第一篇：招商銀行內(nèi)部復(fù)習(xí) 試題

一．單項選擇題

1、與我行結(jié)構(gòu)性存款利率掛鉤的是：（）A、匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標(biāo) B、人民銀行定期三個月存款利率 C、客戶存款余額 D、客戶貸款余額

2、我行成功為客戶辦理結(jié)構(gòu)性存款后，向客戶出具：（）A、定期存款存單 B、結(jié)構(gòu)性存款證實書 C、公司卡 D、金葵花卡

3、下面產(chǎn)品中納入分行存款考核的是：（）A、公司理財產(chǎn)品 B、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品 C、結(jié)構(gòu)性存款 D、個人理財產(chǎn)品

4、結(jié)構(gòu)性存款報價類型目前分為：穩(wěn)健型和（）A、保守型 B、保本型 C、擴張型 D、積極型

5、目前我行結(jié)構(gòu)性存款（A款）黃金掛鉤每日累積穩(wěn)健型6個月期客戶獲取收益為：（）

A、2.9%-4.1% B、2.7%-3.8% C、2.7%-4.0% D、2.9%-4.2%

6、目前我行結(jié)構(gòu)性存款（）收益核算類型分為每日累積型和（）A、2層區(qū)間型 B、3層區(qū)間型 C、4層區(qū)間型 D、5層區(qū)間型

7、結(jié)構(gòu)性存款的業(yè)務(wù)審批部門為：()A、分行授信審批部 B、分行公司銀行部 C、總行公司銀行部 D、總行金融市場部

8、結(jié)構(gòu)性存款的業(yè)務(wù)發(fā)起系統(tǒng)為：（）A、CVM系統(tǒng) B、CMIS系統(tǒng) C、核心系統(tǒng) D、CRM系統(tǒng)

9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款以下說法錯誤的是：（）A、結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)接受資金的提前贖回。

B、根據(jù)合規(guī)要求，我行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)向客戶支付的保底收益不高于同期限的定期存款收益。

C、結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品、參考報價及相關(guān)業(yè)務(wù)文本將在一事通信息總匯（一事通-信息總匯-金融市場部-財富管理信息）中公布。

D、結(jié)構(gòu)性存款在銀行端和客戶端均計入存款科目，參照自營存款進行內(nèi)部考核和核算。

10、結(jié)構(gòu)性存款單筆委托金額原則上不少于：（）

A、5000萬元 B、10000萬元 C、1000萬元 D、3000萬元

11、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，甲方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

12、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，乙方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

13、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，乙方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

14、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于第三方提供擔(dān)保/回購的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前，我行只能作為（）參與。

A、資產(chǎn)管理人B、甲方 C、乙方D、丙方。

15、年銷售額小于或等于 我行統(tǒng)計為小企業(yè) A、1000萬元； B、1億元； C、2億元； D、3億元

16、授信敞口大于1500萬元小于等于3000萬元，該企業(yè)劃型為（）A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微型

17、年銷售額大于15000萬元小于等于30000萬元，該企業(yè)劃型為（）A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微小型

18、銷售行標(biāo)查詢路徑（）

A、CRM系統(tǒng)-基本信息-行內(nèi)企業(yè)類型（按銷售規(guī)模）B、CVM系統(tǒng)-客戶管理系統(tǒng)-企業(yè)規(guī)模（行標(biāo)）C、核心系統(tǒng)-企業(yè)規(guī)模 D、信用風(fēng)險管理系統(tǒng)

19、授信敞口統(tǒng)計口徑為（）

A、所有使用額度的敞口金額之和； B、有效額度的敞口金額之和； C、敞口金額； D、失效額度+有效額度

20、統(tǒng)計口徑的額度主體為（）

A單一客戶額度； B、集團客戶額度； C、他項額度； D、其他類額度

21、我行按額度口徑統(tǒng)計時不含（）

A、貸款類； B、票據(jù)融資類； C、國際貿(mào)易融資類； D、擔(dān)保與信貸承諾（國內(nèi)）； E委托貸款類； F、其他類

22、假定A、B、C為同一控制人控制下的小企業(yè)集團，單戶來看，A、B、C均符合我行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其中A為集團主體，以A為主體，建立綜合授信額度，然后通過額度共享的方式，分別分配給B、C使用，則A劃定為（）

A、大型企業(yè)； B、小型企業(yè)

23、假定A、B、C為同一控制人控制下的小企業(yè)集團，單戶來看，A、B、C均符合我行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其中A為集團主體，以A為主體，建立集團授信額度，然后分別以A、B、C為主體建立單一客戶額度并占用集團授信額度，則A劃定為（）

A、大型企業(yè)； B、小型企業(yè)

24、客戶A上一年度年銷售額為2.5億元，3月1日客戶來我行開戶時（首次開戶），柜面人員誤將其年銷售額錄為5.2億元。3月8日，客戶經(jīng)理為客戶A報授信時發(fā)現(xiàn)其銷售額數(shù)據(jù)有誤，于是在信用風(fēng)險管理系統(tǒng)中將其年銷售額數(shù)據(jù)更正為2.5億元。3月25日，客戶經(jīng)理按照授信批復(fù)意見，在系統(tǒng)中為客戶A建立名義金額1億元、敞口金額3000萬的綜合授信額度。4月5日，客戶經(jīng)理在CRM系統(tǒng)中查詢客戶一般基本信息時，其“行標(biāo)”顯示為。

A、中型-貸 B、中型-存 C、中小型-貸 D、中小型-存

25、客戶注冊地應(yīng)按營業(yè)執(zhí)照中的注冊地填報，至少寫明（）級地址。A、2 B、3 C、4 D、5

26、對公授信客戶至少錄入（）大股東。

A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 E、第五

27、客戶名稱是經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)正式使用的客戶全稱。如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證或企業(yè)公章上客戶名稱不一致，原則上以最新的（）全稱為準(zhǔn)。

A、營業(yè)執(zhí)照 B、組織機構(gòu)代碼證 C、企業(yè)公章 D、授信報告

28、外籍人士作為法定代表人的，且營業(yè)執(zhí)照同時登記了中英文姓名的，以（）為準(zhǔn)。

A、英文姓名 B、中文姓名 C、中英文都填

29、資產(chǎn)負債數(shù)據(jù)連續(xù)()個月內(nèi)必須更新，原則上資產(chǎn)應(yīng)大于負債，負債應(yīng)大于貸款。

A、2 B、3 C、6 D、9

30、私募債指具有法人資格的非金融企業(yè)向銀行間市場特定機構(gòu)投資人發(fā)行，并在特定機構(gòu)投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓的債務(wù)融資工具。實質(zhì)是（）和（）發(fā)行方式的創(chuàng)新。

A、短期融資券、中期票據(jù) B、短期融資券、超短期融資券 C、企業(yè)債、公司債 D、企業(yè)債、地方債

31、私募債的發(fā)行利率是同期限短融中票利率加點（）左右，相比銀行貸款有很大優(yōu)勢。

A、50-100BP B、50-80BP C、20-30BP D、20-50BP

32、私募債的注冊登記部門是（）

A、銀監(jiān)會 B、人民銀行 C、證監(jiān)會 D、交易商協(xié)會

33、發(fā)行與兌付不受短融、中票“不能在兌付前（）天內(nèi)發(fā)行”的限制，新債發(fā)行可以與舊債兌付無縫對接，實現(xiàn)真正的滾動發(fā)行。

A、10 B、15 C、20 D、30

34、私募債客戶在交易商協(xié)會注冊兩年有效，注冊成功后（）發(fā)行首期。A、兩個月內(nèi) B、三個月內(nèi) C、6個月內(nèi) D、一年以內(nèi)

35、私募債客戶準(zhǔn)入條件中的要求評級在（）以上。A、AA-B、AA C、AA+ D、AAA

36、若分行承諾，負責(zé)解決私募債發(fā)行額度（）以上的銷售問題，金融市場部無需向其他定向投資人組團，出具我行組團文件后，由投資銀行部直接上報交易商協(xié)會。

A、20% B、30% C、40% D、50%

37、私募債項目取得注冊通知書后，投資銀行部在非公開定向發(fā)行前（）個工作日將發(fā)行需求發(fā)送金融市場部，并牽頭金融市場部、經(jīng)辦分行商定發(fā)行方案。

A、3 B、5 C、7 D、10

38、私募債指具有法人資格的非金融企業(yè)向銀行間市場特定機構(gòu)投資人發(fā)行，并在特定機構(gòu)投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓的債務(wù)融資工具。實質(zhì)是（）和（）發(fā)行方式的創(chuàng)新。

A、短期融資券、中期票據(jù) B、短期融資券、超短期融資券 C、企業(yè)債、公司債 D、企業(yè)債、地方債

39、私募債的發(fā)行利率是同期限短融中票利率加點（）左右，相比銀行貸款有很大優(yōu)勢。

A、50-100BP B、50-80BP C、20-30BP D、20-50BP

40、私募債的注冊登記部門是（）

A、銀監(jiān)會 B、人民銀行 C、證監(jiān)會 D、交易商協(xié)會

41、發(fā)行與兌付不受短融、中票“不能在兌付前（）天內(nèi)發(fā)行”的限制，新債發(fā)行可以與舊債兌付無縫對接，實現(xiàn)真正的滾動發(fā)行。

A、10 B、15 C、20 D、30

42、私募債客戶在交易商協(xié)會注冊兩年有效，注冊成功后（）發(fā)行首期。A、兩個月內(nèi) B、三個月內(nèi) C、6個月內(nèi) D、一年以內(nèi)

43、私募債客戶準(zhǔn)入條件中的要求評級在（）以上。A、AA-B、AA C、AA+ D、AAA

44、若分行承諾，負責(zé)解決私募債發(fā)行額度（）以上的銷售問題，金融市場部無需向其他定向投資人組團，出具我行組團文件后，由投資銀行部直接上報交易商協(xié)會。

A、20% B、30% C、40% D、50%

45、私募債項目取得注冊通知書后，投資銀行部在非公開定向發(fā)行前（）個工作日將發(fā)行需求發(fā)送金融市場部，并牽頭金融市場部、經(jīng)辦分行商定發(fā)行方案。

A、3 B、5 C、7 D、10

46、中小企業(yè)集合票據(jù)，是指（）個以上（）個以下具有法人資格的中小企業(yè)，在銀行間債券市場以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進、統(tǒng)一發(fā)行注冊方式共同發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。

A、2、10； B、1、5； C、3、5； D、5、10.47、中小企業(yè)集合票據(jù)的單一企業(yè)的發(fā)行額度不能超過（）億元 A、1、;B、2； C、3； D、4

48、中小企業(yè)集合票據(jù)的單一企業(yè)募集資金不超過凈資產(chǎn)的（）A、10%、;B、20%； C、30%； D、40%

49、單支中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行金額不能超過（）億元 A、10、;B、20； C、30； D、40

50、中小企業(yè)在發(fā)行期限一般在（）年為宜。A、1、;B、2； C、4； D、1至3年

51、中國銀行間市場交易商協(xié)會的主管單位是（）A、財政部； B、銀監(jiān)會； C、證監(jiān)會； D、中國人民銀行

52、中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)的各個開展機構(gòu)是否需要在中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊為會員（）

A、是； B、不是； C、僅具備貸款卡即可； D、有營業(yè)執(zhí)照即可

53、集合票據(jù)在債權(quán)債務(wù)登記日的（）日即可在銀行間債券市場流通轉(zhuǎn)讓 A、次一工作； B、第二； C、當(dāng)； D、第三

54、中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行利率的確定主要取決于（）A、市場利率水平和發(fā)行人的信用級別 B、企業(yè)注冊資本大小 C、企業(yè)凈資產(chǎn)大小 D、企業(yè)成立年限

55、下列哪些不屬于前期準(zhǔn)備階段的流程（）

A、公司內(nèi)部確定初步發(fā)行上市方案，確定中介機構(gòu)；中介機構(gòu)進行盡職調(diào)查和制作相關(guān)文件

B、完成近三年及一期財務(wù)報告審計及相關(guān)財務(wù)稅務(wù)證明文件的搜集整理 C、完成輔導(dǎo)工作，發(fā)行人就發(fā)行上市方案和發(fā)行日程安排與證監(jiān)會進行溝通 D、根據(jù)證監(jiān)會反饋意見修改申報材料

56、IPO審核的基本要求規(guī)定，創(chuàng)業(yè)板的業(yè)績要求為：最近2年凈利潤累計不少于（）萬元，且持續(xù)增長；或最近1年盈利且凈利潤不少于500萬元，最近1年營業(yè)收入不少于5000萬元，最近2年營業(yè)收入增長率均不低于（）

A、1000、30% B、1000、50% C、3000、30% D、3000 50%

57、IPO審核的基本要求規(guī)定，主板的凈資產(chǎn)為最近一期末無形資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比例不高于（），且不存在未彌補虧損

A、30% B、20% C、40% C、10%

58、主體資格審核要求：發(fā)行人自股份有限公司成立后，持續(xù)經(jīng)營時間應(yīng)當(dāng)在（）年以上，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的除外。A、1 B、5 C、3 D、2

59、母公司集中辦理貼現(xiàn)說法不對的是（）。

A、操作更復(fù)雜 B、利率更優(yōu)惠 C、企業(yè)成本更低

60、網(wǎng)上票據(jù)系統(tǒng)具備票據(jù)簽發(fā)、票據(jù)批量簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓等共（）項功能。A、11 B、12 C、13 D、14

61、申請使用“票據(jù)通”業(yè)務(wù)的前提條件是（）。

A、為關(guān)聯(lián)企業(yè) B、開通我行企業(yè)網(wǎng)上銀行 C、手上有紙質(zhì)銀行承兌匯票

62、實物票據(jù)托管費在收票行接收票據(jù)時收取。不論金額大小，每張托管的實物票據(jù)收取人民幣（）元。

A、5 B、10 C、15 D、20

63、電子銀行承兌匯票最長票期從6個月延長至（）年，最大票額從1億元放大至（）億元。

A、1、5 B、9、5 C、1、10 D、9、10

64、單用途商業(yè)預(yù)付卡集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的()A、30% B、20% C、40% D、10%

65、單用途商業(yè)預(yù)付卡資金存管協(xié)議簽署完畢，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)報總行期貨結(jié)算部備案

A、3 B、4 C、5 D、6

66、存管資金按時點調(diào)整，每季度結(jié)束后第（）個工作日進行調(diào)整 A、5 B、7 C、3 D、10 67、礦產(chǎn)品、建材及化工產(chǎn)品批發(fā)行業(yè)，年銷售收入為7000萬元，人數(shù)15人，應(yīng)劃分為：

A、中型 B、小型 C、微型 D、大型

68、向客戶提問時，不正確的是：（）。A、問題品質(zhì)不高； B、問題過于敏感 C、提問態(tài)度不好； D、缺乏互動交流

69、自夸型客戶表現(xiàn)為（）

A、喜歡自我吹噓，炫耀自己的財富、才能或成就，凡事愛發(fā)意見、高談闊論，有廣泛的社交活動，見多識廣；

B、喜歡表現(xiàn)自己，任性，嫉妒心較重； C、精打細算、精明能干、貪小便宜、不知足； D、品牌觀念強，也容易受外部環(huán)境干擾；

70、在與客戶洽談室，客戶揚眉是表現(xiàn)的含義為（）

A、無可奈何 B、他很累了 C、對產(chǎn)品或?qū)δ阏f的話感興趣.71、客戶的敏感因素包括（）。

A、個人關(guān)系 B、服務(wù)質(zhì)量 C、費用價格 D、授信支持 E、辦事效率

72、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，甲方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

73、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，乙方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

74、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)涉及的四方主體中，乙方主要充當(dāng)（）。A、資產(chǎn)管理人B、資金過橋方 C、實際資金提供方D、遠期受讓方。

75、信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于第三方提供擔(dān)保/回購的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前，我行只能作為（）參與。

A、資產(chǎn)管理人B、甲方 C、乙方D、丙方。76、國內(nèi)信用證議付分為（A）A、本行信用證議付業(yè)務(wù) B、國際信用證議付業(yè)務(wù) C、跟單信用證業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)

77、智能存款特色概述包括（）A、智能通知 B、智能定期 C、組合存款 D、歸集存款 E、以上都對

78、私募債的特點那個不對（）。A、注冊額度突破凈資產(chǎn)40%的限制； B、注冊手續(xù)更簡便； C、發(fā)行更靈活

D、融資成本與銀行貸款比沒有較大優(yōu)勢

79、私募債用途靈活體現(xiàn)錯誤的是：（）A、受“三個辦法一個指引”的約束； B、可以直接歸還債券； C、補充流動資金； D、償還銀行貸款； E、項目建設(shè)等。

80、私募債與超短期融資券的共同點是：（）A、都不受凈資產(chǎn)40%限制； B、資金用途都一樣； C、適用企業(yè)條件都一樣； D、投資人都一樣

81、私募債客戶準(zhǔn)入條件中的要求評級在（）以上。A、AA-B、AA C、AA+ D、AAA

82、客戶經(jīng)理負責(zé)放款資料的收集、填制、面簽及抵押登記手續(xù)。對審核無誤的放款資料，在系統(tǒng)中無需完成（）

A、額度登記 B、額度提用申請 C、額度生效 D、合同登記操作

83、集中核保的業(yè)務(wù)范圍不包括以下（）A、新客戶業(yè)務(wù) C、異地授信或異地擔(dān)保業(yè)務(wù) B、老客戶續(xù)貸 D、主要依賴流程控制風(fēng)險業(yè)務(wù)

84、我行的福費廷業(yè)務(wù)收入不包括：

A、貼現(xiàn)率 B、承諾費 C、交易費 D、手續(xù)費

85、客戶說話時應(yīng)當(dāng)避免的情況有（）。

A、假裝聆聽 B、選擇聆聽 C、不耐煩 D、以上均是

86、下列選項中較好的客戶營銷時機是（）。A、客戶開張時； B、工商注冊時； C、與客戶建立人脈關(guān)系后； D、準(zhǔn)備更換銀行時 E、以上均是

87、客戶營銷的前期準(zhǔn)備工作有：。（）A.多方尋找潛在客戶、廣泛收集客戶信息； B.準(zhǔn)確分析客戶需求、客觀評估客戶價值； C.找準(zhǔn)客戶敏感因素、靈活應(yīng)對客戶性格； D、巧妙把握營銷時機。E、以上均是

88、評估客戶的潛在價值。考慮以下因素：（）。

A、客戶整體業(yè)務(wù)需求量，我行業(yè)務(wù)份額，當(dāng)前競爭狀態(tài)下我行可能進一步爭取的市場份額；

B、客戶的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃可能帶來的金融業(yè)務(wù)需求； C、客戶對金融產(chǎn)品需求的復(fù)雜性及潛在尚未滿足的需求;D、外部經(jīng)濟和政策環(huán)境的變化可能使客戶產(chǎn)生的新的需求 E、以上均是

89、語言表達是，正確的方式有（）

A、無心使用 批評話語 B、談話涉及 主觀議題 C、大量使用 專業(yè)術(shù)語 D、夸大業(yè)務(wù) 實際情況

90、自夸型客戶表現(xiàn)為（A）

A、喜歡自我吹噓，炫耀自己的財富、才能或成就，凡事愛發(fā)意見、高談闊論，有廣泛的社交活動，見多識廣；

B、喜歡表現(xiàn)自己，任性，嫉妒心較重； C、精打細算、精明能干、貪小便宜、不知足； D、品牌觀念強，也容易受外部環(huán)境干擾；

91、在與客戶洽談室，客戶揚眉是表現(xiàn)的含義為（）

A、無可奈何 B、他很累了 C、對產(chǎn)品或?qū)δ阏f的話感興趣.92、下列哪些客戶有關(guān)聯(lián)企業(yè)。（）

A、政府機關(guān) B、老客戶 C、機關(guān)型事業(yè)單位

93、礦產(chǎn)品、建材及化工產(chǎn)品批發(fā)行業(yè)，年銷售收入為7000萬元，人數(shù)15人，應(yīng)劃分為：

A、中型 B、小型 C、微型 D、大型

94、銀行間債券市場包括（）等金融機構(gòu)

A、商業(yè)銀行；B、農(nóng)村信用聯(lián)社；C、保險公司；D、證券公司 E、以上均包括

96、中小企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)支持性文件包含（）

A、《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具管理辦法》； B、《招商銀行信貸政策2013年版》； C、《同業(yè)銀行產(chǎn)品手冊》

97、中小企業(yè)集合票據(jù)，是指2個以上10個以下具有法人資格的中小企業(yè)，在銀行間債券市場以（）共同發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。

A、統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計； B、統(tǒng)一券種冠名;C、統(tǒng)一信用增進； D、統(tǒng)一發(fā)行注冊方式

E、以上均是

98、主承銷商應(yīng)協(xié)助企業(yè)做好集合票據(jù)（）的相關(guān)工作

A、信息披露；B、登記托管；C、交易流通；D、本息兌付 E、以上均是 99、集群客戶整體風(fēng)險需要評估的內(nèi)容不包含： A)項目是否與本行風(fēng)險偏好和資源支持相適配 B)

批量授信方案的合規(guī)性、有效性，C)客群共同的風(fēng)險控制措施是否可以作為銀行批量授信項下單個客戶進行風(fēng)險評價的重要因素

D)能否批量授信和標(biāo)準(zhǔn)化處理等 E)客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力

100、小企業(yè)批量授信審查審批應(yīng)重點關(guān)注不包含： A)集群客戶整體風(fēng)險

B)目標(biāo)客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力、其他補充擔(dān)保方式 C)批量開發(fā)方案項下的單戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是否準(zhǔn)確、恰當(dāng).D)客戶是否為我行戰(zhàn)略核心客戶

E)單筆業(yè)務(wù)盡職調(diào)查要求、過程控制措施和貸后管理要求是否適當(dāng)、有效。

二、多項選擇題

1、客戶經(jīng)理負責(zé)放款資料的收集、填制、面簽及抵押登記手續(xù)。對審核無誤的放款資料，在系統(tǒng)中完成（）

A、額度登記 B、額度提用申請 C、額度生效 D、合同登記操作

2、集中核保的業(yè)務(wù)范圍包括以下（）A、新客戶業(yè)務(wù) C、異地授信或異地擔(dān)保業(yè)務(wù) B、老客戶續(xù)貸 D、主要依賴流程控制風(fēng)險業(yè)務(wù)

3、貸款采用受托支付方式的，《提款申請書》上的（）等要素須填寫完整。A、收款人名稱 C、幣種及金額、B、款項用途 D、商務(wù)合同編號

4、福費廷業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括以下哪些：

A、出口商 B、買入行 C、賣出行 D、參與行、擔(dān)保行 E、保險人、包買商

5、福費廷業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險：

A、時間風(fēng)險 B、政治風(fēng)險 C、商業(yè)信用風(fēng)險 D、利率風(fēng)險 E、法律風(fēng)險

6、我行的福費廷業(yè)務(wù)收入包括：

A、貼現(xiàn)率 B、承諾費 C、交易費 D、手續(xù)費

7、我行小企業(yè)融資產(chǎn)品供應(yīng)鏈系列包括（）。

A、訂單貸 B、應(yīng)收賬款質(zhì)押 C、國內(nèi)保理 D信保貸 E、動產(chǎn)質(zhì)押

8、小企業(yè)營銷計劃包括哪些？（）

A、客戶目標(biāo) B、重點渠道 C、開拓方法 D、特色產(chǎn)品

9、批量營銷具有的特點哪些？（）

A、客戶信息易核實 B、營銷成本低 C、營銷成功率高

10、易速貸系列產(chǎn)品包括（）

A、物業(yè)抵押貸 B、一般擔(dān)保帶 C、專業(yè)擔(dān)保貸 D、聯(lián)保帶 E、組合貸

11、“private equity”，國內(nèi)的翻譯多種多樣，可以翻譯成()A.“私募股權(quán)投資” B.“私募股本投資” C.“私人股本投資” D.“未上市股權(quán)投資” E.“私有權(quán)益投資”

12、PE與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的比較特征有：()A.高風(fēng)險，高利潤 B.長期 C.考核重點：未來 D.收益渠道：通過管理增值，賺取利潤 E.低風(fēng)險，安全保值

13、下列哪項屬于“生意一卡通”的特色服務(wù)（）

A、循環(huán)周轉(zhuǎn)、借還兩易 B、網(wǎng)上電話、遠程貸款 C、按天計息、匯款免費 D、增值服務(wù)、全面體驗

14、下列哪項屬于“生意一卡通”的便捷還款方式（）A、網(wǎng)上銀行 B、POS刷卡 C、其他電子渠道 D、電話銀行

15、對賣方企業(yè)來說，那些是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢（）A、將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財務(wù)結(jié)構(gòu) B、對買方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售 C、買方的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障

D、資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負責(zé)，節(jié)約管理成本

16、我行敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的買方準(zhǔn)入條件有哪些（）

A、經(jīng)工商管理部門核準(zhǔn)登記、具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位，政府部門，及其他我行認可的合法機構(gòu)

B、有較強的經(jīng)濟實力和償債能力，經(jīng)營情況及財務(wù)狀況良好 C、主業(yè)突出，原則上從事該行業(yè)3年以上 D、應(yīng)付賬款較大，且賬期較長，流動資金緊缺

17、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的通知方式有哪些（）

A、通知并收取回執(zhí) B、發(fā)票背書 C、公證或律師送達 D、寄送

18、適合敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的客戶有哪些（）A、穩(wěn)定成長，資金不足 B、客戶要求一定的賒賬期

C、銷售對象較為集中，且常年持續(xù)供貨 D、有改善財務(wù)報表需求

19、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的帶動效應(yīng)有（）A、利差、手續(xù)費

B、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保證金 C、周轉(zhuǎn)快

D、對結(jié)算、存款網(wǎng)鏈?zhǔn)轿{

20、批量授信方案要明確的授信要素包括：

A、批量授信項下授信業(yè)務(wù)品種 B、可采取的擔(dān)保方式 C、批量授信總額度批量授信總額度期限 E、單戶最高限額以及客戶授信額度的核定方式

21、集群客戶整體風(fēng)險需要評估的內(nèi)容有： A、項目是否與本行風(fēng)險偏好和資源支持相適配 B、批量授信方案的合規(guī)性、有效性，、DC、客群共同的風(fēng)險控制措施是否可以作為銀行批量授信項下單個客戶進行風(fēng)險評價的重要因素

D、能否批量授信和標(biāo)準(zhǔn)化處理等 E、客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力

22、小企業(yè)批量授信審查審批應(yīng)重點關(guān)注： A、集群客戶整體風(fēng)險

B、目標(biāo)客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力、其他補充擔(dān)保方式 C、批量開發(fā)方案項下的單戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是否準(zhǔn)確、恰當(dāng).D、客戶是否為我行戰(zhàn)略核心客戶

E、單筆業(yè)務(wù)盡職調(diào)查要求、過程控制措施和貸后管理要求是否適當(dāng)、有效。

23、保單除外責(zé)任涵蓋（）A、匯率變更引起的損失

B、出口商或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或出口商的代理人破產(chǎn)引起的損失

C、出口商知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負面信息或本條款已經(jīng)發(fā)生，或出口貨物前出口商依照銷售合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行出口貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方出口貨物所遭受的損失

D、信用證項下的單據(jù)在遞送或電訊傳遞過程中遲延或遺失或殘缺不全或誤郵而引起的損失等

24、商業(yè)風(fēng)險包括（）A、買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)

B、買方拖欠貨款，買方拒絕接受貨物； C、開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管

D、單證相符、單單相符時開證行拖欠或在遠期信用項下拒絕承兌

25、政治風(fēng)險有哪些（）

A、指買方或開證行所在國家、地區(qū)禁止或限制買方或開證行向被保險人支付貨款或信用證款項

B、禁止買方購買的貨物進口或撤銷已頒布發(fā)給買方的進口許可證

C、發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)或者暴動，導(dǎo)致買方無法履行合同或開證行不能履行信用證項下的付款義務(wù)

D、買方或開證行付款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令

26、申請人準(zhǔn)入條件（）

A、出口商企業(yè)及其主要管理人員（在其他企業(yè)）以往未出現(xiàn)因違約、欺詐及其他違法、違約行為等中信保除外責(zé)任項下的風(fēng)險

B、必須是在外管局貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄之內(nèi)的A類企業(yè)，分行應(yīng)優(yōu)先選擇生產(chǎn)制造類企業(yè)為我行目標(biāo)客戶

C、企業(yè)上年度海關(guān)出口總額數(shù)據(jù)原則上應(yīng)在300萬美元以下

D、信用狀況無不良記錄，包括但不限于企業(yè)在人行的征信系統(tǒng)無欠息、欠費、逾期等不良記錄，在外管局、海關(guān)、稅務(wù)局無不良記錄等

27、出口交易準(zhǔn)入條件（）

A、貿(mào)易背景真實、合法，不存在中信保《短期出口信用保險中小企業(yè)綜合保險單》(小微企業(yè)適用)保單中除外責(zé)任的風(fēng)險

B、有關(guān)貨物從中國出口，出口貿(mào)易合同真實有效。包括訂立合同人、貨物種類、價格、交貨日期、付款條件等詳細信息

C、應(yīng)審核海關(guān)已加蓋放行章的正本出口報關(guān)單，確保交易貨物能順利辦理通關(guān) D、出口商與進口商之間不存在關(guān)聯(lián)交易關(guān)系

28、增值貸業(yè)務(wù)選擇權(quán)模式特點（）

（A）手續(xù)簡單；（B）不過戶；（C）費用低;（D）企業(yè)毀約概率低。

29、增值貸業(yè)務(wù)股權(quán)先過戶模式特點（）

（A）手續(xù)較簡單；（B）出讓股東可能要承擔(dān)一定的費用；（C）企業(yè)毀約概率小；（D）手續(xù)較復(fù)雜；

30、增值貸業(yè)務(wù)浮動財務(wù)顧問費模式特點（）

（A）不涉及股權(quán)交易；（B）費用高；（C）招銀國際不享有股東權(quán)利；（D）收益較確定

31、增值貸業(yè)務(wù)分期收費模式的優(yōu)點：（），缺點（），解決途徑（）。（A）企業(yè)付款壓力小；（B）如果涉及跨年度，招銀國際入賬和審計的手續(xù)復(fù)雜；（C）爭取收費不跨年；（D）分期付款條款另行簽署協(xié)議。

32、總行對增值貸業(yè)務(wù)的傾斜政策：（A）增值貸戶數(shù)3倍計入小企業(yè)考核戶數(shù)（B）增值貸收益雙算至分行中間業(yè)務(wù)收入（C）增值貸收益計入小企業(yè)經(jīng)營凈收入（戰(zhàn)略績效卡）（D）30億元專項額度用于高收益項目（E）招銀國際獎勵政策

33、增值貸業(yè)務(wù)明確定位（）下列企業(yè)：

（A）高成長性；（B）自主創(chuàng)新型；（C）擬上市企業(yè)；（D）年銷售大于5000萬元&年增長率超過10% 的民營企業(yè)

1、在信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)中，我行對于交易對手（遠期轉(zhuǎn)入方、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓方、信托公司等）須符合總行要求，其中，資產(chǎn)管理人原則上為我行分類評級為（A、D）信托公司。

A、A類B、A1類 C、B類D、B1類。

34、面簽時必須由兩名正式員工赴遠期轉(zhuǎn)入方營業(yè)場所核查。單筆金額在10億元（含）以上的項目，必須由（）參與面簽。

A、分行同業(yè)部總經(jīng)理室成員B、一級支行行長室成員C、分行風(fēng)險經(jīng)理D、分行行長室成員。

35、在信托受益權(quán)受讓業(yè)務(wù)中，資金提供方主要風(fēng)險體現(xiàn)在（）方面。A、乙方履約信用風(fēng)險B、丙方履約信用風(fēng)險C、商業(yè)銀行投資信托計劃受益權(quán)的合規(guī)風(fēng)險D、受讓信托計劃受益權(quán)的合規(guī)風(fēng)險。

36、批量授信方案要明確的授信要素包括：

A)批量授信項下授信業(yè)務(wù)品種 B)可采取的擔(dān)保方式 C)批量授信總額度 D)批量授信總額度期限 E)單戶最高限額以及客戶授信額度的核定方式

37、集群客戶整體風(fēng)險需要評估的內(nèi)容有：

F)項目是否與本行風(fēng)險偏好和資源支持相適配 G)

批量授信方案的合規(guī)性、有效性，H)客群共同的風(fēng)險控制措施是否可以作為銀行批量授信項下單個客戶進行風(fēng)險評價的重要因素

I)能否批量授信和標(biāo)準(zhǔn)化處理等 J)客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力

38、小企業(yè)批量授信審查審批應(yīng)重點關(guān)注： A)集群客戶整體風(fēng)險

B)目標(biāo)客戶群的風(fēng)險承擔(dān)能力、其他補充擔(dān)保方式 C)批量開發(fā)方案項下的單戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是否準(zhǔn)確、恰當(dāng).D)客戶是否為我行戰(zhàn)略核心客戶

E)單筆業(yè)務(wù)盡職調(diào)查要求、過程控制措施和貸后管理要求是否適當(dāng)、有效。

39、按我行劃型邏輯，我行小企業(yè)可分為：（）A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微型

40、總行對小企業(yè)打標(biāo)時采用 以 系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn) A、年銷售額數(shù)據(jù)； B、CRM； C、核心； D、授信敞口

41、小企業(yè)統(tǒng)計口徑 和 兩個口徑進行統(tǒng)計。A、年銷售額； B、授信敞口； C、國標(biāo)； D、行標(biāo)

42、單一客戶額度按業(yè)務(wù)品種分可分為（）

A、貸款類； B、票據(jù)融資類； C、國際貿(mào)易融資類； D、擔(dān)保與信貸承諾（國內(nèi)）； E委托貸款內(nèi)； F、其他類

43、私募債的特點有（）。A、注冊額度突破凈資產(chǎn)40%的限制； B、注冊手續(xù)更簡便； C、發(fā)行更靈活 D、用途更靈活

E、融資成本與銀行貸款比具有較大優(yōu)勢。

44、私募債用途靈活體現(xiàn)在：（）A、不受“三個辦法一個指引”的約束； B、可以直接歸還債券； C、補充流動資金； D、償還銀行貸款； E、項目建設(shè)等。

45、私募債的目標(biāo)客戶為：()A、原有已成功發(fā)行過債券，受凈資產(chǎn)40%限額已不能增發(fā)的客戶； B、2A以上評級或規(guī)模較大未發(fā)行過債券的國有控股大型企業(yè)； C、有空余授信額度的大型企業(yè)；

46、私募債與超短期融資券的共同點是：（）A、都不受凈資產(chǎn)40%限制；

B、不受“兌付日前后20天不能發(fā)行”的限制； C、資金用途都一樣； D、適用企業(yè)條件都一樣； E、投資人都一樣。

47、私募債除發(fā)行票面利率外需支付的其他費用有：（）A、主承銷手續(xù)費；

B、若不是交易商協(xié)會會員，則需每年繳納10萬元； C、評級費用； D、律師事務(wù)所費用； E、會計師事務(wù)所費用； F、上海清算所登記托管費用。

48、私募債手續(xù)簡便體現(xiàn)在：（）

A、交易商協(xié)會注冊時間僅1個多月，大大縮短協(xié)會工作時間；

B、無需評級，節(jié)約評級費用和評級時間，直接使用公司現(xiàn)有的評級結(jié)果即可； C、注冊材料更簡便。

49、國內(nèi)信用證議付的產(chǎn)品特點包括（）A、我行必須是受益人的開戶行； B、不占受益人的授信額度;C、本行、他行證議付均占分行貸款規(guī)模； D、他行證議付占用分行同業(yè)授信額度。

50、國內(nèi)信用證項下融資產(chǎn)品有（）A、國內(nèi)信用證議付 B、國內(nèi)信用證福費廷 C、國內(nèi)信用證受益權(quán)轉(zhuǎn)讓理財 D、國內(nèi)信用證開證

三、判斷題

1、擔(dān)保人為自然人時，有配偶的，只需提供夫妻雙方簽署的擔(dān)保類合同即可。（）

2、審批意見中提出要求法人代表或?qū)嶋H控制人承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保的，必須落實該自然人是否辦理貸款卡。（）

3、合同、法人授權(quán)委托證明書、印模授權(quán)書等需要雙人面簽，對于借款人加蓋公司公章但未經(jīng)雙人面簽的，可以不到銀行會計部門驗印。（）

4、對于實行財務(wù)集中管理模式的集團客戶，須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至集團資金歸集賬戶統(tǒng)一對外支付的，應(yīng)在授信審批階段中予以明確。（）

5、客戶提交的董事會決議等文件可以不用原件寄交至總行離岸部市場室。

6、需分行存檔保管的出口議付單據(jù)復(fù)印件包括發(fā)票、運輸單據(jù)；全套信用證（信開或他行通知，需分行提供掃描或傳真）；承兌函電。（）

7、《福費廷交易確認書》不需經(jīng)有權(quán)簽字人簽署（）

8、承擔(dān)我行福費廷業(yè)務(wù)對外詢價功能的是總行離岸部。（）

9、客戶需要提交資料包括福費廷業(yè)務(wù)審批表。（）

10、法人賬戶透支屬于特色貸系列產(chǎn)品。（）

11、中長期產(chǎn)品系列包括法人房產(chǎn)按揭、經(jīng)營性物業(yè)抵押、設(shè)備按揭貸、設(shè)備抵押貸（）

12、倉單質(zhì)押屬于供應(yīng)鏈產(chǎn)品系列融資。（）

13、我行集團客戶的審批權(quán)限為10000萬元。（）

14、通過“生意一卡通”，小微企業(yè)的借款、還款、支付結(jié)算均不可通過電話、網(wǎng)上銀行及pos刷卡等電子渠道辦理。（）

15、“生意一卡通”可7X24小時即時辦理快速到賬，無須審批，不跑銀行，方便快捷，大大提高小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率。（）

16、“生意一卡通”授信期限最長可達10年，到期后可自動續(xù)期。（）

17、“生意一卡通”只是生意貸的升級產(chǎn)品，不享受一卡通的服務(wù)。（）

18、“生意一卡通”額度可循環(huán)使用。（）

19、“生意一卡通”相比“生意貸”大大降低了小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理的效率（）20、對于銀行來說國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可以改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道。（）

21、對于賣方企業(yè)來說國內(nèi)保理業(yè)務(wù)對資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負責(zé)，節(jié)約管理成本。

22、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的提前回購費計算公式為提前回購金額×融資費率×提前回購天數(shù)/360天×20%

23、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)只需與賣方簽訂《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議》。

24、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式為應(yīng)收賬款質(zhì)押。

25、批量授信審批通過后，放款操作人員/客戶經(jīng)理應(yīng)在信用風(fēng)險管理系統(tǒng)中建立相應(yīng)的他項額度

26、批量授信方案項下單筆業(yè)務(wù)，經(jīng)批量授信方案明確批準(zhǔn)的，風(fēng)險經(jīng)理可不再參與協(xié)同作業(yè)，可不進行首貸面談。

27、出口信用保險保障信用期限在一年以上的出口收匯風(fēng)險。（）

28、信保易融資期限原則上不超過90天。

29、最高賠償限額計算公式：

企業(yè)上年度海關(guān)數(shù)據(jù)出口總額×保費費率×60倍

30、信保易產(chǎn)品單筆融資金額采用賠付比例金額與單一買家最高賠償中最高者。

四、簡答題

1、小企業(yè)營銷的途徑包括哪些?

2、客戶注冊地在赤水市、興義市的客戶，在錄入CVM系統(tǒng)時應(yīng)怎樣錄入？

3、某上市公司季報披露的無限售條件流通股股東持股情況如下：

中海信托股份有限公司-浦江之星8號集合資金（中海信托股份有限公司）人民幣普通股 38,000,000 新華人壽保險股份有限公司-018L-FH001深（新華人壽保險股份有限公司）人民幣普通股 30,000,000 中海信托股份有限公司-海洋之星4號集合資金信托計劃（中海信托股份有限公司）人民幣普通股 25,000,000 李紅 人民幣普通股 25,000,000 交通銀行－博時新興成長股票型證券投資基金（博時基金管理有限公司）人民幣普通股 20,000,000 中國銀行－易方達深證100 交易型開放式指數(shù)證券投資基金（易方達基金管理有限公司）人民幣普通股 10,000 在上報銀監(jiān)局的股東情況時應(yīng)錄入為：

4、“私募通”將私募債與理財產(chǎn)品對接，即分行上報備案時，同時提出對接理財產(chǎn)品需求。備案后金融市場部無須出具持券或發(fā)行前景研判意見。金融市場部根據(jù)是否對接理財產(chǎn)品決定組團流程。

5、國內(nèi)信用證議付分為

6、國內(nèi)信用證的客群主要有

7、國內(nèi)信用證議付的產(chǎn)品有什么特點

8、國內(nèi)信用證的客群主要有

9、案例： 甲公司向工行申請貸款2000萬元，將評估價值為4000萬元的土地使用權(quán)抵押給工行，并辦理了抵押登記手續(xù)，第二年，甲公司又以該土地使用權(quán)上的辦公樓向建設(shè)銀行辦理了抵押登記，并獲得貸款3000萬元。

問 ：哪個銀行的抵押是有效的

10：銀行間債券市場包括些什么金融機構(gòu)？ 11：中小企業(yè)集合票據(jù)的產(chǎn)品優(yōu)勢有？ 12：對外擔(dān)保當(dāng)事人包括：

13：按開立方式劃分，對外擔(dān)保業(yè)務(wù)可分為？ 14：對外融資性擔(dān)保指標(biāo)使用原則是什么？ 15：申請對外擔(dān)保需要提供哪些資料？ 16：按開立路徑劃分，對外擔(dān)保業(yè)務(wù)可分為：

17：按基礎(chǔ)合同是否具有融資性質(zhì)劃分，對外擔(dān)保業(yè)務(wù)可以分為： 18：香港分行的優(yōu)勢有些什么？

19：“香江代付寶”的產(chǎn)品優(yōu)勢有些什么？ 20：“香江代付寶”產(chǎn)品流程有些什么？ 21：私募的原因有哪些？ 22：上市審核的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

23：網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)采取什么相結(jié)合的原則？

24：在“票據(jù)池”容量范圍內(nèi)，母公司可通過集中操作池中的票據(jù)，選擇的支付方式有些什么方式？

25：票據(jù)通產(chǎn)品特點包括以下哪些方面？ 26：單用途商業(yè)預(yù)付卡的作用和特點是什么？

27：我行在營銷單用途商業(yè)預(yù)付卡資金存管業(yè)務(wù)時，對合伙企業(yè)的選擇原則是什么？

28：關(guān)聯(lián)關(guān)系是指什么？

29：評估客戶的潛在價值。應(yīng)考慮那些因素？ 30：增值貸業(yè)務(wù)選擇權(quán)模式特點是什么？

第二篇：招商銀行 內(nèi)部控制分析

內(nèi)部控制

程超群 丁曉明

近年來，國際金融領(lǐng)域風(fēng)險不斷顯現(xiàn)與發(fā)生，且有愈演愈烈之勢，嚴(yán)重威脅著金融業(yè)的安全和發(fā)展，對世界經(jīng)濟產(chǎn)生不良的影響。特別是1997年的東南亞金融風(fēng)暴，給我國商業(yè)銀行敲響了警鐘。目前，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險也正在逐步由隱性轉(zhuǎn)向顯性，主要是貸款質(zhì)量下降、呆帳增加、經(jīng)營虧損嚴(yán)重、支付能力不足而引起的信用風(fēng)險，從業(yè)人員欺詐與越權(quán)經(jīng)營而產(chǎn)生的操作風(fēng)險，決策管理層缺乏科學(xué)管理和經(jīng)營而導(dǎo)致的管理風(fēng)險等。這些風(fēng)險的產(chǎn)生，無不與商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系相關(guān)聯(lián)。

招商銀行股份有限公司（以下簡稱“招行”）依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)的規(guī)定，以及中國證券監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和上海、香港兩地證券交易所的要求，按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《上海證券交易所上市公司內(nèi)部控制指引》和《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，建立了對招行各項經(jīng)營管理活動全方位覆蓋、全過程控制的，能夠有效實施風(fēng)險識別、計量、評估、監(jiān)測和緩釋的內(nèi)部控制體系，并持續(xù)在業(yè)務(wù)實踐中加以完善改進，以提升和增強招行內(nèi)部控制體系的充分性、有效性，確保其高效發(fā)揮作用，促進了招行穩(wěn)健經(jīng)營和長遠發(fā)展。

建立健全并有效實施內(nèi)部控制是對商業(yè)銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理活動及其內(nèi)容進行衡量和校正，以保證銀行目標(biāo)以及為此而擬定的計劃得以實現(xiàn)的過程。招行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：確保國家法律、法規(guī)和本行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，合理保證業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整，提高風(fēng)險管理體系的有效性，促進招行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。

招行目前的內(nèi)控體系在強化管理監(jiān)督及約束機制、防范金融風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)、管理體系安全穩(wěn)健運行等方面體現(xiàn)出了較好的充分性、有效性。由于內(nèi)部控制存在固有局限性，故僅能對達到內(nèi)部控制目標(biāo)提供合理保證；而且，內(nèi)部控制的有效性亦可能隨招行內(nèi)、外部環(huán)境及經(jīng)營情況的改變而改變。招行內(nèi)部控制設(shè)有檢查監(jiān)督機制，內(nèi)控缺陷一經(jīng)識別，招行將立即采取整改措施。

招行已建立和實施的內(nèi)部控制制度考慮了以下要素：

一、內(nèi)部環(huán)境

2010年，在全球經(jīng)濟艱難復(fù)蘇、國內(nèi)經(jīng)濟金融運行錯綜復(fù)雜的情況下，招行認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，積極落實監(jiān)管機構(gòu)的各項要求，按照“應(yīng)對危機、創(chuàng)新求變、二次轉(zhuǎn)型、再創(chuàng)輝煌”的工作方針，克服種種不利因素，及時調(diào)整應(yīng)對策略，實現(xiàn)了資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的較快發(fā)展，并確保了年末資本充足率高于 10%，全面完成了全年各項任務(wù)，總體保持了良好發(fā)展態(tài)勢。同時增強了合規(guī)意識，強化了內(nèi)部控制工作，提升了風(fēng)險防范手段，完善了風(fēng)險管理體系，促進了招行內(nèi)部控制水平的提高。

（一）公司治理

根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《上市公司治理準(zhǔn)則》和香港聯(lián)交所上市規(guī)則等要求，招行建立了較為完善的股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層相互制約、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)和治理機制。股東大會是本行最高的權(quán)力機構(gòu)，所有股東通過股東大會行使股東權(quán)利。董事會對股東大會負責(zé)，是公司治理的核心，對招行的重大方針政策、發(fā)展規(guī)劃、高級管理層聘任及利潤分配進行決策。董事會下設(shè)戰(zhàn)略委員會、提名委員會、薪酬與考核委員會、風(fēng)險與資本管理委員會、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會共 6個專門委員會，各專門委員會通過加強對專業(yè)問題的研究，有效提高了董事會的運作效率和科學(xué)決策水平。監(jiān)事會對本行財務(wù)及合法經(jīng)營情況進行監(jiān)督。監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會和提名委員會。管理層對銀行的資本和資產(chǎn)行使充分的經(jīng)營管理權(quán)，并向董事會負責(zé)。

2010年，招行繼續(xù)進行了卓有成效的公司治理工作。一是招行股東大會、董事會、監(jiān)事會及董監(jiān)事會下屬各專門委員會積極圍繞銀行經(jīng)營管理中重大事項進行研究審議，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)決策職責(zé)。二是改進公司治理機制，切實提升公司治理水平。首先，加強了內(nèi)控體系建設(shè)。董事會審議通過了《董事會關(guān)于 2009內(nèi)部控制的自我評估報告》、《2009關(guān)聯(lián)交易情況報告》、《招商銀行股份有限公司風(fēng)險偏好陳述書（集團層面）》、《招商銀行股份有限公司風(fēng)險偏好管理辦法》、《授權(quán)董事會風(fēng)險管理委員會和高級管理層審批信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系的相關(guān)事項》、《招商銀行股份有限公司操作風(fēng)險管理政策》、《戰(zhàn)略風(fēng)險管理辦法》、《信息科技風(fēng)險管理政策》、《年報信息披露重大差錯責(zé)任追究辦法》等相關(guān)制度。其次，董事會專門委員會加強了調(diào)研考察工作和對重大事項的審議力度，提升了公司治理和內(nèi)部控制工作的有效性和效率；第三，專職監(jiān)事會主席赴任，監(jiān)事會辦公室獨立辦公，監(jiān)事會及其專門委員會加強了監(jiān)督和調(diào)研工作，監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系、履行內(nèi)部控制職責(zé)。

（二）合規(guī)管理

招行董事會和經(jīng)營班子從招行發(fā)展戰(zhàn)略、管理架構(gòu)、風(fēng)險偏好以及內(nèi)監(jiān)管重點出發(fā)，著力推進招行《合規(guī)政策》的有效實施，積極倡導(dǎo)和培育“合規(guī)是發(fā)展的基石”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)從高層做起”等合規(guī)理念，要求全行準(zhǔn)確把握“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，以及“以風(fēng)險為本”、“實質(zhì)重于形式”和創(chuàng)新業(yè)務(wù)“風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露”的監(jiān)管原則，在市場沖動和業(yè)績考核的壓力下保持清醒的頭腦，堅守合規(guī)底線。在招行董事會和高管層率先垂范、反復(fù)宣講與倡導(dǎo)下，本行強化了合規(guī)風(fēng)險管理在全行經(jīng)營管理中的地位，將合規(guī)風(fēng)險管理作為風(fēng)險管理控制活動和實施全面風(fēng)險管理的基本底線和核心內(nèi)容，作為招行經(jīng)營管理的重要抓手、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提和關(guān)鍵以及本行的內(nèi)在自律行為、法定義務(wù)和企業(yè)責(zé)任。

2010年，招行通過建立分行合規(guī)官及合規(guī)部第一負責(zé)人的準(zhǔn)入審查機制，不斷提升組織體系的有效性；通過推進第一道防線開展合規(guī)風(fēng)險自我管控，促進體系內(nèi)各組織機構(gòu)充分發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理作用，提升了組織體系的充分性；通過規(guī)范制度評審專家、制度管理員、合同管理員與反洗錢管理員的工作，提升了相關(guān)管理隊伍的素質(zhì)與組織體系的適當(dāng)性；通過制定下發(fā)《招商銀行異地機構(gòu)內(nèi)部控制管理辦法》、《招商銀行股份有限公司內(nèi)部交易管理辦法》、《招商銀行合規(guī)手冊管理辦法》、修訂下發(fā)《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理實施細則（第二版）》、《招商銀行制度電子文檔管理辦法（第二版）》等，對合規(guī)、法律和關(guān)聯(lián)交易的細微環(huán)節(jié)進行查漏補缺，改善了招行合規(guī)管理的制度環(huán)境；通過成功運行合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)，改進了合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和管控的流程與技術(shù)，優(yōu)化了合規(guī)風(fēng)險管理的技術(shù)環(huán)境；通過建立并完善覆蓋全員、由總、分、支行分層實施的合規(guī)管理培訓(xùn)機制，推出并引導(dǎo)《合規(guī)手冊》在合規(guī)教育培訓(xùn)、合規(guī)知識測試、資格準(zhǔn)入及合規(guī)審查與檢查等方面的運用，促進了合規(guī)教育培訓(xùn)與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理結(jié)合緊密以及合規(guī)管理要求在業(yè)務(wù)部門的落實，營造了良好的合規(guī)文化氛圍與環(huán)境。

（三）案件防范

招行認真落實監(jiān)管要求，層層落實案件防控責(zé)任制，高度重視案件防控管理工作。將廉政文化、安全文化建設(shè)納入企業(yè)文化的組成部分，通過法紀(jì)誠信和案例警示教育提升員工的案件防控意識，深化內(nèi)部控制，建立案件防控長效機制。2010年，在案件防控方面，突出強調(diào)和落實了一把手的案件防控責(zé)任，案件防控的重大舉措有：通過層層簽訂責(zé)任書進一步細化反腐倡廉和案件防控責(zé)任；組織開展《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《廉政準(zhǔn)則》教育和反腐倡廉警示教育活動；繼續(xù)開展治理商業(yè)賄賂活動；根據(jù)銀監(jiān)會部署開展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動、案件風(fēng)險排查和社?；鹳~戶排查；組織開展反腐倡廉與案件防控專項工作“回頭看”檢查；組織兩次全行性的員工異常行為集中排查；繼續(xù)開展執(zhí)法監(jiān)察；加大信訪核查和重大違規(guī)違紀(jì)行為的問責(zé)力度；通過教育、排查、檢查、整改，不斷完善案件防控機制，有效遏制了內(nèi)部案件的發(fā)生。

（四）并表管理

隨著招行國際化、綜合化經(jīng)營進程的不斷推進，與之相伴的潛在風(fēng)險也隨之加大。通過并表管理，把附屬機構(gòu)納入全面風(fēng)險管理體系，是提高風(fēng)險管理水平、防止風(fēng)險在集團內(nèi)部傳遞和蔓延的有效辦法，也是招行一項重要、緊迫且長期的任務(wù)。

2010年，招行按照監(jiān)管要求和年初制定的工作計劃內(nèi)容，積極開展、落實并表管理工作，取得了一定成效。一是初步搭建并表管理組織架構(gòu)。形成了由董事會、高級管理層、總行并表管理部門和并表公司四個層級組成的并表管理組織體系，明確了各自的職責(zé)分工，建立了清晰的報告路線。二是大力推動并表管理制度建設(shè)。按照“審慎、全面、規(guī)范”的并表管理理念，建立了以《招商銀行并表管理辦法》為基本制度、《招商銀行風(fēng)險防火墻制度》等多個制度與之配套的制度體系。三是規(guī)劃建設(shè)并表管理信息系統(tǒng)。招行已將并表管理信息系統(tǒng)納入 IT建設(shè)規(guī)劃，并本著“自上而下、總體把握、分類處理、先易后難”的原則，逐步建立和完善并表管理相關(guān)信息系統(tǒng)。目前部分系統(tǒng)已經(jīng)上線。四是全面開展各項要素并表管理。招行各并表要素管理部門按照職責(zé)分工和工作計劃要求，通過采取制定中長期資本管理規(guī)劃、完善市場和流動性風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制、建立大額風(fēng)險暴露垂直報告體系等措施，扎實有序地開展各并表要素管理。

（五）人力資源管理

人力資源管理部門負責(zé)制定人力資源管理政策，規(guī)范員工招聘、調(diào)配、培訓(xùn)、考核、崗位輪換、職務(wù)任免和人才開發(fā)等流程，重視對員工職業(yè)道德和專業(yè)勝任能力等的培養(yǎng)和考評，確保高級管理層和全體員工能夠完成其承擔(dān)的內(nèi)部控制方面的任務(wù)和職責(zé)。

2010年，招行在進一步優(yōu)化崗位管理基礎(chǔ)上，著重規(guī)范內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，制訂了《招商銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)管理辦法》和《招商銀行異地機構(gòu)人力資源管理辦法》，明確了行內(nèi)各級機構(gòu)設(shè)置和調(diào)整的原則、要求、程序等，為各級機構(gòu)合規(guī)高效運作提供了制度上的保障；組織各行部按照 2009修訂的崗位體系，對人力資源管理系統(tǒng)中的各項信息進行全面維護，做到人力資源信息的及時更新；實施關(guān)鍵崗位人員輪換和強制休假制度，對各機構(gòu)此項措施落實情況進行考核；完善員工離職手續(xù)辦理要求和流程，發(fā)布《招商銀行員工離職管理辦法》，防范因疏于離職管理造成的信息安全風(fēng)險；加強人崗適配度分析，建立員工效能分析框架，定期跟蹤員工效能，推進員工績效與能力雙維度考評；強化人才隊伍建設(shè)，探索職務(wù)和職級并行的雙通道發(fā)展方案，拓展員工職業(yè)生涯發(fā)展路徑，有針對性地開展管理人員培訓(xùn)，提升二次轉(zhuǎn)型背景下各級管理者的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)；優(yōu)化薪酬福利體系，加強員工關(guān)系管理，打造和諧積極的工作氛圍。此外，本行還積極推動總、分、支行培訓(xùn)工作的開展，創(chuàng)建矩陣式培訓(xùn)組織管理體系，優(yōu)化培訓(xùn)管理流程，強化業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)管理職能；推廣實施提升管理干部綜合素質(zhì)能力的各種培訓(xùn)計劃和培訓(xùn)項目。

（六）內(nèi)控激勵約束機制建設(shè)

招行在團隊績效考核工作中，進一步強化和完善了對一級分行及總行部門內(nèi)控管理和案件防范的考核。其中：在對一級分行的績效考核方面，設(shè)置了案件事故、內(nèi)控評價、合規(guī)評價、信用風(fēng)險管理評價、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督評價、數(shù)據(jù)質(zhì)量評價等多個方面的基礎(chǔ)管理考核指標(biāo)。在對總行各部門的內(nèi)控管理及案件事故責(zé)任考核方面，設(shè)置了部門自身管理責(zé)任和條線管理責(zé)任等考核指標(biāo)。同時進一步修訂和完善了評價標(biāo)準(zhǔn)。

二、風(fēng)險評估

招行建立了涵蓋各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系，運用風(fēng)險評估方法和工具，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險等各類風(fēng)險進行識別、計量和持續(xù)的監(jiān)控。

（一）信用風(fēng)險方面

招行建立了職能獨立、相互制衡的全面信用風(fēng)險管理體系，并執(zhí)行覆蓋全行范圍的信用風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控、管理政策和流程，以確保本行的風(fēng)險和收益得到均衡。2010年，招行以“信用風(fēng)險管理全流程優(yōu)化和管理基礎(chǔ)全面提升”為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險操作流程、夯實信用風(fēng)險管理基礎(chǔ)，提升信用風(fēng)險經(jīng)營和管理能力。采取的主要措施有：全面梳理和優(yōu)化信用風(fēng)險管理流程，從“業(yè)務(wù)發(fā)起、盡職調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理”五大環(huán)節(jié)進行流程優(yōu)化，提高貸款“三查”質(zhì)量，增強風(fēng)險識別和控制能力，簡化信用風(fēng)險操作流程，提高信貸業(yè)務(wù)核心競爭力。從文化、制度、機制、基礎(chǔ)和隊伍等方面夯實信用風(fēng)險管理基礎(chǔ)，提升信用風(fēng)險應(yīng)對和處置能力。制定和完善了 35個重點行業(yè)信貸政策，從行業(yè)、客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域四個維度明確準(zhǔn)入的邊界和底線，統(tǒng)一信用風(fēng)險偏好。全力推進新一代信用風(fēng)險管理系統(tǒng)全行上線，打造先進信用風(fēng)險操作和管理平臺；繼續(xù)完善信貸政策制度，加強信用風(fēng)險文化傳導(dǎo)；推進新資本協(xié)議實施，進一步提升風(fēng)險量化能力；強化對地方政府融資平臺、房地產(chǎn)和“兩高一?！钡让舾行袠I(yè)貸款管理，防范系統(tǒng)性風(fēng)險；扎實開展信貸檢查、預(yù)警和監(jiān)測，對 28家分行實施了信用風(fēng)險全面或?qū)ｍ棛z查，強化問題整改，提升管理基礎(chǔ)；完善分類撥備及關(guān)聯(lián)交易管理，研究推進貸款十級分類工作；進一步加強不良資產(chǎn)清收、核銷與問責(zé)的管理力度；強化隊伍建設(shè)，提升員工素質(zhì)等。

（二）市場風(fēng)險方面

程超群

14:26:02 2010年，招行將市場風(fēng)險管理推進提升至一個新的臺階。進一步完善了市場風(fēng)險管理方面的政策制度，制定了匯率風(fēng)險管理辦法、利率風(fēng)險計量辦法和市場風(fēng)險主動管理制度等。改進了風(fēng)險計量方法，梳理了計量系統(tǒng)中的設(shè)置，開發(fā)和引入多項計量模型，提高了風(fēng)險計量水平。在科學(xué)計量的基礎(chǔ)上，對市場風(fēng)險進行前瞻性的主動管理，成功嘗試運用了表外對沖工具管理人民幣和外幣的利率風(fēng)險，為今后大規(guī)模開展風(fēng)險對沖操作打下基礎(chǔ)。在風(fēng)險監(jiān)測方面，完善了市場風(fēng)險計量報表，搭建了全新的市場風(fēng)險管理報告框架，采用市場風(fēng)險綜合評估機制反映各項風(fēng)險總體狀況，建立了定性及定量評估相結(jié)合的市場風(fēng)險評分體系；啟動了集團并表層面銀行賬戶市場風(fēng)險定期溝通、監(jiān)測、報告機制。在交易業(yè)務(wù)方面，通過優(yōu)化市場風(fēng)險限額制定和監(jiān)控工作、完善成本中心審批流程等具體措施，加強了對于交易業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理力度、提高了管理效率；在計量工具開發(fā)的基礎(chǔ)上對其進行深度應(yīng)用，形成了覆蓋境內(nèi)外市場概述、市場風(fēng)險提示、限額監(jiān)控指標(biāo)、市場風(fēng)險壓力測試、內(nèi)部模型返回檢驗等內(nèi)容的市場風(fēng)險報告機制；通過進一步向境外分行及附屬機構(gòu)明確市場風(fēng)險管理的統(tǒng)一要求、優(yōu)化市場風(fēng)險報告制度，加強了對于境外分行及附屬機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理能力。

（三）流動性風(fēng)險方面

招行按照監(jiān)管要求和審慎原則管理流動性風(fēng)險，通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系對流動性實行統(tǒng)一管理，引導(dǎo)分行調(diào)整資產(chǎn)負債期限、品種結(jié)構(gòu)。2010年，完善了流動性風(fēng)險管理方面的政策制度，搭建了完整的流動性風(fēng)險限額體系；拉長了流動性風(fēng)險的管理時間維度，強化了對中長期流動性風(fēng)險管理以及壓力測試方法在流動性風(fēng)險管理中的應(yīng)用；建立了定性及定量評估相結(jié)合的流動性風(fēng)險評分體系。招行對各項限額指標(biāo)進行監(jiān)測，并深入開展壓力測試評判本行是否能應(yīng)對極端情況下的流動性需求，從日常流動性管理和極端情況多個方面跟蹤監(jiān)測流動性狀況。借助流動性風(fēng)險管理項目，結(jié)合新資本協(xié)議要求，豐富了科學(xué)管理的方法，充實完善了流動性風(fēng)險監(jiān)測報告。建立了與并表管理機構(gòu)之間的流動性定價溝通機制，制定下發(fā)了流動性并表管理辦法，并對并表管理機構(gòu)的流動性風(fēng)險水平實施定期監(jiān)測和報告。此外，本行還制定了流動性風(fēng)險預(yù)警體系和流動性應(yīng)急計劃，以防備流動性危機的發(fā)生。

（四）合規(guī)風(fēng)險方面

招行遵循中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》及巴塞爾委員會《銀行與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的原則和要求，建立了完整、有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，并通過不斷改進和完善合規(guī)風(fēng)險管理工作機制、防控技術(shù)和管理程序，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效管控。一是開發(fā)并全面運行了合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)，規(guī)范了本行合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、控制和緩釋的流程與方法，提高了運行管理效率及對合規(guī)風(fēng)險管控的及時性與有效性。二是深入開展合規(guī)風(fēng)險點梳理，建立了總分行合規(guī)風(fēng)險點庫與合規(guī)事件庫，展現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險的重點分布區(qū)域。三是加強重點領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險管理，提高對重點領(lǐng)域風(fēng)險識別與提示的全面性和深度，服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展并堅守合規(guī)底線。四是結(jié)合監(jiān)管重點開展了合規(guī)檢查與測試，促進合規(guī)風(fēng)險防范長效機制建設(shè)。強化反洗錢管理。本行構(gòu)建了比較健全反洗錢內(nèi)部控制制度，建立了健全的反洗錢組織體系和專業(yè)的反洗錢工作隊伍，制訂了完善的反洗錢基本制度，擁有了較先進的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，自主開發(fā)了名單數(shù)據(jù)庫及過濾系統(tǒng)、監(jiān)測報送系統(tǒng)、監(jiān)管報表系統(tǒng)、大額現(xiàn)金交易監(jiān)測數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)等。2010，本行進一步強化了客戶盡職調(diào)查和可疑交易監(jiān)測分析工作，提高了可疑交易報告的有效性；開展了反洗錢監(jiān)督檢查和反洗錢培訓(xùn)，進一步增強了風(fēng)險防控能力。

（五）操作風(fēng)險方面

2010年，招行從管理制度、管理流程、管理工具、管理系統(tǒng)和資本計量等方面入手，全面加強操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)，努力完善操作風(fēng)險管理體系，提升操作風(fēng)險防范能力。采取的主要措施包括：搭建操作風(fēng)險管理框架，完善管理組織體系、政策制度體系、管理流程及工具體系和風(fēng)險資本計量體系。開發(fā)和試點管理工具，加強操作風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測。梳理業(yè)務(wù)流程，編制操作風(fēng)險控制手冊。規(guī)范操作風(fēng)險報告標(biāo)準(zhǔn)，完善操作風(fēng)險報告制度。全力推進操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)；編制集團操作風(fēng)險管理三年工作規(guī)劃；大力開展操作風(fēng)險管理培訓(xùn)；積極推進新資本協(xié)議實施工作。

（六）關(guān)聯(lián)交易及內(nèi)部交易風(fēng)險方面

招行及時根據(jù)香港聯(lián)交所上市規(guī)則的變更修訂下發(fā)了《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理實施細則（第二版）》，進一步完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，更好地滿足境內(nèi)外的監(jiān)管要求。繼續(xù)推行授信類關(guān)聯(lián)交易授信總額審批制，提高了授信類重大關(guān)聯(lián)交易的審批效率。加強了對主要關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測和管理力度，保證關(guān)聯(lián)交易合規(guī)進行。同時優(yōu)化了關(guān)聯(lián)交易管理信息系統(tǒng)，加強了對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)測和統(tǒng)計。此外，董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會的高效運作，為董事會審議關(guān)聯(lián)交易事項進行了事前把關(guān)并提供了科學(xué)的決策意見，保證了關(guān)聯(lián)交易事項能夠按照一般商業(yè)原則和有利于整體股東和銀行整體利益的原則進行。招行高度重視對附屬公司的內(nèi)部交易管理，制訂了《招商銀行股份有限公司內(nèi)部交易管理辦法》，明確了附屬機構(gòu)認定、內(nèi)部交易審批原則、內(nèi)部交易統(tǒng)計及披露的相關(guān)要求，進一步強化了內(nèi)部交易的統(tǒng)計和監(jiān)測管理。

（七）有效發(fā)揮內(nèi)控評審會作用

2010年，招行進一步規(guī)范了全行內(nèi)控評審會的管理，繼續(xù)充分利用定期召開內(nèi)控評審會的形式，分析、識別風(fēng)險，評價全行內(nèi)部控制充分性和有效性，研究制定改進完善內(nèi)部控制的措施。全行共組織了148次內(nèi)控評審會，共評審議題412項。內(nèi)容涵蓋了經(jīng)營管理的各個方面和各個條線。同時，還對各次內(nèi)控評審會決議事項的落實情況進行了跟蹤。本行通過內(nèi)控專題評審的方式持續(xù)不斷地進行自我診斷、梳理風(fēng)險點，客觀評價存在的差距與不足，提出改進的工作措施與建議，確保了各項內(nèi)控制度的有效實施，強化了內(nèi)控制度的執(zhí)行力，完善了風(fēng)險自評機制，進一步提升了內(nèi)控管理水平。

（八）推進實施新資本協(xié)議工作

按照監(jiān)管部門要求，2010年招行繼續(xù)推進新資本協(xié)議的全面實施與達標(biāo)工作。按期完成銀監(jiān)會預(yù)評估現(xiàn)場核查、公司債務(wù)人內(nèi)部評級體系優(yōu)化、零售信用風(fēng)險計量模型優(yōu)化、流動性與利率風(fēng)險計量項目、等工作，啟動信用風(fēng)險內(nèi)評體系及市場風(fēng)險驗證項目，開展三輪合規(guī)自評。進一步完善了本行新協(xié)議實施項目工作模式，完善了項目群管理機制和合規(guī)自評機制，建立了專門的文檔管理平臺對項目文檔進行保密管理，強化了新資本協(xié)議實施的普及教育工作，大大提高了風(fēng)險管理水平。

三、控制活動

招行依照內(nèi)部控制體系建設(shè)的總體目標(biāo)和原則，建立了基本覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和滲透到業(yè)務(wù)活動全過程的內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程規(guī)范，并通過開展制度管理，完善業(yè)務(wù)控制機制，建立應(yīng)急事件制度等措施，落實和強化內(nèi)部控制措施。

（一）信貸業(yè)務(wù)控制

一是實施準(zhǔn)入控制。在貸前由市場部門準(zhǔn)入核準(zhǔn)，調(diào)查階段實施風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)同作業(yè)，前移風(fēng)險關(guān)口，提高貸前調(diào)查的真實性、完整性和授信報告的質(zhì)量；二是強化授信材料審查，簡化審批流程，調(diào)整分行授權(quán)。授信審批申報階段增加受理審查，提高授信報告質(zhì)量；實施授信業(yè)務(wù)“一級審批”和“主審批人”制，簡化審批流程；實行專業(yè)審貸會開放制度，規(guī)范了審批意見與條件設(shè)置。三是開辟綠色通道，實施分道審批；四是強化管理制度建設(shè)，新制訂了《招商銀行授信審批授權(quán)手冊（2010）》、《招商銀行統(tǒng)一授信管理辦法》、《招商銀行流動資金貸款管理辦法》等 15項制度和辦法；五是加強了對信貸檢查、審計檢查的整改督導(dǎo)。

（二）柜面業(yè)務(wù)控制

會計業(yè)務(wù)方面。一是大力推進柜面流程改造一期項目，通過前后臺分離作業(yè)模式，實現(xiàn)會計柜面風(fēng)險防范能力和運營效率的提升。二是規(guī)范會計制度編寫模板，強化會計制度的建設(shè)和落實。三是秉承控制風(fēng)險、提高效率的理念，全面推進系統(tǒng)建設(shè)，減少業(yè)務(wù)流程中的人工處理環(huán)節(jié)，通過系統(tǒng)控制降低操作風(fēng)險發(fā)生概率。四是通過全行“會計工作月度視頻會議”、“會計業(yè)務(wù)論壇”等渠道構(gòu)建順暢的業(yè)務(wù)信息交流和反饋機制。五是強化會計監(jiān)督，在全行范圍內(nèi)選拔會計檢查專家，改進督導(dǎo)檢查手段和方式，切實堵塞管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。

零售業(yè)務(wù)方面。一是注重零售業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估，在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)階段嚴(yán)把合規(guī)關(guān)、風(fēng)險關(guān)。二是注重在業(yè)務(wù)營運管理和流程控制環(huán)節(jié)識別風(fēng)險、防范風(fēng)險。建立零售條線定期評審制度，對現(xiàn)有規(guī)章制度、操作流程、負債及中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行了全面梳理。通過收集監(jiān)管政策變化情況、內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題、客戶咨詢投訴意見、基層諫言與建議、國內(nèi)外同業(yè)最新動態(tài)等，對現(xiàn)有進行制度、流程、系統(tǒng)進行持續(xù)優(yōu)化改進。同時積極借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，依托技術(shù)手段評估、識別并控制各項業(yè)務(wù)風(fēng)險。三是強化管理監(jiān)督，加大對分支機構(gòu)的督導(dǎo)檢查力度，跟蹤落實問題整改，保障了各項制度的貫徹執(zhí)行。

（三）資金業(yè)務(wù)控制

招行資金業(yè)務(wù)主要包括人民幣資金業(yè)務(wù)和外幣資金業(yè)務(wù)。根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，本行制定了《招商銀行資金業(yè)務(wù)管理辦法》，形成了前臺操作、中臺監(jiān)控與后臺清算核算相互分離、相互制約的機制，形成自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)運作與風(fēng)險監(jiān)控分離的相互制衡體系。

總行計劃財務(wù)部是全行資金業(yè)務(wù)的主管部門，構(gòu)建了相對完備的司庫管理和運作機制，負責(zé)全行資金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，承擔(dān)內(nèi)部資金調(diào)度、調(diào)控和配置及以風(fēng)險管理為目標(biāo)的市場運作等職責(zé)。總行專業(yè)化管理和經(jīng)營部門，包括金融市場部、計劃財務(wù)部司庫等，須嚴(yán)格按照總行下達的授權(quán)和限額文件開展業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場運作，各分行按總行制定的《招商銀行資金業(yè)務(wù)彈性授權(quán)管理辦法》，負責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的資金運作及管理。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何機構(gòu)和部門均不得開展未設(shè)權(quán)限或超出權(quán)限的資金交易。本行已建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制，明確規(guī)定了各個部門、崗位的風(fēng)險責(zé)任。

（四）應(yīng)急事件處置

招行建立了比較完備的應(yīng)急管理體系，在各級機構(gòu)都設(shè)立了突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了一把手負責(zé)制，應(yīng)急預(yù)案體系包括了總體應(yīng)急預(yù)案、專業(yè)應(yīng)急預(yù)案、區(qū)域應(yīng)急預(yù)案和特定事項應(yīng)急預(yù)案，并且在信息系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)安全、重點業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、聲譽風(fēng)險、安全保衛(wèi)等方面都制定了應(yīng)急預(yù)案，定期組織排查、演練和培訓(xùn)。我行一旦發(fā)生應(yīng)急事件，都能夠按照職責(zé)、流程快速報告和處置，防止事態(tài)擴大危及到業(yè)務(wù)運行和本行的聲譽。

（五）計算機信息系統(tǒng)控制

2010年，招行董事會審議通過了《招商銀行股份有限公司信息科技風(fēng)險管理政策》，明確界定了全行信息科技風(fēng)險管理組織架構(gòu)、分工職責(zé)、資源配置、工作內(nèi)容方式和匯報路線。招行繼續(xù)強化信息系統(tǒng)建設(shè)，啟動了本行第三代系統(tǒng)規(guī)劃工作，開展全行信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，全面加強信息系統(tǒng)管理。推行了管理流程改造，加快了系統(tǒng)建設(shè)，進一步提升了現(xiàn)有系統(tǒng)的運行穩(wěn)定性，加強了信息安全和保密工作。

此外，招行持續(xù)推進基于 CMMI和 ITIL等業(yè)內(nèi)最佳實踐的信息系統(tǒng)開發(fā)和運維管理流程建設(shè)。2010年本行完成重大軟件項目 79項，有力地支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展。信息系統(tǒng)運行總體穩(wěn)定，銀聯(lián)交易成功率繼續(xù)位居全國性入網(wǎng)機構(gòu)前列。2010年，本行加強了計算機信息系統(tǒng)的持續(xù)運作管理機制和容災(zāi)系統(tǒng)建設(shè)，進行了多項信息系統(tǒng)應(yīng)急演練，同時正在積極建設(shè)上海數(shù)據(jù)中心。

（六）服務(wù)管理控制

招行在總分行分別成立了服務(wù)監(jiān)督管理委員會，建立了服務(wù)評審會制度；在全行組織開展“專注2010”優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽；組織編寫崗位服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)訓(xùn)教材，選拔培養(yǎng)服務(wù)內(nèi)訓(xùn)師；加強對營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)監(jiān)測，并分業(yè)務(wù)條線進行客戶滿意度和忠誠度調(diào)查；加強了客戶投訴管理，客戶滿意度保持穩(wěn)定；繼續(xù)推動網(wǎng)點改造，加強了網(wǎng)點形象管理。

四、信息與溝通

2010年，招行在信息交流與反饋方面主要采取了以下措施：

一、做好信息披露。在信息披露制度許可的范圍內(nèi)，努力做到及時、詳盡和主動地向投資者披露信息，使投資者對本行有足夠的了解。

二、加強與投資者溝通。在做好常規(guī)信息披露的基礎(chǔ)上，本行高度重視與投資者的面對面溝通。包括定期舉辦業(yè)績推介會和發(fā)布會、組織投資者活動日、進行配股網(wǎng)上路演、安排國內(nèi)外路演活動等。通過以上推介活動，達到了與投資者和媒體充分溝通交流的目的，取得了良好的效果。

三、建立順暢的內(nèi)部信息交流與溝通平臺。本行依托“一事通”辦公系統(tǒng)平臺，確保了總行管理部門能夠?qū)?zhàn)略、政策、制度及相關(guān)管理規(guī)定等信息資料及時傳達給各職能部門和員工，同時也支持員工將業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等相關(guān)信息及時向管理層報告。

五、內(nèi)部監(jiān)督

招行將內(nèi)部檢查監(jiān)督作為一項常規(guī)性、制度性的工作常抓不懈。通過建立完善不同部門、不同崗位之間的制衡體系，形成一種相互制約的機制。通過各項內(nèi)部檢查監(jiān)督工作，及時發(fā)現(xiàn)工作中的問題，采取有效措施整改和糾正，保障了各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（一）檢查與評價。2010，招行各業(yè)務(wù)部門和審計部門進一步加大了檢查力度和深度，重點整治嚴(yán)重違規(guī)及屢查屢犯行為。招行以員工行為禁令的執(zhí)行和關(guān)鍵風(fēng)險點的管控為重點，加強了內(nèi)控檢查、評審及后續(xù)跟蹤。審計部門還全面推進了非現(xiàn)場審計工作，完成了“鷹眼”系統(tǒng)一期的上線與二期的開發(fā)，“一審?fù)ā表椖繕s獲深圳市金融創(chuàng)新二等獎。

（二）強化檢查發(fā)現(xiàn)問題的分類、整改和問責(zé)工作。2010年，招行繼續(xù)實行審計發(fā)現(xiàn)問題分類辦法，根據(jù)風(fēng)險和性質(zhì)的嚴(yán)重程度，將審計發(fā)現(xiàn)問題分為重大、重要、一般三類，并在審計報告和問責(zé)處理上實行區(qū)別對待。

在審計整改方面，一是突出對整改率的考核力度，加大了整改情況在分行內(nèi)控審計評價以及平衡計分卡內(nèi)控扣分中的比重。二是總行現(xiàn)場驗證被審計單位的整改效果，并在審計結(jié)論中對整改的及時性和有效性進行評價。三是繼續(xù)做好雙向整改，在向被審計單位下達審計結(jié)論的同時，也將問題移送給相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門，推動條線管理部門履行共同整改的責(zé)任。在違規(guī)行為責(zé)任問責(zé)方面，繼續(xù)加大問責(zé)力度，對相關(guān)責(zé)任人分別進行了行政處分、行政處理、經(jīng)濟處罰等相關(guān)處理，起到了強烈的教育和警示作用。

（三）持續(xù)開展對內(nèi)控管理薄弱分支行的督導(dǎo)。2010年，招行對內(nèi)控管理相對薄弱的分支行實施了重點督導(dǎo)工作，幫助其提高內(nèi)控合規(guī)意識，梳理、分析、改進重點督導(dǎo)項目和重點督導(dǎo)網(wǎng)點的內(nèi)控管理薄弱環(huán)節(jié)。并按照一行一策的原則，有針對性地采取全面與專項相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場督導(dǎo)相結(jié)合、條線督導(dǎo)檢查與審計驗證相結(jié)合的方式實施督導(dǎo)，使相關(guān)分支行的內(nèi)控管理意識和能力得到明顯提升。

（四）推進全行建立健全內(nèi)控自律機制。建立健全內(nèi)控自律機制是招行進一步加強和完善內(nèi)部控制的重要舉措。2010年是本行推行自行查核工作的第一年，本行印發(fā)了《招商銀行內(nèi)部控制“自行查核”和“內(nèi)控自評”管理辦法》，將員工行為禁令的執(zhí)行情況和關(guān)鍵風(fēng)險點的管控情況作為全行自行查核的重點，積極推動各分行全面落實了自行查核工作，并在各行部初步建立起自查自糾的自律機制。

招行董事會對自 2010年 1月 1日起至本報告期末上述所有方面的內(nèi)部控制進行了自我評估。董事會評估后認為：本行內(nèi)部控制體系健全，內(nèi)部控制執(zhí)行有效，未發(fā)現(xiàn)本行存在內(nèi)部控制設(shè)計或執(zhí)行方面的重大缺陷。一般缺陷可能導(dǎo)致的風(fēng)險均在可控范圍之內(nèi)，不會對招行經(jīng)營管理活動質(zhì)量和財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)造成重大影響。董事會同時認為，面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、金融環(huán)境和日益嚴(yán)格的外部監(jiān)管要求，為全面實現(xiàn)我行的經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，本行還需進一步倡導(dǎo)、培育合規(guī)文化；在風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)控方面，相關(guān)方法和手段需進一步完善和加強；全面風(fēng)險管理水平需進一步提升；IT系統(tǒng)建設(shè)的全局性、一致性、前瞻性和先進性還需進一步提高。

六、2011進一步完善內(nèi)部控制的主要舉措

2011年招行將以“面向未來、把握機遇、開拓創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)展、以管理變革深化二次轉(zhuǎn)型”為各項工作指導(dǎo)思想，不斷完善內(nèi)部控制。

一、繼續(xù)秉承合規(guī)經(jīng)營的理念，進一步強化合規(guī)文化建設(shè)及合規(guī)管理要求在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的有效落實，努力營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境，保障各項業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展；

二、深入推進新資本協(xié)議的實施，提升風(fēng)險量化的技術(shù)和手段，持續(xù)開展風(fēng)險監(jiān)測和評估；

三、強化風(fēng)險防范意識，建立健全風(fēng)險管理體制，不斷提升風(fēng)險防范水平和風(fēng)險管控能力；

四、大力推進業(yè)務(wù)流程改造和 IT系統(tǒng)的規(guī)劃整合，完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制，并啟動落地實施；

五、在繼續(xù)加大檢查監(jiān)督力度和做好分支機構(gòu)內(nèi)控評價工作的同時，著力推進全行內(nèi)控自律機制的建立健全。

第三篇：招商銀行各地面試試題（范文）

南京天梯金融培訓(xùn)銀行招聘考試試題

招商銀行各地面試試題

資料來源：南京天梯金融培訓(xùn)中心（.cn）銀招網(wǎng)（yinzhao.net）

北京

1、自我介紹

2、為什么細節(jié)很重要?

大連

1、自我介紹

2、對招行的了解

3、關(guān)于營銷方面的問題

4、他說你現(xiàn)在是什么狀況?

5、針對實習(xí)經(jīng)歷進行提問

昆明

1、自我介紹

2、小組討論：一架十人的飛機在一雪地墜毀了，就死了飛行員和一乘客。然后羅列了十五件東西，讓大姐討論后列出最需要的五件東西并按重要性排序

西安

1、汶川地震你做了哪些貢獻

2、你認為商業(yè)銀行與國有銀行的區(qū)別都在哪里

3、你對公務(wù)員怎么看

山東

1、自我介紹

2、實習(xí)情況

3、你家不是濰坊為什么要報濰坊分行?

4、興趣愛好

5、期望的薪酬是多少?

南京鼓樓區(qū)廣州路5號君臨國際2幢402室（南大廣州路大門對面）電話 025-84448356 5899577

.cn

其它

1、你希望五年內(nèi)做到什么職位

2、有沒有想過當(dāng)老總?

3、你會喝酒嗎?二鍋頭一瓶如何?

4、如果給你足夠的資金，你如何在北京買一塊地，然后單獨開展工作，你怎么做?

5、你對生態(tài)建筑如何看待?

6、這個房間面的職位是風(fēng)險管理，比客戶助理高一個級別，你是否要面?

7、對于招行的認識

8、是否辦過招行的卡

9、關(guān)于獎學(xué)金的問題

10、對于客戶助理這個職位聊不了解?

11、畢業(yè)論文的選題是什么?

12、是否愿意調(diào)劑?

13、期望工資是多少

14、辯論題——當(dāng)今社會，應(yīng)當(dāng)提倡“干一行，愛一行”

15、營銷案例分析

16、英語即興演講

17、為什么選擇到銀行工作?

18、在實習(xí)公司有什么體會

19、我們這里工作壓力還是蠻大的，忙的時候是很忙的，你覺得你可以承受嗎?

20、最快到崗時間

21、說出你旁邊求職者的名字

22、商業(yè)案例分析：面包產(chǎn)商在市場中的策略選擇

過來人面試技巧

23、職業(yè)選擇：孫悟空是否應(yīng)該跳槽

24、為什么學(xué)旅游管理的投銀行?(針對專業(yè)提問)

25、你有多高?

26、你的職業(yè)規(guī)劃

深圳

1、一分鐘自我介紹

2、老爹帶仨兒子去沙漠殺駱駝，先問兒子們都看見了啥，老大看見了一堆亂七八糟的，老二看見了一堆更亂七八糟的甚至沒看見駱駝，老三只看見了駱駝，老爹對老三很滿意。談兩分鐘感想

3、補充一下為什么申請招行

4、你在班級排名是多少?

5、在此之前，你面試過哪些銀行?都有哪些OFFER6、你為這次面試都做了哪些準(zhǔn)備?

7、你覺得你的優(yōu)勢在哪里?

8、你家在北方，而濱海新區(qū)發(fā)展的非常好，那為什么不回家，而要去深圳呢??而且家那邊的社會關(guān)系更多?

9、那你走出去，有沒有要出國的打算?考公務(wù)員嗎?

10、那你覺得自己有哪些缺點?

11、對招行產(chǎn)品的看法

12、家庭背景

13、你覺得你適合銀行的什么職位?

14、女生的優(yōu)勢何在15、對工作的辛苦程度有沒有思想準(zhǔn)備

16、你頭發(fā)很長(男生被問到的問題)

第四篇：招商銀行行長田惠宇內(nèi)部講話

招商銀行行長田惠宇內(nèi)部講話

作者:未署名發(fā)布時間:2013-07-31

發(fā)布人:華融湘江/劉雙

附件：

相關(guān)文件：

6月14日，田惠宇行長在聽取有關(guān)專題匯報的會議上發(fā)表了重要講話，對總行的管理、創(chuàng)新、風(fēng)險管理提出了要求?，F(xiàn)摘編如下：

今天大家討論的兩個專題，本身并不復(fù)雜。對于新興融資業(yè)務(wù)，不是做不做的問題，而是怎么做的問題，如果要定調(diào)，我可以定這個調(diào)子；對于不良資產(chǎn)，如果僅僅是為了完成預(yù)算，有很多途徑，也不是我們這個層面要討論的問題。我更想借題發(fā)揮一下，談?wù)劚澈蠓从吵鰜淼目傂泄芾淼膯栴}，以及解決這些問題的要求。

一、總行要放權(quán)松綁，提高管理效率

如果總行的各個部門擁兵自重，分行就會深受其苦，一線的人就會感到?jīng)]法打仗?？傂械牟块T以后都要把手里的權(quán)力大膽地放一放，減少各種管理環(huán)節(jié)。如果環(huán)節(jié)減不下來，就要減少部門。分行是經(jīng)營主體，分行行長不是吃素的，能干到分行行長這個位置上不容易，況且總行對他們都有考核。左一道右一道繩索捆著他們的手腳，他們怎么干活？總行的很多工作都是重復(fù)勞動，在做大量的無用功，就像剛才介紹的丙方業(yè)務(wù)，流程太復(fù)雜，似乎總行不止一個風(fēng)險管理部門。當(dāng)然，每個部門都有自己的出發(fā)點，這個出發(fā)點是很好的，作為部門老總肯定要對部門所掌管的職責(zé)負責(zé)任，這是可以理解的。但是從整體來看，不管是分行的角度還是全行的角度來看，有很多地方是不合理的。為什么現(xiàn)在分行都要到總行來營銷呢？為什么分行要到總行來請大家吃飯呢？我跟分行的同志說，總行準(zhǔn)備搞視頻會議系統(tǒng)，大家別大事小事坐飛機到深圳來，浪費錢，也浪費時間。分行說不行呀，有些事情你不當(dāng)面說是不行的。我后來聽明白了，實際上要內(nèi)部公關(guān)。這都成什么了？哪有這樣的怪事？

總行加強管理不是簡單的管住，更不是鎖上加鎖，而是要增強管理的針對性和有效性，以幫助一線提高客戶服務(wù)的效率，提高對市場的反應(yīng)速度和靈敏度。簡單的不出事很好辦，大家都睡覺就可以了。管理能力的高低不是簡單地體現(xiàn)在不出事情上，而是體現(xiàn)在管理效率上。要解決效率低的問題首先要解決總行本部管理效率低的問題，總行自己的問題沒解決，就沒資格對分行發(fā)號施令?？傂械墓芾硇室岣叩绞裁闯潭?？要提高到不需要分行到總行來“營銷”的程度，提高到幾個人通過電話或者視頻就可以解決問題的程度，提高到總行一個部門負責(zé)為分行把總行相關(guān)部門的事情都搞掂的首問負責(zé)制程度。讓分行的人來協(xié)調(diào)總行部門之間的關(guān)系，豈有此理！再也不能這樣了。

管理能力是我們核心競爭力的有機組成部分?？傂械墓芾砼c分行的發(fā)展兩者是一體的，總行的管理要順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，而不能成為業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。要從這個角度去看管理與發(fā)展，各個部門的管理都要這樣。目前的格局是分行在經(jīng)營，總行在管理，總行的部門基本上都是管理部門，因此更要注重這一點。

總行要離市場近一些，不管是業(yè)務(wù)營銷還是風(fēng)險管理，都要強調(diào)針對性，少一些一般性的號召，多一些針對性的幫助一線解決問題的措施。這些措施必須在一線甚至和客戶作深入溝通后才能得到，不是坐在辦公室就能想出來的。我們要理解一線的工作。很多事情總行都沒招兒，你讓一線有什么招兒呀？總行這么多高人在那兒，都拿不出一個方案，你讓我去弄，我怎么弄？既然這樣，那就互相將就點吧，你別對我有這么高的要求，將心比心，換位思考。比如，剛才審計部提到一些客戶經(jīng)理為了完成小企業(yè)貸款任務(wù)突破風(fēng)險底線，讓我想起五年前看過的一本書。書里提到營銷有四個資源，由低向高依次是關(guān)系、產(chǎn)品、風(fēng)險、服務(wù)，最低端的資源是關(guān)系，其次是產(chǎn)品和風(fēng)險，最后是服務(wù)。關(guān)系資源是有限的，我們的小企業(yè)產(chǎn)品也不是最好的，而服務(wù)又是最復(fù)雜、最高級的資源。你硬要完成任務(wù)，其他三個資源都沒有辦法了，就只能用風(fēng)險這個資源。這不能簡單地說是道德風(fēng)險。

二、創(chuàng)新要引領(lǐng)市場，創(chuàng)造獨特的業(yè)務(wù)模式

創(chuàng)新是招行的靈魂，是我們存在的最大理由。我們招商銀行要以創(chuàng)新形象示人，而不能變成在別人屁股后面連滾帶爬地追。

關(guān)于新興融資業(yè)務(wù)，我們是后進者，市場的先行者已經(jīng)走了五六年了，大概從2007年國際金融危機之前就開始了，我們到最近這一兩年才開始做。后進者有后發(fā)優(yōu)勢，關(guān)鍵是怎么發(fā)揮出來。據(jù)我了解，迄今為止我們在看待這個問題上的思想還不是特別統(tǒng)一。我注意到，馬行長幾年前就開始講利率市場化、金融脫媒的問題。銀行怎么適應(yīng)變化？新興融資業(yè)務(wù)就是舉措之一。對于入池資產(chǎn)、丙方業(yè)務(wù)或者乙加丙業(yè)務(wù)，我們需要做的就是加強風(fēng)險管理。要有統(tǒng)一的授信，每個客戶都要建立統(tǒng)一的客戶視圖。這是基礎(chǔ)工作，如果還沒搞起來的話要趕緊補課。另外，包括保函等在內(nèi)的表外業(yè)務(wù)潛力巨大。我聽計劃財務(wù)部講，在調(diào)整預(yù)算的時候，中間業(yè)務(wù)收入要提高很困難。這一塊沒做起來，可不是就沒有中間業(yè)務(wù)收入嘛！不干活，收入從哪兒來呢？利潤也不是談判談出來的，是干出來的。

更重要的是，我們一定要順應(yīng)金融脫媒的大趨勢引領(lǐng)創(chuàng)新。監(jiān)管的政策不斷在變，市場的需求不斷在變，有可能明天開始丙方或者乙加丙方業(yè)務(wù)又給叫停了。我們怎么辦？我們是不是再等四五年以后，等別的銀行創(chuàng)新出一種新的模式后，再在這兒開會討論怎么樣學(xué)習(xí)人家？我覺得不應(yīng)該這樣，招商銀行應(yīng)該做市場的引領(lǐng)者。要成為引領(lǐng)者，那我們從現(xiàn)在開始就要考慮大融資的概念，研究還有一些什么樣的融資模式?可以做一些什么樣的產(chǎn)品儲備?一旦市場形勢和政策形勢發(fā)生變化的時候，我們能不能在第一時間推出新產(chǎn)品?能不能做到這些，我找不了別人，只能找你們在座的各位；我也找不了分行，分行比我們急。

我們不能有這種觀點：一件事我們開始不做，過了兩年、三年監(jiān)管叫停了，就證明我們當(dāng)時是非常英明的，是有預(yù)見性的，是有前瞻性的，是有政策水平的，我們的風(fēng)險管理能力是強的。這是謬論，極大的謬論！那過去這兩三年，我們沒賺的錢找誰要去？你來負責(zé)嗎？在過去兩三年中，我們的隊伍沒做這塊業(yè)務(wù)，能力在削弱，市場感覺在下降，而同業(yè)的能力在提升，這個賬找誰算去？不管出現(xiàn)什么政策變化和市場形勢變化，我們隊伍的能力不能削弱。風(fēng)險大的時候我們也要嘗試經(jīng)營風(fēng)險，否則這支隊伍的能力就萎縮了，就沒有狼性了，就不能打仗了，這是最可怕的。老是“刀槍入庫、馬放南山”，在那兒天天說我在搞戰(zhàn)備，幾十年不動真的，這部隊還能打仗嗎？而且，這個銀行的市場形象慢慢地就不好了，客戶會說這一塊業(yè)務(wù)他們不做，就像剛才有同志反映企業(yè)說房地產(chǎn)項目別找招行。中國過去二十年是房地產(chǎn)大發(fā)展的時期，我們沒做，這一塊業(yè)務(wù)要重新找回來可不就得付出比別人更多一些的勞動嗎？什么樣的行業(yè)都有好客戶，什么樣的行業(yè)都有壞客戶，不能簡單地說它屬于這個行業(yè)就肯定是壞蛋，沒這個概念。我們現(xiàn)在的實力還沒有強大到、客戶基礎(chǔ)還沒有雄厚到可以對行業(yè)挑三揀四的地步，我們還沒有這個本錢。所以，做生意首先是看客戶，不是看行業(yè)。簡單地說這個行業(yè)我退出，那就是教條主義，是不懂銀行的人做的。就像鋼鐵行業(yè)，現(xiàn)在這么困難，也有好的客戶。

對于小企業(yè)業(yè)務(wù)，要在堅持既定戰(zhàn)略的同時研究具體策略?！皟尚　睉?zhàn)略要堅持，我在第一次跟大家見面的時候，就表明過態(tài)度了，只是表的比較含蓄而已。戰(zhàn)略執(zhí)行，我們不會搖擺、不會折騰、不會動搖。但我感覺到大家對小企業(yè)貸款，無論是在發(fā)展的問題上，還是在資產(chǎn)質(zhì)量的問題上，都好像有點信心不足。這就需要我們下一步集中精力來研究小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展策略問題。當(dāng)我們這支隊伍的能力還沒有完全培養(yǎng)起來的時候，在我們找到很有信心的方法之前，步伐和節(jié)奏如何掌握，值得認真思考。但不管怎樣，要趕緊磨刀，要趕緊找，不能等、不能拖，因為這是我們的發(fā)展方向。對于小企業(yè)業(yè)務(wù)怎么發(fā)展想清楚、搞明白之后，對于小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量也就有底了，這兩者是一個問題的兩個方面。我經(jīng)常講，風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)核心競爭力的有機組成部分，在細分客戶的基礎(chǔ)上，對一類客戶的風(fēng)險看到底以后，就可以放手去發(fā)展，而不是采取下指標(biāo)、壓任務(wù)、撒胡椒面的方式推動。

小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展問題，不僅僅是公司銀行部、小貸中心的事情，也是風(fēng)險管理部門的事情，大家要共同做行業(yè)研究、客戶研究、市場研究、同業(yè)研究，在此基礎(chǔ)上，努力找到我們自己的業(yè)務(wù)模式。創(chuàng)造獨特的業(yè)務(wù)模式，這是根本出路。我們的零售業(yè)務(wù)已經(jīng)找到了這種模式，希望其他業(yè)務(wù)都能找到。找到一個業(yè)務(wù)模式要經(jīng)過深入思考，做大量的調(diào)查和市場研究，不是在報紙上看到民生干什么了，興業(yè)干什么了，我們就跟著學(xué)。只會跟在別人后面，長此以往，就會淪為二流；一個條線淪為二流，兩個條線淪為二流，最后整體就淪為二流。當(dāng)年深發(fā)展的供應(yīng)鏈?zhǔn)侨珖秀y行中第一家推出，現(xiàn)在民生的產(chǎn)業(yè)鏈也是，這叫獨特的模式。那我們招行搞一個什么呢？我們要創(chuàng)造自己的東西，同業(yè)的東西我們可以模仿，我不反對模仿，但是不能一直模仿，要在模仿的過程中把別人先進的理念學(xué)過來，不能固守我們被實踐證明是落后的東西。短期內(nèi)把數(shù)字搞起來比較難，但不是最難，最難的是創(chuàng)造新業(yè)務(wù)模式，引領(lǐng)市場，讓市場眼前一亮，也讓全行員工眼前一亮。

三、風(fēng)險管理要有前瞻性，善于舉一反三 在風(fēng)險管理中，對于具有苗頭性、傾向性的問題，不管是區(qū)域維度、產(chǎn)品維度還是管理維度，一定要第一時間作出反應(yīng)。我們現(xiàn)在信息傳導(dǎo)確實比較慢，怎么樣讓信息傳導(dǎo)的效率更高一些，需要想想辦法。剛才審計部門的同志講得好，很受啟發(fā)。對于審計反映出的問題，相關(guān)的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)管理部門是怎么想的？有沒有引起重視？舉一反三，這是我們的老話了，老話也跟老藥似的，越老越管用，就像青霉素退燒最有效一樣。剛才審計部門講的這些，有的可能是產(chǎn)品設(shè)計有缺陷，那產(chǎn)品是不是馬上要作出改進？有的是產(chǎn)品沒有問題，但是執(zhí)行過程中出問題了，那我們怎么應(yīng)對？要想辦法做到執(zhí)行中不會出問題，不會變樣?？傊?，對于苗頭性、傾向性問題，要引起我們所有同志的高度重視。剛才討論的過程中，我也有意識地問大家，原因是什么，有沒有做過分析，原因找出來后信息有沒有共享，信息共享以后有沒有采取措施，等等。這就是總行管理部門的責(zé)任。風(fēng)險管理不能大而化之，簡單歸結(jié)為形勢不好；別忘了所有銀行面臨的大形勢都一樣。

銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管理既包括客戶選擇、貸前調(diào)查、授信審批、貸后管理等，也包括出現(xiàn)不良以后的管理。出現(xiàn)不良以后的管理至少有兩個方面我們需要進一步加強。第一個方面就是怎么處理不良資產(chǎn)。剛才大家提了很好的想法，包括和資產(chǎn)公司的合作，也包括我們內(nèi)部加大清收力度、進一步理順管理體制等。第二個方面就是出現(xiàn)不良以后要舉一反三。這是容易被忽略、大家不太愿意去做的事情，而往往這個又是最重要的。不良貸款生成后，要認真研究其中的原因。我們需要分析，不良資產(chǎn)按照小企業(yè)、小微企業(yè)、個貸、大中企業(yè)分類，分別是什么樣的生成率？是什么時間段形成的？為什么會形成？是集中在一個行業(yè)還是比較分散？下一步對經(jīng)營條線有什么提醒？總行的管理政策和方式方法是不是要作出調(diào)整？不能把精力老是放在被動地消化不良上，當(dāng)然這也很重要，而是要更多地關(guān)注不良生成的原因。比如，對于小企業(yè)信貸中心的貸款，我聽到的原因是體制未定，人心浮動，管理不到位，所以出現(xiàn)一些不良。是不是這樣？真正的原因是什么？我們要認真分析。如果現(xiàn)在不認真，過了兩三年還沒分析透徹，而是簡單地說因為這個因為那個，到時候問題會越積越多。面對不良資產(chǎn)，沒必要做驚弓之鳥，但也不能麻木不仁。

做風(fēng)險管理必須了解和研究大形勢，從而作出前瞻性、預(yù)見性的判斷。中國現(xiàn)在一方面面臨自身的轉(zhuǎn)型升級，另一方面又面臨外部環(huán)境的變化。比如美國的頁巖氣革命支持國家的再工業(yè)化，制造業(yè)成本可能會下降三分之一，這樣的話中國就很尷尬。中國的尷尬體現(xiàn)在兩個方面，低端制造業(yè)向東南亞、南亞國家轉(zhuǎn)移，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都是印度、孟加拉國、緬甸、泰國、越南制造；中高端制造業(yè)回流美國，我原來在北京時有一個客戶叫卡特彼勒，搞工程機械制造的，現(xiàn)在一部分產(chǎn)品制造已經(jīng)回到美國了。而我們自己有核心競爭力的企業(yè)少之又少，太陽能、新型制造業(yè)有不少都是在忽悠。因此，考慮全行的風(fēng)險管理政策，要對大的背景作深入研究。通常所說的“分析形勢”這句話不是虛話，可以為我所用。

我還有一個觀點，中國所有的事情都是東部沿海地區(qū)先開始，“春江水暖鴨先知”，好事也先干，問題也先出。因此，這一波的風(fēng)險會逐步從東南沿海到內(nèi)地，從反應(yīng)快的地區(qū)到反應(yīng)慢的地區(qū)，從反應(yīng)快的客戶到反應(yīng)慢的客戶。現(xiàn)在東部沿海已經(jīng)遇到不良資產(chǎn)的問題，我們要趕緊提示中西部地區(qū)采取防范措施，加強貸后管理。

存量不良資產(chǎn)怎么管理，出現(xiàn)類似之前由鋼貿(mào)事件引發(fā)的不良以后怎么樣及時采取措施，后期的管理工作或者說亡羊補牢工作怎么跟上，怎么樣舉一反三等等，全行要有一個統(tǒng)一的政策或策略。過去不良資產(chǎn)的管理可能不是我們的主要工作，但未來三五年我估計會是一項重要工作。這方面做得好，也出生產(chǎn)力。甚至可再延伸一下，對于整個貸后管理的制度可以再梳理一下，存量貸款的管理、不良貸款的管理，零售業(yè)務(wù)的管理、小企業(yè)業(yè)務(wù)的管理等，都要分門別類進行統(tǒng)一安排。這里我還要表揚一下零售部門，零售不光是業(yè)務(wù)發(fā)展做得好，資產(chǎn)質(zhì)量的精細化管理做得也好，這兩方面從來就是一體的。審計部門的同事提醒我們處理好發(fā)展與管理、質(zhì)量和效益的關(guān)系，是有道理的，希望對各部門都有所啟發(fā)。

最后，我希望我們形成一個好風(fēng)氣，那就是不管出現(xiàn)不良資產(chǎn)還是別的什么不良的問題以后，一定不能諱疾忌醫(yī)，一定要直面問題。否則，我們就沒法進步。有些同事可能會有這樣那樣的擔(dān)心，比如說涉及分行支行的前任，涉及有些責(zé)任人等等。我覺得首先還是要把眼光放在不讓招商銀行的資產(chǎn)受損上面。關(guān)于處理人的問題要謹(jǐn)慎一些，但是由這些事情引發(fā)的后續(xù)如何加強管理的問題，我們不能回避，回避了以后我們就可能永遠在重復(fù)犯同樣的錯誤。管理水平怎么提高？有時候就是在總結(jié)教訓(xùn)的過程中提高的?，F(xiàn)在整個社會風(fēng)氣都是這樣，大家都愿意說好話，有了問題以后能躲盡量躲。問題是，我們是總行，能躲得過去嗎？這些問題就在面上，我們的年報要公布，投資者特別是專業(yè)投資者要問你問題。我們以后討論問題，要實事求是，有什么說什么，對事不對人。

第五篇：醫(yī)療器械內(nèi)部試題

姓名

分?jǐn)?shù)_______

醫(yī)療器械經(jīng)營知識培訓(xùn)考核試卷

一、名詞解釋：

（共20分，每題10分）

1、醫(yī)療器械:

2、體外診斷試劑：

二、填空題：（共60分，每題3分）

1、《醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范》自 年 月 日起施行。

2、第一類是指，通過管理足以保證其安全性、有效性的醫(yī)療器械。

第二類是指，對其安全性、有效性應(yīng)當(dāng)加以的醫(yī)療器械。

第三類是指，植入人體；用于支持、維持生命；對人體具有危險，對其安全性、有效性必須嚴(yán)格控制的醫(yī)療器械。

3、經(jīng)營第一類醫(yī)療器械不需許可和備案，經(jīng)營第二類醫(yī)療器械實行管理，經(jīng)三 類醫(yī)療器械實行管理。

4、經(jīng)營場所和庫房不得設(shè)在以及其他不適合經(jīng)營的場所。

5、經(jīng)營第三類醫(yī)療器械，應(yīng)當(dāng)具有符合醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理要求的，保證經(jīng)營的產(chǎn)品。

6、從事醫(yī)療器械批發(fā)業(yè)務(wù)的企業(yè)，其購進、貯存、銷售等記錄應(yīng)當(dāng)符合要求。

7、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范要求，建立的 經(jīng)營管理制度，并做好相關(guān)記錄，保證持續(xù)符合要求。

8、進貨查驗記錄和銷售記錄應(yīng)當(dāng)保存至醫(yī)療器械有效期后；無有效期的，不得少于。植入類醫(yī)療器械進貨查驗記錄和銷售記錄應(yīng)當(dāng)保存。

9、庫房溫度、濕度應(yīng)當(dāng)符合所經(jīng)營醫(yī)療器械 或者

標(biāo)示的要求。對有

特殊溫濕度貯存要求的醫(yī)療器械，應(yīng)當(dāng)配備 的設(shè)備 或者儀器。

10、企業(yè)收貨人員在接收醫(yī)療器械時，應(yīng)當(dāng)核實

及

是否符合要求，并

對照相關(guān)采購記錄和隨貨同行單與到貨的醫(yī)療器械進行核對。交貨和收貨雙方應(yīng)當(dāng)對

確認。

11、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)配備

人員負責(zé)售后管理，對客戶投訴的質(zhì)量問

題應(yīng)當(dāng)查明原因，采取有效措施及時處理和反饋，并做好記錄。

212、第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立質(zhì)量管理

，并按照

要求進行全項目自查，于每年

向所在地設(shè)區(qū)的市級食品藥品監(jiān)督管理部門提交 自查報告。

13、第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)從事質(zhì)量管理工作的人員應(yīng)當(dāng)。

14、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)

未經(jīng)注冊或者備案、無合格證明文件以及過期、失效、淘汰 的醫(yī)療器械。

15、從事植入和介入類醫(yī)療器械經(jīng)營人員中，應(yīng)當(dāng)配備

學(xué)歷，并經(jīng)過 生產(chǎn)企業(yè)或者供應(yīng)商

的人員。

16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)對質(zhì)量負責(zé)人及各崗位人員進行與其職責(zé)和工作內(nèi)容相關(guān)的，建立培訓(xùn)記錄，并經(jīng)考核合格后方可上崗。

17、培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括相關(guān)、及技能、、職責(zé)及

等。

18、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立員工健康檔案，、、等直接接觸醫(yī) 療器械崗位的人員，應(yīng)當(dāng)至少

進行一次健康檢查。

19、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取

措施，確保醫(yī)療器械

、過程符

合醫(yī)療器械說明書或者標(biāo)簽標(biāo)示要求，并做好相應(yīng)記錄，保證醫(yī)療器械質(zhì)量安全。

20、偽造、變造、買賣、出租、出借醫(yī)療器械經(jīng)營備案憑證的，由縣級以上食品藥品監(jiān)督管理 部門責(zé)令改正，并處

以下罰款。

三、簡答題：（每題 10 分，共 20 分）

1、企業(yè)在采購醫(yī)療器械前應(yīng)當(dāng)審核索要供貨者的哪些合法資格及相關(guān)證明文件？、醫(yī)療器械庫房應(yīng)當(dāng)配備與經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的哪些設(shè)施設(shè)備？

醫(yī)療器械培訓(xùn)試題答案

一、名詞解釋：

1、醫(yī)療器械 :

是指單獨或者組合使用于人體的儀器、設(shè)備、器具、材料或者其他物品，包括所需要的軟件。其使用目的 是：（1）疾病的預(yù)防、診斷、治療、監(jiān)護或者緩解；

（2）損傷或者殘疾的診斷、治療、監(jiān)護、緩解或 者補償；（3）解剖或者生理過程的研究、替代或者調(diào)節(jié)；（4）妊娠控制。

2、體外診斷試劑：

是指采用免疫學(xué)、微生物學(xué)、分子生物學(xué)等原理或方法制備的、在體外用于對人類疾病的診斷、檢測及流 行病學(xué)調(diào)查等的診斷試劑。

二、填空題：

1、《醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范》自 2014 年 12 月 12 日起施行。

2、第一類是指，通過常規(guī) 管理足以保證其安全性、有效性的醫(yī)療器械。

第二類是指，對其安全性、有效性應(yīng)當(dāng)加以 控制 的醫(yī)療器械。

第三類是指，植入人體；用于支持、維持生命；對人體具有潛在危險，對其安全性、有效性必須嚴(yán)格控制 的醫(yī)療器械。

3、經(jīng)營第一類醫(yī)療器械不需許可和備案，經(jīng)營第二類醫(yī)療器械實行備案管理，經(jīng)營第三類醫(yī)療器械實行許 可管理。

4、經(jīng)營場所和庫房不得設(shè)在居民住宅內(nèi)、軍事管理區(qū)（不含可租賃區(qū)）以及其他不適合經(jīng)營的場所。

5、經(jīng)營第三類醫(yī)療器械，應(yīng)當(dāng)具有符合醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理要求的計算機信息管理系統(tǒng)，保證經(jīng)營的產(chǎn) 品可追溯。

6、從事醫(yī)療器械批發(fā)業(yè)務(wù)的企業(yè)，其購進、貯存、銷售等記錄應(yīng)當(dāng)符合可追溯要求。

7、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范要求，建立覆蓋質(zhì)量管理全過程的經(jīng)營管理制度，并做好相關(guān)記錄，保證經(jīng)營條件和經(jīng)營行為持續(xù)符合要求。

8、進貨查驗記錄和銷售記錄應(yīng)當(dāng)保存至醫(yī)療器械有效期后 2 年；無有效期的，不得少于 5 年。植入類醫(yī)療

器械進貨查驗記錄和銷售記錄應(yīng)當(dāng)永久保存。

9、庫房溫度、濕度應(yīng)當(dāng)符合所經(jīng)營醫(yī)療器械說明書或者標(biāo)簽標(biāo)示的要求。對有特殊溫濕度貯存要求的醫(yī)療

器械，應(yīng)當(dāng)配備有效調(diào)控及監(jiān)測溫濕度的設(shè)備或者儀器。

10、企業(yè)收貨人員在接收醫(yī)療器械時，應(yīng)當(dāng)核實運輸方式及產(chǎn)品是否符合要求，并對照相關(guān)采購記錄和隨

貨同行單與到貨的醫(yī)療器械進行核對。交貨和收貨雙方應(yīng)當(dāng)對交運情況當(dāng)場簽字確認。

11、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)配備專職或者兼職人員負責(zé)售后管理，對客戶投訴的質(zhì)量問題應(yīng)當(dāng)查明原因，采取有效措施及時處理和反饋，并做好記錄。

12、第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立質(zhì)量管理自查制度，并按照醫(yī)療器械經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范要求進行全

項目自查，于每年年底前向所在地設(shè)區(qū)的市級食品藥品監(jiān)督管理部門提交自查報告。

13、第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)從事質(zhì)量管理工作的人員應(yīng)當(dāng)在職在崗。

14、醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)不得經(jīng)營未經(jīng)注冊或者備案、無合格證明文件以及過期、失效、淘汰的醫(yī)療器械。