第一篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào) 【發(fā)布日期】2009-01-23 【生效日期】2009-01-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào))

各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司:

為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)公司要高度重視對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。

二、保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。

三、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。

六、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)制度。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

七、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對(duì)銷售中出現(xiàn)的問題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。

九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。

十、本通知適用于保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對(duì)本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送我會(huì)，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年一月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號(hào) 【發(fā)布日期】2007-08-23 【生效日期】2007-08-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號(hào))

各人身保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局：

2007年以來，我國人身保險(xiǎn)市場投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售增長較快，對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。但同時(shí)我會(huì)也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對(duì)產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費(fèi)用扣除和夸大合同收益等。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，將銷售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險(xiǎn)予以防范

銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)市場最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一，銷售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險(xiǎn)人的利益，損害公司和行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。各人身保險(xiǎn)公司作為市場行為責(zé)任承擔(dān)者，對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)有不可推卸的責(zé)任。因此，各人身保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)銷售誤導(dǎo)的危害性，加強(qiáng)隊(duì)伍管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，切實(shí)做好對(duì)銷售誤導(dǎo)的各項(xiàng)防范和打擊工作。

二、加強(qiáng)銷售隊(duì)伍管理，提升銷售隊(duì)伍整體素質(zhì)

（一）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)自身實(shí)際情況，加強(qiáng)對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員和代理機(jī)構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識(shí)和技能。

（二）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險(xiǎn)公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)前，應(yīng)自行組織對(duì)銷售人員的產(chǎn)品和法律知識(shí)等進(jìn)行書面考試，沒有通過考試的，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。對(duì)于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員，必須及時(shí)組織后續(xù)考核，未通過考核的，應(yīng)取消其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)資格。

（三）各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)；同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險(xiǎn)代理合同。

三、加強(qiáng)信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實(shí)和完整性

（一）各人身保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照我會(huì)信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項(xiàng)信息披露工作，及時(shí)、準(zhǔn)確向客戶公布投資賬戶單位價(jià)值，寄送投連保單狀態(tài)報(bào)告等信息，報(bào)告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。

（二）各人身保險(xiǎn)公司使用假設(shè)收益率向客戶進(jìn)行利益演示的，必須根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況謹(jǐn)慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標(biāo)。

（三）各人身保險(xiǎn)公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。要在簽訂保險(xiǎn)合同前，得到投保人的簽字確認(rèn)。

（四）各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)履行對(duì)所有信息披露的管控責(zé)任。所有信息披露材料，包括通過網(wǎng)絡(luò)、電視或手機(jī)短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制，或者經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)授權(quán)。其他分支機(jī)構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致，不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)，不得有重大隱瞞。同時(shí)必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話，方便客戶核實(shí)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性，并獲取進(jìn)一步信息。

四、完善電話回訪制度，加大對(duì)銷售行為事后監(jiān)督

（一）各人身保險(xiǎn)公司要加大回訪力度。對(duì)新簽發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)保單必須在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%電話回訪。通過電話確實(shí)無法取得聯(lián)系的，可以通過信函或者派人上門的方式進(jìn)行回訪。

（二）電話回訪應(yīng)當(dāng)進(jìn)行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細(xì)記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認(rèn)。各人身保險(xiǎn)公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時(shí)間不得少于5年。

（三）各人身保險(xiǎn)公司要根據(jù)實(shí)際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當(dāng)包括：

1、確認(rèn)投保人是否已經(jīng)收到保險(xiǎn)合同，并告知投保人猶豫期權(quán)利；

2、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認(rèn)真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書；

3、確認(rèn)投保單等重要文件是否為投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽名，并告知代簽名可能對(duì)合同效力、保險(xiǎn)理賠帶來重大影響；

4、確認(rèn)客戶了解初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況；

5、提醒投保人投資有風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損；

6、其他需要向客戶確認(rèn)或者說明的事項(xiàng)。

五、做好客戶服務(wù)工作，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患

（一）建立日常分析制度，各人身保險(xiǎn)公司要定期總結(jié)回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）建立健全糾紛處理機(jī)制，特別是要妥善處理好因?yàn)殇N售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類退保糾紛，防止風(fēng)險(xiǎn)積聚、甚至引發(fā)群體性事件，造成嚴(yán)重后果。

（三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和上級(jí)公司報(bào)告，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處理。

六、加強(qiáng)日常監(jiān)管，加大對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)的規(guī)范力度

（一）各保監(jiān)局要做好對(duì)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作，對(duì)于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時(shí)總結(jié)、及時(shí)報(bào)告。

（二）各保監(jiān)局要加大對(duì)轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)各人身保險(xiǎn)公司銷售環(huán)節(jié)各項(xiàng)管控措施的定期檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，督促整改。

（三）各保監(jiān)局要加大對(duì)銷售誤導(dǎo)案件的查處力度，要強(qiáng)化公司和高級(jí)管理人員的管控責(zé)任，對(duì)管控不力的要追究相關(guān)負(fù)責(zé)人，直至總公司的責(zé)任。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對(duì)本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報(bào)送我會(huì)。同時(shí)要將通知精神及時(shí)傳達(dá)到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時(shí)與保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：馬燕

聯(lián)系電話：010-66286198

二○○七年八月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：15.關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知 保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào)

各保監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司:

為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)公司要高度重視對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。

二、保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。

三、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。

六、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)制度。投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

七、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對(duì)銷售中出現(xiàn)的問題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。

九、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。

十、本通知適用于保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險(xiǎn)公司接到本通知后，要對(duì)本公司投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送我會(huì)，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年一月二十三日

第四篇：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司設(shè)立投資連結(jié)

【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2007〕1248號(hào) 【發(fā)布日期】2007-09-27 【生效日期】2007-09-27 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司設(shè)立投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶的批復(fù)

(保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2007〕1248號(hào))

中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司：

你公司《關(guān)于設(shè)立〈鑫禧連連投資連結(jié)保險(xiǎn)〉投資賬戶的請示》（太保壽〔2007〕130號(hào)）收悉。經(jīng)研究，同意你公司設(shè)立成長型投資賬戶、平衡型投資賬戶和穩(wěn)健型投資賬戶。

此復(fù)

二○○七年九月二十七日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：關(guān)于下發(fā)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知

關(guān)于下發(fā)《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫

行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]26號(hào)

中國人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司、美國友邦保險(xiǎn)有限公司廣州分公司、中宏人壽保險(xiǎn)有限公司、太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司、金盛人壽保險(xiǎn)有限公司：

為規(guī)范分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，我會(huì)研究制定了《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)報(bào)告我會(huì)。

特此通知

二OOO年二月十八日

附件一：

分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場健康發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三條本辦法所稱保單持有人，是指按照合同約定，享有保險(xiǎn)合同利益及紅利請求權(quán)的人。

第四條紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中載明其采用的紅利分配方式。

第五條 保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、擬訂的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)后方可銷售,修改時(shí)亦同。

第六條保險(xiǎn)公司必須開發(fā)專門的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第七條 中國保監(jiān)會(huì)可以限制分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的地域范圍。

第八條 保險(xiǎn)公司申報(bào)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料;

二、分紅保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理辦法；

三、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法；

四、紅利分配方法；

五、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t；

六、中國保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

第九條 分紅保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

一、參加過分紅保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格；

二、有一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn),且業(yè)績良好；

三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶，獨(dú)立核算。

第十一條 分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的，其相應(yīng)的附加保費(fèi)收入和傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶；采用固定死亡率方法的，其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)帳戶。

第十二條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。

第十三條 分紅保險(xiǎn)保單應(yīng)當(dāng)附帶產(chǎn)品說明書，用非專業(yè)性語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。

第十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書隨產(chǎn)品同時(shí)上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)其違反法律、法規(guī)和本辦法,或有不實(shí)陳述的，可以責(zé)令保險(xiǎn)公司修改或停止使用。

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告，2

包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告等內(nèi)容。該報(bào)告須由精算責(zé)任人簽字,并經(jīng)符合資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的，保險(xiǎn)公司無需報(bào)送費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年四月一日前，將分紅業(yè)務(wù)報(bào)告上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：

一、分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈余；

二、保單持有人盈余分配方案；

三、紅利準(zhǔn)備金提取方案；

四、紅利分配對(duì)公司償付能力影響的評(píng)估；

五、分配后公司實(shí)際償付能力額度低于其法定償付能力額度的，還須提交今后12個(gè)月的營運(yùn)計(jì)劃。

第十七條精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在分紅報(bào)告上簽字,并對(duì)紅利分配的公平性作出評(píng)價(jià)。

第十八條 分紅方案違反本辦法的，或影響保險(xiǎn)公司償付能力的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)否決該報(bào)告，并依照有關(guān)規(guī)定對(duì)其精算責(zé)任人作出處罰。

第十九條 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報(bào)告,使用非專業(yè)性語言說明：

一、投資收益狀況；

二、費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒?，采用固定費(fèi)用率方式的除外；

三、本盈余和可分配盈余;

四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額;

五、紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法等等。

第二十條禁止對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第二十一條保險(xiǎn)公司違反本辦法，侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰:

一、責(zé)令改正；

二、責(zé)令其停止銷售該分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格;

四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。

第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會(huì)。

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

附件二：

投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范投資連結(jié)保險(xiǎn)健康發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱投資連結(jié)保險(xiǎn)（以下簡稱連結(jié)保險(xiǎn)），是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三條投資賬戶是指保險(xiǎn)公司依照本辦法設(shè)立的，資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位，單位價(jià)值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場價(jià)值決定。投保人可以選擇其投資帳戶，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。除本辦法另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司的投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其投資帳戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔(dān)連帶責(zé)任。

第四條 投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)。

第五條 在中華人民共和國境內(nèi)銷售連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須事先經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，修改亦同。

第六條 中國保監(jiān)會(huì)可以限制連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售地域范圍。

第七條 保險(xiǎn)公司申報(bào)的連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)滿足以下最低要求：

一、該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；

二、該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個(gè)投資賬戶上；

三、保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；

四、投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理；

五、保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定；

六、投資賬戶中對(duì)應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單。

七、每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障；

八、每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。

第八條、保險(xiǎn)公司上報(bào)投資連結(jié)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)提交以下材

料： 一、一般產(chǎn)品報(bào)備要求提交的材料；

二、產(chǎn)品可行性論證，包括該產(chǎn)品滿足本辦法確定的最低要求論證，和管理系統(tǒng)支持論證；

三、投資連接產(chǎn)品財(cái)務(wù)管理辦法；

四、投資連接產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法；

五、中國保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

第九條 連結(jié)保險(xiǎn)的銷售人員應(yīng)具備以下條件：

一、參加過連結(jié)保險(xiǎn)專門培訓(xùn)且合格； 二、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且業(yè)績良好；

三、沒有嚴(yán)重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每月至少評(píng)估一次投資賬戶中的單位價(jià)值，并向保單持有人公布。公布方式需上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。

第十一條只連結(jié)一個(gè)投資賬戶的連結(jié)保險(xiǎn)，其投資賬戶按成本價(jià)計(jì)算，其中國有商業(yè)銀行存款、國債之和不得少于20%。

第十二條 投資賬戶與任何關(guān)聯(lián)賬戶之間，不得發(fā)生買賣、交易和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。為建立該賬戶，或?yàn)橹С衷撏顿Y賬戶的運(yùn)作而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，不在此限。

第十三條 投資賬戶的管理人員不得自營或者代人經(jīng)營與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù)，不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動(dòng)。不得與該投資賬戶進(jìn)行交易。

第十四條保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用應(yīng)詳細(xì)列明費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法。

第十五條保險(xiǎn)公司銷售連結(jié)保險(xiǎn)保單時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書，使用非專業(yè)性語言說明以下事項(xiàng)：

一、保單基本特征及其風(fēng)險(xiǎn)，包括投資連結(jié)部分利益如何反映投資賬戶的投資表現(xiàn)和影響這部分利益波動(dòng)的重要因素；

二、該投資賬戶投資策略和主要投資工具；

三、該投資賬戶運(yùn)作方式及其受到的限制；

四、過去十年該投資賬戶的業(yè)績，如果運(yùn)作時(shí)間不足十年，則為其存續(xù)時(shí)間的業(yè)績；

五、費(fèi)用扣除辦法；

六、投資賬戶采用的單位價(jià)值評(píng)估方法；

七、未來可能的投資連結(jié)部分利益給付情況，但應(yīng)申明是建立在投資收益率假設(shè)基礎(chǔ)上的。

第十六條禁止對(duì)客戶誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第十七條 連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)隨產(chǎn)品一并上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。中國保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說明書違反本辦法或有不實(shí)陳述的，可以責(zé)令保險(xiǎn)公司修改或停止使用。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)保單周年日后三十日內(nèi)，向保單持有人寄送一份報(bào)告，使用非專業(yè)性語言，說明業(yè)績、保單持有人在每個(gè)投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、保單價(jià)值、投資管理人簡介、保險(xiǎn)金額、部分解約、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示投保人繳納保費(fèi)。

第二十條 銷售連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年三月底之前向中國保監(jiān)會(huì)呈報(bào)投資賬戶的財(cái)務(wù)報(bào)告。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上作信息公告，信息公告的內(nèi)容包括：

一、投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡要說明；

二、投資賬戶過去五年的投資收益率，投資賬戶設(shè)立不足五年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；

三、投資賬戶在報(bào)告日的資產(chǎn)組合；

四、上期投資賬戶管理費(fèi)用；

五、投資賬戶投資策略的任何變動(dòng)。

第二十二條投資賬戶日凈贖出價(jià)值達(dá)前一日投資賬戶資產(chǎn)1%的，保險(xiǎn)公司應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。會(huì)計(jì)內(nèi)投資賬戶累計(jì)凈贖出比例達(dá)到或超過年初投資賬戶資產(chǎn)30%的，或發(fā)生經(jīng)營虧損的，投資帳戶管理人自身難以扭轉(zhuǎn)或發(fā)生可能嚴(yán)重危害保單持有人利益情形的，保險(xiǎn)公司可向中國保監(jiān)會(huì)申請關(guān)閉投資賬戶。

凈贖出為會(huì)計(jì)期間內(nèi)累計(jì)贖出與累計(jì)買入之差。

第二十三條保險(xiǎn)公司違反本辦法，或侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會(huì)可視情節(jié)輕重給予下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)處罰：

一、責(zé)令改正；

二、責(zé)令其停止銷售該連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格；

四、責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。

第二十四條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會(huì)。

第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。