第一篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項選擇題

1.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場業(yè)務(wù) C.存款保險制度 D.短期流動性調(diào)節(jié)工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采取（）方式發(fā)放。A.抵押 B.質(zhì)押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質(zhì)押方式發(fā)放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發(fā)放的是（）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準(zhǔn)備金 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.超額存款準(zhǔn)備金 D.基本存款準(zhǔn)備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準(zhǔn)備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現(xiàn)利率 D.存款準(zhǔn)備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策指的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

7.金融市場是以（）為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

8.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場 B.現(xiàn)貨市場和期貨市場 C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協(xié)議市場 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

9.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現(xiàn)了金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經(jīng)濟調(diào)節(jié) C.反映經(jīng)濟運行 D.交易及定價 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場。交易及定價功能：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.回購市場 C.票據(jù)市場 D.股票市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借市場主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質(zhì)特征是（）。

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A.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品 B.貨幣是使用價值和價值的統(tǒng)一體 C.貨幣具有價值尺度的功能 D.貨幣由國家統(tǒng)一發(fā)行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》撤銷了儲貸監(jiān)管署，將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給（）。

A.貨幣監(jiān)理署 B.聯(lián)邦存款保險公司 C.美聯(lián)儲

D.金融消費者保護局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

A.金融服務(wù)局 B.金融行為管理局 C.審慎監(jiān)管局 D.金融政策委員會 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

14.根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計算公式為（）。A.（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% B.（一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% C.（核心一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% D.（總資本－一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行資本充足率計算公式為（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。

15.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足?！陡軛U率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項檢查 C.后續(xù)檢查 D.臨時檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.防范和化解金融風(fēng)險

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C.維護金融穩(wěn)定 D.吸收存款，發(fā)放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務(wù)院財政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（）。A.民政部 B.常務(wù)理事會 C.理事會 D.會員大會 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協(xié)定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發(fā)行特殊性的是（）。A.發(fā)債資金的用途通常有特別限制 B.發(fā)行的金融債券數(shù)量少、時間集中 C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發(fā)行。B選項錯誤，中國金融債券發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少。

24.現(xiàn)代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風(fēng)險 B.時間價值 C.資產(chǎn)定價 D.風(fēng)險管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風(fēng)險管理概述。時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發(fā)的次貸危機屬于（）。A.市場風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.政治風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。投資組合不僅會因為交易對手的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發(fā)的次貸危機就充分說明了這一點。

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26.因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險的定義。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

27.經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險是指（）。

A.政治風(fēng)險 B.經(jīng)濟風(fēng)險 C.社會風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風(fēng)險。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。

28.2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機屬于（）。A.政治風(fēng)險 B.經(jīng)濟風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.社會風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經(jīng)濟風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

29.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A.信用風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險

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C.市場風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

30.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指（）。

A.監(jiān)管風(fēng)險 B.違規(guī)風(fēng)險 C.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.市場風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

31.（）是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風(fēng)險分散 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場對沖。市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

32.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險補償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險補償。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

33.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用，這體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險緩釋的原則。審慎性原則：商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級類貸款 C.關(guān)注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

36.中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將（）納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

A.信用風(fēng)險

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B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風(fēng)險定義。中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將操作風(fēng)險納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

37.關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。A.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提

B.內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實性、準(zhǔn)確件、有效性和公開性提供保障

C.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是為了促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略

D.內(nèi)部控制是為保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的管控措施，在防范和化解銀行經(jīng)營風(fēng)險中發(fā)揮著重要作用，良好的內(nèi)部控制是銀行有效抵御風(fēng)險，保持健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。選項B錯誤，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實性、準(zhǔn)確件、完整性和及時性提供保障。

38.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。制衡性原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的（）是指：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這就要求銀行在建立與實施內(nèi)部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，與時俱進，因地制宜，不斷改進和完善內(nèi)部控制。

40.在內(nèi)部環(huán)境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

A.控制活動 B.人力資源 C.企業(yè)文化 D.規(guī)章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

41.關(guān)于風(fēng)險評估，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實際情況，及時進行風(fēng)險評估

B.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略

C.風(fēng)險識別是指在目標(biāo)設(shè)定基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素

D.風(fēng)險分析是指在應(yīng)對風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定義注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險評估。選項D錯誤，風(fēng)險分析是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定義注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。

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42.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。A.會計系統(tǒng)控制 B.授權(quán)審批控制 C.績效考評控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

43.下列關(guān)于授權(quán)的說法錯誤的是（）。A.授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

D.對于常規(guī)授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進行嚴(yán)格界定和控制，防止常規(guī)授權(quán)濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。選項D錯誤，對于特別授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。

44.對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制稱為（）。

A.運營控制 B.授權(quán)審批控制 C.會計系統(tǒng)控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動。會計系統(tǒng)控制主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制。

45.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制評價。在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

46.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，高級管理層的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行 D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。選項B屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為（），牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.監(jiān)事會 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

48.內(nèi)部控制的“第三道防線”是（）。A.業(yè)務(wù)部門 B.高級管理層 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)的是（）。

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A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規(guī)管理目標(biāo)。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

50.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性 B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會的管理職責(zé)。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（2）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

51.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，長城公司重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

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52.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）打造“保險＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價值鏈金融服務(wù)模式。

A.華融公司 B.長城公司 C.信達公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，東方公司打造“保險＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價值鏈金融服務(wù)模式。

53.對于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對不良資產(chǎn)做出價值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競標(biāo)、競拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產(chǎn)的數(shù)量 B.所收購資產(chǎn)的收益 C.所收購資產(chǎn)的質(zhì)量 D.所收購資產(chǎn)的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。對于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對不良資產(chǎn)做出價值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競標(biāo)、競拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量。

54.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果不包括（）。A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用 B.對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用 C.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇發(fā)揮流動性彌補作用 D.對金融行業(yè)實現(xiàn)盈利發(fā)揮促進作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果包括：（1）對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用。（2）對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用。

55.根據(jù)（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質(zhì)不同

B.信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu) D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的僉融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售 C.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.加強集團內(nèi)部的合作交流，為成員單位提供專業(yè)人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內(nèi)部銀行的僉融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用；二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；三是利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

57.金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個月以上定期存款 C.向金融機構(gòu)借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款（3）同業(yè)拆入。（4）向金融機構(gòu)借款。（5）境外借款。（6）發(fā)行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.1個月 B.3個月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個月（含）以上 B.3個月（含）以上 C.6個月（含）以上 D.9個月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司?！镀嚱鹑诠竟芾磙k法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程是（）。

A.市場定位 B.市場監(jiān)管 C.市場細(xì)分 D.市場管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場細(xì)分。所謂市場細(xì)分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

61.某些銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場定位的方式。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進行營銷。

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62.產(chǎn)品開發(fā)的方法不包括（）。A.仿效法 B.創(chuàng)新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法。

63.其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差的市場營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進。銷售促進是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。

65.在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

A.利潤指標(biāo)

B.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo) C.成本控制指標(biāo) D.收入結(jié)構(gòu)指標(biāo) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績效考評指標(biāo)。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以為風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

66.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理不包括（）。A.成本管理 B.風(fēng)險管理 C.財務(wù)分析 D.預(yù)算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務(wù)管理概念。從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理只包括成本管理、費用管理、預(yù)算管理、財務(wù)分析等內(nèi)容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

A.可轉(zhuǎn)換債券 B.次級債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。可交換債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

A.流動資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

70.銀團（）應(yīng)當(dāng)代表銀團利益，借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔(dān)任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關(guān)聯(lián)行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團利益，借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個月 B.15天 C.2個月 D.3個月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。72.代理財政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù) B.代理中央銀行業(yè)務(wù) C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) D.代理金融機構(gòu)業(yè)務(wù) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。

A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)存款 C.同業(yè)借款 D.同業(yè)代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機構(gòu)。

74.每年9月，由銀監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán) B.知情權(quán) C.公平交易權(quán) D.受尊重權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。題干所述，體現(xiàn)了受教育權(quán)。

75.銀行的（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。

A.董事會 B.高管層 C.行長

D.消費者權(quán)益保護職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責(zé)任。銀行的高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作積極、有序開展。

76.在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道，這體現(xiàn)了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時限 D.跟進投訴處理結(jié)果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利。各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設(shè)立，也可以與客戶服務(wù)熱線對接；與客戶服務(wù)熱線對接的，在客戶服務(wù)熱線中應(yīng)有明確清晰的提示。

77.堅持以人為本原則，樹立維護金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度，這體現(xiàn)了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動 B.客觀公正 C.專業(yè) D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。題干所述體現(xiàn)了積極主動原則。

78.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則 B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則：積極主動原則、客觀公正原則、專業(yè)原則、效率原則、合規(guī)審慎原則。

79.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保證員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值，這是其（）責(zé)任。

A.經(jīng)濟 B.社會 C.環(huán)境

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D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機制，保證員工各項權(quán)益，促進員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值，這是其經(jīng)濟責(zé)任。

80.根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，銀行對（）不得提供授信支持。

A.列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目

B.屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的項目

C.淘汰類項目

D.得到國家和地方財稅等政策性支持的項目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節(jié)能減排。銀行對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不得提供授信支持。

第二篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會直接引起（）的變動。A.初始目標(biāo) B.最終目標(biāo) C.操作目標(biāo) D.中介目標(biāo) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

2.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現(xiàn)金 B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M0＝流通中的現(xiàn)金，M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機關(guān)團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的中期借貸便利的簡稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡稱為MLF。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金，這個比例被稱為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

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B.法定存款準(zhǔn)備金利率 C.基準(zhǔn)利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.超額存款準(zhǔn)備金利率指的是（）。

A.金融機構(gòu)向中央銀行繳存的法定存款準(zhǔn)備金與其存款的比例 B.金融機構(gòu)存放在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金與其存款的比例

C.中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對金融機構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機制。超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施指的是（）。

A.財政政策 B.貨幣政策 C.產(chǎn)業(yè)政策 D.行業(yè)政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

7.將金融市場分為貨幣市場和資本市場的依據(jù)是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質(zhì) D.市場功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險較高。

8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機構(gòu)中，以城市信用社為基礎(chǔ)組建起來的是（）。A.股份制商業(yè)銀行 B.城市商業(yè)銀行 C.中國郵政儲蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機構(gòu)。自20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，各地紛紛組建城市商業(yè)銀行，至今全國城市商業(yè)銀行已過百家。

10.構(gòu)建了資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ D.巴塞爾協(xié)議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

11.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求 C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求 D.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中（）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。

A.普通股 B.優(yōu)先股 C.后配股 D.轉(zhuǎn)換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。

13.根據(jù)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）對（）可實施強制性執(zhí)行措施。

A.一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲貸機構(gòu)

C.系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行 D.存款類金融機構(gòu) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）對存款類金融機構(gòu)可實施強制性執(zhí)行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù) B.國際業(yè)務(wù) C.自營交易業(yè)務(wù)

D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)。

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對商業(yè)銀行進行接管由（）作出決定，并組織實施。A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務(wù)院財政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。

19.（）是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

20.下列關(guān)于定期存款計息的描述錯誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

B.逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按原定活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

21.經(jīng)營的（）是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風(fēng)險的發(fā)生。

A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.風(fēng)險性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。經(jīng)營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強存款管理才能避免存款風(fēng)險的發(fā)生。

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22.下列關(guān)于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風(fēng)險大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項錯誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關(guān)于風(fēng)險的定義，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性 B.風(fēng)險是損失的可能性 C.風(fēng)險是一種損失

D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風(fēng)險的定義。風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）；風(fēng)險是損失的可能性；風(fēng)險是未來結(jié)果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性?？梢婏L(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統(tǒng)上的違約風(fēng)險是指（）。A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.聲譽風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。

25.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是（）。A.聲譽風(fēng)險 B.法律風(fēng)險 C.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風(fēng)險。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

26.形成原因復(fù)雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風(fēng)險的風(fēng)險類型是（）。A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

27.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇是（）。A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險補償 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險補償 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險對沖。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

31.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險補償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險補償。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

32.信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)性的正相關(guān)性，體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險緩釋的原則。獨立性原則：信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)性的正相關(guān)性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

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A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

34.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，不得批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款 D.個人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式?！督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》明確下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個人貸款；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

35.內(nèi)部控制發(fā)展的（）主要強調(diào)：安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 C.全面風(fēng)險管理階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

36.關(guān)于內(nèi)部控制制度階段，下列說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制制度有兩類：內(nèi)部會計控制制度和內(nèi)部管理控制制度

B.內(nèi)部管理控制制度包括且不限于組織結(jié)構(gòu)的計劃，以及關(guān)于管理部門對事項核準(zhǔn)的決策步驟上的程序記錄

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C.會計控制制度包括組織機構(gòu)的設(shè)計以及與財產(chǎn)保護和財務(wù)會計記錄可靠性有直接關(guān)系的各種措施

D.在內(nèi)部控制制度階段，內(nèi)部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。選項D錯誤，一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展；20世紀(jì)70年代以后，即內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段，內(nèi)部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸。

37.在內(nèi)部控制發(fā)展階段中，（）最主要的特點就是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入結(jié)構(gòu)之中。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段。內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

38.COSO于1992年發(fā)布（），明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，并提出了內(nèi)部控制的五個要素。

A.《審計準(zhǔn)則公告第55號》 B.《內(nèi)部控制——整體框架》 C.《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》 D.《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

39.關(guān)于巴塞爾委員會對內(nèi)部控制的研究，下列說法錯誤的是（）。A.巴塞爾委員會從一般企業(yè)意義上研究內(nèi)部控制

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B.內(nèi)部控制是由董事會、高級管理層和其他人員實施的一個過程

C.內(nèi)部控制進入全面風(fēng)險管理階段，以全面風(fēng)險為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險管理，強調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理結(jié)合

D.內(nèi)部控制的目的是為了實現(xiàn)經(jīng)營的效率與效果，會計與管理信息的可靠、完整與及時以及經(jīng)營活動符合現(xiàn)行法律法規(guī)的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制。選項A錯誤，C0S0委員會是從一般企業(yè)意義上研究內(nèi)部控制，巴塞爾委員會專門從銀行角度對內(nèi)部控制進行了系統(tǒng)研究。

40.1996年，財政部發(fā)布了《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》，其中內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素不包括（）。

A.控制環(huán)境 B.控制程序 C.會計制度 D.會計系統(tǒng) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在中國的發(fā)展。1996年，財政部發(fā)布了《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》，認(rèn)為內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會計系統(tǒng)和控制程序三個要素。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

42.企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段是（）。A.運營控制 B.會計系統(tǒng)控制 C.績效考評控制

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D.授權(quán)審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

43.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制監(jiān)督。業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

44.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.法律風(fēng)險 B.經(jīng)濟風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.違規(guī)風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)管理概述。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

45.（）是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。A.合規(guī)風(fēng)險的識別 B.合規(guī)風(fēng)險的評估 C.合規(guī)風(fēng)險的測試 D.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的流程。合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。

46.建立誠信舉報機制的優(yōu)點不包括（）。A.有利于合規(guī)文化的形成

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B.有利于避免操作風(fēng)險 C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機制。建立誠信舉報機制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規(guī)文化的形成。

47.銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向稱為（）。A.合規(guī)文化 B.法律意識 C.行為守則 D.規(guī)章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。

48.對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會 B.審計委員會 C.內(nèi)部審計部門 D.首席審計官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

49.關(guān)于外部審計和內(nèi)部審計，下列說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性 B.外部審計和內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是一致的 C.外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導(dǎo)作用

D.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)，對內(nèi)部審計能起輔助和補充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。

50.信托當(dāng)事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當(dāng)事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

51.目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為（）。A.信托業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) B.自營業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) C.自營業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

52.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

53.信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

55.（）是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

A.同業(yè)拆出 B.買入返售 C.同業(yè)拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

56.（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.結(jié)算業(yè)務(wù) C.吸收存款 D.發(fā)放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉(zhuǎn)租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。

58.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 B.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 D.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。

60.某些銀行剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業(yè)銀行市場定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識別重要屬性

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C.定位選擇 D.執(zhí)行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

62.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在三個方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標(biāo) B.提高現(xiàn)有市場的份額 C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)。產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額；二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

63.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A.股東權(quán)益回報率 B.資產(chǎn)回報率 C.稅后凈營業(yè)利潤 D.經(jīng)濟增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績效考評指標(biāo)。經(jīng)濟增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。

65.（）是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機動償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質(zhì) B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項目融資 D.銀團貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在（）年以內(nèi)的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業(yè)務(wù)。中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在3年以內(nèi)的短期債券。

70.（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A.商業(yè)匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

73.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 B.保本浮動收益理財產(chǎn)品 C.非保證收益理財產(chǎn)品 D.保證收益理財產(chǎn)品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財業(yè)務(wù)。根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。

74.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規(guī) D.信譽至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的目標(biāo)。銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)遵從公平交易原則。

75.銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利是（）。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

76.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán)

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C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

77.損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者（）的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.選擇權(quán) D.監(jiān)督權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī) B.公開透明 C.文明規(guī)范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業(yè)消費者權(quán)益的基本原則。消費者權(quán)益的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

79.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置 B.對非因我而起的投訴無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復(fù)時間。堅持以人為本原則，樹立維護金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度。

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80.根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

第三篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(一)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（一）單項選擇題

1.將財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策的依據(jù)是（）。A.政策工具的性質(zhì) B.所使用的政策工具 C.調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的不同功能 D.政策實施主體 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財政政策。根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。

2.市場秩序政策的主要目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置 C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊 D.促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。市場秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭。

3.人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子的時間是（）。

A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子。

4.（）是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。A.貨幣市場 B.資本市場 C.公開市場

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D.協(xié)議市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險較高。

5.下列各項能體現(xiàn)金融市場優(yōu)化資源配置功能的是（）。

A.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會

B.通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度

D.為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。金融市場的優(yōu)化資源配置功能：金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。

6.關(guān)于回購市場的說法不正確的有（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購 B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購 C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場 D.在回購協(xié)議中，回購利率由交易所統(tǒng)一制定 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貨幣市場。選項D錯誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。

7.將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具的依據(jù)是（）。A.發(fā)行方式

B.投資者所擁有的權(quán)利 C.融資方式 D.期限長短 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

8.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管指的是（）。

A.分業(yè)經(jīng)營 B.混業(yè)經(jīng)營 C.綜合化經(jīng)營 D.一體化經(jīng)營 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。

9.在金融綜合經(jīng)營的銀行母子公司模式中，母公司是（）。A.銀行 B.證券公司 C.保險公司 D.信托公司 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。

10.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的金融機構(gòu)控股模式的特點不包括（）。A.控股方為非銀行金融機構(gòu)

B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司

C.其控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司

D.主要受中國證監(jiān)會的監(jiān)管 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。金融機構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司。

11.在我國，現(xiàn)實購買力指的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3

【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率 B.資本充足率和杠桿率 C.不良貸款率和貸款撥備率 D.凈穩(wěn)定融資比率和撥備覆蓋率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率；二是凈穩(wěn)定融資比率。

13.根據(jù)《資本管理辦法》商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.8% B.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查我國銀行監(jiān)管改革。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25% B.0.6%

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C.2.5% D.5% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

15.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.50% B.120% C.100% D.150% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

16.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，（）可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請。

A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.商業(yè)銀行 D.國務(wù)院財政部 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請。

17.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 【正確答案】A 【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《中華人民共

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和國反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

18.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置 【正確答案】C 【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

19.中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（）。A.1990年 B.1994年 C.2000年 D.2005年 【正確答案】B 【答案解析】本題考查中國財務(wù)公司協(xié)會。中國財務(wù)公司協(xié)會成立于1994年。

20.（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.存款 B.借款 C.同業(yè)拆借 D.信用卡 【正確答案】A 【答案解析】本題考查存款業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

21.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10 B.20 C.30 D.50

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元。

22.回購交易按照（）不同可以分為隔日回購和定期回購。A.期限 B.方式 C.客戶范圍 D.資金數(shù)額 【正確答案】A 【答案解析】本題考查債券回購。回購交易按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。

23.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是指（）。

A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.聲譽風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險的定義。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

24.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是指（）。

A.法律風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.信用風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽風(fēng)險。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

25.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”形象地說明了（）。A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避

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C.風(fēng)險補償 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

26.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風(fēng)險分散 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險對沖。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。

27.通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風(fēng)險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

28.（）是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險管理。信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。

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29.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查集團客戶授信限額管理。商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

30.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為（）。A.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率 B.0.03% C.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者 D.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險計量。在《巴塞爾協(xié)議II》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

31.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類。需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。32.（）是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。A.債務(wù)重組 B.資產(chǎn)租賃 C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓 D.以資抵債 【正確答案】A 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務(wù)重組就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

33.屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

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A.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失 B.操縱市場 C.黑客攻擊損失

D.未盡向零售客戶的信息披露義務(wù) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查操作風(fēng)險分類。未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐；操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

34.不屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶 B.設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

C.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜 D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查柜臺業(yè)務(wù)。柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有很多種，ABC都屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，教材表7—3。

35.關(guān)于合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

C.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門 D.對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是合規(guī)部門的重要職責(zé) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系。選項D錯誤，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要職責(zé)。

36.關(guān)于合規(guī)風(fēng)險報告，下列說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告

B.合規(guī)風(fēng)險報告?zhèn)戎赜谠趦?nèi)部及外部溝通合規(guī)風(fēng)險狀況

C.合規(guī)風(fēng)險報告是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個重要渠道

D.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)風(fēng)險報告。選項C錯誤，合規(guī)風(fēng)險報告是銀行信息溝通的重要機制之一，也是銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面，（）總結(jié)報告則是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個重要渠道，銀行內(nèi)部和外部當(dāng)事方可以通過報告了解到銀行風(fēng)險狀況及整體的風(fēng)險管理程序。

37.（）是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

A.合規(guī)問責(zé)機制 B.誠信舉報機制 C.合規(guī)教育機制 D.合規(guī)績效考核機制 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機制。誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

38.合規(guī)文化是指銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，（）地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

A.垂直式 B.矩陣式 C.自上而下 D.自下而上 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的概念。合規(guī)文化是指銀行機構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

39.（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

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A.法律風(fēng)險 B.合規(guī)風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.違規(guī)風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因，因此，合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)被視為銀行風(fēng)險戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，合規(guī)文化應(yīng)作為銀行文化的重要組成部分，不應(yīng)將合規(guī)文化僅僅看做是應(yīng)付監(jiān)管部門的外在要求，而應(yīng)成為銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行的自身需要。

40.（）與國家審計、社會審計并列為三大類審計。A.內(nèi)部審計 B.外部審計 C.財務(wù)審計 D.管理審計 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計。內(nèi)部審計與國家審計（政府審計）、社會審計（事務(wù)所審計、獨立審計）并列為三大類審計。

41.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。A.現(xiàn)場審計與自行查核 B.現(xiàn)場走訪與自行查核 C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪 D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的主要工作方法。目前，銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計兩種審計方式。

42.銀行一般以（）年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查現(xiàn)場審計。全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

43.銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值 B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值。

44.在內(nèi)部審計的組織架構(gòu)中，董事會的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系

B.批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和工作計劃 C.制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管理情況

D.為獨立、客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督

【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和工作計劃等，為獨立、客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。選項C屬于內(nèi)部審計部門的職責(zé)。

45.（）負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報告審計工作情況，并對內(nèi)部審計的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

A.審計委員會 B.內(nèi)部審計部門 C.首席審計官 D.內(nèi)部審計人員 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。首席審計官負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和工作計劃，及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報告審計工作情況，并對內(nèi)部審計的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

46.內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估（）至少一次。A.每年 B.每兩年 C.每半年 D.每三年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估每年至少一次，審計每兩年至少一次。

47.關(guān)于內(nèi)部審計的報告制度，下列說法錯誤的是（）。

A.審計委員會應(yīng)按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會

B.首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送項目審計報告

C.按季度向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報告審計工作情況

D.每半年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建設(shè)等內(nèi)容的審計工作報告

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計報告制度。選項D錯誤，每年至少一次向董事會提交包括履職情況、審計發(fā)現(xiàn)和建設(shè)等內(nèi)容的審計工作報告。

48.關(guān)于外部審計質(zhì)量控制，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)了解外部審計程序及質(zhì)量控制體系，配合外審機構(gòu)開展審計工作 B.銀行應(yīng)當(dāng)對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估

C.外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D.為提高外部審計的獨立性，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外審機構(gòu)提供咨詢服務(wù)

【正確答案】C 【答案解析】本題考查外部審計質(zhì)量控制。選項C錯誤，為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注

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冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過5年；超過5年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機構(gòu)更換簽字注冊會計師。

49.（）作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。A.風(fēng)險合規(guī)條線 B.審計監(jiān)督條線 C.業(yè)務(wù)管理條線 D.后勤保障條線 【正確答案】C 【答案解析】本題考查關(guān)于內(nèi)部審計的功能與邊界。業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。

50.以下關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司成立背景的表述錯誤的是（）。A.1999年，我國成立四家資產(chǎn)公司

B.各家資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100萬元 C.初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨資商業(yè)銀行剝離的不良資產(chǎn) D.四大資產(chǎn)管理公司逐步確立不良資產(chǎn)管理的專業(yè)地位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。各家資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元。

51.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù) D.信貸業(yè)務(wù) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

52.根據(jù)（）的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。A.受托人責(zé)任 B.信托財產(chǎn)形態(tài) C.信托財產(chǎn)運用方式 D.信托目的 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。

53.根據(jù)（）的不同，可以分為單一信托和集合信托。A.受托人職責(zé) B.信托財產(chǎn)形態(tài) C.委托人人數(shù) D.信托目的 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。

54.關(guān)于信托公司管理信托計劃的規(guī)定，表述錯誤的是（）。A.不得向他人提供擔(dān)保

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的50% C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保；（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外；（3）不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；（4）不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易；（5）不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易；（6）不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。

55.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。

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56.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.7天 B.10天 C.15天 D.30天 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

57.消費金融公司拆入資金的最長期限為，拆入資金余額不得超過實收資本的100%（）。

A.1個月 B.7日 C.3個月 D.30日 【正確答案】C 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

58.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的功能定位，表述錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用 B.通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易 C.與雙方同時進行交易 D.不允許從事自營交易 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易而不與雙方交易，僅僅起中介作用。

59.商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程是（）。

A.市場細(xì)分 B.市場監(jiān)管 C.市場創(chuàng)新 D.市場定位 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查市場定位。市場定位是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

60.某些銀行在市場上占有極大份額，資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場定位的方式。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。

61.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。A.市場調(diào)研 B.建立客戶追蹤制度 C.擴大銷售 D.維護訪問 【正確答案】A 【答案解析】本題考查客戶開發(fā)和管理的主要方式?？蛻糸_發(fā)和管理的主要方式包括：建立客戶追蹤制度、擴大銷售、維護訪問。

62.針對客戶可能面臨的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權(quán)交易、套期保值等交易方式來減少風(fēng)險，這種風(fēng)險化解方式屬于（）。

A.風(fēng)險預(yù)防 B.風(fēng)險消減 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險分散 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風(fēng)險消減。針對客戶可能面臨的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權(quán)交易、套期保值等交易方式來消除和減少風(fēng)險，這是消減風(fēng)險。

63.（）要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。A.單一營銷策略 B.大眾營銷策略

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C.分層營銷策略 D.專業(yè)化策略 【正確答案】D 【答案解析】本題考查營銷策略。要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。

64.銀團貸款就是典型的（）。A.電子銀行營銷 B.合作營銷渠道 C.自營營銷渠道 D.代理營銷渠道 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合作營銷渠道。銀團貸款就是典型的合作營銷。65.績效考核指標(biāo)設(shè)置權(quán)重的方法不包括（）。A.主觀經(jīng)驗法 B.專家調(diào)查法 C.客觀分析法

D.主次指標(biāo)排隊分類法 【正確答案】C 【答案解析】本題考查績效考核指標(biāo)設(shè)置權(quán)重的方法?？冃Э己酥笜?biāo)設(shè)置權(quán)重的方法包括：主觀經(jīng)驗法、主次指標(biāo)排隊分類法、專家調(diào)查法。

66.（）是一種結(jié)合“固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具。

A.金融期貨 B.結(jié)構(gòu)性票據(jù) C.資產(chǎn)支持證券 D.可交換債券 【正確答案】B 【答案解析】本題考查結(jié)構(gòu)性票據(jù)。結(jié)構(gòu)性票據(jù)是一種結(jié)合“固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具，通過發(fā)行機構(gòu)將大部分的本金投資于固定收益產(chǎn)品，利用剩余少數(shù)的本金從事衍生性金融產(chǎn)品的操作，同時達到保障本金與資產(chǎn)增值的目的。

67.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

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A.信用貸款 B.特定貸款 C.自營貸款 D.委托貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

68.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)管借款人的貸款使用情況 B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力 C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性 D.監(jiān)管借款人的風(fēng)險內(nèi)控情況 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貸款的流程。貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)管借款人的貸款使用情況；跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力；檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。

69.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.保理 B.信用證 C.福費廷 D.出口押匯 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貿(mào)易融資。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

70.支票的特點不包括（）。A.支票受金額起點限制 B.支票的出票人是銀行存款客戶 C.支票可以轉(zhuǎn)讓

D.支票的提示付款期限為自出票日起10日 【正確答案】A 【答案解析】本題考查支票。支票的特點是：其出票人是銀行存款客戶，付款人是銀行。支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結(jié)算具有

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手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓等特點。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

71.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.3 B.5 C.8 D.1 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

72.下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）。A.由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán) D.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。

73.單價商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。單價商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

74.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

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A.企業(yè) B.自然人 C.客戶 D.同業(yè)機構(gòu) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的概念。銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

75.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的說法，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的自主交易權(quán)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

76.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機關(guān)依法査詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

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77.個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的（）。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.選擇權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，這侵犯了消費者的選擇權(quán)。

78.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A.董事長 B.董（理）事會 C.監(jiān)事會 D.職工代表大會 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行董事會責(zé)任。董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。

79.以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責(zé)任？（）

A.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展 B.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

D.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任。A是社會責(zé)任。C是環(huán)境責(zé)任。D是社會責(zé)任。

80.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

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A.綠色信貸 B.普惠金融 C.消費信貸 D.能效信貸 【正確答案】D 【答案解析】本題考查能效信貸。能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第四篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于財政政策工具的有（）。A.稅收 B.公開市場業(yè)務(wù) C.公共支出 D.政府投資 E.國債

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標(biāo)的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

2.一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）。A.普遍性原則 B.經(jīng)濟性原則 C.合理性原則 D.協(xié)調(diào)性原則 E.平衡性原則 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

4.貨幣市場的主要特點有（）。A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性強、風(fēng)險性小 C.交易量大

D.主要是個人投資者參與 E.交易頻繁 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強、風(fēng)險性小；交易量大、交易頻繁。

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力 B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷 C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險 D.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ) E.構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱” 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。

6.金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（）。A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B.加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C.適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者

D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管 E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責(zé)。

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7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事 B.商業(yè)銀行的監(jiān)事 C.商業(yè)銀行的管理人員 D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員 E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項ABCDE外還包括責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

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9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）。A.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試 B.按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰

C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn) D.建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

E.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項ABCDE屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)。

10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.證券投資 C.貸款 D.固定資產(chǎn) E.其他資產(chǎn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

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11.中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況 C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強 D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制?！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：（1）依法合規(guī)經(jīng)營；（2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；（3）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（4）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；（5）商業(yè)銀行要求的其他條件。

12.2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括（）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性 B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

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C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn) D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

13.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃 D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程 E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

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14.關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行 B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

E.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。選項A錯誤，內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80% B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70% C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別 D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

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E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50% 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

16.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（）等方面。A.合規(guī)執(zhí)行 B.內(nèi)控評價 C.違規(guī)處罰 D.成本控制 E.客戶結(jié)構(gòu) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行績效考評指標(biāo)體系。在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。

17.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（）。A.平衡原則 B.彈性原則 C.穩(wěn)定原則 D.比例原則

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E.優(yōu)化原則 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則。商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

18.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.交易日期 B.交易金額 C.交易幣種

D.交易商戶名稱或代碼 E.本期還款金額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。

19.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鑒 D.電子郵箱 E.聯(lián)系電話

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。印鑒屬于財務(wù)信息。20.一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.積極主動原則 B.客觀公正原則 C.專業(yè)原則

D.有效控制、減少影響 E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

判斷題

1.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財政支出規(guī)模不變的情況下，則不能擴大社會總需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。

2.金融資產(chǎn)的定價與成交一般通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場是協(xié)議市場。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查金融市場。協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場。

3.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

4.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

5.相對于市場風(fēng)險而言，信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。（）

對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。相對于信用風(fēng)險而言，市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

6.客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評級。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用評級?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

8.審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由執(zhí)行董事?lián)?。（?/p>

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨立董事?lián)巍?/p>

9.財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤分成的非銀行金融機構(gòu)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

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11.公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查促銷策略。公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。

12.折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查本息分離債券。折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。

13.商業(yè)銀行一般不將“一人公司”的貸款納入公司貸款。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款的基本要素。商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

14.商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個申請報告中同事申請不同種類的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)當(dāng)注明信用卡業(yè)務(wù)種類。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。

16.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細(xì)分。市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

17.汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。（）。對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

18.私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設(shè)立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。

19.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查國家風(fēng)險。在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

20.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第五篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(六)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（六）多項選擇題

1.貨幣政策目標(biāo)包括（）。A.初始目標(biāo) B.最終目標(biāo) C.操作目標(biāo) D.中介目標(biāo) E.傳導(dǎo)目標(biāo) 【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

2.目前，我國新增再貸款主要用于（）。A.促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整 B.增加工業(yè)信貸投放

C.引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放 D.提高居民消費水平

E.擴大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。新增再貸款主要用于促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)擴大縣域和“三農(nóng)”信貸投放。參見教材P3。

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3.根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.農(nóng)村合作銀行

D.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu) E.中資銀行海外分支機構(gòu)的存款 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他同家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。參見教材P5。

4.國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下（）變化趨勢。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管 B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復(fù)和處置 D.完善公司治理和信息披露

E.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

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【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則 B.實施行政許可 C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件 E.現(xiàn)場檢查

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要有制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；實施行政許可；非現(xiàn)場監(jiān)管；現(xiàn)場檢查；報告和處置突發(fā)事件。

6.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）。A.刑法 B.民法 C.物權(quán)法 D.擔(dān)保法 E.合同法

【正確答案】BCDE

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【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

7.下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）。A.私募 B.公募 C.直接發(fā)行 D.間接發(fā)行 E.直接公募

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查其他負(fù)債業(yè)務(wù)。金融債券發(fā)行方式包括：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

8.全面風(fēng)險管理的“全面”體現(xiàn)在（）。A.基礎(chǔ)性 B.全面性 C.全程性 D.全員性 E.系統(tǒng)性

【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查全面風(fēng)險管理概述。全面風(fēng)險管理市商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

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9.中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（）。

A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu) B.完善的流動性風(fēng)險管理策略 C.完善的流動性風(fēng)險管理程序 D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦法要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)；（2）完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序；（3）有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制；（4）完備的管理信息系統(tǒng)。

10.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括（）。

A.控制環(huán)境 B.風(fēng)險評估 C.控制活動 D.內(nèi)部監(jiān)督 E.信息與溝通

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

11.銀行的風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。A.風(fēng)險規(guī)避 B.風(fēng)險分擔(dān) C.風(fēng)險承受 D.風(fēng)險降低 E.風(fēng)險補償 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查風(fēng)險應(yīng)對。風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受。

12.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（）。A.負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查 B.負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

C.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程 D.負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改

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【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程；負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定；負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改。選項D屬于內(nèi)控管理職能部門的職責(zé)。

13.非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）。A.后續(xù)跟蹤 B.內(nèi)部控制報告 C.業(yè)務(wù)異動分析 D.內(nèi)部控制評價 E.日常信息收集與監(jiān)測 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查非現(xiàn)場審計。非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動分析、內(nèi)部控制評價、內(nèi)部控制報告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測。

14.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人 C.信托資金有明確的投資方向和投資策略 D.信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位 E.信托合同應(yīng)約定受托人報酬

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；（8）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

15.財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。A.吸收成員單位存款 B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù) C.發(fā)行金融債券 D.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù) E.投資業(yè)務(wù) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：（1）吸收成員單位存款。（2）同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)。（3）發(fā)行金融債券。

16.汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（）。A.吸收股東3個月以上定期存款 B.同業(yè)拆入

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C.向金融機構(gòu)借款 D.發(fā)行金融債券 E.與汽車消費相關(guān)的貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：（1）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款。（3）同業(yè)拆入。（4）向金融機構(gòu)借款。（5）發(fā)行金融債券。

17.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo) B.利潤指標(biāo)

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo) D.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo) E.成本控制指標(biāo) 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。選項BE屬于經(jīng)營效益類指標(biāo)。18.各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細(xì)化分類，常見的個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人耐用消費品貸款

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D.個人消費額度貸款 E.個人旅游消費貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款。各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細(xì)化分類，常見的個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。

19.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點，包括（）。

A.對借款人及能效項目進行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B.對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估

C.對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估

D.調(diào)查用能單位經(jīng)營情況

E.審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查能效信貸盡職調(diào)查。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點，包括：對借款人及能效項目進行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合會計人的網(wǎng)上家園

國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)；對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估；對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估；調(diào)查用能單位經(jīng)營情況；審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款等。

20.下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）。A.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)

B.積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

C.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款

D.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

E.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查普惠金融。A是健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系的內(nèi)容。判斷題

1.存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機

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構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。參見教材P5。

2.為了更好地地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風(fēng)險，金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，納入被保險范圍之內(nèi)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風(fēng)險。這也是國際通行做法。參見教材P6。

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3.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

4.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

5.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。

6.商業(yè)銀行以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查全面風(fēng)險管理概述。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。

7.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

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8.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

9.合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查合規(guī)文化建設(shè)。銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風(fēng)險始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

10.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。（）對 錯

【正確答案】對

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【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。

11.消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

12.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細(xì)分。市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

13.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。（）

對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

14.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進行的衍生產(chǎn)品交易。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查債券投資風(fēng)險。套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進行的衍生產(chǎn)品交易。

15.財產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。財產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。

16.風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。（）

對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項交易費用。

17.商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

18.在金融綜合經(jīng)營的金融控股公司模式下，純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金

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融業(yè)務(wù)由子公司開展。產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司則由一個實業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機構(gòu)，除股權(quán)管理外，該實業(yè)企業(yè)還從事實業(yè)經(jīng)營活動。

19.減少財政支出和增加稅收是擴張性財政政策的手段。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。

20.短期流動性調(diào)節(jié)工具的主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。參見教材P4。