第一篇：2015銀行業(yè)《個人貸款》章節(jié)輔導題：個人貸款管理

2015銀行業(yè)《個人貸款》章節(jié)輔導題:個人貸款管理

一、單項選擇題

1.以下選項中，不屬于借款人基本情況評價的是()。

A.分析了解借款人的身份

B.分析了解借款人的居所

C.通過人民銀行征信系統(tǒng)了解借款人的誠信記錄

D.審查借款人的銀行有單的權屬憑證

2.貸款調查應以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查;間接調查

B.直接調查;間接調查

C.間接調查;實地調查

D.實地調查;問卷調查

3.貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

4.()是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A.貸后管理

B.協(xié)議承諾

C.實貸實付

D.審貸分離

5.銀行最終選擇的目標市場是()。

A.銀行認為風險最大的一組客戶

B.銀行認為風險最小的一組客戶

C.銀行認為最有吸引力的一組客戶

D.銀行認為收益最大的一組客戶

6.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指()。

A。合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業(yè)界聲譽

7.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采用的方式支付是()。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

8.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交

/ 1 / 易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

9.()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.貸后分控

B.協(xié)議承諾

C.貸后管理

D.實貸實付

10.放款執(zhí)行部門首先應獨立于()，以避免利益沖突。

A.申貸執(zhí)行部門

B.貸款擔保部門

C.前苔營銷部門

D.審核部門

二、多項選擇題

1.以下屬于合作機構風險分析的有()。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的管理水平

C.合作機構的償債能力

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的競爭對手

2.個人貸款申請應具備的條件有()。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.貸款檢查包括但不限于的內容有()。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

4.個人貸款管理的基本原則包括()。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.審貸分離原則

E.實收實付原則

5.貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是()。

A.借款人的主體資格要求

B.借款人信用記錄良好

/ 2 /

C.貸款用途明確合法

D.還款來源明確合法

E.證明材料的具體要求

6.貸款審查應對貸款調查內容的()進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

7.個人貸款客戶群體龐大、涉及面廣，風險評價應在全面分析借款人及相關業(yè)務的基礎上重點掌握()。

A.借款人基本情況評價

B.借款人資產負債狀況及收入評價

C.借款項下交易的真實性評價

D.借款項下交易的合法性評價

E.借款審批權限的評價’

8.協(xié)議承諾原則的基本要求是()。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的 B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

9.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是()。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

三、判斷題

1.根據(jù)相關規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，但其具體用途可以是不確定的。()

2.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。()

3.審貸分離的要義就是放款。()

4.長期以來，我國銀行業(yè)金融機構一直存在“重管輕貸”的現(xiàn)象。()

5.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。()

6.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。()

7.審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部fl(崗位)相分離。()

8.當前我國個人征信系統(tǒng)非常完善，所以我國的貸款違約風險很小。()

9.貸款調查以實地調查為主、間接調查為輔的方式進行調查。()10.個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營的基本經驗。()

參考答案

一、單項選擇題

/ 3 /

1.A[解析]借款人基本情況評價是分析了解借款人身份、年齡、品行、職業(yè)、學歷、居所、愛好、婚姻家庭、供養(yǎng)人口等。通過人民銀行征信系統(tǒng)了解借款人的誠信記錄。

2.A[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

3.B[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提出能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

4.C[解析]實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

5.C[解析]銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經營目標和策略的一組客戶。

6.D[解析]合作機構的業(yè)界聲譽是指社會公眾對合作機構的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構風險管理不可或缺。

7.A[解析]個人貸款原則上應當采用貸款人委托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的;②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的;③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

8.D[解析]題干所述是貸款人受托支付的定義。

9.C[解析]題干所述是貸后管理的定義。故C項正確。

10.C[解析]放款執(zhí)行部門首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突;其次應獨立于中臺授信審批部門。

二、多項選擇題

1.ABCD[解析]合作機構風險分析包括：合作機構的信用狀況、合作機構的管理水平、合作機構的償債能力、合作機構的業(yè)界聲譽。

2.BCDE[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定，個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人;②貸款用途明確合法;③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;④借款人具備還款意愿和還款能力;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項說法錯誤。

3.ABCDE[解析]略。

4.ABCD[解析]個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則、貸后管理原則。

5.ABCDE[解析]略。

6.BCD[解析]貸款審查應對貸款調查內容的合理性、合法性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保狀況、抵(質)押比率、風險程度等。

7.ABCD[解析]略。

8.BC[解析]協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務;另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護貸款人的權益。A、D項是誠信申貸原則的要求。E項是全流程管理原則的要求。

9.BE[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。

三、判斷題

1.×[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

2.√[解析]根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。

3.×[解析]審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

/ 4 /

4.×[解析]長期以來，我國銀行業(yè)金融機構一直存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。

5.×[解析]中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時可以查看個人的信用報告。

6.√[解析]對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，申報機構(部門)認為有充分的理由時，可提請重新審議(復議)。提請復議的業(yè)務，申報及審批流程和新業(yè)務相同，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。

7.√[解析]審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款調查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

8.×[解析]當前我國個人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意愿惡化。

9.√[解析]貸款調查以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

10.√[解析]略。

/ 5 /

第二篇：2015銀行業(yè)《個人貸款》章節(jié)輔導題：個人貸款營銷

2015銀行業(yè)《個人貸款》章節(jié)輔導題:個人貸款營銷

一、單項選擇題

1.當銀行具有多種產品時，應當采取的營銷組織是()。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

2.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產咨詢機構

3.銀行最終選擇的目標市場是()。

A.銀行認為最有吸引力的、符合其經營目標和策略的一組客戶

B.銀行認為風險最低的一組客戶

C.銀行認為收益最高的一組客戶

D.銀行認為風險和收益適中的一組客戶

4.處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模()，提供的信貸產品()。

A.很大;較少

B.較大;很多

C.很小;較少

D.較小;很多

5.銀行需要研究的重點是()。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

6.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

7.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，分析的內容不包括()。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

8.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是()。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環(huán)境

/ 1 /

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環(huán)境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

9.區(qū)域型營銷組織的結構包括()。

A.一名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理

B.一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理

C.多名負責全國業(yè)務的經理，多名地區(qū)經理

D.多名負責全國業(yè)務的經理，一名區(qū)域經理

10.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

11.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

12.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

A.產品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

13.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是()。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經理

14.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

15.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主荽的合作單位是()。

A.房地產經紀公司

B.保險經紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產開發(fā)商

二、多項選擇題

1.以下關于銀行市場定位的原則說法中正確的有()。

A.袋揮優(yōu)勢

B.符合目標

C.圍繞目標

D.良性發(fā)展

/ 2 /

E.突出特色

2.銀行市場的外部環(huán)境分為微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境，下列選項中，屬于其宏觀環(huán)境因素的有()。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.社會與文化環(huán)境

C.經濟與技術環(huán)境

D.政治與法律環(huán)境

E.客戶的信貸需求和信貸動機

3.以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有()。

A.客戶的信貸需求和信貸動機

B.經濟與技術環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

4.按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.被動式定位

B.主動式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

E.主導式定位

5.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有()。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

6.下述策略是銀行市場定位策略的有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

7.市場細分是一個信息()的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

8.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括()。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

/ 3 /

9.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

10.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規(guī)模中等

11.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的()。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

12.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有()。

A.零售型網點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.集中型網點機構營銷渠道

E.全方位網點機構營銷渠道

13.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

14.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

15.電子銀行營銷途徑包括()。

A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

三、判斷題

/ 4 /)。

1.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。()

2.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

3.銀行的核心競爭力是資金規(guī)模。()

4.隨著網絡在全球的快速發(fā)展，網絡時代已經到來，電子銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。()

5.現(xiàn)代營銷最基本的方法是分層營銷。()

6.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

7.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略是銀行市場環(huán)境分析外部環(huán)境中宏觀環(huán)境分析的內容。()

8.發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞目標和突出特色是銀行市場定位的原則。()

9.交叉營銷的立足點是放在爭取新客戶上。()

10.對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。()

11.由于市場型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。()

12.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。()

13.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。()

14.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。()15.營銷人員的基本要求一般包括品質和技能兩個方面。()

參考答案

一、單項選擇題

1.B[解析]對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

2.B[解析]對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

3.A[解析]略。

4.C[解析]按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。其中，處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

5.B[解析]微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

6.B[解析]根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產品和服務;大眾營銷策略的立足點是銀行的產品和服務滿足大眾化需求，適宜所有的人群;情感營銷策略的立足點是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

7.B[解析]銀行市場環(huán)境分析中的內部環(huán)境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業(yè)務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。

8.B[解析]銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性，/ 5 / 制定出切合實際的經營目標和戰(zhàn)略。

9.B[解析]在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。

10.D[解析]市場細分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷都是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。

11.B[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益;個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。

12.D[解析]從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。

13.D[解析]在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

14.C[解析]銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

15.D[解析]對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。即房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。

二、多項選擇題

1.ACE[解析]銀行市場定位有三大原則：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。

2.BCD[解析]銀行市場的外部環(huán)境環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境分析包括的內容有：經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境。

3.BC[解析]銀行市場的外部環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括的內容有：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

4.CDE[解析]按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。

5.ABD[解析]銀行內部資源分析主要涉及以下內容：①人力資源;②資訊資源;③市場營銷部門的能力;④經營績效;⑤研究開發(fā)。

6.ABCDE[解析]根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存，主要有：客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略。

7.BE[解析]市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經辦人員來完成客戶細分的工作。

8.ABCDE[解析]銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質審查的內容包括：①經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②稅務登記證明;③會計報表;④企業(yè)資信等級;⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

9.ABDE[解析]在市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場分析可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同業(yè)競爭者、潛在競爭者、替代產品、/ 6 / 客戶選擇能力和中央銀行政策，這五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力。

10.BDE[解析]采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

11.ABC[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。

12.ABCE[解析]略。

13.BC[解析]單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。其特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。A項是大眾營銷策略的特點;D項是低成本策略的特點;E項是專業(yè)化策略的特點。

14.ABCDE[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。

15.ABCDE[解析]除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信.9-發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。

三、判斷題

1.√[解析]銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

2.×[解析]“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。

3.×[解析]品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。從某種程度上說，品牌可以被看成是銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。

4.×[解析]網點機構是銀行業(yè)務機構面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。電子銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的主要渠道。

5.√[解析]所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

6.√[解析]當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。

7.×[解析]銀行市場環(huán)境分析中的外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境分析和微觀環(huán)境分析。宏觀環(huán)境的內容包括：經濟與技術環(huán)境;政治與法律環(huán)境;社會與文化環(huán)境。微觀環(huán)境的內容包括：信貸資金的供求狀況;客戶的信貸需求和信貸動機;銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

8.√[解析]略。

9.×[解析]簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。

10.×[解析]對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。

11.×[解析]市場型營銷組織結構是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

12.√[解析]在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄。

13.×[解析]從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進行需求分析，依據(jù)需求分析進行市場

/ 7 / 細分和市場選擇，從而確定目標市場。通過上述選擇，最終確定銀行的市場定位，滿足目標客戶。

14.√[解析]市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業(yè)經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。

15.×[解析]營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。

/ 8 /

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格證個人貸款小抄

第一章 個人貸款概述

按產品用途分類個人住房貸款自營性個人住房貸款（也稱商業(yè)性個人住房貸款）公積金個人住房貸款（也稱委托性住房公積金貸款）個人住房組合貸款（同時申請公積金和自營性貸款）個人個人汽車貸款貸款個人教育貸款

產品個人消費貸款個人耐用消費品貸款種類個人消費額度貸款個人旅游消費貸款

專項貸款個人商用房貸款

個人經營類貸款流動資金貸款有擔保的流動資金貸款無擔保的流動資金貸款個人抵押貸款個人質押貸款按擔保方式分類個人保證貸款個人信用貸款

1、等額本息還款法： 利息逐月遞減，本金逐月遞增

2、等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

第二章 個人貸款營銷

1、市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。

2、銀行進行市場環(huán)境分析的意義（1）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢（2）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況（3）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會（4）銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風險

3、銀行市場環(huán)境的主要任務：購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位

4、銀行在完四個任務的基礎上應做到四化：經?；?、系統(tǒng)化、科學化、制度化

5、外部環(huán)境：宏觀環(huán)境、微觀環(huán)境

6、宏觀環(huán)境：經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境

7、微觀環(huán)境：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

8、內部環(huán)境：銀行內部資源分析、銀行自身實力分析

9、銀行內部資源分析：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效、研究開發(fā)

10、銀行領導人的能力

11、市場環(huán)境分析的基本方法：SWOT12、市場細分的作用：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）有利于選擇目標市

場和制定營銷策略（2）利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益

13、市場細分原則：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經濟性原則

14、個人貸款市場細分的標準主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素

15、市場細分的策略：集中策略和差異性策略（風險相對較?。?/p>

16、3）細分市場結構的吸引力

17、市場定位的原則：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色18、19、行進行強有力的沖擊和競爭、補缺式定位（資產規(guī)模小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷）20、銀行銀行市場定位策略：銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。（1）客戶定位策略（2）產品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）競爭定位策略（6）聯(lián)盟定位策略

21、合作單位準入：（1）經國家工商行政部管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。掌握企業(yè)的經營期限、經營范圍，了解企業(yè)

注冊資本和法人代表。（2）稅務登記證明。（3）會計報表。包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表（4）企業(yè)資信等級。（5）開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況（6）企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

22、銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作單位營銷、網點機構營銷、網上銀行營銷

23、網點機構營銷渠道分類：網點機構隨地客戶定位的不同而各有差異主要有（1）全方位網點機構營銷渠道（2）專業(yè)性網

點機構營銷渠道（3）高端化網點機構營銷渠道（4）零售型網點機構營銷渠道

24、網上銀行的特征：（1）電子虛擬服務方式（2）運行環(huán)境開放（3）模糊的業(yè)務時空界限（4）業(yè)務實處理，服務效率高

（5）設立成本低，降低了銀行成本（6）嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

25、銀行營銷組織模式選擇：（1）職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行的營業(yè)方式大致相同。（2）

產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理組織制度（3）市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同市場有不同偏好的消費群體。（4）區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用這種組織結構，即業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

26、4PS理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括：產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略

27、根據(jù)美國邁克樂.波特的競爭理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：（1）低成本策略（2）產品差異性

策略（3）專業(yè)化策略（4）大眾營銷策略（5）單一營銷策略（6）情感營銷策略（7）分層營銷策略（8）交叉營銷

28、交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

29、第八章個人征信系統(tǒng)

30、個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信。

31、個人征信系統(tǒng)是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享信用信息平臺。

32、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

33、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等

34、信用卡記錄最近24個月的還款記錄。

35、個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產品。

36、個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經濟功能。

37、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

38、建立個人征信系統(tǒng)的意義：1.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù),從

制度上規(guī)避了風險。2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力。3.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融業(yè)發(fā)展。4.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度。5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析。6.個人征信系統(tǒng)的建立, 為規(guī)范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

39、個人征信立法狀況：一般征信法規(guī)、個人隱私保護

40、個人征集系統(tǒng)錄入流程：1.數(shù)據(jù)錄入、2.數(shù)據(jù)報送和整理（當征信服務中心認為有商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按

有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給答復。）3.數(shù)據(jù)獲取

41、個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體目前主要有三個面可以進行查詢：一是商業(yè)銀行；二是金融監(jiān)督管理機構以及司法部

門等其他政府機構；三是個人

個人個人基本信息征信居住信息

查詢個人職業(yè)信息 系統(tǒng)信用匯總信息

信用明細細信息

42、個人征信安全管理：（1）授權查詢（2）限定用途（3）信息安全（4）查詢記錄（5）違規(guī)處罰（6）密碼管理

43、個人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位----中國金融電子化公司開發(fā)完成44、個人征信系統(tǒng)用戶管理制度：分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)

據(jù)進行安全備份與恢復；對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

45、產生異議的原因：一是個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了數(shù)據(jù)的更新；二是數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤；三是技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或昌用個人微分獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜者所知；五是個人忘記曾經與數(shù)據(jù)報送機構有過經濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告的信息有錯。

46、異議的種類：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄或實際

不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔保信息有異議。

47、異議的個人處理辦法：個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中

心提出個人信用報告的異議申請，個人需要出示本人身份證原件、提交身份證復印件。如果委托代理提出異議，須提供委托人和代理人的身份原件及復印件、委托個人的信用報告、具有法律效力的授權委托書。

48、異議的銀行處理辦法：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉征信服務中心。

征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。是個人信用數(shù)據(jù)信息處理過程造成的，應當立即更正；如果不是立即書面通知商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。征信中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正。征信中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當收到征信服務中心收面答復和更正后的信用報告之晶起2個工作日內，向異議申請人轉交。

49、征信中心將妥善保管個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告。50、《民法通則》

51、個人貸款業(yè)務法律關系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。

52、《民法通則》是我國對民事活動中一些同通性問題所作的法律規(guī)定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容。

53、誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。誠信原則和公平原則一樣，是市場活動中最重要的道德規(guī)范，也是

道德規(guī)范在法律上的表現(xiàn)。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的財產或者經費；有自己的名稱、組織機構和場所；能夠獨立承擔民事責任。

55、法人的分類，以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

56、公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

57、公司可分為有限責任公開發(fā)中心和股份有限公司。

58、根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系?？梢杂脮嫘问剑部梢杂每陬^形式。

60、書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。61、委托代理的終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止

62、法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人喪失民事行

為能力；④指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間監(jiān)護關系消滅。

第四篇：個人貸款

個人貸款職業(yè)及收入證明

中國建行銀行

蚌埠 分（支）行：

本單位職工

(身份證號)向貴行申請個人貸款申請人在本單位的工作情況如下：

一、進入本單位的工作時間 :

年

月;工齡

年；

二、職務：

職稱：

學歷：

；

三、近三個月實際月綜合收入：

元；

元；

元；平均月綜合收入

元；

四、本單位性質：

;

五、與本單位簽訂合同期限 ：

□有固定期限

□無固定期限

□其他性質

（請說明）

六、本單位是否為申請人繳納：

住房公積金

□ 是

□

否

養(yǎng)老保險金

□ 是

□

否

單位地址：

單位公章：

單位聯(lián)系電話（固定電話）：

單位聯(lián)系人：

****年**月**日-以下由銀行填寫-----------調查方式: □面談 □ 電話調查

□實地走訪

□佐證材料

□其他

調查意見：

客戶經理簽字

****年**月**日

第五篇：個人貸款

個人信貸調查評價

（一）個人信貸用途調查。個人信貸按用途可分為個人消費信貸

和個人經營信貸。個人消費信貸須有明確的消費合同或協(xié)議，貸款用途須與消費合同約定的消費行為一致。個人經營信貸業(yè)務調查比照公司類業(yè)務有關規(guī)定執(zhí)行。

（二）借款人資信調查

1、借款人主體資格。重點判定借款人師是否具有完全民事行為

能力，核實借款人年齡、職業(yè)健康狀況。

2、借款人家庭收支情況。通過審查借款人提交的收入證明材

料，電話查詢和借款人的訪談等方式，按照審慎的原則，核實借款人家庭收支情況，并將借款人家庭成員的薪資、財產等其他合法收入折算成月收入。

3、調查分析借款人家庭收支情況，了解借款人除申請消費信貸

以外的正常消費支出，贍養(yǎng)義務費用支出，債務支出等情況，測算借款人家庭月支出金額。

4、以借款人家庭月收入減去月總支出得出借款人家庭凈收入，確定借款人負責能力。

5、借款人的償債能力，考察分析影響借款人家庭收的月凈收

入，確定借款人負責能力。銀行債務情況、信用記錄是否良好，職業(yè)是否穩(wěn)定，借款人的消費與還款能力是否相匹配。還款意愿是否強烈、品行是否端正等。同時，以借款人每月應還本付息金額以其家庭月均凈收入，得出借款人償債負擔

比率，作為衡量借款人償債能力的主要指標。

6、擔保評價

對信貸業(yè)務擔保評價，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》的方法、要求內容對客戶提出的擔保人和擔保物進調查評價。

主要內容：信貸調查人員根據(jù)信貸業(yè)務調查評價結果，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務調查實施細則》規(guī)定格式和要求撰寫調查評價報告。

要求：實事求是、客觀公正地對信貸調查結論發(fā)表傾向性意見，包括信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等要素作準確表述，對調查評價報告內容真實性、準確性、完整性及所判段的合理性負責。

信貸調查報告的主要格式

一、頁眉和頁腳：頁眉居中為：XX貸款調查報告，頁腳居中為

頁碼標識（第X頁）。

二、標題：

1、流動資金貸款：關于對XXX公司申請XX萬元流動資金貸

款的調查報告，公司名稱要使用營業(yè)執(zhí)照上的全稱，貸款金額使用萬元，貸款期限明確短期和中期。

2、項目貸款：關于對XXX公司申請XXX項目XX萬元XX貸

款的調查報告，3、調查人員須在調查報告上簽字。

4、日期：調查報告末端簽注大寫日期，樣式為“二0XX年X月

X日。

5、字體：頁眉頁腳使用宋體小五號字體。調查報告題目使用黑

體三號字體，各個部分標題使用加粗四號仿宋，正文和落款使用四號仿宋。

貸款期限劃分：

短期貸款：是指期限在1年以內（含1年）的貸款

中期貸款：是指期限在1年以上5年以下的（含5年）的貸款 長期貸款：是指期限在5年以下（不含5年）的貸款。個人信用貸款年齡不能超過55周歲。

宜賓市商業(yè)關于優(yōu)化小微企業(yè)貸款流程和管理的通知

一、優(yōu)化小微企業(yè)貸款的范疇

優(yōu)化小微企業(yè)流程貸款僅指單戶授信余額在500萬元（含）以內的小微型企業(yè)貸款和個人經營性貸款。

二、簡化小微企業(yè)貸款操作流程的方式

1、所有小微企業(yè)貸款由支行負責受理，取消超支行審批權限小

微企業(yè)貸款需上報總行核準的程序。

2、支行新增小微企業(yè)貸款，由客戶經營受理并提交支行行長審

核后實施授信調查。

3、小微企業(yè)授信客戶的循環(huán)貸款、最高額擔保合同下的逐筆貸

款，由客戶經理受理申請后直接開展授信調查。

三、建立小微企業(yè)貸款責任追究制度

四、落實小微企業(yè)不良貸款及時代償制度

五、強化貸款違規(guī)操作檢查監(jiān)督力度