第一篇：合規(guī)創(chuàng)造價

合規(guī)創(chuàng)造價值

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。所以說合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。如今，金融業(yè)迅猛發(fā)展，漂亮數(shù)字背后也暗藏了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守合規(guī)制度的行為，時有發(fā)生。在是商業(yè)銀行日常運作當中也常有“不規(guī)”現(xiàn)象發(fā)生，如從業(yè)人員清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”；礙于同事情面或領(lǐng)導權(quán)威或怕客戶吵鬧投訴，違心不規(guī)；銀行內(nèi)部人員的參與降低了柜面開戶人員的警惕性，免檢不規(guī)；重業(yè)務發(fā)展，輕風險防范，利益不規(guī)?！盎①畛鲇阼?，龜玉毀于櫝中，是誰之過與？”違規(guī)問題和操作風險的發(fā)生，當然有臨柜人員結(jié)構(gòu)不合理、業(yè)務培訓不夠等原因，但歸根到底在于合規(guī)意識淡薄，合規(guī)風險管理能力不高。

為此，我們應該從以下幾方面著力培育合規(guī)文化。

一、培養(yǎng)員工 “主動合規(guī)”意識。一是要重視合規(guī)文化的培訓，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點、企業(yè)文化塑造等有機地結(jié)合起來，要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯。二是引導員工樹立正確的業(yè)績觀，業(yè)務發(fā)展固然重要，績效考核固然重要，但風險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。三是強化員工行為監(jiān)督。要切實對重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監(jiān)測和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。

二、加強執(zhí)行力建設(shè),嚴格責任追究。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”。令必行，禁必止，違必究，這是合規(guī)文化的組成部分，也是執(zhí)行力的內(nèi)在要求。一是落實問責制。對導致風險或案件發(fā)生的責任人員要按照規(guī)定嚴肅處理。對網(wǎng)點存在的嚴重違規(guī)違紀問題、重大風險隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門處理處罰。二是對支行定期進行合規(guī)工作真實性、規(guī)范性、有效性的考核評價。相關(guān)部門應定期將全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動性。三是評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風險,給出合規(guī)建議后主動向上級反映,并跟蹤其發(fā)展。

三、提高過程能力，體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值。一是尊重每一個員工的工作價值，適時對表現(xiàn)好的、素質(zhì)高的員工進行正激勵；對出現(xiàn)管理型、責任型案件的，除對當事人進行負激勵外還將根據(jù)問題的嚴重程度分別追究相關(guān)負責人的責任。對網(wǎng)點存在的嚴重違規(guī)違紀問題、重大風險隱患問題和屢查屢犯問題,依照相關(guān)程序提交有權(quán)部門處理。二是增強員工在合規(guī)風險管理上的主人翁意識。一方面鼓勵柜面人員在現(xiàn)有科技水平和硬件環(huán)境情況下提出合規(guī)優(yōu)化的建議，通過全體內(nèi)勤人員的智慧持續(xù)不斷改進柜臺業(yè)務流程及制度，填補管理自上而下造成的漏洞和不足，以達到降低運營成本、提高質(zhì)量、效率和風險控制水平的目的；另一方面切實發(fā)揮非柜面工作人員在加強營業(yè)網(wǎng)點合規(guī)管理中的作用，明確其在內(nèi)部業(yè)務管理、事中控制、業(yè)務審查和監(jiān)督檢查中的職責、權(quán)限, 做到“ 責、權(quán)、利” 相匹配, 為其履行職責提供制度、權(quán)力保障, 確保履職不受干擾。

相信在經(jīng)濟全球化，行業(yè)競爭日趨激烈的今天，我們工行員工，只要不斷學習，肩負起自己的責任，深植合規(guī)意識，不越雷池半步，做到人人講合規(guī)、處處顯合規(guī)，將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)，就能鑄就企業(yè)成功的基石，就能在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績。

第二篇：學內(nèi)控制度 創(chuàng)合規(guī)文化

學內(nèi)控制度

創(chuàng)合規(guī)文化

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學習，使我對合規(guī)有了更加深刻的認識。作為一名中行員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就銀行內(nèi)控制度和合規(guī)操作談談自己的體會：

一、對合規(guī)經(jīng)營的認識理解

1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。

2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預防風險。

3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務的經(jīng)久不衰。

二、對今后在工作中加強合規(guī)意識的要求

1、加強合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務的辦理，在制約著業(yè)務發(fā)展。細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標準。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權(quán)業(yè)務警惕性負責并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。

當一個司機半夜開到?jīng)]有旁人和攝像頭的路口也能面對紅燈自覺停車的時候，交規(guī)已深刻在他心中。當每個人都遵守交通規(guī)則時，每天就不會有那么多無辜的生命因為交通事故而離開這個世界。同樣，當合規(guī)意識深深地鐫刻在我們心靈的碑石上，我們就不會感到束縛，感到的則是義不容辭和責無旁貸。當我們每個中行人都能“從我做起，合規(guī)操作”，我們就能避免許多過失，業(yè)務運行的將會更加健康高效。

合規(guī)是我們每位銀行人的事業(yè)，讓我們一起唱響合規(guī)之歌，為我們中行的璀璨前程一起加油吧！

第三篇：學內(nèi)控制度,創(chuàng)合規(guī)文化

“學內(nèi)控制度、創(chuàng)合規(guī)文化”從你我做起

1995年巴林銀行因其新加坡分行的交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；2002年愛爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠期外匯交易業(yè)務中損失7.5億美元，2005年2月中國建設(shè)銀行吉林分行違規(guī)經(jīng)營3.2億元，2007年中國農(nóng)業(yè)銀行河北省邯鄲分行5100萬庫款被盜······從過去到現(xiàn)在，從國外到國內(nèi)，類似金融機構(gòu)事件舉不勝舉，損失金額越來越大，這引起銀行家和專家學者們的強烈關(guān)注,他們不斷尋找和分析事件產(chǎn)生的原因，最終他們發(fā)現(xiàn)這些金融事件的發(fā)生都有著內(nèi)在的共性――內(nèi)部控制制度不完善及其經(jīng)營操作不合規(guī)。此后，有效的內(nèi)部控制制度和合理規(guī)范的經(jīng)營操作成為各家銀行管理的重要組成部分，也成為各家銀行機構(gòu)安全、良好運營的基礎(chǔ)。

作為中國農(nóng)業(yè)銀行的一名基層員工，我有幸參加和學習了農(nóng)行的內(nèi)部控制制度和合規(guī)行為準則，因此對內(nèi)部控制和合規(guī)經(jīng)營操作的重要性和必要性有了較為基本的認識：首先，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度和方法，對風險進行事前防范，事中控制和事后監(jiān)督糾正的動態(tài)過程和機制。合規(guī)就是要遵守法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定和遵守企業(yè)倫理、內(nèi)部規(guī)章以及社會規(guī)范、誠信和道德行為準則等。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營風險的防范必須依靠嚴密科學的內(nèi)部控制和有效的合規(guī)行為準則。一切經(jīng)營風險的發(fā)生都可以在內(nèi)部控制的不完善上找到原因，因此抓住了內(nèi)部控制就抓住了防范風險的源頭。其次，有效的內(nèi)部控制制度和合規(guī)行為準則是銀行管理的重要組成部分，也是銀行機構(gòu)安全、良好運行的基礎(chǔ)。一個強有力的內(nèi)部控制制度和有效的合規(guī)行為準則，有助于確保銀行機構(gòu)達到其目的與目標，有助于確保其實現(xiàn)遠期收益目標和維持可靠的財務與管理報告，還有助于銀行確保遵循適用的法律和規(guī)章制度以及銀行的政策、計劃、內(nèi)部規(guī)定和程序，以減少意外損失或銀行信譽受損的風險。因此，農(nóng)行要在競爭中立于不敗之地，實現(xiàn)建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)的偉大愿景，其設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，應強化監(jiān)管，規(guī)范行為，嚴于律己，合規(guī)操作。

作為一名新入行員工，領(lǐng)導和同事們一直告誡我：金融是一個高負債、高風險的行業(yè)，其資本收益撬動資產(chǎn)的杠桿作用是很大的，一時的疏忽大意可能給客戶、單位乃至國家造成難以彌補的損失，因此在工作中應時時謹慎細心，合規(guī)操作，嚴格要求自己。但在實際業(yè)務操作時，由于一些客觀因素和個人主觀意識的影響，一些員工和管理人員仍存在一些違規(guī)業(yè)務操作的行為，對合規(guī)理念的認識陷入了各種誤區(qū)，極大的阻礙了合規(guī)文化的建設(shè)，其原因主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，部分業(yè)務操作人員和管理人員的合規(guī)理念意識沒有形成，對合規(guī)文化建設(shè)缺乏應有的重視。在工作中，個別員工認為只要不違法，無論做什么都可以；也有少數(shù)人員說“人家那么干，我也可以那么做”；部分管理人員認為合規(guī)操作會降低效率，影響企業(yè)利潤；合規(guī)經(jīng)營還助長了部分員工“不做不錯，但求太平”的消極態(tài)度，合規(guī)理念的缺乏嚴重阻礙了合規(guī)文化的建設(shè)。第二，內(nèi)控文化建設(shè)有其滯后性及體制、機制層面上的復雜性。首先，基層支行內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)僅停留在上級文件上和領(lǐng)導講話中，銀行員工的誠信意識、社會責任感不強，日常缺少對制度的學習，對業(yè)務流程相關(guān)制度理解不透、不熟悉，有時即使自己站在犯錯誤的邊緣也渾然不知，總以為這是做了也不會帶來嚴重的后果。其次，農(nóng)行剛剛完成由上而下的股份制改革，達到“形似”而尚未達到“神似”，導致基層行機構(gòu)處于被動、應付狀態(tài)，體制改了，但機制遠未到位。從內(nèi)控合規(guī)機制方面看，許多內(nèi)控制度不健全，內(nèi)控體系不完善，運轉(zhuǎn)不靈敏，從而缺乏合規(guī)文化建設(shè)的良好氛圍。第三，部分工作人員違規(guī)操作的責任追究不到位、查處不力，寬嚴失度。一些基層行的干部和員工“以感情代替制度，以習慣代替政策，以情面代替紀律”，從而使內(nèi)控合規(guī)制度缺乏原有的威懾力和嚴肅性。

農(nóng)業(yè)銀行要在競爭中立于不敗之地，要實現(xiàn)其偉大愿景，就必須把合規(guī)文化建設(shè)作為農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的主題，切實提高全行人員執(zhí)行制度的自覺性、增強控制風險和識別風險的能力，從源頭遏制違規(guī)違紀問題和事件的發(fā)生。為真正創(chuàng)造一個合規(guī)、和諧的經(jīng)營氛圍，我認為應該做到以下幾個方面：第一，加大教育、宣傳、培訓力度，切實提高全行人員合規(guī)經(jīng)營思想意識，引導員工走出合規(guī)理念誤區(qū)。思想認識的提高才能從根本上解決合規(guī)經(jīng)營問題，才能真正形成全員參與合規(guī)文化建設(shè)的良好氛圍。這就要求每個員工嚴于律己，樹好形象，要求管理部門重抓教育，強化免疫，要求監(jiān)管部門強化監(jiān)管，規(guī)范行為。第二，健全內(nèi)控制度，完善內(nèi)控體系建設(shè)，改進、完善績效考核辦法。一要將內(nèi)控管理質(zhì)量指標納入各部門計酬考核，對重要崗位工作特殊性建立激勵和約束機制，突出重要崗位人員風險防范責任，放棄與本職崗位無關(guān)的指標考核。二要對違規(guī)想象制定相應的處罰標準，并將評價結(jié)果與個人收入掛鉤。三要擯棄過去單純追求利潤的價值取向，合理提高合規(guī)項目考核比重，進一步改革績效考核壓力傳導方式，防止發(fā)展目標在向下傳導過程中被層層加碼、放大，從而使高管人員、員工在業(yè)務拓展與合規(guī)經(jīng)營中取得良好的平衡。第三，提高合規(guī)檢查效果，把屢查屢犯違規(guī)行為納入整個內(nèi)控合規(guī)、全面風險管理體系中加以解決?；鶎宇I(lǐng)導干部應公正合理追究責任，遏制類似事件的再次發(fā)生。同時要對屢查屢犯問題進行收集、監(jiān)測、分析、量化，從而達到主動識別操作風險、合規(guī)風險，強化對風險的事中、事前評估，把風險降到最低限度。

只有全行員工共同努力，合規(guī)操作從你我做起，我行必將能夠形成合規(guī)文化建設(shè)的良好氛圍。

第四篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示?！斑h離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業(yè)人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結(jié)構(gòu)，不斷強化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務知識的學習，形成“建設(shè)學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規(guī)的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經(jīng)濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。

第五篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項核心風險管理活動在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識、推進合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經(jīng)理“十個嚴禁”、營業(yè)機構(gòu)負責人“十個嚴禁”及客戶經(jīng)理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預警委員會，定期召集合規(guī)預警會議，通報合規(guī)預警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風險報告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規(guī)問責”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評價：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評價辦法》，根據(jù)該辦法對全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進行客觀評價，總結(jié)經(jīng)驗、查找不足、改進制度、完善內(nèi)控。