第一篇：現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介

現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介

一、企業(yè)跨行即時轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）

（一）業(yè)務簡介

跨行即時轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)提供的一項特色收付款服務產(chǎn)品，通過產(chǎn)品企業(yè)可享受7*24小時小額跨行即時轉(zhuǎn)賬，資金實時到達收款帳戶的特色服務。

（二）業(yè)務特色

方便：足不出戶，輕松辦理跨行即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務。即時：轉(zhuǎn)賬資金實時到賬，提高工作效率及資金利用率。實用：7*24小時服務，資金調(diào)動隨時處理。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某商貿(mào)企業(yè)，業(yè)務遍布華中地區(qū)，每月小金額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務數(shù)量較多，結(jié)算交易手續(xù)費用居高不下，且無法及時獲得到賬結(jié)果。

2、客戶需求

提升企業(yè)財務處理效率。由于企業(yè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務具有突發(fā)性、數(shù)量多且非銀行工作時間發(fā)生的特點，資金在途時間長且財務人員無法及時知曉收款方到賬情況。企業(yè)系統(tǒng)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)繁多的資金實時支付和財務核對等工作，實現(xiàn)財務流程效率的提升。

3、解決方案

使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)的跨行即時轉(zhuǎn)賬功能（即跨行快匯功能），5萬元以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易可實時到達收款方，且不受時間因素影響，實現(xiàn)安全高效的7*24小時跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

4、實施成效

企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)跨行即時轉(zhuǎn)賬功能，完成每月突發(fā)性、數(shù)量多、金額小的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務，且該業(yè)務可實現(xiàn)7*24小時隨時辦理、轉(zhuǎn)賬資金實時到賬，減少資金在途時間，降低營運成本，有效提升企業(yè)財務處理效率和資金使用效率。

系統(tǒng)操作員的權(quán)限設置，實現(xiàn)企業(yè)資金支付業(yè)務分開處理，提升企業(yè)財務付款的安全性。

5、相關(guān)業(yè)務推薦

企業(yè)短信、電子對賬單

二、企業(yè)短信

（一）業(yè)務簡介

企業(yè)短信服務是我行以手機短信的方式為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶提供的用的于掌握或傳遞其交易動態(tài)信息、賬戶狀態(tài)的動賬提醒、賬戶預警和主動通知收款人的服務。

（二）業(yè)務特色

個性：企業(yè)可設置動賬提醒條件，當賬戶發(fā)生相應變動時，企業(yè)制定有權(quán)人可實時監(jiān)控資金變動情況。

便捷：企業(yè)可實現(xiàn)在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及時查收款項。

即時：企業(yè)賬戶發(fā)生透支、凍結(jié)等約定變化時，企業(yè)制定有權(quán)人，將即時接收預警短信，實時掌控賬戶動態(tài)。

高效：可制定多位通知人，多方位的關(guān)注企業(yè)資金安全，有效保障關(guān)鍵信息傳遞到位。

（三）適用客戶 所有法人企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某商貿(mào)企業(yè)，企業(yè)財務經(jīng)理經(jīng)常因公出差在外，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)資金收付款業(yè)務量日益增加，財務操作風險逐漸增大。

2、客戶需求

建立企業(yè)賬戶信息實時溝通機制。根據(jù)企業(yè)財務領(lǐng)導需求，為其提供個性化的賬戶變動信息反饋。

建立多極化的企業(yè)賬戶變動信息反饋，依據(jù)企業(yè)管理需要，對企業(yè)不同的賬戶變動情況分級反饋至指定有權(quán)人，即確保資金安全使用，又提高企業(yè)工作效率。

3、解決方案

提供靈活、及時的賬戶變動通知服務。根據(jù)企業(yè)實際情況設置提醒條件，指定賬戶變動情況以短信形式實時通知指定有權(quán)人。

提供高效的賬戶信息通知服務。企業(yè)可按照自己內(nèi)部需求，設置多位短信通知人，多方位的核查資金變動情況。

4、實施成效

客戶根據(jù)企業(yè)營運需要，定制個性化的賬戶資金、賬戶狀態(tài)變化的通知服務。通過漢口銀行企業(yè)短信服務，企業(yè)財務人員在第一時間掌握收付款信息，財務處理的時效性、安全性有了一定的提升。

5、相關(guān)業(yè)務推薦

企業(yè)跨行及時轉(zhuǎn)賬

代發(fā)工資/費用報銷

資金歸集

多級賬簿。

三、電子對賬/電子回單

（一）業(yè)務簡介

電子對賬是我行向簽約客戶提供的以電子信息形式進行的對賬服務，客戶可通過該產(chǎn)品在線查詢對賬明細單，在線完成對賬工作。電子回單是我行向企業(yè)客戶提供的賬戶交易回單打印的銀行服務，可實現(xiàn)交易賬務明細的導出、打?。ㄑa打）。

（二）業(yè)務特色

安全：有效增強企業(yè)賬戶資金安全管理。

方便：數(shù)步操作即可在線完成賬單明細查詢等功能?？旖荩簾o需前往網(wǎng)點柜面，省時省力。

實用：7*24小時五福，賬單查詢、打印隨時處理。環(huán)保：全電子化操作，節(jié)約紙張，綠色更環(huán)保。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某企業(yè)采用傳統(tǒng)紙質(zhì)對賬單進行銀企對賬，因其業(yè)務量較大，進行紙質(zhì)對賬往往占用財務人員較長的時間，且較難保障賬務核對的準確性。

2、客戶需求

采用便捷環(huán)保的銀企對賬的服務，指定專人進行賬務核對，確保賬務的及時、準確及完成;隨時了解網(wǎng)銀交易明細、防范資金風險。

3、解決方案

為企業(yè)提供安全可靠的電子回單和電子對賬單的查詢、核對服務。企業(yè)制定權(quán)限財務人員按月進行電子對賬，實現(xiàn)自主、高效地銀企對賬；亦可隨時登陸我行網(wǎng)站在線下載、打印交易信息回單。

4、實施成效

通過采用電子對賬模式，企業(yè)可有效提升賬務核對的實效性、安全性及完整性，有效避免資金的非法挪用、資金的錯誤收付，降低操作風險，提高資金營運效率。

有權(quán)操作人可逐筆核對并保存對賬結(jié)果，提高財務人員工作效率，降低營業(yè)運營成本。

5、相關(guān)業(yè)務推薦

企業(yè)短信

代發(fā)工資/費用報銷

四、電子工資單

（一）業(yè)務簡介

電子工資單是我行將現(xiàn)金管理系統(tǒng)的工資單發(fā)放管理和個人網(wǎng)銀工資單查詢功能相集合的特色服務，企業(yè)財務人員通過系統(tǒng)上傳并發(fā)送電子工資單文件，企業(yè)員工即可登錄漢口銀行個人網(wǎng)上銀行查看其個人的工資單明細情況。

（二）業(yè)務特色

高效：代發(fā)工資時上傳工資單文件，同步完成企業(yè)員工工資單的下發(fā)。

安全：省去人工傳遞環(huán)節(jié)，有效避免工資單信息泄露。靈活：可根據(jù)需要自行設置電子工資單明細。環(huán)保：替代傳統(tǒng)紙質(zhì)工資單。節(jié)?。航档徒?jīng)營管理成本。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某湖北地區(qū)醫(yī)療器械銷售企業(yè)，往來客戶分布全國，企業(yè)大部分員工經(jīng)常在各地奔波。

2、客戶需求

提高財務部門工作效率，減少薪酬專員工作量。每月下發(fā)紙質(zhì)工資條，薪酬專員工作量大且容易出錯，企業(yè)特別希望能優(yōu)化該環(huán)節(jié)。

3、解決方案

企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進行工資代發(fā)，并在每次工資打發(fā)時同步上傳電子工資單文件。改變傳統(tǒng)的紙質(zhì)工資單模式，統(tǒng)一安排其員工開通漢口銀行個人網(wǎng)上銀行服務，員工可在工資發(fā)放日后通過個人網(wǎng)銀查看其當月工資單明細，并個隨時查詢其以往各期工資單詳情。

4、實施成效

企業(yè)使用電子工資單服務后，每月無需額外發(fā)送紙質(zhì)工資單，電子工資單輕松及時發(fā)放，大大降低了財務部門的工作量，節(jié)約了財務成本和管理成本。

企業(yè)員工可隨時登陸個人網(wǎng)銀查看其工資單明細，提升員工對企業(yè)的信任度，促進企業(yè)內(nèi)部和諧發(fā)展。

5、相關(guān)業(yè)務推薦 企業(yè)短信

代發(fā)工資

五、資金池

（一）業(yè)務簡介

客戶可以通過資金池產(chǎn)品,簡歷住賬戶和成員賬戶的集團架構(gòu),實現(xiàn)集團客戶內(nèi)部零散資金的集中運用,提升資金的整體利用率和總體收益,節(jié)約客戶資金調(diào)度和管理成本.資金池產(chǎn)品主要分為虛擬資金池和協(xié)議資金池兩類.（二）業(yè)務特色

資金集中:可對池內(nèi)資金進行統(tǒng)一安排和調(diào)度 運轉(zhuǎn)高效:可對成員間資金進行實時調(diào)劑.功能多樣:可同時滿足成員透支需求和池內(nèi)資金填平需求.方式靈活:可根據(jù)自身需要設置支付方式,透支額度.增值服務:通過將各成員企業(yè)的零散資金進行集中運用,可發(fā)揮資金整體運用效用,從而提升總體收益.（三）適用客戶

虛擬資金池適用于不便于做資金歸集的集團企業(yè);協(xié)議資金池適用于外資企業(yè),上市公司或行業(yè)/地域性質(zhì)的商會和互助會.（四）案例分享

1、客戶簡介

某商會是國內(nèi)較大規(guī)模的小商品賣場,各商家之間各自相對獨立,規(guī)模大小各異,每家的資金量相對微薄,等不到有效合理利用.由于各自為獨立法人,不便做資金歸集業(yè)務,商會期望資金能夠統(tǒng)一利用管理.2、客戶需求

各個商戶希望將各自零散資金整合起來集中利用,希望不受限于自身賬戶的資金,以最小的資金發(fā)揮最大的效果,做到成員商戶的整體利益最大化.3、解決方案

根據(jù)該商會商戶群體特點按照客戶的協(xié)議授權(quán),將制定的商會總部及其成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中,由商會總部統(tǒng)一管理集中后的資金.將資金富余成員單位的資金調(diào)劑補充至資金臨時短缺的成員單位,減少銀行貸款利息支出,降低財務費用,同時降低委存委貸產(chǎn)生的成本.不實際劃轉(zhuǎn)資金,銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵,對想回支付存款利息或收取透支利息,并根據(jù)各商家要求代商會按內(nèi)壁資金價格進行計價和利息再分配.4、實施成效

有效的解決了該商會各商戶規(guī)模不一,資金閑散,收益不高的問題,實現(xiàn)商戶間資金互濟,短期融資,將各商戶資金統(tǒng)一整合,通過各商戶特點,給予授信額度,統(tǒng)一管理,實現(xiàn)資金的合理利用.六、資金歸集

（一）業(yè)務簡介

資金歸集產(chǎn)品是為滿足集團客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強對下屬企業(yè)資金控制的需要，定期或定時將制定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其他制定賬戶的服務。集團客戶通過該產(chǎn)品快速回籠資金，使資金能夠有效的得到運用，使資金能夠統(tǒng)一調(diào)配，減少集團內(nèi)部存貸雙高的狀況。

（二）業(yè)務特色

模式多樣：支持實時歸集、定時歸集和批量歸集三種歸集方式。

服務靈活：可提供7*24小時全天候服務，支持定期（每日、周、月）及自定義時間等多種歸集周期及全額、差額等多種靈活歸集金額處理方式。

掌控全面：可通過以收定支，統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支三種方式對下級賬戶進行實時掌控。

（三）適用客戶

設有多個分支機構(gòu)，擬統(tǒng)一資金管理，提高資金使用效益，提高財務管理水平的企、事業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某建筑材料生產(chǎn)企業(yè)，旗下子公司多分布在中南、華南地區(qū)，目前企業(yè)采取子公司定期上劃資金到企業(yè)總部的收款模式，資金結(jié)算周期長，資金鏈結(jié)算層次多，資金管理難以得到有效控制，導致集團內(nèi)部資金回籠慢、存貸雙高。

2、客戶需求

客戶希望加強集團財務管理，提高資金周轉(zhuǎn)能力，降低資金結(jié)算風險，在快速、充分地匯集集團內(nèi)所有資金的基礎上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團資金的規(guī)模效應，提高整個集團的資金使用的效益。

3、解決方案

采用資金歸集產(chǎn)品對集團資金進行集中管理，根據(jù)本集團的結(jié)構(gòu)體系、經(jīng)營狀況，量身定制適合的歸集方案，減少中間環(huán)節(jié)，簡化交易流程，縮短企業(yè)資金的回收周期，加快資金回籠速度。

根據(jù)歸集方案設計企業(yè)內(nèi)部的資金調(diào)度、分配方式，為各子公司設置不同的上存、下?lián)芾?，實現(xiàn)內(nèi)部資金調(diào)配的明細核算，杜絕“上不足、下有余”的資金閑置情況發(fā)生。

4、實施成效

有效改善了企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)調(diào)配不及時，財務管理效率低的現(xiàn)狀；有效提高了資金流動、利用效率，靈活的將企業(yè)閑散資金進行內(nèi)部周轉(zhuǎn)，減輕了公司財務人員的工作量和管理難度，使整個企業(yè)的經(jīng)營狀況得到了良好改善。

通過不同方式對企業(yè)資金進行管理，從而有效降低經(jīng)營風險，提高資金調(diào)撥使用效率，在快速、充分地匯集集團內(nèi)所有資金的基礎上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團資金的規(guī)模效應。

七、集團賬戶管理

（一）業(yè)務簡介

集團賬戶管理是為在我行開立賬戶的集團客戶提供的資金流管理功能。集團客戶通過該產(chǎn)品可實現(xiàn)集團內(nèi)子公司賬戶的多賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬和集團資金的上收和下?lián)芄δ?，進而達到對集團內(nèi)部所有賬戶間資金靈活調(diào)劑和集團資金集中監(jiān)控管理的目的。

（二）業(yè)務特色

高效管理：通過集團總部對其下屬成員公司的資金進行統(tǒng)一管理及分配，達到加強集團內(nèi)部資金的集中管理，提高資金使用效率和減少存貸雙高的效果。

安全運營：實現(xiàn)集團企業(yè)內(nèi)部資金上收下劃想先管理及時處理，同事監(jiān)控集團資金流。

（三）適用客戶 所有集團客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團下屬各分支結(jié)構(gòu)、各子公司分布全國，由于地理位置原因，集團總部無法準確而實時地掌控各子公司經(jīng)營情況，集團總部管理各成員單位的資金額度和能力較薄弱。

2、客戶需求

集團總部希望能加強對下級子公司及或關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務掌控，使內(nèi)部資金使用效率最大化，通過合理調(diào)度，減少閑置資金，準確而實時地掌控各子公司經(jīng)營情況及資金流動情況，加強對各成員單位資金額度的管理能力，統(tǒng)一控制集團內(nèi)各成員單位的資金風險。

3、解決方案

通過授權(quán)查詢，集團總部可實時掌握各成員單位賬戶情況，實現(xiàn)對分公司賬戶集中管理，提高資金使用效率，降低財務成本和管理成本。

通過各成員單位授權(quán)集團總部以其賬戶對外支付，有效解決上不足、下有余的資金閑置情況發(fā)生。

4、實施成效

強化了集團總部的資金管理，為該集團很好的解決了資金調(diào)度慢，賬務把控難的問題。

有效控制經(jīng)營風險，集團總部能夠?qū)崟r地掌控各成員單位經(jīng)營情況及收支情況，加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)營效益。

八、電子商業(yè)匯票

（一）業(yè)務簡介

電子商業(yè)匯票是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過人行電子匯票系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的匯票業(yè)務。客戶可通過該服務實現(xiàn)電子商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的查詢、出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務電子化處理。

（二）業(yè)務特色

安全：人民銀行權(quán)威機構(gòu)全流程管理、采用CFCA數(shù)字證書、電子簽名技術(shù)、防假票，防丟失，避免背書錯誤。

便捷：省去人工長途跑票、驗票環(huán)節(jié)，足不出戶完成電子商業(yè)匯票的開立、簽發(fā)、交付、貼現(xiàn)、托收、查詢等業(yè)務流程。

增值：付款期限最長可到1年，增強企業(yè)短期融資能力，降低企業(yè)融資成本。

實用：電子匯票最大出票金額可達10億元人民幣

高效：在線操作，實用處理，及時高效。

（三）適用客戶

適用于所有采用商業(yè)匯票進行國內(nèi)貿(mào)易往來結(jié)算的企業(yè)科技。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某鋼貿(mào)企業(yè)借助湖北就生通衢的交通優(yōu)勢，日益發(fā)展壯大，某貿(mào)易往來企業(yè)主要分貝與多個國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達省市，且相互之間多采用商業(yè)匯票進行收付款。

2、客戶需求

確保財務安全、提高財務處理效率、提升財務管理水平。該企業(yè)大部分的采購款和銷售款都采用銀行承兌匯票的形式進行結(jié)算，企業(yè)票據(jù)專員長期往返各大省市，跑票、驗票，票據(jù)的安全性、積少成多的差旅費以及票據(jù)送達的時效性都給企業(yè)財務部門帶來一定的壓力。

增強短期融資能力。傳統(tǒng)紙票承兌時間最長為6個月，通暢企業(yè)收款周期大于企業(yè)付款周期，導致企業(yè)付款高峰期財務壓力相當大。

3、解決方案

開通電子商業(yè)匯票業(yè)務，通過我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)商業(yè)匯票的業(yè)務功能。

4、實施成效

該企業(yè)及其主要往來企業(yè)通過開通電子商業(yè)匯票業(yè)務和我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)后，利用電子商業(yè)匯票代替1年期流動資金貸款，降低企業(yè)的融資成本。

通過電子系統(tǒng)完成商業(yè)匯票的一系列業(yè)務，既安全又降低了企業(yè)的費用，還有效的防治了假票、錯票的發(fā)生，大大的提高了企業(yè)的財務管理水平。

九、企業(yè)理財

（一）業(yè)務簡介

企業(yè)理財業(yè)務是指我行為企業(yè)客戶提供的通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)在線國脈對公理財產(chǎn)品的服務，客戶可通過該功能，足不出戶輕松投資理財，提高企業(yè)閑置資金利用率和收益率。

（二）業(yè)務特色

增值：有效提高閑置資金收益率，增加企業(yè)營業(yè)外收入

簡便：登錄網(wǎng)銀數(shù)步操作即可成功購買理財產(chǎn)品。

快捷：不受網(wǎng)點營業(yè)時間限制，登錄現(xiàn)金管理系統(tǒng)數(shù)步操作即可購買理財產(chǎn)品。

（三）適用客戶

有一定閑置資金，系統(tǒng)過的更高收益的企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某機電設備制造企業(yè)，由于市場上原材料的價格波動較大，企業(yè)采取逢低采購，加班生產(chǎn)暢銷產(chǎn)品的方式安排生產(chǎn)，因此企業(yè)經(jīng)常會有短期的資金富余期。

2、客戶需求

企業(yè)每年有3個月左右的資金富余期，時間相對固定且規(guī)律性較強，采用銀行存款收益相對偏低，通過購買同期企業(yè)理財產(chǎn)品，期望提高資金利用率和閑置資金的收益率。

解決方案

企業(yè)開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)和理財賬戶，我行針對該企業(yè)的資金閑置情況，在線提供優(yōu)質(zhì)的理財服務。

3、實施成效

在保障企業(yè)資金流動性的前提下，協(xié)助企業(yè)閑置資金得到充分利用，避免銀行定期存款時間久不靈活的情況，同時提高企業(yè)的資金收益，增加企業(yè)營業(yè)外收入

十、法人賬戶一戶通/智能存款

（一）業(yè)務簡介

法人賬戶一戶通/智能存款是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的一項只能理財服務。客戶通過簽約該功能，可在滿足企業(yè)資金流動性的前提下，實現(xiàn)資金增值。

（二）業(yè)務特色

便捷管理：實現(xiàn)不同存期、不同金額的多筆人民幣定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。

智能增值：企業(yè)根據(jù)閑置資金的大小、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款、通知存款，在無投資風險的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某貿(mào)易公司主要從事進出口貿(mào)易業(yè)務，資金周轉(zhuǎn)量較大，但因收支時間間隔較短且不固定，資金收益較低。

2、客戶需求

該公司希望通過便捷的方式，在收付款間隔期內(nèi)，提高企業(yè)閑置資金的使用效率和收益率。

3、解決方案

通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)的“法人賬戶一戶通”產(chǎn)品，根據(jù)公司實際情況，將短期閑置資金轉(zhuǎn)外為多種存款的定期存款或通知存款，有效提高資金使用效率。

4、實施成效

很好的解決了該公司資金閑置的問題，根據(jù)該公司自身經(jīng)營情況、閑置紫先進的規(guī)模、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款，在無投資風險的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。

十一、信保橋

（一）業(yè)務簡介

“信保橋”是我行為企業(yè)客戶提供的一種定向供應鏈融資服務。下游企業(yè)在采購核心企業(yè)商品出現(xiàn)流動性不足的情況時，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔保，由我行提供短期融資，解決下游企業(yè)短期資金流動性不足的問題。

（二）業(yè)務特色

依托核心企業(yè)信用授信，有效為上下游企業(yè)解決缺少固定資產(chǎn)擔保貸款難的問題。

循環(huán)使用貸款額度，隨借隨還。

網(wǎng)上自助貸款及還款方便快捷，具體的借款、還款手續(xù)均在網(wǎng)上進行操作。

該業(yè)務模式可根據(jù)客戶的不同需求進行針對性開發(fā)，幫助供應鏈上下游企業(yè)獲得快速融資服務，降低企業(yè)財務費用。

促進供應鏈企業(yè)間的合作發(fā)展，提升供應鏈整體市場競爭力。

（三）適用客戶

供應鏈上下游企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團為供應鏈核心企業(yè)，在全國范圍內(nèi)，擁有上千家中小型下游分銷商企業(yè)。

2、客戶需求

該集團希望改善因下游的眾多小分銷商資金周轉(zhuǎn)困難而影響該集團的整體經(jīng)營的問題。由于下游中小企業(yè)普遍缺少固定資產(chǎn)擔保，單獨獲得銀行貸款的難度較大，因此，該集團需要一種對其下游中小企業(yè)集中授信的渠道。

3、解決方案

通過該集團對其下游分銷商的信用評價，在我行給予一定額度的貸款擔保，有效解決眾多下分銷商單獨授信難的問題，保障企業(yè)訂單銷售的順利完成。同時企業(yè)通過網(wǎng)上自助式辦理貸款及還款業(yè)務，信用額度循環(huán)使用，隨借隨還，降低企業(yè)融資成本。

4、實施成效

實現(xiàn)網(wǎng)上自助貸款，供應鏈核心企業(yè)作為擔保人，使各下游中小企業(yè)能夠簡化授信額度，極大保障了該集團訂單銷售的完成率；各下游中小企業(yè)在網(wǎng)上自助辦理貸款、還款手續(xù)，且在額度有效期內(nèi)，循環(huán)使用隨借隨還，有效解決了下游企業(yè)短期流動資金不足的問題。

十二、銀企直聯(lián)

（一）業(yè)務簡介

銀企直聯(lián)是為企業(yè)客戶提供的一項高端電子銀行產(chǎn)品，通過企業(yè)ERP系統(tǒng)或財務系統(tǒng)與我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的無縫對接，客戶可在自身系統(tǒng)界面中辦理賬戶信息查詢、資金歸集、綜合收付款、票據(jù)管理等資金管理業(yè)務。

（二）業(yè)務特色

高效：指令處理和信息反饋實時傳遞。

全面：提供全面的賬戶信息服務。

靈活：實現(xiàn)個性化定制的功能。

便捷：與主流財務軟件實現(xiàn)無縫對接。

（三）適用客戶

與多家銀行有資金往來，希望通過企業(yè)內(nèi)部的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務信息與銀行賬務信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率大型集團企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某集團是國內(nèi)大型建筑商，用友較為完善的財務ERP系統(tǒng)，通過因業(yè)務發(fā)展需要，與多家銀行有頻繁的資金往來。

2、客戶需求

客戶希望能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行間系統(tǒng)的信息化對接，即企業(yè)之需通過自己的財務系統(tǒng)的界面就可以直接完成對多家銀行賬戶和資金的管理及調(diào)度，無需登錄多家銀行網(wǎng)銀進行賬戶處理，同事可進行個性化設置，隨時掌握最新的賬務信息，以便集團資金調(diào)度。

3、解決方案

通過對企業(yè)的自身情況及需求進行調(diào)研分析，探討適合銀企合作的直聯(lián)產(chǎn)品，通過雙方配合進行，指定個性化的銀企直聯(lián)產(chǎn)品。

為該企業(yè)提供標準化、定制化接口，配備專人與企業(yè)進行雙方聯(lián)調(diào)測試、單獨實施上線工作。

產(chǎn)品上線后，企業(yè)通過其自身的ERP或財務系統(tǒng)，對銀行賬戶進行管理，完成日常的資金管理。

4、實施成效

通過銀企直聯(lián)現(xiàn)實銀行系統(tǒng)與該集團內(nèi)部財務系統(tǒng)無縫對接，企業(yè)可在取得相關(guān)信息數(shù)據(jù)后快速處理各項資金管理業(yè)務，財務處理的時效性和準確性有了質(zhì)的飛躍；同時企業(yè)通過銀企直聯(lián)可全面掌控分公司賬戶，根據(jù)企業(yè)需要壓縮分公司賬戶，節(jié)約企業(yè)財務成本和管理成本，提高企業(yè)的信息化水平和管理水平，有利于企業(yè)核心競爭力的塑造，提升企業(yè)形象。

十三、多級賬簿

（一）業(yè)務簡介

多級賬簿為企業(yè)客戶提供了在同一賬戶下實現(xiàn)虛擬多分戶、分級核算的特色服務?？蛻艨赏ㄟ^該產(chǎn)品在銀行開立的結(jié)算賬戶下設置多級別的多個虛擬分戶，每個分戶用來核算不同的賬務用戶，通過賬戶明細查詢，達到在同一結(jié)算賬戶下實現(xiàn)分級核算、精細化管理的目的。

（二）業(yè)務特色

節(jié)約成本：實現(xiàn)同一結(jié)算賬戶下分類賬戶明細核算，細化資金管理，掌控資金的用途，降低企業(yè)運營成本。

有效監(jiān)管：通過額度管理控制、分戶查詢統(tǒng)計等功能，達到對資金分類別、分層次管理與核算，提升管理精細化成額度的目的。

（三）適用客戶

只能開一個實戶，但需分級核算的企、實業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡介

某醫(yī)院在我行開立了一個結(jié)算賬戶，但其下有若干科室，無法高效地堆各科室分類核算，各科室的各類收支均需手工記賬，管理難度較大，財務動作成本高。

2、客戶需求

該醫(yī)院希望能夠?qū)⑵湎氯飧锌剖疫M行分類管理，全面掌握各科室收支情況，通過技術(shù)手段，完成對各科室的獨立核算，實現(xiàn)獨立的成本控制和利潤核算。

3、解決方案

醫(yī)院根據(jù)自身實際財務管理的需要，通過分別為各科室設置虛擬分戶，實現(xiàn)各科室的獨立核算；通過該產(chǎn)品實時了解各科室的收支情況，并利用額度控制功能，實現(xiàn)企業(yè)資金集中管理、賬戶分登記精細化管理。

4、實施成效

該醫(yī)院可實時地對各科室資金進行分類別、分層次、獨立核算，同時便于醫(yī)院對整體運營情況作出全面的分析，實現(xiàn)了財務上的精細化管理。

第二篇：個人現(xiàn)金管理系統(tǒng)

1.什么是個人客戶（家庭）現(xiàn)金管理？

個人客戶（家庭）現(xiàn)金管理（以下簡稱“個人現(xiàn)金管理”）是我行面向您及您家庭成員推出的一項綜合管理型產(chǎn)品服務，它將您及您家庭成員名下的不同賬戶及不同用途的流動性資金進行歸集整合，滿足您對流動性資金的全方位管理需求。

（1）綜合賬戶管理：可將客戶及其家庭成員在建行的活期賬戶整合關(guān)聯(lián)，確定一個主賬戶和多個關(guān)聯(lián)賬戶。

（2）資金歸集：根據(jù)您的設置，自動將各關(guān)聯(lián)賬戶的資金轉(zhuǎn)入主賬戶。

（3）資金劃轉(zhuǎn)：根據(jù)您的設置，自動將主賬戶的資金轉(zhuǎn)入各關(guān)聯(lián)賬戶。

（4）日常管家：將您主賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的全部或部分日常支付業(yè)務進行統(tǒng)一管理（包括信用卡約定賬戶還款、貸款委托扣款、基金定額定投）。

（5）現(xiàn)金增利：根據(jù)您的設定，將您主賬戶閑置資金自動轉(zhuǎn)入一戶通或購買理財產(chǎn)品；在您的主賬戶有資金需求時，自動轉(zhuǎn)出一戶通或贖回理財產(chǎn)品，兼顧資金的收益性與流動性。

（6）交易補款：當您本人名下的關(guān)聯(lián)賬戶進行ATM取款、我行ATM轉(zhuǎn)賬或POS消費（預授權(quán)除外）發(fā)生流動性不足時，即時觸發(fā)主賬戶活期資金實時轉(zhuǎn)入您的支付賬戶，滿足您的支付需求。

（7）?？铑A留：根據(jù)您的設置，在主賬戶中預留部分資金，在約定期限內(nèi)此部分資金不參與個人現(xiàn)金管理的系統(tǒng)自動運行（交易補款除外）。

（8）綜合賬單：根據(jù)您設置的周期發(fā)送電子賬單，通過個人現(xiàn)金管理賬單，您可對個人現(xiàn)金管理各項功能下的交易情況和個人資產(chǎn)有基本的了解。

3.可以在哪些渠道辦理該服務？

您除了在我行經(jīng)營機構(gòu)辦理個人現(xiàn)金管理全部業(yè)務外，還可通過網(wǎng)上銀行、電話銀行人工座席辦理部分業(yè)務。

4.這項服務的服務對象是哪些？

您若為我行個人中高端客戶并持有私人銀行卡、財富卡、理財白金卡或理財金卡，可作為主賬戶簽約個人現(xiàn)金管理服務，且關(guān)聯(lián)賬戶范圍限定在家庭成員內(nèi)。

5.這項服務收費么？

我們在為您提供優(yōu)質(zhì)服務的同時，也收取合理的服務費用。收費標準暫定為每一主賬戶每年240元，該費用向主賬戶收??；按月扣劃，每月收取20元。我行同意給予客戶優(yōu)惠的除外。

第三篇：農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)

現(xiàn)金管理系統(tǒng)又稱為CMP，是商業(yè)銀行將收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產(chǎn)品進行有機結(jié)合，為客戶提供全面的現(xiàn)金流出、流入、流存管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益?，F(xiàn)金管理是國際銀行界一項比較成熟的金融服務業(yè)務，已成為海外主要銀行面向優(yōu)質(zhì)企業(yè)支柱型中間業(yè)務。

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺是以集團客戶為對象、以計算機技術(shù)為平臺、以賬戶服務為核心、以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以方便客戶流動性管理為目的的銀行綜合服務。它涵蓋了資金收付、資金歸集、票據(jù)買賣、短期融資、信息監(jiān)控等多項功能，有著銀企系統(tǒng)對接，集團客戶共享、多種服務組合、個性設置靈活等諸多優(yōu)勢。迄今為止，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)為德國巴斯夫、TCL、中國煙草、美的集團等100多家系統(tǒng)性、行業(yè)性、集團性客戶提供現(xiàn)金管理服務，隨著農(nóng)業(yè)銀行全國數(shù)據(jù)集中進程的不斷加快，其現(xiàn)金管理系統(tǒng)的功能將更大強大，無論您有多大的銷售網(wǎng)絡、無論您有多少個分支機構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)都能提供科學、快捷的結(jié)算模式，成為您的財務專家，通過銀企聯(lián)網(wǎng)，實行資金的集中統(tǒng)一管理，充分提高資金的周轉(zhuǎn)速度和使用效率。

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，真正讓您實現(xiàn)資金零在途、管理零距離、控制零風險的財務目標

第四篇：開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)請示-農(nóng)行

江陰市支行關(guān)于江蘇法爾勝泓昇集團有限公司

開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)的請示

無錫分行：

江蘇法爾勝泓昇集團有限公司為了加強公司內(nèi)部資金集中管理和為公司及其成員單位提供優(yōu)質(zhì)、高效、多元化的金融服務，可以大大提高公司資金使用效率、拓寬公司融資渠道、降低公司融資成本、降低金融風險，公司現(xiàn)向我行申請開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為公司的進一步發(fā)展壯大提供專業(yè)的、全面的金融服務。具體情況如下：

一、客戶基本情況

江蘇法爾勝泓昇集團有限公司是我行AAA級優(yōu)質(zhì)客戶,在我行開立一般賬戶，公司成立于2003年5月21日，企業(yè)類型為有限公司，注冊地址位于江陰市澄江中路155號。公司注冊資本15000萬元，法定代表人周江，主要經(jīng)營范圍：鋼鐵產(chǎn)品、機電產(chǎn)品、鋼絲繩、鋼絲、鋼絞線、各種橋梁用纜索及機械設備、制繩用各種輔助材料的制造、加工；光通信產(chǎn)品；酒店管理等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況

江蘇法爾勝泓昇集團有限公司是一家從事以金屬制品為主，產(chǎn)業(yè)涉及光通信、新材料、現(xiàn)代服務業(yè)的多元化生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)集團，公司自1990年以來，綜合實力一直位居全國金屬制品行業(yè)第一，是蘇南地區(qū)首批首家國家級創(chuàng)新型企業(yè)?！胺杽倥啤鄙虡嗽侨珖苯饦I(yè)首批“中國名牌”，2010年創(chuàng)建成為“中國馳名商標”。

公司目前擁有世界上最大的輸送帶用鋼絲繩生產(chǎn)基地、最大的橋梁纜索生產(chǎn)基地、最大的精細鋼絲繩生產(chǎn)基地、最大的切割鋼絲生產(chǎn) 1

基地(合資)，中國最大的預應力鋼絞線生產(chǎn)基地、最大的不銹鋼制品生產(chǎn)基地和最大的鋼簾線生產(chǎn)基地(合資)，法爾勝光通信是中國光纖光纜行業(yè)十大影響力企業(yè)之一。2010年，公司列中國企業(yè)500強第369位，列中國制造企業(yè)500強第195位，入圍中國民營企業(yè)五百強的江蘇民營企業(yè)24位。

三、客戶財務狀況

根據(jù)公司財務報表反映，2009年12月公司總資產(chǎn)676691萬元，流動資產(chǎn)340278萬元，非流動資產(chǎn)336412萬元，總負債471441萬元，所有者權(quán)益205249萬元，資產(chǎn)負債率為69.67％，實現(xiàn)銷售收入446734萬元，利潤總額15160萬元。2010年12月企業(yè)總資產(chǎn)802377萬元，流動資產(chǎn)457527元，非流動資產(chǎn)344850萬元，負債總額為548987萬元，所有者權(quán)益為253390萬元，資產(chǎn)負債率為68.42％，實現(xiàn)銷售收入462184萬元，利潤總額47912萬元。

四、資金管理模式

江蘇法爾勝泓昇集團有限公司所有資金往來全部通過公網(wǎng)客戶端與銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)直聯(lián)的方式進行歸集、管理，具體包括對各歸集企業(yè)賬戶資金到賬情況進行查詢與監(jiān)控，由公司掌控資金總量，由各成員單位自行對外收付款，最終實現(xiàn)公司對資金的管理控制，加速資金回籠，降低資金運行成本和資金使用風險。

五、公司上線企業(yè)的股權(quán)關(guān)系（組織機構(gòu)圖有股權(quán)比例）

上線企業(yè)的股權(quán)關(guān)系見附件1。

六、現(xiàn)金管理需求

（一）、設二級賬戶管理體系：整個公司設二級賬戶管理體系，以

江蘇法爾勝泓昇集團有限公司為一級賬戶，其他子公司為二級賬戶。

（二）、資金歸集：銀行每天日終后將子公司帳戶的一百萬元以外資金實歸至總公司基本帳戶。

（三）、電子支付：江蘇法爾勝泓昇集團有限公司通過客戶端實現(xiàn)自身賬戶的對外支付。

（四）、信息查詢及電子對賬：江蘇法爾勝泓昇集團有限公司通過客戶端實現(xiàn)查詢功能，包括公司及各子公司賬戶的即時余額、歷史余額、當天交易明細及歷史交易明細查詢，并能統(tǒng)計下載交易明細。

七、費用要求：由于公司對我行綜合回報較高，現(xiàn)企業(yè)申請免收現(xiàn)金管理系統(tǒng)服務費，且其他結(jié)算費用也給予其最大程度的優(yōu)惠。

八、結(jié)論

綜上所述，江蘇法爾勝泓昇集團有限公司對我行的綜合回報較高。為進一步加強我行與公司的全方位合作，現(xiàn)公司申請以用友財務系統(tǒng)與農(nóng)行現(xiàn)金管理系統(tǒng)直聯(lián)，為便于我行監(jiān)控公司的資金使用情況，控制銀行貸款風險，并協(xié)助公司加強其資金管理，提高資金利用率。特向上級行申請為其開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)。由于其它金融機構(gòu)，特別是工商銀行也在積極爭取該項業(yè)務，而且寶信軟件公司去年已與工商銀行在無錫有過成功合作，所以請上級行特事特辦，盡快為其開通綠色通道。

特此請示

附件：1.江蘇法爾勝泓昇集團有限公司現(xiàn)金管理業(yè)務上線賬戶清單

2、現(xiàn)金管理服務費用表

3、現(xiàn)金管理需求確認書

4.江蘇法爾勝泓昇集團有限公司上線企業(yè)股權(quán)關(guān)系表

江陰支行

2011年9月14日

第五篇：產(chǎn)品簡介

歇腳芋圓系列-來自臺灣北部最美麗的山城-九份，由于口味特殊口感獨特，成為臺灣最受歡迎的甜品。歇腳堅持遵循純手工搓揉，維持芋圓的Q度以及滑潤，還得經(jīng)過炊、蒸、攪、搓等16道繁瑣手續(xù)，并選擇本地新鮮優(yōu)質(zhì)芋頭，做出口感最佳的芋圓，鄭重向您推薦，值得您細細品嘗!

鮮芋仙(冰)￥12:芋圓+粉圓+芋頭+仙草

鮮芋豆(冰)￥12:芋圓+粉圓+仙草+紅豆or綠豆

鮮芋蓮(冰)￥12:芋圓+粉圓+仙草+蓮子

小棧仙草(冰/熱)￥10:仙草+粉圓+湯圓+芋頭+蓮子+紅豆+綠豆+花生

歇腳豆花系列-純手工制作,采用上等黃豆遵循傳統(tǒng)做法制作而成，營養(yǎng)價值最為豐富，富含蛋白質(zhì)、卵磷脂、維生素、礦物質(zhì)等，常吃可美容養(yǎng)顏有益健康，冷熱皆宜，除了是臺灣很受歡迎的甜品之外，并已成為風靡世界的健康食品。原味豆花￥8

加味豆花￥10(以下配料任選一種)

綜合豆花￥12(以下配料任選三種)

豆花配料: 粉圓、芋頭、芋圓、蓮子、紅豆、綠豆

歇腳雪花冰系列-由獨門配方所制成不同口味冰磚，再將冰磚刨成如雪片般美麗，搭配上新鮮水果或其它配料而制成的高檔冰品，最受年輕朋友喜愛，吃起來口感細膩入口即化，消暑降溫效果奇佳。