第一篇：衡水電大金融
衡水廣播電視大學(xué)開(kāi)放教育試點(diǎn)
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)（本科）綜合實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)大綱
修訂稿(試行)
廣播電視大學(xué)開(kāi)放教育各專(zhuān)業(yè)主要培養(yǎng)面向業(yè)務(wù)第一線(xiàn)的應(yīng)用型高等專(zhuān)門(mén)人才。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)既需具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論功底，也要掌握一定的金融操作技巧和工程技能，不僅專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，涉及的面也寬，而一般情況下，學(xué)生缺乏業(yè)務(wù)實(shí)踐。即使是那些在實(shí)務(wù)部門(mén)工作的學(xué)員，也難于對(duì)整體金融運(yùn)行準(zhǔn)確把握。為鍛煉培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，增強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)后的工作適應(yīng)性，在教學(xué)中必須高度重視集中性實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)集中實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)包括社會(huì)調(diào)查和畢業(yè)論文兩項(xiàng)主要內(nèi)容。集中實(shí)踐環(huán)節(jié)不得免修。各環(huán)節(jié)具體要求如下：
一、社會(huì)調(diào)查
社會(huì)調(diào)查是培養(yǎng)、訓(xùn)練學(xué)生觀(guān)察社會(huì)、認(rèn)識(shí)社會(huì)以及提高學(xué)員分析和解決問(wèn)題能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。它不僅要求學(xué)生對(duì)全學(xué)程所學(xué)知識(shí)和技能進(jìn)行綜合運(yùn)用，而且使學(xué)生通過(guò)對(duì)關(guān)鍵或焦點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，圓滿(mǎn)完成學(xué)習(xí)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。
（一）要求
1．財(cái)經(jīng)科金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，必須全部參加社會(huì)調(diào)查。
2．社會(huì)調(diào)查原則上全學(xué)程安排一次。社會(huì)調(diào)查的具體內(nèi)容既可使用中央電大提供的選題，也可使用各省、市、自治區(qū)試點(diǎn)電大自行提供的選題。社會(huì)調(diào)查的時(shí)間應(yīng)盡量安排在寒暑假期間。鑒于本專(zhuān)業(yè)有滾動(dòng)招生問(wèn)題，中央電大應(yīng)每隔一年統(tǒng)一安排一次社會(huì)調(diào)查的內(nèi)容。具體到每屆學(xué)生參加社會(huì)調(diào)查的時(shí)間安排，應(yīng)由各試點(diǎn)電大自行決定。
3．社會(huì)調(diào)查起止時(shí)間以三周為宜。
4．金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科在職學(xué)生應(yīng)結(jié)合畢業(yè)論文選題和本職工作進(jìn)行社會(huì)調(diào)查。不參加社會(huì)調(diào)查的學(xué)生不能撰寫(xiě)畢業(yè)論文、不得畢業(yè)。
5．學(xué)生應(yīng)根據(jù)社會(huì)調(diào)查的選題列出調(diào)查提綱（包括調(diào)查對(duì)象和調(diào)查內(nèi)容），作好采訪(fǎng)筆記。
6．根據(jù)調(diào)查結(jié)果寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告。
調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：調(diào)查對(duì)象一般情況、調(diào)查內(nèi)容，調(diào)查結(jié)果，調(diào)查體會(huì)。字?jǐn)?shù)要求本科不少于3000字。
調(diào)查報(bào)告要求語(yǔ)言簡(jiǎn)練、準(zhǔn)確；敘述清楚、明白；數(shù)據(jù)、資料可靠；結(jié)論有理有據(jù)。
（二）考核與成績(jī)?cè)u(píng)定
1．考核內(nèi)容
（1）社會(huì)調(diào)查時(shí)的基本情況與表現(xiàn)；
（2）調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容與文字表達(dá)。
2．考核標(biāo)準(zhǔn)
社會(huì)調(diào)查成績(jī)分為合格與不合格兩等。
3．成績(jī)?cè)u(píng)定辦法
（1）由個(gè)人填寫(xiě)鑒定表，由被調(diào)查單位蓋章。
（2）調(diào)查報(bào)告原則上由指導(dǎo)教師評(píng)定。分校負(fù)責(zé)調(diào)查報(bào)告的審核。
（3）調(diào)查報(bào)告初評(píng)不及格者，允許補(bǔ)寫(xiě)一次。
4．調(diào)查報(bào)告經(jīng)審核合格后給予3學(xué)分。沒(méi)有參加社會(huì)調(diào)查工作和未交調(diào)查報(bào)告者不計(jì)學(xué)分。
二、畢業(yè)論文
畢業(yè)作業(yè)是廣播電視大學(xué)財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程中一個(gè)極其重要的教學(xué)環(huán)節(jié)，是綜合考察學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題以及動(dòng)手操作能力的一個(gè)重要手段。畢業(yè)論文還是電大畢業(yè)生總結(jié)性的獨(dú)立作業(yè)，是學(xué)生運(yùn)用在校學(xué)習(xí)的基本知識(shí)和基礎(chǔ)理論，去分析、解決一兩個(gè)實(shí)際問(wèn)題的實(shí)踐鍛煉過(guò)程，也是學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間學(xué)習(xí)成果的綜合性總結(jié)，是整個(gè)教學(xué)活動(dòng)中不可缺少的重要環(huán)節(jié)。撰寫(xiě)畢業(yè)論文對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生初步的科學(xué)研究能力，提高其綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力有著重要意義。
1．目的要求
（1）學(xué)生應(yīng)在實(shí)事求是、深入實(shí)際的基礎(chǔ)上，運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，獨(dú)立寫(xiě)出具有一定質(zhì)量的畢業(yè)論文。畢業(yè)論文應(yīng)觀(guān)點(diǎn)明確、材料翔實(shí)、結(jié)構(gòu)合理嚴(yán)謹(jǐn)、語(yǔ)言通順。
（2）畢業(yè)論文選題應(yīng)在所學(xué)專(zhuān)業(yè)范圍以?xún)?nèi)，其形式為學(xué)術(shù)論文。
（3）畢業(yè)論文要求使用A4紙打印，字?jǐn)?shù)不少于6000字，正文前必須附有內(nèi)容提要。
2．畢業(yè)論文檔案
畢業(yè)論文檔案包括統(tǒng)一的包裝、論文正文、經(jīng)指導(dǎo)教師審定過(guò)的論文初稿等內(nèi)容，必須反映論文寫(xiě)作的真實(shí)過(guò)程。
封面左上角須印有“中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開(kāi)放教育試點(diǎn)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文”字樣。
4．時(shí)間安排
畢業(yè)論文可安排在學(xué)生修完全部專(zhuān)業(yè)主干課程，取得最低畢業(yè)學(xué)分80%以上時(shí)進(jìn)行；于取得全部畢業(yè)學(xué)分后完成寫(xiě)作和考核工作。
3．指導(dǎo)教師
（1）指導(dǎo)教師必須是具有中級(jí)（含）以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)的財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)職教師，外聘指導(dǎo)教師應(yīng)具有高級(jí)職稱(chēng)。其資格審查由省級(jí)電大負(fù)責(zé)。
（2）指導(dǎo)教師只能指導(dǎo)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)論文，不得跨專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)。
（3）一位指導(dǎo)教師每次指導(dǎo)學(xué)生數(shù)量原則上以10人為宜，經(jīng)驗(yàn)豐富、專(zhuān)業(yè)能力較強(qiáng)的電大專(zhuān)職教師可以根據(jù)實(shí)際情況酌情安排指導(dǎo)人數(shù)。
（4）指導(dǎo)教師應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，指導(dǎo)學(xué)生完成好畢業(yè)論文的全過(guò)程。
（5）指導(dǎo)論文的時(shí)間原則上不低于8學(xué)時(shí)/人。學(xué)校應(yīng)按照學(xué)分折合工作量為指導(dǎo)教師計(jì)酬，4．成績(jī)?cè)u(píng)定
（1）考核標(biāo)準(zhǔn)：畢業(yè)論文成績(jī)分為優(yōu)、良、及格、不及格四等。
優(yōu)：符合黨和國(guó)家的有關(guān)方針、政策；觀(guān)點(diǎn)明確，能深入進(jìn)行分析，并有獨(dú)到見(jiàn)解。理論聯(lián)系實(shí)際，對(duì)經(jīng)濟(jì)工作或?qū)W術(shù)研究有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
中心突出，論據(jù)充足，層次清楚，結(jié)構(gòu)合理，語(yǔ)言流暢。
答辯中回答問(wèn)題正確，重點(diǎn)突出，語(yǔ)言簡(jiǎn)練。
良：符合黨和國(guó)家的有關(guān)方針和政策，能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，理論聯(lián)系實(shí)際，觀(guān)點(diǎn)明確，分析比較深入。
中心明確，論據(jù)較充足，層次清楚，語(yǔ)言通順，結(jié)構(gòu)合理。
答辯中回答問(wèn)題正確。
及格： 符合黨和國(guó)家的有關(guān)方針和政策，基本上能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)去分析問(wèn)題，但內(nèi)容尚欠充實(shí)。
中心論題較明確，材料較充足、具體但不夠典型。
尚能聯(lián)系經(jīng)濟(jì)工作實(shí)際，但論證不夠充分。
文章有一定的條理，一定的論據(jù)，文字尚通順。
答辯中回答問(wèn)題基本正確。
不及格：不符合黨和國(guó)家的有關(guān)方針和政策，或在經(jīng)濟(jì)理論上有原則性錯(cuò)誤，未掌握已學(xué)的有關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能差。
文章無(wú)中心，層次混淆不清，主要論據(jù)短缺。論點(diǎn)論據(jù)脫節(jié)或嚴(yán)重搭配不當(dāng)。抄襲他人文章、成果、書(shū)籍者。
凡具有以上條款之一者，應(yīng)判為不及格。
在答辯中對(duì)大多數(shù)問(wèn)題都不能正確回答者，也應(yīng)判為不及格。
在上述標(biāo)準(zhǔn)之間者，可根據(jù)量化評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)給予“優(yōu)-”、“良+”或“良-”等成績(jī)。
（2）答辯
申請(qǐng)學(xué)位者必須參加答辯。
其余本科畢業(yè)生原則上均應(yīng)參加畢業(yè)論文答辯。但是組織答辯有困難的地方可抽取一部分畢業(yè)論文進(jìn)行答辯，抽取比例應(yīng)不低于30％。
畢業(yè)論文一般應(yīng)由分校一級(jí)組織進(jìn)行答辯，每個(gè)答辯小組由電大專(zhuān)職教師和外聘專(zhuān)家等至少三人組成，答辯組長(zhǎng)必須持有由中央電大和對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)聯(lián)合頒發(fā)的“金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文、學(xué)士學(xué)位論文評(píng)審及答辯主持人資格證書(shū)，并對(duì)所簽字審定的論文質(zhì)量負(fù)責(zé)。指導(dǎo)教師本人指導(dǎo)的學(xué)員在論文答辯時(shí)，指導(dǎo)教師不可任答辯組組長(zhǎng)，但可以是答辯組成員。
（3）成績(jī)?cè)u(píng)定辦法
指導(dǎo)教師應(yīng)根據(jù)學(xué)生寫(xiě)作態(tài)度和論文質(zhì)量給出建議成績(jī)；
經(jīng)過(guò)口頭答辯，由答辯小組根據(jù)畢業(yè)論文與答辯情況給予評(píng)定成績(jī)，；
成績(jī)由省級(jí)電大負(fù)責(zé)終審，中央電大組織抽查。
5．學(xué)分
畢業(yè)作業(yè)經(jīng)審核合格后給予5學(xué)分。未完成畢業(yè)作業(yè)或成績(jī)不及格者不計(jì)學(xué)分。
第二篇：金融模擬交易后報(bào)告-電大
交易后報(bào)告
公司的簡(jiǎn)稱(chēng)五糧液、全稱(chēng)宜賓五糧液股份有限公司，股票代碼000858
一、交易結(jié)果的盈虧
五糧液短期交易虧
二、交易盈虧的原因
五糧液是大盤(pán)股，又是中國(guó)的老字號(hào)企業(yè)，行業(yè)結(jié)構(gòu)和行業(yè)前景都很好。因此這樣的股票單股價(jià)格短期是不會(huì)有太大的波動(dòng)，而我買(mǎi)入時(shí)正好價(jià)格比較高，在之后四天就出手，沒(méi)有等價(jià)格漲回來(lái)。還有就是中間也有賺得時(shí)候，但沒(méi)來(lái)得及賣(mài)，錯(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì)，所以虧了。
三、本次社會(huì)實(shí)踐的收獲
通過(guò)這次的模擬交易，我了解到了股票交易的一系列手續(xù)，從買(mǎi)入到賣(mài) 出中間過(guò)程產(chǎn)出的一些手續(xù)費(fèi)的計(jì)算等，亦了解到了股票交易的一些規(guī)則，專(zhuān) 業(yè)術(shù)語(yǔ)。同時(shí)，通過(guò)不斷進(jìn)行的股票交易，我知道了緊隨國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控的步伐，要時(shí)刻了解國(guó)家的一些政策的導(dǎo)向，列入融資融券的開(kāi)展，對(duì)于一些銀行以 及一些上市公司的影響，同時(shí)也要時(shí)刻關(guān)注自己買(mǎi)賣(mài)的上市公司的基本情況，了解他們是否是政策導(dǎo)向型的企業(yè)，是否是國(guó)家發(fā)力扶持的企業(yè)，同時(shí)也要了解自己所關(guān)注的企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，（在融資融券后工行及浦發(fā)銀行均有一定的漲幅，同時(shí)當(dāng)其公布了09的財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，兩銀行更是一漲再漲）如有可能進(jìn)行一些分析，來(lái)確定該企業(yè)將來(lái)的導(dǎo)向。最為重要的是時(shí)刻關(guān)注大盤(pán)的走向，了解大盤(pán)各個(gè)板塊發(fā)展趨勢(shì)，避免高買(mǎi)低賣(mài)。實(shí)際操作和想象是不一樣的，由于自己并不是天天盯著大盤(pán)，所以有很多時(shí)候自己都錯(cuò)似的，但是由于沒(méi)有及時(shí)的進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，總感覺(jué)這次的模擬并沒(méi)有預(yù)期的來(lái)的過(guò)了買(mǎi)賣(mài)股票的時(shí)間，有些股票雖然后面發(fā)展和自己的預(yù)測(cè)還是有一定的相好。
總之，這次實(shí)驗(yàn)，給了我不一般的體驗(yàn)，相信會(huì)對(duì)我以后的投資理念產(chǎn)生重大的影響。這次實(shí)盤(pán)操作使我邁出了投資第一步，今后我會(huì)繼續(xù)努力，在實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷地提高自己。我堅(jiān)信通過(guò)以后的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我會(huì)很好的融入這個(gè)領(lǐng)域的。有人說(shuō)：炒股就像做人，只有你的方法正確了，策略正確了，沿著正確的道走，你才會(huì)走到成功的彼岸。如果走上“旁門(mén)左道”永遠(yuǎn)也不會(huì)有最大的成功！希望通過(guò)我們的不斷學(xué)習(xí)和努力實(shí)踐，我們每個(gè)投資者都能馳騁于這片領(lǐng)域。
總體評(píng)價(jià)：我股票交易還可以，期貨及黃金的交易除了找了軟件注冊(cè)，并 進(jìn)行操作，但是因?yàn)橐欢ㄔ虿](méi)有能夠成功操作。
第三篇：電大本科金融學(xué)期末復(fù)習(xí)資料
本科工商管理、會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)《金融學(xué)》期末復(fù)習(xí)說(shuō)明
考試題型：
一、名詞解釋?zhuān)啃☆}5分，共15分）
二、判斷正確與錯(cuò)誤（正確的打√，錯(cuò)誤的打Χ。每小題1分，共10分）
三、單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共10分）
四、多項(xiàng)選擇題（每小題2分，共20分）
五、簡(jiǎn)答題：（每小題10分，共30分）
六、論述題：（1題，15分）
注：在系統(tǒng)、全面復(fù)習(xí)的基礎(chǔ)上，判斷、單選、多選可參考網(wǎng)上教學(xué)平臺(tái)“期末復(fù)習(xí)”欄目下的判斷、單選、多選練習(xí)題(點(diǎn)擊本欄目右下方的“MORE”，“單選、多選、判斷”三個(gè)文件夾里有相關(guān)練習(xí)和答案)；名詞及簡(jiǎn)答、論述可在系統(tǒng)進(jìn)行復(fù)習(xí)的基礎(chǔ)上，參看下面的內(nèi)容。
重要名詞
1、格雷欣法則
2、直接融資
3、企業(yè)信用
4、泡沫經(jīng)濟(jì)
5、基準(zhǔn)利率
6、商業(yè)銀行
7、票據(jù)貼現(xiàn)
8、金融風(fēng)險(xiǎn)
9、出口信貸
10、資本市場(chǎng)
11、國(guó)際資本流動(dòng)
12、貨幣乘數(shù)
13、派生存款
14、通貨膨脹
15、貨幣政策
16、經(jīng)濟(jì)貨幣化
17、金融結(jié)構(gòu)
重要問(wèn)題——簡(jiǎn)答題
1、何謂貨幣制度？它主要包括哪些內(nèi)容？
2、同業(yè)拆借市場(chǎng)有哪些特點(diǎn)？
3、簡(jiǎn)述回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易對(duì)象和特點(diǎn)。
4、簡(jiǎn)單分析國(guó)際收支失衡的經(jīng)濟(jì)影響。
5、簡(jiǎn)述國(guó)際儲(chǔ)備的含義和作用。
6、長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)與短期國(guó)際資本流動(dòng)有什么區(qū)別？
7、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則有哪些？
8、簡(jiǎn)述基礎(chǔ)貨幣及其主要投放渠道。
9、影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素有哪些？
10、什么是通貨膨脹？判定通貨膨脹的主要指標(biāo)有哪些？
11、通貨膨脹主要有哪些類(lèi)型？
12、簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)與不足。
13、選擇性貨幣政策工具主要有哪些？
14、什么是貨幣政策時(shí)滯？它有哪些分類(lèi)？
15、何為金融監(jiān)管？其必要性何在？
16、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管目標(biāo)、原則和內(nèi)容。
17、簡(jiǎn)述發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征。
18、簡(jiǎn)述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。
重要問(wèn)題——論述題
1、在簡(jiǎn)述布雷頓森林體系主要內(nèi)容和缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)布雷頓森林體系。
2、在比較浮動(dòng)匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)述我國(guó)目前實(shí)行的匯率制度。
3、結(jié)合利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的條件，論述我國(guó)應(yīng)如何充分發(fā)揮利率的作用。
4、結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制，論述我國(guó)目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制的特點(diǎn)以及發(fā)展趨勢(shì)。
5、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？
6、聯(lián)系我國(guó)實(shí)際，說(shuō)明貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。
部分答題說(shuō)明——名詞解釋
8、金融風(fēng)險(xiǎn)——經(jīng)濟(jì)中的一些不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。
部分答題說(shuō)明——簡(jiǎn)答題
6、長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)與短期國(guó)際資本流動(dòng)有什么區(qū)別？
（1）長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)是指期限在一年以上的資本的跨國(guó)流動(dòng)。短期國(guó)際資本流動(dòng)是指期限在一年以?xún)?nèi)的資本跨國(guó)流動(dòng)。
（2）兩者的區(qū)別主要有：投資目的不同；投資期限與穩(wěn)定性不同；對(duì)一國(guó)貨幣供應(yīng)量影響不同；對(duì)匯率和利率的影響不同。
7、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則有哪些？
（1）不以盈利為目標(biāo)。中央銀行應(yīng)以制定和實(shí)施貨幣政策，維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定為己任，不能以盈利為目標(biāo)。
（2）保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。一旦出現(xiàn)商業(yè)銀行資金緊張甚而出現(xiàn)整體性的銀行流動(dòng)性危機(jī)，或者政府需要立即支出大筆款項(xiàng)時(shí)，中央銀行應(yīng)該能夠立即擁有并付出相當(dāng)數(shù)量的可用資金。
（3）保持業(yè)務(wù)的公開(kāi)性。
（4）業(yè)務(wù)活動(dòng)須遵循相應(yīng)的法律規(guī)范。一般而言，中央銀行業(yè)務(wù)只能在其法定范圍內(nèi)進(jìn)行，對(duì)法律許可以外的業(yè)務(wù)中央銀行不得經(jīng)營(yíng)，如不得從事商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)等。
11、通貨膨脹主要有哪些類(lèi)型？
（1）通貨膨脹是指由于貨幣供給過(guò)多而引起的貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。
（2）通貨膨脹的分類(lèi)：按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、成本推動(dòng)型、結(jié)構(gòu)失
調(diào)型和預(yù)期型通貨膨脹等幾種類(lèi)型；按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開(kāi)型通貨膨脹與隱蔽型通貨膨脹；按物價(jià)總水平上漲的幅度不同，一般又把通貨膨脹劃分為爬行式通貨膨脹、溫和式通貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹。
12、簡(jiǎn)述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)與不足。
（1）法定存款準(zhǔn)備率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。
（2）存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)： 中央銀行具有完全的自主權(quán)，它是三大貨幣政策工具中最容易實(shí)施的手段；存款準(zhǔn)備率的變動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速；準(zhǔn)備金制度對(duì)所有的商業(yè)銀行一視同仁，所有的金融機(jī)構(gòu)都同樣受到影響。
（3）存款準(zhǔn)備金政策的不足之處： 作用過(guò)于巨大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。
15、何為金融監(jiān)管？其必要性何在？
金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱(chēng)，它有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核）同業(yè)自律性組織的監(jiān)管）社會(huì)中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。
金融監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在三個(gè)方面：
（1）金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性和金融市場(chǎng)的負(fù)外部效應(yīng)使金融監(jiān)管顯得相當(dāng)必要；
（2）中央銀行為維護(hù)金融秩序，保護(hù)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率必須進(jìn)行金融監(jiān)管；
（3）為防范金融危機(jī)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，降低社會(huì)成本，減少金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危害。
18、簡(jiǎn)述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。
（1）金融壓制論與金融深化論是美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德.麥金農(nóng)和愛(ài)德華.肖在70年代提出的。該理論以發(fā)展中國(guó)家為研究對(duì)象，重點(diǎn)探討金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間相互作用的問(wèn)題，其核心觀(guān)點(diǎn)和政策主張是要全面推行金融自由化，取消政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的一切管制與干預(yù)。該理論被認(rèn)為是對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)和貨幣金融理論的主要貢獻(xiàn)。（3分）
（2）金融壓制論與金融深化論的積極意義表現(xiàn)在：（4分）關(guān)于金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間相互作用、相互影響的分析與說(shuō)明，對(duì)研究現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有理論和實(shí)踐價(jià)值； 對(duì)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題的專(zhuān)門(mén)、深入的研究，彌補(bǔ)了西方主流經(jīng)濟(jì)理論在此方面的不足，豐富了西方金融理論和發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)；論證了市場(chǎng)機(jī)制在推動(dòng)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入良性循環(huán)的重要作用，提出的金融自由化和運(yùn)作市場(chǎng)化的對(duì)策和建議，對(duì)于發(fā)展中國(guó)家有一定的針對(duì)性和適用性。
金融壓制論與金融深化論的不足之處是：（3分）過(guò)分強(qiáng)調(diào)金融自由化； 過(guò)分強(qiáng)調(diào)金融在經(jīng)濟(jì)中的作用；認(rèn)為解決了經(jīng)濟(jì)問(wèn)題便萬(wàn)事大吉的觀(guān)點(diǎn)具有片面性。
部分答題說(shuō)明——論述題
注：以下論述題的參考答案是答題要點(diǎn)，答出要點(diǎn)給基本分，視發(fā)揮情況酌情加分!
1、在簡(jiǎn)述布雷頓森林體系主要內(nèi)容和缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)布雷頓森林體系。
（1）布雷頓森林體系的主要內(nèi)容：“雙掛鉤”的安排；實(shí)行固定匯率制；IMF、為會(huì)員國(guó)解決國(guó)際收支困難事先作出安排。會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付，不得采取歧視性貨幣措施。
（2）布雷頓森林體系曾發(fā)揮過(guò)積極的作用：布雷頓森林體系實(shí)行時(shí)期，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)際貿(mào)易和投資都有很大的發(fā)展。首先是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)令人矚目，名義利率穩(wěn)定在低水準(zhǔn)上，所有經(jīng)濟(jì)區(qū)域的人均實(shí)際收入增長(zhǎng)都達(dá)到了1879年以來(lái)的最高水平；其次，與浮動(dòng)匯率制度下匯率反復(fù)無(wú)常相比，布雷頓森林體系下的匯率穩(wěn)定更讓人神往；第三，國(guó)際貿(mào)易和投資的增長(zhǎng)在布雷頓森林體系時(shí)期達(dá)到了前所未有的水平。總之，布雷頓森林體系的建立，造成了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的國(guó)際金融環(huán)境，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的推進(jìn)作用。
（3）布雷頓森林體系有其明顯的不足之處：
A、特里芬難題。早在50年代末，美國(guó)耶魯大學(xué)教授羅伯特·特里芬在其著作《黃金與美元危機(jī)》就揭示，美元的清償力和信心之間的矛盾是不可克服的，這是布雷頓森林體系的“先天缺陷”。
B、調(diào)節(jié)機(jī)制失靈。布雷頓森林體系中的可調(diào)整釘住匯率制為國(guó)際收支失衡安排了兩種調(diào)整機(jī)制。由于各國(guó)因本國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化需要不斷調(diào)整其經(jīng)濟(jì)政策，因而不得不經(jīng)常調(diào)整各貨幣間的比價(jià)，但各國(guó)政府很難把握到底需要做出多大的調(diào)整。布雷頓森林體系的運(yùn)行表明，這兩種調(diào)節(jié)機(jī)制都沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。其主要原因在于戰(zhàn)后外部平衡優(yōu)先的做法已難為各國(guó)接受，以及匯率平價(jià)僵硬而缺乏彈性，這可以說(shuō)是布雷頓森林體系的“后天失調(diào)”。
C、在布雷頓森林體系下，政府限制國(guó)際資本流動(dòng)，而且各國(guó)政府在貨幣投機(jī)和金融危機(jī)的壓力下往往不愿意做出貨幣貶值的決定，因?yàn)檫@樣做等于是承認(rèn)經(jīng)濟(jì)政策的失敗。國(guó)際資本流動(dòng)的增加使得聯(lián)系匯率制難以維持，政府只能靠有組織的干預(yù)市場(chǎng)行動(dòng)和提高利率來(lái)打擊投資活動(dòng)。
2、在比較浮動(dòng)匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)述我國(guó)目前實(shí)行的匯率制度。
（1）匯率制度大致劃分為兩大類(lèi)型，固定匯率制與浮動(dòng)匯率制。
固定匯率制是根據(jù)國(guó)際貨幣協(xié)議，由各國(guó)政府按照本國(guó)貨幣和外國(guó)貨幣含金量之比，即黃金平價(jià)，確定本國(guó)貨幣對(duì)外國(guó)貨幣的匯率，并把匯率的上下波動(dòng)控制在一定幅度之內(nèi)。在固定匯率下，各國(guó)貨幣的匯率由于政府承擔(dān)著干預(yù)的義務(wù)而保持相對(duì)穩(wěn)定。國(guó)際匯率的穩(wěn)定，不僅減少了匯率風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于成本和利潤(rùn)的核算，從而對(duì)世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的穩(wěn)定和發(fā)展，起到了一定的積極作用，如我國(guó)的香港地區(qū)就實(shí)行與美元掛鉤的聯(lián)系匯率制。浮動(dòng)匯率制是指一國(guó)貨幣對(duì)其他各國(guó)貨幣的匯率不再規(guī)定黃金平價(jià)和匯率波動(dòng)的上下限，而是根據(jù)政策目標(biāo)和外匯市場(chǎng)的供求情況，自行調(diào)整或浮動(dòng)的匯率制度。目前已成為世界各國(guó)普遍實(shí)行的匯率制度。
在浮動(dòng)匯率下，各國(guó)可以免除為維持固定匯率而承擔(dān)的干預(yù)外匯市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而防止外匯儲(chǔ)備的流失。此外，各國(guó)政府還增強(qiáng)了對(duì)貨幣政策和外匯政策的管理權(quán)，它們可以利用匯率的調(diào)整，改善本國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易和商品價(jià)格的條件，從而有助于國(guó)際收支的調(diào)節(jié)和平衡。
但是，匯率的頻繁浮動(dòng)和人為扭曲，妨礙了國(guó)際經(jīng)濟(jì)間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的正常順利進(jìn)行，各國(guó)匯率政策都采取利己主義，從而削弱了國(guó)際合作，加劇了國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的矛盾。
這兩種匯率制度安排各有利弊。當(dāng)前世界各國(guó)匯率制度的選擇已呈現(xiàn)多樣性。一國(guó)匯率制度的安排并非在固定匯率制與浮動(dòng)匯率制之間簡(jiǎn)單取舍，而是在現(xiàn)實(shí)意義上的盯住匯率制或彈性匯率制之間做出選擇。
（2）我國(guó)人民幣匯率目前實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。它是結(jié)合我國(guó)具體情況而選擇的一種匯率制度。
5、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？
（1）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說(shuō)明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等；
（2）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說(shuō)明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；
（3）我國(guó)現(xiàn)階段已確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過(guò)程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國(guó)應(yīng)重點(diǎn)使用公開(kāi)市場(chǎng)政策和再貼現(xiàn)政策，并通過(guò)改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟(jì)金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)揮。
第四篇：電大金融工程判斷
1.金融工序不僅包括金融工具創(chuàng)新而且包括金融工具運(yùn)用創(chuàng)新。（√）2.金融問(wèn)題指的是貨幣在廠(chǎng)商中的運(yùn)動(dòng)。（×）3.企業(yè)組織形式下的稅收待遇屬概念性金融工具。（√）4.最狹義的金融工具是指金融工序工具。（×）
5.利率波動(dòng)產(chǎn)生的有利影響和不利影響在遠(yuǎn)期和期權(quán)交易中都是對(duì)稱(chēng)的。（√）
6.最簡(jiǎn)單最基本的衍生工具是期貨合約。（×）7.逐日盯市和保證金制度是遠(yuǎn)期合約的2個(gè)顯著特點(diǎn)。（×）8.期貨合約由遠(yuǎn)期合約積木堆積而成。（√）9.貨幣互換、商品互換是主要的互換形式。（×）
10.期貨合約的清算方式和風(fēng)險(xiǎn)介于互換合約和遠(yuǎn)期合約之間。（×）11.期權(quán)交易由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券和遠(yuǎn)期交易積木合并而成的。（√）12.買(mǎi)入遠(yuǎn)期相當(dāng)于買(mǎi)入看跌期權(quán)加上賣(mài)出看漲期權(quán)。（×）13.多頭看跌期權(quán)相當(dāng)于多頭看漲期權(quán)加上空頭金融價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（√）14.套期保值可通過(guò)表內(nèi)項(xiàng)目進(jìn)行，但通常針對(duì)表外科目頭寸。（√）15.保險(xiǎn)也是套利，而且是時(shí)間與地點(diǎn)套利。（×）16.不是所有的風(fēng)險(xiǎn)均能保，但價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)可以投保。（×）
17.針對(duì)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)套期保值是通過(guò)創(chuàng)造另一種風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到保值的目的。（√）18.套期保值多數(shù)情況下能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（√）
19.JSE法主張現(xiàn)貨頭寸和期貨頭寸利潤(rùn)方差最小是套期保值的目的。（√）20.金融團(tuán)體為它們的現(xiàn)貨頭寸尋求有效的HR的方法是DV01模型。（√）21.基差風(fēng)險(xiǎn)存在的原因在于現(xiàn)貨市場(chǎng)供求狀況的不一致。（×）22.產(chǎn)生套期保值成本的主要原因在于市場(chǎng)缺乏效率。（√）23.形式產(chǎn)品是有形的，核心產(chǎn)品是無(wú)形的。（√）24.最常討論的股本類(lèi)金融工具是優(yōu)先股。（×）25.傳統(tǒng)的優(yōu)先股被認(rèn)為是一種固定收入證券。（√）
26.時(shí)間價(jià)值的靈敏性分析揭示的是NPV對(duì)折現(xiàn)率波動(dòng)的變化程度。（√）27.公司之間的并購(gòu)行為主要借助于對(duì)目標(biāo)公司權(quán)益的收購(gòu)得以實(shí)現(xiàn)。（√）28.有限合伙人退伙可以采取市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓權(quán)益的方式退股，但目前沒(méi)有這類(lèi)權(quán)益證券的交易市場(chǎng)。（×）
29.穩(wěn)健型投資者首選成長(zhǎng)股。（×）
30.法人股公開(kāi)上市交易的市場(chǎng)是NET和NASDAQ兩面三刀個(gè)交易系統(tǒng)（?！粒?1.降低代理成本是過(guò)去20年公司管理層收購(gòu)及杠桿收購(gòu)的主要?jiǎng)右颍?。√?2.對(duì)公司財(cái)產(chǎn)的求償順序上優(yōu)先股優(yōu)先于債權(quán)，債權(quán)優(yōu)先于普通股權(quán)。（×）33.當(dāng)市場(chǎng)利率較低，股價(jià)疲軟時(shí)，公司發(fā)行普通股或債券是不利的。（×）34.可轉(zhuǎn)達(dá)換債券潛在風(fēng)險(xiǎn)較一般債券大，不能轉(zhuǎn)換時(shí)收益又比債券低。（√）35.對(duì)期權(quán)價(jià)值的判斷決定了投資者期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)方或賣(mài)方的身份。（√）36.一般有效期越長(zhǎng)，認(rèn)股權(quán)證潛在收益越大。（√）
37.ADR實(shí)際上是一種信托行為，與外國(guó)公司發(fā)行的普通股之間存在一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。（×）
38.可轉(zhuǎn)換債券是指投資者可將債券在約定的條件下轉(zhuǎn)換言之為另一家公司的股票。（×）
39.決定遠(yuǎn)期合約價(jià)格的關(guān)鍵變量是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格。（√）
40.FRAs的買(mǎi)方在結(jié)算日收到對(duì)方支付的協(xié)議利率，支出市場(chǎng)利率。（×）41.FRAs的主要交易中心是倫敦。（√）
42.FRAs的報(bào)價(jià)以遠(yuǎn)期利率為基礎(chǔ)。（√）
43.FRAs的結(jié)算日是到期日而不是協(xié)議期限的起息日。（×）44.經(jīng)濟(jì)學(xué)家們一致認(rèn)為期貨具有平抑價(jià)格過(guò)度波動(dòng)的功能。（√）45.金融期貨與商品期貨最大的不同在于前者不能在傳統(tǒng)意義上實(shí)行交割。（√）
46.期貨保證金是權(quán)益而非履約擔(dān)保金。（×）47.期貨頭寸是表外的。（√）
48.歐式期權(quán)指規(guī)定的權(quán)利能在有效期內(nèi)任何一天都可以行使的期權(quán)。（×）49.無(wú)論哪種期權(quán)，一旦到期還未執(zhí)行，均毫無(wú)價(jià)值。（√）
50.一個(gè)期權(quán)是實(shí)值、虛值或是兩平的，取決于期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與敲定價(jià)之間的關(guān)系。（√）
51.期權(quán)內(nèi)涵價(jià)值等于時(shí)間價(jià)值加上期權(quán)費(fèi)。（×）52.期權(quán)時(shí)間價(jià)值是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的函數(shù)。（√）53.當(dāng)期權(quán)是“兩平”的時(shí)候，其時(shí)間價(jià)值最大。（√）
54.背對(duì)背貸款是投資者為規(guī)避政府的外匯管制而采取的一種方法。（√）55.銀行企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的重點(diǎn)是資產(chǎn)管理以及利率與匯率變動(dòng)時(shí)的對(duì)策問(wèn)題。（×）
56.絕大部分互換交易的期限是3-5年。（×）
57.LIBOR是6家主要倫敦銀行相互間存款（放款）利率的算術(shù)平均數(shù)。（×）58.利率互換交易中，交易雙方無(wú)論在交易的任何時(shí)期均不交換本金。（√）59.按利息平價(jià)原理，貨幣互換中兩互換貨幣之間的利率差，由貨幣利率高方向向利率低缶定期貼補(bǔ)。（×）
60.自?xún)斝载浛罾碚撜J(rèn)為：商業(yè)銀行能發(fā)放長(zhǎng)期貨款。（×）61.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論的核心是通過(guò)出售資產(chǎn)去保持和增強(qiáng)流動(dòng)性。（×）62.預(yù)期收入理論的核心是通過(guò)對(duì)貨款收入的預(yù)期去保持增加流動(dòng)性。（×）63.銷(xiāo)售理論曾經(jīng)是商業(yè)銀行負(fù)債的主要正統(tǒng)理論。（×）
64.利率期限構(gòu)成和利率的期限結(jié)構(gòu)相互作用，決定利率的敏感性。（×）65.流動(dòng)性——獲利性決策是通過(guò)將每一來(lái)源資金假定為微型銀行而分別作出的。（√）
66.相機(jī)抉擇資金管理的基本思想是策略性地利用對(duì)利率變化敏感的資金，并考慮資金來(lái)源與資金運(yùn)用是在負(fù)債主還是資產(chǎn)方。（×）
67.金融工程活動(dòng)中最有吸引力的部分是公司重組。（×）68.新設(shè)合并多發(fā)生在實(shí)力懸殊的公司之間。（×）69.發(fā)盤(pán)收購(gòu)本質(zhì)上是一種惡意收購(gòu)。（×）
70.分立是向老股東派送股票股息的一種方式。（√）
71.公司資產(chǎn)剝離實(shí)現(xiàn)的股東財(cái)富增值與公司宣布剝離的方式及剝離資產(chǎn)的比率有關(guān)。（√）
72.惡意收購(gòu)后目標(biāo)公司的管理層比較穩(wěn)定不變。（×）73.代表權(quán)爭(zhēng)奪總體上表現(xiàn)為高效率。（×）
74.27、當(dāng)托賓q值大于1時(shí)，在公開(kāi)市場(chǎng)收購(gòu)公司權(quán)益比在不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)購(gòu)進(jìn)資產(chǎn)來(lái)得便宜。（×）
第五篇：電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案
中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20 分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院
C．中國(guó)銀行 D．中國(guó)人民銀行
2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制 B．多重匯率制
C自由浮動(dòng)匯率制 D．管理浮動(dòng)匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)。A．死刑 B．有期徒刑
c．無(wú)期徒刑 D．10年以上有期徒刑
4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行(D)。
A．貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)
C’貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)
5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。
A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律 C．中國(guó)的法律． D．行為人所在國(guó)法律
6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機(jī)構(gòu) B．國(guó)家機(jī)關(guān)
C．具有代償能力的法人 D．人民銀行
7．支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則 C．二者沒(méi)有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán)
9．下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是(A)。A．實(shí)繳貨幣資本 B．不動(dòng)產(chǎn) C．有價(jià)證卷
D．以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)
10．保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A.30 B．20 C．10 D．5
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)
將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共20分）
11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．償還期 C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險(xiǎn)性
12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的
B．不胺規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行的 C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的
D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的 13.有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括(AB)。
A．國(guó)庫(kù)券 B．金融債券 C．票據(jù) D．信用證
14.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有(BD)。A．國(guó)民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量
15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的
C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 16.借款合同的擔(dān)保方式有(ABC)。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．扣押
17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。
A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外 B．出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效
C．質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)
產(chǎn)為準(zhǔn)
D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)
權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外
18．根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金錢(qián)信托 D．商事信托
19.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括(AC)。A．股票 B．金融債券 C．公司債券 D．政府債券
20.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有(AC)。A．簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B．投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi) C．保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為
D．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大
三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無(wú)需改正）
21．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。(√)22．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的惟一手段。(錯(cuò))25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()26．我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。(錯(cuò))27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(錯(cuò))28.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(錯(cuò))30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。(錯(cuò))
四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）
（一）案情：
乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠(chǎng)無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
（二）問(wèn)題：
(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？(3)農(nóng)機(jī)廠(chǎng)能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。(5)農(nóng)機(jī)廠(chǎng)應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？ 32．案例二：（15分）
（一）案情：
甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶(hù)及3個(gè)法人股票賬戶(hù)，大量買(mǎi)入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股，占流通股的
1.5296，到最高時(shí)2000年1月12日的3 001萬(wàn)股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過(guò)其控制的不同股票賬戶(hù)，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶(hù)及3個(gè)法人股票賬戶(hù)共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬(wàn)元股。
（二）問(wèn)題：
上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。33．案例三：(20分)
（一）案情：
王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē)被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。
（二）問(wèn)題：
(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？
試卷代號(hào)：1049 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
（供參考）2011年7月
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC
三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤，無(wú)需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×
四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：
(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。
(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
(3)由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠(chǎng)不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。
(4)農(nóng)機(jī)廠(chǎng)拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠(chǎng)可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二分析：
上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(1)通過(guò)單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格；
(2)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買(mǎi)賣(mài)并不持有的證券，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；(3)以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)，買(mǎi)賣(mài)證券。” 33．案例三分析：
(1)根據(jù)保監(jiān)會(huì)2000年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。
(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。
中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供()。
A.長(zhǎng)期貸款 B．風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C．戰(zhàn)爭(zhēng)賠款 D．中短期貸款 2．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行()。
A.會(huì)員制 B．公司制C．集團(tuán)制 D．股份制 3．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀(guān)上是()。A.過(guò)失 B．故意C．過(guò)錯(cuò) D．欺詐
4．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是()。A．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng) C．國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng) D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席
5．銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。
A．90日 B．60日C．30日 D．15日
6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付()A．稅金 B．存款利息
C．單位存款 D．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息
7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是()。
A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式
C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行8．下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是()。A．抵押 B．質(zhì)押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益權(quán)。
A．信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A．保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值
B．如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償
C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任
D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）
11．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單 B．支票 C．定活兩便存款單 D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C．人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換 13．保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是()。
A．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．保險(xiǎn)事故的證明人 C．保險(xiǎn)事故的鑒定人 D．財(cái)產(chǎn)評(píng)估人 14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。
A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B．保證被征信人的合法權(quán)益原則
C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性 D．保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則 15．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。
A．決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B．審查注冊(cè)資本
C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 16.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督 C．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督 D．審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督
17．根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件 B．定金是主合同的擔(dān)保方式 C．定金可以以口頭方式約定 D．定金從實(shí)際交付之日起生效 18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。
A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的
C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的
19．下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。
A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元
B．公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的so% C．最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策
20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有(A．須為法律上承認(rèn)的利益 B．須為確定利益
C．須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)
D．須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）21．國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。()22．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。()23．保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。()24．中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。()25.對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒(méi)有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。()28.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。()30．公開(kāi)發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即報(bào)告。()
四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）
（一）案情：
建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠(chǎng)。齊某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。
（二）問(wèn)題：
(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。
(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 32．案例二：(15)
（一）案情：
某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開(kāi)設(shè)自營(yíng)賬戶(hù)炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買(mǎi)人M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%，增加到
5月底的19%，至6月底，再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶(hù)對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價(jià)格的漲跌。
（二）問(wèn)題：
(1)操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認(rèn)為操縱市場(chǎng)行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場(chǎng)操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
33．案例三：(20分)
（一）案情：
王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē)被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。
（二）問(wèn)題：
(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？
試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
（供參考）2011年1月
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）
1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）
11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）
21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×
四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：
(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。
(2)李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對(duì)于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠(chǎng)的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠(chǎng)惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽單真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。
(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書(shū)人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。32．案例二分析：
(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買(mǎi)賣(mài)證券或者進(jìn)行虛買(mǎi)虛賣(mài)，制造證券交易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自
買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5.2億元，使用不同的賬戶(hù)對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3)是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤(pán)剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。
(4)①大量持股報(bào)告義務(wù)；②禁止單位以個(gè)人名義開(kāi)戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券；③禁止挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券；④禁止國(guó)有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。
(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒(méi)收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。
33．案例三分析：
(1)本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。
(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。
中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題 2010年7月 注意事項(xiàng)：
一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開(kāi)考場(chǎng)。
二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上，寫(xiě)在試卷上的答案無(wú)效。
三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無(wú)效。
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院
C．中國(guó)銀行 D．中國(guó)人民銀行
2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制 B．多重匯率制 ’ C．自由浮動(dòng)匯率制 D．管理浮動(dòng)匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為()。A.死刑 B．有期徒刑
C．無(wú)期徒刑 D．10年以上有期徒刑
4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行()。
A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)
C．貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)
5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律 C．中國(guó)的法律 D．行為人所在國(guó)法律
6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機(jī)構(gòu) B．國(guó)家機(jī)關(guān)
C．具有代償能力的法人 D．人民銀行 7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。
A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票
C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票
8．如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人()。A．同時(shí)按比例受償 B．先辦理抵押登記的先受償 C．共同協(xié)商受償 D．先簽訂抵押合同的先受償
9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。
A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任
C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D．若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé) 10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值
B．如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償
C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任
D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．償還期
C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險(xiǎn)性
2．()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券
B．使用人民幣制作商品 C．使用人民幣作為祭拜物品 D．使用人民幣裝飾工藝品 3．信用卡詐騙罪是指()。
A.偽造信用卡 B．變?cè)煨庞每?/p>
C．惡意透支 D．冒用他人的信用卡 4．貨幣政策的中介目標(biāo)主要有()。A．國(guó)民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量
5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的
C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 6．儲(chǔ)蓄存款的原則()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為儲(chǔ)戶(hù)保密
7．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是()。A.匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒?/p>
B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付 C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月
D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記 8．下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是()。A．土地所有權(quán)
B．學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)
9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的
C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的
10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利
B．公司債券的期限為1年以上
C公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元
D．公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）
1．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。()2．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。()4．中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。()6．依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()
7．票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。()8．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()9．信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。()
四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l 1.2007年10月3日，A汽車(chē)運(yùn)輸公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元。2008年2月，汽車(chē)運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)賣(mài)給了個(gè)體運(yùn)輸戶(hù)甲。為省事，汽車(chē)運(yùn)輸公司沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理該車(chē)的保險(xiǎn)合同過(guò)戶(hù)批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開(kāi)車(chē)外出，與他人汽車(chē)相撞，致使對(duì)方車(chē)人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車(chē)曾投過(guò)保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車(chē)保險(xiǎn)合同未批改過(guò)戶(hù)，拒絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門(mén)處理，甲需賠償1.5萬(wàn)元。于是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。
問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？ 2．個(gè)體戶(hù)甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿(mǎn)后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。
問(wèn)題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？
3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠(chǎng)。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。
問(wèn)：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：
(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。
(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
（供參考）2010年7月
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）1．對(duì) 2．對(duì) 3．錯(cuò) 4．對(duì) 5．對(duì) 6．錯(cuò) 7．鍺 8．錯(cuò) 9．錯(cuò) 10．錯(cuò)
四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）
1．答：保險(xiǎn)公司無(wú)須賠償甲的損失。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”。同時(shí)，《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)戶(hù)、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改?！?/p>
本案中，汽車(chē)運(yùn)輸公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)的投保人，在出售該車(chē)給甲前沒(méi)有履行通知義務(wù)，沒(méi)有申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無(wú)法律依據(jù)。2．答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！币?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒(méi)有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿(mǎn)后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。3．答：(1)是票據(jù)偽造。
李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。
相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。
電力公司的票據(jù)保證行為有效。
沙發(fā)廠(chǎng)的貼現(xiàn)行為有效。
雖然該沙發(fā)廠(chǎng)惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。
(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利。
可以向保證人或背書(shū)人行使追索權(quán)。
(4)李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。
中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）
金融法規(guī) 試題 2010年1月
注意事項(xiàng)
一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。
二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上，寫(xiě)在試題上的答案無(wú)效。
三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關(guān)系的客體是指()。
A．金融業(yè) B．金融市場(chǎng)C．金融工具 D．金融體系 2．殘缺的人民幣由()收回、銷(xiāo)毀。
A．中國(guó)人民銀行 B．國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C．儲(chǔ)蓄所 D．財(cái)政部 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。
A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪 B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪 D．金融詐騙罪 4．我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。A．穩(wěn)定物價(jià)B．充分就業(yè)C．平衡國(guó)際收支 D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
5．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A.中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．財(cái)政部 D．國(guó)家計(jì)委
6．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用()。A.出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律
8．-個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，()。A.采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則
C．二者沒(méi)有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán) 9．有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是()。A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B．受益人的監(jiān)護(hù)人
C．利益受到損害的委托人的債權(quán)人D．受托人
10.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
A．30 B．20C．10 D．5
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。
A.中介作用 B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用 D．服務(wù)作用 2．我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括()。A．禁止偽造人民幣
B．禁止變?cè)烊嗣駧臗．禁止代幣票券 D．禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的 C．冒用他人的匯票、本票、支票
D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的 4．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來(lái)設(shè)立的 B．分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位
C．分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu) 5．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括()。A．抽查 B．不定期檢查 C．金融機(jī)構(gòu)年檢 D．專(zhuān)題檢查 6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是()。
A．負(fù)債業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù) D．貸款業(yè)務(wù) 7．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書(shū) B．保證
C．付款行為 D．追索權(quán)的行使
8．下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔(dān)保合同履行 B．證明合同有效
C對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用
D．具有預(yù)先給付的性質(zhì)
9．設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是()。A．信托目的 B．受益人
C．信托期限 D．信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍 10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期
B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額 C．公司的實(shí)際控制人
D．董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）
1．金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標(biāo)價(jià)法。()3．使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。()4．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()6．對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()8．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()9．信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。()
四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）
1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司某支公司投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為1年。雙方依照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)單正面注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU(xiǎn)單背面保險(xiǎn)金額項(xiàng)中規(guī)定：“由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保險(xiǎn)方不負(fù)核證責(zé)任?！辟r償處理項(xiàng)中規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額?！奔捉邮鼙ｋU(xiǎn)單上的上述條款，與保險(xiǎn)公司訂立了保險(xiǎn)合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝?lèi)房屋造價(jià)、舊屋折舊價(jià)、市場(chǎng)交易價(jià)的綜合分析確定按每平方米3000
元的價(jià)格賠償甲，共計(jì)27.3萬(wàn)元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬(wàn)元，應(yīng)賠40萬(wàn)元。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。
問(wèn)題：(1)什么是保險(xiǎn)金額，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？
2．章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣(mài)，賣(mài)價(jià)評(píng)估為5000萬(wàn)元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬(wàn)元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣(mài)出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購(gòu)甲公司部分股票，于是又低價(jià)買(mǎi)進(jìn)甲公司股票1000股，同年10月，其賣(mài)出該1000股，又獲利1萬(wàn)元。
問(wèn)題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。
3.1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋(píng)果出口代理合同，欲向美國(guó)出口蘋(píng)果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國(guó)某公司簽訂了一份蘋(píng)果出口合同。1996年5月20日美方開(kāi)出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開(kāi)出一張面額為98.718萬(wàn)元（扣除利息1.272萬(wàn)元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬(wàn)元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬(wàn)元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬(wàn)元，但在背書(shū)欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無(wú)效。與此同時(shí)，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無(wú)效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。
問(wèn)題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？
試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試【半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
（供參考）2010年1月
一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）
1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C
二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD
三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）1．對(duì) 2．錯(cuò) 3．錯(cuò) 4．對(duì) 5．錯(cuò)
6．錯(cuò) 7．錯(cuò) 8．對(duì) 9．對(duì) 10.錯(cuò)
四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）
1．答：(1)按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，對(duì)甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，合同雙方對(duì)保險(xiǎn)金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，由于在保險(xiǎn)合同賠償處理項(xiàng)中已明確規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額?！痹婕滓脖硎窘邮堋Ｒ虼?，本著對(duì)雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，即實(shí)際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計(jì)人民幣27.3萬(wàn)元。甲可以得到27.3萬(wàn)元的賠償。
2．答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個(gè)人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動(dòng)。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可與通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。
3．答：(1)該匯票質(zhì)押無(wú)效。本案中，果品公司將30萬(wàn)元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書(shū)欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒(méi)有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見(jiàn)，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無(wú)效。
(2)不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專(zhuān)門(mén)從事票據(jù)結(jié)算的專(zhuān)業(yè)單位，對(duì)匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過(guò)失。我國(guó)《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！币虼耍景钢?，盡管建行某分行取得該匯票時(shí)支付了30萬(wàn)元貸款的對(duì)價(jià)，但它因持有票據(jù)具有重大過(guò)失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過(guò)民法方式予以追償。
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