第一篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》內(nèi)部密押試題二

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群號(hào)：68477897 銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》內(nèi)部密押試題二

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．銀監(jiān)會(huì) B．中國證監(jiān)會(huì) C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【正確答案】： A 第 2 題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．會(huì)計(jì)資本

【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金 D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質(zhì)量 B．?dāng)?shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A．政府消費(fèi) B．私人消費(fèi)

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群號(hào)：68477897 C．消費(fèi) D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A．真實(shí)性 B．準(zhǔn)確性 C．現(xiàn)實(shí)性 D．可行性

【正確答案】： C 第 9 題 在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場(chǎng)不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．債券市場(chǎng)

C．銀行間債券回購市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

第 12 題 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場(chǎng)所 C．交割時(shí)間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行

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群號(hào)：68477897 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．中國銀行

【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響 A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易 D．外匯賣家

【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（）市場(chǎng)正式形成。A．債券 B．股票 C．黃金 D．保險(xiǎn)

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性

【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A．利潤表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注 【正確答案】： B 模擬試題

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群號(hào)：68477897 第 21 題 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權(quán) B．書面授權(quán) C．公證授權(quán) D．口頭授權(quán)

【正確答案】： B 第 24 題 以下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．核心資本

【正確答案】： A 第 25 題 下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來源

【正確答案】： D 第 27 題 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C 第 28 題 銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。

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群號(hào)：68477897 A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．中國銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)利不包括（）。A．現(xiàn)場(chǎng)管理 B．強(qiáng)制信息披露 C．非現(xiàn)場(chǎng)管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年

【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場(chǎng)操作 B．公開市場(chǎng)操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結(jié)算業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．資金業(yè)務(wù)

【正確答案】： D 模擬試題

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群號(hào)：68477897 第 35 題 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，以下不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)范疇的是（）。A．資金結(jié)構(gòu) B．分配結(jié)構(gòu) C．城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu)

【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D．個(gè)人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶 【正確答案】： B 更多模擬題 請(qǐng)見：004km.cnbppx.com；加入群：68477897 預(yù)?？忌荚嚦晒?！

三、請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題 流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融jl二具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。（）

【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)被稱為中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農(nóng)業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個(gè)存款種類上，儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行。（）

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群號(hào)：68477897 【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（）

【正確答案】： √

第 71 題 外匯結(jié)算賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場(chǎng)正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位不是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，可分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

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第二篇：銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案二

銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及解答一

一、單項(xiàng)選擇題第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A．即期交易 B．遠(yuǎn)期交易 C．套期保值 D．投機(jī)交易 【正確答案】：A

第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A．100元現(xiàn)金 B．一枚金戒指 C．某超市的購物卡 D．一張美容院的優(yōu)惠券 【正確答案】：D

第3題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話 D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰 【正確答案】：D

第4題我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元 【正確答案】：D

第5題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【正確答案】：A

第6題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）A．為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C．為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 【正確答案】：C

第7題基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月 【正確答案】：B

第8題確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒有（）。A．人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分 B．心理細(xì)分 C．地理細(xì)分 D．客戶細(xì)分 【正確答案】：D

第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟(jì)增長 B．通貨緊縮 C．貨幣時(shí)間價(jià)值 D．天氣變化 【正確答案】：C

第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。

A．判斷客戶對(duì)問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤色

B．測(cè)試客戶不同訪問方式的有效性（面對(duì)面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級(jí)

D．對(duì)目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平

【正確答案】：C第11題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（）。

A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的交融性與封閉性 C．需求的一致性與層次性 D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 【正確答案】：D 第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（）A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金 【正確答案】：D

第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源

B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo) C．嫻熟的投資技巧 D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng) 【正確答案】：B

第14題外匯期權(quán)的購買者，其（）。A．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 【正確答案】：C

第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效？（）。A．因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的 C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確 【正確答案】：A

第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。A．金融遠(yuǎn)期 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融互換 【正確答案】：C

第17題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。

A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何 B．國外是否也是這樣劃分的

C．是否容易說服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購買決定 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 【正確答案】：B 第18題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問題是（）。A．關(guān)注客戶損益表 B．關(guān)注客戶的抱怨 C．關(guān)注客戶的表揚(yáng) D．關(guān)注客戶的私人問題 【正確答案】：D

第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問服務(wù) D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】：C

第20題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。

A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開個(gè)人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿 【正確答案】：A 第21題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．管理簡單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營收益穩(wěn)定 【正確答案】：B

第22題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（）類型。A．螞蟻?zhàn)?B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥族 【正確答案】：B

第23題證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10% 【正確答案】：B 第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（）。A．② B．①③ C．①②③ D．均不得從事 【正確答案】：D

第25題一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（）。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 【正確答案】：C

第26題顧問式營銷的核心是（）。A．提供投資建議 B．傳授投資技巧

C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴

D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作 【正確答案】：D 第27題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A．實(shí)物資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．非流動(dòng)資產(chǎn) 【正確答案】：A

第28題目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（）行使。A．中國銀監(jiān)會(huì)

B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國人民銀行 【正確答案】：A

第29題申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（）內(nèi)向中國證監(jiān)會(huì)提交更新材料。A．15個(gè)工作日 B．10個(gè)工作日 C．8個(gè)工作日 D．5個(gè)工作日 【正確答案】：D

第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率 【正確答案】：B

第31題我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45% 【正確答案】：A 第32題下列說法不正確的一項(xiàng)是（）。A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān) 【正確答案】：C

第33題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償 【正確答案】：A

第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）。A．個(gè)人稅收制度 B．國家軍事政策 C．個(gè)人養(yǎng)老制度 D．企業(yè)年金制度 【正確答案】：B 第35題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

【正確答案】：A考試大預(yù)?？忌荚嚦晒Γ?/p>

二、多項(xiàng)選擇題

第36題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（）予以確定。A．一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率 B．客戶滿意度 C．處理投訴滿意率 D．處理投訴率

【正確答案】：A,B,C,D

第37題證券投資基金的收益主要有：（）。A．資本利得 B．存款利息收人 C．債券利息 D．紅利收入

【正確答案】：A,B,C,D 第38題按照合約所規(guī)定的履約時(shí)間的不同，金融期權(quán)可以分為：（）。A．歐式期權(quán) B．美式期權(quán) C．修正的歐式期權(quán) D．修正的美式期權(quán) 【正確答案】：A,B,D

第39題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A．社會(huì)環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．金融環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

【正確答案】：A,B,C,D

第40題外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）A．個(gè)人外匯存款類 B．實(shí)盤操作類 C．浮動(dòng)收益類 D．結(jié)構(gòu)投資類 E．期權(quán)類

【正確答案】：A,B,C,D,E

第41題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。

A．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

D．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 E．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則 【正確答案】：A,B,C,D,E

第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A．場(chǎng)外交易為主 B．高風(fēng)險(xiǎn)

C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具 D．高收益率

E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知 【正確答案】：A,C,E

第43題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容 B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障 C．直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行 D．必須建立有中國特色的道德規(guī)范 【正確答案】：B,C,D

第44題目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票 B．基金

C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】：C,D

第45題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（）。A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值

B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率 C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖

D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力 E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益 【正確答案】：B,D,E

第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（）。A．現(xiàn)金結(jié)算方式 B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式 C．證券給付結(jié)算方式 D．凈額結(jié)算方式 【正確答案】：A,C

第47題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶當(dāng)前價(jià)值 B．客戶歷史價(jià)值 C．客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D．客戶增值價(jià)值 【正確答案】：A,D

第48題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）。

A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議 C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議 【正確答案】：A,B,C,E

第49題下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有：（）。A．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之問報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān) B．投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小

C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn) D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢 【正確答案】：A,C,D

第50題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率 B．最低收益率 C．預(yù)期最高收益率 D．浮動(dòng)收益率

【正確答案】：A,B,C,D

第51題期貨交易所應(yīng)按照國家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其制度內(nèi)容有（）A．保證金制度 B．當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度 C．漲跌停板制度

D．持倉限額和可疑持倉報(bào)告制度 E．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 【正確答案】：A,B,C,E 第52題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求 B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求 C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求 D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的要求 【正確答案】：A,B,C,D

第53題下列對(duì)市場(chǎng)營銷的理解正確的是（）。A．市場(chǎng)營銷是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為

B．滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心

C．分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場(chǎng)營銷的活動(dòng)的主要內(nèi)容 D．實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營銷活動(dòng)的目的 E．市場(chǎng)營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的 【正確答案】：A,B,C,D

第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤

【正確答案】：A,B,C,D

第55題金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有：（）。A．資本公積 B．負(fù)債率 C．方差和標(biāo)準(zhǔn)差 D．貝塔系數(shù) 【正確答案】：C,D

第56題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。

A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況 D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì) 【正確答案】：B,C,D

第57題我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A．實(shí)金交易 B．憑證式交易 C．金飾品投資

D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票 【正確答案】：A,B,D

第58題債券的交易方式包括（）。A．賒銷交易 B．賒購交易 C．現(xiàn)貨交易 D．期貨交易 E．回購交易

【正確答案】：C,D,E

第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明 B．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

C．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料 【正確答案】：A,B,C

第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】：A,B,C,D 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！

三、判斷題

第61題有效的細(xì)分應(yīng)該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【正確答案】：×

第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（）【正確答案】：×

第63題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）【正確答案】：× 第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：×

第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【正確答案】：√

第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進(jìn)行的。（）

【正確答案】：√

第67題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）【正確答案】：√

第68題風(fēng)險(xiǎn)值是指在某一置信區(qū)問內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成最大可能的損失。（）【正確答案】：√

第69題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（）【正確答案】：√

第70題通過合理搭配個(gè)人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。（）

【正確答案】：√

第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資獎(jiǎng)品和金融投資工具。（）【正確答案】：√

第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券收益率低。（）【正確答案】：√

第73題公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】：×

第74題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【正確答案】：× 第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。（）【正確答案】：√

銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案二 來源：考試大 2009/5/18 【考試大：中國教育考試第一門戶】

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一、單項(xiàng)選擇題

第1題若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正確答案】：B 第2題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【正確答案】：A

第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（）。

A．交易限額，錯(cuò)配限額

B．錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C．止損限額，期權(quán)限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額

【正確答案】：D

第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來計(jì)算其到期時(shí)的利息。（）

A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61.05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05 【正確答案】：B

第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是（）。

A．明確目標(biāo)市場(chǎng)

B．收集客戶私人信息

C．處理投訴

D．維護(hù)客戶關(guān)系

【正確答案】：B

第6題證券投資基金的收益不包括（）

A．股票指數(shù)下跌

B．證券買賣差價(jià)

C．紅利收入

D．債券利息

【正確答案】：A

第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A．信托關(guān)系 B．合同關(guān)系

C．委托代理關(guān)系

D．供銷關(guān)系

【正確答案】：B

第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A．軋空

B．空頭

C．多頭

D．軋平

【正確答案】：B

第9題銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在（）的監(jiān)督下。

A．銀監(jiān)會(huì)

B．同業(yè)協(xié)會(huì)

C．公眾

D．以上所有

【正確答案】：D

第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（）

A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B．負(fù)債業(yè)務(wù)

C．中間業(yè)務(wù) D．市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）

A．股利收入

B．利息收入

C．價(jià)格上漲

D．資本升值

【正確答案】：D

第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（）。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．利潤表

C．現(xiàn)金流量表

D．以上都不是

【正確答案】：A

第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）

A．收益率高

B．風(fēng)險(xiǎn)分散

C．產(chǎn)品功能突出 D．銷售量大

【正確答案】：C

第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A．自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【正確答案】：C

第15題商談中的大忌不包括（）。

A．打斷別人的話

B．向?qū)Ψ奖砻髡\意

C．抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方

D．說法太多

【正確答案】：B

第16題（）是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A．產(chǎn)品信任

B．服務(wù)信任

C．情感信任 D．認(rèn)知信任

【正確答案】：D

第17題以下屬于開放式問題的是（）。

A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B．央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？

C．您能否告訴我您的年齡？

D．您打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？

【正確答案】：B

第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是（）

A．貴金屬

B．消費(fèi)卡

C．有價(jià)證券

D．低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

【正確答案】：D

第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是（）。

A．用發(fā)票沖抵費(fèi)用

B．以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

C．盡量采用現(xiàn)金交易

D．充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

【正確答案】：D 第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來超出無風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來的？（）

A．經(jīng)濟(jì)因素

B．特有風(fēng)險(xiǎn)

C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．分散化

【正確答案】：C

第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。

A．客戶的父母是第一序列繼承人

B．客戶的子女是第一序列繼承人

C．客戶的兄弟是第一序列繼承人

D．法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

【正確答案】：D

第22題貨幣市場(chǎng)的特征是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，安全性也低

D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

【正確答案】：D 第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（）。

A．蕭條期

B．調(diào)整期

C．萎縮期

D．衰退期

【正確答案】：D

第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用（）。

A．方差

B．協(xié)方差

C．標(biāo)準(zhǔn)差

D．離散系數(shù)

【正確答案】：B

第25題根據(jù)市場(chǎng)營銷的觀點(diǎn)，客戶從從業(yè)人員手中得到的是（）。

A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

B．周到的服務(wù)

C．銀行的推銷 D．客戶需求的滿足

【正確答案】：D

第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A．以平常心面對(duì)拒絕

B．始終誠實(shí)和謙虛

C．和客戶展開爭(zhēng)論

D．需要有信心和權(quán)威感

【正確答案】：C

第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A

第28題我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）。

A．14%的實(shí)際比例稅率

B．適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C．20%的比例稅率

D．適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

【正確答案】：A 第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。

A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能

【正確答案】：C

第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是（）。

A．產(chǎn)生欲望

B．引起注意

C．發(fā)生興趣

D．采取行動(dòng)

【正確答案】：B

第31題傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）

A．新興行業(yè)公司

B．快速成長公司

C．處于成熟期的公司

D．無法確定

【正確答案】：C 第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（）

A．吸收公眾存款

B．證券發(fā)行與承銷

C．辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

D．提供信用服務(wù)于擔(dān)保

【正確答案】：B

第33題在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A．審批制和報(bào)告制

B．注冊(cè)制和報(bào)告制

C．審批制和注冊(cè)制

D．登記制和報(bào)告制

【正確答案】：A

第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是（）。

A．成本低

B．高速度

C．容易成功

D．利用他人的影響力建立口碑

【正確答案】：D

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．最低收益理財(cái)計(jì)劃

D．固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：C

二、多項(xiàng)選擇題

第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的問題包括（）

A．業(yè)務(wù)條塊分割

B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱

E．專業(yè)化隊(duì)伍匱乏

【正確答案】：A,B,C,D,E

第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在（）。

A．個(gè)人理財(cái)?shù)臓I銷活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)

B．更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本

C．更加精確地滿足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿意程度

D．能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開發(fā)該群體的需求

E．可以通過細(xì)分市場(chǎng)來提高消費(fèi)者滿意程度從而維護(hù)已有的客戶

【正確答案】：B,C,D,E

第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。

A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B．收益率相對(duì)較低

C．面額較大，金額固定

D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的E．不能提前支取

【正確答案】：A,C,D,E

第39題客戶維護(hù)的方法有（）。

A．上門維護(hù)

B．超值維護(hù)

C．知識(shí)維護(hù)

D．情感維護(hù)

E．顧問式營銷維護(hù)

【正確答案】：A,B,C,D,E 第40題理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A．儲(chǔ)蓄品推介

B．投資品分析

C．財(cái)務(wù)策劃

D．保險(xiǎn)規(guī)劃

E．退休規(guī)劃

【正確答案】：B,C

第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）

A．保本收益理財(cái)計(jì)劃

B．最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：B,C,E

第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說法正確的是（）。

A．組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量

B．組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和

C．組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率

D．組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高 E．當(dāng)組合資產(chǎn)越來越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來越接近組合風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,E

第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A．委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C．受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E．受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

【正確答案】：A,B,D,E

第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是（）

A．將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債 C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購置房地產(chǎn)

E．將部分本幣換成外匯

【正確答案】：B,C,D,E

第45題委托代理終止的條件有（）。

A．代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B．被代理人取消委托或代理人辭去委托

C．代理人死亡

D．代理人喪失民事行為能力

E．作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度

【正確答案】：A,B,C,D,E

第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）

A．與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B．與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C．與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D．與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E．利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

【正確答案】：B,C,D,E 第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A．合法性原則

B．目的性原則

C．規(guī)劃性原則

D．綜合性原則

E．增值性原則

【正確答案】：A,B,C,D

第48題對(duì)于以下（）事項(xiàng)，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。

A．商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

B．商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

C．客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D．商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E．商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【正確答案】：A,B,C,D,E 第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A．提高資產(chǎn)的收益率

B．滿足日常的周期性的支出需求

C．滿足應(yīng)急資金的需求

D．滿足未來消費(fèi)的需求

E．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

【正確答案】：B,C,D,E

第50題證券投資基金的收益主要有（）

A．波動(dòng)率提高

B．證券買賣差價(jià)

C．紅利收入

D．債券利息

E．存款利息收入

【正確答案】：B,C,D,E

第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為（）。

A．少年成長期

B．青年成長期

C．壯年成熟期

D．中年穩(wěn)健期

E．退休養(yǎng)老期

【正確答案】：A,B,D,E 第52題國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（）。

A．自住

B．合理避稅

C．對(duì)外出租獲取租金

D．投機(jī)獲取資本利得

【正確答案】：A,B,C,D

第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）

A．經(jīng)濟(jì)金融制度

B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C．失業(yè)保險(xiǎn)制度

D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度

E．義務(wù)教育制度

【正確答案】：B,C,D,E

第54題投保人應(yīng)具備的條件是（）。

A．投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C．投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同

D．投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

E．投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

【正確答案】：A,B,C,D 第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是（）。

A．銷售毛利率

B．銷售凈利率

C．資產(chǎn)收益率

D．資本收益率

E．凈資產(chǎn)收益率

【正確答案】：A,B,C,D,E

第56題債券的發(fā)行與付息方式有（）。

A．按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

B．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

E．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

【正確答案】：A,B,C,D

第57題在我國股權(quán)分置的條件下，股票可以分類為（）。

A．國家股

B．法人股

C．績優(yōu)股

D．公眾股

E．外資股

【正確答案】：A,B,D,E 第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

A．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等

C．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀

E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【正確答案】：C,D,E 第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）

A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化

B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

C．上市公司收購的有關(guān)方案

D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃

E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

【正確答案】：A,B,C,D,E 預(yù)?？忌荚嚦晒Γ?/p>

三、判斷題

第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（）

【正確答案】：√

第62題個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（）

【正確答案】：×

第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

【正確答案】：√

第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。（）

【正確答案】：× 第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。（）

【正確答案】：√

第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

【正確答案】：×

第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）

【正確答案】：√

第68題無論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠，無論多么不利，也要說實(shí)話。（）

【正確答案】：√

第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（）

【正確答案】：√

第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。（）

【正確答案】：√ 第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）

【正確答案】：×

第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求。（）

【正確答案】：×

第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）

【正確答案】：×

第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。（）

【正確答案】：√

第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（）

【正確答案】：√

第三篇：2009銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案

2009銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案(2)

一、單項(xiàng)選擇題

第1題若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。

A.GBP/CAD=2.0420/2.04

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.493【正確答案】：B

第2題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【正確答案】：A

第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括();在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括()()。

A.交易限額，錯(cuò)配限額

B.錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額，期權(quán)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額

【正確答案】：D

第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來計(jì)算其到期時(shí)的利息。()

A.單利：50，復(fù)利：50

B.單利：50，復(fù)利：61.0C.單利：61.05，復(fù)利：50

D.單利：61.05，復(fù)利：61.05

【正確答案】：B

第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是()。

A.明確目標(biāo)市場(chǎng)

B.收集客戶私人信息

C.處理投訴

D.維護(hù)客戶關(guān)系

【正確答案】：B 第6題證券投資基金的收益不包括()

A.股票指數(shù)下跌

B.證券買賣差價(jià)

C.紅利收入

D.債券利息

【正確答案】：A

第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

【正確答案】：B

第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做()

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

【正確答案】：B

第9題銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在()的監(jiān)督下。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.同業(yè)協(xié)會(huì)

C.公眾

D.以上所有

【正確答案】：D

第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于()

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（A.股利收入

B.利息收入

C.價(jià)格上漲

D.資本升值

【正確答案】：D

第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

【正確答案】：A

第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于()

A.收益率高)

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.產(chǎn)品功能突出

D.銷售量大

【正確答案】：C

第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()

A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【正確答案】：C

第15題商談中的大忌不包括()。

A.打斷別人的話

B.向?qū)Ψ奖砻髡\意

C.抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方

D.說法太多

【正確答案】：B

第16題()是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A.產(chǎn)品信任

B.服務(wù)信任

C.情感信任

D.認(rèn)知信任

【正確答案】：D

第17題以下屬于開放式問題的是()。

A.要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票?

B.央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?

C.您能否告訴我您的年齡?

D.您打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了?

【正確答案】：B

第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是()

A.貴金屬

B.消費(fèi)卡

C.有價(jià)證券

D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

【正確答案】：D

第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是()。

A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用

B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

C.盡量采用現(xiàn)金交易

D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

【正確答案】：D

第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來超出無風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來的?()

A.經(jīng)濟(jì)因素

B.特有風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.分散化

【正確答案】：C

第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯(cuò)誤的是()。

A.客戶的父母是第一序列繼承人

B.客戶的子女是第一序列繼承人

C.客戶的兄弟是第一序列繼承人

D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

【正確答案】：D

第22題貨幣市場(chǎng)的特征是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

【正確答案】：D

第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()。

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

【正確答案】：D

第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用()。

A.方差

B.協(xié)方差

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.離散系數(shù)

【正確答案】：B

第25題根據(jù)市場(chǎng)營銷的觀點(diǎn)，客戶從從業(yè)人員手中得到的是()。

A.優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

B.周到的服務(wù)

C.銀行的推銷

D.客戶需求的滿足

【正確答案】：D

第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A.以平常心面對(duì)拒絕

B.始終誠實(shí)和謙虛

C.和客戶展開爭(zhēng)論

D.需要有信心和權(quán)威感

【正確答案】：C

第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A

第28題我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用()。

A.14%的實(shí)際比例稅率

B.適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%的比例稅率

D.適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

【正確答案】：A

第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是()。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

【正確答案】：C

第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是()。

A.產(chǎn)生欲望

B.引起注意

C.發(fā)生興趣

D.采取行動(dòng)

【正確答案】：B

第31題傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長公司

C.處于成熟期的公司

D.無法確定

【正確答案】：C

第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（A.吸收公眾存款

B.證券發(fā)行與承銷

C.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

D.提供信用服務(wù)于擔(dān)保

【正確答案】：B

第33題在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.登記制和報(bào)告制

【正確答案】：A

第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是()。

A.成本低

B.高速度

C.容易成功

D.利用他人的影響力建立口碑)

【正確答案】：D

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 考試大預(yù)祝考生考試成功!

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：C

二、多項(xiàng)選擇題

第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國國內(nèi)發(fā)展中存在的問題包括()

A.業(yè)務(wù)條塊分割

B.理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

C.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱

E.專業(yè)化隊(duì)伍匱乏

【正確答案】：A,B,C,D,E

第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在()。

A.個(gè)人理財(cái)?shù)臓I銷活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)

B.更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本

C.更加精確地滿足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿意程度

D.能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開發(fā)該群體的需求

E.可以通過細(xì)分市場(chǎng)來提高消費(fèi)者滿意程度從而維護(hù)已有的客戶

【正確答案】：B,C,D,E

第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。

A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B.收益率相對(duì)較低

C.面額較大，金額固定

D.利率可以是固定的或浮動(dòng)的 E.不能提前支取

【正確答案】：A,C,D,E

第39題客戶維護(hù)的方法有()。

A.上門維護(hù)

B.超值維護(hù)

C.知識(shí)維護(hù)

D.情感維護(hù)

E.顧問式營銷維護(hù)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第40題理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.儲(chǔ)蓄品推介

B.投資品分析

C.財(cái)務(wù)策劃

D.保險(xiǎn)規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

【正確答案】：B,C

第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?()

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：B,C,E

第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說法正確的是()。

A.組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量

B.組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和

C.組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率

D.組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高

E.當(dāng)組合資產(chǎn)越來越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來越接近組合風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,E

第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是()條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

【正確答案】：A,B,D,E

第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是()

A.將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購置房地產(chǎn)

E.將部分本幣換成外匯

【正確答案】：B,C,D,E

第45題委托代理終止的條件有()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B.被代理人取消委托或代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度

【正確答案】：A,B,C,D,E

第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為()

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

【正確答案】：B,C,D,E

第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.增值性原則

【正確答案】：A,B,C,D

第48題對(duì)于以下()事項(xiàng)，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

C.客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【正確答案】：A,B,C,D,E

第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()。

A.提高資產(chǎn)的收益率

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足應(yīng)急資金的需求

D.滿足未來消費(fèi)的需求

E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

【正確答案】：B,C,D,E

第50題證券投資基金的收益主要有()

A.波動(dòng)率提高

B.證券買賣差價(jià)

C.紅利收入

D.債券利息

E.存款利息收入

【正確答案】：B,C,D,E

第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為()。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.壯年成熟期

D.中年穩(wěn)健期

E.退休養(yǎng)老期

【正確答案】：A,B,D,E

第52題國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括()。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲取租金

D.投機(jī)獲取資本利得

【正確答案】：A,B,C,D

第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()

A.經(jīng)濟(jì)金融制度

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C.失業(yè)保險(xiǎn)制度

D.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

E.義務(wù)教育制度

【正確答案】：B,C,D,E

第54題投保人應(yīng)具備的條件是()。

A.投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同

D.投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

E.投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

【正確答案】：A,B,C,D

第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)收益率

D.資本收益率

E.凈資產(chǎn)收益率

【正確答案】：A,B,C,D,E

第56題債券的發(fā)行與付息方式有()。

A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

【正確答案】：A,B,C,D

第57題在我國股權(quán)分置的條件下，股票可以分類為()。

A.國家股

B.法人股

C.績優(yōu)股

D.公眾股

E.外資股

【正確答案】：A,B,D,E

第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等

C.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【正確答案】：C,D,E

第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()

A.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化

B.公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

C.上市公司收購的有關(guān)方案

D.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

E.公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

【正確答案】：A,B,C,D,E

三、判斷題

第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

【正確答案】：√

第62題個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()

【正確答案】：×

第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。()

【正確答案】：√

第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。()

【正確答案】：×

第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。()

【正確答案】：√

第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。()

【正確答案】：×

第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。()

【正確答案】：√

第68題無論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠，無論多么不利，也要說實(shí)話。()

【正確答案】：√

第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。()

【正確答案】：√

第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。()

【正確答案】：√

第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。()

【正確答案】：×

第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求。()

【正確答案】：×

第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。()

【正確答案】：×

第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。()

【正確答案】：√

第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。()

【正確答案】：√

第四篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題

2008年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》試題一

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．銀監(jiān)會(huì) B．中國證監(jiān)會(huì) C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【正確答案】： A 第 2 題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．會(huì)計(jì)資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質(zhì)量 B．?dāng)?shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A．政府消費(fèi) B．私人消費(fèi) C．消費(fèi) D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A．真實(shí)性 B．準(zhǔn)確性 C．現(xiàn)實(shí)性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場(chǎng)不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．債券市場(chǎng)

C．銀行間債券回購市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng) 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場(chǎng)所 C．交割時(shí)間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進(jìn)出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響 A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（A．債券）市場(chǎng)正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險(xiǎn)

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A．利潤表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權(quán) B．書面授權(quán) C．公證授權(quán) D．口頭授權(quán) 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。）。

A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．中國銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)利不包括（）。A．現(xiàn)場(chǎng)管理 B．強(qiáng)制信息披露 C．非現(xiàn)場(chǎng)管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場(chǎng)操作 B．公開市場(chǎng)操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結(jié)算業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．資金業(yè)務(wù) 【正確答案】： D 第 35 題 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，以下不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)范疇的是（）。A．資金結(jié)構(gòu) B．分配結(jié)構(gòu) C．城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) 【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D．個(gè)人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 41 題 中國銀行協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括（）。

A．法律工作委員會(huì) B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) E．紀(jì)律檢查委員會(huì) 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產(chǎn) E．暫停營業(yè) 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

第 43 題 銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在T作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向（）報(bào)告。

A．所在機(jī)構(gòu) B．行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管部門 D．司法機(jī)關(guān) E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時(shí)顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) D．注冊(cè)驗(yàn)資 E．以上全對(duì)

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務(wù)收支 D．匯款 E．貿(mào)易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 B．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 C．用于短期流動(dòng)的貸款 D．對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款 E．助學(xué)貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．股權(quán)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國內(nèi)生產(chǎn)總值

D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E．居民生活消費(fèi)指數(shù) 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．代保管業(yè)務(wù) B．代理銀行業(yè)務(wù) C．代理證券業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) E．代收代付業(yè)務(wù) 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。第 52 題近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E．城市商業(yè)銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的有（）。

A．中央銀行票據(jù) B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場(chǎng)基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準(zhǔn)備率 C．再貼現(xiàn)政策 D．海外市場(chǎng)業(yè)務(wù) E．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市（A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流人和流出的原因 B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響 E．現(xiàn)金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對(duì)象可以包括（）。

A．社會(huì)公眾 B．金融機(jī)構(gòu)）。C．信用證 D．貨幣 E．票據(jù)

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場(chǎng)信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。(4)維持市場(chǎng)信心。(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數(shù)股權(quán)

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。

三、請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題 流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融jl二具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)被稱為中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農(nóng)業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個(gè)存款種類上，儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結(jié)算賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場(chǎng)正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位不是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，可分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 1 題 下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動(dòng)性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實(shí)施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則。” 第 2 題 以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準(zhǔn)貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的l000元的現(xiàn)值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減去費(fèi)用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）

A．直接檢查監(jiān)督權(quán) B．建議檢查監(jiān)督權(quán)

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) D．隨時(shí)檢查權(quán) 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施只包括前面三項(xiàng)。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%。則對(duì)該客戶的應(yīng)付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為l0 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。

A．農(nóng)業(yè)政策性貸款 B．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C．支持進(jìn)出口貿(mào)易 D．支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關(guān)于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% B．持有到期收益率=（買人價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價(jià)格 －買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷買人價(jià)格×l00% D．持有到期收益率=（買入價(jià)格 －賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）÷賣出價(jià)格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經(jīng)營目標(biāo)主要是（）。

A．營業(yè)利潤最大化 B．追求自身的經(jīng)營安全 C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo) D．保證經(jīng)營資金的流動(dòng)性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)對(duì)象是（）。

A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（A．經(jīng)濟(jì)增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，它們與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國的貨幣市場(chǎng)，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動(dòng)性和中央銀行公開市場(chǎng)操作的重要平臺(tái)。第 23 題 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 D．依法制定和執(zhí)行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉(zhuǎn)性 D．中長期擴(kuò)張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（正式頒布實(shí)施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會(huì)員大會(huì)審議通過并

【參考解析】： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過并正式頒布實(shí)施。

第 27 題 關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì)

C．監(jiān)事會(huì) D．會(huì)長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)。

A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個(gè)人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 C．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A．凈現(xiàn)金流量 B．凈資產(chǎn) C．凈財(cái)產(chǎn) D．負(fù)債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法不正確的是（）。

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A．合法合規(guī) B．信息充分披露 C．維護(hù)客戶利益 D．風(fēng)險(xiǎn)可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農(nóng)業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設(shè)銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。第 41 題 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實(shí)行上限管理 B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) E．可由商業(yè)銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》 D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現(xiàn)金分配 C．買入價(jià)格 D．賣出價(jià)格 E．價(jià)格指數(shù) 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行－－（A．江蘇揚(yáng)州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個(gè)人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．個(gè)人助學(xué)貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括（）。

A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有（）。

A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．借款人的信用等級(jí) C．預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E．貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個(gè)人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提筷基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結(jié)算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會(huì)”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．社保理事會(huì) E．保監(jiān)會(huì)

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的有（）。

A．生產(chǎn)結(jié)構(gòu) B．體制結(jié)構(gòu) C．地區(qū)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu) E．技術(shù)結(jié)構(gòu)

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任 B．為出口商提供打包融資服務(wù)

C．對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D．為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

E．以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù) 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（）。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產(chǎn)保全的措施包括（）。

A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請(qǐng) E．資產(chǎn)置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費(fèi) C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A．誠實(shí)信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務(wù) C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng) E．熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B．再貸款 C．再貼現(xiàn) D．存款準(zhǔn)備金 E．窗口指導(dǎo)

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）。

A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) C．異地業(yè)務(wù)往來 D．注冊(cè)驗(yàn)資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項(xiàng)目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。

第 65 題 日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

第 70 題 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力以及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會(huì)”是指中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業(yè)人員如果對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，基于信息保密原則，不應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之，這是明顯違反職業(yè)操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

第 78 題 我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

正確答案：C

2.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A.負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規(guī)模增加，利潤增加

C.銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

D.銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴(kuò)大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

正確答案：D

4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

正確答案：A

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C.營利性組織

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿(mào)易收支

C.勞務(wù)收支

D.匯款、捐贈(zèng)

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B.原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目帳戶

C.原則上只能開立一個(gè)外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）的價(jià)格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠(yuǎn)者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對(duì)

正確答案：B

15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產(chǎn)

B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

正確答案：B 16.下面金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.中長期債券市場(chǎng)

D.中長期借貸市場(chǎng)

正確答案：A

17.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準(zhǔn)備金（）。

A.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金

B.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。

A.聯(lián)系人

B.關(guān)系人

C.個(gè)人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時(shí)無效

B.自履行時(shí)無效

C.自訂立時(shí)無效

D.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

正確答案：C

23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.買賣金融債券

B.發(fā)行金融債券

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對(duì)公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。

A.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

B.應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C.應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決定

D.禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保

正確答案：C

25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權(quán)人

C.國庫

D.債務(wù)人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請(qǐng)市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

C.有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為

C.代理權(quán)終止后的代理行為

D.沒有代理權(quán)的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（每小題1分）

1.對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產(chǎn)管理公司

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)

正確答案：ABCDE

2.福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

E.包買人買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實(shí)資本，提高資本充足率（）

A.發(fā)行普通股票

B.發(fā)行債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.發(fā)行優(yōu)先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.監(jiān)察室

C.財(cái)務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計(jì)部

E.法律合規(guī)部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數(shù)股權(quán)

正確答案：ABCDE

8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場(chǎng)范疇

正確答案：ABD

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，如下項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，希望對(duì)你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)

A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)E.從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E管內(nèi)控

4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(錯(cuò))銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益;

2、增進(jìn)市場(chǎng)信心;

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有:(ABD)

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社);準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)(錯(cuò))

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：(ABEF)

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)(對(duì))

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

12.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

13.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

14.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊(cè)銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級(jí)管理人員的要求。

18.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

19.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場(chǎng)匯率

20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)