第一篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B、受益人的監(jiān)護人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會）審查批準(zhǔn)。

A、財政部 B、中國保監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、若無過錯可以免責(zé)

7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

9、下列選項中可以充當(dāng)信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產(chǎn)

C、有價證券 D、以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產(chǎn)的種類和范圍

4、根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責(zé)任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn) B、信托被解除C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。（√）

3、屬于信托財產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（╳）

4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構(gòu)不得進行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算財產(chǎn)。本案中，受益人有三個，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。（3）對于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請法院強制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請強制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業(yè)的信托財產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔(dān)？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對造成的300萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監(jiān)督管理機構(gòu)是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關(guān)于我國當(dāng)前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當(dāng)事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) B、證券自營業(yè)務(wù) C、證券承銷業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國證監(jiān)會核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負責(zé)人并對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立即停止對外發(fā)出購買證券的要約，對已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發(fā)行股票和債券

C、向社會公開發(fā)行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內(nèi)市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計年度內(nèi)公布一次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即年度報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國外發(fā)達的資本市場，常常通過配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權(quán)益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準(zhǔn)而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發(fā)行人聘請的律師、會計師、資產(chǎn)評估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟管理機關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 票據(jù)法

一、單項選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 10.基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變造票據(jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變造的票據(jù) 5.下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)

B． 付款請求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對）

2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當(dāng)代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯）

5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯）

6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對 第五章 擔(dān)保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任: D、如果被保證人只承擔(dān)返還財產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國最大的大學(xué)生交流社區(qū).B、當(dāng)事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留地告知對方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)

D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現(xiàn)債權(quán)的費用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效* C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿(mào)易項下的擔(dān)保是指對外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保: D、定金擔(dān)保

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔(dān)保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對）4．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對）5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯）

6．全國大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯）

8．當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無效。（錯）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財產(chǎn)。（對）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進行的是（D）A、設(shè)立保險公司

B、保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。

3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按

照（B）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責(zé)任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應(yīng)退還全部保險費D、應(yīng)退還保險費及其利息

9、某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應(yīng)賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責(zé)任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司

3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務(wù)7 C、在保險標(biāo)的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產(chǎn)保險合同中，保險責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業(yè)財產(chǎn)保險合同

7、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（對）

2、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險公司的董事長，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯）

3、保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。（對）

第二篇：金融法規(guī)

《論我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實施》 學(xué)校：無錫太湖學(xué)院

專業(yè)：金融學(xué)

班級：金融

姓名：孫娜

學(xué)號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)（包括金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機構(gòu)及監(jiān)管對象國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機構(gòu)對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業(yè)發(fā)展趨勢的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管的對象主要是國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督對象為兩類，一是銀行業(yè)金融機構(gòu)即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。由于我國金融市場尚不發(fā)達，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計劃控制方法，對監(jiān)管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監(jiān)會金融監(jiān)管的對象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機構(gòu)。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會監(jiān)管對象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢適時調(diào)整的要求將會逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。4.國際合作與跨境監(jiān)管原則，各國的銀行監(jiān)管當(dāng)局要同時負責(zé)對境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對本國銀行的境外分支機構(gòu)，同時，任何一個跨國銀行的分支機構(gòu)都要同時接受母國和東道國當(dāng)局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運用信貸手段對企事業(yè)單位實行的監(jiān)督。主要從以下三個方面進行：一是監(jiān)督企業(yè)按計劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時，通過對結(jié)算憑證的審查，對企業(yè)的經(jīng)濟活動進行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財政法規(guī)和財政紀律，做到?？顚Ｓ?；監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營、加速資金周轉(zhuǎn)；通過資金流轉(zhuǎn)，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫存進行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國家安全，因此對銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國外學(xué)者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評估框架，結(jié)合中國實際，設(shè)計了中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標(biāo)體系。中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標(biāo)體系可以分為四個緯度：獨立性、責(zé)任性、透明度和監(jiān)管操守，每個緯度又細分為若干指標(biāo)，總計47個指標(biāo)。指標(biāo)賦值方法是：如果中國銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局完全達到某個指標(biāo)的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標(biāo)得分進行加總，通過將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對數(shù)），進而得出中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨立性指數(shù)為63.16，責(zé)任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34?？紤]到中國金融市場目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯的成績，基本上與現(xiàn)實情況相符。自中國銀監(jiān)會成立以來，中國金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監(jiān)會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監(jiān)會不受政府干預(yù)的影響。政府可能會因為某一階段的發(fā)展目標(biāo)而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場準(zhǔn)入和日常運營監(jiān)管方面，責(zé)權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監(jiān)會分支機構(gòu)如果要對某些金融機構(gòu)退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監(jiān)會。再比如，目前銀監(jiān)會的預(yù)算是采用監(jiān)管收費、部門預(yù)算、“收支兩條線”的財務(wù)管理體制，監(jiān)管收費上繳財政部，銀監(jiān)會的預(yù)算需得到財政部批準(zhǔn)，這種監(jiān)管經(jīng)費籌集體制不可避免地會受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨立性。在責(zé)任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會同其他監(jiān)管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責(zé)任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會按照《政府信息公開條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關(guān)于其運作情況的經(jīng)審計的詳細財務(wù)報告，因而不利于社會監(jiān)督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機中，一些金融機構(gòu)的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監(jiān)會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設(shè)立相應(yīng)的部門，消費者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對監(jiān)管人員的行為準(zhǔn)則在制度層面做出了規(guī)定?？傮w上來看，銀監(jiān)會監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實施中還存在問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學(xué)基本理論》，社會科學(xué)文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業(yè)銀行法律基礎(chǔ)與操作實務(wù)》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規(guī)》，經(jīng)濟管理出版社，2012年版。

第三篇：金融法規(guī)課后練習(xí)

第一章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

法律 法律規(guī)則 法律原則 金融法 金融法淵源 金融法律關(guān)系

二、判斷題

1．法的階級意志性和法的物質(zhì)制約性是法的相同層次的本質(zhì)屬性。（）2．金融監(jiān)管關(guān)系是一種縱橫統(tǒng)一關(guān)系。（）

3．《商業(yè)單據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則》、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》是金融法的國際條約淵源。（）4．只要有金融法律規(guī)范，就可以形成金融法律關(guān)系。（）

5．金融法律關(guān)系的客體就是貨幣、金銀、有價證券等金融資產(chǎn)。（）

三、單項選擇題

1．哪一部門法是調(diào)整平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系、人身關(guān)系和商事關(guān)系的？（）A．刑法部門 B．行政法部門 C．民商法部門 D．經(jīng)濟法部門

C．人民檢察院 D．仲裁機構(gòu) 2．下列屬于行政機關(guān)的是（）。A．公安機關(guān) B．人民法院

3．下列哪一種情形的訴訟時效期間為兩年？（）

A．身體受到傷害要求賠償?shù)?B．寄存財物被丟失或被損壞的 C．借款到期要求清償?shù)?D．出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的 4．人民法院對金融行政糾紛案件，不能作出哪種判決？（）A．維持原具體行政行為 B．部分撤銷原具體行政行為 C．責(zé)令被告限期履行

D．直接向原告頒發(fā)許可證或執(zhí)照等，賦予或確認原告從事某種活動的法律資格或法律權(quán)利

5．下列表述正確的是（）。

A．金融行政法規(guī)的法律地位和法律效力僅次于《憲法》 B．金融自律性規(guī)則具有法律強制力

C．金融法律關(guān)系的形成和變化一般要求書面形式和標(biāo)準(zhǔn)化格式 D．金融法律關(guān)系客體直接反映了金融法律關(guān)系主體的要求和利益

四、多項選擇題

1．法的特征包括（）。A．法是一種社會規(guī)范 C．法以權(quán)力為主要內(nèi)容

2．法的要素包括（）。A．法律規(guī)則 A．存款關(guān)系 B．法律原則 C．法律概念

B．拆借關(guān)系

C．外匯買賣關(guān)系

D．法律條文 D．金融監(jiān)管關(guān)系 3．下列屬于金融業(yè)務(wù)關(guān)系的有（）。4．下列表述正確的有（）。

A．穩(wěn)定幣值和促進經(jīng)濟增長同時并舉是我國金融法的基本原則之一 B．宏觀調(diào)控和分業(yè)管理相統(tǒng)一是我國金融法的基本原則之一

B．法具有國家意志性 D．法具有國家強制性

C．完全充分競爭是金融法公平競爭原則的體現(xiàn) D．金融法律關(guān)系由主體、客體、內(nèi)容三個要素構(gòu)成 5．金融法律關(guān)系的保護機構(gòu)有（）。A．金融監(jiān)管機構(gòu) B．審計機構(gòu) C．仲裁機構(gòu) D．司法機構(gòu)

五、思考題

1．如何理解法的特征？ 2．簡述法的構(gòu)成要素。3．簡述金融法的調(diào)整對象。

4．如何理解我國金融法的基本原則？ 5．簡述金融法律關(guān)系的保護。

六、案例分析題

儲戶張某持一張甲商業(yè)銀行借記卡，到乙商業(yè)銀行下屬的自助銀行刷卡取款，見自助銀行門禁上設(shè)有一個裝置和一條提示：進門前先刷卡并輸入密碼。張某刷卡并輸入秘密后因自助銀行門仍舊未打開，便離去。后來張某發(fā)現(xiàn)借記卡內(nèi)存款少了萬余元。請問：本案涉及的金融法律關(guān)系該如何保護？

第二章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

中國人民銀行 國庫 貨幣政策 存款準(zhǔn)備金 公開市場業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)政策

二、判斷題

1．中國人民銀行履行職責(zé)、開展業(yè)務(wù)，不受各級政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（）

2．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告）

3．上海黃金交易所是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，由中國人民銀行組建，在國家工商行政管理局登記注冊的，以營利為目的，實行自律性管理的法人。（）4．中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。（）

5．為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行有權(quán)直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（）

三、單項選擇題

1．中國人民銀行行長由（）提名，由（）任免。

A．國務(wù)院總理；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務(wù)委員會 B．國務(wù)院總理；中華人民共和國主席

C．中華人民共和國主席；全國人民代表大會或全國人民代表大會常務(wù)委員會 D．全國人民代表大會或全國人民代表大會常務(wù)委員會；中華人民共和國主席 2．中國人民銀行貨幣政策委員會的性質(zhì)是（）。A．制定貨幣政策的決策權(quán)力機構(gòu) B．制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu) C．貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)

D．貨幣政策的監(jiān)督機構(gòu)

3．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

第一章 金融法導(dǎo)論 2（A．三個月 B．六個月 C．一年

D．三年

4．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。

A．十五日 B．三十日 C．四十五日

D．六十日

5．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）萬元以下罰款。A．一

B．三

C．五

D．七

四、多項選擇題

1．中國人民銀行對哪些事項作出的決定，須報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行？（）A．貨幣供應(yīng)量

B．利率

C．匯率

D．解聘員工

2．中國人民銀行履行下列哪些職責(zé)？（）A．發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場 C．持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 D．負責(zé)全國經(jīng)濟的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 3．下列表述正確的有（）。

A．預(yù)計經(jīng)濟過熱，一般應(yīng)提高存款準(zhǔn)備金比率

B．本幣和外幣法定存款準(zhǔn)備金，中國人民銀行都實行按旬考核 C．超額存款準(zhǔn)備金屬于自由準(zhǔn)備，金融機構(gòu)有權(quán)自由動用

D．人民幣存款準(zhǔn)備金動用的最長期限為六個月，視具體情況可展期一次 4．中國人民銀行可以對下列哪些行為進行檢查監(jiān)督？（）A．商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款的行為

C．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 D．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 5．在人民幣流通中，應(yīng)禁止（）。A．偽造、變造人民幣

B．出售、購買偽造、變造的人民幣 C．運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣

D．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣

五、思考題

1．簡述中國人民銀行的法律性質(zhì)。2．如何理解中國人民銀行的法律地位？ 3．簡述中國人民銀行的具體職責(zé)。4．簡述中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的原則。5．試述人民幣保護的法律制度。

六、案例分析題

第一章 金融法導(dǎo)論 3

據(jù)查，中國人民銀行甲分行在2011年主要從事了以下幾項業(yè)務(wù)。

（1）2011年3月，甲分行向該市人民政府工業(yè)局發(fā)放貸款250萬元人民幣，期限3年；并為該市某國有企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)保額100萬元人民幣，期限2年。

（2）2011年4月，甲分行向該市農(nóng)業(yè)銀行分行發(fā)放貸款350萬元人民幣，期限2年。（3）2011年6月，甲分行要求甲市工商銀行分行、農(nóng)業(yè)銀行分行、中國銀行分行報送資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料，還要報送存款和貸款方面的經(jīng)營管理資料，以實現(xiàn)甲分行對上述商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)上的監(jiān)管。

（4）2011年7月，甲分行向在其行開立賬戶的農(nóng)業(yè)銀行再貼現(xiàn)100萬元人民幣。（5）2011年9月，甲分行發(fā)現(xiàn)該市某印刷廠在所印制的掛歷中采用了以擴大的新版100元人民幣的圖案作為背景，色彩尺寸與100元人民幣的票面相同甚至號碼也一樣，便對該印刷廠做出了：責(zé)令立即停止印刷銷售印有人民幣圖案的掛歷；銷毀已經(jīng)印刷的印有人民幣圖案的掛歷成品；沒收違法所得并處以10萬元罰款的處罰規(guī)定。

請問：中國人民銀行甲分行的上述業(yè)務(wù)中，哪些是合法的，哪些是違法的？并說明理由。

第三章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

商業(yè)銀行 三性原則 商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu) 存款 貸款 銀行卡

二、判斷題

1．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)可以向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。（）

2．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

3．商業(yè)銀行的流動性資金余額與流動性負債余額比例不得低于25%。（）

4．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。（）

5．中國銀監(jiān)會有權(quán)查詢、凍結(jié)涉嫌金融違法的金融機構(gòu)的賬戶。（）

三、單項選擇題

1．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是指（）。A．效益性、流動性、安全性 B．安全性、流動性、效益性 C．安全性、營利性、流動性 D．流動性、安全性、效益性 2．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本表述正確的是（）。A．商業(yè)銀行注冊資本不一定是實繳資本

B．商業(yè)銀行撥付給各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60% C．資本充足率=資本總額/資產(chǎn)總額 D．資本充足率不得低于6% 3．甲商業(yè)銀行無權(quán)拒絕下列哪一種情形？（）

A．王某持身份證和結(jié)婚證到甲銀行查詢其妻子在該行的存款

B．甲企業(yè)逾期不繳納罰款，工商局根據(jù)《企業(yè)法人登記管理條例》要求扣劃甲企業(yè)設(shè)在甲銀行的存款賬戶上的資金

第一章 金融法導(dǎo)論 4

C．對于有證據(jù)證明可能轉(zhuǎn)移違法資金的賬戶（設(shè)在甲銀行），中國證監(jiān)會可以要求甲銀行予以凍結(jié)

D．工商局以個體戶朱某“異地經(jīng)營，未辦理臨時執(zhí)照”為由，要求甲銀行凍結(jié)朱某在甲銀行的存款

4．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立審批，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A．六個月 B．三個月 C．三十日 D．十五日

5．下列表述正確的有（）。

A．中國銀監(jiān)會有權(quán)查詢、凍結(jié)涉嫌金融違法的金融機構(gòu)的賬戶 B．中國銀監(jiān)會有權(quán)審查銀行業(yè)協(xié)會的章程 C．中國銀監(jiān)會應(yīng)就突發(fā)事件向中國人民銀行報告 D．中國銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人

四、多項選擇題

1．我國商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務(wù)有（）。A．買賣外匯

B．提供信用證服務(wù)及其擔(dān)保 C．信托業(yè)務(wù)

D．買賣政府債券、金融債券 2．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．為存款人保密

3．商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品銷售中，不得（）。

A．銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品 B．銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品 C．無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 D．將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售 4．下列表述正確的是（）。

A．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，撥付給各分支機構(gòu)營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的百分之六十

B．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分

C．商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之六

D．同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定，拆入資金只能用于彌補票據(jù)結(jié)算

5．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施有）。A．責(zé)令限期改正

B．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) C．限制分配紅利和其他收入 D．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

五、思考題

第一章 金融法導(dǎo)論 5（1．如何理解商業(yè)銀行法的基本原則？ 2．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則有哪些？ 3．商業(yè)銀行貸款規(guī)則主要包括哪些？ 4．試述商業(yè)銀行接管法律制度。

5．簡述中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)與監(jiān)管措施。

六、案例分析題

某市商業(yè)銀行決定在該市甲區(qū)設(shè)立甲區(qū)分行，在研究決定甲區(qū)分行的辦公地點、主要管理人員及營運資金后，依法向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送了申請書等材料。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后，頒發(fā)了經(jīng)營許可證，該商業(yè)銀行憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記并領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。然而領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，甲區(qū)分行一直沒有開業(yè)經(jīng)營，主要原因是甲區(qū)分行行長李某攜該分行巨額營運資金潛逃。經(jīng)查，李某一年前個人就已欠下巨額債務(wù)，于是挪用甲區(qū)分行銀行營運資金抵債。后來，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)以甲區(qū)分行設(shè)立過程中存在嚴重違法事項，且超過6個月未開業(yè)為由吊銷了甲區(qū)分行的營業(yè)許可證。

請問：（1）依《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)需提供哪些材料？ 2）甲區(qū)分行的設(shè)立過程中是否存在違法行為，為什么？

3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷甲區(qū)分行營業(yè)許可證是否符合法律規(guī)定，為什么？

第四章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

金融擔(dān)保 一般保證 連帶保證 抵押 質(zhì)押 銀行保函 備用信用證

二、判斷題

1．保證是擔(dān)保物權(quán)的一種。（）

2．保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。（）

3．在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。（）4．一物上設(shè)立數(shù)個抵押權(quán)，各抵押權(quán)人在實現(xiàn)抵押權(quán)時沒有順位，可同時實現(xiàn)。（）5．質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

三、單項選擇題

1．我國法律禁止作為擔(dān)保人的主體是（）。A．企業(yè) B．銀行

C．個人

D．學(xué)校

2．在合同約定的保證期間，或未約定保證期的，自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月法定保證期間內(nèi)，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或申請仲裁的，保證人的責(zé)任符合下列哪項的說法？（）

A．免除保證責(zé)任 B．不免除保證責(zé)任但有抗辯權(quán) C．承擔(dān)連帶保證責(zé)任 D．承擔(dān)一般保證責(zé)任

3．下列可以進行抵押的財產(chǎn)是（）。

A．土地所有權(quán)

B．抵押人依法可以處分的房屋和其他地上附著物 C．集體所有的土地使用權(quán)

第一章 金融法導(dǎo)論 6（（D．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

4．劉某向銀行借款50萬元，銀行要求其提供擔(dān)保。劉某將其公司的商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)給銀行，下面說法正確的是（）。

A．商標(biāo)專用權(quán)是該公司的專有權(quán)利，不可以作為質(zhì)物出質(zhì)

B．該商標(biāo)專用權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)，在出質(zhì)期間，出質(zhì)人不得要求本人之外的第三人使用，除非質(zhì)權(quán)人同意

C．商標(biāo)專用權(quán)可以作為質(zhì)物出質(zhì)，但是在出質(zhì)期間出質(zhì)人仍然享有該商標(biāo)專用權(quán)的一切權(quán)利，可以任意轉(zhuǎn)讓使用權(quán) D．以上說法均不對

5．根據(jù)保函運作機制不同，銀行保函可以分成（）。

A．見索即付保函、憑第三方單據(jù)付款的銀行保函和憑仲裁裁決或法院判決付款的銀行保函

B．直接保函和間接保函 C．履約保函和投標(biāo)保函

D．投標(biāo)保函、補償貿(mào)易保函和預(yù)付款保函

四、多項選擇題

1．下列關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）。

A．轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況 B．抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保 C．抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效 D．轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

2．同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償（）。

A．抵押權(quán)都已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償 B．抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

C．抵押權(quán)未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償

D．抵押權(quán)未登記的，按照簽訂合同的先后順序清償 3．下列屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。A．合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

B．不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán) C．項目特許經(jīng)營權(quán)

D．侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

4．質(zhì)物的損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)力時，質(zhì)權(quán)人的權(quán)利有）。

A．要求出質(zhì)人提供相應(yīng)擔(dān)保

B．出質(zhì)人不提供擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)商將拍賣或者變賣的價款用于提前清償

C．出質(zhì)人不提供擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)商將拍賣或者變

第一章 金融法導(dǎo)論 7（賣的價款向第三人提存 D．要求解除合同

5．備用信用證具有哪些特征？（）A．獨立性 B．跟單性 C．強制性

D不可撤銷性

五、思考題

1．簡述金融擔(dān)保的特征。

2．簡述主債變更對保證責(zé)任的影響。3．簡述抵押權(quán)的生效規(guī)則。

4．簡述動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)有哪些。5．簡述備用信用證和銀行保函的異同點。

六、案例分析題

2000年8月，甲廠向A銀行借款20萬元，期限一年，以本廠所有的一輛價值40萬元的轎車作抵押，并到車輛管理部門辦理了抵押登記；同年9月，甲廠又以該轎車作抵押物，向B銀行借款15萬元，期限為半年，雙方也到車輛管理部門辦理了抵押登記手續(xù)。2001年2月，甲廠用來抵押的轎車因火災(zāi)被燒毀，獲保險公司賠償金40萬元，2001年3月甲廠向B銀行的借款到期，B銀行向甲廠追討15萬元借款，否則便要拍賣被抵押的轎車。A銀行獲悉后，認為甲廠未經(jīng)其同意便將抵押給該廠的轎車抵押給B銀行，侵犯了其抵押權(quán)。甲廠答復(fù)說汽車已被燒毀，抵押權(quán)沒了標(biāo)的物，自然也沒了抵押權(quán)。問題：（1）甲廠用已作抵押的汽車再次抵押是否有效? 2）汽車被毀，抵押權(quán)人如何實現(xiàn)其抵押權(quán)?

第五章課后練習(xí)

一、名詞解釋

票據(jù) 票據(jù)關(guān)系 票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)抗辯 票據(jù)偽造 票據(jù)變造

二、判斷題

1．票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與交付都必須以票據(jù)的存在為條件。（）

2．當(dāng)事人之間因合同關(guān)系而取得票據(jù)的，若合同關(guān)系無效，所取得的票據(jù)也應(yīng)歸于無效。）

3．匯票一經(jīng)付款人承兌，承兌人就成為匯票的第一債務(wù)人。（）

4．記載的票據(jù)金額如中文大寫與阿拉伯?dāng)?shù)字記載不一致的，以中文大寫為準(zhǔn)。（）5．本票自出票日起，付款期限最長不得超過1個月。（）

三、單項選擇題

1．背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，下列有關(guān)該背書效力的表述中，正確的有（）。A．背書無效 B．背書有效

C．背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效 D．背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效

2．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)匯票的表述中，正確的是（）。

第一章 金融法導(dǎo)論 8（（A．匯票未記載收款人名稱的，可由出票人授權(quán)補記 B．匯票未記載付款日期的，為出票后10日付款 C．匯票未記載出票日期的，匯票無效

D．匯票未記載付款地的，以出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 3．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于本票的表述中，不正確的是（）。A．到期日是本票的絕對應(yīng)記載事項 B．本票的基本當(dāng)事人只有出票人和收款人 C．本票無須承兌

D．本票是由出票人本人對持票人付款的票據(jù)

4．11月10日A公司向B公司簽發(fā)一張金額為15 000元的支票，B公司于同年的11月17日向付款人提示付款時，A公司賬戶上沒有足夠的金額，那么銀行對A公司簽發(fā)空頭支票的行為應(yīng)處的罰款數(shù)額為（）。A．300元 B．500元 C．750元

D．1 000元

5．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手再背書轉(zhuǎn)讓，將產(chǎn)生的法律后果是（）。A．該匯票無效 B．該背書轉(zhuǎn)讓無效

C．背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任 D．背書人對后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任

四、多項選擇題

1．因（）可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制。A．稅收

B．繼承

C．贈與 D．支付貨款

2．某甲為一匯票的保證人，甲在匯票或粘單上必須記載的事項包括（），否則保證無效。

A．甲的名稱和住所

B．表明“保證”字樣 C．保證人簽章

D．被保證人名稱

3．我國《票據(jù)法》將票據(jù)分為（）。A．匯票 B．本票

C．支票 D．存款單

4．甲簽發(fā)一張匯票給乙，匯票上記載有收款人乙、保證人丙等事項。乙依法承兌后將該匯票依法背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又依法將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給戊。戊在法定期限內(nèi)向付款人請求付款，但未獲付款。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中，應(yīng)承擔(dān)該匯票債務(wù)責(zé)任的有（）。A．甲 B．乙

C．丙

D．丁

5．持票人取得票據(jù)權(quán)利一般需具備以下哪些條件？（）A．持票人取得票據(jù)必須給付對價 B．持票人取得票據(jù)的手段必須合法

C．持票人取得票據(jù)時主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意 D．持票人取得票據(jù)的原因必須真實合法

第一章 金融法導(dǎo)論 9

五、思考題

1．簡述票據(jù)的特征。

2．辨析票據(jù)關(guān)系、票據(jù)上的非票據(jù)關(guān)系、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系三者的內(nèi)涵。3．票據(jù)行為要具備什么樣的形式要件。4．簡述票據(jù)抗辯的種類以及抗辯的限制。

5．匯票出票的記載事項可以作幾種分類，每類的具體內(nèi)容有哪些？

六、案例分析題

A向B購買了一批價值1萬元的貨物，并簽發(fā)了一張1萬元票據(jù)支付給B，C以贗品冒充真品從B 手中騙得該票據(jù)，而后C以該票據(jù)償還欠D的8千元借款并告之D實情，D因多得到2千元就接受了。后來D將該票據(jù)贈與E，E用該票據(jù)支付欠F的1萬元裝修款，F(xiàn)過世由H繼承了這張1萬元的票據(jù)。請問：上述哪些人無票據(jù)權(quán)利，為什么？

第六章 課后練習(xí)

一、名詞解釋

有價證券 股票和債券 證券承銷 證券發(fā)行保薦制度 證券公司

二、判斷題

1．政府債券、證券投資基金份額的交易優(yōu)先適用其他法律、行政法規(guī)的特別規(guī)定，其他法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，適用《證券法》。（）

2．申請公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券的上市公司，其凈資產(chǎn)不得低于人民幣6 000萬元。（）

3．只有依法公開發(fā)行的證券才能買賣，并且只能在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓。（）

4．公司違反《證券法》規(guī)定擅自改變公開發(fā)行公司債券所募資金的用途，不得再次公開發(fā)行公司債券，公司債券已經(jīng)上市的，證券交易所可直接終止其上市交易。（）5．收購期限屆滿，因被收購公司股權(quán)分布不符合上市條件而被證券交易所終止該公司股票上市交易的，其余仍持有被收購公司股票的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應(yīng)當(dāng)收購。（）

三、單項選擇題

1．以下對證券公開發(fā)行的敘述中，哪項是錯誤的？（）A．向不特定對象發(fā)行證券，屬于公開發(fā)行

B．向累計超過200人的特定對象發(fā)行證券，屬于公開發(fā)行 C．發(fā)行人公開發(fā)行的證券，必須由證券公司承銷 D．未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券

2．以下關(guān)于公司公開發(fā)行新股條件的敘述，哪項是正確的？（）A．前一次發(fā)行的股份已募足，并間隔一年以上 B．公司預(yù)期利潤率可達同期銀行存款利率 C．最近三年連續(xù)贏利，并可向股東支付股利 D．最近三年內(nèi)財務(wù)會計文件無虛假記載

第一章 金融法導(dǎo)論 10

3．下列對證券登記結(jié)算機構(gòu)職能的敘述中，哪項是不準(zhǔn)確的？（）A．證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立 B．證券的托管和過戶

C．證券交易所上市證券交易的清算和交收 D．受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益

4．股票發(fā)行采用代銷方式，向投資者出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之（）的，為發(fā)行失敗。

A．五十 B．六十 C．七十 D．八十

5．依照《證券法》的規(guī)定，符合以下哪種情形時，證券交易所可以做出暫停該公司股票上市的決定？（）

A．上市公司財務(wù)報告作虛假記載且拒絕糾正的 B．上市公司最近兩年連續(xù)虧損的 C．公司解散或者被宣告破產(chǎn)的 D．公司有重大違法行為的

四、多項選擇題

1．根據(jù)《證券法》的規(guī)定，上市公司發(fā)生的下列事件中，應(yīng)當(dāng)立即公告的有（）。A．公司經(jīng)理發(fā)生變化

B．公司百分之四十的監(jiān)事發(fā)生變化 C．公司財務(wù)負責(zé)人發(fā)生變化

D．人民法院依法撤銷董事會決議

2．根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列選項中，屬于股份有限公司申請股票上市應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A．公司股本總額不少于人民幣五千萬元

B．公司股本總額超過人民幣兩億元的，公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上 C．公司最近三年內(nèi)無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載 D．股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行的

3．根據(jù)上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于上市公司非公開發(fā)行股票的表述中，正確的有（）。

A．發(fā)行對象不得超過二百人 B．發(fā)行價格不得低于市場交易價格

C．控股股東認購的股份三十六個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓 D．非控股股東認購的股份在十二個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

4．根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于禁止的證券交易行為的有（）。A．甲證券公司在證券交易活動中編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易 B．乙證券公司不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

C．丙證券公司利用資金優(yōu)勢，連續(xù)買賣某上市公司股票，操縱該股票交易價格 D．上市公司董事王某知悉該公司近期期末未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)，在該信息公開前將自己所持有的股份全部轉(zhuǎn)讓給他人

5．下列關(guān)于上市公司收購的說法中正確的有哪些？（）A．上市公司收購可以采取要約收購或者協(xié)議收購的方式

B．投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的百分之五時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起三日

第一章 金融法導(dǎo)論11

內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予以公告

C．收購要約的期限不得少于二十日，并不得超過一年 D．在收購要約的有效期限內(nèi)，收購人不得撤回其收購要約

五、思考題

1．簡述我國證券公開發(fā)行的情形。2．簡述股票上市的條件。3．證券業(yè)協(xié)會的職責(zé)有哪些？ 4．簡述操縱市場的行為類型。

六、案例分析

2002年，甲股份有限公司為獲得“省優(yōu)秀企業(yè)”榮譽稱號，就在其財會文件中作了一些不真實記載，之后就一直如實制作財務(wù)報表。2004年，甲公司總資產(chǎn)達到1億元人民幣，總負債4000萬元人民幣，2002年至2004年三年共獲利900萬元。2005年初，甲公司決定向不特定對象公開發(fā)行新股和公司債券，其中擬發(fā)行新股為6000萬元，擬發(fā)行公司債券額為5000萬元，期限為5年，利率為7%（假設(shè)沒有超過國務(wù)院限定的利率水平），其中用發(fā)債所獲得的4500萬資金用于項目設(shè)備的引進，100萬元用于辦公大樓的裝修，400萬元用于彌補日后可能出現(xiàn)的虧損。

根據(jù)上述事實：（1）甲公司能否發(fā)行新股和公司債券？為什么？（2）甲公司發(fā)債資金的用途是否合法？為什么？

第七章 保險法律制度

一、名詞解釋

保險 原保險 再保險 保險合同 保險利益 保險價值 保險金額

二、判斷題

1．設(shè)在北京市的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，可以選擇在香港的保險公司。）

2．依法成立的保險合同，從保險公司規(guī)定的時間起生效。（）3．保險事故發(fā)生時，被保險人不需要采取措施防止損失擴大。（）4．保險公司可以兼營人身保險業(yè)務(wù)與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（）

5．保險公司的償付能力嚴重不足的，國務(wù)院保險監(jiān)管機構(gòu)可以對其實行解散。（）

三、單項選擇題

1．王某不可以自行以下列人員中的哪些人為被保險人進行投保？（）A．本人 B．配偶陳某 C．張某撫養(yǎng)的孫子張柱子 D．朋友李某

2．在下列哪種情況下，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？（）A．被保險人在合同成立滿兩年后自殺的 B．被保險人過失犯罪的

C．受益人先于被保險人死亡，又沒有其他受益人的 D．人身保險合同的效力中止后發(fā)生保險事故的

第一章 金融法導(dǎo)論（12

3．以下有關(guān)代位求償權(quán)的表述中哪一項不正確？（）

A．人身保險中保險人給付保險金后，不得享有對第三者追償?shù)臋?quán)利 B．代位求償權(quán)只能在賠償金額范圍內(nèi)行使

C．財產(chǎn)保險合同中的保險人賠償后依法自動取得代位求償權(quán)，不需要被保險人的授權(quán) D．保險人對被保險人的家庭成員或其組成人員永遠不得行使代位求償權(quán)

4．張三向保險公司投保了汽車損失險。某日，張三的汽車被李四撞壞，花去修理費5 000元。張三向李四索賠，雙方達成如下書面協(xié)議：張三免除李四修理費1 000元，李四將為張三提供3次免費咨詢服務(wù)，剩余的4 000元由張三向保險公司索賠。后張三請求保險公司按保險合同支付保險金5 000元。下列哪一說法是正確的?（）A．保險公司應(yīng)當(dāng)按保險合同全額支付保險金5 000元，且不得向李四求償 B．保險公司僅應(yīng)當(dāng)承擔(dān)4 000元保險金的賠付責(zé)任，且有權(quán)向李四求償 C．因張三免除了李四1 000元的債務(wù)，保險公司不再承擔(dān)保險金給付責(zé)任 D．保險公司應(yīng)當(dāng)全額支付5 000元保險金，再向李四求償

5．被保險人死亡后，下列哪種情形下，保險金不能作為被保險人的遺產(chǎn)進行處理。（）A．沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C．受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的 D．受益人年齡未滿18周歲的

四、多項選擇題

1．甲為其一塊名貴金表在保險公司辦理了足額財產(chǎn)保險。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述正確的是（）。A．甲既可以選擇向乙索賠，也可以選擇要求保險公司賠償 B．若保險公司向甲支付賠償保險金，則甲不得再向乙索賠

C．若乙向甲支付了全部賠償款，則甲仍有權(quán)要求保險公司支付賠償金 D．若甲放棄了對乙的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 2．保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人均不得解除的合同有（）。A．貨物運輸保險合同

B．家庭財產(chǎn)保險合同

C．公眾責(zé)任保險合同 D．運輸工具航程保險合同

3．依據(jù)《保險法》規(guī)定，保險合同成立后，保險人原則上不得解除合同，但出現(xiàn)下列哪些情形時，保險人可以解除合同？（）

A．人身保險中投保人在交納首期保險費后未按期交納后續(xù)保費 B．投保人虛報被保險人年齡。保險合同成立已經(jīng)180天

C．投保人在投保時故意未告知投保汽車曾經(jīng)遭遇嚴重交通事故致使發(fā)動機受損的事實 D．投保人未履行對保險標(biāo)的的安全維護責(zé)任

4．張某將自己居住的房屋向某保險公司投保家庭財產(chǎn)保險。保險合同有效期內(nèi)，該房屋因鄰居家小孩玩火而被部分毀損，損失8萬元。下列哪些說法是不正確的？（）A．張某應(yīng)當(dāng)先向鄰居索賠，在鄰居無力賠償?shù)那闆r下才能向保險公司索賠 B．張某可以放棄對鄰居的賠償請求權(quán)，單獨向保險公司索賠 C．若張某已從鄰居處得到8萬元賠償，其仍可以向保險公司索賠

第一章 金融法導(dǎo)論 13

D．若張某從保險公司得到賠償不足8萬元，其仍可以向鄰居索賠

5．保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險時，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該公司直接負責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下哪些措施？（）

A．責(zé)令調(diào)整負責(zé)人及相關(guān)管理人員 B．責(zé)令限期改正

C．通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

D．申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)

五、思考題

1．簡述保險法的基本原則。2．簡述保險合同主要內(nèi)容。3．簡述投保人的告知義務(wù)。

4．簡述財產(chǎn)保險合同中保險標(biāo)的的保險價值計算標(biāo)準(zhǔn)。5．簡述責(zé)任保險的理賠規(guī)則。

六、案例分析題

2008年5月11日，趙某經(jīng)A保險公司業(yè)務(wù)員王某在A保險公司投保一份國壽人身兩全險。保險合同約定：投保人與被保險人為趙某，保險期限為20年，年保費為500元，基本保險金為10 840元。其中，該合同條款第六條第二項約定，被保險人因遭遇意外傷害，并自意外傷害之日起180天內(nèi)身故，由保險公司按基本保險額的8倍給付身故保險金。2009年8月11日20時，趙某駕駛的二輪摩托車行駛在市區(qū)某路段時，被追尾而來的由肖某酒后無證駕駛的轎車碰撞，致使趙某當(dāng)場死亡。該事故經(jīng)公安部門交警隊的事故責(zé)任認定，趙某對事故無責(zé)。之后發(fā)現(xiàn)，趙某在與A保險公司簽訂保險合同時，該保險公司的業(yè)務(wù)員王某為方便開展保險業(yè)務(wù)，未將保險合同中的免責(zé)條款告知投保人。請問：該保險合同是否有效，為什么？

第一章 金融法導(dǎo)論 14

第四篇：金融法規(guī)學(xué)習(xí)心得

金融業(yè)風(fēng)險防范及法律法規(guī)系列學(xué)習(xí)心得體會

隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進，金融業(yè)潛在風(fēng)險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學(xué)習(xí)，做好風(fēng)險防范和應(yīng)對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責(zé)任和義務(wù)。金融風(fēng)險可以分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、政策合規(guī)風(fēng)險等等，作為一名銀行柜面服務(wù)人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。通過一系列的金融風(fēng)險防范及金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不僅有助于加強我們柜面服務(wù)人員的風(fēng)險識別和防范意識，把控和化解操作風(fēng)險，保障資金安全；也有利于我行更好的配合外部監(jiān)管部門的要求，促進我行完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營狀態(tài)。

此次法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認識，法律法規(guī)知識結(jié)構(gòu)得以梳理和更新，獲益良多。所學(xué)內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度學(xué)習(xí)，如《XX銀行（本部）員工守則》、《XX銀行員工行為準(zhǔn)則》、《XX銀行員工職業(yè)道德基本準(zhǔn)則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學(xué)習(xí)文件，如人行和銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關(guān)于金融機構(gòu)的工作人員應(yīng)遵守的相關(guān)規(guī)定。

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)部制度的學(xué)習(xí)，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準(zhǔn)則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風(fēng)險，對客戶資金安全負責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責(zé)，也是對國家，對人民負責(zé)。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務(wù)技能，從而高效準(zhǔn)確的為客戶服務(wù)，提升綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。

銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經(jīng)濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學(xué)習(xí)外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學(xué)習(xí)文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴格的職業(yè)準(zhǔn)則。時刻謹記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等準(zhǔn)則。對客戶，除了利用自身業(yè)務(wù)技能為其準(zhǔn)確高效的辦理業(yè)務(wù)外，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細節(jié)。

金融業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展離不開金融法制法規(guī)建設(shè)，加強金融法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，有利于提高從業(yè)人員法律合規(guī)意識，保證業(yè)務(wù)安全合規(guī)，保護銀行和客戶的合法權(quán)益。通過對《刑法》和《商業(yè)銀行法》的學(xué)習(xí)，以及對民間借貸和非法集資常識的了解，將法律武器和風(fēng)險防范相結(jié)合，在日常業(yè)務(wù)中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進銀行業(yè)務(wù)安全發(fā)展。

這次銀行組織的金融法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關(guān)。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設(shè)和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節(jié)，防微杜漸，對本職工作負責(zé)，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責(zé)，就是對國家、社會、人民負責(zé)，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。

第五篇：金融法規(guī)作業(yè)2

近年來提高我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的辦法

1.進一步健全完善銀行業(yè)監(jiān)管的組織體系和法律體系。首先必須建立現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系，完善銀行業(yè)監(jiān)督管理部門為主導(dǎo)的監(jiān)管系統(tǒng).處于銀行業(yè)監(jiān)管第一線的銀行業(yè)監(jiān)督管理分支機構(gòu)的丁作重點要轉(zhuǎn)移到銀行業(yè)監(jiān)管上來。確保銀行業(yè)監(jiān)管組織機構(gòu)框架合理，監(jiān)管脈絡(luò)清晰，監(jiān)管層次分明。其次要進一步加強金融立法工作，銀行業(yè)監(jiān)管的權(quán)威性和有效性需要有健全的法律規(guī)章作保障。在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等金融基本法的基礎(chǔ)上，還要制定一批規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管行為的規(guī)章制度，如銀行業(yè)監(jiān)管工作規(guī)程、現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程等，以此來提高銀行業(yè)監(jiān)管工作的制度化、規(guī)范化和科學(xué)化水平。只有建立并完善我國的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系，才能使其擺脫來自各個方面的壓力并實現(xiàn)預(yù)定的監(jiān)

管目標(biāo)。

2.綜合運用多種監(jiān)管的方法，保證銀行業(yè)監(jiān)管的順利運作，隨著銀行業(yè)監(jiān)督管理部門職能作用的強化，對銀行業(yè)實行持續(xù)性監(jiān)管的地位和作用亦得到進一步加強，通過對銀行類金融機構(gòu)建立前的嚴格審查、注冊、登記來嚴把市場準(zhǔn)入關(guān)，確保整個銀行業(yè)體系的健康穩(wěn)定，維護公眾對銀行系統(tǒng)的信心；當(dāng)銀行業(yè)金融監(jiān)管當(dāng)局發(fā)現(xiàn)某一金融機構(gòu)的經(jīng)營不符合金融法規(guī)規(guī)定，經(jīng)營管理狀況出現(xiàn)妨礙穩(wěn)健經(jīng)營的傾向或有危害公眾利益行為時，應(yīng)按不同情況采

取相應(yīng)措施，確保銀行業(yè)平穩(wěn)運行。

3.實行業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，確保監(jiān)管的力度。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)參照國際上銀行業(yè)發(fā)達國家的監(jiān)管手段和方法，依據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展的實際來進行銀行業(yè)監(jiān)管工作的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，一方面在整體上與國際金融業(yè)在監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管內(nèi)容要求上接軌，另一方面全面加大對銀行業(yè)監(jiān)管的力度。一是采取預(yù)防性監(jiān)管手段以防范風(fēng)險，它是各國管理手段的主體。二是建立存款保險制度。存款保險制度是為整個銀行業(yè)體系設(shè)立的又一道安全防線，有利于提高銀行業(yè)的信譽和穩(wěn)定性，維護存款者的利益。三是進行銀行業(yè)監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新。各級銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)，建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)，保證各項決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上，注重信息的預(yù)測功能，適時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營

方針和監(jiān)管策略。

4.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和措施。中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管是相互聯(lián)系、相互影響的，貨幣政策和金融監(jiān)管的目標(biāo)、業(yè)務(wù)常常會有所交叉，并相互補充，同時中央銀行和金融監(jiān)管機構(gòu)在維護金融穩(wěn)定方面各有優(yōu)勢和側(cè)重，需要進行密切的合作。充分合理運用貨幣政策工具，提高中央銀行宏觀調(diào)控能力，奠定持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)。我國中央銀行根據(jù)實際，可以建立健全以下提供緊急援助的措施：由中央銀行提供低利貸款；存款保險機構(gòu)提供資金；由一個或更多的大銀行提供支援；在極端的情況下，中央銀行應(yīng)對未能達到審慎要

求的銀行進行接管。由此來確保整個銀行業(yè)系統(tǒng)運作的穩(wěn)定和安全。