第一篇：第三方理財(cái)優(yōu)勢(shì)及與銀行理財(cái)?shù)膶?duì)比

第三方理財(cái)優(yōu)勢(shì)

1.完全忠誠(chéng)于客戶的利益。其第三方理財(cái)由于第三方的特性，可以改變或者優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的銷售模式，建立于以客戶利益為核心的中立性理財(cái)服務(wù)模式。

2.一對(duì)一的個(gè)性化理財(cái)。與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等理財(cái)顧問提供具體投資建議或者銷售金融產(chǎn)品不同，第三方獨(dú)立理財(cái)顧問提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，幫助客戶制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行計(jì)劃，主要側(cè)重于量身定做。

3.獨(dú)立與公正性。由于其獨(dú)立與公正，第三方理財(cái)可以免受金融機(jī)構(gòu)的影響，利用其專業(yè)知識(shí)，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。

4.全方位理財(cái)服務(wù)。獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)可以為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的金融產(chǎn)品包括：證券、債券、保險(xiǎn)等，包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提供全方位理財(cái)服務(wù)。

5.資訊和信息的無可比擬性。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息，可以利用跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，形成一個(gè)大的金融超市。

6.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以幫助客戶理性投資消費(fèi)，避免“暴發(fā)戶式的破產(chǎn)”。

與銀行相比，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)

1.產(chǎn)品線更為豐富。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)雖然本身基本都不生產(chǎn)金融產(chǎn)品，但卻可以代理幾乎包括：銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的全部金融產(chǎn)品。

2.客觀性。正因?yàn)榈谌奖旧聿簧a(chǎn)自己的金融產(chǎn)品，所以才會(huì)更加客觀的站在投資者的立場(chǎng)幫助這些人尋找到更適合的產(chǎn)品。

3.個(gè)性化與人性化服務(wù)。就因?yàn)榈谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)缺少?gòu)?qiáng)大的政府背景和資金優(yōu)勢(shì)，所以便注定會(huì)站在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前沿，那種與身居來的危機(jī)感使他們更加注重對(duì)投資者個(gè)性化與人性化服務(wù)以增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

4.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)普遍基于客戶的理財(cái)目標(biāo)，家庭財(cái)務(wù)狀況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力等眾多因素，為客戶量身制定理財(cái)計(jì)劃，設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案，并站在客戶需求的角度，為不同的人配置最為適合的理財(cái)產(chǎn)品以及提供持續(xù)的產(chǎn)品追蹤和資產(chǎn)配置的檢視修正，以最大限度的去實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的保值和增值。在資產(chǎn)配置方面，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)在比較好的私募基金，券商的集合理財(cái)，信托產(chǎn)品，外匯理財(cái)產(chǎn)品等品類之間進(jìn)行綜合衡量和優(yōu)化。

第二篇：淺析第三方理財(cái)

淺析第三方理財(cái)

近年來，老百姓對(duì)理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酵?，金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)也水漲穿高。金融機(jī)構(gòu)“王婆賣瓜”式的促銷，讓老百姓很困惑：有沒有一種機(jī)構(gòu)，能夠真正獨(dú)立、客觀地幫助自己挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃？在市場(chǎng)環(huán)境的需要下，政府出臺(tái)政策，大力倡導(dǎo)對(duì)第三方理財(cái)市場(chǎng)的支持，許多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如雨后春筍般茁壯發(fā)展起來。悄然興起，前景廣闊

據(jù)了解，第三方理財(cái)是獨(dú)立于基金、銀行、保險(xiǎn)、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，近兩年才開始出現(xiàn)于中國(guó)一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

作為大眾理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售的主力軍，銀行等金融機(jī)構(gòu)素來重視客戶的理財(cái)需求。但由于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策限制，銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生。

篩選產(chǎn)品，專業(yè)獨(dú)立

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了解，收集客戶信息，包括資產(chǎn)狀況、投資偏好、財(cái)富目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受度。然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，出具理財(cái)規(guī)劃書，提供理財(cái)產(chǎn)品組合，堅(jiān)持長(zhǎng)期服務(wù)、終生兼顧的理財(cái)服務(wù)模式。

發(fā)展受限，前路漫漫

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財(cái)面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。首先，第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財(cái)觀念尚未深入人心。其次，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。另外，第三方理財(cái)對(duì)理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)是必然的，但各自實(shí)力和特色不同，所以產(chǎn)生的營(yíng)銷模式，方式各有不同。無論如何，本著誠(chéng)信、專業(yè)的態(tài)度，做好理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，去增加客戶服務(wù)的附加值，已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

第三篇：銀行理財(cái)與保險(xiǎn)公司理財(cái)對(duì)比

1、存銀行。

A、優(yōu)點(diǎn)：急用錢時(shí)，可隨時(shí)100%拿出來。

B：缺點(diǎn)：抵御不了通貨膨脹。

比如您2010年1月您存了一大筆錢定期銀行5年，只拿3.6%的利率。2011年1月2月連續(xù)上調(diào)利率到5%。這個(gè)您就享受不到！!虧......如果您想享受5%的利息，那么您又要重新取出來定期五年。可是前一年的就變?yōu)榛钇冢?算來算去，還是不劃算！!----這一塊專家有提示！!不要隨便拿出來再存！......還有一點(diǎn)，2010年1月定期的3.6%,現(xiàn)在升到5%，虧了一年的定期轉(zhuǎn)換后！明年利率上調(diào)7%呢？又換嗎？？？

2、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

A、優(yōu)點(diǎn)：抵御通貨膨脹，這一塊從分紅體現(xiàn)。可以解決存銀行的“缺點(diǎn)”這一塊。

B、缺點(diǎn)：急用錢時(shí)，不能全部拿出來用！!不過好的產(chǎn)品。大概可以拿到自己存的錢的80%來急用！!這也沒關(guān)系!

建議：三五年內(nèi)急用的錢存銀行，中、長(zhǎng)期規(guī)劃的教育基金，理財(cái)養(yǎng)老存保險(xiǎn)公司！!且后者是保證一定能達(dá)成目標(biāo)的規(guī)劃！存銀行，存進(jìn)去容易，取出來也容易，就不能保證達(dá)成了！!

第四篇：銀行理財(cái)

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號(hào)碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號(hào)碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺(tái)市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺(tái)、三環(huán)太陽(yáng)能熱水器1臺(tái)、海信空調(diào)1臺(tái)、TCL29寸電視1臺(tái)、萬利達(dá) VCD1臺(tái)、老板抽油煙機(jī)1個(gè)、藍(lán)鳥沙發(fā)一套（包括1個(gè)三人、2個(gè)單人、一個(gè)鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個(gè)吊柜、3個(gè)低柜）、兩個(gè)木質(zhì)柜。

二、租期時(shí)間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費(fèi)等費(fèi)用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時(shí)，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗(yàn)收無誤后，將押金退還乙方，不計(jì)利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請(qǐng)妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動(dòng)作廢、同時(shí)按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對(duì)租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強(qiáng)用電安全，不得亂拖、亂接電線；對(duì)于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財(cái)產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第五篇：第三方理財(cái)工作室（最終版）

第三方理財(cái)工作室第526號(hào)家庭綜合理財(cái)方案

根據(jù)客戶您的個(gè)人資料和理財(cái)目標(biāo)，第三方理財(cái)工作室對(duì)您的情況進(jìn)行客觀的分析后，開展如下規(guī)劃：

第一步：確立理財(cái)目標(biāo)。應(yīng)您的要求，您理財(cái)目標(biāo)是把生活的風(fēng)險(xiǎn)最小化，投資的收益最大化，得到一個(gè)高品質(zhì)的生活！把您的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化：需要對(duì)您的孩子進(jìn)行教育規(guī)劃；對(duì)您的家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃和投資規(guī)劃，投資規(guī)劃要細(xì)化；對(duì)您夫妻二人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃；對(duì)您的家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃！

第二步：審視您的家庭財(cái)務(wù)狀況。

家庭資產(chǎn)負(fù)債：

金融資產(chǎn)活期存款6萬

實(shí)物資產(chǎn)自住房產(chǎn)70萬

家庭負(fù)債房貸20萬

家庭凈資產(chǎn)56萬

家庭月收入支出表：

月收入工資和薪金丈夫3000+提成占比67%

妻子1500占比33%

投資收入銀行存款利息18

月收入總計(jì)4500—4800

月支出房產(chǎn)抵押貸款1800

日常生活開支就餐1000

通訊200

雜費(fèi)500—800

月支出總計(jì)3500---3800

月結(jié)余700---1300

第三步：根據(jù)您的個(gè)人情況，您處在家庭的成長(zhǎng)期。這個(gè)階段您的最大的開支是孩子的學(xué)前教育，房貸，和大宗商品消費(fèi)等?，F(xiàn)對(duì)您的家庭進(jìn)行如下規(guī)劃：

現(xiàn)金規(guī)劃：建立家庭備用金，這是現(xiàn)代社會(huì)家庭成員正常生活的基礎(chǔ)，可以避免因失業(yè)、意外疾病事故、朋友親戚的拆借或其他突發(fā)事件使家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的波動(dòng)，讓家庭成員更安心地工作和生活。拿出5000進(jìn)行銀行活期存款，5000購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。因?yàn)榛钇诖婵罹涂梢钥醋鳜F(xiàn)金，不建議銀行定期存款，建議購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金收益高于活期存款，又可以兩天通知靈活取現(xiàn)，不用繳納申購(gòu)和贖回費(fèi)用，在國(guó)外，貨幣型基金基本上被視為現(xiàn)金看待。除此之外，還建議兩人申請(qǐng)一張信用卡，申請(qǐng)1萬元的信用額度，可臨時(shí)提出現(xiàn)金1萬元，成為臨時(shí)應(yīng)急資金的來源，加上5000元的活期存款和5000元的貨幣市場(chǎng)基金。這樣，您的家庭萬一有什么困難，短期內(nèi)可以動(dòng)用2萬元現(xiàn)金儲(chǔ)備，應(yīng)該足以應(yīng)付了。

教育規(guī)劃:由于您的孩子尚小，主要考慮學(xué)前教育。不建議現(xiàn)在進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄（條件達(dá)不到，只有小學(xué)4年級(jí)以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄），也不建議教育保險(xiǎn)。如果進(jìn)行教育規(guī)劃，還是要增加個(gè)人的薪金收入和投資收入，以備孩子長(zhǎng)大些用。等孩子4歲左右了，要拿出3000—6000元對(duì)孩子進(jìn)行學(xué)前教育，以發(fā)展孩子的興趣愛好。這個(gè)費(fèi)用可以直接從投資收益和工薪收入里直接扣除。等到孩子初中畢業(yè)后，大約12歲，對(duì)孩子進(jìn)行教育規(guī)劃。

高中在十年后會(huì)普及義務(wù)教育，且費(fèi)用較少，暫不用考慮，主要考慮大學(xué)教育費(fèi)用。大學(xué)的學(xué)費(fèi)目前每年5000元左右，根據(jù)學(xué)費(fèi)每年5%的漲幅，18年后，大學(xué)的學(xué)費(fèi)每年將達(dá)到1.2萬左右；大學(xué)的生活費(fèi)目前每年7000元左右，根據(jù)每年生活費(fèi)4%的漲幅，18年后，大學(xué)的生活費(fèi)每年將達(dá)到1.4萬左右，孩子四年大學(xué)教育的費(fèi)用約11萬。在孩子的12歲時(shí)，建立成長(zhǎng)教育基金儲(chǔ)備計(jì)劃。如果投入6---7萬，每年收益達(dá)到10%，6年后就可以達(dá)到教育費(fèi)用的目標(biāo)，況且孩子不是一年把費(fèi)用用完，還可以在四年內(nèi)有收益，足以應(yīng)付孩子的大學(xué)教育費(fèi)用。所以，建議購(gòu)買基金，在基金的配置中三分之一是債券型基金，三分之一是指數(shù)型基金，三分之一是股票型基金，這樣一個(gè)穩(wěn)健的組合投資方案既可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有可以獲得相對(duì)較高的收益。由于將來的研究生普及率不會(huì)大幅上升，暫不考慮。

風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃：從您和您的家庭情況來看，保險(xiǎn)的重點(diǎn)在丈夫，因?yàn)樽鳛榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱，沒有任何的保險(xiǎn)保障，其在人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各方面的保障均是空白，一旦丈夫有了意外和重大疾病等，家庭的經(jīng)濟(jì)來源會(huì)遭受致命性的打擊。丈夫是家庭主要的經(jīng)濟(jì)來源，占到整個(gè)家庭收入的67%，為丈夫買一份與其收入相匹配的人壽保險(xiǎn)特別是兩全保險(xiǎn)則顯得尤為迫切和必要。死亡保險(xiǎn)有分類的，可以選擇死亡保險(xiǎn)中的定期人壽保險(xiǎn)，可以節(jié)省費(fèi)用。（兩全保險(xiǎn)，又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定將死亡保險(xiǎn)金支付給受益人，保險(xiǎn)合同終止；若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，保險(xiǎn)人將生存保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。）另外任何人都有發(fā)生意外的可能，由于丈夫是跑業(yè)務(wù)的，交通原因更加劇這種可能性。一般情況下，小孩容易發(fā)生意外事故。建議全家人購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)家卡，保全家的，保費(fèi)一年一繳，一千元以內(nèi)就可以。由于家里的資金不多，還要做投資，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就先不要買了。不過，醫(yī)?？隙ㄊ且坏?。隨著投資收益的增加，可以加大保險(xiǎn)費(fèi)用的開支，能在應(yīng)對(duì)生活的風(fēng)險(xiǎn)中游刃有余。

投資規(guī)劃：前期由于現(xiàn)金規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃用去1萬多元，現(xiàn)在對(duì)剩余的5萬元錢進(jìn)行規(guī)劃。鑒于您家庭處于成長(zhǎng)期，可承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)；還有對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，可以對(duì)您的家庭進(jìn)行以穩(wěn)健為主，積極投資為輔。就目前市場(chǎng)形勢(shì)來看，建議您拿出2萬元購(gòu)買基金，主要選擇指數(shù)型基金。由于股指期貨和融資融券的推出，指數(shù)型基金的收益會(huì)有不錯(cuò)的表現(xiàn)，況且指數(shù)型基金主要投資藍(lán)籌類，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低。另外，拿出3萬元購(gòu)買股票，股市有風(fēng)險(xiǎn)，所以我們要選擇穩(wěn)健型的配置，我們可以用2萬購(gòu)買大盤藍(lán)籌類股票，比如說保險(xiǎn)類的中國(guó)平安，3G概念的中國(guó)聯(lián)通，高鐵類的中國(guó)南車等；我們還可以拿出1萬進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資，比如說關(guān)注中小市值的股票，這樣收益大一些，但不建議追漲殺跌，主要進(jìn)行超跌反彈的個(gè)股、政策扶持的個(gè)股和自身成長(zhǎng)性較好的個(gè)股。您的月凈收入在700到1300之間，建議您每個(gè)月存夠1000元，多余的錢進(jìn)行提高生活質(zhì)量?jī)?chǔ)備金，以備家庭旅游和娛樂之用。建議您進(jìn)行銀行的一年期零存整取，每月1000，一年后按照股市70%基金30%的比例配置。如果市場(chǎng)行情好，可以把股市的配置比重大一些；市場(chǎng)處于溫和上漲期，可以選擇此配置；如果市場(chǎng)處于大幅調(diào)整期，建議您配置債券型基金多一些。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要收入來源是社會(huì)保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)和投資收益。由于社會(huì)保障和企業(yè)年金大體固定，可以不用考慮。如果要保持退休后的生活質(zhì)量不會(huì)下降，你可以進(jìn)行購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)和增加投資收益，但由于您的金融資產(chǎn)過少（6萬），您還有30年的工作期，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以先放一放。十年后，等您的孩子教育費(fèi)用和換房后，再考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以，您現(xiàn)在要大力提高您的工薪收入和投資收益。

第四步品質(zhì)生活展望：您的家庭理財(cái)規(guī)劃可以是10年一個(gè)周期，上述是最近十年的規(guī)劃，考慮到您還有換房和孩子教育結(jié)婚的需求。現(xiàn)在對(duì)您的投資規(guī)劃進(jìn)行細(xì)化，按照5

萬的資產(chǎn)，根據(jù)投資規(guī)劃2萬基金市場(chǎng)，3萬股市，根據(jù)投資規(guī)劃的配置，在行情好的時(shí)候，您的收益每年在15%到50%之間；行情不好的時(shí)候，您的收益每年在-20%到5%之間，根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律，您的收益綜合在10%到25%之間，我們保守一點(diǎn)估計(jì)是15%。您的月結(jié)余投入上述組合，收益不變，也是15%?，F(xiàn)在對(duì)您十年后的資產(chǎn)進(jìn)行清查，5萬本金在十年后的資產(chǎn)是20萬，您的月結(jié)余投資到組合中去，10年后大約25萬?？鄢虚g您對(duì)孩子的學(xué)前教育和每年的保險(xiǎn)費(fèi)用（每年遞增），您在十年后會(huì)有42萬左右。您還有8萬左右的房貸，交過余款，拿出孩子7萬元的大學(xué)教育基金，您還有28萬凈資產(chǎn)和目前值70萬的房產(chǎn)。如果您選擇換房，目前是60多平方，要購(gòu)買100平方的房子。這就不成問題了。不過，您還是需要貸款的，因?yàn)槟推拮拥耐诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃可以著手做了。如果現(xiàn)金多一點(diǎn)，做起來也方便，保證您夫妻二人在退休后，有個(gè)高品質(zhì)的生活。這要看您夫妻二人對(duì)退休后生活的水平的要求了。畢竟，您還有30年的工作時(shí)間，沒有您對(duì)退休生活要求的詳細(xì)信息，我們不建議對(duì)您現(xiàn)在就進(jìn)行10年后的退休養(yǎng)老規(guī)劃！

第五步持續(xù)理財(cái)規(guī)劃：第三方理財(cái)工作室，傾心打造屬于您自己的理財(cái)產(chǎn)品！請(qǐng)與我們保持聯(lián)系，完善您的家庭理財(cái)規(guī)劃。

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