第一篇：非車險輪訓(xùn)人員測試題

中國人壽財險廣東省分公司

非車險培訓(xùn)考試試題

（滿分100分，答題時間為90分鐘）

機(jī)構(gòu)：湛江中心支公司

姓名：

黃 海 永

得分：

一、單選題(每題1分，共計10分)：

1、以下屬于財產(chǎn)基本險不保標(biāo)的的是(A)A．珠寶 B．碼頭

C．礦井或礦坑內(nèi)的設(shè)備 D．貨幣

2、財產(chǎn)綜合險保險責(zé)任范圍內(nèi)的暴風(fēng)是指風(fēng)力達(dá)(A)級以上的自然風(fēng)。A．B．C．0 D．2

3、以下關(guān)于家庭財產(chǎn)保險賠償處理的說法正確的是(A)A．采用第一危險方式賠償 B．不足額則采用比例方式賠償

C．房屋采用不足額比例賠付，室內(nèi)財產(chǎn)采用第一危險方式賠付 D．室內(nèi)財產(chǎn)采用不足額比例賠付，房屋采用第一危險方式賠付

4、不屬于工程機(jī)械設(shè)備保險條款保險責(zé)任的是（C）A．火災(zāi)、爆炸 B．雷擊 C．碰撞、傾覆 D．外界物體倒塌

5、判斷財產(chǎn)保險是否足額的方法為（C）A．保險金額與保險價值比較 B．保險金額與投保時賬面凈值相比較 C．保險金額與賬面原值相比較 D．保險金額與購置時的價格相比較

6、以下不屬于財產(chǎn)基本保險責(zé)任的是（C）A．雷擊 B．飛行物體墜落 C．三停

D．鍋爐爆炸造成的其他保險財產(chǎn)損失

7、依照道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險條款約定，不在賠償范圍之內(nèi)的人員是：(D)A．持有效運(yùn)輸憑證乘坐客運(yùn)汽車的人員

B．按照運(yùn)輸主管部門有關(guān)規(guī)定免費乘坐客運(yùn)車輛的兒童 C．按照承運(yùn)人規(guī)定享受免票待遇的人員 D．售票員

8、一般情況下，海上貨物運(yùn)輸保險合同采用（A）保險合同 A．定值 B．不定值 C．定額 D．超額

9、張三投保了家庭財產(chǎn)保險,室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元.在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故,室內(nèi)財產(chǎn)遭受損失,室內(nèi)財產(chǎn)當(dāng)時的實際價值22萬元,重置價值25萬元,當(dāng)室內(nèi)保險財產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時,因為家庭財產(chǎn)保險理賠按第一危險賠償方式計算，在保險金額范圍內(nèi)可按實際損失償付。所以保險公司應(yīng)賠付的金額分別是(C)A．20萬元和15萬元

B．22萬元和14.5萬元

C．20萬元和12萬元 D．22萬元和15萬元

10、存貨的保險價值是指(A)A．出險時的賬面余額

B．出險時的市場購買價

C．出險時的實際價值 D．出險時重置價值

二、多選題(每題2分，共計20分)

1、在企財險保險合同中，保險金額的作用有（AC）A．判斷是否足額的重要因素 B．認(rèn)定財產(chǎn)價值的依據(jù) C．保費計費基礎(chǔ)

D．保險人承擔(dān)物質(zhì)損失賠償責(zé)任的最高限額

2、以下關(guān)于施救費用說法正確的有(AB)A．以發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提 B．以減少保險財產(chǎn)的損失為目的

C．對因施救保險財產(chǎn)造成施救工具的損壞、滅失或直接用于施救的物質(zhì)消耗，可以負(fù)責(zé)

D．出險單位員工參加施救、整理工作，屬應(yīng)盡的義務(wù)，其工資一般不應(yīng)負(fù)責(zé)。

3、以下不屬于財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的有(CDE)。A．鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失 B．盜竊、搶劫 C．盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺 D．雇員惡意破壞 Ｅ．行政執(zhí)法行為

4、半成品的實際成本包括(ABD)A．原材料采購價格 B．運(yùn)輸費 C．保險費 D．加工成本 E．利潤

5、意外傷害的構(gòu)成包括必要條件為（ABCD）A、外來的B、突發(fā)的C、非本意的 D、非疾病的

6、下列機(jī)器損壞的原因中，屬于機(jī)損險賠償責(zé)任范圍的是（CD）A．制造設(shè)備的原材料缺陷； B．工人的惡意行為； C．機(jī)器設(shè)備氧化 D．離心力引起的斷裂 E．超負(fù)荷運(yùn)行造成的損失

7、下列險種起保后雙方不得解除合同是（AC）A．貨物運(yùn)輸保險； B．企財險；

C．運(yùn)輸工具航程保險； D．建筑工程一切險 E．人身保險

8、以下不屬于工程機(jī)械設(shè)備保險責(zé)任范圍的是（BD）A．火災(zāi)； B．碰撞； C．突發(fā)性滑坡； D．傾覆；

E．盜竊、搶劫；

9、下列屬于雇主責(zé)任險基本賠償范圍的有（AE）A．醫(yī)療費； B．急救車費； C．護(hù)理費、伙食費； D．取暖費、空調(diào)費；

E．誤工費；

10、團(tuán)意險中未指定受益人時其法定受益人為（ABC）A．父母； B．配偶； C．子女； D．岳父母；

E．親兄弟姐妹；

三、填空題（每空1分，共計10分）：

1、確定施救費用的賠償范圍時應(yīng)以費用支出是否(合理)、(必要)為標(biāo)準(zhǔn)。

2、財產(chǎn)保險的被保險人向保險人請求賠償?shù)脑V訟時效期間為(二)年，自(知道保險事故發(fā)生)之日起計算。

3、意外傷害保險中，未指定受益人的情況下，發(fā)生事故后的殘疾保險金受益人應(yīng)為(父母，配偶或子女)

4、根據(jù)公司考核辦法，案件的及時立案時效是（7）天。

5、系統(tǒng)對于企財險的自動立案時效是（10）天.6、預(yù)付賠款超過估損金額的（50%）需報送總公司審批。

7、直接理賠費用超過最新估損金額的（50%）的賠案須提交總公司核賠。

8、系統(tǒng)立案估損金額超過（100萬）的，必須由總公司進(jìn)行立案審核。

四、簡答題（每題15分，共45分）：

1、理賠人員進(jìn)行保險責(zé)任認(rèn)定時主要核定哪幾個方面？請列舉五個方面并進(jìn)行說明（15分）。

答：1.對照保險條款，初步核實是否屬于保險條款責(zé)任約定范圍；2.判斷事故近因是否屬于保單約定的除外責(zé)任范圍；3.根據(jù)現(xiàn)場查勘判斷被保險人是否履行保單義務(wù)；4.發(fā)生保險事故時，被保險人是否采取積極合理的施救方式；5.2、企財綜合險，承保標(biāo)的機(jī)器設(shè)備及存貨，在處理水災(zāi)賠案時，理賠時需要被保險人提供哪些資料？請列舉至少五類有關(guān)定責(zé)、核損、理算時所需的主要資料。（15分）

答：1.氣象資料；2.事故鑒定書；3.受損機(jī)器技術(shù)資料、維修記錄；4.固定資產(chǎn)清單及資產(chǎn)負(fù)責(zé)表等財務(wù)資料；5.存貨的出入庫單據(jù)、盤點表等相關(guān)可以核實存貨數(shù)量的資料；6.相關(guān)可以核實受損機(jī)器、存貨金額的相關(guān)資料

3、請簡述報案注銷、零賠付結(jié)案的幾種情形，并說明需提供的資料（15分）。答：零賠付結(jié)案：1.無事故責(zé)任且不需要賠付的、事故損失小于免賠額、兩年未提交索賠申請書及相關(guān)理賠單證的案件的立案案件，應(yīng)作“零賠付結(jié)案”處理。2.客戶主動放棄索賠但無書面缺人材料需取得與金額戶確認(rèn)的電話錄音。3.客戶主動放棄索賠且客戶可以提供書面材料的，在意見欄中注明：客戶同意放棄索賠，已書面確認(rèn)，相關(guān)單證已上傳系統(tǒng)，申請零結(jié)案處理。

報案注銷：1.對于客戶報錯案和重復(fù)報案的，必須有理賠人員的書面說明材料；2.對于不屬于投保險別或險種出險的，需有客戶確認(rèn)的電話錄音（對方號碼原則上應(yīng)為客戶報案來電號碼）或承保機(jī)構(gòu)出具的不予受理通知書；3.對于客戶主動放棄索賠的，需有客戶確認(rèn)的電話錄音（對方號碼原則上應(yīng)為客戶報案來電號碼）或客戶書面聲明材料；4.對于事故損失小于免賠額的，需有理賠人員的書面說明材料；5.屬于無效數(shù)據(jù)的要有原錄入人員簽署的對輸入錯誤的說明。

五、實務(wù)題（15分）

2014年4月30日，某企業(yè)將其所有的固定資產(chǎn)、存貨向我司投保了財產(chǎn)綜合保險，保險期限為2014年5月1日至2015年4月30日，每次事故絕對免賠額5000元或損失金額的10%，附加15cm墊板條款，兩者以高者為準(zhǔn)，固定資產(chǎn)按評估價投保，保險金額為2000萬元，存貨按賬面余額投保，保險金額為1000萬元，保單約定固定資產(chǎn)的保險價值為出險時的重置價值，2015年3月20日因刮風(fēng)廠房頂被掀開，雨水將廠房內(nèi)的存貨淋濕受損，存貨底部積水10cm，房屋修復(fù)費用10萬元，殘值10000元，存貨損失40萬，請問：（1）保險責(zé)任是否成立？為什么？（5分）

答：保險責(zé)任不成立，因為企業(yè)財產(chǎn)保險根據(jù)企業(yè)財產(chǎn)保險條款，暴風(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)造成的損失才屬于保險責(zé)任范圍。（2）如保險責(zé)任成立，存貨查勘定損應(yīng)注意哪些方面？

答：1.固定資產(chǎn)清單及資產(chǎn)負(fù)責(zé)表等財務(wù)資料；2.存貨的出入庫單據(jù)、盤點表等相關(guān)可以核實存貨數(shù)量的資料；3.相關(guān)可以核實存貨實際金額的資料及單據(jù)。

（3）如損失均屬責(zé)任范圍內(nèi)，出險時財務(wù)資料顯示：固定資產(chǎn)原值為3000萬，凈值為2000萬，存貨的賬面余額為2000萬，請計算保險公司應(yīng)賠償金額，詳細(xì)列明計算公式（5）

答：

房屋保險賠款金額=（核定損失金額-殘值）*投保比例-免賠金額=（100000-10000）*100%-100000*10%=80000元

存貨保險賠款金額=核定損失金額*投保比例-免賠金額

=400000*0.5-400000*10%

=400000*0.5-40000

=160000元

總共賠付金額=房屋保險賠款金額+存貨保險賠款金額

=80000元+160000元

=240000元

第二篇：非車險理賠測試題(題目)

非車險理賠測試題

一、單選題（每題1分）

1、以下屬于財產(chǎn)保險承保的火災(zāi)風(fēng)險是（）A、烘、烤、燙、烙造成保險財產(chǎn)焦糊變質(zhì) B、點火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產(chǎn) D、電機(jī)超負(fù)荷使用只造成自身損毀

2、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災(zāi)中，實際損失95萬元，為搶救保險財產(chǎn)支出必要費用10萬元，經(jīng)查帳屬足額投保，為確認(rèn)保險責(zé)任和財產(chǎn)損失的公估費用為2萬元，保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償（）

A、95萬元 B、105萬元 C、100萬元 D、107萬元

3、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》規(guī)定，各種存貨應(yīng)當(dāng)按取得時的實際成本記賬。歷史成本的構(gòu)成包括（）

A、購貨價格、購貨費用 B、稅金 C、制造費用

D、上述全部

4、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（）損失和費用保險人負(fù)責(zé)賠償。A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。

D、以上全部。

5、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險基本險責(zé)任不包括（）A、火災(zāi) B、共同海損費用 C、盜竊 D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

6、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險規(guī)定，貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（）天

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批貨物10包，投保海上運(yùn)輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

8、某工程保險期限為2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日為試車期。該工程所安裝的設(shè)備均為二手設(shè)備。在試車期因試車原因發(fā)生事故并損壞，賠償金額如何確定（）

A、修理費用

B、重置費用

C、協(xié)商確定

D、不賠償

9、由于雇員的不誠實行為不易立即發(fā)覺，所以雇員忠誠擔(dān)保保險對雇員的不誠實行為規(guī)定了一個發(fā)現(xiàn)期，即在保險期限內(nèi)從雇員退休、離職、死亡、脫離工作崗位日期起或保單終止之日起（）個月，在此期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)的雇員的不誠實行為給雇主造成的損失也屬于保險責(zé)任范圍。

A、1 B、3 C、6 D、12

10、關(guān)于意外險延期醫(yī)療費用的賠付：不論被保險人續(xù)保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（）為限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

11、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性是否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（）計算給付保險金

A、原交保險費 B、原交保險費與應(yīng)交保險費的比例 C、應(yīng)交保險費 D、不賠償

12、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

13、某被保險人參加人身意外傷害綜合保險，保險期間2002年6月16日零時起至2003年6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫(yī)療費用限額為5000元。2003年6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。2003年9月25日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費5750元。經(jīng)調(diào)查審定：被保險人住院責(zé)任期限90天內(nèi)（即從2003年6月16日至9月13日），實際支出醫(yī)療費4750元，其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費750元。則保險人應(yīng)給付被保險人的住院醫(yī)療費是（）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

14、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責(zé)任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續(xù)發(fā)生兩次保險責(zé)任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（）萬元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 15．下列不屬于船舶保險除外責(zé)任的有（）。A 船舶不適航

B 被保險人及其代表的故意行為 C 船員的疏忽或過失行為

D 船體自然磨損、銹蝕、腐爛及機(jī)器本身發(fā)生的故障

16．財產(chǎn)保險基本險和綜合險中，流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近（D）月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。

A、3

B、6

C、9

D、12

17、裝載于艙面的貨物由于雨淋所致?lián)p失由（）承擔(dān)責(zé)任。A、艙面險 B、水漬險 C、淡水雨淋險

18、根據(jù)《保險法》規(guī)定，在人身意外傷害險中，索賠申請人請求索賠的時效為（）。

A、一年 B、兩年 C、五年 D、三年

19、下列選項中，不在海運(yùn)一切險承保范圍內(nèi)的險別是（）A.偷竊、提貨不著險 B.滲漏險 C.交貨不到險 D.破碎險

20、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性是否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（）計算給付保險金。A、原交保險費

B、原交保險費與應(yīng)交保險費的比例 C、應(yīng)交保險費

D、保險金額

21.某進(jìn)口公司將出口花生投保一切險，在運(yùn)輸途中，因花生含水量過高，加上海上潮氣大，花生在船艙中發(fā)生霉?fàn)€，造成花生損失，該公司請求保險公司賠償。本案處理（）

A．因投保了一切險，霉?fàn)€屬保險責(zé)任，所以應(yīng)賠償

B．雖投保了一切險，但近因為花生含水量過高，不屬保險責(zé)任，所以應(yīng)拒賠 C．因霉?fàn)€為花生含水量過高與海上潮氣重共同所致，所以保險人承擔(dān)部分損失 D．本案近因為潮氣重，屬于保險責(zé)任，所以應(yīng)賠償

22.在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（）A．貨物運(yùn)輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同C．保證保險合同 D．信用保險合同

23、以下關(guān)于船舶保險特點的表述，不正確的是（）。A 船舶保險是高風(fēng)險業(yè)務(wù)； B 船舶保險都是定期保險； C 船舶保險一般是復(fù)合保險； D 船舶保險涉及的法律面廣

24、目前，我司的意外傷害條款中，以下（）條款保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)在中華人民共和國（不含香港、澳門、臺灣地區(qū)）境外發(fā)生的醫(yī)療費用。A、出境人員意外傷害保險 B、境外旅行意外傷害保險 C、旅游觀光景點、娛樂場所人身意外傷害保險條款 D、附加境外緊急救援意外傷害保險A/B條款

25、船舶險項下以下哪種損失要扣除免賠（）。A 救助費用； B 船舶推定全損 C 碰撞責(zé)任； D 螺旋槳的單獨損失

二、多選題（每題2分）錯選多選不得分，少選得部分分。

1、以下關(guān)于意外險賠款理算，正確的是（）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

2、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責(zé)任的說法正確的有（）

A.如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)責(zé)任

B.如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠

C.如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 D.如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任

3、在建筑工程一切險附加了“設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)在保險期間因設(shè)計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失發(fā)生的（）費用：

A.重置費用

B.修理費用

C.矯正費用

D.財產(chǎn)本身損失

4、某高速公路有四個標(biāo)段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為2006年1月1日-2008年6月30日。該工程2006年2月1日正式動工，2007年6月30日第一標(biāo)段、第二標(biāo)段竣工驗收合格并通車，2008年9月30日全線正式通車。2007年8月15日，因洪水災(zāi)害致使四個標(biāo)段不同程度受損。以下說法錯誤的是（）

A、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年1月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。第一至四標(biāo)段損失屬于保險賠償范圍。

B、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅負(fù)責(zé)賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

C、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段以全部工程簽發(fā)完工驗收證書之日作為保險終止日。承保公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谝粯?biāo)段和第二標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

D、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

5、保險公司承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費用）及第三者責(zé)任險，因連降暴雨造成大面積山體滑坡，造成工程邊坡坡體松動，并導(dǎo)致截水溝損毀，路基左側(cè)下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內(nèi)物資被毀，居民一死一傷。事故發(fā)生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產(chǎn)。你認(rèn)為保險賠償項目應(yīng)包括包括（）

A、清理邊坡坍塌土石方費用 B、清理山體滑坡土石方費用 C、刷坡費用

D、修復(fù)截水溝費用

E、山體滑塌導(dǎo)致民房及室內(nèi)物品毀損及人身傷亡損失 F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產(chǎn)損失

6、某安裝工程保險合同附加了“特別費用擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)損失有關(guān)的相關(guān)費用，這些費用包括（）：

A.加班費

B.夜班費

C.空運(yùn)費

D.快運(yùn)費

7、家庭財產(chǎn)保險（2009版）對下列哪種財產(chǎn)的損失不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償（）

A．房屋 B．家用電器 C．衣物與床上用品 D．家具

8、一般事故現(xiàn)場攝影包括：（）

A 方位攝影 B 中心攝影 C 風(fēng)景攝影

D 人物攝影 E 細(xì)目攝影

9、代位求償權(quán)實施的前提條件是（）。

A、保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故

B、保險標(biāo)的的損失是第三方責(zé)任造成的

C、被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任

D、保險人履行了賠償責(zé)任

10、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則有（）A.過錯責(zé)任原則 B． 無過錯責(zé)任原則 C． 公平責(zé)任原則 D．

過錯推定原則

11、侵權(quán)責(zé)任的免責(zé)事由有（）A.不可抗力 B． 正當(dāng)防衛(wèi) C． 緊急避險 D． 受害人過錯 E． 受害人同意

12、責(zé)任保險的特征主要有（）A.責(zé)任保險以法制為基礎(chǔ)

B． 責(zé)任保險以民事賠償責(zé)任為標(biāo)的 C． 責(zé)任保險事關(guān)第三人利益 D． 責(zé)任保險適用補(bǔ)償原則

13、雇主責(zé)任保險與工傷保險的區(qū)別主要有（）

A.性質(zhì)不同，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，而工傷保險屬于社會強(qiáng)制性保險 B． 保險對象不同，雇主責(zé)任保險的保障對象還包括各事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)學(xué)校

C． 賠付范圍不同，雇主責(zé)任險還負(fù)責(zé)對訴訟費用進(jìn)行賠償 D． 保險金的支付對象不同。雇主責(zé)任保險的賠償金交給應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員

14.意外傷害和健康保險的共性有：（）A都以人的生命和身體為保險標(biāo)的

B兼具價值補(bǔ)償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領(lǐng)域”

C具有一些特有概念，如保險責(zé)任期限，定殘期限等 D具有相同的保險責(zé)任范圍

15.下列有關(guān)保險利益的說法正確的有：（）

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。

B以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。

C投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益

D投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益

三、判斷題（每題1分）

1、某企業(yè)為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產(chǎn)成品中，有部分已經(jīng)完成銷售手續(xù)，即所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移但尚未發(fā)出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應(yīng)予以剔除。（）

2、某企業(yè)對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業(yè)對低值易耗品的核算方法為一次攤銷法，即領(lǐng)用時將其全部賬面價值一次計入成本費用，出險后，已經(jīng)領(lǐng)用且正在使用的低值易耗品，在理算時應(yīng)予以剔除。（）

3、在機(jī)器設(shè)備損壞保險中，由于成套設(shè)備的部分損壞，造成了整套設(shè)備不能使用，所以，保險公司應(yīng)按整套設(shè)備的重置價值賠償。（）

4、已經(jīng)投保了機(jī)器損壞保險的機(jī)器設(shè)備，被生產(chǎn)廠家告知，該設(shè)備存有缺陷，要求用戶進(jìn)行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費用應(yīng)由保險公司負(fù)擔(dān)。（）

5、固定資產(chǎn)發(fā)生全損后按原值賠付時，還應(yīng)再支付增值稅、關(guān)稅、安裝費、運(yùn)輸費等。（）

6、某大型機(jī)器設(shè)備1996年購置，2004年4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2005年2月20日發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，查2005年1月底固定資產(chǎn)卡片，確認(rèn)賬面原值為2500萬元。理賠時認(rèn)為該設(shè)備屬于足額投保。（）

7、我公司承?！秶鴥?nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險條款》時，不包括“地震”保險責(zé)任。（）

8、某公司對租入的房屋進(jìn)行了全面裝修，并將裝修費用計入長期待攤費用，并對裝修費用承保了財產(chǎn)綜合險，保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險公司在對長期待攤費用賠付時，不應(yīng)包括房屋內(nèi)空調(diào)設(shè)備的損失。（）

9、某企業(yè)為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應(yīng)在存貨范圍內(nèi)賠付。（）

10、財產(chǎn)綜合險附加盜竊保險條款后，如發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜，保險公司應(yīng)賠償。（）

11、某企業(yè)在接到氣象部門關(guān)于暴雨的預(yù)報后，及時組織力量將室外財產(chǎn)搬運(yùn)到倉庫內(nèi)，并在倉庫庫門設(shè)置擋水墻，由于工作及時，沒有財產(chǎn)在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發(fā)生，屬于施救費用，應(yīng)予以賠償。（）

12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善造成保險財產(chǎn)本身的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。（）

13、對于建筑工程保險，如果工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔(dān)責(zé)任的起點以保險期限起始日為準(zhǔn)。（）

14、在安裝工程一切險特別約定中，附加了運(yùn)輸險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款（又稱50/50條款）。當(dāng)機(jī)器設(shè)備抵達(dá)工地后，外包裝良好，但在開箱時發(fā)現(xiàn)后貨物損壞，且無明顯證據(jù)確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨物承運(yùn)人或其保險人各承擔(dān)損失金額的50%。（）

15、工程保險中的第三者責(zé)任是指投保人在工程項目建設(shè)過程中，在工地范圍內(nèi)進(jìn)行有關(guān)活動中可能因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。（）

16、保險人承擔(dān)由于承包商施工工藝不善造成的被保險財產(chǎn)本身的損失和有關(guān)費用。（）

17、在醫(yī)療責(zé)任險中，被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診療護(hù)理期間的人身損害無過失，但由于發(fā)生醫(yī)療意外造成患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償（）

18、在責(zé)任險中，醫(yī)療費用的賠付以治療保險當(dāng)事人本次事故創(chuàng)傷或疾病使身體復(fù)原所必需的藥品費用和治療費用為標(biāo)準(zhǔn),包括與本次保險事故有關(guān)的營養(yǎng)保健藥品、身體檢查、健康護(hù)理等費用。（）

19、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。（）

20、在意外傷害保險中，同一次意外事故造成多處燒傷或燒傷同時導(dǎo)致殘疾的，無論是否發(fā)生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（）

21、被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)治療尚未結(jié)束的，我公司應(yīng)待被保險人治療結(jié)束后指定醫(yī)療結(jié)構(gòu)進(jìn)行傷殘鑒定。（）

22、船齡在5年以上的船舶視為舊船，舊船的保險價值按實際價值確定，實際價值是指船舶市場價或出險時的市場價。（）

23、我省政策性奶牛養(yǎng)殖保險條款規(guī)定自保險期間開始之日起20日（含）內(nèi)為保險奶牛的疾病觀察期。（）

24、意外傷害是指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使被保險人身體受到的傷害。（）

25、種植業(yè)成本保險，發(fā)生部分損失時，賠償金額=平均每畝已投入的生產(chǎn)成本×受損面積×（損失程度-免賠率）。（）

四、簡答題（10分，每題5分）

（一）簡述《農(nóng)業(yè)保險條例》規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠“三公示、兩簽字”規(guī)定內(nèi)容？

（二）簡述公眾責(zé)任保險的保險責(zé)任。

五、案例分析題（10分）

2000年4月26日，某市服裝廠向T保險公司投保了企業(yè)財產(chǎn)綜合保險，保險標(biāo)的為該廠的機(jī)器設(shè)備和流動資產(chǎn)等，財產(chǎn)坐落地點為千秋大廈5樓與6樓，投保金額為168.1萬元，保險期限為1年。保險合同簽訂后，投保人K 服裝廠一次向T保險公司繳清了3362元保險費。同年6月10日，設(shè)在千秋大廈2樓的G服裝配件公司海綿車間內(nèi)有兩名工人在工作時，因切割海綿而四濺的火星引燃了海綿泡沫，并燃著了堆放在車間里的原材料和成品。隨后，一發(fā)不可收拾，火勢順著堆放在消防通道的可燃物迅速蔓延，撲向貨梯?；鹧鎻呢浱菀粚訉酉蛏先既ィS著風(fēng)勢卷進(jìn)位于5樓與6樓的K服裝廠的縫紉車間，造成車間里的一批童裝半成品被煙熏壞，損失達(dá)8.59萬元。

事故發(fā)生后，K服裝廠作為被保險人按照它與T保險公司訂立的企業(yè)財產(chǎn)綜合保險合同，向后者提出了索賠。問題：

1、造成K服裝廠童裝損失的原因究竟是煙熏還是火災(zāi)？當(dāng)多種原因造成保險標(biāo)的損失時，保險人通常區(qū)分哪幾種情況來判斷近因，并藉以確定自己是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

2、煙熏是否屬于火災(zāi)的范疇？企業(yè)財產(chǎn)綜合保險所承保的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備哪些條件？

3、本案的理賠涉及哪幾項保險原則？T保險公司對被保險人K服裝廠的索賠應(yīng)當(dāng)如何處理？

第三篇：非車險理賠測試題(一)

非車險理賠測試題

一、判斷題（每題1分）

1、某企業(yè)為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產(chǎn)成品中，有部分已經(jīng)完成銷售手續(xù)，即所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移但尚未發(fā)出的貨物，這部分存貨在計算賠款時應(yīng)予以剔除。（√）

2、某企業(yè)對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業(yè)對低值易耗品的核算方法為一次攤銷法，即領(lǐng)用時將其全部賬面價值一次計入成本費用，出險后，已經(jīng)領(lǐng)用且正在使用的低值易耗品，在理算時應(yīng)予以剔除。（√）

3、在機(jī)器設(shè)備損壞保險中，由于成套設(shè)備的部分損壞，造成了整套設(shè)備不能使用，所以，保險公司應(yīng)按整套設(shè)備的重置價值賠償。（×）

4、已經(jīng)投保了機(jī)器損壞保險的機(jī)器設(shè)備，被生產(chǎn)廠家告知，該設(shè)備存有缺陷，要求用戶進(jìn)行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費用應(yīng)由保險公司負(fù)擔(dān)。（×）

5、固定資產(chǎn)發(fā)生全損后按原值賠付時，還應(yīng)再支付增值稅、關(guān)稅、安裝費、運(yùn)輸費等。（×）

6、某大型機(jī)器設(shè)備1996年購置，2004年4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2005年2月20日發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，查2005年1月底固定資產(chǎn)卡片，確認(rèn)賬面原值為2500萬元。理賠時認(rèn)為該設(shè)備屬于足額投保。（×）

7、我公司承保《國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險條款》時，不包括“地震”保險責(zé)任。（√）

8、某公司對租入的房屋進(jìn)行了全面裝修，并將裝修費用計入長期待攤費用，并對裝修費用承保了財產(chǎn)綜合險，保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險公司在對長期待攤費用賠付時，不應(yīng)包括房屋內(nèi)空調(diào)設(shè)備的損失。（√）

9、某企業(yè)為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險公司應(yīng)在存貨范圍內(nèi)賠付。（×）

10、財產(chǎn)綜合險附加盜竊保險條款后，如發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜，保險公司應(yīng)賠償。（×）

11、某企業(yè)在接到氣象部門關(guān)于暴雨的預(yù)報后，及時組織力量將室外財產(chǎn)搬運(yùn)到倉庫內(nèi)，并在倉庫庫門設(shè)置擋水墻，由于工作及時，沒有財產(chǎn)在暴雨中受損。被保險人的投入避免了損失的發(fā)生，屬于施救費用，應(yīng)予以賠償。（×）

12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善造成保險財產(chǎn)本身的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。（√）

13、對于建筑工程保險，如果工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔(dān)責(zé)任的起點以保險期限起始日為準(zhǔn)。（×）

14、在安裝工程一切險特別約定中，附加了運(yùn)輸險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款（又稱50/50條款）。當(dāng)機(jī)器設(shè)備抵達(dá)工地后，外包裝良好，但在開箱時發(fā)現(xiàn)后貨物損壞，且無明顯證據(jù)確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨物承運(yùn)人或其保險人各承擔(dān)損失金額的50%。（√）

15、工程保險中的第三者責(zé)任是指投保人在工程項目建設(shè)過程中，在工地范圍內(nèi)進(jìn)行有關(guān)活動中可能因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。（×）

16、保險人承擔(dān)由于承包商施工工藝不善造成的被保險財產(chǎn)本身的損失和有關(guān)費用。（×）

17、在醫(yī)療責(zé)任險中，被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診療護(hù)理期間的人身損害無過失，但由于發(fā)生醫(yī)療意外造成患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償（×）

18、在責(zé)任險中，醫(yī)療費用的賠付以治療保險當(dāng)事人本次事故創(chuàng)傷或疾病使身體復(fù)原所必需的藥品費用和治療費用為標(biāo)準(zhǔn),包括與本次保險事故有關(guān)的營養(yǎng)保健藥品、身體檢查、健康護(hù)理等費用。（×）

19、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。（√）

20、在意外傷害保險中，同一次意外事故造成多處燒傷或燒傷同時導(dǎo)致殘疾的，無論是否發(fā)生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（√）

21、被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)治療尚未結(jié)束的，我公司應(yīng)待被保險人治療結(jié)束后指定醫(yī)療結(jié)構(gòu)進(jìn)行傷殘鑒定。（×）

22、船齡在5年以上的船舶視為舊船，舊船的保險價值按實際價值確定，實際價值是指船舶市場價或出險時的市場價。（×）

23、家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達(dá)變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（√）

24、遺囑年金中，受益人先于被保險人死亡，則保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)來處理。（√）

25、種植業(yè)成本保險，發(fā)生部分損失時，賠償金額=平均每畝已投入的生產(chǎn)成本×受損面積×（損失程度-免賠率）。（√）

二、單選題（每題1分）

1、以下屬于財產(chǎn)保險承保的火災(zāi)風(fēng)險是（C）A、烘、烤、燙、烙造成保險財產(chǎn)焦糊變質(zhì) B、點火燒荒、焚燒被玷污的衣物

C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產(chǎn) D、電機(jī)超負(fù)荷使用只造成自身損毀

2、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災(zāi)中，實際損失95萬元，為搶救保險財產(chǎn)支出必要費用10萬元，經(jīng)查帳屬足額投保，為確認(rèn)保險責(zé)任和財產(chǎn)損失的公估費用為2萬元，保險公司應(yīng)向該企業(yè)賠償（B）

A、95萬元 B、105萬元 C、100萬元 D、107萬元

3、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》規(guī)定，各種存貨應(yīng)當(dāng)按取得時的實際成本記賬。歷史成本的構(gòu)成包括（D）

A、購貨價格、購貨費用 B、稅金 C、制造費用

D、上述全部

4、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費用保險人負(fù)責(zé)賠償。A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。

B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失。C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)造成其他財產(chǎn)的損失。

D、以上全部。

5、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi) B、共同海損費用 C、盜竊 D、隧道、碼頭坍塌造成的損失

6、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險規(guī)定，貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（B）天

A、10天 B、15天 C、20天 D、30天

7、一批貨物10包，投保海上運(yùn)輸貨物保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力搶救打撈上1包貨物完好，另外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出搶救費用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）

A、3萬元 B、4萬元 C、1萬元 D、2萬元

8、某工程保險期限為2001年１月１日－2002年12月31日，其中2002年10月1日－2002年12月31日為試車期。該工程所安裝的設(shè)備均為二手設(shè)備。在試車期因試車原因發(fā)生事故并損壞，賠償金額如何確定（D）

A、修理費用

B、重置費用

C、協(xié)商確定

D、不賠償

9、由于雇員的不誠實行為不易立即發(fā)覺，所以雇員忠誠擔(dān)保保險對雇員的不誠實行為規(guī)定了一個發(fā)現(xiàn)期，即在保險期限內(nèi)從雇員退休、離職、死亡、脫離工作崗位日期起或保單終止之日起（C）個月，在此期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)的雇員的不誠實行為給雇主造成的損失也屬于保險責(zé)任范圍。

A、1 B、3 C、6 D、12

10、關(guān)于意外險延期醫(yī)療費用的賠付：不論被保險人續(xù)保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

11、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性是否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增加且事先未向保險人做變更通知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（B）計算給付保險金

A、原交保險費 B、原交保險費與應(yīng)交保險費的比例 C、應(yīng)交保險費 D、不賠償

12、某被保險人參加人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）

A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

13、某被保險人參加人身意外傷害綜合保險，保險期間2002年6月16日零時起至2003年6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫(yī)療費用限額為5000元。2003年6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。2003年9月25日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費5750元。經(jīng)調(diào)查審定：被保險人住院責(zé)任期限90天內(nèi)（即從2003年6月16日至9月13日），實際支出醫(yī)療費4750元，其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費750元。則保險人應(yīng)給付被保險人的住院醫(yī)療費是（D）

A、3600元 B、3900元 C、4000元

D、3120元

14、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責(zé)任險累計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因連續(xù)發(fā)生兩次保險責(zé)任事故，第一次實際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元：

A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210 15．下列不屬于船舶保險除外責(zé)任的有（C）。A 船舶不適航

B 被保險人及其代表的故意行為 C 船員的疏忽或過失行為

D 船體自然磨損、銹蝕、腐爛及機(jī)器本身發(fā)生的故障

16．（C）承保貨物因裝運(yùn)不慎使包裝破裂造成貨物的短少、玷污、受潮等損失。

A、短量險 B、鉤損險 C、包裝破裂險 D、偷竊、提貨不著險

17、裝載于艙面的貨物由于雨淋所致?lián)p失由（A）承擔(dān)責(zé)任。A、艙面險 B、水漬險 C、淡水雨淋險

18、在國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險中，如果保險貨物運(yùn)抵卸目的地后，收貨人未及時提供，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到到貨通知單后的（15天）為限。

19、下列選項中，不在海運(yùn)一切險承保范圍內(nèi)的險別是（C)A.偷竊、提貨不著險 B.滲漏險 C.交貨不到險 D.破碎險

20、一般情況下，救助人獲得救助報酬的首要前提是(B)A.救助人無過失 B.救助行為有效果

C.救助措施合理 D.救助防止或減輕了環(huán)境污染

21.某進(jìn)口公司將出口花生投保一切險，在運(yùn)輸途中，因花生含水量過高，加上海上潮氣大，花生在船艙中發(fā)生霉?fàn)€，造成花生損失，該公司請求保險公司賠償。本案處理（B）

A．因投保了一切險，霉?fàn)€屬保險責(zé)任，所以應(yīng)賠償

B．雖投保了一切險，但近因為花生含水量過高，不屬保險責(zé)任，所以應(yīng)拒賠 C．因霉?fàn)€為花生含水量過高與海上潮氣重共同所致，所以保險人承擔(dān)部分損失 D．本案近因為潮氣重，屬于保險責(zé)任，所以應(yīng)賠償

22.在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險方同意，適用于（A）A．貨物運(yùn)輸保險合同 B．農(nóng)業(yè)保險合同C．保證保險合同 D．信用保險合同

23、以下關(guān)于船舶保險特點的表述，不正確的是（B）。A 船舶保險是高風(fēng)險業(yè)務(wù)； B 船舶保險都是定期保險； C 船舶保險一般是復(fù)合保險； D 船舶保險涉及的法律面廣

24、船舶主機(jī)失去動力，在良好海況中漂航，此時船舶保險人應(yīng)協(xié)助被保險船舶所有人盡量簽訂哪種救助合同（C）。

A LOF2000； B 不簽訂合同先實施救助 C 固定費用拖帶合同； D SCOPIC條款

25、船舶險項下以下哪種損失要扣除免賠（D）。A 救助費用； B 船舶推定全損 C 碰撞責(zé)任； D 螺旋槳的單獨損失

三、多選題（每題2分）錯選多選不得分，少選得部分分。

1、以下關(guān)于意外險賠款理算，正確的是（BCDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額

B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付

C、一次意外事故，在不同肢多處殘疾，且以前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付

D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）

E、多次意外事故在不同部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付百分比

2、下列關(guān)于建筑工程保險全部停工或部分停工引起的損失、費用和責(zé)任的說法正確的有（BC）

A.如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)責(zé)任

B.如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的索賠

C.如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任 D.如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任

3、在建筑工程一切險附加了“設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)在保險期間因設(shè)計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失發(fā)生的（ABC）費用：

A.重置費用

B.修理費用 C.矯正費用

D.財產(chǎn)本身損失

4、某高速公路有四個標(biāo)段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為2006年1月1日-2008年6月30日。該工程2006年2月1日正式動工，2007年6月30日第一標(biāo)段、第二標(biāo)段竣工驗收合格并通車，2008年9月30日全線正式通車。2007年8月15日，因洪水災(zāi)害致使四個標(biāo)段不同程度受損。以下說法錯誤的是（ABC）

A、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年1月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。第一至四標(biāo)段損失屬于保險賠償范圍。

B、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅負(fù)責(zé)賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

C、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段以全部工程簽發(fā)完工驗收證書之日作為保險終止日。承保公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谝粯?biāo)段和第二標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

D、承保工程保險責(zé)任起始日是2006年2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2007年6月30日，其余兩個標(biāo)段保險責(zé)任終止日是2008年6月30日。承保公司僅賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。

5、保險公司承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費用）及第三者責(zé)任險，因連降暴雨造成大面積山體滑坡，造成工程邊坡坡體松動，并導(dǎo)致截水溝損毀，路基左側(cè)下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內(nèi)物資被毀，居民一死一傷。事故發(fā)生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產(chǎn)。你認(rèn)為保險賠償項目應(yīng)包括包括（ACDF）

A、清理邊坡坍塌土石方費用 B、清理山體滑坡土石方費用 C、刷坡費用

D、修復(fù)截水溝費用

E、山體滑塌導(dǎo)致民房及室內(nèi)物品毀損及人身傷亡損失 F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產(chǎn)損失

6、某安裝工程保險合同附加了“特別費用擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)損失有關(guān)的相關(guān)費用，這些費用包括（ABD）：

A.加班費

B.夜班費

C.空運(yùn)費

D.快運(yùn)費

7、家庭財產(chǎn)保險（2009版）對下列哪種財產(chǎn)的損失不采取比例分?jǐn)偡绞劫r償（ABCD）

A．房屋 B．家用電器 C．衣物與床上用品 D．家具

8、一般事故現(xiàn)場攝影包括：（ABE）

A 方位攝影 B 中心攝影 C 風(fēng)景攝影

D 人物攝影 E 細(xì)目攝影

9、代位求償權(quán)實施的前提條件是（ABC）。

A、保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故

B、保險標(biāo)的的損失是第三方責(zé)任造成的

C、被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任

D、保險人履行了賠償責(zé)任

10、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則有（ABC）A.過錯責(zé)任原則 B． 無過錯責(zé)任原則 C． 公平責(zé)任原則 D．

過錯推定原則

11、侵權(quán)責(zé)任的免責(zé)事由有（ABCDE）A.不可抗力 B． 正當(dāng)防衛(wèi) C． 緊急避險 D． 受害人過錯 E． 受害人同意

12、責(zé)任保險的特征主要有（ABC）A.責(zé)任保險以法制為基礎(chǔ)

B． 責(zé)任保險以民事賠償責(zé)任為標(biāo)的 C． 責(zé)任保險事關(guān)第三人利益 D． 責(zé)任保險適用補(bǔ)償原則

13、雇主責(zé)任保險與工傷保險的區(qū)別主要有（ABCD）

A.性質(zhì)不同，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，而工傷保險屬于社會強(qiáng)制性保險 B． 保險對象不同，雇主責(zé)任保險的保障對象還包括各事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)學(xué)校

C． 賠付范圍不同，雇主責(zé)任險還負(fù)責(zé)對訴訟費用進(jìn)行賠償 D． 保險金的支付對象不同。雇主責(zé)任保險的賠償金交給應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員

14.意外傷害和健康保險的共性有：（ABC）

A都以人的生命和身體為保險標(biāo)的

B兼具價值補(bǔ)償性保險和保險金給付性保險的特征,同屬于保險的“第三領(lǐng)域”

C具有一些特有概念，如保險責(zé)任期限，定殘期限等 D具有相同的保險責(zé)任范圍

15.下列有關(guān)保險利益的說法正確的有：（ABCD）

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。

B以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。

C投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益

D投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益

四、簡答題（10分，每題5分）

（一）在能繁母豬險理賠過程中，應(yīng)注意哪些要點，采取哪些措施發(fā)現(xiàn)和防范道德風(fēng)險？

（二）請簡述確定施救費用的原則？

五、案例分析題（10分）

2000年4月26日，某市服裝廠向T保險公司投保了企業(yè)財產(chǎn)綜合保險，保險標(biāo)的為該廠的機(jī)器設(shè)備和流動資產(chǎn)等，財產(chǎn)坐落地點為千秋大廈5樓與6樓，投保金額為168.1萬元，保險期限為1年。保險合同簽訂后，投保人K 服裝廠一次向T保險公司繳清了3362元保險費。同年6月10日，設(shè)在千秋大廈2樓的G服裝配件公司海綿車間內(nèi)有兩名工人在工作時，因切割海綿而四濺的火星引燃了海綿泡沫，并燃著了堆放在車間里的原材料和成品。隨后，一發(fā)不可收拾，火勢順著堆放在消防通道的可燃物迅速蔓延，撲向貨梯。火焰從貨梯一層層向上燃去，隨著風(fēng)勢卷進(jìn)位于5樓與6樓的K服裝廠的縫紉車間，造成車間里的一批童裝半成品被煙熏壞，損失達(dá)8.59萬元。

事故發(fā)生后，K服裝廠作為被保險人按照它與T保險公司訂立的企業(yè)財產(chǎn)綜合保險合同，向后者提出了索賠。問題：

1、造成K服裝廠童裝損失的原因究竟是煙熏還是火災(zāi)？當(dāng)多種原因造成保險標(biāo)的損失時，保險人通常區(qū)分哪幾種情況來判斷近因，并藉以確定自己是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

2、煙熏是否屬于火災(zāi)的范疇？企業(yè)財產(chǎn)綜合保險所承保的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備哪些條件？

3、本案的理賠涉及哪幾項保險原則？T保險公司對被保險人K服裝廠的索賠應(yīng)當(dāng)如何處理？

答題要點： 通過案情介紹，我們知道，被保險人K服裝廠投保的財產(chǎn)即童裝遭受損失是煙熏直接造成的，煙熏從時間、空間上離童裝損失最勁、最直接；然而，煙熏卻又是由于位于千秋大廈2樓的G服裝配件公司發(fā)生的火災(zāi)所導(dǎo)致的結(jié)果。這兩個原因之間存在著因果關(guān)系，形成因果鏈。根據(jù)“鏈條原理”，火災(zāi)顯然是在童裝遭受損失過程中起到了直接的、有效的、決定性作用的原因，是近因。

構(gòu)成財產(chǎn)保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件:一是有燃燒現(xiàn)象,即有熱有光有火焰； 二是偶然、意外發(fā)生的燃燒;三是燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責(zé)任。火災(zāi)是造成被保險人K服裝童裝損失的近因，而火災(zāi)屬于企業(yè)財產(chǎn)保險承保的責(zé)任范圍，保險公司理應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。但是，由于火災(zāi)是第三者即G服裝配件公司造成的，K服裝廠有向G公司的民事索賠權(quán)，在它沒有放棄這一權(quán)利的情況下可請求保險公司賠償，而保險公司在賠償K服裝廠后，則可行使代位求償權(quán)向G公司追償。

T保險公司在理賠中應(yīng)當(dāng)先運(yùn)用近因原則，正確認(rèn)定火災(zāi)是造成保險財產(chǎn)童裝損失的近因，在按企業(yè)財產(chǎn)保險合同賠償了被保險人K服裝廠以后，再根據(jù)代位原則向 G服裝配件公司行使代位求償權(quán)。

第四篇：非車險業(yè)務(wù)流程

非車險業(yè)務(wù)流程

一、非車險業(yè)務(wù)承保流程

非車險承保流程非車險業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)內(nèi)勤三級機(jī)構(gòu)非車險南區(qū)分公司非車總公司南區(qū)非車核保人險核保人險核保部再保部①遞交投保單及其他信息資料②復(fù)核投保信息是否符合要求否單證錄入流程③核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入信息④審核錄單信息是否正確是⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否上報⑤是否核保權(quán)限內(nèi)否 上報⑥是否需要臨分安排是⑦臨分安排承保判斷流程是是否出單流程⑧出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證⑨將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門、崗位單證管理流程⑩單證整理、業(yè)務(wù)檔案管理

流程說明:

（一）總則

1、遵循“誠信原則”，向投保人充分履行告知義務(wù)；

2、保證投保資料的完整性和真實性、投保資料傳遞的保密性和及時性及投保雙方的合意性；

3、工作技能的專業(yè)性及處理問題的靈活性、主動性；

4、樹立良好的團(tuán)隊協(xié)作精神，培養(yǎng)勇于任事的工作態(tài)度；

5、及時、準(zhǔn)確出具各類險種的保單、批單、發(fā)票等相關(guān)單證；

6、保證各類統(tǒng)計報表的及時、準(zhǔn)確、全面及財統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性；

7、認(rèn)真負(fù)責(zé)的管理業(yè)務(wù)檔案。

（二）流程內(nèi)容

①業(yè)務(wù)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶認(rèn)真如實的填寫投保信息，同時收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，提交給非車險內(nèi)勤人員；

②業(yè)務(wù)內(nèi)勤在接到業(yè)務(wù)員提交的投保資料后，應(yīng)進(jìn)行初步審核，在確認(rèn)資料齊全，投保單填寫完整后，再與業(yè)務(wù)員辦理投保資料交接簽收登記。登記要素包括：經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、投保人、險種、金額、投保人提供的證明資料清單等；

審核時，應(yīng)注意以下幾點：

（1）業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保單的當(dāng)天或第二天；如果不是，應(yīng)查明原因并提示及時交單；

（2）投保單的填寫應(yīng)整潔、規(guī)范，無遺漏；

（3）所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn)，修改過多應(yīng)予以退回，若投保單為業(yè)務(wù)員代填，是否有投保人確認(rèn)；

（4）防止不整潔、不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保信息流入到核保出單作業(yè)中。

③ 錄單及出單

（1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤將投保信息及時錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并記錄操作人姓名，對業(yè)務(wù)員或代理機(jī)構(gòu)、以及部分險種的特別約定做出標(biāo)注或說明；

（2）業(yè)務(wù)內(nèi)勤對輸入的投保單信息與原始投保單進(jìn)行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤或遺漏，則進(jìn)行修改和補(bǔ)充，以確保錄入至系統(tǒng)的投保信息準(zhǔn)確無誤；

（3）確認(rèn)錄入信息準(zhǔn)確無誤后，上報分公司核保人； ④承保審核

（1）分/支公司核保人在系統(tǒng)中對錄入信息進(jìn)行審核,如有錯誤或遺失，應(yīng)下發(fā)給內(nèi)勤人員進(jìn)行修改和補(bǔ)充；

（2）對審核無誤的，按照非車險核保政策進(jìn)行業(yè)務(wù)承保判斷,對不予承保的應(yīng)及時告知出單內(nèi)勤；

（3）對超本級核保權(quán)限,應(yīng)及時填寫《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報表》，連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料上報上級核保人，高風(fēng)險業(yè)務(wù)還須上報《風(fēng)險查勘報告》；

⑤總公司南區(qū)非車險核保部在接到分公司上報業(yè)務(wù)后，應(yīng)及時根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部；

⑥總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時反饋給總公司南區(qū)非車險核保部；

⑦若業(yè)務(wù)核保通過，內(nèi)勤人員應(yīng)及時出具保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，并進(jìn)行核對加蓋承保章及財務(wù)章；同時，保單后貼付的條款、明細(xì)表、附圖等附件均需加蓋騎縫章；若核保未通過，則及時將核保人意見反饋給業(yè)務(wù)部門，以便修改；

⑧內(nèi)勤人員將相關(guān)單證聯(lián)分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；

⑨業(yè)務(wù)承保后，內(nèi)勤人員應(yīng)分產(chǎn)品對單證進(jìn)行整理，根據(jù)檔案管理要求，進(jìn)行歸檔，妥善保管。

二、非車險業(yè)務(wù)核保流程

非車險業(yè)務(wù)核保流程非車險業(yè)務(wù)人分/支公司非車分公司專兼職總公司南區(qū)非總公司風(fēng)控工員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤風(fēng)控工程師車險核保人程師險核保人再保部①上報業(yè)務(wù)承保申請及詳細(xì)業(yè)務(wù)資料②是否需要風(fēng)險查勘是③進(jìn)行承保前風(fēng)險查勘否否

1、不良業(yè)務(wù)拒保；

2、修改承保條件④是否同意承保風(fēng)險查勘報告是⑤是否超權(quán)限是，報總公司南區(qū)非車險核中⑥是否需要風(fēng)險查勘是⑦進(jìn)行風(fēng)險查勘否否，回復(fù)分公司非車險核保人⑧是否同意承保專業(yè)風(fēng)險查勘報告臨分結(jié)果反饋是⑨是否需要臨分安排是，提交再保建議書⑩再保臨分安排否審核通過 流程說明：

（一）總則

1、充分了解被保險人及保險標(biāo)的的相關(guān)情況并做出合理、恰當(dāng)?shù)牡剡M(jìn)行風(fēng)險評估；

2、客觀公正地審核保險合同，正確擬訂承保條件；

3、合理進(jìn)行再保操作，及時與再保部溝通，進(jìn)行臨分或其他分保處理；

4、提供高效務(wù)實的專業(yè)化服務(wù)；

5、確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營目標(biāo)，保證公司業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

（二）流程內(nèi)容

①業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能收集詳細(xì)的相關(guān)業(yè)務(wù)資料，連同投保單一并提交給非車險內(nèi)勤人員； 業(yè)務(wù)內(nèi)勤對業(yè)務(wù)人員提交的投保資料進(jìn)行審核后，遞交給分（支）公司非車險核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上報的投保申請后，應(yīng)對投保內(nèi)容逐項審核，審核內(nèi)容包括：（1）投保人、被保險人名稱及營業(yè)處所；（2）保險標(biāo)的、行業(yè)類別、周圍環(huán)境；（3）投保金額；（4）投保險種；（5）保險期限；（6）擴(kuò)展條款；

（7）確認(rèn)被保險人對保險條款及附加條款（包括責(zé)任免除部分）的內(nèi)容及說明已經(jīng)了解；

（8）投保人簽字、蓋章；

（9）其他足以影響決定是否承保的重要事實。

核保人在對投保申請進(jìn)行認(rèn)真審核后，認(rèn)為必須對保險標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查與評估的，應(yīng)及時將相關(guān)資料轉(zhuǎn)給專兼職風(fēng)控人員進(jìn)行保前風(fēng)險查勘；有條件的，核保人應(yīng)一同前往查勘；

③ 風(fēng)險查勘與評估

風(fēng)險查勘人員在接到風(fēng)險查勘需求后，應(yīng)及時與業(yè)務(wù)人員取得聯(lián)系，與客戶約定查勘日期并準(zhǔn)時進(jìn)行風(fēng)險查勘。

風(fēng)險調(diào)查與評估的要點包括：（1）明確主要風(fēng)險

主要風(fēng)險是指在投保責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生可能性較大而一旦發(fā)生造成的損失金額也較大的風(fēng)險，主要風(fēng)險決定于保險標(biāo)的的內(nèi)容、保險標(biāo)的所在行業(yè)性質(zhì)、地區(qū)，保險期限等。

5（2）明確風(fēng)險點位

風(fēng)險點位是在保險標(biāo)的范圍內(nèi)最容易發(fā)生保險事故的環(huán)節(jié)、地點或位置，如高樓建工險的地基工程、高速公路建工險的護(hù)坡、軟基路段；公眾責(zé)任險的電梯間、浴池、游泳池等。調(diào)查風(fēng)險點位應(yīng)著重調(diào)查主要風(fēng)險的風(fēng)險點位。（3）了解風(fēng)險源

風(fēng)險源即承保風(fēng)險的來源或產(chǎn)生風(fēng)險的原因。產(chǎn)生風(fēng)險的原因來源于兩大類：自然的，如地質(zhì)結(jié)構(gòu)的變化；人為的，如惡意、疏忽等。（4）了解被保險人風(fēng)險管理水平

被保險人風(fēng)險管理水平應(yīng)從三方面進(jìn)行分析：人員素質(zhì)、風(fēng)險管理制度、風(fēng)險管理設(shè)施。（5）保險責(zé)任事故發(fā)生的可能性

保險標(biāo)的所在行業(yè)發(fā)生類似事故的概率；被保險企業(yè)以往的損失記錄；保險標(biāo)的當(dāng)前所處的狀況。

（6）分析一次事故有可能造成的最大損失

一次事故有可能造成的最大損失取決于：保險標(biāo)的的性質(zhì)、保險標(biāo)的各個部分的間距（財產(chǎn)險）、事故影響范圍的大小、法律對損失金額的認(rèn)定（責(zé)任險）。

（7）對標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險查勘與評估后，應(yīng)對標(biāo)的風(fēng)險狀況進(jìn)行總的評價，同時填寫風(fēng)險查勘報告，遞交給分（支）公司非車險核保人；

④在核保權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行承保決策（1）根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險狀況，決定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的風(fēng)險不能承保；

2）風(fēng)險較大，而承保條件不能相應(yīng)提高的項目不能承保；

3）對于不予承保的項目要向業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)人員說明理由，對承保條件不合適的業(yè)務(wù)應(yīng)提出修改和承保建議方案，及時與相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行溝通；

4）對于決定承保的項目要根據(jù)投保人的保險意圖和標(biāo)的風(fēng)險狀況擬定承保條件。（2）正確擬定承保條件 1）整體情況

審核風(fēng)險查勘報告，了解標(biāo)的的危險程度，損失記錄，承保業(yè)務(wù)的市場情況，被保險人的管理營運(yùn)情況，是否有其他業(yè)務(wù)關(guān)系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利潤情況分析。

2）選擇合適的險種 險種的選擇要適合投保人的保險意圖，主要考慮三個因素：被保險人、保險標(biāo)的、保險責(zé)任，避免張冠李戴錯誤地選擇險種。3）嚴(yán)格界定保險標(biāo)的的內(nèi)涵與外延

保險標(biāo)的要明確名稱、項目、所在地址、地域。在財產(chǎn)保險中，如投保人僅對部分財產(chǎn)投保而又不確定具體的財產(chǎn)部分，應(yīng)在保險單上明確說明投保財產(chǎn)在全部企業(yè)財產(chǎn)中所占的比例，并約定在發(fā)生賠案時，按比例賠償。

4）正確使用保險金額的確定方式

保險金額有兩種基本確定方式：按照保險標(biāo)的的價值確定，一般適用于財產(chǎn)險；按照保險標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍確定，一般適用于責(zé)任險。

按照保險標(biāo)的的價值確定保險金額分為兩種方式：定值保險與不定值保險。除藝術(shù)品、古董等價值波動大的特殊財產(chǎn)外，財產(chǎn)保險應(yīng)采用不定值保險方式。

除非特殊情況，財產(chǎn)保險不能按保險標(biāo)的有可能發(fā)生的損失范圍來確定保險金額（即按第一危險損失方式承保）。如投保人堅持按此種方式投保，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的損失的區(qū)間概率對費率作相應(yīng)的調(diào)整。

財產(chǎn)保險標(biāo)的含一個以上項目，除明確總保險金額外，還必須明確分項保險金額。

責(zé)任保險除明確累計賠償限額、總賠償限額，還應(yīng)視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。

5）正確厘定費率和免賠額

費率和免賠額的厘定要與保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況相對應(yīng)。保險標(biāo)的風(fēng)險狀況評級為優(yōu)、良的，費率可在市場平均水平的基礎(chǔ)上適度下調(diào)；風(fēng)險狀況評級為一般的，費率可適用市場平均費率；風(fēng)險狀況較差或差的，費率應(yīng)在市場平均費率基礎(chǔ)上適度上調(diào)。

免賠的設(shè)置考慮三個因素：必然發(fā)生的損失金額；被保險人風(fēng)險管理意識和水平；被保險人選擇自擔(dān)的風(fēng)險。

免賠額的變動應(yīng)與費率的變動相匹配：免賠額提高，費率降低；免賠額減少，費率提高。兩者相互變動的幅度取決于標(biāo)的損失在金額上的分布概率。6）謹(jǐn)慎使用附加條款

附加條款分為：限制責(zé)任條款、中性條款、擴(kuò)展責(zé)任條款，應(yīng)根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險狀況謹(jǐn)慎使用。

在一個險種項下，對一特定標(biāo)的必然要發(fā)生或發(fā)生機(jī)會非常大的風(fēng)險，應(yīng)附加特別條款將其排除在保險責(zé)任之外。在一個險種項下，對一特定標(biāo)的，如對保險標(biāo)的范圍、保險責(zé)任、理賠方式有歧義，應(yīng)附加中性條款予以明確。

可保風(fēng)險的擴(kuò)展責(zé)任條款可以使用，不可保風(fēng)險（如契約責(zé)任、核輻射責(zé)任等）的擴(kuò)展責(zé)任不能使用。

擴(kuò)展責(zé)任條款應(yīng)視具體情況單獨設(shè)置賠償限額和免賠額。

7）正確設(shè)定自留額

自留額是指，保險人在承保后，將所承保的保險金額，除了進(jìn)行再保險的部分外，留給自己承擔(dān)的保險金額。

每單業(yè)務(wù)在承保后，應(yīng)按照《行業(yè)類型危險分級再保自留限額表及費率參考表》根據(jù)不同的風(fēng)險等級選擇相應(yīng)的自留額，放入再保合約。

選擇自留額要考慮再保合同限定的承保限額。保險單保險金額不能超過再保合同的承保限額，如有超過必須重新選擇自留額或安排臨時分保；同時，自留額也不能選擇過小，以至于合同容納不下，反而增加公司自留。8）確定保費交付方式和日期

在投保單和保險單上都必須明確約定付費方式和日期。并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”。

一般情況下應(yīng)規(guī)定為在保險起期后15天內(nèi)一次性交清保險費。如保險費數(shù)額較大或其他特殊原因，可同意客戶分期交付保險費，但分期付費原則上必須符合以下規(guī)定： A、單筆業(yè)務(wù)保險費在5萬元以上或有規(guī)模較大、效益較好的關(guān)聯(lián)保險項目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必須在保險責(zé)任起期后15天內(nèi)繳付，繳付金額不得低于總保險費的30％，最后一期保險費（建安工險除外）必須在保險期滿前三個月內(nèi)繳清。建安工險的保險費最后一期必須在工程完工前半年付清。

C、保險單上必須注明各期繳費的金額及限期，并注明“投保人未按保單中列明的付費日期繳付保險費的，本保險合同自逾期之日起自動解除，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任”的約定。

⑤ 超權(quán)限業(yè)務(wù)上報

（1）超權(quán)限業(yè)務(wù)的范圍：

1）保險金額或賠償限額超過本機(jī)構(gòu)最高級核保人核保權(quán)限的業(yè)務(wù)；

2）核保政策中明確規(guī)定必須逐單上報的業(yè)務(wù)及未做規(guī)定的業(yè)務(wù)；

3）再保條件超權(quán)限的業(yè)務(wù)。

（2）超權(quán)限業(yè)務(wù)上報的程序及具體要求：

1）上報超權(quán)限業(yè)務(wù)必須逐級上報，越級上報的業(yè)務(wù)不予受理； 2）上報總公司的超權(quán)限業(yè)務(wù)必須有下列人員簽署的意見：

分公司核保人、分公司主管業(yè)務(wù)經(jīng)理；

3）上報超權(quán)限業(yè)務(wù)必須使用總公司下發(fā)的《超權(quán)限業(yè)務(wù)申報表》，附風(fēng)險查勘報告及有關(guān)的核保資料；

4）經(jīng)上級部門審核批復(fù)的業(yè)務(wù)，必須按照批復(fù)意見承保，不得擅自修改承保條件。如需修改承保條件則必須重新上報；

5）經(jīng)上級部門批復(fù)同意承保的業(yè)務(wù)，上報機(jī)構(gòu)必須及時將出具的暫保單、保險單、保險協(xié)議及批單等相關(guān)資料上報備案。

⑥總公司南區(qū)非車險核保部在接到分公司上報業(yè)務(wù)后，因相關(guān)業(yè)務(wù)資料不全而無法判斷業(yè)務(wù)風(fēng)險時，可向總公司風(fēng)險控制部提出風(fēng)險查勘需求；

⑦總公司風(fēng)險控制部對項目進(jìn)行風(fēng)險查勘，制定詳細(xì)的《風(fēng)險查勘報告》，提出風(fēng)險分析意見，反饋給總公司南區(qū)非車險核保部；

⑧總公司南區(qū)非車險核保部根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險分析與《風(fēng)險查勘報告》，提出承保意見，對不同意承保的項目，應(yīng)及時反饋給分公司非車險核保人，同時說明不予承保的理由；

⑨對于同意承保的項目，應(yīng)根據(jù)再保合約判斷該業(yè)務(wù)是否在合約之內(nèi)，如需臨分安排，應(yīng)及時填寫《再保建議書》連同相關(guān)業(yè)務(wù)資料、《查勘報告》一并遞交總公司再保部進(jìn)行臨分安排；

對臨分安排完畢的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)臨分情況，決定是否予以承保，同時將臨分情況及時反饋給分公司非車險核保人；

對于同意承保的業(yè)務(wù)，核保人擬定承保條件后，交出單內(nèi)勤，將承保信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并通過設(shè)定的核保人權(quán)限在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核保同意，生成保單號。對內(nèi)勤出具的保險單、保險憑證、批單、協(xié)議等保險合同，核保人應(yīng)認(rèn)真復(fù)核，發(fā)現(xiàn)錯誤及時改正，確認(rèn)正確無誤后方可簽發(fā)保單。

⑩總公司再保部根據(jù)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行臨分安排，并在臨分結(jié)束后及時反饋給總公司南區(qū)非車險核保部；

三、保單批改流程

保單批改流程非車險業(yè)務(wù)人員分/支公司業(yè)務(wù)內(nèi)勤分/支公司核保人總公司南區(qū)非車險核保人總公司再保部①遞交批改申請及其他相關(guān)信息資料否②復(fù)核批改內(nèi)容是否符合要求是否否，提出相關(guān)意見②核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入批改信息③審核批單信息③是否符符合批改要求是③是否超權(quán)限是④是否符合批改要求系統(tǒng)通過是⑥出具批單、批加或批減發(fā)票及其他單證系統(tǒng)通過④是否臨分業(yè)務(wù)是⑤再保處理系統(tǒng)提交⑦將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)各部門各機(jī)構(gòu)⑧單證整理業(yè)務(wù)檔案管理 流程說明

（一）總則

1、保單的批改須有合理依據(jù)、不得隨意變更；

2、保單的批改須有被保險人的書面申請；

3、保單的變更必須采用書面的形式（批單），由核保人簽發(fā)；

4、效力的優(yōu)先級：批單的內(nèi)容涉及與原保單相同的內(nèi)容時，批單的效力大于原保單的效力，最后出具的批單的效力大于之前出具的批單；

5、保單的解除（注銷/退保）要符合保險法規(guī)、符合公司的利益且要與被保險人達(dá)成書面的協(xié)議；

6、對于擴(kuò)大保單責(zé)任范圍的批改，變更保額、保險期限、恢復(fù)保額的批改，應(yīng)嚴(yán)格控制，并加收相應(yīng)保費。

（二）流程內(nèi)容

①保險單簽發(fā)后，當(dāng)保險事項發(fā)生變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財產(chǎn)地點、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā)生變化時，投保人或被保險人申請辦理批改手續(xù)進(jìn)行退?；蛘咦兏蝺?nèi)容，業(yè)務(wù)人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫《批改申請書》，并要求投保人或被保險人簽字或蓋章，并及時將《批改申請書》提交給業(yè)務(wù)內(nèi)勤；

②業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)初步審核批改資料，特別是退保申請，需要關(guān)注保費的到帳情況及理賠情況；

A、在確認(rèn)批改資料無誤后，業(yè)務(wù)內(nèi)勤將批改申請信息及時、準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并對錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批改信息與批改申請書進(jìn)行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤，進(jìn)行修改。

B、批改類型：（1）基本信息批改：

1）被保險人；2）保險責(zé)任；3）保險金額；4）保險期限；5）賠款后恢復(fù)（減少）保險金額；6）變更保險財產(chǎn)地址；7）降低費率；8）變更保單其他內(nèi)容

（2）注銷（3）退保（4）特殊批改

C、確認(rèn)錄入批改信息準(zhǔn)確無誤后，上報分公司核保人核保；

③分公司核保人需進(jìn)行批改信息的風(fēng)險調(diào)查與評估，若需風(fēng)險查勘，則會同風(fēng)險工程師對所批改的標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險查勘；對不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時將核保人意見反饋給業(yè)務(wù)部門，同時下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；超過分公司權(quán)限的批改業(yè)務(wù)，須上報總公司企險核保部，由總公司核保人確定是否需要改變承保條件；

④總公司南區(qū)非車險核保人對批改內(nèi)容進(jìn)行審核，對不符合要求及規(guī)定的批改，應(yīng)及時將核保人意見反饋給分公司非車險核保人，同時系統(tǒng)下發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行修改；對于承保時經(jīng)再保臨分安排的業(yè)務(wù)應(yīng)提交再保險部進(jìn)行系統(tǒng)確認(rèn)后方可審核通過；

⑤核保通過后，及時出具批單、發(fā)票及其他相關(guān)單證，核對無誤后，需加蓋騎縫章； ⑥將相關(guān)單證聯(lián)次分發(fā)給各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人；

⑦分產(chǎn)品進(jìn)行單證的整理工作，并按照檔案管理要求，妥善保管業(yè)務(wù)檔案。

第五篇：非車險基礎(chǔ)知識

非車險基礎(chǔ)知識

一、保險基礎(chǔ)知識

1、什么是風(fēng)險？風(fēng)險與保險的關(guān)系如何？

答：風(fēng)險來自損失的不確定性。由于風(fēng)險客觀存在，即有發(fā)生損失之可能。風(fēng)險管理方式包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險規(guī)避等。保險屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的方式，客戶通過支付保險費的財務(wù)手段，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁由保險公司來承擔(dān)。

2、財產(chǎn)保險合同的四大基本原則是什么？

答：保險行業(yè)經(jīng)過長期發(fā)展積累，逐步形成了保險的4大基本原則，包括：最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則、保險利益（可保利益）原則、近因原則。

最大誠信原則：規(guī)定保險合同各方都應(yīng)將關(guān)系到風(fēng)險厘定和合同責(zé)任等信息，以最大誠信的 態(tài)度互相披露，以減少風(fēng)險調(diào)查的工作量，降低交易成本；

損失補(bǔ)償原則：約定被保險人不能通過保險獲得超過實際損失的額外利益，以避免道德風(fēng)險； 保險利益原則：這是損失補(bǔ)償原則的引申原則，規(guī)定投保人在投保時，對保險標(biāo)的應(yīng)有保險 利益，被保險人在出險時，對保險標(biāo)的應(yīng)有保險利益。具有保險利益就是對 財產(chǎn)具有法律確認(rèn)的利益，如所有權(quán)、管理權(quán)、質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)等；

近因原則：這是界定損失是否屬于保險責(zé)任事故的基本原則，以導(dǎo)致事故損失最直接的原因 為準(zhǔn)。

3、誠實信用原則的主要內(nèi)容有哪些？

答：主要內(nèi)容有告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。

--告知是在保險合同簽訂之前和執(zhí)行過程中，投保人和被保險人應(yīng)就保險標(biāo)的重要事實告知保險人。--保證是指對某項事的作為或不作為，分為默示保證和明示保證。--棄權(quán)就是放棄主張某項權(quán)利的行為。

--禁止反言就是對放棄的權(quán)利不得再行向?qū)Ψ街鲝垺?/p>

4、什么是非車險，包含哪些險種？

答：非車險是車險以外的其它保險，主要包括財產(chǎn)損失類保險（企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等）、責(zé)任保險、意外保險、貨物運(yùn)輸保險、運(yùn)輸工具保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險、短期健康險等。

5、可保風(fēng)險一般要滿足哪幾個條件？

答：（1）風(fēng)險是純粹的而不是投機(jī)的；

（2）風(fēng)險必須是偶然發(fā)生的，即風(fēng)險發(fā)生的時間、程度、原因不確定；（3）風(fēng)險是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。

6、什么是財產(chǎn)保險公司經(jīng)營中的核保？ 答：核保是指保險公司對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么條件承保的分析過程，一般保險公司都有核保人員審核承保條件及在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行開關(guān)控制。

7、什么叫定值保險（Valued Insurance）？

答：有些財產(chǎn)在保險有效期內(nèi)市價變動較大，如運(yùn)輸貨物。另有些財產(chǎn)在損失時難以確定其價值，或不可能復(fù)制的，如文物。這些財產(chǎn)的保險金額可由保險雙方約定的一個固定價值來確定，受損時不論財產(chǎn)當(dāng)時的實際價值如何，保險人按約定的保險金額來計算賠款。全部損失按保險金額賠償。部分損失按保險金額乘以損失程度進(jìn)行賠償。

8、什么叫不定值保險(Unvalued Insurance)？

答：與定值保險相對應(yīng)的是不定值保險。不定值保險在保險單上不列明保險標(biāo)的的實際價值，只列明保險金額作為最高賠償金額，保險人在保險事故發(fā)生時按損失的實際價值來計算賠款。在損失發(fā)生后估價時，如果保險金額高于或等于財產(chǎn)的實際價值，保險人在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠償。如果保險金額低于財產(chǎn)的實際價值，保險人則按實際損失乘以保險金額與財產(chǎn)的實際價值比例進(jìn)行賠償。

9、什么叫第一危險承保方式（First Loss Insurance）?

答：第一危險承保方式主要用于家庭財產(chǎn)保險，當(dāng)財產(chǎn)發(fā)生損失時，不論保險金額占全部財產(chǎn)價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內(nèi)，保險人就得按實際損失賠償，而不采取比例賠償?shù)姆绞健?/p>

10、什么叫激活卡？

答：激活卡屬于激活注冊式保單，客戶先支付保費購買保險卡，通過電話或網(wǎng)上注冊后，保單信息連接到業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險按約定生效，注冊過程就稱為”激活”。由于銷售及投保方式靈活，激活卡目前成為主要的卡單產(chǎn)品。

11、什么叫代位求償（Subrogation）?

答：根據(jù)補(bǔ)償原則，被保險人不能從保險事故中獲得額外利益，因此，被保險人在獲得保險人賠償后，如果損失按照法律或有關(guān)規(guī)定應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，?yīng)將其原應(yīng)享有的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，由保險人向責(zé)任方追償。這就是保險法上所稱的代位求償。

12、什么叫重復(fù)保險？

答：在有多家保險公司競爭的情況下，投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩家或兩家以上的保險公司投保，這就構(gòu)成了重復(fù)保險，其保險金額的總和往往超過保險價值。根據(jù)補(bǔ)償原則，若此項保險財產(chǎn)受損，被保險人所能獲得的最高賠償金額不能超過保險價值。

13、什么是保險條款？保險條款主要由哪些部分組成？ 答：保險條款是保險合同的重要組成部分，條款約定了保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容。按監(jiān)管要求，保險條款須按規(guī)定報備保監(jiān)會。保險條款的主要內(nèi)容有：保險標(biāo)的范圍、保險責(zé)任、責(zé)任免除、理賠處理、合同效力、保證條款、特別說明條款等部分。

14、財產(chǎn)保險的保險價值、保險金額和保險金是一個概念嗎？

答：不是一個概念，其中的含義不同。

保險價值：是指投保人與保險公司訂立保險合同約定的保險標(biāo)的的實際價值，即投保人對保 險標(biāo)的所享有的保險利益的貨幣價值。它是財產(chǎn)保險合同構(gòu)成的基本要素之一。去定保險價值的方式一般有兩種：一是根據(jù)合同訂立時保險標(biāo)的的實際價值確 定，即由雙當(dāng)當(dāng)事人在訂立保險合同時，在合同中約定，稱為定值保險。二是根 據(jù)保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的市場價值確定，稱為不定值保險。

保險金額：指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保 人對保險標(biāo)的的實際投保金額，同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。保險金：保險事故發(fā)生后，被保險人獲得的賠付額。

15、什么叫再保險？

答：再保險是保險的二級市場，保險交易行為發(fā)生在保險人與再保險人之間。保險人通過與再保險人訂立合同，將已經(jīng)承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一個或幾個再保險人，以降低自己的承保風(fēng)險。簡單地說，再保險即“保險人的保險”。

16、在財產(chǎn)保險中，哪些險種的保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同？

答：貨物運(yùn)輸保險、運(yùn)輸工具航程保險、部分法定的責(zé)任保險（如代理人責(zé)任險等）。

二、新保險法

17、新《保險法》對比舊《保險法》最核心的變化有哪些？

答：圍繞保護(hù)被保險人利益的主題，進(jìn)一步規(guī)范投保操作，對理賠服務(wù)質(zhì)量及時效明確了要求；加強(qiáng)對保險公司及保險中介的監(jiān)管和風(fēng)險防范。

18、在保護(hù)被保險人利益方面，新《保險法》有哪些特別的條款？

答：首先是限制保險人合同解除權(quán),增設(shè)了保險合同不可抗辯規(guī)則。如新《保險法》明確規(guī)定保險人自知道解除事由起,超過30日不行使解除權(quán)的,其解除權(quán)消滅等。這有利于督促權(quán)利行使,穩(wěn)定保險合同關(guān)系,尤其是對于長期人身保險合同項下的被保險人利益的保護(hù)意義重大。此外,還借鑒了英美法，禁止反言制度,規(guī)定保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同,不得免于承擔(dān)保險責(zé)任。這也減輕了投保人告知義務(wù)負(fù)擔(dān)，限制了保險人的抗辯權(quán)利。

19、“理賠難”一直是保險業(yè)屢遭詬病的話題,新《保險法》能在這一領(lǐng)域有所監(jiān)管嗎？

答：《保險法》草案進(jìn)一步明確和規(guī)范了理賠程序和時限，具體表現(xiàn)為：被保險人索賠時,保險人認(rèn)為被保險人等提供的有關(guān)索賠請求的證明和材料不完整的，應(yīng)當(dāng) “及時一次性書面”通知被保險人等補(bǔ)充提供,從而避免保險人以此為由拖延理賠。其次，保險人在收到索賠申請后，除另有約定外，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)做出核定，并應(yīng)將核定結(jié)果書面通知被保險人或者受益人。督促保險公司及時受理索賠，及時核定責(zé)任。

20、在對財產(chǎn)保險合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對被保險人的保護(hù)？

答：長期以來，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)讓時（例如二手車買賣），受讓人能否享受原保險合同的保障，有不同理解，一直存在爭議，有的認(rèn)為這一規(guī)定過于煩瑣，增加社會成本。新保險法借鑒國外相關(guān)立法，將受讓人繼受取得保險合同的權(quán)利義務(wù)作為一般原則，明確規(guī)定：保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移后，受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)，同時對被保險人設(shè)定通知義務(wù)。這個制度設(shè)計，邏輯清楚，平衡各方關(guān)系，尊重契約自由和特別法規(guī)定，也減少了社會成本。

21、在簽訂保險合同時，一般由保險公司提供格式合同，合同的哪些保險條款無效？

答：（1）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)的（2）加重投保人、被保險人責(zé)任的（3）排除被保險人依法享有的權(quán)利的22、在人身保險合同的規(guī)定中有哪些部分體現(xiàn)了對被保險人的保護(hù)?

答：（1）原保險法規(guī)定，在受益人故意造成被保險人死亡傷殘或者疾病時，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。這對于無辜的被保險人不公平，新保險法修改完善，規(guī)定此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險人不因此免除保險責(zé)任，被保險人的利益仍然受到保護(hù)。

（2）為避免現(xiàn)實中某些企業(yè)投保人利用團(tuán)體保險獲取非法利益的現(xiàn)象，新保險法擴(kuò)大了人身保險利益的范圍，規(guī)定投保人對與其具有勞動關(guān)系的勞動者有保險利益，可以為其投保，同時規(guī)定，此種情形下，保險合同不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。從限制受益人指定范圍角度，維護(hù)勞動者等被保險人的利益。

（3）原保險法沒有規(guī)定被保險人與受益人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序時如何處理，新保險法彌補(bǔ)了這部分的立法空白，規(guī)定在上述情況發(fā)生后，推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后。

23、新保險法中，怎么定義保險代理人？

答：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。保險代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

24、新保險法中，怎么定義保險經(jīng)紀(jì)人？

答：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

三、意外險類

25、意外傷害事故應(yīng)具備的四大要素是什么？

答：意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、問：團(tuán)體意外險，對投保人和被保險人有什么要求？

答：投保人應(yīng)為對被保險人有保險利益的機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體，其投保的人數(shù)必須占約定承保團(tuán)體人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于5人。

被保險人應(yīng)為16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人與保險人協(xié)商約定認(rèn)可的其他自然人。

27、常見團(tuán)體意外險組合包含哪幾個方面的保障？

答：團(tuán)體意外傷害保險、附加意外醫(yī)療費用保險、附加意外住院津貼保險。

28、意外險是否一定要記名承保？

答：除建筑工人團(tuán)意險按照工程造價、建筑面積方式投保外，團(tuán)體意外險業(yè)務(wù)均需記名承保，列明被保險人清單。最近監(jiān)管部門尤其重視對短期意外險的監(jiān)管，也要求記名投保。

29、團(tuán)意險保費如何計算，計算的主要依據(jù)是什么？

答：保費是保額與費率的乘積，主險、附加險需分開計算。被保險人的工作性質(zhì)是團(tuán)意險計算保險費用的主要依據(jù)。因此要盡可能的了解被保險人工作內(nèi)容、工種、職業(yè)類別的相關(guān)信息。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。

30、被保險人從事哪些高風(fēng)險的活動列為意外險的責(zé)任免除部分？

答：被保險人乘坐熱氣球、飛艇期間及從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、滑翔運(yùn)動等高風(fēng)險的活動期間。

31、附加意外傷害醫(yī)療費用保險的賠償范圍？

答：保險公司一般要求被保險人就診中發(fā)生的醫(yī)療項目需符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險的藥品目錄、診療項目范圍、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)。

32、團(tuán)體意外傷害保險一般按照《殘疾程度與給付比例表》分為幾級？ 答：一般分為七級殘疾。給付比例分別為：一級100%，二級75%，三級50%，四級30%，五級20%，六級15%，七級10%。

33、投保團(tuán)體意外險可以更換被保險人嗎？

答：可以。投保單位在一次申請中，同時有多名被保險人離職和多名被保險人加入時，若某離職被保險人未發(fā)生過保險金給付且其保險費或等級與新增加被保險人的保險費或等級一致，經(jīng)保險公司審核同意，新增加被保險人可免費替換該離職被保險人。

34、承保建工意外險的為何要提交施工合同以及企業(yè)的資質(zhì)證書？

答：在計算建工意外險保費時，均涉及到企業(yè)的資質(zhì)系數(shù)。企業(yè)在相關(guān)項目上的資質(zhì)是選擇資質(zhì)系數(shù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。同時，如果企業(yè)按建筑面積或造價投保意外險，則需要根據(jù)合同判斷企業(yè)是否足額投保，以及用以判斷項目的相關(guān)信息，以判斷承保風(fēng)險。

35、建工意外險有有哪些計費方式？

36、常見的學(xué)平險組合包含哪幾個方面的保障？

37、常見短期意外險有哪些產(chǎn)品種類？

38、健康險一般包含哪些保險責(zé)任？

39、團(tuán)體意外險與雇主責(zé)任險的區(qū)別？ 答：有按人數(shù)、總工程造價及施工面積三種保險費計收方式。

答：學(xué)生意外傷害保險、附加學(xué)生意外醫(yī)療保險、附加學(xué)生住院醫(yī)療保險。

答：航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險等。

答：財險公司一般只能經(jīng)營短期健康險業(yè)務(wù)，即保險期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫(yī)療費用等保障。壽險或健康險公司經(jīng)營的健康險可以是長期業(yè)務(wù)。

答：雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：

（1）二者的被保險人不同。在雇主責(zé)任險中被保險人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。

（2）二者的保險標(biāo)的不同。雇主責(zé)任險的標(biāo)的是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險的保險標(biāo)的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

（3）二者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，只有在根據(jù)法律或雇傭合同雇主應(yīng)對雇員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時，保險人才負(fù)責(zé)賠償。團(tuán)體人身意外傷害保險的賠償依據(jù)則是保險合同所約定的內(nèi)容。保險人是根據(jù)約定的保險金額和被保險人的死亡或傷殘程度予以給付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

（5）保險金額不同。雇主責(zé)任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)。而團(tuán)體人身意外險的保額由投保方自行確定。

四、財產(chǎn)險類

40、什么是企財險，包含哪些險種？

答：企財險主要以法人業(yè)務(wù)為主，有財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、機(jī)器損壞險、個體工商戶財產(chǎn)險等，這些保險以財產(chǎn)為保險標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險事故導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，保險公司進(jìn)行賠償。

41、企業(yè)財產(chǎn)險的基本險、綜合險主要承保哪些風(fēng)險？

答：企業(yè)財產(chǎn)基本險承保火災(zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險，財產(chǎn)綜合險除了基本險外的責(zé)任外，對其它自然災(zāi)害“暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險責(zé)任范圍，但企業(yè)財產(chǎn)險綜合險仍將地震作為除外責(zé)任，同時還明確規(guī)定露堆財產(chǎn)因上述自然災(zāi)害或其他意外事故造成的損失也不保。

42、利潤損失保險與財產(chǎn)損失保險的關(guān)系？

答：財產(chǎn)保險所承保的是保險標(biāo)的的直接損失，而利潤損失保險所承保的是間接損失。被保險人必須在投保財產(chǎn)或保險的基礎(chǔ)上，才可以投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障，要求將財產(chǎn)險與利損險在同一家保險公司投保。

43、固定資產(chǎn)投保財產(chǎn)險，保險金額有哪些確定方式？

答：固定資產(chǎn)保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數(shù)確定；（2）按重置價值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險人依據(jù)估價或評估后的市價確定其保險金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

44、流動資產(chǎn)投保財產(chǎn)險，保險金額如何確定？

答：確定方式有：（1）由被保險人按最近12個月平均帳面余額確定：(2)由被保險人自行根據(jù)倉存情況確定；（3）按最大倉儲余額確定，附加“倉儲物申報條款”定期申報。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。

45、固定資產(chǎn)類投保財產(chǎn)險，一般包括哪些投保項目？

答：包括房屋建筑、裝修設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、辦公物品。不含土地和有牌照的機(jī)動車，對在財務(wù)反映為“在建工程”，但實際已經(jīng)投入使用的資產(chǎn)，也可以投保。

46、財產(chǎn)險的兩個保額是什么意思？

答：發(fā)生損失時，施救、搶救、保護(hù)費用與保險財產(chǎn)損失金額的賠償，可以分別按兩個保險金額計算，均以不超過保險金額為限。如受損保險財產(chǎn)按比例賠償，施救費用的賠償也應(yīng)按財產(chǎn)損失賠款相同的比例計算賠償金。

47、財產(chǎn)險保費如何計算？ 答：財產(chǎn)險保費為保額與費率的乘積，附加險保費為附加險限額與費率的乘積，總保費為主險保費及附加險保費之和。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。如，保險期為1個月，短期費率為年費率的10%。

48、企業(yè)財產(chǎn)險綜合險的保險責(zé)任的 “三停”損失是什么？

答：對自有供電、供水、供氣停止供應(yīng)導(dǎo)致的損失，保險公司也承擔(dān)賠償責(zé)任，但必須滿足以下三個條件：一是必須是被保險人擁有的并自己使用的設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用的設(shè)備。如果是公共的設(shè)備引起三停損失則不屬于保險人承擔(dān)的責(zé)任范圍。二是僅限于因保險事故造成的“三?！睋p失；三是僅限于對保險標(biāo)的造成的直接損失。

49、確定建筑物財產(chǎn)險費率的因素？

答：投保險種、房屋的建筑結(jié)構(gòu)及布局、使用性質(zhì)、地理位置、周圍環(huán)境、安全管理、歷史損失數(shù)據(jù)、市場競爭因素。

50、工業(yè)企業(yè)確定費率的依據(jù)是什么？

答：工業(yè)險費率的厘訂，應(yīng)兼顧到保險單位使用的原材料、主要產(chǎn)品、工藝流程、危險程度等因素。依據(jù)風(fēng)險程度，一般劃分為一到六級工業(yè)，風(fēng)險遞增。

51、哪些工業(yè)企業(yè)屬于高風(fēng)險企業(yè)？

答：五級工業(yè)險：

1、以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進(jìn)行化合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)；

2、大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙業(yè)；

3、油布、油紙制品工業(yè)。

六級工業(yè)險：以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進(jìn)行化合生產(chǎn)的工業(yè)。染料工業(yè)。

52、保險公司一般不予承保的保險標(biāo)的是什么？

答：下列財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：

（1）土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；

（2）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；

（3）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；（4）在運(yùn)輸過程中的物資；（5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動車；（6）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。

53、需特別約定方可承保的保險標(biāo)的是什么？

答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；

（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

54、“字畫”、“古玩”等被盜的風(fēng)險可以保險嗎？

答：“字畫”、“古玩”屬于藝術(shù)品和文物。首先，這類標(biāo)的不滿足大數(shù)法則，即標(biāo)的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標(biāo)的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財產(chǎn)保險公司均將這類標(biāo)的列為不可保財產(chǎn)。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對這類貴重、稀有財產(chǎn)的投保需求日益強(qiáng)烈。另外，保險公司的承保技術(shù)、經(jīng)營能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統(tǒng)的可保財產(chǎn)的范圍正在擴(kuò)大，許多原來的不可保財產(chǎn)逐漸通過附加保險、特約保險的方式納入可保財產(chǎn)。比如，中國人民財產(chǎn)保險公司開辦的金鎖組合型家庭財產(chǎn)綜合保險，便將金銀珠寶作為附加險來承保。

55、財產(chǎn)保險合同中“火災(zāi)”如何釋義？

答：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；

（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。

因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。

56、財產(chǎn)保險合同中“爆炸”如何釋義？

答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。

（2）化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任。

57、財產(chǎn)保險合同中“雷擊”如何釋義？

答：雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。

（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。

（2）感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。

58、財產(chǎn)保險合同中“簡易建筑”如何釋義？

答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。

59、財產(chǎn)保險合同中“暴雨、洪水、暴風(fēng)”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。

暴風(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級、風(fēng)速在17.2米/秒以上的自然風(fēng)。

其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？

答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產(chǎn)生爭議。

61、投保機(jī)損險需要注意什么問題？

答：由于機(jī)損險風(fēng)險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產(chǎn)險，方可投保機(jī)損險。需注意要求客戶列明投保設(shè)備清單，應(yīng)按設(shè)備的購買價，并加上運(yùn)費、安裝費等足額計算保額。62、財產(chǎn)險特別條款是什么？主要有哪些？

答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經(jīng)過多年的發(fā)展及積累，保險業(yè)各主體開發(fā)了許多特別條款，主要有：

（1）擴(kuò)展責(zé)任類條款：如擴(kuò)展承保專業(yè)費用條款、清理殘骸費用條款、擴(kuò)展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對保單條款進(jìn)行補(bǔ)充、規(guī)范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。

（3）限制類條款：對保險責(zé)任進(jìn)行限制性約定的條款，如煙熏除外責(zé)任條款，將煙熏造成的損失不予承保。

五、責(zé)任險類

63、責(zé)任保險承保的是什么責(zé)任？

答：責(zé)任保險承保被保險人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任通常由于被保險人經(jīng)營過程中的過失、過錯而產(chǎn)生，如雇主對雇員工傷的賠償責(zé)任，產(chǎn)品制造商對消費者的產(chǎn)品傷害賠償責(zé)任等。64、責(zé)任保險主要有哪些作用？

答：（1）責(zé)任保險能夠分散被保險人的責(zé)任風(fēng)險，有助于維護(hù)受害人的合法權(quán)益，利于社會穩(wěn)定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發(fā)市場需求；

（2）責(zé)任保險能夠減輕政府負(fù)擔(dān)，如礦井發(fā)生事故導(dǎo)致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責(zé)任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責(zé)任保險的發(fā)展持積極支持態(tài)度。

65、責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍主要有兩項，具體是什么？

答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即法律責(zé)任；

（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經(jīng)保險公司同意支付的費用。

66、責(zé)任保險主要有哪些險種？

答：責(zé)任保險有很大的發(fā)展空間，責(zé)任保險種類繁多，主要有：

（1）場所責(zé)任：承保在被保險人經(jīng)營場所內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任賠償，如公眾責(zé)任險、物業(yè)管理責(zé)任、電梯責(zé)任、停車場責(zé)任等。這是目前市場需求較大的責(zé)任險。（2）雇主責(zé)任險：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時，雇主需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；（3）產(chǎn)品責(zé)任險：因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致消費者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；

（4）職業(yè)責(zé)任險：被保險人執(zhí)業(yè)過失或經(jīng)營過失導(dǎo)致的相關(guān)賠償責(zé)任，如承運(yùn)人責(zé)任險、律師責(zé)任險、醫(yī)生責(zé)任險、董事及高級管理人員責(zé)任等。67、受法規(guī)強(qiáng)制投保的責(zé)任險有哪些？

答：道路危險貨物承運(yùn)人責(zé)任險、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險、保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任險、保險代理人職業(yè)責(zé)任保險、旅行社責(zé)任險。

68、責(zé)任保險的賠償限額是什么含義？

答：賠償限額是保險公司所承擔(dān)的賠償責(zé)任限額，是計算保費的主要依據(jù)。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進(jìn)行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產(chǎn)損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人20-50萬。69、責(zé)任保險一般不承保哪些責(zé)任？

答：責(zé)任保險不承保被保險人正常經(jīng)營活動必然存在的責(zé)任或違反公共利益的責(zé)任風(fēng)險，如：

（1）不承保被保險人經(jīng)營活動的違約責(zé)任，如采購或生產(chǎn)合同的違約責(zé)任，交貨時效及質(zhì)量的保證責(zé)任等。（2）不承保任何罰金責(zé)任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；

（3）不承保常規(guī)污染責(zé)任，這部分污染是正常經(jīng)營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導(dǎo)致的污染可以有條件承保。70、場所類責(zé)任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？

答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責(zé)任險、電梯責(zé)任險、停車場責(zé)任險、游泳池責(zé)任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營場所面積、管理狀況等；

（2）按營業(yè)收入收費，如物業(yè)管理責(zé)任險，有部分保險公司按物業(yè)管理公司的經(jīng)營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業(yè)收入、經(jīng)營管理面積、管理狀況等。71、為什么投保停車場責(zé)任險等場所責(zé)任險需提供投保人的證照？

答：既然場所責(zé)任險是被保險人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因此需要確認(rèn)投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合法性，經(jīng)營行業(yè)許可證、營業(yè)執(zhí)照等可以證明這一合法性。對應(yīng)的經(jīng)營許可證有：停車場責(zé)任險（經(jīng)營許可證）、餐飲場所責(zé)任險（衛(wèi)生許可證）、電梯責(zé)任險（電梯準(zhǔn)用證）等。72、公眾責(zé)任險與火災(zāi)公眾責(zé)任險的保險責(zé)任區(qū)別在哪里？

答：公眾責(zé)任險：依法應(yīng)承擔(dān)對第三者的民事賠償責(zé)任，承保意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡;火災(zāi)公眾責(zé)任險：依法應(yīng)承擔(dān)的人身損害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，只承?；馂?zāi)、爆炸造成第三者的人身傷亡的賠償責(zé)任，財產(chǎn)損失需另外附加。國家已逐步通過立法手段將火災(zāi)公眾責(zé)任險變成為經(jīng)營場所（如影劇院、商場等）的強(qiáng)制保險，有較廣闊的市場空間。73、影響公眾責(zé)任險的風(fēng)險因素主要是什么？

74、公眾責(zé)任險主要有哪些擴(kuò)展責(zé)任？ 75、雇主責(zé)任保險如果計算保險費？ 答：保險經(jīng)營場所的營業(yè)性質(zhì)、所處的地理環(huán)境、營業(yè)面積、安全設(shè)施等。風(fēng)險較高的行業(yè)為（1）高火災(zāi)爆炸風(fēng)險類，如化工廠、制漆廠等；（2）人流密集的場所，如影劇院、大型商場等。

答：通過增加特別條款，可以把部分責(zé)任合理地擴(kuò)展承保，如食品不潔責(zé)任、電梯責(zé)任、游泳池責(zé)任、車輛裝卸責(zé)任等。

答:雇主責(zé)任險有兩種計費方法：（1）按保單的賠償限額計算保險費，保單的賠償限額為投保人數(shù)與員工每人保額的乘積，部分企業(yè)將人員分為管理類、操作類等計算賠償限額；（2）按員工的工資額計算保費，每人賠償限額按工資額的倍數(shù)確定，常見為身故賠償為36個月工資，傷殘為48個月工資等。這一計費方法為國際流行的方法，但目前在國內(nèi)比較少用。76、影響雇主責(zé)任險的保費因素主要是什么？ 77、雇主責(zé)任險容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)是哪些？ 78、產(chǎn)品責(zé)任險如何計算保費？ 答：與雇主責(zé)任險保費相關(guān)的風(fēng)險因素有：投保企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)、投保員工的職業(yè)類別、企業(yè)的安全管理等。

答：職業(yè)病是雇主責(zé)任險的主要賠償責(zé)任之一，容易產(chǎn)生職業(yè)病的行業(yè)有：煤炭、冶金、建材、機(jī)械、化工、制鞋、皮革、電鍍、采礦、采石、刀具、加工石器、家具木業(yè)、塑膠等。

答：產(chǎn)品責(zé)任險按產(chǎn)品的銷售額計算保費，保險費為銷售額與費率的乘積。投保額通常在上年銷售額的基礎(chǔ)上，綜合今年的增長率來計算。影響保費的因素有：銷售額、產(chǎn)品銷售區(qū)域、司法管轄（如中國司法管轄的風(fēng)險較低）、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品質(zhì)量控制等。79、對于產(chǎn)品責(zé)任險而言，產(chǎn)品的銷售區(qū)域與風(fēng)險有什么關(guān)系？

答：銷售區(qū)域不同，承保風(fēng)險就不同。銷售區(qū)域為美加地區(qū)，歐洲、日本、澳大利亞，東南亞及中國。風(fēng)險大?。好兰拥貐^(qū)、澳大利亞 > 歐洲>日本、東南亞及中國。

80、在產(chǎn)品責(zé)任險中，哪些產(chǎn)品風(fēng)險較高？

答：（1）煙花。在搬運(yùn)、燃放、儲存時可能會發(fā)生爆炸事故造成較嚴(yán)重的人員傷亡。

（2）輪胎。有缺陷的輪胎使用時會引起爆裂導(dǎo)致人身傷害及財產(chǎn)損失；下雨或下雪時，不適合路面駕駛的輪胎會造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件會使兒童窒息，拋擲玩具會使其他兒童受傷，兒童咽下有毒化學(xué)品的玩具會遭受傷害，騎玩具車會發(fā)生碰撞造成兒童受傷，電動玩具若漏電會引起觸電或燒傷事故。（4）家用電器。會引起觸電、燒傷、火災(zāi)或接觸活動部件引起人身傷害或財產(chǎn)損失。（5）藥物。解除或吞下有毒物質(zhì)會引起人身傷亡，或造成對受孕胎兒的傷害。（6）化妝品?；瘖y品可能會引起燒傷、感染、皮疹、眼瞎、過敏反應(yīng)，頭發(fā)退色。（7）服裝。尤其是睡衣或內(nèi)衣的燃燒會引起人體嚴(yán)重?zé)齻蛩劳觥?/p>

（8）重型機(jī)械。拖拉機(jī)或叉車等的事故，不良造作會引起人身傷亡或財產(chǎn)損失。（9）發(fā)電機(jī)組。發(fā)生事故、火災(zāi)或不良造作引起人身傷亡或財產(chǎn)損失或營業(yè)中斷。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物質(zhì)的食品和糖果會造成人身傷亡，果凍食品幼兒食用可能發(fā)生堵住喉嚨引起窒息死亡。

（11）化肥和農(nóng)藥。錯誤的混合、標(biāo)記和說明書不當(dāng)會引起農(nóng)作物損失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥預(yù)制品會引起樓房倒塌，造成人身傷亡或財產(chǎn)損失。

（13）鋼瓶裝氣體和化學(xué)品。有毒素、易燃、易爆，發(fā)生事故會造成嚴(yán)重的人身傷亡或財產(chǎn)損失，而鋼瓶本身具有壓力，若其本身或閥門有缺陷會使內(nèi)含物質(zhì)泄漏造成產(chǎn)品責(zé)任事故。

81、什么是建筑工程設(shè)計責(zé)任保險？

答：承保因設(shè)計單位或設(shè)計師因疏忽或過失而導(dǎo)致工程質(zhì)量事故造成的相關(guān)損失和費用。主要業(yè)務(wù)有：單項建設(shè)工程設(shè)計責(zé)任險、建筑設(shè)計責(zé)任險等，前者針對單項工程，后者一般為設(shè)計單位投保的保單。82、責(zé)任保險與信用保險、保證保險有什么異同？

答：信用保險是權(quán)利人向保險人投保被保證人（義務(wù)人）信用風(fēng)險的保險；保證保險是保險人根據(jù)被保證人（義務(wù)人）的要求向權(quán)利人提供自己信用擔(dān)保的保險。信用保險和保證保險都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負(fù)賠償責(zé)任的保險?？梢?，其承保范圍與責(zé)任保險有明顯不同。

六、貨運(yùn)險類

83、貨運(yùn)險有哪些險種和主要條款？

答：按運(yùn)輸方式分類，有海上運(yùn)輸險、陸運(yùn)險、航空險、郵包險；按承保的責(zé)任范圍分類，進(jìn)出口海運(yùn)險有平安險（FPA）、水漬險（WPA）、一切險（ALL RISKS），進(jìn)出口陸運(yùn)險有基本險、一切險，國內(nèi)運(yùn)輸有基本險、綜合險等。

進(jìn)出口業(yè)務(wù)較常用的有英國協(xié)會條款及中國人保公司的條款，其它保險公司的條款與人保的條例類似。英國協(xié)會條款分為A、B、C三類，A條款的責(zé)任相當(dāng)于一切險，B條款的責(zé)任相當(dāng)與水漬險，C條款的責(zé)任相當(dāng)于平安險，兩個系列的條款都有附加條款供選擇，如戰(zhàn)爭險條款等。84、貨運(yùn)險的投保方式有哪些？

答：貨運(yùn)險主要有兩種投保方式，單票貨的投保方式及預(yù)約投保方式。單票貨投保是傳統(tǒng)投保方式，在貨物起運(yùn)前辦理投保手續(xù)。

預(yù)約投保方式是目前市場上普遍采取的投保方式，保險公司通過與客戶或物流公司等業(yè)務(wù)渠道簽訂預(yù)約保險合同，約定具體投保操作細(xì)節(jié)，簡化投保手續(xù)。就可以不必在每批貨物裝運(yùn)前辦理投保手續(xù)，只要使用起運(yùn)通知書或定期填報起運(yùn)登記表方式將每批貨物情況向保險公司申報即可。預(yù)約保險合同應(yīng)當(dāng)訂明預(yù)約的保險責(zé)任范圍、保險財產(chǎn)范圍、每一保險或一地點的最高保險金額，保險費結(jié)算辦法等。只要在此范圍內(nèi)，所保財產(chǎn)全部由保險人自動承保。85、投保貨運(yùn)險所需的要項包括哪些？

答：（1）投保人和被保險人

（2）保險金額（一般指出廠價，無需加成）（3）運(yùn)輸方式（汽運(yùn)/火車/空運(yùn)/內(nèi)海船/）（4）運(yùn)輸工具號(火車班次/飛機(jī)航次/船次)（5）貨物名稱及包裝、數(shù)量、嘜頭（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)包裝/裸裝/散裝）（6）運(yùn)輸起始地、目的地（7）起運(yùn)日期

（8）貨票運(yùn)單號碼或發(fā)票號碼，如信用證結(jié)算，提供信用證的保險條款及信用證號 86、“倉至倉條款”的內(nèi)容是什么？

答：“倉至倉條款”用以規(guī)定保險責(zé)任的起訖，正常情況下保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始運(yùn)輸時生效，包括正常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人是最后倉庫或儲存處所或被人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。海運(yùn)險及涉外陸運(yùn)險還規(guī)定：如未抵達(dá)上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在全部卸離海輪或其它運(yùn)輸工具后滿六十天為止。如在上述六十天于內(nèi)被保險貨的需轉(zhuǎn)動到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時終止。國內(nèi)貨運(yùn)險條款則規(guī)定為15天為止。

87、貨運(yùn)險中特殊風(fēng)險貨物的范圍包括哪些？

答：特殊風(fēng)險貨物具體是指農(nóng)產(chǎn)品類（包括大米、玉米、小麥、大豆等）、經(jīng)濟(jì)作物類、飼料（包括豆粕、魚粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油類（包括石油、工業(yè)油、食用油等）、鋼材、礦砂、基礎(chǔ)建材、活牲畜、新鮮果蔬、危險品、易碎品或某些高科技產(chǎn)品等。而所謂一般商品是與特殊風(fēng)險貨物（大宗高虧商品）相對而言的，一般商品應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)的包裝材料。

88、高風(fēng)險貨物運(yùn)輸是如何定性與分級的？

答：定性：一級高虧商品：指易受貨物特性、氣候、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸時間等多重因素影響，平均賠付率高的貨物；二級高虧商品：主要風(fēng)險是海事及短量或短重。分級：一級高虧商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；農(nóng)產(chǎn)品（主要指魚粉、豆粕、大豆、花生仁、糧食、大蒜等）；二級高虧商品：原油、鋼材、原木、礦砂、食用油等；

89、保險公司最關(guān)注國內(nèi)公路運(yùn)輸險的哪些風(fēng)險？

答：由于國內(nèi)運(yùn)輸公司管理不規(guī)范，有些運(yùn)輸公司代理貨運(yùn)險時，出險后才投保，導(dǎo)致業(yè)務(wù)賠付率很高，這就是最令保險公司關(guān)注的道德風(fēng)險。公路運(yùn)輸發(fā)生的全車被盜搶事故，即全車失蹤，也有司機(jī)參與的可能性，所以保險公司都把控制投保的及時性作為風(fēng)險控制點，并對全車盜搶事故進(jìn)行拒保，或增設(shè)免賠等限制。

七、工程險類

90、工程險有哪些類型？

答：按工程項目類型區(qū)分，土建工程對應(yīng)建筑工程一切險，安裝工程對應(yīng)安裝工程一切險，如果一個項目包含兩方面的內(nèi)容，兩個險種同時投保。

91、建筑工程保險的保障對象？

答：一是物質(zhì)損失部分，包括建筑工程、業(yè)主提供的物料及項目、施工機(jī)具設(shè)備、安裝工程項目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物，場地清理費用也可以作為投保項目；所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)；二是第三者責(zé)任部分，指被保人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。92、工程保險物質(zhì)損失保險部分保險金額是如何確定的？

答：工程保險物質(zhì)損失保險部分保險金額按工程合同造價確定，主要是以下兩種方式：按工程預(yù)算價投?；虬闯邪贤瑑r投保。93、工程險的保費如何計算？

94、建筑安裝期保險責(zé)任的終止有哪些情況？ 答：工程項目的物質(zhì)損失及第三者責(zé)任險按工期計算保費，費率為工期費率。有些項目為施工機(jī)具，施工機(jī)具按年計算保費，采用費率。

答：工程所有人對部分工程或全部簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格；工程所有人實際占有或使用或接受部分或全部工程、保險單的終止日期。

95、工程保險中哪些關(guān)系方可以作為被保險人？

答：凡在工程建設(shè)期承擔(dān)風(fēng)險或具有利益關(guān)系的各方均可以成為被保險人，在一張保險單項下，可以有多個被保險人。一般可以有以下幾方：a、建筑單位，又稱業(yè)主或工程項目所有人；b、施工單位，可分為總承包人和分承包人；c、技術(shù)顧問，由業(yè)主聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師等專業(yè)顧問，對工程進(jìn)行設(shè)計、咨詢或監(jiān)督；d、其他關(guān)系方，如貨款銀行。