第一篇：銀行理財與P2P理財?shù)膬?yōu)劣分析

銀行理財與P2P理財?shù)膬?yōu)劣分析

目前P2P理財日益火爆，為什么那么多人喜歡這種新型的理財模式？看來還是以后一定的優(yōu)勢，投融貸給您分析下銀行理財與P2P理財?shù)膬?yōu)劣，喜歡幫助到您：

1)“收益率”方面： P2P高、銀行理財?shù)汀?/p>

銀行以手續(xù)費、托管費、管理費等名錄，瓜分了理財投資者大量收益。P2P投資理財收益明碼實價，普遍在12%左右，有的平臺甚至更高，是銀行理財產品的1-2倍有余。

2)抵押擔保方面： P2P有、銀行理財無。

銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，出現(xiàn)理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。P2P普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押，并履行抵押登記手續(xù)，同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務，可以說為理財資金安全加上了雙保險。

3)真實項目掛鉤方面： P2P清楚、銀行理財糊涂。

現(xiàn)實當中，銀行理財經理大部分不清楚他們賣的是什么，不知道資金用途、收益與何掛鉤、產品風險等等，理財經理賣得稀里糊涂，客戶買得也稀里糊涂。P2P理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息，投資者可自主甄別和選擇借款項目，做到了心中有數(shù)、明明白白。

4)流動收益方面: P2P按月(季)付息、銀行理財?shù)狡诟断ⅰ?/p>

銀行理財普遍都是產品到期后一起結算本息，購買期間不能給投資者帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，容易導致投資者流動性不足或緊張。

P2P理財采取按月(季)付息，到期還本的方式，既降低了理財風險，也能滿足日常的流動性需求。

第二篇：銀行理財

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區(qū)新興東路新華南路小學家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內家用電器、家具和設施有海爾電熱水器1臺、三環(huán)太陽能熱水器1臺、海信空調1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達 VCD1臺、老板抽油煙機1個、藍鳥沙發(fā)一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費等費用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當本期保證金轉入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應注意以下事項：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權，不能擅自與人合租、轉租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進行經常檢查。如乙方措施不當造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔；造成甲方房屋財產損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）

乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第三篇：個人理財探討與分析

當我們剛分析完2011年經濟形勢發(fā)展趨勢時，卻再一次被困于2012新一輪的經濟危機； 當我們剛感嘆2012又將離去時，新的遺憾還是一次又一次的滋生漫延；

面對股市的不斷飄紅，面對房價的飄忽不定，面對工作的競爭壓力，我們的幸福從何而來？ 生活成本的增長，就業(yè)形勢的困囧，只有工資不漲的年代，拿什么來讓自己僅有的財富得到利潤最大化？

做好應對未來變化的準備，除了需要比較清醒的頭腦外，更多的是需要多方面的理財知識和理財渠道，形形色色的理財方案，到底我們應該選擇哪個？

傳遞幸福，指引理財方向，由幸福理財中心與建設銀行

幸福,從理財開始_____2011經濟形勢發(fā)展解析

在這個什么都漲只有工資不漲,甚至連幼兒園小朋友都知道什么是CPI的年代,作為白領的您,是否已經充分地認識到經濟所帶來的一系列社會問題? 您有為自己做好準備來應對未來的生活了嗎?

陽光明媚的春天，沉悶的辦公室格子間里,您還在不停的忙碌嗎?

你意識到下一輪的經濟發(fā)展趨勢了沒有？

趕緊出來呼吸下大自然的氣息，聽經濟理財專家來為您分享投資理財?shù)男滤悸?新方向！把握現(xiàn)在,抓住時機,讓您有限的資產變成無限的資源和保障!

以變應變，才是“幸?！敝溃?/p>

由太平洋理財中心會同交通銀行共同舉辦的理財沙龍春季特別活動—— 等待你的加入！

第四篇：銀行理財

一、工商銀行發(fā)展個人理財產品業(yè)務的背景

（一）個人理財業(yè)務的基本含義及發(fā)展意義

個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，指商業(yè)銀行通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活狀況制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務，既包括投資、融資服務等一系列傳統(tǒng)業(yè)務，也包括個人生涯規(guī)劃、理財策劃、理財方案設計與實施、理財咨詢服務和資產管理等多種創(chuàng)新業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。二十世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要位置，幾乎深入到每一個家庭。而在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的個人理財服務也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點。

反觀國內，隨著經濟體制、社會保障制度、教育制度、住房制度等的改革與發(fā)展，原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等保障，已經相繼轉變?yōu)橛删用褡约撼袚糠只蛉康娘L險及費用?！巴顿Y理財”也就成為居民生活的重要組成部分：面對生活中存在的各種風險，需要人們通過合理的規(guī)劃和理財投資，從而盡可能地避免或減少風險造成的損失。如何理好財，用好自己的錢，使其能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經成為越來越多的國人所關注的共同話題。大多數(shù)居民對銀行的理財咨詢和理財方案設計很感興趣，認為未經專家指導的理財方案存在很大的風險，希望能與銀行的專業(yè)理財人士建立穩(wěn)定的業(yè)務聯(lián)系。

面對如此巨大的市場需求，個人理財業(yè)務已經成為銀行新的利潤增長點。與機遇隨之而來的，是日益加劇的市場競爭。目前工商銀行為客戶提供的個人理財服務無論從規(guī)模上還是內容上，實際上都處于個人理財業(yè)務的初級階段，無法與發(fā)達國家相比。在這樣的背景下，研究如何抓住優(yōu)質客戶，占領客戶市場，獲取更大利潤，對于提高工商銀行建設現(xiàn)代化商業(yè)銀行、提高核心競爭力，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

第五篇：銀行-個人理財

第1章銀行個人理財業(yè)務概述

1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類

1.1.1個人理財概述

1.1.2銀行個人理財業(yè)務概念

1.1.3銀行個人理財業(yè)務分類

1.2銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1國外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

1.3銀行個人理財業(yè)務的影響因素

1.3.1宏觀影響因素

1.3.2微觀影響因素

1.3.3其他影響因素

1.4銀行個人理財業(yè)務的定位

第2章銀行個人理財理論與實務基礎

2.1銀行個人理財業(yè)務理論基礎

2.1.1生命周期理論

2.1.2貨幣的時間價值

2.1.3投資理論

2.1.4資產配置原理

2.1.5投資策略與投資組合的選擇

2.2銀行理財業(yè)務實務基礎

2.2.1理財業(yè)務的客戶準入

2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學

2.2.3客戶風險屬性

2.2.4客戶風險評估

第3章金融市場和其他投資市場

3.1金融市場概述

3.2金融市場的功能和分類

3.2.1金融市場功能

3.2.2金融市場分類

3.3金融市場的發(fā)展

3.3.1國際金融市場的發(fā)展

3.3.2中國金融市場的發(fā)展

3.4貨幣市場

3.4.1貨幣市場概述

3.4.2貨幣市場的組成3.4.3貨幣市場在個人理財中的運用

3.5資本市場

3.5.1股票市場

3.5.2債券市場

3.6金融衍生品市場

3.6.1市場概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市場在個人理財中的運用

3.7外匯市場

3.7.1外匯市場概述

3.7.2外匯市場的分類

3.7.3外匯市場在個人理財中的運用

3.8保險市場

3.8.1保險市場概述

3.8.2保險市場的主要產品

3.8.3保險市場在個人理財中的運用

3.9貴金屬及其他投資市場

3.9.1貴金屬市場及產品

3.9.2房地產市場

3.9.3收藏品市場

第4章銀行理財產品

4.1銀行理財產品市場發(fā)展

4.2銀行理財產品要素

4.2.1產品開發(fā)主體信息

4.2.2產品目標客戶信息

4.2.3產品特征信息

4.3銀行理財產品介紹

4.3.1貨幣型理財產品

4.3.2債券型理財產品

4.3.3股票類理財產品

4.3.4組合投資類理財產品

4.3.5結構性理財產品

4.3.6QDII基金掛鉤類理財產品

4.3.7另類理財產品

4.4銀行理財產品發(fā)展趨勢

第5章銀行代理理財產品

5.1銀行代理理財產品的概念

5.2銀行代理理財產品銷售基本原則

5.3基金

5.3.1基金的概念和特點

5.3.2基金的分類

5.3.3特殊類型基金

5.3.4銀行代銷流程

5.3.5基金的流動性及收益情況

5.3.6基金的風險

5.4保險

5.4.1銀行代理保險概述

5.4.2銀行代理保險產品主要類型介紹

5.4.3保險產品的風險

5.5國債

5.5.1銀行代理國債的概念、種類

5.5.2國債的流動性及收益情況

5.5.3國債的風險

5.6信托

5.6.1銀行代理信托類產品的概念

5.6.2信托類產品的流動性及收益情況

5.6.3信托產品風險

5.7黃金

5.7.1銀行代理黃金業(yè)務種類

5.7.2業(yè)務流程

5.7.3黃金的流動性、收益情況及風險點

第6章理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程

6.1.3理財顧問服務特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶財務分析

6.2.3客戶風險特征和理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金、消費及債務管理

6.3.2保險規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

第7章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權法》

7.2個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

第8章個人理財業(yè)務管理

8.1個人理財業(yè)務合規(guī)性管理

8.1.1開展個人理財業(yè)務的基本條件

8.1.2開展個人理財業(yè)務的政策限制

8.1.3開展個人理財業(yè)務的法律責任

8.2個人理財資金使用管理

8.3個人理財業(yè)務流程管理

8.3.1業(yè)務人員管理

8.3.2客戶需求調查

8.3.3理財產品開發(fā)

8.3.4理財產品銷售

8.3.5理財業(yè)務其他管理

8.4理財產品合規(guī)性管理案例

8.4.1理財產品開發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2理財產品銷售合規(guī)性管理案例

8.4.3理財產品售后合規(guī)性管理案例

第9章個人理財業(yè)務風險管理

9.1個人理財?shù)娘L險

9.1.1個人理財風險的影響因素

9.1.2理財產品風險評估

9.2個人理財業(yè)務面臨的主要風險

9.2.1個人理財業(yè)務面臨的主要風險

9.2.2個人理財業(yè)務風險管理的基本要求

9.2.3個人理財顧問服務的風險管理

9.2.4綜合理財業(yè)務的風險管理

9.3產品風險管理

9.4操作風險管理

9.5銷售風險管理

9.6聲譽風險管理

第10章職業(yè)道德和投資者教育

10.1個人理財業(yè)務從業(yè)資格簡介

10.1.1境外理財業(yè)務從業(yè)資格簡介

10.1.2境內銀行個人理財業(yè)務從業(yè)資格

10.1.3銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件

10.2銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1從業(yè)人員基本行為準則

10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項

10.2.3從業(yè)人員銷售活動禁止事項

10.2.4從業(yè)人員崗位要求

10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

10.2.6從業(yè)人員的法律責任

10.3個人理財投資者教育

10.3.1投資者教育概述

10.3.2投資者教育功能

10.3.3投資者教育內容

附錄 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管法規(guī)

金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引

商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法

關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知

關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知

關于調整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知

關于進一步調整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資有關規(guī)定的通知 關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知

關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知

關于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》的通知

關于進一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務風險管理的通知 關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知 關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知 關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知

關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知 關于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的通知 關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知

關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構信貸資產轉讓業(yè)務的通知 關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知

關于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務轉表范圍和方式的通知

商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法

關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知