第一篇：保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法(保監(jiān)發(fā)〔2007〕98號)
【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕98號 【發(fā)布日期】2007-09-27 【生效日期】2008-01-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法
(保監(jiān)發(fā)〔2007〕98號)
各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：
為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中如有問題和建議，請及時(shí)反饋中國保監(jiān)會(huì)。
二○○七年九月二十七日
保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法
第一章 總則
第一條第一條 為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《 保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，制定本辦法。
第二條第二條 保險(xiǎn)營銷員誠信記錄包括保險(xiǎn)營銷員表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、保險(xiǎn)營銷員違法違規(guī)記錄和保險(xiǎn)營銷員的投訴記錄。
第三條第三條 中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制訂保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理制度。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱保監(jiān)局）負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理工作。
第四條第四條 各地具有保險(xiǎn)營銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)組織（以下簡稱地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織）負(fù)責(zé)對本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員的誠信記錄進(jìn)行審核。
第五條第五條 申報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對申報(bào)的保險(xiǎn)營銷員誠信記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二章 表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄
第六條第六條 本辦法所指表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄是指保險(xiǎn)營銷員受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄的申報(bào)機(jī)構(gòu)（個(gè)人）應(yīng)當(dāng)提供書面證明材料。
第七條第七條 保險(xiǎn)營銷員的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄應(yīng)包括表彰單位、表彰內(nèi)容、榮譽(yù)稱號或獎(jiǎng)勵(lì)等級、表彰時(shí)間。
第八條第八條 保險(xiǎn)營銷員獲得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)審核登記。
第九條第九條 保險(xiǎn)營銷員獲得保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由其所屬保險(xiǎn)公司省級分公司負(fù)責(zé)審核登記。
第十條第十條 社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)營銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄。
第十一條第十一條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢所有保險(xiǎn)營銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員，以及取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，無《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》的人員（以下簡稱無展業(yè)證人員），受到保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
第三章 違法違規(guī)記錄
第十二條第十二條 本辦法所指的違法違規(guī)記錄，包括有以下情形之一的記錄：
（一）因故意犯罪被判處刑罰的；
（二）因違反《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國信托法》或者《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》等相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)，受到行政處罰的；
（三）因違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》等保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；
（四）受到相關(guān)行業(yè)組織處分的；
（五）因不誠信行為，受到保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)除名處分的；
（六）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（七）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（八）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?
（九）其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠信行為或記錄。
第十三條第十三條 保險(xiǎn)營銷員的違法違規(guī)記錄應(yīng)包括做出處罰處分決定的機(jī)構(gòu)名稱、主要違法違規(guī)事實(shí)、處罰處分依據(jù)、處罰處分結(jié)果以及處罰處分時(shí)間。
第十四條第十四條 保險(xiǎn)營銷員的違法違規(guī)記錄由地方行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)審核登記。
第十五條第十五條 社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢本辦法第十二條第（一）至第（四）款的違法違規(guī)記錄。
第十六條第十六條 保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員和無展業(yè)證人員第十二條的所有違法違規(guī)記錄。
第十七條第十七條 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員第十二條所列的所有違法違規(guī)記錄。
第十八條第十八條 本辦法規(guī)定的違法違規(guī)記錄有一定的查詢時(shí)限（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外），具體如下：
（一）第十二條第（一）款至第（三）款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿后7年（含7年，以下同）；
（二）第十二條第（四）至第（五）款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿5年；
（三）第十二條第（六）款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起3年；
（四）第十二條第（七）款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起3年；
（五）第十二條第（八）款的查詢時(shí)限為債務(wù)清償后3年;
（六）第十二條第（九）款的查詢時(shí)限為其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠信行為或記錄確認(rèn)之日起3年。
第四章 投訴記錄
第十九條第十九條 本辦法的投訴記錄是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)組織、或者保險(xiǎn)公司受理的有關(guān)單位或者有關(guān)當(dāng)事人投訴保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)營銷活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為，或者損害投保人和被保險(xiǎn)人利益的，或者涉及其他不誠信行為的記錄。
第二十條第二十條 投訴記錄應(yīng)包括投訴人名稱或者姓名、保險(xiǎn)營銷員姓名、主要投訴事實(shí)、受理機(jī)構(gòu)名稱和受理時(shí)間、投訴處理結(jié)果和時(shí)間。
第二十一條第二十一條 投訴記錄由投訴受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。投訴受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對投訴人的情況進(jìn)行保密。
對于同一事件多次重復(fù)的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。
第二十二條第二十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)組織受理并查實(shí)的投訴記錄，社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢。
保險(xiǎn)公司受理并查實(shí)的投訴記錄，經(jīng)保險(xiǎn)營銷員書面簽字授權(quán)，中國保監(jiān)會(huì)可以在指定媒體網(wǎng)站披露并供社會(huì)公眾查詢；保險(xiǎn)營銷員未授權(quán)的，中國保監(jiān)會(huì)將注明“未經(jīng)本人授權(quán)，不予公布”字樣。
第二十三條第二十三條 保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員和無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù);保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)。
第二十四條第二十四條 除投訴人、投訴受理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯(lián)系方式等有關(guān)情況。
第二十五條第二十五條 本辦法規(guī)定的投訴記錄查詢時(shí)限為3年（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外）。
第五章 附則
第二十六條第二十六條 保監(jiān)局依據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，誠信記錄的信息披露不得違反保護(hù)當(dāng)事人商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第二十七條第二十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位及相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的信息披露程序和披露權(quán)限承擔(dān)保密義務(wù)。
第二十八條第二十八條 中國保監(jiān)會(huì)在指定網(wǎng)站“iir.circ.gov.cn”統(tǒng)一披露保險(xiǎn)營銷員的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》、《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》（身份證件號碼除外）登記信息和誠信記錄信息。
第二十九條第二十九條 本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。
第三十條第三十條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。
第二篇：保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法
保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理辦法
第一章 總則
第一條 為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，制定本辦法。
第二條 保險(xiǎn)營銷員誠信記錄包括保險(xiǎn)營銷員表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、保險(xiǎn)營銷員違法違規(guī)記錄和保險(xiǎn)營銷員的投訴記錄。
第三條 中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制訂保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理制度。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱保監(jiān)局）負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員誠信記錄管理工作。
第四條 各地具有保險(xiǎn)營銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)組織（以下簡稱地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織）負(fù)責(zé)對本轄區(qū)保險(xiǎn)營銷員的誠信記錄進(jìn)行審核。
第五條 申報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對申報(bào)的保險(xiǎn)營銷員誠信記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二章 表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄
第六條 本辦法所指表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄是指保險(xiǎn)營銷員受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄的申報(bào)機(jī)構(gòu)（個(gè)人）應(yīng)當(dāng)提供書面證明材料。
第七條 保險(xiǎn)營銷員的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄應(yīng)包括表彰單位、表彰內(nèi)容、榮譽(yù)稱號或獎(jiǎng)勵(lì)等級、表彰時(shí)間。
第八條 保險(xiǎn)營銷員獲得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)審核登記。
第九條 保險(xiǎn)營銷員獲得保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由其所屬保險(xiǎn)公司省級分公司負(fù)責(zé)審核登記。
第十條 社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)營銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄。
第十一條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢所有保險(xiǎn)營銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員，以及取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，無《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》的人員（以下簡稱無展業(yè)證人員），受到保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級及省級以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。
第三章 違法違規(guī)記錄
第十二條 本辦法所指的違法違規(guī)記錄，包括有以下情形之一的記錄：
（一）因故意犯罪被判處刑罰的；
（二）因違反《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國信托法》或者《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》等相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)，受到行政處罰的；
（三）因違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》等保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；
（四）受到相關(guān)行業(yè)組織處分的；
（五）因不誠信行為，受到保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)除名處分的；
（六）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（七）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（八）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?
（九）其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠信行為或記錄。
第十三條 保險(xiǎn)營銷員的違法違規(guī)記錄應(yīng)包括做出處罰處分決定的機(jī)構(gòu)名稱、主要違法違規(guī)事實(shí)、處罰處分依據(jù)、處罰處分結(jié)果以及處罰處分時(shí)間。
第十四條 保險(xiǎn)營銷員的違法違規(guī)記錄由地方行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)審核登記。
第十五條 社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢本辦法第十二條第（一）至第（四）款的違法違規(guī)記錄。
第十六條 保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員和無展業(yè)證人員第十二條的所有違法違規(guī)記錄。
第十七條 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員第十二條所列的所有違法違規(guī)記錄。第十八條 本辦法規(guī)定的違法違規(guī)記錄有一定的查詢時(shí)限（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外），具體如下：
（一）第十二條第（一）款至第（三）款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿后7年（含7年，以下同）；
（二）第十二條第（四）至第（五）款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿5年；
（三）第十二條第（六）款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起3年；
（四）第十二條第（七）款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起3年；
（五）第十二條第（八）款的查詢時(shí)限為債務(wù)清償后3年;
（六）第十二條第（九）款的查詢時(shí)限為其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠信行為或記錄確認(rèn)之日起3年。
第四章 投訴記錄
第十九條 本辦法的投訴記錄是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)組織、或者保險(xiǎn)公司受理的有關(guān)單位或者有關(guān)當(dāng)事人投訴保險(xiǎn)營銷員在保險(xiǎn)營銷活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為，或者損害投保人和被保險(xiǎn)人利益的，或者涉及其他不誠信行為的記錄。
第二十條 投訴記錄應(yīng)包括投訴人名稱或者姓名、保險(xiǎn)營銷員姓名、主要投訴事實(shí)、受理機(jī)構(gòu)名稱和受理時(shí)間、投訴處理結(jié)果和時(shí)間。
第二十一條 投訴記錄由投訴受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。投訴受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對投訴人的情況進(jìn)行保密。
對于同一事件多次重復(fù)的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。第二十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)組織受理并查實(shí)的投訴記錄，社會(huì)公眾可以在中國保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢。
保險(xiǎn)公司受理并查實(shí)的投訴記錄，經(jīng)保險(xiǎn)營銷員書面簽字授權(quán)，中國保監(jiān)會(huì)可以在指定媒體網(wǎng)站披露并供社會(huì)公眾查詢；保險(xiǎn)營銷員未授權(quán)的，中國保監(jiān)會(huì)將注明“未經(jīng)本人授權(quán)，不予公布”字樣。
第二十三條 保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營銷員和無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù);保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)。
第二十四條 除投訴人、投訴受理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯(lián)系方式等有關(guān)情況。
第二十五條 本辦法規(guī)定的投訴記錄查詢時(shí)限為3年（保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外）。
第五章 附則
第二十六條 保監(jiān)局依據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，誠信記錄的信息披露不得違反保護(hù)當(dāng)事人商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第二十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位及相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的信息披露程序和披露權(quán)限承擔(dān)保密義務(wù)。
第二十八條 中國保監(jiān)會(huì)在指定網(wǎng)站“iir.circ.gov.cn”統(tǒng)一披露保險(xiǎn)營銷員的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》、《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》（身份證件號碼除外）登記信息和誠信記錄信息。第二十九條 本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。
第三十條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三篇：《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號)
關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》的通知
2010-08-16 保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號
各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局： 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營管理水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》?，F(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 二○一○年八月十日
保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營管理水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公 司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營，保護(hù)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人等其他利益相關(guān)者合法權(quán)益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和其他相關(guān)規(guī)定，制定本準(zhǔn)則。第二條 本準(zhǔn)則所稱內(nèi)部控制，是指保險(xiǎn)公司各層級的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措 施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過 程。第三條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公 司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。第四條 保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范化的內(nèi)部控制體系，覆蓋所有業(yè) 務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，貫穿經(jīng)營管理全過程。在全面管理的基礎(chǔ)上，對公司重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域 實(shí)施重點(diǎn)控制。
（二）制衡和協(xié)作相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程 等方面，通過適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離、授權(quán)和層級審批等機(jī)制，形成合理制約和有效監(jiān)督。在制衡的基礎(chǔ)上，各職能部門和業(yè)務(wù)單位之間應(yīng)當(dāng)相互配合，密切協(xié)作，提高效率，避免相互推諉或工作遺漏。
（三）權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與績效考核和問責(zé)相掛鉤，任何人不得擁 有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，未經(jīng)授權(quán)不得更改內(nèi)部控制程序。在確保內(nèi)部控制權(quán)威性的基礎(chǔ)上，公 司應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整和定期優(yōu)化內(nèi)部控制流程，使之不斷適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境和管理要求的變化。
（四）有效控制和合理成本相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，確保內(nèi) 部控制措施滿足管理需求，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。在有效控制的前提下，合理配置資源，盡可能降低內(nèi) 部控制成本。第五條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括以下三個(gè)組成部分：
（一）內(nèi)部控制基礎(chǔ)。包括公司治理、組織架構(gòu)、人力資源、信息系統(tǒng)和企業(yè)文化等。
（二）內(nèi)部控制程序。包括識(shí)別評估風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)實(shí)施控制措施等。
（三）內(nèi)部控制保證。包括信息溝通、內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)應(yīng)急機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)等。第六條 內(nèi)部控制基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，為有效實(shí)施內(nèi)部控制營造良好環(huán)境。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的公司治理，形成授權(quán)清晰、運(yùn)作規(guī)范、科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī) 制。公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制高度重視，帶頭認(rèn)真履行內(nèi)控職能。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制的需要，建立合理的組織架構(gòu)。按照便于管理、易于 考核、簡化層級、避免交叉的原則，科學(xué)設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和工作崗位，明確職責(zé)分工，規(guī)定 清晰的報(bào)告路線。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與內(nèi)部控制需要相適應(yīng)的人力資源政策，確保關(guān)鍵崗位的人員具有專業(yè)勝任能 力并定期接受相關(guān)培訓(xùn)，公司關(guān)鍵崗位的考核、薪酬、獎(jiǎng)懲、晉升等人力資源政策應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部控制成 效相掛鉤。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立安全實(shí)用、覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，盡可能使各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息化、流 程化、自動(dòng)化，減少或消除人為干預(yù)和操作失誤，為內(nèi)部控制提供技術(shù)保障和系統(tǒng)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)培育領(lǐng)導(dǎo)高度重視、內(nèi)控人人有責(zé)和違規(guī)必受追究的內(nèi)控企業(yè)文化，形成以風(fēng)險(xiǎn)控 制為導(dǎo)向的管理理念和經(jīng)營風(fēng)格，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使內(nèi)控制度得到自覺遵守。第七條 內(nèi)部控制程序。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，合理設(shè)計(jì)內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部控制流程，努力實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的過程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面系統(tǒng)的識(shí)別分析，發(fā)現(xiàn)并確 定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)對重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)生概率、誘發(fā)因素、擴(kuò)散規(guī)律和可能損失進(jìn)行定性和定量評估，確 定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略和控制重點(diǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評估的結(jié)果，科學(xué)設(shè)計(jì)內(nèi)部控制政策、程序和措施并嚴(yán)格執(zhí)行，同時(shí) 根據(jù)控制效果不斷改進(jìn)內(nèi)部控制流程，將風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)定目標(biāo)或可承受的范圍內(nèi)。第八條 內(nèi)部控制保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立多層次、全方位的監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對內(nèi)部控制活動(dòng)的事 前、事中、事后有效監(jiān)控，為實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)提供保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息和溝通機(jī)制，促進(jìn)公司信息的廣泛共享和及時(shí)充分溝通，提高經(jīng)營管理透 明度，防止舞弊事件的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控管理及評價(jià)機(jī)制，通過對公司內(nèi)部控制的整體設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動(dòng)各內(nèi) 部控制責(zé)任主體對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和定期排查，并據(jù)此調(diào)整和改進(jìn)公司的內(nèi)部控制流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對內(nèi)部控制的審計(jì)檢查，定期根據(jù)檢查結(jié)果對內(nèi)部控制的健全性、合理性和有 效性進(jìn)行評估，并按照規(guī)定的報(bào)告路線及時(shí)向?qū)徲?jì)對象、合規(guī)管理職能部門和上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反饋和報(bào) 告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制，制定周全和可操作性強(qiáng)的應(yīng)急預(yù)案，明確各種風(fēng)險(xiǎn)情 形下的應(yīng)對措施，盡可能減少內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的影響和損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要 進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
第九條 內(nèi)部控制活動(dòng)的層次。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程特點(diǎn)和資源優(yōu)化配置要求，按 照控制風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)、降低成本、提高效率的原則，科學(xué)建立和合理劃分內(nèi)部控制活動(dòng)的重點(diǎn)和層 次。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。前臺(tái)控制是對直接面對市 場和客戶的營銷及交易行為的控制活動(dòng)；后臺(tái)控制是對業(yè)務(wù)處理和后援支持等運(yùn)營行為的控制活動(dòng)； 基礎(chǔ)控制是對為公司經(jīng)營運(yùn)作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動(dòng)。第二章 內(nèi)部控制活動(dòng)
銷售控制 第一節(jié) 銷售控制 第十條 銷售控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以市場和客戶為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)品質(zhì)和效益為中 心，組織實(shí)施銷售控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同渠道和方式銷售活動(dòng)的特點(diǎn)，制定有針對性的內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化對銷售 過程的控制，防范銷售風(fēng)險(xiǎn)。銷售控制主要包括銷售人員和機(jī)構(gòu)管理、銷售過程管理、銷售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費(fèi)管理等活動(dòng) 的全過程控制。第十一條 銷售人員和機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立并實(shí)施科學(xué)統(tǒng)一的銷售人員管理制度，規(guī)范對 各渠道銷售人員的甄選錄用、組織管理、教育培訓(xùn)、業(yè)績考核、傭金和手續(xù)費(fèi)、解約離司等。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理機(jī)構(gòu)合作管理制度，規(guī)范與代理機(jī)構(gòu)合作過程中的資格審核、合同訂立、保費(fèi)劃轉(zhuǎn)和傭金手續(xù)費(fèi)結(jié)算等。第十二條 銷售過程和品質(zhì)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷售宣傳行為，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部權(quán)限 編寫、印制和發(fā)放各類宣傳廣告材料，確保宣傳廣告內(nèi)容真實(shí)、合法，杜絕廣告宣傳中的誤導(dǎo)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷售展業(yè)行為，采取投保風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續(xù)費(fèi)控 制、電話錄音、定期排查及反洗錢監(jiān)測等方式，建立銷售過程和銷售品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，有效發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控銷售中的誤導(dǎo)客戶、虛假業(yè)務(wù)、侵占保費(fèi)、不正當(dāng)競爭、非法集資和洗錢等行為，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定客戶回訪的業(yè)務(wù)范圍和條件、回訪比例、回訪頻率、回訪記錄等回訪要求及后 續(xù)處理措施，加強(qiáng)銷售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范與代理等中介機(jī)構(gòu)的合作行為，嚴(yán)格實(shí)行保費(fèi)收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對保費(fèi)和重要單證進(jìn)行清點(diǎn)對賬，確保賬賬一致、賬實(shí)相符，防止保費(fèi)坐扣和單證流失。第十三條 傭金手續(xù)費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范傭金、手續(xù)費(fèi)的計(jì)算和發(fā)放流程，防范虛列、套取、挪用、擠占傭金和手續(xù)費(fèi)的行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)杜絕任何形式的商業(yè)賄賂行為。
運(yùn)營控制 第二節(jié) 運(yùn)營控制 第十四條 運(yùn)營控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以效率和風(fēng)險(xiǎn)控制為中心，按照集中化、專 業(yè)化的要求，組織實(shí)施運(yùn)營控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對運(yùn)營活動(dòng)的不同環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的管理制度，強(qiáng)化操作流程控制，確保業(yè)務(wù)活 動(dòng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，防范運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營控制主要包括產(chǎn)品開發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費(fèi)管理、再保險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)單證管理、電話中心管理、會(huì)計(jì)處理和反洗錢等活動(dòng)的全過程控制。第十五條 產(chǎn)品控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確產(chǎn)品開發(fā)流程，規(guī)范客戶需求和市場信息收集、分析論證、條款費(fèi)率確定、審批報(bào)備、測試下發(fā)和跟蹤管理等控制事項(xiàng)，提高保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品適應(yīng)性，防范產(chǎn)品定價(jià)及條款法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品開發(fā)職能部門及領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)構(gòu)，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)的程序、條件、審批權(quán)限和 職責(zé)，明確總精算師（精算責(zé)任人）和法律責(zé)任人的職責(zé)和權(quán)限，確保產(chǎn)品開發(fā)過程規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場需求調(diào)查結(jié)果，從市場前景、盈利能力、定價(jià)和法律風(fēng)險(xiǎn)等方面對新產(chǎn)品 進(jìn)行科學(xué)論證和客觀評價(jià)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果和規(guī)定權(quán)限進(jìn)行內(nèi)部審查，并按照監(jiān)管規(guī)定履行報(bào)批或報(bào)備 義務(wù)。第十六條 承保控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和 送達(dá)等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司在投保受理時(shí)，應(yīng)當(dāng)對投保資料進(jìn)行初審，建立投保信息錄入復(fù)核機(jī)制，確保投保資料 填寫正確、完整，錄入準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確核保的評點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)、分級審核權(quán)限、作業(yè)要求和核保人員資質(zhì)條件等，明確承保 調(diào)查的條件、程序和要求。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在滿足規(guī)定條件的前提下繕制保單，采取適當(dāng)校驗(yàn)和監(jiān)控措施，確保保單內(nèi)容準(zhǔn)確，及時(shí)確實(shí)送達(dá)客戶。第十七條 理賠控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立標(biāo)準(zhǔn)、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機(jī)制，規(guī)范報(bào)案 受理、現(xiàn)場查勘、責(zé)任認(rèn)定、損失理算、賠款復(fù)核、賠款支付和結(jié)案歸檔等控制事項(xiàng)，確保理賠質(zhì)量 和理賠時(shí)效。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)登記錄入，主動(dòng)向客戶提供簡便、明確的理賠指引。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確理賠的理算標(biāo)準(zhǔn)、分級處理權(quán)限、作業(yè)要求和理賠人員資質(zhì)條件等，明確現(xiàn)場 查勘的條件、時(shí)限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復(fù)核操作人員分離及利益相關(guān)方回避等措 施，防止理賠錯(cuò)誤和舞弊行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大、疑難案件會(huì)商和復(fù)核調(diào)查制度，明確其識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和處理要求，防范虛假 理賠或錯(cuò)誤拒賠。第十八條 保全控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)合同續(xù)期收費(fèi)、合同 內(nèi)容及客戶資料變更、合同復(fù)效、生存給付和退保等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各項(xiàng)保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)、處理權(quán)限和作業(yè)要求等，防 范侵占客戶保費(fèi)、冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、虛假業(yè)務(wù)和違規(guī)批單退費(fèi)等侵害公司和客戶權(quán)益的行為。第十九條 收付費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，明確規(guī)定收付費(fèi)的管理流 程、作業(yè)要求和崗位職責(zé)，防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為，確保資金安全。保險(xiǎn)公司原則上實(shí)行收付費(fèi)崗位與業(yè)務(wù)處理崗位人員及職責(zé)的分離。實(shí)行一站式服務(wù)等方式的，應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司原則上采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式，并確保將相關(guān)資金匯入保險(xiǎn)合同確定的款項(xiàng)所有人或其 授權(quán)賬戶。確有必要采取現(xiàn)金方式的，應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司收付費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定核對投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以及實(shí)際領(lǐng)款人的身份，確 認(rèn)其是否具備收付費(fèi)主體的資格。第二十條 再保險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立再保險(xiǎn)管理制度，規(guī)范再保險(xiǎn)計(jì)劃、合同訂立、合同執(zhí) 行、再保險(xiǎn)人資信跟蹤管理等控制事項(xiàng)，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散和保障機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身經(jīng)營管理數(shù)據(jù)及再保險(xiǎn)市場的跟蹤分析，準(zhǔn)確把握再保險(xiǎn)需求，科學(xué)安排 再保險(xiǎn)計(jì)劃，合理訂立再保險(xiǎn)合同，確保及時(shí)、足額分保，并及時(shí)準(zhǔn)確向再保險(xiǎn)人提供分保業(yè)務(wù)信息。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤了解再保險(xiǎn)人的資信狀況，建立必要的應(yīng)對措施，防范再保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 業(yè)務(wù)單證控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)單證管理制度，規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、存放、申領(lǐng)和發(fā)放、使用、核銷、作廢、遺失等控制事 項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)重要有價(jià)空白單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水 號，嚴(yán)格控制重要有價(jià)空白單證的領(lǐng)用數(shù)量和持有期限，做到定期回繳、核銷和盤點(diǎn)。第二十二條 會(huì)計(jì)處理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程，提高會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)采集、賬目和報(bào)表生 成的自動(dòng)化水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)無縫連接，減少人工干預(yù)，確保會(huì)計(jì)處理的準(zhǔn)確性和效率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)真實(shí)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，不得在違背業(yè)務(wù)真實(shí)性的情況下調(diào)整會(huì)計(jì)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)原始憑證與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性核對，做到賬賬、賬實(shí)和賬表相符，確保會(huì)計(jì)信息真 實(shí)、完整、準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)原始憑證管理，逐步采取影像掃描等方式輔助歸檔保存。第二十三條 客戶服務(wù)電話中心控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶電話中心管理制度，規(guī)范電話咨詢、查詢、投訴受理、報(bào)案登記、掛失登記、客戶回訪、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)辦、業(yè)務(wù)辦理跟蹤反饋等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的客戶服務(wù)專線，二十四小時(shí)開通電話服務(wù)，保障電話接通率，統(tǒng)一服務(wù) 禮儀和標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)將客戶需求提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門處理，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。第二十四條 反洗錢控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，建立健全反洗錢控制 制度，明確反洗錢的職能機(jī)構(gòu)、崗位職責(zé)和報(bào)告路線。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、大額及可疑交易發(fā)現(xiàn)和報(bào)告等反洗錢 內(nèi)部操作規(guī)程，并通過宣傳培訓(xùn)、定期演練和檢查等方式，確保相關(guān)崗位工作人員嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，及時(shí)將可疑信息上報(bào)有關(guān)機(jī)構(gòu)。
基礎(chǔ)管理控制 第三節(jié) 基礎(chǔ)管理控制 第二十五條 基礎(chǔ)管理控制的內(nèi)容和基本要求。基礎(chǔ)管理控制主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機(jī)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等活動(dòng)的全過程控制。其 中，風(fēng)險(xiǎn)管理既是保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)管理的重要組成部分，也是內(nèi)部控制監(jiān)控的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照制度化、規(guī)范化的要求，組織實(shí)施基礎(chǔ)管理控制活動(dòng)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對基礎(chǔ)管理的各項(xiàng)職能和活動(dòng)，制定相應(yīng)的管理制度并組織實(shí)施，確保基礎(chǔ)管理 有序運(yùn)轉(zhuǎn)、協(xié)調(diào)配合，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和正常運(yùn)營提供支持和服務(wù)。第二十六條 戰(zhàn)略規(guī)劃控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化戰(zhàn)略規(guī)劃職能，規(guī)范戰(zhàn)略規(guī)劃中的信息收集、戰(zhàn)略 決策制定、論證和審批、決策執(zhí)行評估和跟蹤反饋等控制事項(xiàng)，為研發(fā)機(jī)構(gòu)提供必備的人力財(cái)力保障，提高戰(zhàn)略研究的指導(dǎo)性和實(shí)用性，確保公司經(jīng)營目標(biāo)的合理性和決策的科學(xué)性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、自身經(jīng)營活動(dòng)及業(yè)務(wù)發(fā)展情況的及時(shí)分析和深入 研究，合理制定、及時(shí)調(diào)整公司整體經(jīng)營管理流程與組織架構(gòu)設(shè)置，制定科學(xué)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，并為 公司的承保和投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供及時(shí)、有效的決策支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的實(shí)時(shí)分析，定期分析評估經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況，合理設(shè) 定分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營計(jì)劃和績效指標(biāo)，并實(shí)時(shí)予以指導(dǎo)和監(jiān)督，保證公司戰(zhàn)略目標(biāo)有效執(zhí)行。第二十七條 人力資源控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人力資源管理制度，規(guī)范崗位職責(zé)及崗位價(jià)值設(shè)定、招聘、薪酬、績效考核、培訓(xùn)、晉級晉職、獎(jiǎng)懲、勞動(dòng)保護(hù)、辭退與辭職等控制事項(xiàng)，為公司經(jīng)營管 理和持續(xù)發(fā)展提供人力資源支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理設(shè)定工作崗位及人員編制，制定清晰的崗位職責(zé)及報(bào)告路 線，明確不同崗位的適任條件，適時(shí)進(jìn)行崗位價(jià)值評估。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確員工招聘、薪酬管理、輪崗晉級、辭職辭退等工作的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，合理 制定不同崗位的績效考核指標(biāo)、權(quán)重及考核方式和程序，建立與公司發(fā)展相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定系統(tǒng)的員工培訓(xùn)計(jì)劃，明確規(guī)定不同專業(yè)崗位員工培訓(xùn)的時(shí)間、內(nèi)容、方式和 保障等，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和勝任能力。第二十八條 計(jì)劃財(cái)務(wù)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)密的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范公司預(yù)算、核算、費(fèi)用 控制、資金管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告等控制事項(xiàng)，降低公司運(yùn)營成本，提高資產(chǎn)創(chuàng)利能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立預(yù)算制度，實(shí)行全面預(yù)算管理，明確預(yù)算的編制、執(zhí)行、分析、調(diào)整、考核等 操作流程和作業(yè)要求，嚴(yán)格預(yù)算執(zhí)行與調(diào)整的審批權(quán)限，控制費(fèi)用支出和預(yù)算偏差，確保預(yù)算執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的準(zhǔn)備金精算制度，按照國家有關(guān)法律法規(guī)要求以及審慎性經(jīng)營的原則，及時(shí)、足額計(jì)提準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司償付能力狀況的分析，提高償付能力管理的有效性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確現(xiàn)金、有價(jià)證券、空白憑證、密押、印鑒、固定資產(chǎn)等資金與資產(chǎn)的保管要求 和職責(zé)權(quán)限。嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線，對包括分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的公司資金實(shí)行統(tǒng)一管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保 資金及時(shí)上劃集中。定期核對現(xiàn)金和銀行存款賬戶，定期盤點(diǎn)，確保各項(xiàng)資產(chǎn)的安全和完整。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息統(tǒng)計(jì)管理制度，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)，規(guī)范統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的收集、匯總、審核、分析、報(bào)送、管理等活動(dòng)，有效滿足公司內(nèi)外部信息統(tǒng)計(jì)需求。第二十九條 精算法律控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善精算和法律職能，配備足夠的專業(yè)精算和法律人員，明確其在相關(guān)管理和服務(wù)工作中的流程、權(quán)限及作業(yè)要求，為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和日常管理提供專業(yè)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等方面充分運(yùn)用精算技術(shù)，提高 經(jīng)營管理的專業(yè)化、精細(xì)化水平，防范定價(jià)失誤、準(zhǔn)備金提取不足及資產(chǎn)負(fù)債不匹配等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在制度制定、合同訂立和管理、重大事項(xiàng)決策和處置、糾紛訴訟等方面，應(yīng)當(dāng)有法律職 能部門和專業(yè)人員的提前介入和充分參與，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 信息系統(tǒng)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息系統(tǒng)管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃、設(shè)計(jì) 開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)、安全管理、保密管理、災(zāi)難恢復(fù)管理等控制事項(xiàng)，提高業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)處理及辦公的信 息化水平，建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，整合公司的信息系統(tǒng)資源，形成不同業(yè)務(wù)單位、部 門、人員廣泛共享的信息平臺(tái)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)使用實(shí)行授權(quán)管理，及時(shí)更新和完善信息系統(tǒng)安全控制措施，加強(qiáng)保密 管理和災(zāi)難恢復(fù)管理，提高信息系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和安全性。第三十一條 行政管理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別制定相應(yīng)制度，規(guī)范采購、招投標(biāo)、品牌宣傳、文 件及印章管理、后勤保障等行政管理行為，提高行政管理效率，為公司高效運(yùn)轉(zhuǎn)提高有力支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確采購及招投標(biāo)的程序、條件和要求，規(guī)范采購行為，盡可能實(shí)現(xiàn)集中統(tǒng)一采購，降低采購成本，防范舞弊風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理配置品牌宣傳和商業(yè)廣告資源，統(tǒng)一公司品牌標(biāo)識(shí)、職場視覺形象、員工禮儀和服務(wù)規(guī)范等，整合、提升公司的品牌形象。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定文件及印章管理制度，確保文件流轉(zhuǎn)安全順暢、保存完整，合理設(shè)置印章的種 類，規(guī)范印章設(shè)計(jì)、刻制、領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀等控制事項(xiàng)，加強(qiáng)用印審批登記和檔案管 理。第三十二條 分支機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過授權(quán)委托書或內(nèi)部管理規(guī)定等方式，根據(jù)總公司的 戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力，統(tǒng)一制定分支機(jī)構(gòu)組織設(shè)置、職責(zé)權(quán)限和運(yùn)營規(guī)則，建立健全分支機(jī)構(gòu)管控制 度，實(shí)現(xiàn)對分支機(jī)構(gòu)的全面、動(dòng)態(tài)、有效管控。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過規(guī)范的授權(quán)方式，對不同層級分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)和資金管理、人力資 源管理、行政管理、內(nèi)部控制建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、明確的管理要求。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營和管控能力，在有章可循和可調(diào)控的前提下，適度采取差異化的業(yè)務(wù)政策或控制權(quán)限，提高分支 機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過信息技術(shù)手段和明確的報(bào)告要求，全面、實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確掌控分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理信 息，定期對分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的過程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從業(yè)務(wù)、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)等方面全面、科學(xué)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)考核目標(biāo)，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)及 其高管人員的審計(jì)監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行公司問責(zé)制度，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。資金運(yùn)用控制 第四節(jié) 資金運(yùn)用控制 第三十三條 資金運(yùn)用控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)中相對獨(dú)立的組 成部分，是內(nèi)部控制的重點(diǎn)領(lǐng)域。資金運(yùn)用控制包括資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管等活動(dòng)的全過程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、流動(dòng)性為中心，按照集中、統(tǒng)一、專業(yè)、規(guī)范的要求，組織實(shí) 施資金運(yùn)用控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對資金運(yùn)用的不同環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用的決策和交易 流程，防范資金運(yùn)用中的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司委托資產(chǎn)管理公司或其他機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)確保其內(nèi)部控制措施滿足保險(xiǎn)公司 的內(nèi)控要求。第三十四條 資產(chǎn)戰(zhàn)略配置控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)要求的投資品種和比例范圍內(nèi)，根據(jù)經(jīng) 營戰(zhàn)略和整體發(fā)展規(guī)劃，在資本金和償付能力約束下，制定中長期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計(jì)劃，明確投資限制 和業(yè)績基準(zhǔn)，努力實(shí)現(xiàn)長期投資目標(biāo)，有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條 資產(chǎn)負(fù)債匹配控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以償付能力和保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特性為基礎(chǔ)，加強(qiáng)成本 收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限額，科學(xué)評估資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與公司產(chǎn)品開發(fā)、精算、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等職能部門的溝通，提 高資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的有效性。第三十六條 投資決策控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定清晰的投資決策流程，明確權(quán)限分配，建立相對集 中、分級管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策授權(quán)制度，確定授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)、方式、時(shí)效和程序。
保險(xiǎn)公司重要投資決策應(yīng)當(dāng)有充分依據(jù)和書面記錄，重要投資決策應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行充分研究并形成 研究報(bào)告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定研究工作的流程、決策信息的采集范圍、報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)格式等，并采用先 進(jìn)的研究方法和科學(xué)的評價(jià)方式，確保研究報(bào)告獨(dú)立、客觀、準(zhǔn)確。第三十七條 交易行為控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立的投資交易執(zhí)行部門或崗位，實(shí)行集中交易。對于非交易所內(nèi)交易的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過崗位分離等其他監(jiān)控措施，有效監(jiān)控交易過程中的詢價(jià)、談判等關(guān)鍵行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的交易記錄制度，完整準(zhǔn)確記錄交易過程和交易結(jié)果，定期進(jìn)行核對并做 好歸檔管理，其中對交易所內(nèi)進(jìn)行的交易應(yīng)當(dāng)每日核對。保險(xiǎn)公司在交易管理過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行公平交易制度，確保不同性質(zhì)和來源的資金利益得到 公平對待。第三十八條 資產(chǎn)托管控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行投資資產(chǎn)第三方托管和監(jiān)督。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投資資產(chǎn)第三方托管制度，規(guī)范托管方甄選、合同訂立和信息交換等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對托管機(jī)構(gòu)的信用狀況及資金清算、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的能力素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格考 核和持續(xù)跟蹤，確保托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)符合監(jiān)管要求及自身管理需要。
內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān) 實(shí)施與監(jiān)控 第三章 內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān)控 第三十九條 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi) 控職能部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計(jì)部門檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)單位負(fù)首要責(zé)任的分工明確、路線清晰、相互協(xié) 作、高效執(zhí)行的內(nèi)部控制組織體系。第四十條 董事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司董事會(huì)要對公司內(nèi)控的健全性、合理性和有效性進(jìn)行定期研究 和評價(jià)。公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)設(shè)置、主要內(nèi)控政策、重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)討論和審議。董事會(huì)具體承擔(dān)內(nèi)部控制管理職責(zé)的專業(yè)委員會(huì)，應(yīng)當(dāng)有熟悉公司業(yè)務(wù)和管理流程、對內(nèi)部控制 具備足夠?qū)I(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的專家成員，為董事會(huì)決策提供專業(yè)意見和建議。第四十一條 監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)，對其疏 于履行內(nèi)部控制職能的行為進(jìn)行質(zhì)詢。對董事及高管人員違反內(nèi)部控制要求的行為，應(yīng)當(dāng)予以糾正并 根據(jù)規(guī)定的程序?qū)嵤﹩栘?zé)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)有具備履行職責(zé)所需專業(yè)勝任能力的成員。
第四十二條 管理層的職責(zé)。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)的決定，建立健全公司內(nèi)部組織架構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度，組織領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部控制體系的日常運(yùn)行，為內(nèi)部控制提供必要的人力、財(cái)力、物力保 證，確保內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)負(fù)責(zé)人或董事會(huì)指定的管理層成員具體負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)工作。第四十三條 內(nèi)控職能部門的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃，組織推動(dòng)、實(shí)時(shí)監(jiān)控和定期排查。保險(xiǎn)公司可以指定合規(guī)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為內(nèi)控管理職能部門，或者對現(xiàn)有管理資源進(jìn) 行整合，建立統(tǒng)一的內(nèi)部控制、合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理職能力量。第四十四條 業(yè)務(wù)單位的職責(zé)。保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)經(jīng)營管理、承擔(dān)內(nèi)部控制直接責(zé)任的業(yè)務(wù)單位、部門和人員，應(yīng)當(dāng)參與制定并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，按照規(guī)定的流程和方式進(jìn)行操作。同時(shí)對內(nèi)部 控制缺陷和經(jīng)營管理中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間和路線進(jìn)行報(bào)告，直至問題得到整改處理。第四十五條 內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門對內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能。內(nèi)部審 計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期對公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)范圍應(yīng)覆蓋公司所有主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和路線進(jìn)行報(bào)告，并向同級內(nèi)控管理職能部門反饋，確保內(nèi)控缺 陷及時(shí)徹底整改。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)控管理職能部門分離。第四十六條 內(nèi)部控制問責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控問責(zé)制度，根據(jù)內(nèi)控違規(guī)行為的情節(jié)嚴(yán)重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責(zé)任等級，規(guī)定具體的處理措施和程序。保險(xiǎn)公司對已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)控違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控問責(zé)制度，追究當(dāng)事人責(zé)任。因內(nèi)控程 序設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的，要同時(shí)追究內(nèi)控職能部門的責(zé)任。上級管理人員對內(nèi)控違規(guī)行為姑 息縱容或分管范圍內(nèi)同類內(nèi)控事件頻繁發(fā)生的，要承擔(dān)管理責(zé)任。第四十七條 透明度和反舞弊機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)透明度和反舞弊機(jī)制建設(shè)，防止責(zé)任主體隱 瞞違規(guī)行為造成損失擴(kuò)大或內(nèi)控缺陷得不到及時(shí)整改，防范通過隱秘手法謀取不正當(dāng)利益的故意違規(guī) 行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過專門措施加強(qiáng)內(nèi)外部經(jīng)營管理信息的收集和分析，并通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、內(nèi)部刊物、定期溝通和會(huì)議交流等方式實(shí)現(xiàn)信息廣泛共享。凡是不涉及商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人隱私的信息，都可以在企業(yè)內(nèi)部公開。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)投訴機(jī)制，設(shè)置便于舉報(bào)投訴的途徑，明確舉報(bào)投訴的處理原則和程序并 讓所有員工知曉，保護(hù)舉報(bào)投訴人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求對外披露內(nèi)部控制信息，自覺接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。第四十八條 對外包業(yè)務(wù)的控制。保險(xiǎn)公司將部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或管理職能授權(quán)或承包給外部機(jī)構(gòu)實(shí)施 完成的，應(yīng)當(dāng)確保外包機(jī)構(gòu)符合保險(xiǎn)公司的內(nèi)控要求，并對其外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理工作應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。第四章 內(nèi)部控制的評價(jià)與監(jiān)管
第四十九條 內(nèi)控評價(jià)制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制評價(jià)制度，每年對內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行綜合評估，編制內(nèi)部控制評估報(bào)告。第五十條 內(nèi)控評價(jià)制度的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評價(jià)制度應(yīng)當(dāng)包括實(shí)施內(nèi)控評價(jià)的主體、時(shí)間、方式、程序、范圍、頻率、上報(bào)路線以及報(bào)告所揭示問題的處置和反饋等內(nèi)容。第五十一條 內(nèi)控評價(jià)的實(shí)施主體和過程。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由公司內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控 管理職能部門和業(yè)務(wù)單位分工協(xié)作，配合完成。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部控制評價(jià)作為對公司經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理排查和整改完善的持續(xù)性、系 統(tǒng)性工作。第五十二條 內(nèi)控評估報(bào)告。保險(xiǎn)公司實(shí)施完成內(nèi)部控制評價(jià)工作以后，應(yīng)當(dāng)編制內(nèi)部控制評估報(bào) 告。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)本單位實(shí)際，指定內(nèi)部審計(jì)部門或內(nèi)控管理職能部門牽頭負(fù)責(zé)評估報(bào)告的編制 工作。第五十三條 內(nèi)控評估報(bào)告的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：
（一）本公司內(nèi)部控制評價(jià)工作的基本情況，包括內(nèi)部控制評價(jià)的程序、標(biāo)準(zhǔn)、方法和依據(jù)；
（二）本公司建立內(nèi)部控制體系的工作情況，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層在內(nèi)部控制建設(shè)所做 的具體工作；
（三）本公司內(nèi)部控制的基本框架和主要政策；
（四）本公司內(nèi)部控制存在的重大缺陷、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其影響；
（五）本公司上一發(fā)生的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件及其處理結(jié)果；
（六）對內(nèi)控缺陷及主要風(fēng)險(xiǎn)擬采取的改進(jìn)措施和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案；
（七）對本公司內(nèi)部控制健全性、合理性、有效性的評價(jià)結(jié)果，并根據(jù)監(jiān)管部門的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，得 出自評得分及等級。第五十四條 評價(jià)結(jié)果分類。保險(xiǎn)公司內(nèi)控評價(jià)結(jié)果分以下四類：
（一）合格。合格是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本健全、合理、有效。
（二）一般缺陷。一般缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制設(shè)計(jì)基本合理，基本覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng) 險(xiǎn)領(lǐng)域，但無法保證有效執(zhí)行，存在運(yùn)行缺陷。
（三）重大缺陷。重大缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制未能完全覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，且 無法保證有效執(zhí)行，同時(shí)存在設(shè)計(jì)缺陷和運(yùn)行缺陷。
（四）實(shí)質(zhì)性漏洞。實(shí)質(zhì)性漏洞是指保險(xiǎn)公司因內(nèi)部控制設(shè)計(jì)或運(yùn)行的嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致公司發(fā)生 重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大舞弊行為，造成公司財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失，嚴(yán)重影響經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。第五十五條 內(nèi)部控制報(bào)告的審議和報(bào)備。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)審議。審議 通過后的內(nèi)部控制評估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)于每年四月三十日前以書面和電子文本方式同時(shí)報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)的內(nèi)控評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)附董事會(huì)聲明，聲明內(nèi)容包括：董事會(huì)對建立健全和有效實(shí) 施內(nèi)部控制履行了指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)。董事會(huì)及其全體成員對報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān) 個(gè)別及連帶責(zé)任。保險(xiǎn)公司不報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)或提供虛假的內(nèi)控評估報(bào)告的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一至一百 七十三條及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰。第五十六條 內(nèi)控評估報(bào)告的鑒證和披露。中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司在內(nèi)控評 估報(bào)告報(bào)送前，取得外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的鑒證結(jié)論。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，披露內(nèi)控評估報(bào)告的全部或部分內(nèi)容。第五十七條 抽查和監(jiān)管評價(jià)。中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制情況進(jìn)行檢查。檢查方式包括對部分內(nèi)控環(huán)節(jié)或業(yè)務(wù)單位進(jìn)行抽查以及組織進(jìn)行全面評價(jià)兩種。中國保監(jiān)會(huì)采取全面評價(jià)方式，可以委托獨(dú)立的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配合并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi) 用。
中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行檢查。第五十八條 檢查結(jié)果處置。中國保監(jiān)會(huì)對經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在重大缺陷及實(shí)質(zhì)性漏洞的保險(xiǎn) 公司，應(yīng)當(dāng)下發(fā)監(jiān)管意見函，要求公司限期整改并反饋。對內(nèi)控違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任的當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定予以處罰。公 司內(nèi)控存在嚴(yán)重問題，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層成員負(fù)有責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。第五章 附則
第五十九條 本準(zhǔn)則適用于在中華人民共和國境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)集團(tuán)公司、再保險(xiǎn)公司和 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的內(nèi)部控制，參照本準(zhǔn)則執(zhí)行。第六十條 中國保監(jiān)會(huì)依據(jù)本準(zhǔn)則的規(guī)定制定控制活動(dòng)的應(yīng)用規(guī)范。本準(zhǔn)則自 2011 年 1 月 1 日起施行。中國保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)定與本準(zhǔn)則不一致的，依照本準(zhǔn)則執(zhí)行。中國保監(jiān)會(huì) 1999 年 8 月 5 日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕131 號）同時(shí)廢止。
第四篇：保險(xiǎn)中介營銷員管理辦法
保險(xiǎn)營銷員管理辦法（暫行）
第一章 總則
第一條為規(guī)范營銷員行為，提高服務(wù)質(zhì)量，樹立公司形象，促進(jìn)營銷員隊(duì)伍的健康發(fā)展，根據(jù)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范代理制保險(xiǎn)營銷員管理等規(guī)定，特制定《公司保險(xiǎn)營銷員管理辦法》（以下簡稱本辦法）。
第二條本辦法所稱保險(xiǎn)營銷員，是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的資格證書，與我公司簽訂了《保險(xiǎn)營銷員代理合同》，在我公司授權(quán)范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的個(gè)人。
第三條保險(xiǎn)營銷員的招募、日常管理、考核、轉(zhuǎn)型、星級評定、手續(xù)費(fèi)（或傭金）的領(lǐng)取、合同解除等，除另有規(guī)定外，均依照本辦法執(zhí)行。
第二章 管理部門及職責(zé)
第四條 營銷員的管理部門是公司綜合行政部。依據(jù)本辦法對營銷員進(jìn)行逐級管理。
第五條 公司綜合行政部主要職責(zé)
一、制定本辦法；
二、規(guī)劃營銷員總體管理模式；
三、監(jiān)控營銷員隊(duì)伍品質(zhì)與業(yè)務(wù)規(guī)模；
第六條 分公司綜合市場部主要職責(zé)
一、指導(dǎo)所轄各機(jī)構(gòu)開展和落實(shí)本辦法的各項(xiàng)工作，確保該項(xiàng)工作的合規(guī)合法性；
二、根據(jù)本辦法制定分公司營銷員管理實(shí)施細(xì)則，并上報(bào)公司市場部審批同意后組織實(shí)施；
三、按照本辦法規(guī)定的營銷員招募、日常管理、合同解除等流程，對營銷員的個(gè)人資料進(jìn)行歸檔管理；
四、負(fù)責(zé)營銷員信息的系統(tǒng)錄入及維護(hù)，保證信息及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性；
五、組織營銷員崗前及后續(xù)教育培訓(xùn)，組織未持證人員的報(bào)名考試工作；
六、辦理營銷員申請轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)員的審批手續(xù)。
第七條 營業(yè)部市場部主要職責(zé)
一、負(fù)責(zé)營銷員的招募、日常管理、考核、獎(jiǎng)勵(lì)、激勵(lì)、合同解除（見附表3《營銷員解除代理合同審批表》）等工作，并向分公司市場部及時(shí)報(bào)備；
二、指導(dǎo)營銷員開展各項(xiàng)展業(yè)活動(dòng)，確保營銷員的行為合規(guī)合法；
三、建立并管理營銷員的個(gè)人資料檔案，同時(shí)將要錄入公司銷售管理系統(tǒng)的營銷員信息材料及申請上報(bào)至分公司市場部審批并錄入；
四、每月10日前，將營銷員的人員異動(dòng)狀況統(tǒng)計(jì)上報(bào)至分公司市場部（見附表4《營銷人員數(shù)量統(tǒng)計(jì)表》）；
五、建立并管理營銷員的業(yè)務(wù)檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)營銷員的業(yè)績、手續(xù)費(fèi)等報(bào)表（見附表5、6、7）；
六、積極收集營銷員所代理的大客戶或重要客戶資料，隨時(shí)將客戶重要資料上報(bào)至分公司市場部；
七、組織營銷員日常培訓(xùn)工作；
八、營銷員申請轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)員的初審工作，并報(bào)分公司市場部審核，報(bào)分公司總經(jīng)理室審批。
第三章 營銷員招募
第八條營銷員招募條件
一、基本條件
（一）年齡：18周歲以上；
（二）具有高中以上文化程度；
（三）相貌端正、身體健康，具有完全民事行為能力；
（四）品行端正、作風(fēng)正派，人際關(guān)系良好；
（五）未受過重大行政紀(jì)律處分，無違法犯罪記錄；
二、有下列情況之一者不得招募為公司營銷員：
（一）因賭博、吸毒、欺詐等違法行為，受到公安部門處理的；
（二）違反有關(guān)規(guī)定，被監(jiān)管機(jī)關(guān)吊銷《資格證書》的；
（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或金融行業(yè)自律組織宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁止者，禁入期限仍未屆滿的；
（四）違反有關(guān)規(guī)定，被同業(yè)其它公司解除代理關(guān)系的；
（五）其他不適宜從事保險(xiǎn)營銷的人員。
三、分公司所轄各機(jī)構(gòu)和營銷員簽訂《保險(xiǎn)營銷員代理合同》，明確委托代理關(guān)系前，營銷員應(yīng)提交以下資料：
（一）《保險(xiǎn)營銷員代理資格申請表》（見附表1）；
（二）個(gè)人最高學(xué)歷證明原件及復(fù)印件；
（三）身份證原件及復(fù)印件；
（四）獲得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；
（五）近期一寸免冠照三張；
（六）公司認(rèn)為必要的其他材料。
四、營銷員實(shí)行雙擔(dān)保人制度
（一）營銷員為我公司代理業(yè)務(wù)，須有一名具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨凇⑼耆袷滦袨槟芰?、正?dāng)職業(yè)、固定住所及相應(yīng)的擔(dān)保經(jīng)濟(jì)能力的人為其經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，并簽訂《履行保險(xiǎn)代理合同保證書》（見附件1）。如擔(dān)保人喪失擔(dān)保能力或資格，擔(dān)保人或營銷員應(yīng)主動(dòng)向公司提出更換擔(dān)保人，并及時(shí)辦理變更手續(xù)；
（二）營銷員的直接主管也須成為保險(xiǎn)營銷員的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，并與公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同保證書》。其直接主管離職或發(fā)生調(diào)整時(shí)，則由新接任的直接主管作為其經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人；
（三）擔(dān)保人對保險(xiǎn)營銷員的行為承擔(dān)經(jīng)濟(jì)連帶責(zé)任；
（四）營銷員之間不得互為擔(dān)保人。
五、營銷員的招募要遵守當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的有關(guān)規(guī)定。
第九條營銷員招募流程
一、有意愿為本公司代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員，填寫《保險(xiǎn)營銷員代理資格申請表》；
二、對未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的人員，分公司市場部組織參加崗前培訓(xùn)，合格后組織參加《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的考試； 中心支公司與持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》并符合營銷員招募條件的人員簽訂《保險(xiǎn)營銷員代理合同》，該人員須同時(shí)提交《履行保險(xiǎn)代理合同保證書》（二份）；
三、分公司市場部為符合條件的營銷員發(fā)放《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)資格證》
四、分公司市場部將營銷員信息準(zhǔn)確錄入公司銷售管理系統(tǒng)，進(jìn)行角色維護(hù)。
第四章 營銷員日常管理
第一節(jié) 資格證書考試與展業(yè)證發(fā)放管理
第十條資格證書考試管理
一、分公司市場部負(fù)責(zé)組織所轄各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員及營銷員參加《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》考試的報(bào)名工作；
二、報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》；
（二）身份證復(fù)印件；
（三）學(xué)歷證復(fù)印件；
（四）近期一寸免冠照2張。
三、《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。
第十一條展業(yè)證發(fā)放管理
一、分公司市場部組織為持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》并和公司簽訂《保險(xiǎn)營銷員代理合同》的營銷員發(fā)放《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》（以下簡稱《展業(yè)證》）?！墩箻I(yè)證》是營銷員代表我公司從事保險(xiǎn)活動(dòng)的證明，嚴(yán)禁為沒有《資格證書》的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
二、《展業(yè)證》有效期與資格證的有效期一致，其使用期限從核發(fā)之日起計(jì)算；持有人應(yīng)當(dāng)在《展業(yè)證》使用期滿30天前向分公司市場部申請換發(fā)?！墩箻I(yè)證》內(nèi)容事項(xiàng)發(fā)生變更，需提前10天向分公司市場部申請辦理登記變更手續(xù)。
三、分公司所轄各機(jī)構(gòu)對營銷員申請換發(fā)《展業(yè)證》的要求做出是否給予換發(fā)的決定，若決定不予換發(fā)的，書面說明理由，收回原展業(yè)證，并上報(bào)至分公司市場部。
四、營銷員遺失《展業(yè)證》后，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)毓_媒體發(fā)布《遺失啟示》后，再申請補(bǔ)發(fā)。
五、申請《展業(yè)證》需提供以下資料：
（一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》原件及復(fù)印件；
（二）身份證、學(xué)歷證復(fù)印件；
（三）保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)合格的證書或記錄；
（四）《保險(xiǎn)營銷員代理合同》
（五）近期一寸免冠照2張。
第二節(jié) 營銷員培訓(xùn)管理
第十二條分公司市場部擬定保險(xiǎn)營銷員整體培訓(xùn)計(jì)劃，指導(dǎo)和監(jiān)督所轄各機(jī)構(gòu)組織實(shí)施營銷員日常的教育和培訓(xùn)工作。
第十三條營銷員日常培訓(xùn)包括以下內(nèi)容：
一、向營銷員宣講公司的企業(yè)文化、發(fā)展目標(biāo)，增強(qiáng)對公司的認(rèn)知度；
二、規(guī)范其展業(yè)行為和加強(qiáng)誠信經(jīng)營的教育；
三、加強(qiáng)對營銷員進(jìn)行新產(chǎn)品的條款、費(fèi)率等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，提高營銷員的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)其為客戶服務(wù)的能力；
四、加強(qiáng)對營銷員的保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)教育，提高其遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營的思想；
五、對營銷員進(jìn)行銷售技巧、儀容儀表、禮儀等方面內(nèi)容的培訓(xùn)，加強(qiáng)其自身修養(yǎng)。
第十四條營銷員崗前培訓(xùn) 崗前培訓(xùn)是指營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前接受的專業(yè)培訓(xùn)。
一、分公司定期組織未持證人員報(bào)名參加保險(xiǎn)從業(yè)資格證考試、考前培訓(xùn)，確保100%持證上崗率；
二、營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
第十五條營銷員后續(xù)教育 后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營銷員在從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)過程中每年接受的專業(yè)培訓(xùn)。分公司每年組織對持證營銷員進(jìn)行培訓(xùn)。營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。
第三節(jié) 營銷員檔案管理 第十六條分公司及所轄各機(jī)構(gòu)市場部應(yīng)由專人負(fù)責(zé)對營銷員的代理合同及基本檔案進(jìn)行歸檔管理。
第十七條營銷員個(gè)人檔案資料包括：《保險(xiǎn)營銷員代理合同》和《履行保險(xiǎn)代理合同保證書》、《營銷員代理資格申請表》、《營銷員轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)員申請表》、《營銷員解除代理合同審批表》、身份證復(fù)印件、學(xué)歷證書復(fù)印件、《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》復(fù)印件、營銷員培訓(xùn)教育記錄復(fù)印件、營銷員在開展業(yè)務(wù)過程中所受到的獎(jiǎng)勵(lì)及違法違紀(jì)情況的詳盡記錄等； 營銷員業(yè)務(wù)檔案資料包括：個(gè)人業(yè)績月統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳、個(gè)人代理手續(xù)費(fèi)臺(tái)帳等。
第十八條營銷員代理合同的管理
一、《保險(xiǎn)營銷員代理合同》和《履行保險(xiǎn)代理合同保證書》文本由總公司統(tǒng)一制定、分公司印刷。除本辦法另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得變更保險(xiǎn)代理合同格式和內(nèi)容；
二、分公司應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)代理合同約定的內(nèi)容，組織所轄機(jī)構(gòu)完成保險(xiǎn)代理合同的訂立、履行、變更、中止和解除等工作；
三、代理合同編號要求：與公司銷售管理系統(tǒng)維護(hù)的編碼一致；
四、分公司市場部應(yīng)每半年對營銷員履行合同情況進(jìn)行檢查，檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：
（一）是否按規(guī)定險(xiǎn)種代理業(yè)務(wù)；
（二）是否按要求交納保險(xiǎn)費(fèi)及相關(guān)款項(xiàng)，有無拖欠、挪用、侵占、坐支保險(xiǎn)費(fèi)等情況；
（三）有無出現(xiàn)營銷員無權(quán)代理、越權(quán)代理或者代理權(quán)終止后仍以委托機(jī)構(gòu)名義訂立保險(xiǎn)合同的情況發(fā)生；
（四）代理活動(dòng)是否在約定期限內(nèi)；
（五）擔(dān)保人的資信情況是否發(fā)生變化。
第十九條營銷員的合同解除管理
一、解除代理合同的處理程序
（一）營銷員填報(bào)《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司營銷員解除代理合同審批表》（見附表3），經(jīng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見后，中心支公司審批，報(bào)備至分公司市場部；
（二）分公司市場部依據(jù)簽署的解除代理合同審批表，將其在公司銷售管理系統(tǒng)中進(jìn)行停用操作；
（三）營銷員持經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)審批同意的《營銷員解除代理合同審批表》到各相關(guān)部門結(jié)清手續(xù)；
（四）綜合銷售團(tuán)隊(duì)經(jīng)理負(fù)責(zé)收回《保險(xiǎn)營銷員代理合同》，注明終止代理合同的日期，并由相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字后，歸還營銷員；
（五）分公司市場部應(yīng)將解除代理合同人員的二級檔案歸檔，保留二年后可銷毀。
二、營銷員因違法違紀(jì)或因違反公司營銷員管理規(guī)定而被解除保險(xiǎn)代理合同的，機(jī)構(gòu)一律不得重新再與其簽訂代理合同。
第五章營銷員業(yè)務(wù)管理
第二十條營銷員業(yè)務(wù)范圍 營銷員代理銷售的產(chǎn)品（險(xiǎn)種）為《保險(xiǎn)營銷員代理合同》及《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證書》所授權(quán)的產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。
第二十一條營銷員的展業(yè)方式主要為面向客戶的直接銷售。
第二十二條營銷員的保費(fèi)結(jié)算 原則上，營銷員的業(yè)務(wù)原則上不允許產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)，保費(fèi)到帳后方可出具保單和發(fā)票。
第二十三條退保業(yè)務(wù)處理
一、營銷員所代理的業(yè)務(wù)一旦發(fā)生退保，分公司所轄各機(jī)構(gòu)應(yīng)從該營銷員的代理手續(xù)費(fèi)中抵扣相應(yīng)的數(shù)額，抵扣金額按照財(cái)務(wù)的有關(guān)規(guī)定計(jì)算；
二、發(fā)生退保后，核保人員應(yīng)在當(dāng)日通知營銷員及其所屬團(tuán)隊(duì)經(jīng)理辦理返還退保差額代理手續(xù)費(fèi)； 第二十四條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及管理
一、分公司所轄各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立營銷員代理業(yè)務(wù)的手工臺(tái)帳（電子臺(tái)賬），并定期作好匯總統(tǒng)計(jì)工作；
二、營銷員的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以其在銷售管理系統(tǒng)中的維護(hù)信息為依據(jù)。
第六章營銷員收入
第二十五條營銷員的收入包括手續(xù)費(fèi)（傭金）和獎(jiǎng)勵(lì)收入，按月結(jié)算。營銷員的手續(xù)費(fèi)（傭金）＝實(shí)收保費(fèi)×手續(xù)費(fèi)比例；營銷員獎(jiǎng)勵(lì)參照本辦法第七章內(nèi)容。
第二十六條手續(xù)費(fèi)（傭金）支付
一、根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，分公司結(jié)合所轄各機(jī)構(gòu)實(shí)際情況自行確定或調(diào)整營銷員手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
二、分公司向營銷員支付代理手續(xù)費(fèi)（傭金）時(shí)，應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定代扣代繳營銷員的相關(guān)稅金；
三、分公司所轄各機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門的相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門購買代理人發(fā)票，作為營銷員代理手續(xù)費(fèi)（傭金）的憑證；
四、分公司所轄各機(jī)構(gòu)向營銷員支付代理手續(xù)費(fèi)（傭金）時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定和操作流程，并做好相應(yīng)的簽收、登記、存檔備查工作（《營銷員代理手續(xù)費(fèi)電子臺(tái)帳》及《營銷員代理手續(xù)費(fèi)簽領(lǐng)匯總表》（見附表11及附表12）。
五、代理手續(xù)費(fèi)（傭金）構(gòu)成及個(gè)人所得稅計(jì)算暫按國稅函[2006]454號規(guī)定執(zhí)行：
（一）營銷員的代理手續(xù)費(fèi)（傭金）由展業(yè)成本和勞務(wù)報(bào)酬兩部分構(gòu)成；
（二）對展業(yè)成本部分，不征收個(gè)人所得稅，展業(yè)成本的比例暫定為40%；
（三）對勞務(wù)報(bào)酬部分，扣除實(shí)際繳納的營業(yè)稅金及附加后，依照稅法有關(guān)規(guī)定計(jì)算征收個(gè)人所得稅。
(四)計(jì)算公式：應(yīng)納稅額＝應(yīng)納稅所得額×適用稅率－速算扣除數(shù)；應(yīng)納稅所得額=收入額－允許扣除的稅費(fèi)－費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)
第七章營銷員考核與激勵(lì)管理
第二十七條營銷員考核
一、營銷員考核指標(biāo)由分公司所轄各機(jī)構(gòu)組織實(shí)施，并報(bào)備分公司市場部；
（一）營銷員分類：營銷員分為出勤營銷員和不出勤營銷員；其中出勤營銷員是暫未達(dá)到業(yè)務(wù)員招聘條件、但有意愿成為公司業(yè)務(wù)員，自愿接受公司相關(guān)管理的營銷員；
（二）出勤營銷員的考核指標(biāo)為：實(shí)收保費(fèi)任務(wù)達(dá)成率、應(yīng)收率、出勤、日常管理；
出勤營銷員的獎(jiǎng)勵(lì)考核指標(biāo)：
考核指標(biāo)
月度考核
分值
實(shí)收保費(fèi) 任務(wù)達(dá)成率
應(yīng)收率
出勤
日常管理
參加公司要求的培訓(xùn)、例會(huì)等
備注：
1、出勤營銷員：指每個(gè)工作日參加機(jī)構(gòu)考勤管理的營銷員；
2、出勤營銷員須同時(shí)滿足以上四個(gè)考核指標(biāo)才予以發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。
（三）不出勤營銷員的考核指標(biāo)為：實(shí)收保費(fèi)任務(wù)達(dá)成率和應(yīng)收率； 不出勤營銷員考核指標(biāo)：
考核指標(biāo)
月度考核
分值
實(shí)收保費(fèi)
任務(wù)達(dá)成率
應(yīng)收率
（四）實(shí)收保費(fèi)任務(wù)達(dá)成率=當(dāng)月實(shí)收保費(fèi)/實(shí)收保費(fèi)任務(wù)；實(shí)收保費(fèi)任務(wù)由機(jī)構(gòu)下達(dá)，最低不得低于10000元/月；
二、對出勤營銷員獎(jiǎng)勵(lì)辦法由機(jī)構(gòu)確定，定期發(fā)放，鼓勵(lì)營銷員盡快轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)員；
三、營銷員連續(xù)三個(gè)月未能通過考核者，機(jī)構(gòu)可與其解除代理合同。
第二十八條營銷員激勵(lì)
一、營銷員星級評定 依據(jù)《有限公司綜合銷售團(tuán)隊(duì)管理辦法》中激勵(lì)管理的星級評定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
二、營銷員轉(zhuǎn)型 營銷員轉(zhuǎn)型為公司業(yè)務(wù)員的條件：
（一）代理期6個(gè)月以上；
（二）申請轉(zhuǎn)正前6個(gè)月累計(jì)的實(shí)收保費(fèi)達(dá)到綜合銷售團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)正標(biāo)準(zhǔn)；（依據(jù)《有限公司綜合銷售管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）
（三）本人提交《營銷員轉(zhuǎn)為正式業(yè)務(wù)員申請表》（見附表2）；
（四）參照正式業(yè)務(wù)員的定級標(biāo)準(zhǔn)予以定級，無需試用期；
（五）其他條件。
第八章 營銷員展業(yè)行為準(zhǔn)則
第二十九條營銷員的展業(yè)行為準(zhǔn)則依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員代理合同》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
第九章 附則
第三十條本辦法修改和解釋權(quán)歸公司。
第三十一條公司將根據(jù)營銷員管理的實(shí)際情況，對本辦法營銷員管理辦法征求意見稿進(jìn)行不斷完善，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和營銷員的成長需要。
第三十二條 公司無分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部的，相應(yīng)職責(zé)由公司綜合行政部履行。
第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
第十章 附件
附件1：《履行保險(xiǎn)代理合同保證書》
附表1：營銷員代理資格申請表
附表2：營銷員轉(zhuǎn)為正式業(yè)務(wù)員申請表
附表3：營銷員解除代理合同審批表
附表4：營銷人員數(shù)量統(tǒng)計(jì)表（每月10日前上報(bào)）
附表5：營銷員業(yè)績統(tǒng)計(jì)表（月）（每月10日前上報(bào)）
附表6：營銷員代理手續(xù)費(fèi)電子臺(tái)賬
附表7：營銷員代理手續(xù)費(fèi)簽領(lǐng)匯總表
附件1：
正面： 履行保險(xiǎn)代理合同保證書
致 有限公司分公司中心支公司（營業(yè)部）：
根據(jù)你公司與營銷員（以下稱被保證人）簽訂的第號《保險(xiǎn)營銷員代理合同》（以下簡稱《合同》），本保證人自愿為《合同》項(xiàng)下被保證人所應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任提供連帶責(zé)任保證。
本保證人在此聲明和保證：
一、本保證人姓名： 在不具備擔(dān)保資格或能力時(shí)，本保證人保證及時(shí)通知你公司。
二、本保證人與他方簽訂的任何合同、協(xié)議均不影響本保證的真實(shí)性和有效性。
背面說明：
（一）保證人為自然人的須提供下列材料：
1、身份證原件和復(fù)印件；
2、個(gè)人收入和擁有所有權(quán)的資產(chǎn)證明。
第五篇：保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度(保監(jiān)發(fā)〔2006〕127號)
【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕127號 【發(fā)布日期】2006-12-29 【生效日期】2006-12-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考
【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度
(保監(jiān)發(fā)〔2006〕127號)
各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司籌備組、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司籌備組：
根據(jù)財(cái)政部修訂的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，我會(huì)對現(xiàn)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行了修訂，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。
現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)制度中與本通知不符的，以本通知的規(guī)定為準(zhǔn)。在執(zhí)行中如有問題，請及時(shí)與我會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部聯(lián)系。
聯(lián)系人：李敏 杜林
電話：***6286098
傳真：01066288110
郵箱：tjglc＠circ.gov.cn
二○○六年十二月二十九日
保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度
一、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度修訂的具體說明
（一）各集團(tuán)（控股）公司及其所屬子公司、各保險(xiǎn)公司（以下簡稱“各公司”）應(yīng)按本說明要求和有關(guān)規(guī)定，向我會(huì)報(bào)送保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息。
（二）修訂后保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度自各公司會(huì)計(jì)準(zhǔn)則轉(zhuǎn)換后執(zhí)行。
（三）各公司會(huì)計(jì)準(zhǔn)則轉(zhuǎn)換前應(yīng)按《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)》標(biāo)明的報(bào)表科目，向我會(huì)報(bào)送保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、總公司、省級分公司的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息。
（四）對投連產(chǎn)品進(jìn)行分拆核算的保險(xiǎn)公司，應(yīng)按不分拆的口徑報(bào)送有關(guān)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息，此外還應(yīng)報(bào)送分拆后獨(dú)立帳戶資產(chǎn)、負(fù)債相關(guān)的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息。
（五）對“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”等在本次制度修訂中增加的單險(xiǎn)種統(tǒng)計(jì)指標(biāo)信息，各公司應(yīng)自2007年3月起進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，4月起向我會(huì)報(bào)送相關(guān)信息。
（六）現(xiàn)金流量類統(tǒng)計(jì)信息改為季報(bào)信息，各公司應(yīng)報(bào)送至省級分公司。
（七）各公司在報(bào)送的統(tǒng)計(jì)分析中，應(yīng)增加因新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施帶來的對本公司財(cái)務(wù)結(jié)果的影響等內(nèi)容。
（八）自2007年1月1日起，各集團(tuán)（控股）公司應(yīng)按本通知要求向我會(huì)報(bào)送其所屬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)對其保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息質(zhì)量負(fù)責(zé)。
（九）太平資產(chǎn)管理有限公司保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息，應(yīng)單獨(dú)報(bào)送和管理。
（十）自2007年1月1日起實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的公司，有關(guān)2007年1月的月報(bào)統(tǒng)計(jì)信息，可推遲至2007年2月26日前報(bào)送；有關(guān)2007年1月的快報(bào)統(tǒng)計(jì)信息，仍按原規(guī)定時(shí)間報(bào)送，但可不報(bào)“資產(chǎn)合計(jì)”統(tǒng)計(jì)信息。
（十一）各集團(tuán)（控股）公司應(yīng)加強(qiáng)對統(tǒng)計(jì)制度轉(zhuǎn)換的管理，確保統(tǒng)計(jì)制度轉(zhuǎn)換工作的及時(shí)完成。各子公司應(yīng)積極支持并服從集團(tuán)（控股）公司對轉(zhuǎn)換工作的管理。
（十二）各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)制度轉(zhuǎn)換工作的指導(dǎo)和管理，并做好實(shí)施新統(tǒng)計(jì)制度的各項(xiàng)工作。
（十三）本通知未說明事項(xiàng)按我會(huì)現(xiàn)行規(guī)定辦理。
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