第一篇：大額存單理財(cái)與銀行承兌匯票理財(cái)有啥區(qū)別？

大額存單理財(cái)與銀行承兌匯票理財(cái)有啥區(qū)別？

昨天央行公布《大額存單管理暫行辦法》，大額存單正式推出。也就是說，銀行發(fā)行了一款金額較大的存款產(chǎn)品，期限靈活，個(gè)人和機(jī)構(gòu)可以去購買，利率一般要高于普通定存利率。存單到期之前可以轉(zhuǎn)讓，儲(chǔ)戶需要折讓出一部分利息給受讓人。大額存單說簡單點(diǎn)就是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議存款，在此之前的協(xié)議存款，利率是由雙方協(xié)商，但不標(biāo)準(zhǔn)，沒有流動(dòng)性，受眾少，現(xiàn)在對協(xié)議存款進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，因此流動(dòng)性會(huì)更好了。

那么大額存單理財(cái)怎么樣、有什么優(yōu)勢呢？它跟其他理財(cái)產(chǎn)品比較有哪些不同之處呢？云貸e家小編從流動(dòng)性、收益性、安全性、便捷性、規(guī)模限制等方面為您比較大額存單理財(cái)和銀行承兌匯票理財(cái)兩種理財(cái)方式。

流動(dòng)性：大額存單可隨時(shí)在市場出售變現(xiàn)，銀行承兌匯票變現(xiàn)更靈活

大額存單屬于可轉(zhuǎn)讓存單，在流動(dòng)性方面頗具優(yōu)勢，持有大額存單的客戶，可以隨時(shí)將存單在市場上出售變現(xiàn)，通過以“實(shí)際上的短期存款”取得“按長期存款利率計(jì)算的利率收入”。目前銀行承兌匯票通常以標(biāo)的形式供投資者購買，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式增加流通性，且轉(zhuǎn)讓方式形式多樣，資金靈活周轉(zhuǎn)。

收益性：大額存單對投資者意義不大，收益不如銀行承兌匯票理財(cái)

大額存單在發(fā)行利率方面將以市場化方式確定,固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。目前的同業(yè)存單有幾個(gè)主要期限6M和3M、1M，6M的AAA銀行現(xiàn)在是3.22%，同期shibor是3.189%，從過去1年看，同業(yè)存單剛出來時(shí)候高于shibor6m 40bps，目前回歸到4bps。且一開始銀行要?jiǎng)荼貙⒋罅ψ尷黉N，預(yù)估銀行發(fā)行的6M大額存單利率5.2%上下，后面可轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押了到4.8%左右。銀行承兌匯票大部分產(chǎn)品利率在6%-8%之間，兩者利差到達(dá)1.20%，收益明顯高于大額存單理財(cái)。

安全性：大額存單可在二級市場轉(zhuǎn)讓，存投機(jī)炒作風(fēng)險(xiǎn)

大額存單對提前支取通常有一定限制，但可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓，持有存單的投資者通過轉(zhuǎn)讓，可實(shí)現(xiàn)短期資金按長期存款利率計(jì)算的利息收入。比如，投資者買入期限為5年的大額存單，持有1個(gè)月后賣出，其間的收益是按長期存款利率計(jì)算，投資者讓短線資金通過長線配置的方式，獲得了較高收益。值得注意的是，由于大額存單利率價(jià)格是隨行就市的，當(dāng)市場利率波動(dòng)較大時(shí)，投資者在“短炒”過程中可能蒙受一定的損失。作為一種新型金融產(chǎn)品，大額存單由于可在二級市場轉(zhuǎn)讓，這讓它有可能成為一種潛在的投機(jī)炒作產(chǎn)品，進(jìn)而引發(fā)較大市場風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票理財(cái)不存在炒作風(fēng)險(xiǎn)，到期銀行無條件承兌，且每個(gè)平臺(tái)均有風(fēng)險(xiǎn)防控措施、引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)等保證，對企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票如同收到了現(xiàn)金，對投資者來說，到期100%能收到本息。

便捷性：個(gè)人投資者首次風(fēng)險(xiǎn)評估須在網(wǎng)點(diǎn)辦理

個(gè)人投資者需要購買大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行，但購買銀行理財(cái)客戶首次風(fēng)險(xiǎn)評估必須親臨銀行網(wǎng)點(diǎn)。銀行承兌匯票理財(cái)所有投資流程在平臺(tái)上均可完成，流程簡易，操作方便，部分平臺(tái)還可以設(shè)置預(yù)約投標(biāo)功能，替投資者省時(shí)省力。

規(guī)模限制：大額存單30萬起步價(jià)，普通老百姓吸引力小

首先，大額存單門檻較高,30萬元的門檻將多數(shù)儲(chǔ)戶拒之門外;其次,大額存單的利率偏低,不及銀行承兌匯票理財(cái)利率。對普通投資者的吸引力很小,但是對于企業(yè)還是有一定吸引力的。目前大額存單個(gè)人和企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品也不能低于1個(gè)月，而銀行承兌匯票理財(cái)在期限選擇上更加靈活，不局限于央行對大額存單約束的9種期限。

綜上所述，不知道你是否發(fā)現(xiàn)了這兩種理財(cái)方式的區(qū)別呢？對于廣大投資者來說，大額存單穩(wěn)健理財(cái)由銀行發(fā)行，具有收益相對較高、運(yùn)作規(guī)范、持有安全、并且可在二級市場轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性好；銀行承兌匯票理財(cái)在收益性、流動(dòng)性和便捷性方面都要優(yōu)于大額存單理財(cái)，不管怎么說，投資者關(guān)鍵要結(jié)合自身的情況進(jìn)行合理的安排和配置。不少年輕投資者適合選擇門檻低、收益高、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行承兌匯票的低門檻、安全性和流動(dòng)性是比較適合的選擇；一些年紀(jì)較大或者穩(wěn)健的投資者仍偏愛定期存款、國債、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健的投資品種，大額可轉(zhuǎn)讓存單的推出，也將為這些穩(wěn)健投資者提供一種新的理財(cái)渠道。

第二篇：P2P理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)有何區(qū)別？

錢 好 貸

P2P理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)有何區(qū)別？

時(shí)下最時(shí)髦的莫過互聯(lián)網(wǎng)金融了，而互聯(lián)網(wǎng)金融又屬P2P最火，那么P2P理財(cái)與銀行理財(cái)、信托理財(cái)、私人借貸等模式相比優(yōu)勢有哪些？

P2P理財(cái)與銀行理財(cái)相比

1、收益率PK：網(wǎng)融P2P高、銀行理財(cái)?shù)?。銀行以手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、管理費(fèi)等名義，理財(cái)收益被打了折扣。就拿2013年上半說吧，所有銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為4.5%，而投資收益率在 7%左右，也就是說2.5%的收益被銀行以管理費(fèi)名義收走了。網(wǎng)融P2P投資收益明碼實(shí)價(jià)，普遍在18%～20%之間，是銀行理財(cái)產(chǎn)品的4倍有余。

2、抵押擔(dān)保PK：網(wǎng)融P2P有、銀行理財(cái)無。銀行理財(cái)實(shí)際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)措施和手段，出現(xiàn)理財(cái)損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。網(wǎng)融P2P普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵（質(zhì)）押，并履行抵押登記手續(xù)，同時(shí)引入第三方資金托管，可以說為理財(cái)資金安全加上了 雙保險(xiǎn)。

3、真實(shí)項(xiàng)目掛鉤PK：網(wǎng)融P2P清楚、銀行理財(cái)基本不告訴你投資用途和去向。

4、流動(dòng)收益PK：網(wǎng)融P2P按月或季付息、銀行理財(cái)?shù)狡诟断?。銀行理財(cái)普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息，購買期間不能給投資者帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，容易導(dǎo)致投資者流動(dòng)性不足或緊張。

P2P理財(cái)與信托理財(cái)相比

1、資金門檻PK：網(wǎng)融P2P幾乎無門檻、信托理財(cái)門檻高。信托理財(cái)不為大多數(shù)投資者所熟悉，主要原因就在于其高門檻，信托公司推出的各款信托產(chǎn)品的資金門檻大多在100萬元以上，普通投資者就只能是望“檻”興嘆。網(wǎng)融P2P通過互聯(lián)網(wǎng)歸集資金，成本小、效率高，普遍未設(shè)置資金門檻，是目前市場上最“親民”的投資理財(cái)渠道。

2、流動(dòng)性PK：網(wǎng)融P2P好、信托理財(cái)差。目前，市場上推出的信托產(chǎn)品投資期限以1—2年的居多，投資期間信托產(chǎn)品變現(xiàn)能力較差，若投資者信托資產(chǎn)配置較多，容易導(dǎo)致流動(dòng)性緊張。網(wǎng)融P2P有多種期限可供選擇投資者選擇，尤其是短期理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較好，可以滿足投資者短期理財(cái)需求。

P2P理財(cái)與私人借貸相比

1、議價(jià)能力PK：網(wǎng)融P2P強(qiáng)、私人借貸弱。民間私人借貸普遍會(huì)遇到這種情況：不熟的人不敢借，熟悉的人不敢喊價(jià)。網(wǎng)融P2P平臺(tái)好比一個(gè)融資超市，能夠?qū)崿F(xiàn)自由議價(jià)和充分議價(jià)。

2、抵押擔(dān)保PK：網(wǎng)融P2P規(guī)范、私人借貸不規(guī)范。民間借貸多采取白字黑字借條形式，是傳統(tǒng)的信用借款，遇到借款人違約，多采取扯皮、上門等極端追討方式，成本既高效果也差。網(wǎng)融P2P理財(cái)?shù)盅簱?dān)保手續(xù)完備，若遇違約，可以實(shí)現(xiàn)輕松抵償或代償。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理PK：網(wǎng)融P2P專業(yè)、私人借貸業(yè)余。民間私人借貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段少、水平低、成本高。網(wǎng)融P2P理財(cái)公司普遍都有專業(yè)的貸前、貸中和貸后管理團(tuán)隊(duì)，對借款人還款能力、借款用途、抵押物等真實(shí)情況進(jìn)行實(shí)地考察，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)、電話等途徑進(jìn)行全方位佐證。相當(dāng)于替投資者進(jìn)行了專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)。錢 好 貸

第三篇：信托理財(cái)與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

信托理財(cái)與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保(房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押)，在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

(1)資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

(2)所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

(3)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

①信托財(cái)產(chǎn)與受托人(信托機(jī)構(gòu))的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。

②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人(可以是委托人自己)對信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。

③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。

(4)信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后，不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定;所以在一定程度上起到避稅的效果。

(6)信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

第四篇：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票的區(qū)別

商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票的區(qū)別是什么？

銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)存入當(dāng)?shù)爻銎睉?yīng)行,由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí),按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給持票人或收款人的票據(jù).適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易.單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算都可以使用銀行匯票.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳,填明“現(xiàn)金”字樣的影行匯票還可以用于支取現(xiàn)金.銀行匯票的付款期限一般為出票日起一個(gè)月內(nèi),超過付款期限提示付款不獲付款的,持票人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)作出說明,并提供本人身份證或單位證明,持銀行匯票和解訖通知書向出票銀行請求付款.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù).商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定,但最長期限不能超過六個(gè)月.商業(yè)匯票提示付款期限自匯票到期日十日內(nèi).商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓.符合條件的商業(yè)承兌匯票持票人可以持未到期的商業(yè)承兌匯票連同貼現(xiàn)憑證,向銀行申請貼現(xiàn).商業(yè)匯票依據(jù)承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票.銀行承兌匯票到期時(shí).如果購貨企業(yè)不能足額支付票款,承兌銀行按承兌協(xié)議,按逾期借款處理.并計(jì)收罰息.可以按期收回貨款.銀行會(huì)把錢打到你們的帳戶上.商業(yè)承兌匯票到期時(shí),帳戶沒有那么多錢?銀行不負(fù)責(zé)付款.由購銷雙方自行處理.這就是它們的區(qū)別所在。首先，承兌對象不同，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

其次，簽發(fā)對象不同，商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。銀行承兌匯票由在銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。承兌銀行按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費(fèi)。

第三，商業(yè)承兌匯票簽發(fā)人銀行存款不足時(shí)，銀行可拒絕支付，銀行承兌匯票簽發(fā)者銀行存款不足時(shí)，銀行見票無條件支付。

第四，銀行承兌匯票較商業(yè)承兌匯票安全系數(shù)高。

兩者的區(qū)別在于：

一、簽發(fā)人不同，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的。

二、有無擔(dān)保的不同，銀行匯票到期時(shí)承兌銀行無條件支付，商業(yè)匯票無銀行承兌。

三、風(fēng)險(xiǎn)的不同，銀行匯票理論上無風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)匯票存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/

2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：承兌匯票

單選題

以下對銀行承兌匯票的特征的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款

B.銀行承兌匯票能提高某些企業(yè)的融資信用等級

C.匯票的投資收益率低于短期國庫券

D.銀行提供匯票承兌，收取手續(xù)費(fèi)

【正確答案】C

【答案解析】本題考查銀行承兌匯票的特征。