第一篇：電大金融法規(guī)網(wǎng)上作業(yè)題-1

答：

一、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的含義：

資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上的資金借貸和證券交易的場(chǎng)所，也稱(chēng)中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)按融通資金方式的不同，又可分為銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。若以金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)可區(qū)分為股權(quán)市場(chǎng)及債券市場(chǎng)，前者是指股票市場(chǎng)，后者則指?jìng)袌?chǎng)。股票市場(chǎng)上主要流通的憑證即為公司股票，持有股票的股東，除非是公司結(jié)束營(yíng)業(yè)，其股權(quán)資產(chǎn)只有每年的股息收入，對(duì)公司資產(chǎn)不能有立即請(qǐng)求權(quán)。債權(quán)市場(chǎng)內(nèi)流通的各債務(wù)工具，包括各種債券、商業(yè)本 票、存單及貸款等，其基本特點(diǎn)為有一定期限、有較確定的收益率、具有全額請(qǐng)求權(quán)。

貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。由于該市場(chǎng)所容納的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，在貨幣供應(yīng)量層次劃分上被置于現(xiàn)金貨幣和存款貨幣之后，稱(chēng)之為“準(zhǔn)貨幣”，所以將該市場(chǎng)稱(chēng)為“貨幣市場(chǎng)”。

貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)交易的主要金融工具的區(qū)別與聯(lián)系：

貨幣市場(chǎng)是指融資期限在一年以下的短期資金市場(chǎng)，其融資工具主要包括同業(yè)拆借資金、國(guó)庫(kù)券、大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)等；而資本市場(chǎng)是指期限在一年及一年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，融資工具有股票及長(zhǎng)期債券等等

1、國(guó)庫(kù)券VS長(zhǎng)期債券

1）、國(guó)庫(kù)券

國(guó)庫(kù)券的發(fā)行方式，通常實(shí)行招標(biāo)制，即每次發(fā)行前，財(cái)政部根據(jù)近期短期資金的需要量、中央銀行實(shí)施貨幣政策調(diào)控的需要等因素，確定國(guó)庫(kù)券的發(fā)行規(guī)模，然后向社會(huì)公告。各投標(biāo)人在規(guī)定的發(fā)行規(guī)模的約束下，分別報(bào)出自己擬購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格和數(shù)量。在眾多參與價(jià)格投標(biāo)的投標(biāo)人當(dāng)中，出價(jià)最高者首先中標(biāo)，之后按出價(jià)順序，由高到低依次配售，直至售完為止。這就是所謂的“競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)”。也有一些小規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，無(wú)力或不愿意參與競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)，便按照投標(biāo)最高價(jià)和最低價(jià)的平均數(shù)購(gòu)買(mǎi)，這是“非競(jìng)爭(zhēng)性投標(biāo)”。

第二篇：《建設(shè)法規(guī)》作業(yè)題

《建設(shè)法規(guī)》作業(yè)題

一、選擇題

1.（B）是工程建設(shè)活動(dòng)的起點(diǎn)，也是工程建設(shè)得以進(jìn)行的必備條件 A、項(xiàng)目建議書(shū) B、投資意向 C、可行性研究 D、審批立項(xiàng)

2.項(xiàng)目建議書(shū)是投資機(jī)會(huì)分析結(jié)果文字化后的（A），以方便投資決策者分析、抉擇 A、書(shū)面文件 B、正式文件 C、法律文件 D、合同文件

3.工程建設(shè)用地都必須通過(guò)國(guó)家對(duì)土地使用權(quán)的（D）而取得 A、出讓 B、劃撥 C、買(mǎi)賣(mài) D、出讓或劃撥

4.凡未（B）的工程項(xiàng)目，不得辦理招標(biāo)手續(xù)和發(fā)放施工許可證，設(shè)計(jì)、施工單位不得承接該項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、施工任務(wù)

A、審批 B、報(bào)建 C、立項(xiàng) D、規(guī)劃

5.工程設(shè)計(jì)必須進(jìn)行（C），取得足夠的地質(zhì)、水文的基礎(chǔ)資料之后才能進(jìn)行 A、工程報(bào)建 B、工程規(guī)劃

C、工程勘察 D、工程施工

6.未取得（B）的建設(shè)單位不得擅自組織施工 A、規(guī)劃許可證 B、施工許可證 C、建設(shè)用地規(guī)劃許可證 D、中標(biāo)通知書(shū)

7.凡（A）的基本建設(shè)項(xiàng)目（工程）和技術(shù)改造項(xiàng)目，按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)文件所規(guī)定的內(nèi)容建成，符合驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的必須組織驗(yàn)收，辦理固定資產(chǎn)移交手續(xù) A、新建、改建、擴(kuò)建 B、土木工程 C、土木工程和道橋工程 D、以上都是

8.工程建設(shè)執(zhí)業(yè)資格制度是指事先取得相應(yīng)（C）的單位和個(gè)人，才容許其在法律所規(guī)定的范圍內(nèi)從事建筑活動(dòng)的制度

A、權(quán)利 B、工程 C、資質(zhì)或資格 D、職稱(chēng)

9.工程建設(shè)從業(yè)單位的資質(zhì)等級(jí)的劃分現(xiàn)階段房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、工程總承包企業(yè)、工程監(jiān)理企業(yè)的資質(zhì)等級(jí)分別為（A）級(jí) A、4、3、3、B、4、3、3 C、2、3、4 D、4、4、3 10.工程建設(shè)從業(yè)單位提交規(guī)定的證明文件，向資質(zhì)主管部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)審查合格后，可獲得相應(yīng)資質(zhì)，并核發(fā)（B）

A、規(guī)劃許可證 B、資質(zhì)等級(jí)證書(shū) C、項(xiàng)目建議書(shū) D、審批立項(xiàng)批準(zhǔn)文件

11、某一工程項(xiàng)目的評(píng)標(biāo)委員會(huì)人數(shù)為13人則其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、法律等方面的專(zhuān)家人數(shù)不得少于（A）人

A、8 B、9 C、10 D、7

12、國(guó)家對(duì)從事建設(shè)工程勘察、設(shè)計(jì)活動(dòng)的企業(yè)及專(zhuān)業(yè)人員，實(shí)行（B）管理及執(zhí)業(yè)資格制度

A、資格 B、資質(zhì) C、等級(jí) D、準(zhǔn)入

13、（B）是進(jìn)行工程設(shè)計(jì)、編制設(shè)計(jì)文件的主要依據(jù)

A、工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn) B、項(xiàng)目建議書(shū) C、審批立項(xiàng) D、可行性研究報(bào)告

14、我國(guó)建設(shè)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)文件的審批實(shí)行（B）的原則

A、設(shè)計(jì)者審批 B、分級(jí)管理、分級(jí)審批 C、項(xiàng)目負(fù)責(zé)制 D、設(shè)計(jì)院審批

15、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》規(guī)定，未經(jīng)（A）的施工圖設(shè)計(jì)文件，不得使用。A、審批 B、備案 C、制定 D、設(shè)計(jì)

16、建設(shè)單位在開(kāi)工前（D），應(yīng)到建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站辦理監(jiān)督手續(xù)，提交勘察、設(shè)計(jì)資料等有關(guān)文件

A、4個(gè)月 B、3個(gè)月 C、2個(gè)月 D、1個(gè)月

17、工程完工后建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站在施工單位對(duì)工程驗(yàn)收的基礎(chǔ)上對(duì)工程質(zhì)量的等級(jí)進(jìn)行（A）

A、評(píng)定 B、認(rèn)可 C、核驗(yàn) D、審批

18、工程質(zhì)量保修期對(duì)于屋面防水工程，有防水要求的衛(wèi)生間、房間和外墻面的防滲漏的保修期限不得低于（C）年

A、3 B、4 C、5 D、6 19．按照我國(guó)《建筑法》的規(guī)定，施工現(xiàn)場(chǎng)安全由（A）負(fù)責(zé)。

A、施工單位 B、監(jiān)理單位和施工單位共同 C、建設(shè)單位、監(jiān)理單位和施工單位 D、建設(shè)單位或監(jiān)理單位

20．按照《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》，未經(jīng)（A）簽字的建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備不得在工程上使用或者安裝，施工單位不得進(jìn)行下一道工序的施工。

A、監(jiān)理工程師 B、施工單位負(fù)責(zé)人 C、建設(shè)單位負(fù)責(zé)人 D、設(shè)計(jì)單位負(fù)責(zé)人

二、簡(jiǎn)答題

1、法律責(zé)任的主要特征是什么？

答：法律責(zé)任的主要特征是：

1、法律責(zé)任是由于違反了法律的強(qiáng)制性規(guī)范，不履行法定義務(wù)而應(yīng)當(dāng)承受到后果；

2、法律責(zé)任具有強(qiáng)制性；

3、法律責(zé)任是由法律明文規(guī)定的。

2、房地產(chǎn)權(quán)屬登記的功能有哪些？

答：具有以下幾點(diǎn)功能：

1、權(quán)利確認(rèn)功能，即確認(rèn)房地產(chǎn)權(quán)利歸屬狀態(tài)；

2、權(quán)利公示功能，即昭示利益關(guān)系人與社會(huì)公眾，保障交易的安全；

3、管理功能，即實(shí)現(xiàn)國(guó)家的管理意向；

4、通過(guò)登記審查取締或處罰違法行為。

3、建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)境影響報(bào)告書(shū)應(yīng)當(dāng)包含哪些內(nèi)容? 答：包含以下內(nèi)容：

1、建設(shè)項(xiàng)目概況；

2、建設(shè)項(xiàng)目周?chē)h(huán)境現(xiàn)狀；

3、建設(shè)項(xiàng)目對(duì)環(huán)境可能造成影響的分析、預(yù)測(cè)和評(píng)估；

4、建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)措施及其技術(shù)、經(jīng)濟(jì)論證；

5、建設(shè)項(xiàng)目對(duì)環(huán)境影響的經(jīng)濟(jì)損益分析；

6、對(duì)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施環(huán)境監(jiān)測(cè)的建議；

7、環(huán)境影響評(píng)價(jià)的結(jié)論。

4、建設(shè)單位申請(qǐng)領(lǐng)取施工許可證，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

答：建設(shè)單位申請(qǐng)領(lǐng)取施工許可證，應(yīng)當(dāng)具備以下條件，并提交相應(yīng)的證明文件：

1、已經(jīng)辦理該建筑工程用地批準(zhǔn)手續(xù)；

2、在城市規(guī)劃區(qū)的建筑工程，已經(jīng)取得建筑工程規(guī)劃許可證；

3、施工場(chǎng)地已經(jīng)基本具備施工條件，需要拆遷的，其拆遷進(jìn)度符合施工要求；

4、已經(jīng)確定施工企業(yè)；

5、有滿足施工需要的施工圖紙及技術(shù)資料，施工圖設(shè)計(jì)文件已經(jīng)按規(guī)定進(jìn)行審查；

6、有保證工程質(zhì)量和安全的具體措施；

7、按照規(guī)定應(yīng)該委托監(jiān)理的工程已委托監(jiān)理；

8、建設(shè)資金已經(jīng)落實(shí)；

9、滿足法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

5、依法必須進(jìn)行勘察設(shè)計(jì)招標(biāo)的工程項(xiàng)目，必須具備哪些條件？

答：在招標(biāo)時(shí)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1、按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定需要履行項(xiàng)目審批手續(xù)的，已履行審批手續(xù)，取得批準(zhǔn)；

2、勘察設(shè)計(jì)所需資金已經(jīng)落實(shí)；

3、所必需的勘察設(shè)計(jì)基礎(chǔ)資料已經(jīng)收集完成；

4、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

6、簡(jiǎn)述合法行為應(yīng)當(dāng)具備的要件。

答：

1、主體合法

2、客體合法；

3、內(nèi)容合法

4、形式和程序合法。

7、建設(shè)單位申請(qǐng)領(lǐng)取施工許可證，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

答：建設(shè)單位申請(qǐng)領(lǐng)取施工許可證，應(yīng)當(dāng)具備以下條件，并提交相應(yīng)的證明文件：

1、已經(jīng)辦理該建筑工程用地批準(zhǔn)手續(xù)；

2、在城市規(guī)劃區(qū)的建筑工程，已經(jīng)取得建筑工程規(guī)劃許可證；

3、施工場(chǎng)地已經(jīng)基本具備施工條件，需要拆遷的，其拆遷進(jìn)度符合施工要求；

4、已經(jīng)確定施工企業(yè)；

5、有滿足施工需要的施工圖紙及技術(shù)資料，施工圖設(shè)計(jì)文件已按規(guī)定進(jìn)行審查；

6、有保證工程質(zhì)量和安全的具體措施；

7、按照規(guī)定應(yīng)該委托監(jiān)理的工程已經(jīng)委托監(jiān)理；

8、建設(shè)資金已經(jīng)落實(shí)；

9、滿足法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

8、施工組織設(shè)計(jì)包括哪些內(nèi)容？

答：施工組織設(shè)計(jì)包括下列內(nèi)容：

1、工程任務(wù)情況和施工準(zhǔn)備工作；

2、施工總方案、主要施工方法、工程施工進(jìn)度計(jì)劃、主要單位工程綜合進(jìn)度計(jì)劃和施工力量、機(jī)具及部署；

3、施工組織技術(shù)措施；

4、施工總平面布置圖；

5、總包、分包的分工范圍及交叉施工布置；

6、資源需要量及供應(yīng)。

9、工程監(jiān)理企業(yè)的資質(zhì)變更，應(yīng)提交哪些材料？

答：申請(qǐng)資質(zhì)證書(shū)變更，應(yīng)提交以下資料：

1、資質(zhì)證書(shū)變更的申請(qǐng)報(bào)名；

2、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件；

3、工程監(jiān)理企業(yè)資質(zhì)證書(shū)正、副本原件。

10、仲裁的一般程序有哪些？

答：

1、申請(qǐng)和受理；

2、組成仲裁庭；

3、開(kāi)庭和判決；

4、執(zhí)行。

11、施工圖的審查主要包括哪些內(nèi)容？

答：施工圖審查的主要內(nèi)容為

1、建筑物的穩(wěn)定性、安全性審查，包括地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)體系是否安全、可靠

2、是否符合消防、節(jié)能、環(huán)保、抗震、衛(wèi)生、人防等有關(guān)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范；

3、施工圖是否達(dá)到規(guī)定的深度要求；

4、是否損害公眾利益。

12、工程建設(shè)中，安全事故的等級(jí)是如何劃分的？

答：

1、特別重大事故，是指造成30人以上死亡，或者100 人以上重傷，或者1 億元以上直接經(jīng) 濟(jì)損失的事故；

2、重大事故，是指造成10 人以上30 人以下死亡，或者50 人以上100 人以下重傷，或者5000 萬(wàn)元以上1 億元以下直接經(jīng)濟(jì)損失的事故；

3、較大事故，是指造成3 人以上10 人以下死亡，或者10 人以上50 人以下重傷，或者1000 萬(wàn)元以上5000 萬(wàn)元以下直接經(jīng)濟(jì)損失的事故；

4、一般事故，是指造成3 人以下死亡，或者10 人以下重傷，或者1000 萬(wàn)元以下直接經(jīng)濟(jì)損 失的事故。

本等級(jí)劃分所稱(chēng)的“以上”包括本數(shù)，所稱(chēng)的“以下”不包括本數(shù)。

13、竣工驗(yàn)收的主要程序有哪些？

答：竣工驗(yàn)收一般按以下程序進(jìn)行： 施工單位提交竣工驗(yàn)收申請(qǐng)報(bào)告。施工單位決定正式提請(qǐng)驗(yàn)收后，應(yīng)向監(jiān)理單位送交驗(yàn)收 申請(qǐng)報(bào)告，監(jiān)理工程師收到申請(qǐng)報(bào)告后，應(yīng)參照工程合同的要求、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行仔細(xì)的審 監(jiān)理工程師組織預(yù)驗(yàn)收?？偙O(jiān)理工程師應(yīng)組織專(zhuān)業(yè)監(jiān)理工程師，審查承包單位報(bào)送的竣工資料，并對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行竣工預(yù)驗(yàn)收，編寫(xiě)工程質(zhì)量評(píng)估報(bào)告。監(jiān)理工程師在預(yù)驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn) 質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知或以備忘錄的形式告訴施工單位，并令其按有關(guān)的質(zhì)量要求進(jìn) 行整改甚至返工。建設(shè)單位組織竣工驗(yàn)收?？辈?、設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、承包單位應(yīng)參加建設(shè)單位組織的竣 工驗(yàn)收，并提供相關(guān)工程竣工資料。對(duì)驗(yàn)收中提出的整改問(wèn)題，項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求承包單 位進(jìn)行整改。工程質(zhì)量符合要求的，由總監(jiān)理工程師會(huì)同參加驗(yàn)收的各方簽署竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

14、工程設(shè)計(jì)的內(nèi)容有哪些？

答：工程設(shè)計(jì)階段一般是指工程項(xiàng)目建設(shè)決策完成，即設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)下達(dá)之后，從設(shè)計(jì)準(zhǔn)備開(kāi) 始，到施工圖設(shè)計(jì)結(jié)束這一時(shí)間段。根據(jù)不同的建設(shè)項(xiàng)目，工程設(shè)計(jì)的內(nèi)容可以有：

1、總體設(shè)計(jì)，總體設(shè)計(jì)一般由文字說(shuō)明和圖紙兩部分組成；

2、初步設(shè)計(jì)，初步設(shè)計(jì)一般應(yīng)包括有關(guān)文字說(shuō)明和圖紙；

3、技術(shù)設(shè)計(jì)，技術(shù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)工程的特點(diǎn)和需要，自行制定；

4、施工圖設(shè)計(jì)，應(yīng)根據(jù)已獲批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì)進(jìn)行，施工圖通過(guò)審查后方可用于施工。

15、工程建設(shè)規(guī)劃的監(jiān)督檢查應(yīng)檢查哪些內(nèi)容？

答：

1、確立用地紅線邊界；

2、復(fù)驗(yàn)灰線；

3、施工檢查；

4、竣工規(guī)劃驗(yàn)收。

第三篇：電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20 分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院

C．中國(guó)銀行 D．中國(guó)人民銀行

2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制 B．多重匯率制

C自由浮動(dòng)匯率制 D．管理浮動(dòng)匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)。A．死刑 B．有期徒刑

c．無(wú)期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行(D)。

A．貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C’貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。

A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律 C．中國(guó)的法律． D．行為人所在國(guó)法律

6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機(jī)構(gòu) B．國(guó)家機(jī)關(guān)

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行

7．支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15 B．10 C．20 D．30 8．'個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則 C．二者沒(méi)有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán)

9．下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是(A)。A．實(shí)繳貨幣資本 B．不動(dòng)產(chǎn) C．有價(jià)證卷

D．以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10．保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A.30 B．20 C．10 D．5

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)

將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共20分）

11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率 B．償還期 C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險(xiǎn)性

12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的

B．不胺規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行的 C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的

D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的 13.有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括(AB)。

A．國(guó)庫(kù)券 B．金融債券 C．票據(jù) D．信用證

14.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有(BD)。A．國(guó)民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量

15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 16.借款合同的擔(dān)保方式有(ABC)。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．扣押

17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。

A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外 B．出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效

C．質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)

產(chǎn)為準(zhǔn)

D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)

權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

18．根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為(AD)。A．民事信托 B．自益信托 C．金錢(qián)信托 D．商事信托

19.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括(AC)。A．股票 B．金融債券 C．公司債券 D．政府債券

20.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有(AC)。A．簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定 B．投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi) C．保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為

D．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無(wú)需改正）

21．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。(√)22．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。(錯(cuò))25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()26．我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。(錯(cuò))27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(錯(cuò))28.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(錯(cuò))30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。(錯(cuò))

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。

（二）問(wèn)題：

(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？(3)農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？

(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。(5)農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？ 32．案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶，大量買(mǎi)入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股，占流通股的

1.5296，到最高時(shí)2000年1月12日的3 001萬(wàn)股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過(guò)其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬(wàn)元股。

（二）問(wèn)題：

上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē)被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問(wèn)題：

(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？

試卷代號(hào)：1049 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）2011年7月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．B 8．A 9．A 10．C

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ABCD 12.ABCD 13.AB 14.BD 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.AD 19.AC 20.AC

三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤，無(wú)需改正）21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.＼／ 26.× 27.× 28.＼／ 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。

(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。

(3)由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。

(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二分析：

上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(1)通過(guò)單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格；

(2)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買(mǎi)賣(mài)并不持有的證券，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；(3)以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶，買(mǎi)賣(mài)證券?！? 33．案例三分析：

(1)根據(jù)保監(jiān)會(huì)2000年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。

(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供()。

A.長(zhǎng)期貸款 B．風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C．戰(zhàn)爭(zhēng)賠款 D．中短期貸款 2．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行()。

A.會(huì)員制 B．公司制C．集團(tuán)制 D．股份制 3．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是()。A.過(guò)失 B．故意C．過(guò)錯(cuò) D．欺詐

4．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是()。A．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng) C．國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng) D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席

5．銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。

A．90日 B．60日C．30日 D．15日

6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付()A．稅金 B．存款利息

C．單位存款 D．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是()。

A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行8．下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是()。A．抵押 B．質(zhì)押C．留置 D．定金 9．受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A．信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A．保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

B．如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償

C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任

D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單 B．支票 C．定活兩便存款單 D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C．人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換 13．保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是()。

A．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．保險(xiǎn)事故的證明人 C．保險(xiǎn)事故的鑒定人 D．財(cái)產(chǎn)評(píng)估人 14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。

A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B．保證被征信人的合法權(quán)益原則

C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性 D．保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則 15．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。

A．決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B．審查注冊(cè)資本

C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 16.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督 B．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督 C．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督 D．審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督

17．根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件 B．定金是主合同的擔(dān)保方式 C．定金可以以口頭方式約定 D．定金從實(shí)際交付之日起生效 18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。

A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

19．下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。

A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元

B．公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的so% C．最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策

20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有(A．須為法律上承認(rèn)的利益 B．須為確定利益

C．須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D．須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）21．國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。()22．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。()23．保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。()24．中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。()25.對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒(méi)有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。()28.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。()30．公開(kāi)發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即報(bào)告。()

四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）

（一）案情：

建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。

（二）問(wèn)題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 32．案例二：(15)

（一）案情：

某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開(kāi)設(shè)自營(yíng)賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買(mǎi)人M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%，增加到

5月底的19%，至6月底，再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶買(mǎi)賣(mài)M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價(jià)格的漲跌。

（二）問(wèn)題：

(1)操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認(rèn)為操縱市場(chǎng)行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場(chǎng)操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

33．案例三：(20分)

（一）案情：

王某購(gòu)得一輛夏利轎車(chē)準(zhǔn)備作為出租車(chē)使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車(chē)被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車(chē)在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車(chē)逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車(chē)輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車(chē)被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車(chē)輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

（二）問(wèn)題：

(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？

試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）2011年1月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．D 2．A 3．B 4．B 5．C6．D 7．D 8．A 9．B 10．D

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.ACD 12.BC 13.BCD 14.ABCD 15.CD16.ABCD 17.BD 18.ABC 19.ACD 20.ABD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

21.× 22.× 23.√ 24.× 25.×26．√ 27．× 28．× 29.× 30.×

四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：

(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。

(2)李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對(duì)于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽單真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書(shū)人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。32．案例二分析：

(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買(mǎi)賣(mài)證券或者進(jìn)行虛買(mǎi)虛賣(mài)，制造證券交易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自

買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5.2億元，使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3)是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤(pán)剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。

(4)①大量持股報(bào)告義務(wù)；②禁止單位以個(gè)人名義開(kāi)戶買(mǎi)賣(mài)證券；③禁止挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券；④禁止國(guó)有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。

(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒(méi)收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。

33．案例三分析：

(1)本案中的事故則是由盜走王某車(chē)輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。

(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車(chē)輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車(chē)輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車(chē)損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī) 試題 2010年7月 注意事項(xiàng)：

一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開(kāi)考場(chǎng)。

二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上，寫(xiě)在試卷上的答案無(wú)效。

三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無(wú)效。

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財(cái)政部 B．國(guó)務(wù)院

C．中國(guó)銀行 D．中國(guó)人民銀行

2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制 B．多重匯率制 ’ C．自由浮動(dòng)匯率制 D．管理浮動(dòng)匯率制 3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為()。A.死刑 B．有期徒刑

C．無(wú)期徒刑 D．10年以上有期徒刑

4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行()。

A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C．貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D．制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)

5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律 B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律 C．中國(guó)的法律 D．行為人所在國(guó)法律

6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機(jī)構(gòu) B．國(guó)家機(jī)關(guān)

C．具有代償能力的法人 D．人民銀行 7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。

A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8．如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人()。A．同時(shí)按比例受償 B．先辦理抵押登記的先受償 C．共同協(xié)商受償 D．先簽訂抵押合同的先受償

9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。

A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D．若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé) 10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

B．如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償

C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任

D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率 B．償還期

C．變現(xiàn)能力 D．風(fēng)險(xiǎn)性

2．()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券

B．使用人民幣制作商品 C．使用人民幣作為祭拜物品 D．使用人民幣裝飾工藝品 3．信用卡詐騙罪是指()。

A.偽造信用卡 B．變?cè)煨庞每?/p>

C．惡意透支 D．冒用他人的信用卡 4．貨幣政策的中介目標(biāo)主要有()。A．國(guó)民收入 B．利率 C．就業(yè)率 D．貨幣供應(yīng)量

5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的 B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 6．儲(chǔ)蓄存款的原則()。A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為儲(chǔ)戶保密

7．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是()。A.匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒?/p>

B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付 C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記 8．下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是()。A．土地所有權(quán)

B．學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn) C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B．經(jīng)受益人同意的

C．信托文件另有規(guī)定的其他情形 D．受益人喪失行為能力的

10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利

B．公司債券的期限為1年以上

C公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元

D．公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

1．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。()2．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。()4．中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。()6．依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()

7．票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。()8．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()9．信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l 1.2007年10月3日，A汽車(chē)運(yùn)輸公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元。2008年2月，汽車(chē)運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)賣(mài)給了個(gè)體運(yùn)輸戶甲。為省事，汽車(chē)運(yùn)輸公司沒(méi)有到保險(xiǎn)公司辦理該車(chē)的保險(xiǎn)合同過(guò)戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開(kāi)車(chē)外出，與他人汽車(chē)相撞，致使對(duì)方車(chē)人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車(chē)曾投過(guò)保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車(chē)保險(xiǎn)合同未批改過(guò)戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門(mén)處理，甲需賠償1.5萬(wàn)元。于是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。

問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？ 2．個(gè)體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

問(wèn)題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？

3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。

問(wèn)：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：

(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。

(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）2010年7月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在 括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D 2．D 3．A 4．D 5．A 6．C 7．C 8．B 9．B 10．D

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD 2.BCD 3.ABCD 4.BD 5.ABCD 6.ABCD 7.BC 8.ABCD 9.ABC 10.BCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）1．對(duì) 2．對(duì) 3．錯(cuò) 4．對(duì) 5．對(duì) 6．錯(cuò) 7．鍺 8．錯(cuò) 9．錯(cuò) 10．錯(cuò)

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：保險(xiǎn)公司無(wú)須賠償甲的損失。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”。同時(shí)，《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)戶、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改?！?/p>

本案中，汽車(chē)運(yùn)輸公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車(chē)的投保人，在出售該車(chē)給甲前沒(méi)有履行通知義務(wù)，沒(méi)有申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無(wú)法律依據(jù)。2．答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！币?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒(méi)有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。3．答：(1)是票據(jù)偽造。

李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。

相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。

電力公司的票據(jù)保證行為有效。

沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。

雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利。

可以向保證人或背書(shū)人行使追索權(quán)。

(4)李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。

李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）

金融法規(guī) 試題 2010年1月

注意事項(xiàng)

一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱(chēng)填寫(xiě)在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。

二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫(xiě)在答題紙的指定位置上，寫(xiě)在試題上的答案無(wú)效。

三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關(guān)系的客體是指()。

A．金融業(yè) B．金融市場(chǎng)C．金融工具 D．金融體系 2．殘缺的人民幣由()收回、銷(xiāo)毀。

A．中國(guó)人民銀行 B．國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C．儲(chǔ)蓄所 D．財(cái)政部 3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。

A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪 B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪 D．金融詐騙罪 4．我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。A．穩(wěn)定物價(jià)B．充分就業(yè)C．平衡國(guó)際收支 D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

5．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A.中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．財(cái)政部 D．國(guó)家計(jì)委

6．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)()。A.65% B．70% C．75% D．80% 7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用()。A.出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律

8．-個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，()。A.采取物保優(yōu)先的原則 B．采取人保優(yōu)先的原則

C．二者沒(méi)有先后順序 D．債權(quán)人有選擇權(quán) 9．有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是()。A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B．受益人的監(jiān)護(hù)人

C．利益受到損害的委托人的債權(quán)人D．受托人

10.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A．30 B．20C．10 D．5

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填 在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。

A.中介作用 B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用 D．服務(wù)作用 2．我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括()。A．禁止偽造人民幣

B．禁止變?cè)烊嗣駧臗．禁止代幣票券 D．禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的 C．冒用他人的匯票、本票、支票

D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的 4．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來(lái)設(shè)立的 B．分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位

C．分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu) 5．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括()。A．抽查 B．不定期檢查 C．金融機(jī)構(gòu)年檢 D．專(zhuān)題檢查 6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是()。

A．負(fù)債業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù) D．貸款業(yè)務(wù) 7．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書(shū) B．保證

C．付款行為 D．追索權(quán)的行使

8．下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔(dān)保合同履行 B．證明合同有效

C對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用

D．具有預(yù)先給付的性質(zhì)

9．設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是()。A．信托目的 B．受益人

C．信托期限 D．信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍 10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期

B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額 C．公司的實(shí)際控制人

D．董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

1．金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標(biāo)價(jià)法。()3．使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。()4．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()6．對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()8．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()9．信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。()

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司某支公司投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為1年。雙方依照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)單正面注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU(xiǎn)單背面保險(xiǎn)金額項(xiàng)中規(guī)定：“由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保險(xiǎn)方不負(fù)核證責(zé)任。”賠償處理項(xiàng)中規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額?！奔捉邮鼙ｋU(xiǎn)單上的上述條款，與保險(xiǎn)公司訂立了保險(xiǎn)合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝?lèi)房屋造價(jià)、舊屋折舊價(jià)、市場(chǎng)交易價(jià)的綜合分析確定按每平方米3000

元的價(jià)格賠償甲，共計(jì)27.3萬(wàn)元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬(wàn)元，應(yīng)賠40萬(wàn)元。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問(wèn)題：(1)什么是保險(xiǎn)金額，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？

2．章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣(mài)，賣(mài)價(jià)評(píng)估為5000萬(wàn)元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬(wàn)元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣(mài)出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購(gòu)甲公司部分股票，于是又低價(jià)買(mǎi)進(jìn)甲公司股票1000股，同年10月，其賣(mài)出該1000股，又獲利1萬(wàn)元。

問(wèn)題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

3.1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋(píng)果出口代理合同，欲向美國(guó)出口蘋(píng)果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國(guó)某公司簽訂了一份蘋(píng)果出口合同。1996年5月20日美方開(kāi)出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開(kāi)出一張面額為98.718萬(wàn)元（扣除利息1.272萬(wàn)元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬(wàn)元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬(wàn)元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬(wàn)元，但在背書(shū)欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無(wú)效。與此同時(shí)，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無(wú)效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。

問(wèn)題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？

試卷代號(hào)：1886 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)第一學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試【半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）2010年1月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）

1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．C 7．B 8．A 9．C10.C

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABD 2.ABCD 3.ABD 4.BCD 5.BCD 6.ABC 7.ABCD 8.AC 9.ABD 10.ABCD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）1．對(duì) 2．錯(cuò) 3．錯(cuò) 4．對(duì) 5．錯(cuò)

6．錯(cuò) 7．錯(cuò) 8．對(duì) 9．對(duì) 10.錯(cuò)

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）

1．答：(1)按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，對(duì)甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，合同雙方對(duì)保險(xiǎn)金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，由于在保險(xiǎn)合同賠償處理項(xiàng)中已明確規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額?！痹婕滓脖硎窘邮堋Ｒ虼?，本著對(duì)雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，即實(shí)際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計(jì)人民幣27.3萬(wàn)元。甲可以得到27.3萬(wàn)元的賠償。

2．答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個(gè)人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動(dòng)。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可與通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。

3．答：(1)該匯票質(zhì)押無(wú)效。本案中，果品公司將30萬(wàn)元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書(shū)欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒(méi)有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見(jiàn)，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無(wú)效。

(2)不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專(zhuān)門(mén)從事票據(jù)結(jié)算的專(zhuān)業(yè)單位，對(duì)匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過(guò)失。我國(guó)《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！币虼?，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時(shí)支付了30萬(wàn)元貸款的對(duì)價(jià)，但它因持有票據(jù)具有重大過(guò)失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過(guò)民法方式予以追償。

第四篇：金融法規(guī)

《論我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實(shí)施》 學(xué)校：無(wú)錫太湖學(xué)院

專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)

班級(jí)：金融

姓名：孫娜

學(xué)號(hào)：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了我國(guó)第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)法律——《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開(kāi)始實(shí)施。2016年10月31日，第十屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實(shí)施。實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及監(jiān)管對(duì)象國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動(dòng)中，地方政府、各級(jí)有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對(duì)象由各國(guó)具體國(guó)情決定，并受?chē)?guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管的對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督對(duì)象為兩類(lèi)，一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠(chéng)市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。由于我國(guó)金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計(jì)劃控制方法，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的研究還剛開(kāi)始，所以，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)金融監(jiān)管的對(duì)象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。但隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)適時(shí)調(diào)整的要求將會(huì)逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開(kāi)、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的最基本的原則。2．獨(dú)立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制，以便它們?cè)诟髯缘穆氊?zé)范圍內(nèi)，開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的有效監(jiān)督。4.國(guó)際合作與跨境監(jiān)管原則，各國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局要同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對(duì)本國(guó)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，任何一個(gè)跨國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)都要同時(shí)接受母國(guó)和東道國(guó)當(dāng)局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運(yùn)用信貸手段對(duì)企事業(yè)單位實(shí)行的監(jiān)督。主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行：一是監(jiān)督企業(yè)按計(jì)劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營(yíng)；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時(shí)，通過(guò)對(duì)結(jié)算憑證的審查，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財(cái)政法規(guī)和財(cái)政紀(jì)律，做到專(zhuān)款專(zhuān)用；監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)、加速資金周轉(zhuǎn)；通過(guò)資金流轉(zhuǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的問(wèn)題，并將信息提供給政府，由國(guó)家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國(guó)家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對(duì)各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫(kù)存進(jìn)行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進(jìn)社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國(guó)家安全，因此對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國(guó)外學(xué)者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評(píng)估框架，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，設(shè)計(jì)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標(biāo)體系。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標(biāo)體系可以分為四個(gè)緯度：獨(dú)立性、責(zé)任性、透明度和監(jiān)管操守，每個(gè)緯度又細(xì)分為若干指標(biāo)，總計(jì)47個(gè)指標(biāo)。指標(biāo)賦值方法是：如果中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局完全達(dá)到某個(gè)指標(biāo)的要求，則為2分；如果部分達(dá)到要求，則為1分；未達(dá)到要求則為0分。最后按照維度將指標(biāo)得分進(jìn)行加總，通過(guò)將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對(duì)數(shù)），進(jìn)而得出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨(dú)立性指數(shù)為63.16，責(zé)任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34。考慮到中國(guó)金融市場(chǎng)目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯(cuò)的成績(jī)，基本上與現(xiàn)實(shí)情況相符。自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進(jìn)步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實(shí)中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進(jìn)一步改善。在獨(dú)立性方面，銀監(jiān)會(huì)的主席由政府來(lái)任命，這就難以確保銀監(jiān)會(huì)不受政府干預(yù)的影響。政府可能會(huì)因?yàn)槟骋浑A段的發(fā)展目標(biāo)而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管方面，責(zé)權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會(huì)，但是在撤銷(xiāo)牌照、許可證等涉及市場(chǎng)退出方面時(shí)，銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)如果要對(duì)某些金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)提出處理意見(jiàn)，必須先征得地方政府的同意才能上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。再比如，目前銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算是采用監(jiān)管收費(fèi)、部門(mén)預(yù)算、“收支兩條線”的財(cái)務(wù)管理體制，監(jiān)管收費(fèi)上繳財(cái)政部，銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算需得到財(cái)政部批準(zhǔn)，這種監(jiān)管經(jīng)費(fèi)籌集體制不可避免地會(huì)受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨(dú)立性。在責(zé)任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)同其他監(jiān)管部門(mén)定期磋商解決問(wèn)題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責(zé)任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門(mén)還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會(huì)按照《政府信息公開(kāi)條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費(fèi)的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問(wèn)題：第一，并未公布關(guān)于其運(yùn)作情況的經(jīng)審計(jì)的詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)告，因而不利于社會(huì)監(jiān)督；第二，信息披露嚴(yán)重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費(fèi)預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費(fèi)支出存在問(wèn)題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費(fèi)者利益保護(hù)方面，國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機(jī)中，一些金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為使消費(fèi)者蒙受巨大損失。因此，危機(jī)之后，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)消費(fèi)者利益的保護(hù)力度。目前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)的消費(fèi)者利益保護(hù)委員會(huì)或者設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)，消費(fèi)者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強(qiáng)。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對(duì)監(jiān)管人員的行為準(zhǔn)則在制度層面做出了規(guī)定。總體上來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實(shí)施中還存在問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)不明確、不夠細(xì)化、實(shí)施難等問(wèn)題。

【參考文獻(xiàn)】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法釋義》，中國(guó)法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學(xué)基本理論》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，1999年版。

史樹(shù)林編著：《商業(yè)銀行法律基礎(chǔ)與操作實(shí)務(wù)》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規(guī)》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2012年版。

第五篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國(guó)證券法》

C、《中華人民共和國(guó)信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國(guó)家級(jí)文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是（C）A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人 B、受益人的監(jiān)護(hù)人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無(wú)權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會(huì)）審查批準(zhǔn)。

A、財(cái)政部 B、中國(guó)保監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé)

7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

9、下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（A）

A、實(shí)繳貨幣資本 B、不動(dòng)產(chǎn)

C、有價(jià)證券 D、以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書(shū)面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍

4、根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢(qián)信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責(zé)任公司 B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn) B、信托被解除C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟(jì)貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開(kāi)放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（√）

3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷(xiāo)。（╳）

4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬(wàn)元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬(wàn)元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。請(qǐng)問(wèn)：

（1）該筆5000萬(wàn)元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點(diǎn):（1）不能列為清算財(cái)產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算財(cái)產(chǎn)。本案中，受益人有三個(gè)，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。（3）對(duì)于已設(shè)立抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬(wàn)元用于投資，期限四年。在甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門(mén)在檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報(bào)的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無(wú)暇專(zhuān)顧，委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬(wàn)元，后者因管理不慎，造成了300萬(wàn)元的損失。請(qǐng)問(wèn)：

（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問(wèn)題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬(wàn)元信托資金委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬(wàn)元損失由誰(shuí)承擔(dān)？

答案要點(diǎn):（1）甲信托投資公司必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形式取得報(bào)酬，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得報(bào)酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當(dāng)。信托關(guān)系中，委托人是基于對(duì)受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時(shí)，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對(duì)造成的300萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項(xiàng)選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項(xiàng)中不屬于我國(guó)證券法的原則的一項(xiàng)是（B）。

A、公開(kāi)、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國(guó)證券公司分為綜合類(lèi)證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀(jì)類(lèi) B、自營(yíng)類(lèi)C、承銷(xiāo)類(lèi) D、非綜合類(lèi)

4、我國(guó)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（B）。A、國(guó)家證券管理委員會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國(guó)人民銀行

5、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前證券交易活動(dòng)的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開(kāi)的集中競(jìng)價(jià)交易方式

B、證券交易的當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無(wú)紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)

6、收購(gòu)要約期滿，收購(gòu)要約人持有的普通股達(dá)到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場(chǎng)行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價(jià)值計(jì)算的總額，不得超過(guò)公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開(kāi)戶買(mǎi)賣(mài)股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國(guó)家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)開(kāi)戶登記，進(jìn)行個(gè)人股票買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)； B、王某化名李某在另一家證券公司進(jìn)行開(kāi)戶登記，買(mǎi)入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)?D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈(zèng)送其公司股票，王某接受了。

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，屬于綜合類(lèi)證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B、證券自營(yíng)業(yè)務(wù) C、證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財(cái)產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負(fù)責(zé)人并對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷(xiāo)的方式有：（AD）A、包銷(xiāo) B、經(jīng)銷(xiāo)C、自銷(xiāo) D、代銷(xiāo)

4、我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元；

B、公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷(xiāo)表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立即停止對(duì)外發(fā)出購(gòu)買(mǎi)證券的要約，對(duì)已經(jīng)銷(xiāo)售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國(guó)證券法規(guī)定的唯一的證券銷(xiāo)售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進(jìn)行，公司不得自行對(duì)外發(fā)行股票和債券

C、向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面金額達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上的，必須采取承銷(xiāo)團(tuán)的形式 D、證券的銷(xiāo)售期限不得超過(guò)30日

7、下列人員中被禁止進(jìn)行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機(jī)構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會(huì)員制 C、集團(tuán)制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國(guó)證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國(guó)庫(kù)券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場(chǎng)可以分為（BD）

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B、股票市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng) D、債券市場(chǎng)

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國(guó)家指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（╳）

5、公開(kāi)發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即報(bào)告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買(mǎi)入后6個(gè)月內(nèi)賣(mài)出，或者在賣(mài)出后6個(gè)月內(nèi)又買(mǎi)入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國(guó)只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國(guó)外發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，常常通過(guò)配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場(chǎng)公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場(chǎng)價(jià)格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱(chēng)之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時(shí)具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書(shū)中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門(mén)批準(zhǔn)，是合法有效的。你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？

答案要點(diǎn):

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列的資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。

股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購(gòu)銷(xiāo)合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒(méi)有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購(gòu)銷(xiāo)合同事宜通過(guò)媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。問(wèn)：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國(guó)法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？ 答案要點(diǎn):

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可以通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級(jí)管理人員。（3）發(fā)行人聘請(qǐng)的律師、會(huì)計(jì)師、資產(chǎn)評(píng)估人員、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)人員，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員，發(fā)行人的主管部門(mén)和審批機(jī)關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞?dòng)浾?，?bào)刊編輯，電臺(tái)、電視臺(tái)主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過(guò)合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對(duì)內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買(mǎi)賣(mài)證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 票據(jù)法

一、單項(xiàng)選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系

D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3.下列匯票中，無(wú)需提示承兌的是（A）A．見(jiàn)票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見(jiàn)票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱(chēng)的可予補(bǔ)記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠(yuǎn)期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行 10.基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項(xiàng)選擇題

1．可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈(zèng)與 D．拾得 2．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書(shū) B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說(shuō)法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專(zhuān)門(mén)用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) 5.下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān)

B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)辈荒?B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱(chēng)則不可補(bǔ)記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書(shū)給丁，丁再背書(shū)給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書(shū)不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD）

A．付款人名稱(chēng) B．收款人名稱(chēng) C．無(wú)條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書(shū) B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱(chēng)和住所 C．被保證人的名稱(chēng) D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對(duì)）

2.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。（對(duì)）

3.票據(jù)的無(wú)因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（錯(cuò)）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯(cuò)）

5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯(cuò)）

6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（錯(cuò)）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò)）

8.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò)）9.甲開(kāi)出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對(duì)）10.支票持有人超過(guò)提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對(duì) 第五章 擔(dān)保法

一、單項(xiàng)選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個(gè)月

B、六個(gè)月C、一年D、二年

4、一個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒(méi)有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）A、同時(shí)按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任: D、如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣(mài)，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn) B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn) C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn) D、丙4.5萬(wàn)、乙3.5萬(wàn))

二、多項(xiàng)選擇題

1、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國(guó)最大的大學(xué)生交流社區(qū).B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)

D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校 C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行

3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效* C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類(lèi)型是（ABD）。

A、保管合同B、運(yùn)輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保: D、定金擔(dān)保

8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（對(duì)）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)）4．主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì)）5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）

6．全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū):當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣(mài)掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)）

8．當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（錯(cuò)）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。（對(duì)）第十章 保險(xiǎn)法

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（D）A、設(shè)立保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本金 D、保險(xiǎn)公司招募中層干部

2、保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。

3、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（D）A、在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償 C、保險(xiǎn)方不予賠償

D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按

照（B）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

A自留保險(xiǎn)費(fèi)的50% B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁?C 自留保險(xiǎn)費(fèi)的自留保險(xiǎn)費(fèi)的25%

5、專(zhuān)業(yè)代理人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責(zé)任公司 B、股份有限公司 C、國(guó)有獨(dú)資公司 D、沒(méi)有限制

6、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（D）

A、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值B、如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償。C、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

8、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱(chēng)廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)B、只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)”

C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

9、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B）A、195萬(wàn)元B、200萬(wàn)元.C、205萬(wàn)元 D、210萬(wàn)元

10、下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、工程保險(xiǎn)卓C、責(zé)任保險(xiǎn)、D生存保險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司

3、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況 B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7 C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人 D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（AC）

A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為 D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認(rèn)的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同 D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險(xiǎn)人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險(xiǎn)人不可以解除合同

8、劉某購(gòu)新車(chē)一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開(kāi)車(chē)時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車(chē)撞壞，造成損失2萬(wàn)元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償

B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠

D若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD）A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（對(duì)）

2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò)）

3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（錯(cuò)）

4、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無(wú)效。（對(duì)）

5、保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（對(duì)）