第一篇：北京農(nóng)商行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)-外匯保函

北京農(nóng)商行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)-外匯保函

2008-10-06 作者： 【發(fā)表評(píng)論】

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

當(dāng)客戶按有關(guān)合同償付債務(wù)或履行義務(wù)時(shí)，我行可根據(jù)客戶的要求作為擔(dān)保人，以保函或備用信用證等書面形式向受益人做出承諾，若客戶未能償付債務(wù)或履行義務(wù)，在收到受益人交來的符合保函要求的單據(jù)后，由我行履行向受益人賠償經(jīng)濟(jì)損失的相關(guān)責(zé)任。

業(yè)務(wù)品種

我行可提供租賃保函(LEASE GUARANTEE)、補(bǔ)償貿(mào)易保函(COMPENSATION GUARANTEE)、投標(biāo)保函（TENDER GUARANTEE）、履約保函(PERFORMANCE GUARANTEE)、預(yù)付款保函(ADVANCED PAYMENT GUARANTEE)、質(zhì)量保函(QUALITY GUARANTEE)、維修保函(MAINTENANCE GUARANTEE)、付款保函(PAYMENT GUARANTEE)，以及備用信用證(STANDBY LETTER OF CREDIT)等。

產(chǎn)品特點(diǎn)

銀行信用代替或補(bǔ)充商業(yè)信用，信用性好，靈活性強(qiáng)，應(yīng)用范圍廣泛。

辦理?xiàng)l件

1.提交客戶資格證明文件及我行要求的資信調(diào)查材料。

2.提供保函格式文本和《開立保函申請(qǐng)書》。

3.在我行開立賬戶，按要求提供保證金或相關(guān)擔(dān)保。

基本辦理步驟

1.客戶向我行提出申請(qǐng)，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并按我行要求提交相關(guān)資料：

2.我行收到申請(qǐng)和有關(guān)資料后，對(duì)申請(qǐng)人的合法性、財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、交易背景的真實(shí)性等進(jìn)行調(diào)查，了解借款人的履約、償付能力等情況。

3.我行同意開立保函后，與申請(qǐng)人簽訂開立擔(dān)保協(xié)議，約定擔(dān)保種類、用途、金額、費(fèi)率、擔(dān)保有效期，付款條件，雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任，以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)；對(duì)于需提供反擔(dān)保的，還應(yīng)按我行要求辦理反擔(dān)保手續(xù)。

溫馨提示：為便于辦理各項(xiàng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，請(qǐng)貴公司在我行開立人民幣或外匯賬戶，并按我行要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口合同等材料，以及國(guó)家外匯管理局要求的其他相關(guān)材料。

第二篇：保函業(yè)務(wù)

? 保函業(yè)務(wù) ?

保函業(yè)務(wù)是指擔(dān)保公司應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保公司履行擔(dān)保責(zé)任。

1、工程保函········································································?

工程保函是指為了保證建筑工程雙方按規(guī)定履約，預(yù)防與控制建設(shè)合同履約風(fēng)險(xiǎn)，融通擔(dān)保所開立的保函，主要產(chǎn)品有：

? 銀行保函

? 履約保函

? 支付保函

? 投標(biāo)保函

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

? 融通擔(dān)保與中信銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)及東莞市建設(shè)局建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系；? 融通擔(dān)保是東莞市最早開創(chuàng)工程保函的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，產(chǎn)品完善，操作便捷，我公司開立的保函在東莞市具有很高的公信力。

2、訴訟保函········································································?

訴訟保函又稱“訴訟保全擔(dān)?！?，是申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，由融通擔(dān)保向法院提供的保函對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保業(yè)務(wù)。融通擔(dān)保提供的訴訟保函分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保函。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

? 融通擔(dān)保訴訟保函業(yè)務(wù)方便、快捷，不占用申請(qǐng)人的自有資產(chǎn)；

? 具有高度公信力的融通擔(dān)保能夠有力保障了申請(qǐng)人的合法權(quán)益。

第三篇：北京農(nóng)商行(委托授權(quán)書)

委托授權(quán)書

北京農(nóng)商銀行支行（分理處）：

我單位（戶名），賬號(hào)：，因業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)授權(quán) 我單位工作人員（姓名），工作證號(hào)： 證件種類：，證件號(hào)碼： 代辦以下賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)：

□開立銀行結(jié)算賬戶

□辦理預(yù)留印鑒并領(lǐng)取單位賬戶結(jié)算證 □變更銀行結(jié)算賬戶信息 □撤消銀行結(jié)算賬戶 □變更預(yù)留印鑒

□企業(yè)客戶短信通知服務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng) 支付密碼器申請(qǐng)：□發(fā)行□停用□注冊(cè)他行 單位賬戶結(jié)算證：□變更□密碼重置□重寫磁 特殊說明事項(xiàng)（可填寫申辦業(yè)務(wù)原因）：

單位法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）簽字：

單位公章：

第四篇：國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)總結(jié)

出口商業(yè)發(fā)票融資：

出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商采用賒銷（O/A），承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c客戶（進(jìn)口商）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1.銀行在貨物出運(yùn)后向出口商提供的融資

2.一般用于對(duì)采用匯出匯款方式結(jié)算的出口貿(mào)易提供融資 3.融資金額一般不超過發(fā)票金額的80% 4.商業(yè)發(fā)票上應(yīng)注明該發(fā)票項(xiàng)下貨款已經(jīng)讓渡給我行 5.我行對(duì)出口商保留追索權(quán)

提貨擔(dān)保：

提貨擔(dān)保是指貨物先于信用證項(xiàng)下提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，為便于進(jìn)口商辦理提貨，進(jìn)口實(shí)現(xiàn)銷售和避免貨物滯港造成的費(fèi)用和損失，銀行根據(jù)開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)向船公司出具書面擔(dān)保。銀行在擔(dān)保書中承諾日后補(bǔ)交正本提單，換回有關(guān)擔(dān)保書。

提貨擔(dān)保占用授信額度，一般僅限于信用證項(xiàng)下使用。（進(jìn)口商辦理提貨擔(dān)保，必須向銀行提交提貨擔(dān)保申請(qǐng)書，船公司到貨通知，致船公司的預(yù)先提貨保證書，以及提單和發(fā)票等的復(fù)印件）

提貨擔(dān)保其實(shí)是開證行出具的一種保函，開證行作為擔(dān)保人承擔(dān)保函項(xiàng)下保證人所面臨的一切風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行出具提貨擔(dān)保后，要求申請(qǐng)人對(duì)于事后收到的信用證項(xiàng)下的單據(jù)，無論有無不符點(diǎn)，均不得拒付。必須提交全套海運(yùn)提單 才會(huì)辦理提貨擔(dān)保。

打包貸款：

打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同，出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購，生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的專項(xiàng)貨款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自由資金不足的情況下仍然可以辦理采購，備料，加工，順利開展貿(mào)易。

打包貸款的期限一般很短，出口行介入打包貸款后，很快將貨物裝船運(yùn)出，在取得各種單據(jù)并向進(jìn)口商開發(fā)匯票后，出口商前往貸款銀行，請(qǐng)其提供出口抵押貸款，該銀行收下匯票和單據(jù)后，將以前的打包貸款改為出口押匯，打包貸款結(jié)束。

在打包貸款中，如出口商不按規(guī)定履約職責(zé)，貸款銀行有權(quán)處理抵押品，以收回貸出款項(xiàng)，打包貸款數(shù)額一般為出口貨物總值的50%--70%，一般不超過信用證總金額的80%。打包貸款期限：貸款期限以信用證期限為基礎(chǔ)，一般為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過一年。利率：按相應(yīng)期限的本幣或外幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)息。

出口押匯：

出口押匯是指出口商（受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單據(jù)相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。（先墊付給出口商，然后再向開證行索匯）

特點(diǎn)：

1.押匯/貼現(xiàn)為短期墊款，押匯期限一般不超過180天，貼現(xiàn)不超過360天

2.押匯/貼現(xiàn)押匯不是預(yù)扣，貼現(xiàn)是預(yù)扣，預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額x融資年利率x押匯天數(shù)/360 計(jì)算

3.押匯/貼現(xiàn)是銀行保留追索權(quán)的墊款，無論保種原因

對(duì)客戶來說如為即期售匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)

進(jìn)口押匯：

進(jìn)口押匯是進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同之后，進(jìn)口商請(qǐng)求銀行向出口商開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的過程。如果客戶是信用證業(yè)務(wù)中的開證申請(qǐng)人，銀行在收到國(guó)外出口商寄來的客戶所開信用證項(xiàng)下單據(jù)后，如單證相符，銀行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項(xiàng)的短期資金融通，即進(jìn)口押匯。此時(shí)客戶無須支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取的信用證項(xiàng)下的單據(jù)，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。

基本流程：出口單據(jù)到達(dá)后，開證申請(qǐng)人提出辦理進(jìn)口押匯的要求，并填寫《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書》。開證申請(qǐng)人想銀行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)口合同，開證申請(qǐng)書等材料。開證申請(qǐng)人向銀行出具信托收據(jù)，并在必要時(shí)提供保證金等擔(dān)保措施。上述手續(xù)辦妥后，銀行向開證申請(qǐng)人發(fā)放進(jìn)口押匯匯款。信托收據(jù)：是開證申請(qǐng)人向銀行出具的，用以證明銀行對(duì)有關(guān)單據(jù)及單據(jù)項(xiàng)下貨物享有所有權(quán)的確認(rèn)書。信托收據(jù)也是銀行和開證申請(qǐng)人間的信托合同，客戶為銀行的委托人代替銀行處理信用證項(xiàng)下的貨物。出口托收押匯：

出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)，委托銀行向進(jìn)口商收取貨款的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。出口商在發(fā)貨后，將全套單據(jù)提交本行，本行在審核單據(jù)后，在進(jìn)口商未對(duì)單據(jù)付款前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商索匯，銀行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對(duì)出口商的追索權(quán)的融資行為。

一般是原幣入賬（即托收使用的貨幣），若收款人無外匯賬戶，可兌換（結(jié)匯）成人民幣使用。

出口托收押匯和出口信用證押匯的區(qū)別：

出口托收押匯與出口信用證押匯的根本區(qū)別在于后者有開證行的付款保證，屬于銀行信用；而前者為商業(yè)信用，沒有銀行作為付款保證，出口方收款人能否收回款項(xiàng)，完全取決于國(guó)外付款人的信譽(yù)，與托收行，代收行等銀行無關(guān)，收匯的風(fēng)險(xiǎn)較大。

進(jìn)口代收押匯：

進(jìn)口代收押匯是指代收行收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請(qǐng)，信托收據(jù)和押匯協(xié)議，先對(duì)外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷售后的貸款歸還代收行押匯本息。

進(jìn)口代收屬于商業(yè)信用，無論進(jìn)口商是否付款，代收行都沒有責(zé)任，但如果為進(jìn)口商續(xù)作進(jìn)口代收押匯，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)嫁給了代收行，從而加大了代收行的風(fēng)險(xiǎn)。

信托：

信托即受人之托，代人管理財(cái)物。是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為委托人的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。

福費(fèi)廷：

福費(fèi)廷，改善出口商現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)報(bào)表的無追索權(quán)融資方式，包買商從出口商哪里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。保函：

保函又稱保證書，是指銀行，保險(xiǎn)公司，擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行起責(zé)任或義務(wù)時(shí)，有擔(dān)保人代其履行一定金額，一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保函即為保證書。

保函產(chǎn)生的原因：當(dāng)承運(yùn)人到達(dá)目的港時(shí)，買方還沒有收到賣家郵寄來的提單，而無法憑借提單向承運(yùn)人提貨，因此出具保函以證明收貨人的身份。====有待考察其真實(shí)性

在憑保函交付貨物的情況下，收貨人保證在收到提單后立即向船公司交回全套正本提單，承擔(dān)應(yīng)由收貨人支付的費(fèi)用以及其他費(fèi)用的責(zé)任，對(duì)因未提交提單而提取貨物所產(chǎn)生的一切損失均承擔(dān)責(zé)任，并標(biāo)明對(duì)于保證內(nèi)容由銀行與收貨人一起負(fù)連帶責(zé)任。

委托人:是向銀行或保險(xiǎn)公司申請(qǐng)開立保函的人，委托人的權(quán)責(zé)：1.在擔(dān)保人按照保函規(guī)定向受益人付款后，立即償還擔(dān)保人墊付的款項(xiàng)。2.負(fù)擔(dān)保函項(xiàng)下的一切費(fèi)用及利息。3.擔(dān)保人如果認(rèn)為需要時(shí)，應(yīng)雨預(yù)支部分或全部押金。

擔(dān)保人：是保函的開立人。擔(dān)保人的權(quán)責(zé)：1.在接受委托人申請(qǐng)后，依委托人指示開立保函給委托人。2.保函一經(jīng)開出就有責(zé)任按照保函承諾條件，合理審慎地提交的包括索賠書在內(nèi)的所有單據(jù)，向受益人付款。3.在委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金，抵押品，擔(dān)保品。如果處置后仍不足抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。

受益人：是有權(quán)按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其它單據(jù)，向擔(dān)保人索取款項(xiàng)的人。受益人的權(quán)利是：按照保函規(guī)定，在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，想擔(dān)保人索款，并取得付款。

出口保理：

出口保理通常是指出口商以延期付款的方式出售商品，在貨物裝運(yùn)后立即將發(fā)票，匯票，提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給保理商（銀行），收進(jìn)全部或一部分貨款，從而取得資金融通的業(yè)務(wù)。

出口保理是指保理商對(duì)采用賒銷等信用方式出口商品或提供服務(wù)的出口商在受讓其應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，提供信用擔(dān)保，貨款催收，銷售分類賬管理以及貿(mào)易融資等金融服務(wù)。

保理又稱保付代理，托收保付，是貿(mào)易中以托收，賒銷方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三方（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。

出口商將單據(jù)賣斷給保理組織，這就是說如果海外進(jìn)口商拒付貨款或不按其付款等，保理組織不能向出口商行使追索權(quán)，全部風(fēng)險(xiǎn)由其承擔(dān)。這是保理業(yè)務(wù)的最主要的特點(diǎn)和內(nèi)容。典型的保理業(yè)務(wù)是出口商在出賣單據(jù)后，立即受到現(xiàn)款，得到資金融通。如果出口商資金雄厚，有時(shí)也可以在票據(jù)到期后再向保理組織索要貨款；有時(shí)保理組織也在票據(jù)到期日以前，先向出口商支付80%的出口貨款，其余20%的貨款待進(jìn)口商付款后再予以支付。、有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理 融資性保理和非融資性保理 買斷型保理和非買斷型保理

出口保理適用于賒銷（O/A），承兌交單（D/A）等非信用證結(jié)算方式的出口貿(mào)易。

1.保理商（銀行）審核出口商提出的《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》

2.保理商對(duì)出口商在本行的授信進(jìn)行調(diào)查，確保能夠從授信額度中劃出專項(xiàng)額度用于商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。3.出口商提交《出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》以及商業(yè)發(fā)票，運(yùn)輸單據(jù)副本和其他相關(guān)單據(jù)。4.保理商應(yīng)逐筆辦理貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款項(xiàng)給付出口商，在辦理貼現(xiàn)時(shí)收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)扣減出口商貼現(xiàn)額度，并做相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理。

5.收到債務(wù)人付款后，保理商應(yīng)在扣收利息后將余額劃入出口商賬戶，恢復(fù)出口商額度，做相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理。

6.如已貼現(xiàn)的應(yīng)收賬款到期后未能收回，保理商應(yīng)自相關(guān)發(fā)票到期日起以恰當(dāng)?shù)姆绞较虺隹谏檀呖睢?/p>

匯兌業(yè)務(wù)：

匯兌業(yè)務(wù)是指承兌行將客戶持交的一定款項(xiàng)匯至異地指定的收款人。承匯行在接受客戶持交的款項(xiàng)后，通過匯票或支付委托書向異地承兌行發(fā)起命令，由承兌行向第三者支付一定數(shù)額的幣種。

備用信用證：

備用信用證又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以信貸融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的開立的信用證。它是集擔(dān)保，融資，支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品。

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證行對(duì)受益人承當(dāng)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。

特點(diǎn)：

不可撤銷性：除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對(duì)方當(dāng)事人同意，開證人不得修改或撤銷其在備用信用證下之義務(wù)。

獨(dú)立性：備用證下開證人義務(wù)的履約具有獨(dú)立性，不取決無其他 跟單性：開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對(duì)所要求單據(jù)的表面審查。強(qiáng)制性：備用證在開立后即具有約束力

銀行承兌匯票：

銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬號(hào)的存款人出票，向開戶行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

承兌：

承兌即承兌兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。只有遠(yuǎn)期匯票才能承兌。（本票，支票，和即期匯票都不會(huì)發(fā)生承兌）承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票據(jù)金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)的一種票據(jù)行為。承兌是匯票特有的一種制度。在票據(jù)法上，匯票付款人并不因?yàn)榘l(fā)票人的付款委托成為當(dāng)然的票務(wù)賬務(wù)人，必須有承兌行為。付款人一經(jīng)承兌，就叫承兌人，是匯票的主債務(wù)人。

承兌時(shí)一種附屬的法律行為，目的在于使付款人到期負(fù)擔(dān)票面金額的支付義務(wù)。因此，付款人在承兌后，必須一招票據(jù)上的記載內(nèi)容，到期向持票人支付票據(jù)金額，即使發(fā)票人未向付款人供應(yīng)資金，也不能成為向持票人抗辯的理由。如果承兌人在到期日不作付款，持票人應(yīng)向原發(fā)票人就票據(jù)金額直接請(qǐng)求支付。承兌需做提示，由承兌人依法定的方式記載有關(guān)內(nèi)容。大多數(shù)國(guó)家的票據(jù)法要求既要注明“承兌”字樣，又要付款人的簽名。

開戶行：

開戶銀行是在票據(jù)清算過程中付款人或收款人開有戶頭的銀行。根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開戶行銀行直接將款項(xiàng)劃入收款人開戶行。委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開戶銀行向收款行收取票據(jù)款項(xiàng)。

出口核銷：

是指外匯監(jiān)管當(dāng)局對(duì)出口單位的出口貨物實(shí)施跟蹤監(jiān)管直到貨款收回進(jìn)行核銷的一種事后監(jiān)督制度。

出口收匯核銷制度，是國(guó)家加強(qiáng)出口收匯管理，確保國(guó)家外匯入，防止外匯流失的一項(xiàng)重要措施。有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的中資企業(yè)或外商投資企業(yè)向?qū)⑼獬隹谪浳?，均?yīng)當(dāng)在其注冊(cè)地外匯管理局辦理出口收匯核銷手續(xù)。

進(jìn)口付匯：

進(jìn)口付匯，主要是配合國(guó)家的外匯管制政策，通過“電子底賬+聯(lián)網(wǎng)核查”的方式，防止不法企業(yè)偽造報(bào)關(guān)單位或利用報(bào)關(guān)單位重復(fù)付匯。用于外匯，銀行，企業(yè)；主要數(shù)據(jù)有進(jìn)口報(bào)關(guān)單，銀行核銷結(jié)案信息。

付匯是指經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)售匯以及付匯的管理規(guī)定，審核用匯單位和個(gè)人提供的有效憑證和商業(yè)單據(jù)后，從其外匯賬戶中或?qū)⑵滟徺I的外匯向境外支付的行為。

出口收匯：

出口收匯時(shí)指企業(yè)在貨物出口后的一定期限內(nèi)向當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門辦理收匯核銷，正式該筆出口價(jià)款已經(jīng)收回或按規(guī)定使用。

收匯一般是指出口企業(yè)在出口貨物或者提供服務(wù)等而產(chǎn)生的應(yīng)收貨款，從境外匯入的外幣到境內(nèi)指定收匯銀行的外幣賬戶的過程。是因出口貨物或提供勞務(wù)等產(chǎn)生的收入外匯款項(xiàng)，相當(dāng)于收款。

收匯流程：

1.先查詢到待核查賬戶的金額。

2.查詢電子口岸上一般貿(mào)易額度是否足

3.準(zhǔn)備好涉外收入申報(bào)單，出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報(bào)表，出口收匯說明，電子口岸操作員卡。

4.先去領(lǐng)水單，填寫好申報(bào)單，出口收匯說明，如果此時(shí)有核銷單號(hào)就一起填寫出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報(bào)表。5.將水單，出口收匯說明，跨境人民幣結(jié)算：

所謂跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，是指經(jīng)國(guó)家允許指定的，有條件的企業(yè)在自愿的基礎(chǔ)上以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，可直接為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。

其業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證，托收，匯款等多種結(jié)算方式。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是指進(jìn)出口企業(yè)除了從采用美元信用證轉(zhuǎn)為采用人民幣信用證之外并不會(huì)有明顯的感覺，真正的變化在于境內(nèi)外銀行之間的后臺(tái)結(jié)算部分。

比如，中國(guó)某出口企業(yè)在海外買方協(xié)商過程中，可以要求人民幣結(jié)算，海外買家則在付款行開具人民幣信用證，隨后議付行通知賣家，之后才是發(fā)貨，收匯，收付款等。循環(huán)信用證：

循環(huán)信用證指信用證唄全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直到達(dá)到規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。進(jìn)出口商之間訂立的買賣合同，如果需要在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)分期履行，采用循環(huán)信用證可節(jié)省手續(xù)費(fèi)和開證押金。

按時(shí)間循環(huán)信用證 和 按金額循環(huán)信用證

出口托收：

出口商運(yùn)貨后，將出口項(xiàng)下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給委托銀行，委托銀行通過進(jìn)口地銀行向出口商收取貨款。

典型案例：

出口商A出運(yùn)貨物后委托我行以承兌交單的方式向美國(guó)進(jìn)口商B收取貨款，并將出口單據(jù)及匯票交予我行。我行按照國(guó)家外管規(guī)定審查出口商業(yè)務(wù)資格，貿(mào)易背景燈，并審核出口托收申請(qǐng)書。審查無誤后，我行我A選擇B公司的賬戶行（美方）為代收行，并向（美方）銀行寄出委托書和全套單據(jù)。B承兌匯票后，美方銀行向我行發(fā)來SWIFT承兌電，經(jīng)審核無誤后，我行及時(shí)通知A。匯票到期后，美方銀行借記B賬戶并將款項(xiàng)付至我行。我行確認(rèn)款項(xiàng)無誤后，根據(jù)國(guó)家外管真誠貸記A賬戶。

信用證：

信用證是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。是國(guó)際貿(mào)易中最主要最常用的支付方式。信用證即銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。

跟單信用證：是憑跟單匯票或僅憑單據(jù)付款的信用證。此處的單據(jù)是指代表貨物所有權(quán)的單據(jù)（如海運(yùn)提單等），或證明貨物已經(jīng)交運(yùn)的單據(jù)（鐵路運(yùn)單，航空運(yùn)單，郵包收據(jù)）。光票信用證：是憑不隨附貨運(yùn)單據(jù)的光票付款的信用證。銀行憑光票信用證付款，也可要求受益人附交一些非貨運(yùn)單據(jù)，如發(fā)票，墊款清單等。

不可撤銷信用證：指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)。

可撤銷信用證：開證行不必征得受益人或有關(guān)當(dāng)事人同意有權(quán)隨時(shí)撤銷的信用證，應(yīng)在信用證上注明“可撤銷”字樣。在受益人依信用證條款規(guī)定已得到議付，承兌或延期付款保證時(shí)，開信用證不能被撤銷或修改。

保兌信用證：指開證行開出的信用證，由另一銀行保證對(duì)符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)履行付款義務(wù)。對(duì)信用證加以保兌的銀行，稱為保兌行。

不保兌信用證：開證行開出的信用證沒有經(jīng)另一家銀行保兌。

即期信用證：指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。

遠(yuǎn)期信用證：開證行或付款行收到信用證的單據(jù)時(shí)，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。假遠(yuǎn)期信用證：信用證規(guī)定受益人開立遠(yuǎn)期匯票，有付款行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)，并規(guī)定一切利息和費(fèi)用由開證人承擔(dān)。這種信用證對(duì)受益人來講，實(shí)際上仍屬于即期收匯，在信用證中有“假遠(yuǎn)期”條款。（遠(yuǎn)期匯票，即期付款）

可轉(zhuǎn)讓信用證：指信用證的受益人（第一受益人）可以要求授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行，或當(dāng)信用證是自由議付時(shí)，可以要求信用證中特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓銀行，將信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或數(shù)個(gè)受益人（第二受益人）使用的信用證。信用證注明“可轉(zhuǎn)讓”，且只能轉(zhuǎn)讓一次。

不可轉(zhuǎn)讓信用證：指受益人不能將信用證的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的信用證。

循環(huán)信用證：指信用證被全部或部分使用后，其金額又恢復(fù)到原金額，可再次使用，直至到達(dá)規(guī)定的次數(shù)或規(guī)定的總金額為止。通常用在分批交貨情況下使用。

自動(dòng)式循環(huán)：每期用完一定金額，不需等待開證行的通知，即可自動(dòng)恢復(fù)到原金額。非自動(dòng)循環(huán)：每期用完一定金額，必須等待開證行通知到達(dá)，信用證才能恢復(fù)到原金額使用。半自動(dòng)循環(huán)：即每次用完一定金額后若干天內(nèi)，開證行未提出停止循環(huán)使用的通知，自第N天起即可自動(dòng)恢復(fù)至原金額。

對(duì)開信用證：指兩張信用證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人開立的信用證。兩張信用證的金額相等或大體相等，可同時(shí)互開，也可先后開立。它用于易貨貿(mào)易或來料加工和補(bǔ)償貿(mào)易業(yè)務(wù)。

背對(duì)背信用證：又稱轉(zhuǎn)開信用證，指受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，開立一張內(nèi)容相似的新信用證，對(duì)背信用證的開證行只能根據(jù)不可撤銷的信用證開立。對(duì)背信用證的開立通常是中間商轉(zhuǎn)售他人貨物，或兩國(guó)不能直接辦理進(jìn)出口貿(mào)易時(shí)，通過第三者以此種辦法來溝通貿(mào)易。原信用證金額應(yīng)高于對(duì)背信用證的金額，對(duì)背信用證的裝運(yùn)期應(yīng)早于原信用證的規(guī)定。

預(yù)支信用證/打包信用證：指開證行授權(quán)通知行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并擔(dān)負(fù)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。預(yù)支信用證憑出口商的光票付款，也有要求受益人附一份負(fù)責(zé)補(bǔ)交信用證規(guī)定單據(jù)的說明書，當(dāng)貨運(yùn)單據(jù)交到后，付款后再付給剩余貨款時(shí)，將扣除預(yù)付貨款的利息。

備用信用證：又稱商業(yè)票據(jù)信用證，擔(dān)保信用證。指開證行根據(jù)開證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開立的承諾承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的憑證。即開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定并提交開證人違約證明，即可取的開證行的償付。是一種銀行信用。

運(yùn)作流程：

1.開證申請(qǐng)人根據(jù)合同填寫開證申請(qǐng)書并交納押金或提供其他保證，申請(qǐng)開證。2.開證行根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)容，向受益人開出信用證并寄交出口人所在地通知行。3.通知行核對(duì)印鑒無誤后，將信用證交受益人。

4.受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物，備妥單據(jù)并開出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送議付行議付。議付：

在托收結(jié)算方式下，出口商所在地銀行買入托收項(xiàng)下跟單匯票的行為。辦理議付的銀行成為議付行。如開證行拒付匯票，議付行對(duì)出票人可行使追索權(quán)。在議付時(shí)，議付行要求出口商出具質(zhì)押書。若匯票遭到拒付時(shí)，銀行除向出票人追索外，還有權(quán)處理抵押品。（即銀行根據(jù)信用證付錢）

信用證業(yè)務(wù)中的議付，本來信用證付給你錢的是開證行，或者保兌行，但是你在出口地一般會(huì)找一個(gè)銀行交單，這個(gè)銀行審核單據(jù)一致后，如果該銀行認(rèn)可，可以把信用證金額給你，然后拿著你的單子去付款行索匯。如果付款行正常付款，一切ok，如果拒付，交單行可以向你追索。這種有追索權(quán)的信用證項(xiàng)下資金融通就是出口押匯。也就是我們書本意義上的議付。

但是實(shí)際業(yè)務(wù)中，至少在中國(guó)，議付的概念大部分是指向出口地銀行交單據(jù)，出口地銀行會(huì)幫你審單，幫你寄單據(jù)，并不給你提供資金融通。在這里銀行就好像是一個(gè)代理的角色，如果拒付了，他會(huì)通知你，開證行拒付，你去做客戶工作。如果付款了，他會(huì)告訴你，錢回來了，我給你入賬了。這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，銀行是幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的，我們目前把這個(gè)也叫做議付，實(shí)際上是代理交單而已。

議付是根據(jù)開證行的授權(quán)買入或貼現(xiàn)受益人開立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票及單據(jù)的行為。

議付：審單結(jié)束，對(duì)信用證進(jìn)行議付的話，應(yīng)在信用證的背面對(duì)議付的日期和金額等進(jìn)行批注，國(guó)外也成這種批注為背書，以防止有人再造單據(jù)向其他銀行議付。

出口代付：

指我行應(yīng)出口客戶申請(qǐng)，對(duì)出口客戶向我行提交的復(fù)核出口押匯業(yè)務(wù)要求的出口單據(jù)，由我行委托代理行（即出口代付銀行，簡(jiǎn)稱代付行）代我行對(duì)出口客戶提供的短期融資業(yè)務(wù)。出口代付到期后，由開證行/進(jìn)口商直接向代付行付款，我行收取代付差價(jià)收入。

信用證交單：

信用證交單是指出口商，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提交信用證規(guī)定的全套單據(jù)，這些單據(jù)經(jīng)銀行設(shè)和，根據(jù)信用證條款不同付匯方式，由銀行辦理結(jié)匯。

注意事項(xiàng)：

1.單據(jù)的種類和分?jǐn)?shù)與信用證的規(guī)定相符 2.單據(jù)內(nèi)容正確，包括所用文字與信用證一致

3.交單時(shí)間必須在信用證規(guī)定的交單期和有效期之內(nèi)

4.交單要及時(shí)，也不能超過運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)日期后21天，即不能超過信用證有效期 交單方式：

一種是兩次交單或稱預(yù)審交單，在運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)前，先將其他已備妥的單據(jù)交銀行預(yù)審，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)更正，待貨物裝運(yùn)后收到運(yùn)輸單據(jù)，可以當(dāng)天議付并對(duì)外寄單。

另一種是一次交單，即全套單據(jù)收齊后一次性送交銀行，此時(shí)貨已發(fā)運(yùn)。銀行審單后若發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)需要退單修改，耗費(fèi)十日，容易造成逾期而影響收匯安全。因而出口企業(yè)宜與銀行密切配合，采用兩次交單方式，加速收匯。

交單期：

交單期：即運(yùn)輸單據(jù)出單日期后必須向信用證指定的銀行提交單據(jù)要求付款，承兌或議付的特定期限。（信用證中如有規(guī)定，必須在規(guī)定的期限內(nèi)交單；如沒有規(guī)定，則最遲于運(yùn)輸?shù)哪蔷淙掌?1天內(nèi)交單；但兩種情況下單據(jù)還不得遲于信用證的到單日提交）

匯入?yún)R款：

（一）產(chǎn)品描述：匯入?yún)R款，是指國(guó)外銀行接受其客戶委托，將款項(xiàng)匯入國(guó)內(nèi)解付銀行，指示其將款項(xiàng)解付給指定的國(guó)內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。按匯入款項(xiàng)性質(zhì)，匯入?yún)R款分為貿(mào)易項(xiàng)下及非貿(mào)易項(xiàng)下匯入?yún)R款。匯款分為電匯、票匯、信匯三種，電匯是目前使用最多、最普遍的匯款方式。

（二）產(chǎn)品用途：滿足客戶外匯資金的收入需要。

（三）客戶定位：有收匯需要的客戶。

（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：匯款速度快、效率高，款項(xiàng)到帳及時(shí)準(zhǔn)確。

（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：結(jié)匯。

（六）產(chǎn)品期限：即期。

（七）產(chǎn)品價(jià)格：0.05%，最低￥50，最高￥500，本行客戶可免收。

（八）產(chǎn)品辦理流程：(1)正常出口收匯辦理流程：

①客戶提供材料：ⅰ.出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書。ⅱ.出口收匯說明。ⅲ.涉外收入申報(bào)單。ⅳ.若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單的，需提供電子口岸客戶端IC卡。

②廣西北部灣銀行國(guó)際業(yè)務(wù)工作人員收到報(bào)文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷單號(hào)碼。

③在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。

④客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書、出口收匯說明和涉外收入申報(bào)單。⑤若客戶已進(jìn)行網(wǎng)上交單，可直接進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑥在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。2.預(yù)收貨款流程： ①收到報(bào)文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況。

②在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。

③客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書、出口收匯說明和涉外收入申報(bào)單。④進(jìn)入電子口岸“預(yù)收貨款”處對(duì)該筆預(yù)收貨款進(jìn)行核注，并打印核注情況留底。

⑤在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。

⑥在企業(yè)實(shí)際出口并補(bǔ)充核銷信息后，為企業(yè)出具出口核銷專用聯(lián)。3.延期收款流程：

①收到報(bào)文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況，并要求客戶提供核銷單號(hào)碼。②在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中查詢客戶的延期收款額度，并打印查詢情況留底。

③在確認(rèn)貿(mào)易信貸系統(tǒng)中的信息與該筆收匯完全一致后，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做登記解付交易，款項(xiàng)進(jìn)入客戶的出口收匯待核查賬戶。④在貿(mào)易信貸系統(tǒng)中注銷客戶額度。

⑤客戶提供出口收匯待核查賬戶資金結(jié)匯/劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)書、出口收匯說明和涉外收入申報(bào)單。⑥若客戶已進(jìn)行網(wǎng)上交單，可直接進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。若客戶未進(jìn)行網(wǎng)上交單，則客戶需提供電子口岸客戶端IC卡，經(jīng)辦員再進(jìn)入電子口岸查詢客戶額度并核注，打印電子口岸核注情況留底。

⑦在國(guó)結(jié)系統(tǒng)做手工結(jié)匯/原幣劃轉(zhuǎn)交易，根據(jù)客戶指令進(jìn)行結(jié)匯入人民幣賬戶或原幣劃轉(zhuǎn)入經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。4.非貿(mào)易收匯流程：

①客戶提供材料：ⅰ收匯說明。ⅱ結(jié)匯申請(qǐng)書（如需）。ⅲ協(xié)議、發(fā)票等證明交易真實(shí)性的材料。②收到報(bào)文后通知客戶，詢問該筆匯入?yún)R款的具體情況。

③若客戶當(dāng)日能提供收匯說明，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)中做登記解付交易；若客戶當(dāng)日未能提供收匯說明，則在國(guó)結(jié)系統(tǒng)登記解付交易中做掛賬處理，待客戶提供收匯說明后再做后續(xù)解付交易。

（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：

1.我國(guó)是外匯管制國(guó)家，監(jiān)管部門對(duì)外匯匯入有嚴(yán)格的政策規(guī)定并不斷進(jìn)行更新，經(jīng)辦人員辦理時(shí)需根據(jù)外匯管理局有關(guān)政策法規(guī)審核材料，合規(guī)辦理，防止操作和政策風(fēng)險(xiǎn)。2.客戶收到的匯款為外幣，若不及時(shí)結(jié)匯，外匯匯率時(shí)波動(dòng)而容易引發(fā)外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)，因及時(shí)提醒客戶規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)。

信用證開立業(yè)務(wù)流程： 信用證開立：

1.信用證副本制作：

本交易是國(guó)際業(yè)務(wù)單證人員為客戶在開立信用證之前進(jìn)行信用證副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT700報(bào)文，但不發(fā)送。

2.信用證開立登記：

本交易時(shí)經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理掃描客戶開證申請(qǐng)書，同時(shí)掃描系統(tǒng)生成信用證號(hào)，并錄入客戶，信用證金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國(guó)際業(yè)務(wù)生成一筆開立信用證交易。

3.信用證開立: 本交易按客戶申請(qǐng)開立一完整有效的信用證，并生成MT700/MT701等報(bào)文。

4.信用證修改：

本交易在信用證發(fā)出后，接到開證申請(qǐng)人有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容的修改時(shí)，錄入生成MT707等報(bào)文。

5.信用證修改確認(rèn)：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易時(shí)再信用證修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時(shí)，做修改確認(rèn)處理。

6.信用證撤銷：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在信用證發(fā)出后，受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷信用證申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷信用證申請(qǐng)時(shí)），作信用證撤銷處理。撤銷時(shí)，恢復(fù)客戶額度，銷表外。

7.循環(huán)信用證（激活）：

本交易在非自動(dòng)循環(huán)即期信用證（或半自動(dòng)循環(huán)即期信用證）需循環(huán)時(shí)，作信用證手工循環(huán)處理。循環(huán)時(shí)恢復(fù)信用證余額。

8.信用證注銷：

本交易在信用證過效期3個(gè)月后，作信用證注銷處理。注銷時(shí)，恢復(fù)客戶額度，銷表外。9.信用證注銷恢復(fù)：

本交易在信用證注銷后，需恢復(fù)時(shí)，作信用證注銷恢復(fù)處理。恢復(fù)時(shí)不需審批，不占客戶額度，不記表外，后續(xù)交易使用時(shí)不占客戶額度，不記表外，視為信用證項(xiàng)下托收處理。

進(jìn)口到單：

1.不符點(diǎn)登記：

本交易可由MT750報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到交單行電提不符點(diǎn)通知時(shí)，作不符點(diǎn)登記處理。

2.授權(quán)付款/承兌/議付

本交易是開證行收到交單行的電提不符點(diǎn)報(bào)文（即做了不符點(diǎn)登記交易）后，接受不符點(diǎn)時(shí)，作授權(quán)對(duì)方付款/承兌/議付處理，并生成MT752報(bào)文。

3.信用證到單：

本交易是我行收到議付行寄來的信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，進(jìn)行審單，做信用證到單處理。審核單據(jù)，確認(rèn)是否一次寄單或有二次寄單的情況，如有不符點(diǎn)在系統(tǒng)中寄來不符點(diǎn)并通知申請(qǐng)人。審單時(shí)，可根據(jù)信用證號(hào)查詢是否有未關(guān)聯(lián)的不符點(diǎn)登記信息。

4.信用證二次到單：

本交易是我行接到議付行二次寄來的信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，作信用證二次到單處理。

5.提單背書/授權(quán)提貨：

本交易時(shí)海運(yùn)提單做成我行抬頭，背書給進(jìn)口商；或空運(yùn)單據(jù)以我行作為提貨人，授權(quán)給進(jìn)口商時(shí)，做提單背書/授權(quán)提貨處理。

6.拒付：

本交易是審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，進(jìn)口商不接受時(shí)，作拒付處理。本交易處理全套單據(jù)。7.改單：

本交易是受益人提出寄來單據(jù)進(jìn)行修改時(shí)，作改單處理，包括，單據(jù)替換，單據(jù)補(bǔ)給，金額修改等。增減額時(shí)更新信用證余額，到單金額。

8.無償放單：

本交易由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)起可以無償放單的指示報(bào)文時(shí)，做無償放單處理。無償放單時(shí)，恢復(fù)客戶額度。銷表外。

9.退單：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起（拒付后續(xù)的退單業(yè)務(wù)）

本交易是審核到單后，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重不符點(diǎn)與客戶確認(rèn)后需對(duì)單據(jù)退回交單（拒付退單）或得到受益人發(fā)出的退單指示報(bào)文時(shí)，作退單處理。

10.承兌：

本交易是遠(yuǎn)期信用證到單后五個(gè)工作日內(nèi)作承兌處理。

11.承兌展期：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長(zhǎng)承兌到期日時(shí)，作承兌展期處理。

12.信用證付匯：

本交易是即期信用證到單后五個(gè)工作日內(nèi)作付匯處理，或遠(yuǎn)期信用證承兌到期時(shí)，作信用證付匯處理。

出口信用證通知：

1.信用證預(yù)通知：

本交易可由MT705報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到開證行信用證預(yù)通知時(shí)，作信用證預(yù)通知處理。2.信用證通知：

本交易可由MT700（MT701）報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到開證行信用證通知或簡(jiǎn)電正是時(shí)，作信用證預(yù)通知處理。

3.他行信用證通知：

本交易是他行信用證通知在我行議付時(shí)，作他行信用證通知處理。

4.信用證修改通知：

本交易可由MT707報(bào)文發(fā)起。

本交易在接到開證行有關(guān)信用證金額，裝效期，信用證條款等內(nèi)容修改時(shí)，作修改通知處理。

5.信用證修改拒絕：

本交易是受益人拒絕申請(qǐng)人提出的信用證修改時(shí)，作信用證修改拒絕處理。本交易可對(duì)某次修改進(jìn)行拒絕處理。

6.信用證撤銷通知：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易在受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷信用證申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷信用證申請(qǐng)時(shí)），作信用證撤銷通知處理。

7.信用證注銷：

本交易在信用證效期后，作信用證注銷處理

8.信用證注銷恢復(fù)：

本交易在信用證注銷后，需恢復(fù)時(shí)，作信用證注銷恢復(fù)處理。出口信用證議付

1.審單議付

本交易是在客戶將信用證項(xiàng)下單據(jù)提交我行時(shí)，作審單議付處理。電提時(shí)，不更新信用證余額，不生成寄單面函

在開證行授權(quán)付款/承兌/議付后，在議付出單交易中作后續(xù)正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函；

不選擇電提時(shí)，正常寄單處理：更新信用證余額，生成寄單面函。

2.議付出單：

本交易可通過MT752報(bào)文發(fā)起。

本交易是開證行授權(quán)付款/承兌/議付，作議付出單處理，更新信用證余額，生成寄單面函。

3.電文登記：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到對(duì)方承兌電文，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

4.改單：

本交易是受益人提出改單時(shí)，作改單處理。

5.退單/無償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無償放單時(shí)，作退單/無償放單處理。退單時(shí)更新出口信用證余額。

6.議付收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作議付收匯處理。

有出口信用證項(xiàng)下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時(shí)，需歸還融資。有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項(xiàng)進(jìn)行暫掛處理，在進(jìn)口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

7.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款，經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

有出口信用證項(xiàng)下融資，如打包貸款，押匯，貼現(xiàn)時(shí)，需歸還融資。有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳。有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程。有轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)轉(zhuǎn)讓第二受益人的款項(xiàng)進(jìn)行暫掛處理，在進(jìn)口信用證到單付匯交易中作后續(xù)付匯處理。

出口信用證加保：

1.保兌

本交易對(duì)于已經(jīng)在信用證通知時(shí)選擇加保的信用證，作保兌處理。

2.保兌修改

本交易是在收到信用證修改通知后，對(duì)加保信用證作保兌修改處理。對(duì)信用證增額部分加保時(shí)，需扣減開證行在我行的額度，記表外，減額時(shí)，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。

3.保兌撤銷：

本交易是在信用證通知撤銷后，對(duì)已加保信用證作保兌撤銷處理。撤銷時(shí)，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。

4.保兌付匯：

本交易對(duì)加保信用證項(xiàng)下的單據(jù)無不符點(diǎn)寄單時(shí)，作保兌付匯處理，解付入客戶帳。

5.保兌注銷：

本交易在信用證過效期后，作保兌注銷處理。注銷時(shí)，恢復(fù)開證行在我行的額度，銷表外。出口托收代收： 出口托收：

1.托收寄單

本交易是托收人委托并提交單據(jù)時(shí)，作托收寄單處理。

2.電文登記：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起。本交易是收到對(duì)方承兌，承兌展期電文，拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單（修改托收指示，換單）時(shí)，作改單處理。增加額時(shí)，更新托收金額。

4.退單/無償放單

本交易是收到收單行退回單據(jù)或受益人提出無償放單時(shí)，作退單/無償放單處理。

5.托收收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作議付收匯處理。有出口托收項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)時(shí)，需歸還押匯/貼現(xiàn) 有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款經(jīng)確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

有出口托收項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)時(shí)，需歸還押匯/貼現(xiàn)

有出口代付時(shí)，入暫掛戶，發(fā)起還出口代付流程 7.托收注銷：

本交易是不再后續(xù)處理時(shí)，作托收注銷處理。

進(jìn)口代收：

1.代收到單：

本交易是我行接到托收行寄來的跟單托收單據(jù)時(shí)，進(jìn)行審單，作代收到單處理。

2.代收二次到單

本交易是我行接到托收行二次寄來的跟單托收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，作代收二次到單處理。

3.拒付：

本交易是向托收行通知：付款人拒絕付匯或承兌時(shí)，作拒付處理。

4.改單：

本交易可由MT430報(bào)文發(fā)起。

本交易是受益人提出對(duì)寄來單據(jù)進(jìn)行修改時(shí)，作改單處理，包括：?jiǎn)螕?jù)替換，單據(jù)補(bǔ)寄（金額修改）等。增減額時(shí)更新到單金額。

5.無償放單：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起。

本交易是在得到受益人發(fā)出可以無償放單的指示報(bào)文時(shí)，作無償放單處理。

6.退單：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起

本交易是客戶拒付退單或者得到受益人發(fā)出退單的指示報(bào)文時(shí)，作托單處理。

7.承兌：

本交易是付款人辦妥承兌手續(xù)時(shí)，作承兌處理。8.承兌展期：

本交易可由MT499報(bào)文發(fā)起

本交易是雙方確認(rèn)延長(zhǎng)承兌到期日，作承兌展期處理。

9.代收付匯：

本交易是客戶支付足額款項(xiàng)并指示我行對(duì)外付匯時(shí)，作代收付匯處理。

10.代收注銷：

本交易是不再后續(xù)處理時(shí)，作代收注銷處理。

保函/備用信用證 保函開立

1.保函副本制作：

本交易是國(guó)際業(yè)務(wù)人員為客戶在開立保函之前進(jìn)行保函副本制作，并打印副本供客戶確認(rèn)，生成MT760（保函面函），不發(fā)送

2.保函開立登記：

本交易是經(jīng)營(yíng)單位客戶經(jīng)理掃描客戶保函開立申請(qǐng)書，同時(shí)掃描系統(tǒng)生成保函號(hào)，并錄入客戶，保函金額等基本信息，掃描提交完成后，在分行國(guó)際部生成一筆保函開立交易。

3.保函開立：

本交易是按客戶申請(qǐng)考慮一完成寶航，并生成MT760 MT799等報(bào)文或保函開立面函

4.生效日/失效日確認(rèn)

該交易對(duì)在保函開立時(shí)暫無法確認(rèn)生效日或失效日的進(jìn)行生效日/失效日確認(rèn) 5.擔(dān)保責(zé)任增減

本交易在保函條款約定或其他原因?qū)е聯(lián)Ｘ?zé)任增減時(shí)，作擔(dān)保責(zé)任增減處理。該交易不修改保函金額，增加時(shí)不增加保函金額（開立保函時(shí)按最大金額審批即可），減除時(shí)減少保函余額。

6.保函修改：

本交易在保函開出后，接到開立申請(qǐng)人有關(guān)保函金額，裝效期，保函條款等內(nèi)容的修改時(shí)，錄入生成MT767等報(bào)文。

7.保函修改確認(rèn)：

本交易由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在保函修改發(fā)出后，受益人明確確認(rèn)時(shí)，作修改確認(rèn)處理。本交易可選擇對(duì)某次修改進(jìn)行確認(rèn)。

8.保函撤銷：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起

本交易在保函開出后，受益人接受申請(qǐng)人提出撤銷保函申請(qǐng)時(shí)（或申請(qǐng)人接受受益人提出撤銷保函申請(qǐng)時(shí)），作保函撤銷處理。撤銷時(shí)，恢復(fù)客戶（反擔(dān)保時(shí)，恢復(fù)代理行額度，銷表外）

9.保函注銷：

本交易在保函過效期后，作注銷處理。注銷時(shí)，恢復(fù)客戶額度（反擔(dān)保時(shí)恢復(fù)代理行額度）銷表外。

10.保函注銷恢復(fù)：

本交易在保函注銷后，需恢復(fù)時(shí)，作注銷恢復(fù)處理。恢復(fù)時(shí)不需要審批，不占額度，不記表外。保函索賠

1.保函索賠：

本交易是收到受益人的索賠要求后，作保函索賠處理。

2.電文登記：

本交易可由MT799報(bào)文發(fā)起。

本交易是收到對(duì)方拒付電文或其他相關(guān)電文時(shí)，作電文登記處理。

3.改單：

本交易是受益人提出改單時(shí)，作改單處理。增減額時(shí)更新保函通知余額，索賠金額。

4.退單：

本交易是收到收單行退回單據(jù)時(shí)，作退單處理。更新保函通知余額。

5.索賠收匯：

本交易是收到收匯頭寸電文時(shí)，作索賠收匯處理。

備用信用證有我行保兌時(shí)，為銀行收入，不能解付客戶帳

反擔(dān)保保函收匯時(shí)，入暫掛戶，后續(xù)在保函索賠付匯交易中處理。

6.后續(xù)解付：

本交易是收匯有長(zhǎng)款經(jīng)過確認(rèn)后，作后續(xù)解付處理。收匯款項(xiàng)或者解付，或者退匯，不能僅對(duì)長(zhǎng)款進(jìn)行部分退匯處理。

第五篇：國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

（一）、授信額度

授信額度包括我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為單一客戶核定的開證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。

１、開證額度系指我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開證額度對(duì)外開證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復(fù)額度。

２、信托收據(jù)額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶（開證申請(qǐng)人）核定的一項(xiàng)短期進(jìn)口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過開證額度的７０％，如授信額度中未單列此項(xiàng)，信托收據(jù)額度包含在開證額度之內(nèi)。

３、出口押匯額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶核定的一項(xiàng)短期出口融資便利。用于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯及托收項(xiàng)下押匯（憑信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項(xiàng)，出口押匯額度包含在開證額度之內(nèi)。

（二）、進(jìn)口開證授信額度

1、申請(qǐng)人資格

具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請(qǐng)并由銀行核定進(jìn)口開證授信額度。

2、進(jìn)口開證授信額度的功能

請(qǐng)人取得進(jìn)口開證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開立信用證。

3、進(jìn)口開證授信額度分類及特點(diǎn)

進(jìn)口開證授信額度分為普通開證額度、背對(duì)背信用證額度和一次性開證額度。

１）、普通開證額度可循環(huán)使用，即用開證額度開立的信用證使用完畢、或在信用證注銷、撤銷、或在減額后，可相應(yīng)自動(dòng)恢復(fù)額度。同時(shí)，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無限次在額度內(nèi)委托銀行開出信用證。

２）、背對(duì)背（對(duì)開）信用證開證額度專用于根據(jù)出口來證由銀行開立信用證的額度。３）、一次性開證額度是對(duì)于未取得銀行普通開證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開證業(yè)務(wù)，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開證額度的客戶、銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開證業(yè)務(wù)而設(shè)立的開證額度。一次性開證額度由銀行核準(zhǔn)后一次有效，不能循環(huán)使用。

（三）、信托收據(jù)

該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，持有該收據(jù)意味著銀行對(duì)該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險(xiǎn)、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

1、信托收據(jù)適用范圍

1）、在銀行享有授信額度的客戶所開出的信用證項(xiàng)下來單。

2）、賣方以付款交單托收方式的進(jìn)口代收單據(jù)，但不適用于承競(jìng)交單進(jìn)口代收單據(jù)。

3）、申辦進(jìn)口押匯。

2、信托收據(jù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容

信托收據(jù)須指明客戶作為銀行的受托人代銀行保管有關(guān)貨物，同時(shí)保證：

1）、以銀行名義代辦貨物存?zhèn)}或處理。

2）、在銀行要求下立即退回有關(guān)文件。

3）、以銀行名義進(jìn)行貨物加工并在加工后重新存?zhèn)}。

4）、安排出售貨物，并立即或在規(guī)定期限內(nèi)用銷售收入歸還全部銀行墊款。

（四）、進(jìn)口押匯

1）、進(jìn)口押匯的定義：是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

2）進(jìn)口押匯的功能：進(jìn)口信用證開證申請(qǐng)客戶無力按時(shí)對(duì)外付款時(shí)，可由開證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應(yīng)客戶要求在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)中給客戶資金融通的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯，須向銀行出具押匯申請(qǐng)書和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。

3）、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（1）、?？顚Ｓ?，僅用于履行押匯信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。

（2）、進(jìn)口押匯是短期融資，期限一般不超過９０天，９０天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證，其押匯期限與遠(yuǎn)期期限相加一般不得超過９０天。

（3）、進(jìn)口押匯利率按銀行當(dāng)期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收。

（4）、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實(shí)際情況決定。

（5）、進(jìn)口押匯須逐筆申請(qǐng)，逐筆使用。

（五）、出口押匯和貼現(xiàn)

該業(yè)務(wù)是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)。

1）、辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求

（1）、出口押匯的申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時(shí)，與客戶簽定出口押匯總押書，并要求客戶逐筆提出申請(qǐng)，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計(jì)收外幣利息。

（2）、出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。

（3）、我行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請(qǐng)人辦理貼同業(yè)務(wù)應(yīng)向我行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，并承認(rèn)我行對(duì)貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。

（4）、貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過３６０天，貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實(shí)際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。

2）、出口押匯業(yè)務(wù)的作用

客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國(guó)外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

3）、出口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（1）、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過１８０天，貼現(xiàn)不超過３６０天。

（2）、押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息==融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/３６０計(jì)算。

（3）、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無法從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

4）、銀行拒絕接受押匯申請(qǐng)

對(duì)有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請(qǐng)：

（1）、來證限制其他銀行議付的。

（2）、遠(yuǎn)期信用證超過１８０天的。

（3）、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。

（4）、未能提交全套物權(quán)憑證的。

（5）、帶有軟條款的信用證。

（6）、轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。

（7）、單證或單單間有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。

（8）、索匯路線迂回曲折，影響安全及時(shí)收匯的。

（9）、開證行或付款行所在地是局勢(shì)緊張動(dòng)蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家或地區(qū)的。

（10）、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機(jī)，收匯無把握的。

（11）、其他銀行認(rèn)為不宜提供押匯的情況。

5）、貼現(xiàn)條件

（1）、銀行不辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。

（2）、對(duì)于政治局勢(shì)不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)、對(duì)外付匯困難的國(guó)家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。

（3）、對(duì)于無貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

（六）、提貨擔(dān)保

1、提貨擔(dān)保的定義：該產(chǎn)品是當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已到達(dá)時(shí)，客戶可向銀行申請(qǐng)開立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。

2、提貨擔(dān)保特點(diǎn)：

（１）、提貨擔(dān)保可使公司客戶及時(shí)提貨，避免壓倉，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（２）、一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無論后到的單據(jù)有否不符點(diǎn)，公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。

（３）、提貨擔(dān)保限于銀行開立的信用證項(xiàng)下的商品進(jìn)口，并需逐筆審核。

3、辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的手續(xù)：

（１）、客戶須提供提貨擔(dān)保申請(qǐng)書及提貨擔(dān)保保函（樣本）。

（２）、客戶提供相關(guān)資料，如發(fā)票、提單副本等。

（３）、客戶應(yīng)提供擔(dān)保措施或落實(shí)信用證備付款項(xiàng)。

（４）、審核通過后，銀行將提貨擔(dān)保保函交客戶提貨。

（５）、客戶拿到正本單據(jù)后，以單據(jù)正本換回銀行提貨擔(dān)保保函返還銀行。

（七）、買入票據(jù)

1、買入票據(jù)的定義：買入票據(jù)是指銀行應(yīng)收款人的要求，買入已承兌的票據(jù)，從票據(jù)面額中扣除一定的貼息并將余款付給收款人的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)。即銀行在客戶提出申請(qǐng)后，對(duì)有收匯保障的清算票據(jù)，在向國(guó)外收妥款項(xiàng)前以貼現(xiàn)方式作有追索權(quán)的買入，即先予以墊款的短期融資業(yè)務(wù)。

2、買入票據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：

（1）、主要對(duì)銀行匯票和本票辦理，支票一般不辦理貼現(xiàn)。

（2）、統(tǒng)一按票面金額的７.５‰一次性收取買入手續(xù)費(fèi)（包括貼現(xiàn)息）。

（3）、與出口押匯一樣，銀行保留追索權(quán)。

3、辦理買入票據(jù)業(yè)務(wù)的條件：

（1）、票據(jù)的出票行是買入行的代理行且資信良好，印鑒核驗(yàn)相符。

（2）、持票人資信可靠并在本行開有賬戶，買入票據(jù)款項(xiàng)應(yīng)先入賬戶。

（3）、票據(jù)未經(jīng)書轉(zhuǎn)讓并且票據(jù)表面不存在缺陷。

（4）、票據(jù)表面不存在缺陷。

（5）、對(duì)用于“投資”、“貸款”、“抵押”等資本項(xiàng)下的票據(jù)不予受理貼現(xiàn)。

（八）、打包放款

1、打包放款業(yè)務(wù)的定義

該業(yè)務(wù)是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)的一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購商品開支及其他費(fèi)用的資金融通。

2、打包放款業(yè)務(wù)的作用

敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進(jìn)行。

3、打包放款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）、?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的６０％～８０％，期限一般不超過４個(gè)月；

（2）、信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；

（3）、正常情況下以信用證項(xiàng)下收匯作為第一還款來源。

4、打包放款的辦理手續(xù)

（1）、客戶提出書面申請(qǐng)，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；

（2）、提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；

（3）、與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；

（4）、批準(zhǔn)后，為確保?？顚Ｓ?，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況；

（5）、客戶出口貨物取得信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向銀行交單議付，收匯后及時(shí)還貸。