第一篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的通知(保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號(hào) 【發(fā)布日期】2007-09-18 【生效日期】2007-09-18 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號(hào))

各保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司：

根據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司（以下簡(jiǎn)稱公司）的營(yíng)銷人員（以下統(tǒng)稱為“保險(xiǎn)營(yíng)銷人員”）團(tuán)隊(duì)管理的有關(guān)問題通知如下：

一、嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》以及有關(guān)規(guī)定制訂和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理辦法，加強(qiáng)公司內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度；不得委托無(wú)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。

二、完善團(tuán)隊(duì)管理制度

（一）公司應(yīng)當(dāng)明確被增員人員的標(biāo)準(zhǔn)、條件、培訓(xùn)方案、計(jì)劃和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）公司有關(guān)管理制度應(yīng)明確保險(xiǎn)營(yíng)銷人員可以只做業(yè)務(wù)，不增員和管理保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，且不得在計(jì)酬制度中有歧視性規(guī)定。

（三）公司應(yīng)當(dāng)與每一個(gè)招聘的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員簽署書面委托協(xié)議。公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得向其支付保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)或類似費(fèi)用。公司應(yīng)對(duì)委托協(xié)議妥善保管。

（四）公司應(yīng)對(duì)增員保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的人員予以授權(quán)，被授權(quán)增員的人員應(yīng)當(dāng)是與公司簽訂委托代理協(xié)議的正式保險(xiǎn)營(yíng)銷員，并且沒有投訴、誤導(dǎo)等不良記錄。

三、規(guī)范增員管理

（一）不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入；

（二）不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷人員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告；

（三）不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，交納入司費(fèi)用作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的必要條件。

被增員人員自愿購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險(xiǎn)合同等權(quán)利。

四、規(guī)范押金管理制度

除法律另有規(guī)定外，公司以保障保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)或客戶資金安全為目的向保險(xiǎn)營(yíng)銷人員收取押金的，應(yīng)當(dāng)征得保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的書面同意，并在與保險(xiǎn)營(yíng)銷人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額，明確押金的收取方式、收取目的、退還時(shí)間與退還條件，不得因約定以外其他理由扣減押金。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)營(yíng)銷人員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，并在公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)中單獨(dú)核算與管理。

五、維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員計(jì)酬制度的知情權(quán)

公司應(yīng)當(dāng)提供給每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員完整的計(jì)酬制度。公司修改計(jì)酬制度時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)營(yíng)銷人員有關(guān)調(diào)整情況。

六、落實(shí)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)

公司應(yīng)當(dāng)保證保險(xiǎn)營(yíng)銷人員完成不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，每年接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

七、建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理檔案

公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

二○○七年九月十八日

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司章程的意見(保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號(hào))

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號(hào) 【發(fā)布日期】2008-07-08 【生效日期】2008-10-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司章程的意見

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕57號(hào))

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為規(guī)范公司章程內(nèi)容，促進(jìn)保險(xiǎn)公司完善治理結(jié)構(gòu)，我會(huì)制定了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司章程的意見》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年七月八日

關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司章程的意見

保險(xiǎn)公司章程是規(guī)范保險(xiǎn)公司組織和行為，規(guī)定保險(xiǎn)公司及其股東、董事、監(jiān)事、管理層等各方權(quán)利、義務(wù)的具有法律約束力的重要文件，是規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)的制度基礎(chǔ)。為促進(jìn)保險(xiǎn)公司規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)公司章程的監(jiān)管，規(guī)范章程內(nèi)容，明確章程制定、修改程序，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《 中華人民共和國(guó)公司法》和相關(guān)法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，提出如下意見。

一、章程的基本內(nèi)容

保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)對(duì)以下事項(xiàng)作出明確規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求。

（一）基本事項(xiàng)

章程所記載的下列公司基本事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)與行政許可的內(nèi)容完全一致。

1、名稱和住所。

2、注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)期限。

3、經(jīng)營(yíng)范圍。

4、法定代表人。

5、組織形式。

6、開業(yè)批準(zhǔn)文件文號(hào)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，開業(yè)前提交核準(zhǔn)的章程除外。

7、發(fā)起人。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)編制發(fā)起人表，詳細(xì)記載發(fā)起人情況，包括發(fā)起人全稱、認(rèn)購(gòu)的股份數(shù)及持股比例。發(fā)起人已全部轉(zhuǎn)讓所持股份的，發(fā)起人表應(yīng)當(dāng)保留其記錄并予以注明。

8、股份結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)編制股份結(jié)構(gòu)表，詳細(xì)記載股份情況，包括股份總數(shù)、股東全稱、持股數(shù)量及持股比例。

股東轉(zhuǎn)讓股份的，應(yīng)當(dāng)在備注中注明歷次股份轉(zhuǎn)讓情況，包括轉(zhuǎn)讓股份數(shù)量、交易對(duì)方、轉(zhuǎn)讓時(shí)間及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件文號(hào)或公司的報(bào)請(qǐng)備案文件文號(hào)。

股東已全部轉(zhuǎn)讓所持股份的，不再列入股份結(jié)構(gòu)表，但應(yīng)當(dāng)在股份結(jié)構(gòu)表備注中保留該股東的持股記錄。

公司已上市的，股份結(jié)構(gòu)表應(yīng)當(dāng)記載限售流通股股東的持股情況，包括股東全稱、持股數(shù)量、持股比例及限售流通股的鎖定期。

股份結(jié)構(gòu)表記載內(nèi)容較多的，可以將股份結(jié)構(gòu)表列入章程附件。

發(fā)起人表和股份結(jié)構(gòu)表記載內(nèi)容完全一致的，兩表可以合并。

（二）股東與股份規(guī)則

1、股東的權(quán)利與義務(wù)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確股東的權(quán)利與義務(wù)。如有必要，應(yīng)當(dāng)明確權(quán)利的行使條件和方式。

保險(xiǎn)公司發(fā)起人協(xié)議、股東出資協(xié)議或其他股東協(xié)議中對(duì)股東權(quán)利義務(wù)有特別約定的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)修改章程相關(guān)條款或在章程中注明。章程應(yīng)當(dāng)明確協(xié)議內(nèi)容與章程規(guī)定不一致時(shí)，以公司章程為準(zhǔn)。

章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司償付能力達(dá)不到監(jiān)管要求時(shí)，公司主要股東應(yīng)當(dāng)支持保險(xiǎn)公司改善償付能力。

2、股份規(guī)則。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確公司發(fā)行新股、股份回購(gòu)、股份轉(zhuǎn)讓、股票質(zhì)押等事項(xiàng)的程序和權(quán)限。

非上市公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定股東轉(zhuǎn)讓公司股份或?qū)⒐竟善辟|(zhì)押時(shí)，有關(guān)股東應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況及時(shí)通知公司。

章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定股東所持公司股份涉及訴訟或仲裁時(shí)，相關(guān)股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知公司，并明確通知的時(shí)限與方式。公司應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況及時(shí)通知其他股東。

公司對(duì)股份轉(zhuǎn)讓設(shè)置股東優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的，章程應(yīng)當(dāng)詳細(xì)規(guī)定優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的行使方式。

3、關(guān)聯(lián)股東聲明。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定持有公司5%以上股份的股東之間產(chǎn)生關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，股東應(yīng)當(dāng)向公司報(bào)告，并明確報(bào)告的程序和方式。

（三）組織機(jī)構(gòu)及其職權(quán)

保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求，明確公司組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其職權(quán)。

1、股東大會(huì)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確股東大會(huì)的職權(quán)。

章程不得允許股東大會(huì)將其法定職權(quán)授予董事會(huì)或其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人行使。

2、董事會(huì)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)的構(gòu)成，包括執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事及獨(dú)立董事的人數(shù)。董事會(huì)組成人數(shù)應(yīng)當(dāng)具體、確定，不得為區(qū)間數(shù)。

章程應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)的職權(quán)。包括必須提交董事會(huì)審議決定的事項(xiàng)范圍，涉及投資或資產(chǎn)交易等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)明確額度或比例。

章程應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)授權(quán)公司其他機(jī)構(gòu)履行其職權(quán)的方式和范圍。章程不得允許董事會(huì)將其法定職權(quán)籠統(tǒng)或永久授予公司其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人行使。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定與公司實(shí)際需要，在章程中規(guī)定董事會(huì)下設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并規(guī)定各專業(yè)委員會(huì)的名稱、構(gòu)成及主要職權(quán)。

3、監(jiān)事會(huì)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及職權(quán)。監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例應(yīng)當(dāng)符合《公司法》的規(guī)定。

監(jiān)事會(huì)組成人數(shù)應(yīng)當(dāng)具體、確定，不得為區(qū)間數(shù)。

4、管理層。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確管理層的構(gòu)成及職權(quán)。

公司同時(shí)設(shè)首席執(zhí)行官和總經(jīng)理職位的，章程應(yīng)當(dāng)明確其各自職權(quán)與產(chǎn)生方式。公司章程對(duì)首席執(zhí)行官的規(guī)定不得違背法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。

5、法定代表人。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定法定代表人的具體職權(quán)與履職要求，當(dāng)法定代表人不履行或不能履行職務(wù)時(shí)其職權(quán)的行使方式。

6、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司資產(chǎn)買賣、重大投資、對(duì)外擔(dān)保、重要業(yè)務(wù)合同、重大關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)的審議權(quán)限及決策方式。

（四）董事、監(jiān)事及高管人員的任免、職權(quán)及義務(wù)

1、董事及董事長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事的任職條件、任免程序、職權(quán)和義務(wù)，相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求。章程應(yīng)當(dāng)同時(shí)明確獨(dú)立董事的特別職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司采取累積投票制選舉產(chǎn)生董事。

章程應(yīng)當(dāng)明確董事長(zhǎng)職權(quán)。公司設(shè)副董事長(zhǎng)的，章程應(yīng)當(dāng)明確副董事長(zhǎng)的具體人數(shù)。

章程應(yīng)當(dāng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定，明確董事長(zhǎng)不履行或不能履行職務(wù)時(shí)其職權(quán)的行使方式。公司設(shè)有多位副董事長(zhǎng)的，章程應(yīng)當(dāng)明確接替順序或具體履行特定職務(wù)的副董事長(zhǎng)的確定方式。

章程中不得出現(xiàn)董事長(zhǎng)可以代行董事會(huì)職權(quán)等方面的相關(guān)表述。

章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定當(dāng)董事會(huì)表決的反對(duì)票和贊成票相等時(shí)，董事長(zhǎng)無(wú)權(quán)多投一票。

2、監(jiān)事及監(jiān)事會(huì)主席。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定監(jiān)事的任職條件、任免程序、職權(quán)和義務(wù)。

章程應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)事會(huì)主席不履行或不能履行職務(wù)時(shí)其職權(quán)的行使方式。

3、高級(jí)管理人員。保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定高級(jí)管理人員的范圍、任職條件、任免程序，規(guī)定應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的要求。

（五）主要議事程序

1、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)的議事規(guī)則，或分別制定專門的議事規(guī)則作為章程附件。

2、議事規(guī)則包括會(huì)議召集、提案及通知、召開及主持、表決及決議、會(huì)議檔案保存、決議報(bào)告等內(nèi)容。

股東大會(huì)、董事會(huì)議事規(guī)則由董事會(huì)擬定，股東大會(huì)批準(zhǔn)。

監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則由監(jiān)事會(huì)擬定，股東大會(huì)批準(zhǔn)。

3、保險(xiǎn)公司董事會(huì)議事規(guī)則應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司董事會(huì)運(yùn)作指引》的要求。

股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則參照《保險(xiǎn)公司董事會(huì)運(yùn)作指引》制定。

（六）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，在章程中規(guī)定公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的主要事項(xiàng)，包括會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)告內(nèi)容、利潤(rùn)分配方式等。

章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司償付能力達(dá)不到監(jiān)管要求時(shí)，公司不得向股東分配利潤(rùn)。

2、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，在章程中規(guī)定各項(xiàng)保證金、保險(xiǎn)保障基金、責(zé)任準(zhǔn)備金的提取、繳納或運(yùn)用方面的主要事項(xiàng)。

3、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定聘用、解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的程序和審議權(quán)限。

（七）其他制度

1、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不得為董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員購(gòu)買公司股票提供任何形式的財(cái)務(wù)資助。

2、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理、信息披露管理、內(nèi)控合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)等制度作出原則規(guī)定。

3、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)對(duì)公司的分立、合并、解散及清算作出規(guī)定。經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司章程不得規(guī)定法定情形以外的解散事由。

4、保險(xiǎn)公司章程應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司的通知和公告辦法。

二、章程的制定和修改

（一）章程制定

保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)當(dāng)按以下程序制定公司章程：

1、公司籌建機(jī)構(gòu)起草公司章程草案。

2、公司創(chuàng)立大會(huì)對(duì)章程進(jìn)行審議表決。

3、申請(qǐng)人將創(chuàng)立大會(huì)通過(guò)的章程作為申請(qǐng)開業(yè)材料之一報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審核。

4、公司籌建機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的審核反饋意見對(duì)章程進(jìn)行修改。修改后的公司章程符合相關(guān)規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法作出批復(fù)。

5、公司章程以中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)文本為準(zhǔn)。

（二）章程修改

1、當(dāng)出現(xiàn)下列事項(xiàng)時(shí)，公司應(yīng)當(dāng)于三個(gè)月內(nèi)召開股東大會(huì)對(duì)章程進(jìn)行修改：

（1）《公司法》、《保險(xiǎn)法》或有關(guān)法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定修改后，章程內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定相抵觸。

（2）公司章程記載的基本事項(xiàng)或規(guī)定的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)、職責(zé)、議事程序等內(nèi)容發(fā)生變更。

（3）其他導(dǎo)致章程必須修改的事項(xiàng)。

2、公司章程修改按如下程序進(jìn)行：

（1）有提案權(quán)的股東或機(jī)構(gòu)向股東大會(huì)提出章程修改的提案。

（2）股東大會(huì)對(duì)章程修改提案進(jìn)行表決，決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。

（3）公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送章程修改審核申請(qǐng)。

（4）公司根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的審核反饋意見，對(duì)章程進(jìn)行修改。修改后的公司章程符合相關(guān)規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法作出批復(fù)。公司章程以批復(fù)文本為準(zhǔn)。

（5）向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。

3、章程修改記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司章程正文前，用表格形式列明章程的制定及歷次修改情況。包括作出章程修改決議的時(shí)間、會(huì)議名稱、中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件文號(hào)。

三、章程的審批及登記

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定對(duì)公司章程進(jìn)行審批。

（一）申報(bào)資料

保險(xiǎn)公司股東大會(huì)通過(guò)修改公司章程的決議后，應(yīng)當(dāng)在十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，并提交下列材料一式三份：

1、公司修改章程的申請(qǐng)文件。

2、股東大會(huì)同意章程修改的決議。決議內(nèi)容包括：

（1）會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、列席會(huì)議的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。

（2）出席會(huì)議股東及其持有股份數(shù)量。

（3）出席會(huì)議股東所持有表決權(quán)的股份總數(shù)及占公司股份總數(shù)的比例。

（4）表決結(jié)果。

（5）參加會(huì)議股東的簽字。股東人數(shù)過(guò)多的，可以由會(huì)議主持人簽字并對(duì)會(huì)議和表決的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

3、章程修改說(shuō)明。包括章程修改的內(nèi)容及修改原因。修改內(nèi)容較少的，在章程修改說(shuō)明中逐條列明；修改內(nèi)容較多的，須另列新舊章程條款對(duì)照表，將修改的部分逐條列明。

4、修改前、修改后的公司章程及其電子文本。

5、章程附件。對(duì)附件做出修改的，公司應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)該附件的修改情況進(jìn)行說(shuō)明。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在審查章程過(guò)程中，可以要求公司提交律師對(duì)章程合規(guī)性的法律意見書。

（二）章程修改涉及前置審批或備案事項(xiàng)的處理

1、前置審批或備案事項(xiàng)包括：公司名稱、住所、組織形式、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍變更，公司分立或合并，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)審批或備案的股東變更。

2、因前置審批或備案事項(xiàng)對(duì)公司章程進(jìn)行修改的，可以同時(shí)報(bào)送章程修改申請(qǐng)。

3、未經(jīng)前置審批而對(duì)章程記載事項(xiàng)作出變更的，對(duì)章程修改的批復(fù)不得作為已經(jīng)獲得該事項(xiàng)批準(zhǔn)的依據(jù)，章程的該項(xiàng)修改無(wú)效。

（三）章程的生效與登記

1、保險(xiǎn)公司章程須經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后方可生效。

2、章程經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司登記機(jī)關(guān)依法辦理變更登記。

四、其他

1、保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)確保公司章程在公司內(nèi)部得到遵守，并對(duì)公司章程內(nèi)容和修改程序的合規(guī)性負(fù)責(zé)。

2、對(duì)于章程應(yīng)當(dāng)修改而未在規(guī)定期限內(nèi)修改的，或提交的章程明顯違反法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定或存在較多疏漏的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)公司董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書等相關(guān)負(fù)責(zé)人予以公開批評(píng)。

3、擅自變更公司章程或在章程修改申請(qǐng)中提供虛假資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定追究公司及直接責(zé)任人的法律責(zé)任。

4、本意見適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。法律、行政法規(guī)對(duì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司另有規(guī)定的，按照其規(guī)定執(zhí)行。

本意見自二○○八年十月一日起施行。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號(hào)

關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理的通知

各保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司：

根據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司（以下簡(jiǎn)稱公司）的營(yíng)銷人員（以下統(tǒng)稱為“保險(xiǎn)營(yíng)銷人員”）團(tuán)隊(duì)管理的有關(guān)問題通知如下：

一、嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》以及有關(guān)規(guī)定制訂和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理辦法，加強(qiáng)公司內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度；不得委托無(wú)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》或《保險(xiǎn)代

1理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。

二、完善團(tuán)隊(duì)管理制度

（一）公司應(yīng)當(dāng)明確被增員人員的標(biāo)準(zhǔn)、條件、培訓(xùn)方案、計(jì)劃和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）公司有關(guān)管理制度應(yīng)明確保險(xiǎn)營(yíng)銷人員可以只做業(yè)務(wù)，不增員和管理保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，且不得在計(jì)酬制度中有歧視性規(guī)定。

（三）公司應(yīng)當(dāng)與每一個(gè)招聘的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員簽署書面委托協(xié)議。公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得向其支付保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)或類似費(fèi)用。公司應(yīng)對(duì)委托協(xié)議妥善保管。

（四）公司應(yīng)對(duì)增員保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的人員予以授權(quán)，被授權(quán)增員的人員應(yīng)當(dāng)是與公司簽訂委托代理協(xié)議的正式保險(xiǎn)營(yíng)銷員，并且沒有投訴、誤導(dǎo)等不良記錄。

三、規(guī)范增員管理

（一）不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入；

（二）不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷人員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告；

（三）不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，交納入司費(fèi)用作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的必要條件。

被增員人員自愿購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險(xiǎn)合同等權(quán)利。

四、規(guī)范押金管理制度

除法律另有規(guī)定外，公司以保障保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)或客戶資

2金安全為目的向保險(xiǎn)營(yíng)銷人員收取押金的，應(yīng)當(dāng)征得保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的書面同意，并在與保險(xiǎn)營(yíng)銷人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額，明確押金的收取方式、收取目的、退還時(shí)間與退還條件，不得因約定以外其他理由扣減押金。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)營(yíng)銷人員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，并在公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)中單獨(dú)核算與管理。

五、維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員計(jì)酬制度的知情權(quán)

公司應(yīng)當(dāng)提供給每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員完整的計(jì)酬制度。公司修改計(jì)酬制度時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)營(yíng)銷人員有關(guān)調(diào)整情況。

六、落實(shí)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)

公司應(yīng)當(dāng)保證保險(xiǎn)營(yíng)銷人員完成不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，每年接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

七、建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理檔案

公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

二○○七年九月十八日

主題詞：營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理通知

抄送：國(guó)家工商總局，國(guó)務(wù)院法制辦，各保監(jiān)局。

編錄：韓春明校對(duì)：李琦中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳2007年9月19日印4

發(fā)

第四篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號(hào) 【發(fā)布日期】2007-11-29 【生效日期】2007-11-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號(hào))

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，深圳、北京、湖北保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)：

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)得到較快發(fā)展，市場(chǎng)主體迅速增加，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，市場(chǎng)體系初步建立，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力有所增強(qiáng)，在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎(chǔ)差，保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2006〕23號(hào)）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的意義

保險(xiǎn)中介是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口。作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的重要組成部分。發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的重要標(biāo)志。保險(xiǎn)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，滿足全社會(huì)的保險(xiǎn)需求。改革開放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險(xiǎn)覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務(wù)的深度和廣度仍有很大的擴(kuò)展空間。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)服務(wù)中的重要作用，有利于開拓新的保險(xiǎn)領(lǐng)域，提供更加全面的保險(xiǎn)保障，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“保駕護(hù)航”。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)順應(yīng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的歷史趨勢(shì)，符合保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售和服務(wù)創(chuàng)新方面的積極作用，對(duì)提高保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率，優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于推動(dòng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)制沒有理順，保險(xiǎn)公司習(xí)慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營(yíng)模式，經(jīng)營(yíng)效率不高。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，支持和引導(dǎo)保險(xiǎn)中介參與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分工，對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于發(fā)揮保險(xiǎn)在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的水平。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，各行業(yè)、各領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患也日益顯露。保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)中介點(diǎn)多面廣，與社會(huì)生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險(xiǎn)業(yè)參與綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的重要力量。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介提供更多更好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)功能，提升保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。

二、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的提高和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展向縱深推進(jìn)，保險(xiǎn)需求將日益增長(zhǎng)，保險(xiǎn)中介的作用更加突出，發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)成為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2006〕23號(hào)）精神，著力解決保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展要求不相適應(yīng)的矛盾，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國(guó)特色的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國(guó)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)服務(wù)。

總體目標(biāo)是：構(gòu)建一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)誠(chéng)信規(guī)范、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。圍繞上述目標(biāo)，當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)是：大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)，積極發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷，規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)，優(yōu)化完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，支持自主創(chuàng)新，擴(kuò)大對(duì)外開放，增強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力；加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，造就一支作風(fēng)優(yōu)良的從業(yè)隊(duì)伍，不斷提高服務(wù)水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)和改善監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于發(fā)展初級(jí)階段的初始時(shí)期，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程。

三、大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，不斷提高服務(wù)能力和水平

不斷壯大保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)群體，促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化重組與并購(gòu)，推進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、有影響力的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。支持符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類資本投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)控能力，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場(chǎng)實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，挖掘市場(chǎng)潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。發(fā)揮保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)貼近投保人、效率高、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)，支持保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務(wù)千家萬(wàn)戶，為個(gè)人和家庭提供便捷周到的保險(xiǎn)服務(wù)。發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級(jí)政府、各個(gè)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、高科技保險(xiǎn)、重大項(xiàng)目保險(xiǎn)的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展面向家庭和個(gè)人的理財(cái)咨詢服務(wù)。發(fā)展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，促進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，完善保險(xiǎn)公估法律制度，提高保險(xiǎn)理賠科學(xué)性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)欺詐案件調(diào)查工作和保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘業(yè)務(wù)。

四、完善保險(xiǎn)營(yíng)銷體制，提升保險(xiǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)信用

保險(xiǎn)公司要樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的培育和投入，完善體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展；建立保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善招募、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、懲戒等各項(xiàng)保險(xiǎn)營(yíng)銷管理制度，提升保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍管控，落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)，著力解決銷售誤導(dǎo)問題。

探索建立保險(xiǎn)營(yíng)銷員分級(jí)分類資格管理制度，針對(duì)投資型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等復(fù)雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍。建設(shè)保險(xiǎn)營(yíng)銷員行業(yè)信息共享平臺(tái)，規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員流動(dòng)管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的正面宣傳和引導(dǎo)。表彰保險(xiǎn)營(yíng)銷員先進(jìn)典型，樹立誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)形象。

借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷傭金制度，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員收入水平，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)保障。進(jìn)一步加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善營(yíng)銷員權(quán)益保障制度，逐步改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的社會(huì)保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關(guān)行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)

探索銀行、郵政等機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵(lì)其與保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)和設(shè)計(jì)適合銀行、郵政等渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

嚴(yán)格保險(xiǎn)兼業(yè)代理準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權(quán)損害投保人利益的行為。落實(shí)保險(xiǎn)兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費(fèi)繳納制度。完善保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)臺(tái)賬制度、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動(dòng)的查處通報(bào)制度。

六、推進(jìn)改革創(chuàng)新和對(duì)外開放，增強(qiáng)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新。研究制訂相關(guān)政策，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責(zé)任保險(xiǎn)代理公司和合伙制保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)和推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新。探索保險(xiǎn)中介集團(tuán)管理模式和保險(xiǎn)專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)顧問等方式協(xié)助各級(jí)政府部門引入保險(xiǎn)機(jī)制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)對(duì)外開放，提高保險(xiǎn)中介行業(yè)國(guó)際化水平。擴(kuò)大對(duì)外開放領(lǐng)域，適時(shí)開放保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，引導(dǎo)管理經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)成熟的外資機(jī)構(gòu)投資我國(guó)保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，提升我國(guó)保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估行業(yè)專業(yè)化水平。調(diào)整對(duì)外開放的區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)和支持外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)到我國(guó)中西部地區(qū)落戶和開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，促進(jìn)中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。充分利用外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)中外保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成做大做強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進(jìn)國(guó)外保險(xiǎn)中介行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理制度和經(jīng)驗(yàn)，提高我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平。

七、加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，提升行業(yè)社會(huì)信譽(yù)

培育保險(xiǎn)中介誠(chéng)信文化。加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員誠(chéng)信教育，將誠(chéng)信教育納入繼續(xù)教育體系，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信教育的制度化、常規(guī)化。加強(qiáng)與新聞媒體溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)機(jī)制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機(jī)制，發(fā)揮懲戒機(jī)制的警示作用。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信檔案，落實(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動(dòng)將保險(xiǎn)中介從業(yè)人員和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信用信息納入社會(huì)征信系統(tǒng)，加大誠(chéng)信信息披露力度，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督機(jī)制的作用。研究引入社會(huì)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立保險(xiǎn)中介社會(huì)評(píng)價(jià)體系，形成第三方獨(dú)立公正的外部評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)自身信譽(yù)形象的重視和維護(hù)。

實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務(wù)誠(chéng)信、專業(yè)過(guò)硬、社會(huì)形象良好的保險(xiǎn)中介從業(yè)隊(duì)伍。優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員培訓(xùn)制度，提高高級(jí)管理人員經(jīng)營(yíng)管理能力和合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。堅(jiān)持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)繼續(xù)教育制度，推進(jìn)從業(yè)人員分級(jí)分類考試體系建設(shè)，建立中國(guó)特色的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)師和中國(guó)保險(xiǎn)公估師制度，提升從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)。

八、加強(qiáng)合作，推進(jìn)保險(xiǎn)公司專業(yè)化社會(huì)化經(jīng)營(yíng)

保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變觀念，走集約化經(jīng)營(yíng)之路，主動(dòng)利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品分銷、理賠和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換；要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介渠道管理，不斷提高對(duì)銷售渠道的支持力度和管控水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)明確各自定位，找準(zhǔn)合作切入點(diǎn)，理順合作機(jī)制，提高合作層次，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作領(lǐng)域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、市場(chǎng)拓展、廣告宣傳、人員培訓(xùn)、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面合作；鼓勵(lì)有條件的機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對(duì)接，建立高效的業(yè)務(wù)處理流程和信息交流機(jī)制。

九、加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善市場(chǎng)需求導(dǎo)向的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，形成進(jìn)出有序、充滿活力的市場(chǎng)格局。完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設(shè)，建立完整的保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺(tái)，提高監(jiān)管的適時(shí)性和有效性。參照國(guó)際慣例，建立保險(xiǎn)中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑。完善保險(xiǎn)中介財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)。加大保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)中介監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目標(biāo)。加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，嚴(yán)肅查處欺詐誤導(dǎo)、挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)等損害被保險(xiǎn)人和相關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權(quán)力或行業(yè)壟斷地位進(jìn)行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。把市場(chǎng)行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結(jié)合起來(lái)，督促保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的自我約束力。堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對(duì)性與有效性。突出重點(diǎn)，實(shí)行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強(qiáng)與有關(guān)政府部門的協(xié)調(diào)配合，實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強(qiáng)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用。引導(dǎo)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建立行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)人員培訓(xùn)體系，加強(qiáng)行業(yè)交流與合作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險(xiǎn)中介的宣傳力度，提高全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介的認(rèn)知度。努力營(yíng)造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和政府推動(dòng)的重要作用，調(diào)動(dòng)各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)又好又快發(fā)展。

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第五篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范公文報(bào)送有關(guān)事宜的通知(保監(jiān)廳發(fā)〔2007〕27號(hào))

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范公文報(bào)送有關(guān)事宜的通知

（保監(jiān)廳發(fā)〔2007〕27號(hào)）

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司：

為進(jìn)一步規(guī)范公文格式和公文報(bào)送工作，提高辦文質(zhì)量和效率，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、各保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司（以下稱各單位）報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)的公文，文種應(yīng)當(dāng)是“請(qǐng)示”或者“報(bào)告”?！罢?qǐng)示”用于向中國(guó)保監(jiān)會(huì)請(qǐng)求指示、批準(zhǔn)?！皥?bào)告”用于向中國(guó)保監(jiān)會(huì)匯報(bào)工作，反映情況，答復(fù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的詢問?！皥?bào)告”不得夾帶請(qǐng)示事項(xiàng)。

二、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送“請(qǐng)示”，應(yīng)在“請(qǐng)示”落款后面注明聯(lián)系人和聯(lián)系電話，以便中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門辦理時(shí)能夠與報(bào)送公文的單位取得及時(shí)聯(lián)系。

三、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送“請(qǐng)示”，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“一事一文”的原則，不得將不相關(guān)的事項(xiàng)放在同一份“請(qǐng)示”中。行政許可申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施規(guī)程》劃分的項(xiàng)目逐項(xiàng)申報(bào)，不得將多項(xiàng)許可申請(qǐng)合并在同一份申請(qǐng)中報(bào)送。

四、除中國(guó)保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定的外，各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送行政許可材料，應(yīng)當(dāng)有說(shuō)明報(bào)送材料情況的公文。報(bào)送的材料作為該公文的附件，應(yīng)在公文正文后面及落款前面列出附件清單。

五、各單位報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)的公文，除中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)業(yè)務(wù)部門特別要求的外，主送單位應(yīng)寫“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”，不得將主送單位寫為有關(guān)業(yè)務(wù)部門。

六、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公文，報(bào)送主體應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)章的規(guī)定。行政許可申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)由《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可實(shí)施規(guī)程》規(guī)定的報(bào)送主體報(bào)送。保險(xiǎn)控股公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司不得替下屬子公司報(bào)送下屬子公司的行政許可申請(qǐng)。

七、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的公文，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一用A4紙印制，并裝訂整齊。除中國(guó)保監(jiān)會(huì)特別要求的外，各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公文，應(yīng)一式三份（附件材料可以是一份原件加兩份復(fù)印件）。

八、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公文，應(yīng)當(dāng)由本單位負(fù)責(zé)文秘工作的部門統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳報(bào)送，各單位內(nèi)設(shè)部門不得直接向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公文。各單位應(yīng)當(dāng)建立報(bào)送公文的登記簿，對(duì)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)的公文統(tǒng)一管理。

九、各單位向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公文，一律交中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳接收辦理。主送中國(guó)保監(jiān)會(huì)的公文，不得直接報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)業(yè)務(wù)部門，除中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)同志直接交辦的事項(xiàng)外，也不得直接送交中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)同志個(gè)人，以免影響公文運(yùn)轉(zhuǎn)秩序和領(lǐng)導(dǎo)工作安排。

以上規(guī)定，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

二○○七年六月五日