第一篇：【保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號(hào)】關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

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保監(jiān)發(fā)〔2009〕56號(hào)

各保監(jiān)局，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司:

近年來(lái)，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了較快的發(fā)展，在建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)等方面，發(fā)揮了積極的作用。為進(jìn)一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的作用，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備的條件

經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司原則上應(yīng)具備以下條件：

（一）具有比較完善的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的專業(yè)人才。

（二）具有較完備的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，能滿足政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理、理賠服務(wù)和防災(zāi)防損等需要。

（三）有較為穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排規(guī)劃，以及完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。

（四）原則上上一年度末償付能力充足率在100%以上。

符合上述條件的保險(xiǎn)公司，如擬經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)就上述條件向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提交書(shū)面?zhèn)浒覆牧稀?/p>

二、進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度

（一）開(kāi)發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)遵循以下原則：

1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋所保品種的主要風(fēng)險(xiǎn)；費(fèi)率應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任、損失率狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平確定；保險(xiǎn)條款法律要素齊全，語(yǔ)言通俗易懂，表述簡(jiǎn)潔明了。

2、厘定費(fèi)率時(shí)，要充分考慮各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和農(nóng)民的實(shí)際需求，既要保證補(bǔ)貼政策執(zhí)行的嚴(yán)肅性，又要滿足“三農(nóng)”對(duì)保險(xiǎn)的多元化需求。

3、在確定保險(xiǎn)條款及費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)按地域（全國(guó)或分省）和保險(xiǎn)標(biāo)的提供細(xì)化的保額及相應(yīng)的費(fèi)率方案。至少一個(gè)縣（市）區(qū)域內(nèi)同一保險(xiǎn)標(biāo)的保額應(yīng)保持一致。

（二）進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)品報(bào)備工作的管理

1、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行“兩級(jí)開(kāi)發(fā)、一級(jí)管理、兩級(jí)報(bào)備”原則。即涉及兩個(gè)（含）以上?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司總公司向保監(jiān)會(huì)備案；僅涉及一個(gè)?。▍^(qū)、市）的產(chǎn)品經(jīng)總公司同意后，由其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

2、各公司在報(bào)備政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除應(yīng)提交《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交承保理賠管理制度、再保險(xiǎn)安排方案等材料。

3、在同一區(qū)域、同一農(nóng)產(chǎn)品類(lèi)別中，同一家公司不得同時(shí)使用兩個(gè)或兩個(gè)以上的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

（一）各公司要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的管理

1、嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)或以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投保，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費(fèi)等方式開(kāi)展惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案的條款費(fèi)率，嚴(yán)禁以批單退費(fèi)等形式變相套取資金。

2、要強(qiáng)化單證管理。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保單、保單、保險(xiǎn)證等重要單證應(yīng)以?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨(dú)編號(hào)；對(duì)有價(jià)單證，總公司要監(jiān)印，納入公司有價(jià)單證中統(tǒng)一管理；單證信息填寫(xiě)要準(zhǔn)確、完整、規(guī)范；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險(xiǎn)單證后，附加填寫(xiě)項(xiàng)目齊全的分戶明細(xì)表，并將保險(xiǎn)證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺(tái)賬，完善領(lǐng)、用、銷(xiāo)制度。

3、要確保賠案和賠款真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁通過(guò)假賠案變相支出費(fèi)用。

4、要規(guī)范理賠費(fèi)用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實(shí)完整。

（二）各公司要強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金管理

1、要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收取工作，特別是要注意加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管控。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法和考核辦法，切實(shí)防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支、撕?jiǎn)温駟?、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。

2、要定期對(duì)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

3、要對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金實(shí)行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生，應(yīng)提前做好資金安排，確保理賠資金及時(shí)足額支付。

（三）各公司要認(rèn)真做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算工作

1、各公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支分開(kāi)管理，進(jìn)行單獨(dú)核算。

2、各公司要對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用實(shí)行據(jù)實(shí)列支。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)）有關(guān)要求，制定具體的費(fèi)用分?jǐn)傓k法，準(zhǔn)確認(rèn)定各項(xiàng)收入和費(fèi)用的歸屬，據(jù)實(shí)歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費(fèi)用。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科目。

3、以共保體及聯(lián)辦、代辦等形式開(kāi)辦的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行核算的，相關(guān)公司應(yīng)單獨(dú)設(shè)立賬套，并根據(jù)聯(lián)辦、代辦的合同要求，將有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并入大賬。

（四）各公司要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作

1、各公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，并遵循非壽險(xiǎn)精算原理和方法，按照審慎原則，科學(xué)評(píng)估和計(jì)提政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提與評(píng)估。

2、各公司要高度重視并切實(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排工作，充分利用再保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)采取與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司協(xié)助地方政府，通過(guò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，代政府將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移分散。

3、各公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控制度，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極采取應(yīng)對(duì)措施。

四、不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

（一）各公司要加強(qiáng)投保管理。不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制農(nóng)民投保。投保時(shí)應(yīng)將理賠程序告知投保農(nóng)戶，并公開(kāi)承保情況。

（二）各公司要嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的行為。要確保及時(shí)將理賠資金支付給受災(zāi)農(nóng)戶。

（三）各公司要通過(guò)制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。一是要公開(kāi)理賠程序和理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是要加快查勘理賠速度，縮短理賠時(shí)限。三是要公開(kāi)理賠結(jié)果，應(yīng)及時(shí)以適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)予以公開(kāi)。

（四）各公司要加強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)工作。建立農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門(mén)的長(zhǎng)期合作機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警、人工增雨防雹、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復(fù)能力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損費(fèi)用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)如實(shí)記入防預(yù)費(fèi)科目。

（五）各公司要加強(qiáng)信息溝通，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作聯(lián)系機(jī)制，定期溝通政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息，及時(shí)交流有益做法，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高管理和服務(wù)水平。

五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各公司要定期檢查政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，著力檢查政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定的執(zhí)行和落實(shí)情況，要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行成效的分析研究，避免出現(xiàn)各類(lèi)操作性風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)戶的利益得到保障。

（二）各保監(jiān)局要加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)，并與農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、林業(yè)、氣象等部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，建立有效的工作聯(lián)系制度，形成工作合力，督促保險(xiǎn)公司切實(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

（三）各保監(jiān)局要加大對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查和對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)違法違規(guī)行為要嚴(yán)肅處理。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年四月十三日

第二篇：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

安華農(nóng)險(xiǎn)吉林省分公司、人保財(cái)險(xiǎn)吉林省分公司：

我省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)幾年來(lái)的實(shí)踐，在建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)等方面，發(fā)揮了積極的作用。但是，也有部分地區(qū)、部分公司存在著政策落實(shí)不到位、管理制度不健全、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問(wèn)題，個(gè)別的甚至嚴(yán)重違反了監(jiān)管要求以及財(cái)經(jīng)紀(jì)律，侵害了農(nóng)民合法權(quán)益，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。為進(jìn)一步做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的作用，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、采取切實(shí)措施，大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展

保險(xiǎn)公司今后一段時(shí)期發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)和中央1號(hào)文件精神，把服務(wù)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)作為工作重點(diǎn)，加大投入力度，創(chuàng)新發(fā)展方式，提高管控水平，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供更多更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

（一）努力擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，為更多農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。一是要以中央和地方財(cái)政不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi) 補(bǔ)貼為契機(jī)，大力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面；二是要加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的輻射力和帶動(dòng)力，在做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策的同時(shí)，大力推動(dòng)生豬保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)類(lèi)農(nóng)作物保險(xiǎn)，積極為規(guī)模化養(yǎng)殖戶、龍頭企業(yè)及具有地方特色農(nóng)業(yè)服務(wù)，延伸保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，為地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供有力的風(fēng)險(xiǎn)保障；三是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司以農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)村主要?jiǎng)趧?dòng)力意外傷害保險(xiǎn)等為重點(diǎn)，積極拓展保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”的領(lǐng)域。探索開(kāi)展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為“三農(nóng)”提供更多更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

（二）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司，在機(jī)構(gòu)健全、內(nèi)控完善、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大人力、物力投入，積極拓展農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)關(guān)口前移到涉農(nóng)一線。要針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立健全相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制和業(yè)績(jī)考核機(jī)制，切實(shí)調(diào)動(dòng)基層員工的積極性。

（三）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸的合作。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與農(nóng)村銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)建立廣覆蓋、多層次、政策互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的互動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售渠道和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的合作，充分發(fā)揮銀行利率和保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿機(jī)制，探索分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和解決農(nóng)村“貸款難”問(wèn)題的有效方式，完善農(nóng)村金融支持體系。

二、切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展

貫徹落實(shí)好各項(xiàng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，嚴(yán)格執(zhí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照現(xiàn)行的財(cái)務(wù)管理制度、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定規(guī)范發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的基礎(chǔ)，也是確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

（一）保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的管理

1、嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)或以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投保，尤其不得以購(gòu)買(mǎi)某種商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為簽訂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的條件。嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費(fèi)以及保證最低賠付率等方式開(kāi)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)擅自更改或變相更改經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案的條款費(fèi)率，嚴(yán)禁以批單退費(fèi)等形式變相套取資金。

2、要對(duì)投保信息進(jìn)行公開(kāi)。保險(xiǎn)公司要合理確定承保范圍和投保條件，防止逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。種植業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單證的樣式和投保明細(xì)表應(yīng)在村委會(huì)向村民公示。

3、要加強(qiáng)承保查驗(yàn)復(fù)核。保險(xiǎn)公司要通過(guò)落實(shí)嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，監(jiān)督代理政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的部門(mén)及工作人員保證投保信息完整準(zhǔn)確，確保投保農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，防止虛保、冒保、替保、墊保。種植業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)通過(guò)電話回訪等現(xiàn)代通訊方式對(duì)投保信息進(jìn)行核對(duì)。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)要 根據(jù)投保標(biāo)的信息，在畜牧、獸醫(yī)等各部門(mén)配合下，對(duì)承保標(biāo)的100%進(jìn)行查驗(yàn)，準(zhǔn)確核實(shí)投保數(shù)量、體貌特征以及免疫接種記錄，凡投保個(gè)體，均需建立統(tǒng)一的識(shí)別標(biāo)識(shí)作為承保依據(jù)。

4、要強(qiáng)化單證管理。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保單、保單、保險(xiǎn)證等重要單證應(yīng)以省（市、自治區(qū)）為單位統(tǒng)一格式，單獨(dú)編號(hào)；對(duì)有價(jià)單證，要納入公司有價(jià)單證中統(tǒng)一管理；單證信息填寫(xiě)要準(zhǔn)確、完整、規(guī)范；采取統(tǒng)保方式承保的，應(yīng)在保險(xiǎn)單證后，附加填寫(xiě)項(xiàng)目齊全的分戶明細(xì)表，并將保險(xiǎn)證發(fā)放到戶；要建立單證管理臺(tái)賬，完善領(lǐng)、用、銷(xiāo)制度。

5、要認(rèn)真做好查勘定損工作。要結(jié)合當(dāng)?shù)厥転?zāi)情況，組織業(yè)務(wù)人員和專家，成立工作小組，逐村逐戶進(jìn)行災(zāi)情查勘和定損，及時(shí)有效地做好農(nóng)作物災(zāi)害記錄和現(xiàn)場(chǎng)查勘定損工作，并根據(jù)定損情況完成賠款理算工作，確保查勘定損的科學(xué)、合理和公正。

6、要切實(shí)做好災(zāi)后理賠服務(wù)。要做到理賠政策公開(kāi)、理賠流程公開(kāi)、理賠結(jié)果公開(kāi)和查勘到戶、定損到戶、理賠到戶，做到應(yīng)賠盡賠、快速理賠。對(duì)于已確定損失的，要在定損后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款，切實(shí)幫助解決受災(zāi)農(nóng)民生產(chǎn)生活問(wèn)題。賠款發(fā)放應(yīng)必須通過(guò)專門(mén)的存折或銀行卡向農(nóng)戶支付，實(shí)行“零現(xiàn)金”管理，嚴(yán)禁以現(xiàn)金形式發(fā)放。賠款發(fā)放完畢后由保險(xiǎn)公司或委托代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司共同組織 開(kāi)展鄉(xiāng)村自查、串鄉(xiāng)互查賠款發(fā)放情況。

7、要確保賠案和賠款真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁通過(guò)假賠案變相支出費(fèi)用，嚴(yán)禁通過(guò)假賠案沖繳應(yīng)收保費(fèi)。要規(guī)范理賠費(fèi)用的使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)真實(shí)完整。

8、要加強(qiáng)防災(zāi)減災(zāi)工作。建立農(nóng)業(yè)、畜牧獸醫(yī)、氣象等部門(mén)的長(zhǎng)期合作機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用，協(xié)助做好天氣變化預(yù)警、人工增雨防雹、防病疫苗注射等工作，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)防疫能力和災(zāi)后恢復(fù)能力。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損費(fèi)用支出水平原則上應(yīng)高于一般性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。防災(zāi)防損業(yè)務(wù)發(fā)生的費(fèi)用應(yīng)如實(shí)記入防預(yù)費(fèi)科目。

（二）保險(xiǎn)公司要強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金管理

1、要加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收取工作，特別是要注意加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管控。結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，要制定相應(yīng)的應(yīng)收保費(fèi)管理辦法和考核辦法，切實(shí)防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支、撕?jiǎn)温駟?、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)行為。

2、要定期對(duì)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)中政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

3、要對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金實(shí)行統(tǒng)一管理。如遇大災(zāi)發(fā)生，應(yīng)提前做好資金安排，確保理賠資金及時(shí)足額支付。

（三）保險(xiǎn)公司要認(rèn)真做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算工作

1、保險(xiǎn)公司要將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支分開(kāi)管理，進(jìn)行單獨(dú)核算。

2、保險(xiǎn)公司要對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用實(shí)行據(jù)實(shí)列支。在核算政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢罚ū１O(jiān)發(fā)?2006?90號(hào)）有關(guān)要求，制定具體的費(fèi)用分?jǐn)傓k法，準(zhǔn)確認(rèn)定各項(xiàng)收入和費(fèi)用的歸屬，據(jù)實(shí)歸集和分?jǐn)傁嚓P(guān)費(fèi)用。嚴(yán)禁將非政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用分?jǐn)傊琳咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科目。

3、嚴(yán)禁以違規(guī)支付或允諾支付高額手續(xù)費(fèi)等方式開(kāi)展惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。委托代理機(jī)構(gòu)或代理人從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的，其必須具有代理資格，并簽定代理協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)。嚴(yán)禁向不具有合法代理資格的機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)和不據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi)。

（四）保險(xiǎn)公司要高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，并遵循非壽險(xiǎn)精算原理和方法，按照審慎原則，科學(xué)評(píng)估和計(jì)提政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁弄虛作假，或人為調(diào)整和干擾各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提與評(píng)估。

2、保險(xiǎn)公司要高度重視并切實(shí)做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排工作，充分利用再保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移和化解政策性農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司協(xié)助地方政府，通過(guò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，代政府將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移分散。

3、保險(xiǎn)公司要建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控制度，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極采取應(yīng)對(duì)措施。

4、保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)。保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司要組織各分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)兩年來(lái)保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局下發(fā)的關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范性文件，并將對(duì)分支機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)文件情況納入考核體系。

三、加強(qiáng)監(jiān)督，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展

保監(jiān)局在推進(jìn)落實(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)政策的同時(shí)，將加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作。一是嚴(yán)厲查處欺瞞、誤導(dǎo)和出險(xiǎn)后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農(nóng)民利益的行為。加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督，高度重視涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信訪投訴工作，做到每件信訪投訴有落實(shí)。二是嚴(yán)厲查處政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的編造虛假承保信息、假賠案、假數(shù)據(jù)等弄虛作假行為。三是嚴(yán)厲查處頂災(zāi)保險(xiǎn)行為。四是嚴(yán)厲查處農(nóng)戶未交保費(fèi)或縣級(jí)財(cái)政未予保費(fèi)補(bǔ)貼承保行為。五是嚴(yán)厲查處不嚴(yán)格執(zhí)行已備案條款費(fèi)率、假批單退費(fèi)、虛掛或虛假?zèng)_銷(xiāo)應(yīng)收保費(fèi)行為。六是嚴(yán)厲查處違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)或向不具備合法代理資格的機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)未據(jù)實(shí)列支和向非個(gè)人代理人以現(xiàn)金形式支付手續(xù)費(fèi)行為。保監(jiān)局對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，將依法嚴(yán)肅進(jìn)行查處，發(fā) 現(xiàn)一起，查處一起，對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的將移交司法檢查機(jī)關(guān)處理。

建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作情況月度報(bào)告制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度。各保險(xiǎn)公司要及時(shí)將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展情況向保監(jiān)局報(bào)告。巨災(zāi)、重大疫情、重大理賠和其他重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告。同時(shí)，為了切實(shí)做好我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)旱災(zāi)理賠工作，各保險(xiǎn)公司應(yīng)于每周五16時(shí)前將《吉林省省種植業(yè)保險(xiǎn)旱災(zāi)理賠情況統(tǒng)計(jì)表》（詳見(jiàn)附件）報(bào)保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處。

二〇〇九年九月二十四日

第三篇：關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社：

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會(huì)需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。

二、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門(mén)的管理部門(mén)負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門(mén)部門(mén)或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理

（一）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)稅發(fā)〔2004〕51號(hào)）規(guī)定，由商業(yè)銀行開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷(xiāo)售人員資格管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷(xiāo)售行為，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷(xiāo)售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門(mén)規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷(xiāo)售人員參加銷(xiāo)售人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和監(jiān)管部門(mén)要求的其他資格認(rèn)證。2006年10月31日以后，銷(xiāo)售投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類(lèi)產(chǎn)品的銀行代理銷(xiāo)售人員，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

（四）保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷(xiāo)售

（一）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類(lèi)宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷(xiāo)售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及銀行銷(xiāo)售的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺(tái)以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷(xiāo)售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營(yíng)銷(xiāo)以及對(duì)企業(yè)客戶的銷(xiāo)售。

六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

（二）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報(bào)情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○六年六月十五日

第四篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理的通知(保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號(hào) 【發(fā)布日期】2007-09-18 【生效日期】2007-09-18 【失效日期】 【所屬類(lèi)別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕93號(hào))

各保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司：

根據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司（以下簡(jiǎn)稱公司）的營(yíng)銷(xiāo)人員（以下統(tǒng)稱為“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員”）團(tuán)隊(duì)管理的有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度

公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》以及有關(guān)規(guī)定制訂和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理辦法，加強(qiáng)公司內(nèi)部監(jiān)督、檢查力度；不得委托無(wú)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》和《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

二、完善團(tuán)隊(duì)管理制度

（一）公司應(yīng)當(dāng)明確被增員人員的標(biāo)準(zhǔn)、條件、培訓(xùn)方案、計(jì)劃和業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不得僅以增員數(shù)量提供物質(zhì)或者現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）公司有關(guān)管理制度應(yīng)明確保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可以只做業(yè)務(wù)，不增員和管理保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，且不得在計(jì)酬制度中有歧視性規(guī)定。

（三）公司應(yīng)當(dāng)與每一個(gè)招聘的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員簽署書(shū)面委托協(xié)議。公司不得接受未簽署委托協(xié)議的任何人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得向其支付保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)或類(lèi)似費(fèi)用。公司應(yīng)對(duì)委托協(xié)議妥善保管。

（四）公司應(yīng)對(duì)增員保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的人員予以授權(quán)，被授權(quán)增員的人員應(yīng)當(dāng)是與公司簽訂委托代理協(xié)議的正式保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，并且沒(méi)有投訴、誤導(dǎo)等不良記錄。

三、規(guī)范增員管理

（一）不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入；

（二）不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告；

（三）不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，交納入司費(fèi)用作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的必要條件。

被增員人員自愿購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依法享有投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)權(quán)利，包括知情權(quán)、猶豫期內(nèi)撤單、變更或解除保險(xiǎn)合同等權(quán)利。

四、規(guī)范押金管理制度

除法律另有規(guī)定外，公司以保障保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)或客戶資金安全為目的向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員收取押金的，應(yīng)當(dāng)征得保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的書(shū)面同意，并在與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員簽訂的委托協(xié)議中約定押金金額，明確押金的收取方式、收取目的、退還時(shí)間與退還條件，不得因約定以外其他理由扣減押金。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，并在公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)中單獨(dú)核算與管理。

五、維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員計(jì)酬制度的知情權(quán)

公司應(yīng)當(dāng)提供給每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員完整的計(jì)酬制度。公司修改計(jì)酬制度時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員有關(guān)調(diào)整情況。

六、落實(shí)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)

公司應(yīng)當(dāng)保證保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員完成不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，每年接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

七、建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理檔案

公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

二○○七年九月十八日

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號(hào) 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引

關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號(hào)

各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、各國(guó)有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社:

為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》）。現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的有關(guān)要求通知如下：

一、各單位要高度重視《監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)工作。各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行總部要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。

二、各保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)變銀保業(yè)務(wù)發(fā)展方式。要注重與銀行加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，發(fā)揮銀保雙方優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新銀保產(chǎn)品和銷(xiāo)售模式；要注重維護(hù)銀保專管員隊(duì)伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專管員隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)、培訓(xùn)能力和服務(wù)能力。

三、各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控，不斷提高銷(xiāo)售品質(zhì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。要注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷(xiāo)售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷(xiāo)售能力和服務(wù)能力；要注重深化與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系，積極發(fā)展多樣化的銀保銷(xiāo)售模式，滿足客戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和金融資產(chǎn)管理需求。

四、各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行要注重從改進(jìn)和完善體制機(jī)制入手，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為?？偛恳袑?shí)承擔(dān)起對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的管控責(zé)任，要建立并強(qiáng)化內(nèi)部責(zé)任追究制。

五、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要把規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)金融保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。要把打擊銀保市場(chǎng)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，加大檢查和處罰力度，加大對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)和各級(jí)高管人員管理責(zé)任的追究力度，依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要注重加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。

六、本通知下發(fā)后，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前完成修訂工作。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一一年三月七日 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引

第一章

總 則

第二章

代理關(guān)系 第一節(jié)

合作對(duì)象 第二節(jié)

代理資格 第三節(jié)

代理協(xié)議 第三章

經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第一節(jié)

保險(xiǎn)產(chǎn)品 第二節(jié)

代理費(fèi)用 第三節(jié)

銷(xiāo)售模式 第四節(jié)

銷(xiāo)售行為 第五節(jié)

財(cái)務(wù)核算 第六節(jié)

應(yīng)急機(jī)制

第七節(jié)

同業(yè)交流

第四章

監(jiān)督檢查

第五章

附 則

第一章

總

則

第一條

為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。

第二條

本指引所稱商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行雙方開(kāi)展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

第四條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章

代理關(guān)系

第一節(jié)

合作對(duì)象

第五條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身及對(duì)方的資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的范圍和數(shù)量。

第六條

保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。

第七條

商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。

第八條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。

第九條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。

合作期間內(nèi)，如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。對(duì)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險(xiǎn)公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。

第十條

商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

第二節(jié)

代理資格

第十一條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施資格管理。

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

（四）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。

第十二條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)公司銀保專管員實(shí)施資格管理。

（一）商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)公司銀保專管員進(jìn)行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。

（二）商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員還應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

（三）保險(xiǎn)公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，每年應(yīng)接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。

第三節(jié)

代理協(xié)議

第十三條

保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書(shū)面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時(shí)向總公司和總行進(jìn)行備案。

第十四條

保險(xiǎn)公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險(xiǎn)公司總公司或其業(yè)務(wù)開(kāi)展地的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議。保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書(shū)面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時(shí)向總公司進(jìn)行備案。

第十五條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類(lèi)，代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對(duì)，反洗錢(qián)，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭(zhēng)議的解決，危機(jī)應(yīng)對(duì)及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

第三章

經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié)

保險(xiǎn)產(chǎn)品

第十六條

保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十七條

保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險(xiǎn)單”或“保險(xiǎn)合同”字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

第十八條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中 大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。

第十九條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在合作過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和金融資產(chǎn)管理需求。

第二節(jié)

代理費(fèi)用

第二十條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。

第二十一條

保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)通過(guò)保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或至少二級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付；委托地方性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。

第二十二條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營(yíng)；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從代理費(fèi)用中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員的業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。

第二十三條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類(lèi)有價(jià)證券，或者報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)員工的教育管理，完善各項(xiàng)管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)要通過(guò)加強(qiáng)行業(yè)自律，在維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)方面發(fā)揮積極作用。

第二十五條

監(jiān)管部門(mén)對(duì)通過(guò)給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段擾亂市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者利益的行為將依法嚴(yán)厲查處。

第三節(jié)

銷(xiāo)售模式

第二十六條

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)。

第二十七條

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售。對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域，通過(guò)對(duì)銷(xiāo)售區(qū)域和銷(xiāo)售隊(duì)伍的控制，提高銷(xiāo)售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過(guò)合適的人員銷(xiāo)售給合適的客戶。

第二十八條

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合作開(kāi)展電話銷(xiāo)售、網(wǎng)上銷(xiāo)售等創(chuàng)新銷(xiāo)售模式。

第二十九條

商業(yè)銀行通過(guò)電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意；銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷(xiāo)售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)進(jìn)行，明確告知客戶銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。

第三十條

商業(yè)銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)保留完整記錄；保險(xiǎn)公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)確保銷(xiāo)售給有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的合適客戶。

第四節(jié)

銷(xiāo)售行為

第三十一條

商業(yè)銀行作為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理，加大內(nèi)部對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、錯(cuò)誤銷(xiāo)售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。

第三十二條

商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第三十三條

銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的投保提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫(xiě)真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名；對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，不得將投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示不適合的客戶。

第三十四條

銷(xiāo)售人員負(fù)責(zé)在銷(xiāo)售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。

第三十五條

銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售。在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第三十六條

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷(xiāo)售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售。保險(xiǎn)公司不得支持或鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取上述行為。

第三十七條

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開(kāi)展。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，對(duì)投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得承保。

第三十八條

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系，為客戶投保提供便利。

第三十九條

對(duì)于保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過(guò)公司官方網(wǎng)站或指定媒體進(jìn)行統(tǒng)一披露。

第四十條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷(xiāo)售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。對(duì)于到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

第五節(jié)

財(cái)務(wù)核算

第四十一條

保險(xiǎn)公司開(kāi)展商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)機(jī)制，做到對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤(rùn)及費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。

第四十二條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的經(jīng)營(yíng)行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。總公司應(yīng)切實(shí)承擔(dān)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為，加大對(duì)法人機(jī)構(gòu)和各級(jí)高管人員管理責(zé)任的追究力度。

第四十三條

商業(yè)銀行對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的代理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)如實(shí)入賬，對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。

第六節(jié)

應(yīng)急機(jī)制

第四十四條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門(mén)人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對(duì)工作。

第四十五條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。

第四十六條

對(duì)于出現(xiàn)的重大事件，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；事件發(fā)生地的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七節(jié)

同業(yè)交流

第四十七條

保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息。

第四十八條

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息及自律情況。

第四章

監(jiān)督檢查

第四十九條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。

第五十條

保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第五十一條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時(shí)向?qū)Ψ酵▓?bào)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查及處罰情況。

第五章

附則

第五十二條

其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照本指引執(zhí)行。

第五十三條

本指引自下發(fā)之日起施行。

保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問(wèn)

二○一一年三月七日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》），日前，保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人

就此回答了記者提問(wèn)。

問(wèn)：為什么要出臺(tái)《監(jiān)管指引》？

答：近年來(lái)，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售的重要支柱。通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的保費(fèi)收入占人身保險(xiǎn)保費(fèi)總量近50%，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)尤其是人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，對(duì)銀行業(yè)增加中間業(yè)務(wù)收入、豐富產(chǎn)品體系也具有重要意義，同時(shí)，也在一定程度上滿足了客戶的綜合理財(cái)保障需求。

銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問(wèn)題。一方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價(jià)值低的問(wèn)題仍較為突出；另一方面，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)幾年來(lái)的重點(diǎn)整頓，銀保市場(chǎng)秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但銷(xiāo)售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等問(wèn)題沒(méi)有得到根本解決。特別是部分保險(xiǎn)公司和銀行盲目追求規(guī)模，對(duì)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)不到位，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理粗放。有些銷(xiāo)售人員受利益驅(qū)動(dòng)，在銷(xiāo)售過(guò)程中采取夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。一些中老年人、低收入者受銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生，使消費(fèi)者權(quán)益受到了損害。

這些問(wèn)題客戶投訴比較集中，社會(huì)反映強(qiáng)烈，如不妥善整治，不僅會(huì)對(duì)銀保市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展造成負(fù)面影響，還會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的聲譽(yù)。同時(shí)，過(guò)去幾年保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)針對(duì)規(guī)范銀保市場(chǎng)出臺(tái)了一些文件，但主要是針對(duì)銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的某些環(huán)節(jié)或某個(gè)方面。因此，有必要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，共同制定一個(gè)全面系統(tǒng)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的文件，解決目前存在的問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》的目標(biāo)和特點(diǎn)是什么？

答：出臺(tái)《監(jiān)管指引》的目標(biāo)就是為了保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，從規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、加快銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?nèi)胧郑龠M(jìn)銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。特別強(qiáng)調(diào)銀保合作應(yīng)當(dāng)遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

《監(jiān)管指引》的起草注重體現(xiàn)合作監(jiān)管精神，在延續(xù)保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)2006年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》、2010年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》的精神，以及兩會(huì)2010年對(duì)銀保市場(chǎng)聯(lián)合調(diào)研取得共識(shí)的基礎(chǔ)上，梳理出銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，予以全面系統(tǒng)地規(guī)范。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》主要從哪些方面規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？

答：《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目標(biāo)，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的流程，主要從以下方面對(duì)銀保市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范：

1．規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先，要求保險(xiǎn)公司和銀行審慎選擇合作對(duì)象。要充分考慮對(duì)方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對(duì)象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng) 險(xiǎn)管控能力來(lái)開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)“總對(duì)總”層級(jí)簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書(shū)面授權(quán)的前提下，至少實(shí)現(xiàn)“省對(duì)省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清損害消費(fèi)者利益。第三，要求銀保雙方維護(hù)合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對(duì)雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對(duì)象而產(chǎn)生消費(fèi)者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。

2．加強(qiáng)機(jī)構(gòu)和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》》。銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，并且接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司銀保專管員也應(yīng)取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》，并且每年接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。

通過(guò)加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和人員管理，提高準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益、違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員，可以通過(guò)吊銷(xiāo)許可證或資格證進(jìn)行處罰。

3．規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)審批或備案的產(chǎn)品。明確保險(xiǎn)單封面印制要求，以及保險(xiǎn)合同應(yīng)具備的要件。

4．加強(qiáng)代理費(fèi)用管理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。一是明確代理費(fèi)用支付方式。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)至少由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向銀行二級(jí)或以上級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付代理費(fèi)用，具備條件的要實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”集中統(tǒng)一支付。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財(cái)務(wù)管理。要求保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)列支代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營(yíng)；銀行要對(duì)收取 的代理費(fèi)用加強(qiáng)集中管理，從代理費(fèi)用中列支銷(xiāo)售人員的激勵(lì)費(fèi)用。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。禁止保險(xiǎn)公司及其人員以任何方式賬外給予合作銀行及其人員協(xié)議約定外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類(lèi)有價(jià)證券，或者報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用、提供旅游等；禁止銀行及其人員以任何方式向保險(xiǎn)公司賬外收取、索要合作協(xié)議約定外的利益。

5．明確保險(xiǎn)公司和銀行責(zé)任劃分，防止因責(zé)任不清相互推諉。一是明確銀行是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，負(fù)責(zé)在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程承擔(dān)管理責(zé)任，對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、錯(cuò)誤銷(xiāo)售等行為負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向銀行提供產(chǎn)品、培訓(xùn)和相關(guān)服務(wù)；保險(xiǎn)公司銀保專管員的職責(zé)是向銀行提供培訓(xùn)和產(chǎn)品銷(xiāo)售后的相關(guān)客戶服務(wù)，不派駐在銀行網(wǎng)點(diǎn)。二是要求銀保雙方建立應(yīng)急機(jī)制，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制。明確保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，不得相互推諉，拖延解決問(wèn)題的時(shí)間，影響消費(fèi)者利益。

6．加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售行為的管控，防范和打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)。圍繞售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售行為的管控。

售前，要求銀行及其工作人員使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的產(chǎn)品宣傳材料，向客戶提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的書(shū)面的投保提示書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，對(duì)要求購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。

售中，要求銷(xiāo)售人員根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦適合的產(chǎn)品；根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域；對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)；引導(dǎo)客戶抄錄人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句和親筆簽名；不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)；還特 別強(qiáng)調(diào)了銷(xiāo)售禁語(yǔ)，如禁止銷(xiāo)售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同收益，以及承諾固定分紅收益等。

售后，要求銀行向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開(kāi)展；要求保險(xiǎn)公司對(duì)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪，對(duì)到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，與銀行相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。

通過(guò)上述一系列舉措對(duì)銷(xiāo)售行為加強(qiáng)管控，確保銷(xiāo)售人員清楚銷(xiāo)售、消費(fèi)者明白購(gòu)買(mǎi)，將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶。

7．強(qiáng)化銀保財(cái)務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營(yíng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。要求保險(xiǎn)公司建立銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)制度，科學(xué)制定銀保財(cái)務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，強(qiáng)化總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。要求銀行要對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。以從根本上解決通過(guò)提高代理費(fèi)用進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)、不計(jì)成本開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

8．加強(qiáng)監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀保業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督檢查。要求保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)間、市場(chǎng)主體間、行業(yè)協(xié)會(huì)間加強(qiáng)信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題、上報(bào)信息。

問(wèn)：《監(jiān)管指引》對(duì)促進(jìn)銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有什么要求？

答：1.鼓勵(lì)銀保雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀保產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行發(fā)揮銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù) 14 結(jié)構(gòu)；以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推進(jìn)銀保產(chǎn)品多樣化和差異化，以滿足不同消費(fèi)者的真實(shí)需求。

2.鼓勵(lì)銀保雙方加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作，創(chuàng)新銷(xiāo)售模式。鼓勵(lì)銀保雙方深化合作關(guān)系，要求雙方在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合作開(kāi)展電話銷(xiāo)售、網(wǎng)上銷(xiāo)售等創(chuàng)新銷(xiāo)售模式，并對(duì)電話銀行和網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售提出監(jiān)管要求。強(qiáng)調(diào)電話銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員，包括商業(yè)銀行正式員工，以及受商業(yè)銀行管理的第三方派遣人員；強(qiáng)調(diào)網(wǎng)上銷(xiāo)售過(guò)程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)保留完整記錄。

3.要求銀行根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域。目前，銀保業(yè)務(wù)以銀行網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售為主，由于儲(chǔ)蓄柜臺(tái)日常等待人數(shù)眾多，銷(xiāo)售人員難以有充足的時(shí)間向客戶進(jìn)行細(xì)致全面的解釋說(shuō)明，因此多數(shù)銷(xiāo)售躉繳、短期期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單、保障程度相對(duì)較低，難以滿足客戶全面、深層次的保險(xiǎn)需求，并且由于時(shí)間有限，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。為此，《監(jiān)管指引》專門(mén)強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷(xiāo)售區(qū)域，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求較高的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售，對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門(mén)銷(xiāo)售區(qū)域。

通過(guò)區(qū)分不同類(lèi)型產(chǎn)品的銷(xiāo)售區(qū)域，一方面有利于提高銷(xiāo)售品質(zhì)，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)；另一方面，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，滿足客戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和金融資產(chǎn)管理需求。

問(wèn)：對(duì)行業(yè)落實(shí)《監(jiān)管指引》有什么要求和措施？

答：一是要求行業(yè)高度重視，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。要求各保險(xiǎn)公司、各商業(yè)銀行總部加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作；要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局督促轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。

二是要求保險(xiǎn)公司堅(jiān)持結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快轉(zhuǎn)變銀保發(fā)展方式。督促公司堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、發(fā)揮行業(yè)特長(zhǎng)導(dǎo)向，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。引導(dǎo)公司在營(yíng)銷(xiāo)模式和隊(duì)伍建設(shè)方面加快轉(zhuǎn)型。銀保專管員轉(zhuǎn)向以提供培訓(xùn)和售后服務(wù)為職責(zé)，保險(xiǎn)公司要注重維護(hù)隊(duì)伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專管員隊(duì)伍綜合素質(zhì)和服務(wù)能力。

三是要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的管控。加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)和資格管理，提高銷(xiāo)售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷(xiāo)售能力和服務(wù)能力，不斷提高銷(xiāo)售品質(zhì)，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

四是強(qiáng)化總公司和總行對(duì)違規(guī)行為的管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司和銀行總部切實(shí)承擔(dān)起對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的管控責(zé)任，完善體制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為。

五是要求監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)督檢查。要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局加強(qiáng)溝通與合作，共同規(guī)范銀保市場(chǎng)。把打擊銀保市場(chǎng)商業(yè)賄賂、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，加大檢查和處罰力度。

此次保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的《監(jiān)管指引》，是迄今為止兩會(huì)對(duì)銀保市場(chǎng)較為全面的規(guī)范性文件，對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序、指導(dǎo)銀保監(jiān)管工作將發(fā)揮重要作用。