第一篇：金融借貸理財(cái)公司與某銀行合作方案策劃書(shū)

ⅩⅩ金融借貸理財(cái)公司與ⅩⅩ某銀行合作方案策劃書(shū)

一：前言

ⅩⅩ某銀行是江西省提出，依托省內(nèi)一家城商行，吸收國(guó)有大型商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托公司和省內(nèi)有實(shí)力的企業(yè)注資入股籌建的某銀行。是ⅩⅩ縣唯一一家地域性銀行。民間信譽(yù)度高的特點(diǎn)，吸引眾多市民到貴行投資理財(cái)。

ⅩⅩ是ⅩⅩ縣興起最早、經(jīng)營(yíng)時(shí)間最長(zhǎng)的一家民間金融借貸理財(cái)公司。多年來(lái)，我公司專(zhuān)注于為ⅩⅩ縣人民合理理財(cái)為服務(wù)，憑借專(zhuān)業(yè)、誠(chéng)信、本土的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在在ⅩⅩ縣金融投資業(yè)知名度相對(duì)較高。我司通過(guò)為客戶(hù)帶來(lái)高利益的優(yōu)勢(shì)，深受投資者的青睞。

但隨著今年來(lái)，市民對(duì)于投資，不再只是選擇銀行和金融投資集團(tuán)，很多人慢慢從黃金、房子、珠寶等不同項(xiàng)目進(jìn)行投資，為能穩(wěn)固和擴(kuò)大ⅩⅩ湖銀行和ⅩⅩ投資集團(tuán)的客戶(hù)。我公司現(xiàn)希望能夠和貴行達(dá)成合作，一起為ⅩⅩ縣的投資人出謀劃策。

二：市場(chǎng)分析

很多客戶(hù)來(lái)我公司理財(cái)看重的不僅是我公司良好的業(yè)界聲譽(yù)，當(dāng)然也是秉承著利益優(yōu)先的原則，我公司與銀行有著相同的理財(cái)產(chǎn)品，在相對(duì)于客戶(hù)的利益上我司有利息優(yōu)勢(shì)，但是由于我司是一家民間投資金融企業(yè)，很多投資者對(duì)金融投資公司存在不穩(wěn)定和懷疑的心態(tài)。我公司希望能夠依靠市民對(duì)貴銀行的信任相互合作，形成雙贏合作，來(lái)營(yíng)造一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)氛圍，更好的服務(wù)于廣大的客戶(hù)群體。三：展望未來(lái)

我公司現(xiàn)有兩臺(tái)廣告車(chē)，作用于每天在縣城內(nèi)循環(huán)宣傳，以達(dá)到一個(gè)擴(kuò)大影響力和提高知名度的作用。如果銀行與我公司合作，先策劃一場(chǎng)活動(dòng)，在前期將廣告車(chē)放入人流量較大的主干街道，通過(guò)聲音和圖片來(lái)宣傳活動(dòng)，給活動(dòng)吸引人氣。

活動(dòng)由我公司和銀行共同合作，活動(dòng)目的在于更大的宣傳民間金融與政府銀行合作，使大家相信金融業(yè)在朝著一個(gè)好的健康的方向發(fā)展，也讓越來(lái)越多的人能夠合理的運(yùn)用手上的閑置資金創(chuàng)造更大的效益，讓更多的人理解你不理財(cái)財(cái)不理你這個(gè)道理，活動(dòng)對(duì)象就針對(duì)我公司與銀行的客戶(hù)以及其他潛在客戶(hù)資源，活動(dòng)主體以介紹業(yè)務(wù)為主和文娛活動(dòng)為輔，活動(dòng)形式打破常規(guī)，以廣告車(chē)流動(dòng)形式，加強(qiáng)宣傳我公司和銀行的合作，廣告車(chē)還可以為銀行播放宣傳片，幫助銀行提高知名度和信任度，日后有理財(cái)客戶(hù)可以來(lái)我公司理財(cái)，推薦我公司和銀行適合客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品，在活動(dòng)宣傳當(dāng)天，還可以很好的幫助銀行向觀眾傳達(dá)理財(cái)產(chǎn)品信息。在創(chuàng)造社會(huì)效益的前提下，為客戶(hù)創(chuàng)最佳的效益。借貸客戶(hù)可以在信任銀行的基礎(chǔ)上來(lái)公司辦理借貸業(yè)務(wù)，因我公司下款迅速，周期靈活等優(yōu)勢(shì)，可以適合各種不同類(lèi)型的借貸客戶(hù)，比起政府銀行資金更能靈活周轉(zhuǎn)，如果合作，在資金周轉(zhuǎn)這方面可以達(dá)到一個(gè)雙贏的效果。

因銀行在金融界已經(jīng)是在老百姓心中是資金最安全放心的地方，我公司欲尋求更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，與銀行合作迫在眉睫，接下來(lái)我司將會(huì)出一系列的新的業(yè)務(wù)流程以及更多的業(yè)務(wù)范圍，這中間的環(huán)節(jié)需和銀行之間的相互合作，針對(duì)銀行現(xiàn)在的理財(cái)利率，如果我公司做強(qiáng)做穩(wěn)，日后將會(huì)有更多的理財(cái)客戶(hù)選擇ⅩⅩ，在資金融通這方面，我司可以與貴行起到一個(gè)很好的互通互助的作用，使我公司慢慢向民間銀行轉(zhuǎn)制，再次向中國(guó)民間金融服務(wù)行業(yè)打開(kāi)了政策窗口，ⅩⅩ將借勢(shì)推動(dòng)和引領(lǐng)中國(guó)民間金融服務(wù)行業(yè)進(jìn)入全盛時(shí)期。與銀行大手拉小手，共創(chuàng)美好明天！

第二篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品合作金融方案

銀行理財(cái)產(chǎn)品合作金融方案

利用平臺(tái)取得銀行理財(cái)產(chǎn)品額度進(jìn)行套利，資金方與貿(mào)易企業(yè)合作。準(zhǔn)備工作

貿(mào)易企業(yè)（真實(shí)貿(mào)易背景大于5億流水每年）提供以下基礎(chǔ)材料給資金方：

一、基礎(chǔ)資料類(lèi)

營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、信用機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證等

二、報(bào)表類(lèi)

近3個(gè)審計(jì)報(bào)告、近期報(bào)表

三、貿(mào)易背景類(lèi)

能夠證明本公司貿(mào)易及貿(mào)易額真實(shí)的采購(gòu)合同及增值稅發(fā)票以上資料均為復(fù)印件并加蓋本公司公章。

資金方使用以上資料提供給銀行完成低風(fēng)險(xiǎn)授信資格預(yù)審： 銀行額度計(jì)算：按照貿(mào)易企業(yè)上一采購(gòu)額的50%或20億元孰低原則計(jì)算。

操作階段：

貿(mào)易企業(yè)在資金方合作銀行開(kāi)戶(hù)，并配合資金方、銀行完成業(yè)務(wù)額度申請(qǐng)。資金方購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，將理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貿(mào)易企業(yè)，開(kāi)立銀承，兩個(gè)工作日內(nèi)完畢。

獲利分配（兩種模式）

一、貿(mào)易企業(yè)只需要協(xié)調(diào)上游客戶(hù)，使得上游客戶(hù)同意配合銀承背書(shū)給資金方。資方支付給貿(mào)易企業(yè)萬(wàn)分之五的合作回報(bào)。

二、貿(mào)易企業(yè)只需要協(xié)調(diào)上游客戶(hù)，使得上游客戶(hù)同意接受銀行承兌匯票，貿(mào)易企業(yè)將現(xiàn)金支付給資方。資方支付給貿(mào)易企業(yè)百分之一的合作回報(bào)。

第三篇：傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作策略分析

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起對(duì)傳統(tǒng)銀行是巨大的沖擊與挑戰(zhàn)，但二者互利共贏、相輔相成也是大勢(shì)所趨。從演化博弈的視角出發(fā)，本文對(duì)傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合作展開(kāi)分析，通過(guò)構(gòu)建復(fù)制動(dòng)態(tài)方程分析其均衡解的穩(wěn)定性，并通過(guò)數(shù)值模擬探討穩(wěn)定解的影響因素。研究發(fā)現(xiàn)，影響因素主要包括合作的超額收益、合作成本、競(jìng)爭(zhēng)的投機(jī)收益和被競(jìng)爭(zhēng)方所遭受的損失等，其中合作的超額收益對(duì)系統(tǒng)演化路徑和結(jié)果呈正向的影響，而合作成本、競(jìng)爭(zhēng)的投機(jī)收益和被競(jìng)爭(zhēng)方所遭受的損失等因素，則反作用于系統(tǒng)演化路徑與結(jié)果。因此提出建立公平的收益分配機(jī)制、創(chuàng)新合作渠道、控制合作成本、構(gòu)建良好的信任機(jī)制等策略，以穩(wěn)定雙方的合作關(guān)系。

關(guān)鍵詞：合作共贏；演化博弈；傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融；穩(wěn)定性分析

中圖分類(lèi)號(hào)：f830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的興起使傳統(tǒng)銀行面臨巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融熱度的持續(xù)升溫，金融脫媒化逐漸倒逼傳統(tǒng)銀行金融改革，對(duì)金融生態(tài)圉的創(chuàng)建起到推動(dòng)作用。國(guó)外學(xué)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的影響的研究主要從網(wǎng)絡(luò)金融、電子金融兩個(gè)維度展開(kāi)。一是網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響，mary j.cronein（2002）曾預(yù)言，實(shí)體企業(yè)在未來(lái)將受到來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的深遠(yuǎn)的影響；vemuri（2010）指出第三方支付機(jī)構(gòu)相對(duì)于傳統(tǒng)銀行，其優(yōu)勢(shì)為可以提供更優(yōu)越的服務(wù)，更好地滿(mǎn)足消費(fèi)者。二是電子金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響，lihui lin等（2001）指出電子金融的興起，對(duì)金融業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)的加劇，及傳統(tǒng)金融空間與時(shí)間限制上的突破，起到關(guān)鍵作用；franklin allen等（2002）也認(rèn)為應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域的電子金融實(shí)現(xiàn)了金融脫媒，提高了信貸獲取的能力，沖擊銀行業(yè)，加劇了其的競(jìng)爭(zhēng)與合并。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)此也做了一定的研究，按互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行影響的過(guò)程可集中歸納為以下三個(gè)階段。一是互聯(lián)網(wǎng)金融興起的初期，金融脫媒化給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了巨大的沖擊。袁博和李永剛（2013）曾指出互聯(lián)網(wǎng)金融從“泛金融化”、“去中介化”和“全智能化”三個(gè)層面給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)新的沖擊；鄭良芳（2013）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融迫使傳統(tǒng)銀行被邊緣化，以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的生存空間遭受被擠壓命運(yùn)的關(guān)鍵。二是隨后互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊逐漸倒逼傳統(tǒng)銀行掀起改革浪潮，互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)銀行形成一種相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。洪娟（2014）將互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行各自在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)作出比較，據(jù)此揭露傳統(tǒng)銀行相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)短板和戰(zhàn)略上的契機(jī)，進(jìn)而作出競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)對(duì)策略；金文龍（2014）運(yùn)用靜態(tài)博弈的方法，通過(guò)研究傳統(tǒng)銀行和余額寶之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，分析傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)博弈策略。三是盡管二者之間存在競(jìng)爭(zhēng)，但由于其互有優(yōu)劣，融合共生才是大勢(shì)所趨。袁瑋（2014）曾指出互傳統(tǒng)銀行并不會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，二者之間必將是相互補(bǔ)充、相互融合的。此外，彭迪云和李陽(yáng)（2015）更是指出，共生關(guān)系在“大資管”的背景下將是商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的立足點(diǎn)，共同致力于我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)和金融市場(chǎng)的繁榮健康發(fā)展叫。基于這樣的認(rèn)知，許多學(xué)者將研究上升到博弈層面，例如，王筱鈺（2014）從博弈的視角出發(fā)探討互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的選擇問(wèn)題，并運(yùn)用數(shù)據(jù)分析二者之間合作的效果。

目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司與傳統(tǒng)銀行關(guān)系的研究多處于定性的層面，且研究文獻(xiàn)較為雷同，大多數(shù)研究的是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊及傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對(duì)；盡管有少數(shù)從博弈視角展開(kāi)的研究，但基本還處于靜態(tài)過(guò)程，而實(shí)際上二者的合作共贏是以有限理性為限制條件的，博弈雙方為實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，其策略反應(yīng)是一個(gè)不斷調(diào)整的動(dòng)態(tài)過(guò)程，這個(gè)過(guò)程是建立在對(duì)方戰(zhàn)略調(diào)整及自身盈利水平的基礎(chǔ)上的。因此，本文擬從演化博弈視角出發(fā)，通過(guò)復(fù)制動(dòng)態(tài)方程的穩(wěn)定解的分析來(lái)探討傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司協(xié)同發(fā)展的策略選擇問(wèn)題。

第四篇：與銀行合作方案

與銀行合作方案

一、客戶(hù)認(rèn)定

1、利用第三方存管關(guān)系的銀行駐點(diǎn)，并由此開(kāi)發(fā)的客戶(hù)；

2、由銀行客戶(hù)經(jīng)理或其他員工介紹而開(kāi)發(fā)的客戶(hù)；

3、第三方存管銀行的員工及其近親屬；

二、獎(jiǎng)勵(lì)方案

1、凡銀行渠道客戶(hù)，每戶(hù)在達(dá)到有效戶(hù)的當(dāng)月（指在當(dāng)月20日結(jié)算時(shí)客戶(hù)銀行賬戶(hù)資產(chǎn)總值超過(guò)5000元）按戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)介紹人100元。（開(kāi)戶(hù)免費(fèi)）

2、每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)有效客戶(hù)累計(jì)達(dá)到100戶(hù)時(shí)，給予該銀行網(wǎng)點(diǎn)3000元的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

3、銀行介紹客戶(hù)單戶(hù)市值在結(jié)算日達(dá)到30萬(wàn)元以上的，給予銀行介紹人該客戶(hù)市值的1‰的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

4、凡合作銀行的員工及其近親屬在我營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)除上述獎(jiǎng)勵(lì)政策外，對(duì)其本人賬戶(hù)應(yīng)收手續(xù)費(fèi)進(jìn)行優(yōu)惠。原則上，網(wǎng)上交易不高于1‰，對(duì)銀行員工及其近親屬的費(fèi)率優(yōu)惠于開(kāi)戶(hù)當(dāng)日一次操作完成。

三、給付方式

1、每月在20日下午收市后對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行清算。凡達(dá)到上述獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)的，于25日前將獎(jiǎng)金劃入介紹人指定銀行賬戶(hù)。

2、每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的獎(jiǎng)金于第100個(gè)有效戶(hù)完成當(dāng)月的25日劃入銀行指定賬戶(hù)。

第五篇：金融中介如何與銀行合作

金融中介如何與銀行合作

本人從事深圳一家股份制銀行，擔(dān)任零售客戶(hù)經(jīng)理職位，主要的工作就是攬儲(chǔ)放貸做按揭。也許每個(gè)地方有每個(gè)地方的金融環(huán)境，我這里之舉代表性的深圳。

這個(gè)問(wèn)題首先題主你要了解，客戶(hù)經(jīng)理業(yè)的績(jī)完成方式，了解他們需要什么，這樣就可以和他們合作，他們也很愿意和你合作。

前文提到，客戶(hù)經(jīng)理的考核方式基本上就是增創(chuàng)利，而增創(chuàng)利的主要渠道就是攬儲(chǔ)，放貸，理財(cái)保險(xiǎn)等產(chǎn)品。貸款是銀行獲取收入以及客戶(hù)經(jīng)理完成業(yè)績(jī)的主要手段，因?yàn)橄啾扔趩渭兊臄垉?chǔ)而言，貸款使得銀行成為強(qiáng)勢(shì)的一方，不需要低三下四，不需要拿給客戶(hù)費(fèi)用。我周?chē)暮芏嗔闶劭蛻?hù)經(jīng)理都是以貸款為主要?jiǎng)?chuàng)收手段的。那也就是說(shuō)，題主的想法很棒，抓住了銀行客戶(hù)經(jīng)理需求的基本點(diǎn)，你和他合作，幫助他完成了業(yè)績(jī)，你賺到了錢(qián)。

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入正題

第一，首先題主要確定你要從事一個(gè)什么樣的公司，市場(chǎng)上的這種公司分為三種

1.小貸公司

自有資金放款，可能會(huì)不上征信(如果客戶(hù)有小貸進(jìn)入征信，再去銀行基本都會(huì)被拒)，主要收入為貸款利息。利息高，主要業(yè)務(wù)為信用貸居多。抵押主要為押車(chē)(或押證不押車(chē))，押房，押設(shè)備，有的還做股票配資。主要客戶(hù)來(lái)源于手下專(zhuān)員展業(yè)，走訪(fǎng)同行，貼牛皮癬，電銷(xiāo)等?？蛻?hù)質(zhì)量偏低(好客戶(hù)都跑去銀行了有你們啥事)，風(fēng)險(xiǎn)較高。

2.擔(dān)保公司

自有資金，但不做短中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。主要做短拆，贖樓，過(guò)橋等階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要收入為客戶(hù)手續(xù)費(fèi)，短拆利息。風(fēng)險(xiǎn)相比小貸公司而言降低許多，因?yàn)橼H樓短拆等業(yè)務(wù)是銀行方直接打到公司賬內(nèi)再轉(zhuǎn)回客戶(hù)。一般銀行不會(huì)受理短拆贖樓等業(yè)務(wù)，所以許多客戶(hù)都會(huì)跑到擔(dān)保公司來(lái)做過(guò)橋。相比于小貸公司，個(gè)人認(rèn)為從各方面來(lái)說(shuō)都優(yōu)于前者。也是當(dāng)前個(gè)人金融公司形式最多的一種。

3.中介公司

這種公司不受理任何形式的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。旨在幫客戶(hù)尋找銀行或小貸公司等金融產(chǎn)品的對(duì)接匹配。主要收入為中介費(fèi)。此種公司基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)如果出現(xiàn)不良也沒(méi)你們什么事，錢(qián)一收屁股一抬責(zé)任退了個(gè)干凈。和其他行業(yè)的中介一樣，玩的就是信息不對(duì)稱(chēng)。但是有一些客戶(hù)比較無(wú)良，如果不能及時(shí)把握可能會(huì)和銀行私自達(dá)成協(xié)議，跳過(guò)你們。而且客戶(hù)比較難以尋找。客戶(hù)質(zhì)量不穩(wěn)定。我所接觸到的中介公司推來(lái)的單大多數(shù)都是比較爛的。因?yàn)殂y行都是遍地大把，客戶(hù)一般都沒(méi)什么辦法了才去找中介。

第二，如何和銀行對(duì)接？

首先你要展業(yè)，銀行雖多，但是競(jìng)爭(zhēng)激烈，平均每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都會(huì)有50-100左右的中介公司電話(huà)(90%都是中介上門(mén)找的)，但是其中我只和3-5個(gè)中介進(jìn)行穩(wěn)定的合作(我們有的同事更少)，所以說(shuō)，想要打進(jìn)客戶(hù)經(jīng)理的圈子，和他們形成穩(wěn)定有效的合作方式很重要。

1.如何展業(yè)？

(1)跑銀行，最好的選擇，我們客戶(hù)經(jīng)理不會(huì)閑著沒(méi)事跟你在電話(huà)微信上面聊。剛做這行的話(huà)肯定是陌拜，跑到大堂直接喊我要貸款，一般都會(huì)吼出一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理來(lái)。表明立場(chǎng)，一般客戶(hù)經(jīng)理不會(huì)拒絕你的。

(2)利用網(wǎng)絡(luò)，我手里一般都會(huì)有20-30個(gè)金融群，每天都在發(fā)一些七七八八的廣告，我從來(lái)不會(huì)看，我也懶得看。但是只要我把群備注改了，肯定有一些中介公司的業(yè)務(wù)員加我和我聊。題主可以從微信群入手，找一些銀行業(yè)的個(gè)貸員工，先簡(jiǎn)單了解下產(chǎn)品，然后上門(mén)拜訪(fǎng)(一定要上門(mén))，和其深入交流，不失為一種很好的方式。

2.如何建立穩(wěn)定的渠道？

前期可以派業(yè)務(wù)員簡(jiǎn)單的和客戶(hù)經(jīng)理吃吃飯，拍拍馬屁，爭(zhēng)取他們對(duì)你的好感。然后回去要深入的學(xué)習(xí)該銀行的產(chǎn)品，一個(gè)優(yōu)秀的中介公司對(duì)業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)必不可少。中期就可以邀請(qǐng)他們來(lái)你們公司喝茶，如果題主是公司老板，你親自出面的話(huà)他們會(huì)感覺(jué)到你對(duì)他的尊重(畢竟客戶(hù)經(jīng)理只是員工)。久而久之該客戶(hù)經(jīng)理就會(huì)對(duì)你們產(chǎn)生了興趣與好感，這個(gè)時(shí)候切入合作，如果進(jìn)展順利他們一般都不會(huì)換地方。永遠(yuǎn)記住你是要和他們做朋友，而不是單純的合作關(guān)系。

第三，合作的細(xì)節(jié)有哪些？

1.產(chǎn)品學(xué)習(xí)

前文提到，如果和客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行良好的對(duì)接，必須先吃透該銀行的產(chǎn)品。一個(gè)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員被客戶(hù)哪家銀行什么利息應(yīng)該是張口就答，而不是掏出本子或手機(jī)看。其實(shí)主要抓準(zhǔn)以下各大銀行產(chǎn)品的不同點(diǎn)，學(xué)習(xí)銀行貸款業(yè)務(wù)不是一件很難的事。

(1)準(zhǔn)入條件(年齡，有無(wú)房，工作性質(zhì)，社保年限)(2)貸款額度(金額，年限，還款方式)(3)征信要求(逾期情況，查詢(xún)次數(shù)，小額貸款情況)(4)利息

(5)還款能力(個(gè)人流水，對(duì)公流水)(6)擔(dān)保方式(信用，個(gè)人擔(dān)保，房屋抵押，存單質(zhì)押，車(chē)輛抵押，設(shè)備抵押)(7)其他(上門(mén)考察，單方簽字，押品審核等等)前六條基本大同小異，就是數(shù)字不同而已，加以培訓(xùn)的話(huà)，相信手下大部分業(yè)務(wù)員都能掌握。但是第7條，也就是最重要的一條。需要下很多功夫，有的時(shí)候業(yè)務(wù)員腦子會(huì)亂，就是銀行的一些小細(xì)則不同。覺(jué)得這個(gè)客戶(hù)條件不錯(cuò)，和客戶(hù)經(jīng)理對(duì)接發(fā)現(xiàn)樓齡超了不能抵押。久而久之，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)產(chǎn)生厭煩。進(jìn)而失去了一次合作的機(jī)會(huì)。想要掌握細(xì)節(jié)不是一件容易的事情，需要下一些功夫。

2.準(zhǔn)備工作

客戶(hù)來(lái)了之后，根據(jù)客戶(hù)的情況先選好銀行，然后再按照客戶(hù)經(jīng)理的要求，把所有的資料準(zhǔn)備好。前期要和客戶(hù)經(jīng)理打好招呼，讓客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)先有一個(gè)了解。如果覺(jué)得問(wèn)題不大，就可以和客戶(hù)去銀行簽約了。通常情況下中介要和客戶(hù)先簽署一個(gè)合同，就是大概說(shuō)下如果放款收取多少多少費(fèi)用之類(lèi)的。別讓客戶(hù)跑了。剩下的工作就是交給銀行客戶(hù)經(jīng)理了。但是這個(gè)時(shí)候你也不要閑著，要持續(xù)跟緊該客戶(hù)的貸款處理情況，如果銀行對(duì)某方面有異議，要積極主動(dòng)的配合。

注意，切忌不要和客戶(hù)合作欺騙客戶(hù)經(jīng)理！否則你將以后無(wú)法開(kāi)展任何業(yè)務(wù)！

如果客戶(hù)資料出現(xiàn)問(wèn)題(征信不好，流水不夠，產(chǎn)權(quán)不清晰，婚姻不穩(wěn)定)，一定要和客戶(hù)經(jīng)理商量解決方案，切忌不要欺騙客戶(hù)經(jīng)理，提供虛假資料，如果不能解決，寧可放棄也不要投機(jī)取巧。永遠(yuǎn)不要將客戶(hù)經(jīng)理和銀行評(píng)審當(dāng)傻子。

原因無(wú)非有二：

1.客戶(hù)經(jīng)理覺(jué)得你在耍他。

2.信審員如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理提供了虛假資料將會(huì)給予客戶(hù)經(jīng)理處分，他會(huì)直接告訴所有同行你的劣跡，你以后的日子絕對(duì)不好過(guò)。

除非你和客戶(hù)經(jīng)理真的能搞出解決的辦法，哪怕提供虛假資料也要征得他的同意。

3.后期工作

客戶(hù)放款的話(huà)，我們行規(guī)定超過(guò)30萬(wàn)以上的貸款必須通過(guò)第三方收款賬戶(hù)進(jìn)行受托支付，其實(shí)如果題主有心的話(huà)，前期可以和客戶(hù)說(shuō)明該款項(xiàng)要先打到公司賬內(nèi)，扣除相關(guān)費(fèi)用后再轉(zhuǎn)回余款給客戶(hù)，這樣會(huì)把客戶(hù)栓住，防止客戶(hù)私自和銀行對(duì)接。但是有些客戶(hù)可能會(huì)不放心，這個(gè)時(shí)候如果你和銀行客戶(hù)經(jīng)理關(guān)系好可以讓客戶(hù)經(jīng)理出馬幫忙說(shuō)兩句，畢竟客戶(hù)還是比較信任銀行的。

擔(dān)保公司通常就是幫客戶(hù)贖樓之前，先通過(guò)客戶(hù)申請(qǐng)貸款拿到銀行批復(fù)(客戶(hù)沒(méi)有紅本可以先行申請(qǐng)貸款)，然后幫客戶(hù)贖樓拿到紅本。去銀行抵押放款之后款項(xiàng)直接打到公司賬內(nèi)，扣除相關(guān)費(fèi)用后返還客戶(hù)。

4.相關(guān)細(xì)節(jié)

在和銀行對(duì)接的過(guò)程中肯定難免發(fā)生一些麻煩事，比如資料不齊，銀行放款拖沓等事情。只要和客戶(hù)溝通到位，情況在控制范圍內(nèi)的話(huà)，這些都不算什么大事情，畢竟都處于磨合期，如果兩筆單都比較順利搞定的話(huà)，我相信客戶(hù)經(jīng)理會(huì)很愿意和你這個(gè)中介合作的。

一些能自己跑腿的事情盡量不要讓客戶(hù)經(jīng)理去做，比如送資料，去國(guó)土局抵押，拿回件。讓他們舒服就是讓自己舒服，永遠(yuǎn)是中介業(yè)務(wù)員多，銀行客戶(hù)經(jīng)理少。

5.關(guān)于錢(qián)

第五條的內(nèi)容導(dǎo)致我自己的匿名。前文同樣提到各種中介金融公司的相關(guān)業(yè)務(wù)收入，但是客戶(hù)經(jīng)理除了幫你完成業(yè)績(jī)，給一部分相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用也是應(yīng)該的。不要總想著少給，不給，甚至倒管銀行要錢(qián)，那是不可能的。理由同上：中介多，銀行少。

至于費(fèi)用多少看你自己和客戶(hù)經(jīng)理實(shí)際需求，我們通常都是客戶(hù)實(shí)際繳納費(fèi)用的30%，比如你收客戶(hù)三個(gè)點(diǎn)，那你給我們一個(gè)點(diǎn)就好了。具體問(wèn)題具體分析，不能一概而論，以下就是影響相關(guān)費(fèi)用的一些因素。

1.客戶(hù)條件

如果客戶(hù)質(zhì)量很好，你意思一下就可以了。如果客戶(hù)質(zhì)量很差，那么你收取客戶(hù)的費(fèi)用肯定不菲，同樣客戶(hù)經(jīng)理也要費(fèi)很大的力氣去做，同時(shí)也要冒著不良的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)幫你擔(dān)責(zé)，這樣的話(huà)，費(fèi)用就會(huì)變得很高很高。

2.客戶(hù)經(jīng)理自身情況

他如果很專(zhuān)業(yè)，很快的幫你搞定這一單，我覺(jué)得辛苦費(fèi)之類(lèi)的你多交一些肯定對(duì)你有好處。當(dāng)然他形式拖沓，辦事業(yè)余，你象征性的給點(diǎn)下次不找他合作即可。

3.其他

畢竟這屬于客戶(hù)經(jīng)理的灰色收入，他們可能不提，但是你們不要裝傻，該給是一定要給的。有的客戶(hù)經(jīng)理膽子小，可能只在評(píng)估費(fèi)上收個(gè)幾百塊。有的客戶(hù)經(jīng)理獅子大開(kāi)口，這個(gè)就需要你和他還價(jià)，綜合以上我說(shuō)過(guò)的情況給他們一個(gè)合適的費(fèi)用。

切記：你給客戶(hù)經(jīng)理的錢(qián)是你抽客戶(hù)的一部分，而不是客戶(hù)直接給客戶(hù)經(jīng)理?；蛘吣愫涂蛻?hù)說(shuō)銀行會(huì)收取客戶(hù)的費(fèi)用催其繳納。除非你不想干了。

綜上而言，是我從業(yè)5年零售客戶(hù)經(jīng)理得出的結(jié)論，其實(shí)我覺(jué)得最最重要的一條就是第三條的第5小節(jié)。畢竟誰(shuí)都是出來(lái)混日子的，只要給到位，誰(shuí)不愿意和你合作呢？

我是不是太黑了。