第一篇：電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

中央廣播電視大學2010-2011學年度第二學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20 分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財政部 B．國務院

C．中國銀行 D．中國人民銀行

2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制 B．多重匯率制

C自由浮動匯率制 D．管理浮動匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．無期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)。

A．貨幣政策的決策機構 B．貨幣政策的執(zhí)行機構

C’貨幣政策實施的監(jiān)督機構 D．制定貨幣政策的咨詢議事機構

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。

A．駐外機構所在地的法律 B．駐外機構本國的法律 C．中國的法律． D．行為人所在國法律

6．下列可以充當貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機構 B．國家機關

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行

7．支票的持票人應當在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則 C．二者沒有先后順序 D．債權人有選擇權

9．下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A)。A．實繳貨幣資本 B．不動產(chǎn) C．有價證卷

D．以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當

10．保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請

將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．償還期 C．變現(xiàn)能力 D．風險性

12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的

B．不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的

D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的 13.有價證券詐騙罪中的有價證券是包括(AB)。

A．國庫券 B．金融債券 C．票據(jù) D．信用證

14.貨幣政策的中介目標主要有(BD)。A．國民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應量

15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的 B．未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的

C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 16.借款合同的擔保方式有(ABC)。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．扣押

17．下列關于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。

A．動產(chǎn)質(zhì)權的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權人占有的除外 B．出質(zhì)人代質(zhì)權人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效

C．質(zhì)押合同中，當給定的出質(zhì)財產(chǎn)與實際移交的財產(chǎn)不一致時，應以實際交付的財

產(chǎn)為準

D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權人其他財產(chǎn)損害的，應由出質(zhì)人承擔賠償責任。但是質(zhì)

權人在質(zhì)物移交時明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

18．根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金錢信托 D．商事信托

19.我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括(AC)。A．股票 B．金融債券 C．公司債券 D．政府債券

20.保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有(AC)。A．簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B．投保人不按照合同約定的時間交納保險費 C．保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為

D．保險事故發(fā)生后，投保人（被保險人）沒有采取必要的措施避免損失的擴大

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無需改正）

21．風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。(√)22．我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的惟一手段。(錯)25.銀行業(yè)機構在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。()26．我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構投資。(錯)27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權利。(錯)28.主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。()29.當受托人發(fā)生債務危機或破產(chǎn)時，債權人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。(錯)30.上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。(錯)

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司購買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機廠無奈之下，將丙公司告上法庭。

（二）問題：

(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應承擔什么責任？(3)農(nóng)機廠能否行提示付款權和追索權？

(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農(nóng)機廠應怎樣實現(xiàn)其債權？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的

1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

（二）問題：

上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關規(guī)定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問題：

(1)保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責任人應該是誰？

試卷代號：1049 中央廣播電視大學2010-2011學年度第二學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題答案及評分標準

（供參考）2011年7月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤，無需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機廠。

(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責任，在票據(jù)不能得到付款時，應承擔連帶債務人的責任。丙公司須對此票據(jù)承擔付款的責任。

(3)由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權。其追索權的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。

(4)農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照《票據(jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。(5)農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二分析：

上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉(zhuǎn)嫁風險：(1)通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格；

(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格。”《證券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。” 33．案例三分析：

(1)根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規(guī)定：第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人不負責處理由此條規(guī)定可知，第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。

(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學2010-2011學年度第一學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國際貨幣基金組織主要對會員國提供()。

A.長期貸款 B．風險資本信貸C．戰(zhàn)爭賠款 D．中短期貸款 2．中國外匯交易中心實行()。

A.會員制 B．公司制C．集團制 D．股份制 3．保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是()。A.過失 B．故意C．過錯 D．欺詐

4．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是()。A．中國人民銀行行長 B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長 C．國家外匯管理局局長 D．中國證監(jiān)會主席

5．銀監(jiān)會有義務對人民銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付()A．稅金 B．存款利息

C．單位存款 D．個人儲蓄存款本金和利息

7．下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是()。

A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務 B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行8．下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權為要件的是()。A．抵押 B．質(zhì)押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益權。

A．信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列關于保險價值的說法錯誤的一項是()。A．保險金額不得超過保險價值

B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11．下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單 B．支票 C．定活兩便存款單 D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C．人民幣的法償性來自于國家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換 13．保險詐騙罪的共犯有可能是()。

A．保險監(jiān)管機構 B．保險事故的證明人 C．保險事故的鑒定人 D．財產(chǎn)評估人 14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。

A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B．保證被征信人的合法權益原則

C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性 D．保證征信市場公正、有序競爭的原則 15．銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。

A．決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構B．審查注冊資本

C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性 16.我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B．中國人民銀行的監(jiān)督 C．銀監(jiān)會的監(jiān)督 D．審計機關的監(jiān)督

17．根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，下列關于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件 B．定金是主合同的擔保方式 C．定金可以以口頭方式約定 D．定金從實際交付之日起生效 18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。

A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

19．下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。

A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

B．公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so% C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

20.財產(chǎn)保險中保險利益的構成條件有(A．須為法律上承認的利益 B．須為確定利益

C．須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D．須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21．國際清算銀行的最高權力機構是理事會。()22．以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。()23．保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。()24．中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。()25.對于直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據(jù)權利，屬于票據(jù)權利原始取得方式之一。()28.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應返還給有關債權人。()30．公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計年度內(nèi)公布一次其財務狀況和經(jīng)營情況，即年度報告。()

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。

（二）問題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？(4)李某應承擔什么責任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

（二）問題：

(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應該如何防范證券市場操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問題：

(1)保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責任人應該是誰？

試卷代號：1886 中央廣播電視大學2010-2011學年度第一學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題答案及評分標準

（供參考）2011年1月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。

(2)李某偽造簽單進行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。32．案例二分析：

(1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權的自

買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。

(4)①大量持股報告義務；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。

(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬??！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學2009-2010學年度第二學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī) 試題 2010年7月 注意事項：

一、將你的學號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。考試結(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場。

二、仔細讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上的答案無效。

三、用藍、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無效。

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在 括號內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財政部 B．國務院

C．中國銀行 D．中國人民銀行

2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制 B．多重匯率制 ’ C．自由浮動匯率制 D．管理浮動匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為()。A.死刑 B．有期徒刑

C．無期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會是中國人民銀行()。

A.貨幣政策的決策機構 B．貨幣政策的執(zhí)行機構

C．貨幣政策實施的監(jiān)督機構 D．制定貨幣政策的咨詢議事機構

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機構所在地的法律 B．駐外機構本國的法律 C．中國的法律 D．行為人所在國法律

6．下列可以充當貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機構 B．國家機關

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行 7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。

A.即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8．如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人()。A．同時按比例受償 B．先辦理抵押登記的先受償 C．共同協(xié)商受償 D．先簽訂抵押合同的先受償

9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托事務，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。

A.不應當承擔連帶責任 B．應當承擔連帶責任

C．在特定條件下應當承擔連帶責任 D．若無過錯可以免責 10．下列關于保險價值的說法錯誤的一項是()。A.保險金額不得超過保險價值

B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．償還期

C．變現(xiàn)能力 D．風險性

2．()等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券

B．使用人民幣制作商品 C．使用人民幣作為祭拜物品 D．使用人民幣裝飾工藝品 3．信用卡詐騙罪是指()。

A.偽造信用卡 B．變造信用卡

C．惡意透支 D．冒用他人的信用卡 4．貨幣政策的中介目標主要有()。A．國民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應量

5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法()。A．未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的 B．未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的

C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 6．儲蓄存款的原則()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為儲戶保密

7．下列有關匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是()。A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能

B．匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C．匯票的票據(jù)權利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記 8．下列各項不能作為抵押標的物的是()。A．土地所有權

B．學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn) C．所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn) D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利

B．公司債券的期限為1年以上

C公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元

D．公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

1．風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。()2．我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國保監(jiān)會批準。()4．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立賬戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。()6．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()

7．票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。()8．當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()9．信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險公司的設立、變更必須由其行業(yè)主管機關保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l 1.2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務。

問：保險公司是否應理賠？其法律依據(jù)是什么？ 2．個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關規(guī)定？

3．建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。

問：請結(jié)合案例回答下列問題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？(4)李某應承擔什么責任？ 試卷代號：1886 中央廣播電視大學2009-2010學年度第二學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標準

（供參考）2010年7月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在 括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對 2．對 3．錯 4．對 5．對 6．錯 7．鍺 8．錯 9．錯 10．錯

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：保險公司無須賠償甲的損失。

根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應當向保險人申請辦理批改?！?/p>

本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。2．答：《擔保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結(jié)束后，擔保權人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權的，人民法院應當予以支持?！币驗榈盅簷酁閾Ｎ餀?，屬于支配權的范疇而非請求權，不宜適用與抵押擔保的債權相同的訴訟時效制度，但是抵押權的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權而實現(xiàn)自己的債權。3．答：(1)是票據(jù)偽造。

李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。

相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無效。

電力公司的票據(jù)保證行為有效。

沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。

雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利。

可以向保證人或背書人行使追索權。

(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。

李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。

中央廣播電視大學2009-2010學年度第一學期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī) 試題 2010年1月

注意事項

一、將你的學號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。

二、仔細讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題上的答案無效。

三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場。

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關系的客體是指()。

A．金融業(yè) B．金融市場C．金融工具 D．金融體系 2．殘缺的人民幣由()收回、銷毀。

A．中國人民銀行 B．國有獨資商業(yè)銀行C．儲蓄所 D．財政部 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。

A．非法從事金融業(yè)務罪 B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪 D．金融詐騙罪 4．我國貨幣政策的目標是()。A．穩(wěn)定物價B．充分就業(yè)C．平衡國際收支 D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

5．發(fā)現(xiàn)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由()依法對該金融機構實行接管。A.中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．財政部 D．國家計委

6．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務人的民事行為能力適用()。A.出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

8．-個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，()。A.采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則

C．二者沒有先后順序 D．債權人有選擇權 9．有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是()。A.對信托財產(chǎn)有爭議的第三人B．受益人的監(jiān)護人

C．利益受到損害的委托人的債權人D．受托人

10.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。

A.中介作用 B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用 D．服務作用 2．我國對人民幣的保護包括()。A．禁止偽造人民幣

B．禁止變造人民幣C．禁止代幣票券 D．禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟合同的 C．冒用他人的匯票、本票、支票

D．使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的 4．下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為()。A．分支機構是按照行政區(qū)劃來設立的 B．分支機構沒有獨立的法人地位

C．分支機構的日常工作由總行統(tǒng)一領導D．分支機構是總行的派出機構 5．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括()。A．抽查 B．不定期檢查 C．金融機構年檢 D．專題檢查 6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務是()。

A．負債業(yè)務 B．資產(chǎn)業(yè)務C．中間業(yè)務 D．貸款業(yè)務 7．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書 B．保證

C．付款行為 D．追索權的行使

8．下列關于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔保合同履行 B．證明合同有效

C對債權人和債務人都具有約束作用

D．具有預先給付的性質(zhì)

9．設立信托，其書面文件應當載明的事項是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托財產(chǎn)的種類和范圍 10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準在證券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額 C．公司的實際控制人

D．董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

1．金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標價法。()3．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。()4．中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。()6．對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權利。()8．主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。()9．信托關系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔責任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負核證責任?！辟r償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！奔捉邮鼙ｋU單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000

元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應如何理賠？

2．章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。

問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

3.1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應將匯票返回。

問題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權利？

試卷代號：1886 中央廣播電視大學2009-2010學年度第一學期“開放本科”期末考試【半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標準

（供參考）2010年1月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對 2．錯 3．錯 4．對 5．錯

6．錯 7．錯 8．對 9．對 10.錯

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：(1)按照我國《保險法》的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險事故后，合同雙方對保險金額產(chǎn)生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！痹婕滓脖硎窘邮?。因此，本著對雙方當事人真實意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。

2．答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。

3．答：(1)該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。

(2)不享有票據(jù)權利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權利。”因此，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權利。但它的債權可通過民法方式予以追償。

第二篇：電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案2

中央廣播電視大學2010-2011學第一學期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．國際貨幣基金組織主要對會員國提供()。

A.長期貸款B．風險資本信貸C．戰(zhàn)爭賠款D．中短期貸款

2．中國外匯交易中心實行()。

A.會員制B．公司制C．集團制D．股份制

3．保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是()。

A.過失B．故意C．過錯D．欺詐

4．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是()。

A．中國人民銀行行長B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長

C．國家外匯管理局局長D．中國證監(jiān)會主席

5．銀監(jiān)會有義務對人民銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復。

A．90日B．60日C．30日D．15日

6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付

()A．稅金B(yǎng)．存款利息

C．單位存款D．個人儲蓄存款本金和利息

7．下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是()。

A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行8．下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權為要件的是()。

A．抵押B．質(zhì)押C．留置D．定金

9．受益人自()起享有信托受益權。

A．信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B．信托生效之日

C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日

10．下列關于保險價值的說法錯誤的一項是()。

A．保險金額不得超過保險價值

B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任

D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11．下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單B．支票

C．定活兩便存款單D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關人民幣的論述中正確的為()。

A．人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

C．人民幣的法償性來自于國家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換

13．保險詐騙罪的共犯有可能是()。

A．保險監(jiān)管機構B．保險事故的證明人

C．保險事故的鑒定人D．財產(chǎn)評估人

14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。

A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則B．保證被征信人的合法權益原則

C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D．保證征信市場公正、有序競爭的原則

15．銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。

A．決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構B．審查注冊資本

C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性

16.我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B．中國人民銀行的監(jiān)督

C．銀監(jiān)會的監(jiān)督D．審計機關的監(jiān)督

17．根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，下列關于定金表述正確的是(》。

A．定金是主合同成立的條件B．定金是主合同的擔保方式

C．定金可以以口頭方式約定D．定金從實際交付之日起生效

18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。

A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形

D．受益人喪失行為能力的19．下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。

A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

B．公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so%

C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

20.財產(chǎn)保險中保險利益的構成條件有（A．須為法律上承認的利益

B．須為確定利益

C．須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D．須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

21．國際清算銀行的最高權力機構是理事會。()

22．以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。()

23．保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。()

24．中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。()

25.對于直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。()

26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。()

27．在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據(jù)權利，屬于票據(jù)權利原始取得方式之一。()

28.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。()

29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應返還給有關債權人。()

30．公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內(nèi)公布一次其財務狀況和經(jīng)營情況，即報告。()

四、案例分析題（共50分）

31．案例一：（15分）

（一）案情：

建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。

（二）問題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？(4)李某應承擔什么責任？

32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

（二）問題：

(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應該如何防范證券市場操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔什么樣的法律責任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問題：

(1)保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責任人應該是誰？

試卷代號：1886

中央廣播電視大學2010-2011學第一學期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題答案及評分標準

（供參考）

2011年1月

一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．D8．A9．B10．D

二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD16.ABCD17.BD18.ABC19.ACD20.ABD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）

21.×22.×23.√24.×25.×26．√27．×28．×29.×30.×

四、案例分析題（共50分）

31．案例一分析：

(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。

(2)李某偽造簽單進行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權。

(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。

32．案例二分析：

(1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權的自

買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。．

(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。

(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。

(4)①大量持股報告義務；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。

(2)本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。

第三篇：電大本科金融學期末復習資料

本科工商管理、會計專業(yè)《金融學》期末復習說明

考試題型：

一、名詞解釋（每小題5分，共15分）

二、判斷正確與錯誤（正確的打√，錯誤的打Χ。每小題1分，共10分）

三、單項選擇題（每小題1分，共10分）

四、多項選擇題（每小題2分，共20分）

五、簡答題：（每小題10分，共30分）

六、論述題：（1題，15分）

注：在系統(tǒng)、全面復習的基礎上，判斷、單選、多選可參考網(wǎng)上教學平臺“期末復習”欄目下的判斷、單選、多選練習題(點擊本欄目右下方的“MORE”，“單選、多選、判斷”三個文件夾里有相關練習和答案)；名詞及簡答、論述可在系統(tǒng)進行復習的基礎上，參看下面的內(nèi)容。

重要名詞

1、格雷欣法則

2、直接融資

3、企業(yè)信用

4、泡沫經(jīng)濟

5、基準利率

6、商業(yè)銀行

7、票據(jù)貼現(xiàn)

8、金融風險

9、出口信貸

10、資本市場

11、國際資本流動

12、貨幣乘數(shù)

13、派生存款

14、通貨膨脹

15、貨幣政策

16、經(jīng)濟貨幣化

17、金融結(jié)構

重要問題——簡答題

1、何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？

2、同業(yè)拆借市場有哪些特點？

3、簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點。

4、簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟影響。

5、簡述國際儲備的含義和作用。

6、長期國際資本流動與短期國際資本流動有什么區(qū)別？

7、中央銀行業(yè)務活動的原則有哪些？

8、簡述基礎貨幣及其主要投放渠道。

9、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？

10、什么是通貨膨脹？判定通貨膨脹的主要指標有哪些？

11、通貨膨脹主要有哪些類型？

12、簡述法定存款準備率的優(yōu)點與不足。

13、選擇性貨幣政策工具主要有哪些？

14、什么是貨幣政策時滯？它有哪些分類？

15、何為金融監(jiān)管？其必要性何在？

16、簡述金融監(jiān)管目標、原則和內(nèi)容。

17、簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。

18、簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。

重要問題——論述題

1、在簡述布雷頓森林體系主要內(nèi)容和缺點的基礎上簡要評價布雷頓森林體系。

2、在比較浮動匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點的基礎上，簡述我國目前實行的匯率制度。

3、結(jié)合利率發(fā)揮作用應具備的條件，論述我國應如何充分發(fā)揮利率的作用。

4、結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營體制的特點以及發(fā)展趨勢。

5、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認為現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具？

6、聯(lián)系我國實際，說明貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合。

部分答題說明——名詞解釋

8、金融風險——經(jīng)濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可能性。主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌風險等，經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在復雜性使這些風險相互關聯(lián)。

部分答題說明——簡答題

6、長期國際資本流動與短期國際資本流動有什么區(qū)別？

（1）長期國際資本流動是指期限在一年以上的資本的跨國流動。短期國際資本流動是指期限在一年以內(nèi)的資本跨國流動。

（2）兩者的區(qū)別主要有：投資目的不同；投資期限與穩(wěn)定性不同；對一國貨幣供應量影響不同；對匯率和利率的影響不同。

7、中央銀行業(yè)務活動的原則有哪些？

（1）不以盈利為目標。中央銀行應以制定和實施貨幣政策，維護金融和經(jīng)濟穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標。

（2）保持資產(chǎn)的流動性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性的銀行流動性危機，或者政府需要立即支出大筆款項時，中央銀行應該能夠立即擁有并付出相當數(shù)量的可用資金。

（3）保持業(yè)務的公開性。

（4）業(yè)務活動須遵循相應的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務只能在其法定范圍內(nèi)進行，對法律許可以外的業(yè)務中央銀行不得經(jīng)營，如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務等。

11、通貨膨脹主要有哪些類型？

（1）通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。

（2）通貨膨脹的分類：按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動型、結(jié)構失

調(diào)型和預期型通貨膨脹等幾種類型；按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨膨脹；按物價總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。

12、簡述法定存款準備率的優(yōu)點與不足。

（1）法定存款準備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率。

（2）存款準備金政策的優(yōu)點： 中央銀行具有完全的自主權，它是三大貨幣政策工具中最容易實施的手段；存款準備率的變動對貨幣供應量的作用迅速；準備金制度對所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金融機構都同樣受到影響。

（3）存款準備金政策的不足之處： 作用過于巨大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準備的影響。

15、何為金融監(jiān)管？其必要性何在？

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱，它有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個金融業(yè)（包括金融機構和金融業(yè)務）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機構的內(nèi)部控制和稽核）同業(yè)自律性組織的監(jiān)管）社會中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。

金融監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在三個方面：

（1）金融行業(yè)的高風險性和金融市場的負外部效應使金融監(jiān)管顯得相當必要；

（2）中央銀行為維護金融秩序，保護公開競爭，提高金融效率必須進行金融監(jiān)管；

（3）為防范金融危機，應加強對金融業(yè)的監(jiān)管，降低社會成本，減少金融危機對實體經(jīng)濟的危害。

18、簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。

（1）金融壓制論與金融深化論是美國經(jīng)濟學家羅納德.麥金農(nóng)和愛德華.肖在70年代提出的。該理論以發(fā)展中國家為研究對象，重點探討金融與經(jīng)濟發(fā)展之間相互作用的問題，其核心觀點和政策主張是要全面推行金融自由化，取消政府對金融機構和金融市場的一切管制與干預。該理論被認為是對發(fā)展經(jīng)濟學和貨幣金融理論的主要貢獻。（3分）

（2）金融壓制論與金融深化論的積極意義表現(xiàn)在：（4分）關于金融與經(jīng)濟發(fā)展之間相互作用、相互影響的分析與說明，對研究現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟的發(fā)展具有理論和實踐價值； 對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展問題的專門、深入的研究，彌補了西方主流經(jīng)濟理論在此方面的不足，豐富了西方金融理論和發(fā)展經(jīng)濟學；論證了市場機制在推動金融、經(jīng)濟發(fā)展進入良性循環(huán)的重要作用，提出的金融自由化和運作市場化的對策和建議，對于發(fā)展中國家有一定的針對性和適用性。

金融壓制論與金融深化論的不足之處是：（3分）過分強調(diào)金融自由化； 過分強調(diào)金融在經(jīng)濟中的作用；認為解決了經(jīng)濟問題便萬事大吉的觀點具有片面性。

部分答題說明——論述題

注：以下論述題的參考答案是答題要點，答出要點給基本分，視發(fā)揮情況酌情加分!

1、在簡述布雷頓森林體系主要內(nèi)容和缺點的基礎上簡要評價布雷頓森林體系。

（1）布雷頓森林體系的主要內(nèi)容：“雙掛鉤”的安排；實行固定匯率制；IMF、為會員國解決國際收支困難事先作出安排。會員國不得限制經(jīng)常性項目的支付，不得采取歧視性貨幣措施。

（2）布雷頓森林體系曾發(fā)揮過積極的作用：布雷頓森林體系實行時期，世界經(jīng)濟發(fā)展迅速，國際貿(mào)易和投資都有很大的發(fā)展。首先是宏觀經(jīng)濟表現(xiàn)令人矚目，名義利率穩(wěn)定在低水準上，所有經(jīng)濟區(qū)域的人均實際收入增長都達到了1879年以來的最高水平；其次，與浮動匯率制度下匯率反復無常相比，布雷頓森林體系下的匯率穩(wěn)定更讓人神往；第三，國際貿(mào)易和投資的增長在布雷頓森林體系時期達到了前所未有的水平?？傊?，布雷頓森林體系的建立，造成了一個相對穩(wěn)定的國際金融環(huán)境，對世界經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的推進作用。

（3）布雷頓森林體系有其明顯的不足之處：

A、特里芬難題。早在50年代末，美國耶魯大學教授羅伯特·特里芬在其著作《黃金與美元危機》就揭示，美元的清償力和信心之間的矛盾是不可克服的，這是布雷頓森林體系的“先天缺陷”。

B、調(diào)節(jié)機制失靈。布雷頓森林體系中的可調(diào)整釘住匯率制為國際收支失衡安排了兩種調(diào)整機制。由于各國因本國經(jīng)濟形勢的變化需要不斷調(diào)整其經(jīng)濟政策，因而不得不經(jīng)常調(diào)整各貨幣間的比價，但各國政府很難把握到底需要做出多大的調(diào)整。布雷頓森林體系的運行表明，這兩種調(diào)節(jié)機制都沒有發(fā)揮應有的作用。其主要原因在于戰(zhàn)后外部平衡優(yōu)先的做法已難為各國接受，以及匯率平價僵硬而缺乏彈性，這可以說是布雷頓森林體系的“后天失調(diào)”。

C、在布雷頓森林體系下，政府限制國際資本流動，而且各國政府在貨幣投機和金融危機的壓力下往往不愿意做出貨幣貶值的決定，因為這樣做等于是承認經(jīng)濟政策的失敗。國際資本流動的增加使得聯(lián)系匯率制難以維持，政府只能靠有組織的干預市場行動和提高利率來打擊投資活動。

2、在比較浮動匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點的基礎上，簡述我國目前實行的匯率制度。

（1）匯率制度大致劃分為兩大類型，固定匯率制與浮動匯率制。

固定匯率制是根據(jù)國際貨幣協(xié)議，由各國政府按照本國貨幣和外國貨幣含金量之比，即黃金平價，確定本國貨幣對外國貨幣的匯率，并把匯率的上下波動控制在一定幅度之內(nèi)。在固定匯率下，各國貨幣的匯率由于政府承擔著干預的義務而保持相對穩(wěn)定。國際匯率的穩(wěn)定，不僅減少了匯率風險，而且有利于成本和利潤的核算，從而對世界經(jīng)濟貿(mào)易的穩(wěn)定和發(fā)展，起到了一定的積極作用，如我國的香港地區(qū)就實行與美元掛鉤的聯(lián)系匯率制。浮動匯率制是指一國貨幣對其他各國貨幣的匯率不再規(guī)定黃金平價和匯率波動的上下限，而是根據(jù)政策目標和外匯市場的供求情況，自行調(diào)整或浮動的匯率制度。目前已成為世界各國普遍實行的匯率制度。

在浮動匯率下，各國可以免除為維持固定匯率而承擔的干預外匯市場的風險，從而防止外匯儲備的流失。此外，各國政府還增強了對貨幣政策和外匯政策的管理權，它們可以利用匯率的調(diào)整，改善本國進出口貿(mào)易和商品價格的條件，從而有助于國際收支的調(diào)節(jié)和平衡。

但是，匯率的頻繁浮動和人為扭曲，妨礙了國際經(jīng)濟間經(jīng)濟貿(mào)易的正常順利進行，各國匯率政策都采取利己主義，從而削弱了國際合作，加劇了國際經(jīng)濟關系的矛盾。

這兩種匯率制度安排各有利弊。當前世界各國匯率制度的選擇已呈現(xiàn)多樣性。一國匯率制度的安排并非在固定匯率制與浮動匯率制之間簡單取舍，而是在現(xiàn)實意義上的盯住匯率制或彈性匯率制之間做出選擇。

（2）我國人民幣匯率目前實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。它是結(jié)合我國具體情況而選擇的一種匯率制度。

5、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認為現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具？

（1）計劃經(jīng)濟體制下中央銀行實行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預等；

（2）市場經(jīng)濟體制下中央銀行實行間接調(diào)控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點；

（3）我國現(xiàn)階段已確立了社會主義市場經(jīng)濟體制，在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)化的過程中，中央銀行應大力推進貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國應重點使用公開市場政策和再貼現(xiàn)政策，并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)揮。

第四篇：最新國家開放大學電大本科《金融法規(guī)》網(wǎng)絡課討論題答案

最新國家開放大學電大本科《金融法規(guī)》網(wǎng)絡課討論題答案

討論題目：什么是非法集資？如何識別和防范非法集資？

1.什么是非法集資？

非法集資：是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

2.如何識別和防范非法集資？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面：

一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

討論題目：你認為央行降準意味著什么？是利好嗎？談談你的看法

1.去銀行存錢，利息變少了。

此次央行降息,1年期的存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%,意味我們以后去銀行存款,利息會減少,比如:50萬元存銀行1年定期利息就整整少了1250元(50萬*0.25%)。

2.商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降,房貸壓力小了。

一般來說,公積金貸款和商業(yè)房產(chǎn)的貸款,還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的，因此,此番基準利率的降低對于-一些想要買房的個人和家庭來說,房貸壓力變小了,比如買房時商業(yè)貸款100萬,貸款期限30年,利用等額本息還款法,降息后每月月供臧少260元左右,總利息共減少了9萬元左右。

3.生活消費更加活躍。

降息,意味著利息可能減少,使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費和投資方面。單從消費方面來看,國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信息的調(diào)查顯示,2014年10月城市和農(nóng)村消費者信息指數(shù)分別為102和106.9。

通過此次降息會促進消費,預計消費者信息指數(shù)在未來會有所上升,這也有利于經(jīng)濟總體向上發(fā)展。

4.民眾理財會有更多選擇。

央行降息直接影響到投資產(chǎn)品,利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負債率較高或資金流動性壓力較大的行業(yè);其次對股市和債券市場也利好,但要提醒大家,股市和債券風險仍不可忽視。在家庭資產(chǎn)配置方面,穩(wěn)健的理財方面的投資也不可少,除了優(yōu)選定存、國債,還可以選擇固定收益類產(chǎn)品,風險低,投資收益也不錯。

5.貸款環(huán)境寬松,創(chuàng)業(yè)投資更容易。

降息，銀行放松了貸款要求,民眾貸款更加容易,貸款的成本也降低了,獲得了財務支持,會使得更多具有能力的人,更愿意去創(chuàng)業(yè)去做投資來獲得更多的經(jīng)濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易,貸款的金額也放寬,但是銀行的貸款審批流程一-直很復雜,意味著民眾也并非那么容易貸到款。

6.為啥降息貝降準?

此次降低貸款及存款基準利率,主要目的是繼續(xù)發(fā)揮好基準利率的引導作用,促進降低社會融資成本,支持實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。促進金融機構貸款利率和各類市場利率繼續(xù)下行,鞏固前期宏觀調(diào)控的政策效果。

是利好嗎?

央行降準對于股市來說,確實是利好消息,但是這一利好影響有限。

降息和降準的區(qū)別在于:前者是降低資金成本,而后者是釋放流動性。降準釋放的流動性主要是在銀行系統(tǒng),也會有部分資金流到股市,增加股市的增量資金。

此外,如果經(jīng)濟持續(xù)表現(xiàn)不佳,央行寬松的節(jié)奏可能會加快,不排除再次降息降準的可能。

降準對銀行而言,降準最大的利好在于可貸規(guī)模比例。

降準的話會形成釋放流動性的預期,股市就會流進資金,形成利好。降準長期效用比短期作用更明顯。

降準意味著央行的貨幣政策有寬松的預期。A股市的上漲大多是資金推動型的,資金面的寬松給股市的上漲提供彈藥充足的預期,貨幣寬松會扶持或者刺激實體經(jīng)濟,改善人們對未來股市的預期。降準對銀行股是利好直接。

第五篇：最新國家開放大學電大本科《金融法規(guī)》網(wǎng)絡課選擇題答案

最新國家開放大學電大本科《金融法規(guī)》網(wǎng)絡課選擇題答案

選擇題

題目1

單選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問：本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為?

選擇一項：

A.票據(jù)偽造

B.證券詐騙

C.票據(jù)變造

D.偽造證券

題目2

多選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。本案應如何處理?

請在下列答案中做出選擇。

選擇一項或多項：

A.李某向建筑公司承擔被追索20萬元的義務

B.蕭某、李某應賠償20萬元給某公司

C.某公司對某建筑公司只應承擔2萬元的票據(jù)責任

D.建議主管機關依法終究蕭某和李某的行政責任

題目3

多選題：案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構。本案例中，主合同和擔保合同是否有效（）。

選擇一項或多項：

A.擔保合同有效

B.主合同有效

C.擔保合同無效

D.主合同無效

題目4

單選題：案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構。本案例中，丙證券營業(yè)部應承擔的賠償責任是（）。

選擇一項：

A.600萬元

B.不超過300萬元

C.1600萬元

D.1000萬元

選擇題

題目5

（多選）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.52%,到最高時2000年1月12日的3001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。請問上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？

選擇一項或多項：

A.虛假陳述

B.操縱市場

C.內(nèi)幕交易

D.法人以個人名義開立賬戶

題目6

（多選）A公司為上市公司，甲某為A公司董事會秘書。甲某于2010年10月24日、11月2日分別以4.48元及4.04元的價格買入A公司流通股100000股與150000股，并于次年1月10日以4.53元的價格全部賣出，共獲利78500元。甲某在買入公司股票之時，未按公司章程規(guī)定以任何形式向公司進行申報。以下表述正確的是（）。

選擇一項或多項：

A.如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，而無權直接以自己的名義提起訴訟

B.董事會無權將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有

C.如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，30日內(nèi)沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟

D.董事會應當將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有

題目7

（多選）王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送入醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求支付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。以下表示正確的是（）。

選擇一項或多項：

A.保險公司需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任

B.保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任

C.本案的主要責任人是王某

D.本案的主要責任人是竊賊

題目8

（單選）某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（）。

選擇一項：

A.只退還減去3個月后剩余部分的保險費

B.不退還全部保險費

C.應退還全部保險費

D.應退還保險費及利息

題目9

（多選）甲某于2011年2月1日與A保險公司訂立健康保險合同，保險金額為100萬元，指定其女兒——未成年人乙某為受益人，并交付首期保險年費。同年8月23日，甲某突發(fā)疾病，入院經(jīng)查發(fā)現(xiàn)患有胃癌，后因治療無效死亡。受益人乙某提出索賠，A保險公司稱甲某于2年前已經(jīng)知道自己患有胃病，并曾于當年的10月8日在某醫(yī)院門診治療過，而在投保單的“被保險人告之事項”中，甲某就“您現(xiàn)在是否患有或曾經(jīng)患有或接受治療或自覺有以下癥狀：胃部疾病”的詢問的回答為“否”，就“過去10年內(nèi)，您是否曾經(jīng)患疾病或在任何醫(yī)院、診所接受治療”的詢問的回答亦為“否”。因此，A保險公司以投保人有不如實告知事實行為為由，決定解除保險合同，不予給付保險金。乙某向法院提起訴訟，請求A保險公司支付保險金100萬元。以下表述正確的是（）。

選擇一項或多項：

A.甲某對A保險公司不負如實告知的義務

B.A保險公司無權解除合同，并應承擔給付保險金的責任

C.A保險公司有權解除合同，并無須承擔給付保險金的責任

D.甲某對A保險公司有如實告知的義務