第一篇：個人理財形成性考試答案

１、避稅是收到稅單后不去交稅。（X）

2、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平（X）

3、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（Y）

4、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

5、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解多方信息（Y）

6、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

7、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（Y）1.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（D）

A.確定客戶財務(wù)目標(biāo)

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.風(fēng)險分析

D.基本資料收集.以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（A）

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

3.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（C）

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表 4.收集客戶個人信息的方法，不包括（C）

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷.5.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵―）

A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（A）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表.當(dāng)客戶對理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（B）的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（D）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

9.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

10、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

11、我國個人所得稅中稿酬所得適用（C）

A、14%的實際比例稅率

B、適用5~35%的五級超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%~40%的三級超額累進(jìn)稅率

12、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（D）

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

13、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（A）

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

14、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

15、對以下（A）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得

B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C、稿酬所得

D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

16、個人理財客戶最基本的需求是（D）

A、服務(wù)需求

B、體驗需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

17、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（D）

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借的房屋

18、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。A、購置價

B、當(dāng)前市場價格 C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得

D、視情況而定

19、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？（D）

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

20、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（D）不能作為現(xiàn)金等價物。A 活期儲蓄

B 貨幣市場基金

C 各類銀行存款 D 股票

21、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財措施是(C)A.增加儲蓄產(chǎn)品的配置 B.增加債券產(chǎn)品的配置 C.增加股票產(chǎn)品的配置 D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

22、在個人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（C）為主。

A.期權(quán) B.外匯 C.固定收益投資工具 D.股票

23、在預(yù)測客戶未來支出的時候，理財規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（C）的高低。

A.就業(yè)率 B.經(jīng)濟(jì)增長率 C.通貨膨脹率 D.貨幣升值空間

24、“基金定投”是一種（D）。

A 消極投資策略

B 積極投資策略

C 多元化投資策略

D平衡投資策略

25、（C）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。（A）原油期貨（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成長型股票

四、多選題

１、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（A、B、E）A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好 C 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

2.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（B、C、D）A.理財理念是增加消費、減少負(fù)債 B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財富是其理財目標(biāo)

D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

3、稅務(wù)籌劃的特點包括（A、C、D）

A、風(fēng)險性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業(yè)性

4、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（A、C）A、投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

B、增加消費

C、將投資收益進(jìn)行再投資

D、利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 5.獲得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態(tài)度

C.干凈利落的動作

D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書 6關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（A、D、E）

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象

D.制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃 E.及時處理客戶投訴

7、理財規(guī)劃師要對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（A、B）。A 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B 客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C 客戶投資冒險心理分析

D 客戶婚姻狀況分析

E 對客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析

8、客戶資產(chǎn)通常可分為三類：(A、B、C)A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

B其他金融資產(chǎn)C個人資產(chǎn)

D 股票

E.家具

五、問答題。

1、學(xué)完《個人理財》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫狻?/p>

學(xué)習(xí)個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風(fēng)險，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。

2、個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？

個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集

1、客戶的個人信息

2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息 其中

1、客戶的個人信息包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息

2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向

這些信息對理財規(guī)劃的影響

1、收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃

2、完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性

3、如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量

4、如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛

3、為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5－10個雞蛋時會如何做決策呢？

不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng) 3 做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤

六、計算

王某一次取得勞務(wù)報酬收入1萬元，計算其應(yīng)繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報酬收入4萬元，其應(yīng)繳納的個人所得稅應(yīng)為多少？

1、收入1萬元

應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元

應(yīng)納個人所得稅稅額=8000*20%=1600元

2、收入4萬元

應(yīng)納稅所得額=40000-40000*20%=32000元

應(yīng)納個人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元

七、案例分析題：

李先生夫妻兩人都是40歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級職稱，均為全額撥款單位。父母已退休，都有退休金和醫(yī)保。孩子上小學(xué)。目前他們兩人月工資合計為11000元，每月必需生活費（柴米油鹽、水電、煤氣、物業(yè)費等）3000元，零用錢1500元?，F(xiàn)在住的房子是2006年購買的新房，130平方米。家有市值5萬元的股票，現(xiàn)金8000元，沒有購買商業(yè)保險。

請你試用個人理財相關(guān)知識為李先生一家進(jìn)行簡單的理財規(guī)劃。

1、預(yù)留現(xiàn)金3個月生活費15000元，其中5000元為信用卡，10000元銀行3個月定期存款

2、為李先生購買意外險，為李先生購買重大疾病保險，為小孩購買醫(yī)保社保

3、為以后小孩上大學(xué)做準(zhǔn)備，每月2000元基金定投

4、剩下的錢，由于李先生抗風(fēng)險能力較高，又有炒股經(jīng)驗，所以建議投入股票市場，謀取相對較高的回報

第二篇：形成性考核個人理財2文檔

形成性考核個人理財作業(yè)2答案（自己看書做的如有錯誤望諒解）

判斷題：

1、保險費的“三差益”是指死差益、利差益、費差益。（√）

2、分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平。（×）

3、沒有受益人的信托是有效的。（×）

4、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款中的收益率確定型理財產(chǎn)品，可分為收益變動型和收益遞進(jìn)型兩類。（×）

5、投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險。（√）

6、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。（×）

7、傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。（√）

8、房地產(chǎn)抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險的投資方式。（×）

9、房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費。（√）

10、10 選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。（√）

單選題

1、以下不屬于信托關(guān)系人的是（中介人）。

2、信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財產(chǎn)本身及所產(chǎn)生的利益，只能由（受托人）享受。

3、（萬能壽險）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。

4、房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（收益法）。

5、影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（一宗地的位置）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。

6、以下（投資連接保險），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔(dān)。

7、以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險的是（通貨膨脹）。

8、“高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（分紅保險）保險特征之一。

9、（套匯）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。10 匯率變化最重要的影響是對（貿(mào)易）的影響。

多選題

1、外匯投資者要承受的風(fēng)險主要有（匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險）。

2、我國外幣儲蓄存款賬戶分為（外匯賬戶、外鈔賬戶）。

3、傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（流動性相對較高、風(fēng)險較低、回報率低）。

4、萬能人壽保險的特點是（保費可變、保額可變）。

5、在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（自然人、委托人、法人）。

6、房地產(chǎn)投資方式主要有（房地產(chǎn)購置、抵押貸款、購買房地產(chǎn)證券、房地產(chǎn)投資信托）。

7、以下不屬于個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（實業(yè)投資股權(quán)收入、信托貸款利息收入、證券投資股票或

債券的利息收入、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入）。

8、投資連接保險的特點是（具有保障和投資理財?shù)碾p重功能、具有很高的透明度、設(shè)置獨立投資賬戶）。

9、房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算方法可分為（工料測量法、分部分項法、單價比較法、指數(shù)調(diào)整法）。10個人信托理財產(chǎn)品主要包括（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品、特定贈與信托產(chǎn)品）。

第三篇：個人理財形考答案

一、判斷題

1、客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧?wù)狀況的增值。錯誤

2、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。錯誤

3、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。錯誤

4、在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。正確

5、定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。正確

6、對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。正確

7、客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。錯誤

8、對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)。正確

9、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。正確

10、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。錯誤

11、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。正確

12、股票投資的收益等于股利所得。錯誤

13、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。錯誤

14、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險。錯誤

15、萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。正確

16、保險合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。錯誤

17、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。錯誤

18、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。錯誤

19、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。正確 20、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。錯誤

21、在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。錯誤

22、只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。正確

23、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。錯誤

24、個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。正確

25、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。錯誤

26、一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.正確

27、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。正確

28、子女教育儲蓄屬于理財目標(biāo)中的短期目標(biāo)。錯誤

29、根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。錯誤

30、采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。正確

31、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險。錯誤

32、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。正確

33、一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。錯誤

34、收藏品通常是升值性資產(chǎn)。錯誤

35、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。錯誤

36、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。錯誤

37、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。正確

38、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。正確

39、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。錯誤 40、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。正確

41、商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點。錯誤

42、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。錯誤

43、銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀和客戶共同承擔(dān)。錯誤

44、在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。正確

45、客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財目標(biāo)。正確

46、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。錯誤

47、在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。正確

48、保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。錯誤

49、某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。錯誤 50、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.錯誤

51、封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。正確

52、我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法。正確

53、某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。錯誤

54、投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一。正確

55、在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。錯誤

56、面積大小是影響房價最重要的因素。正確

二、單項選擇題

1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。偏好

2、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）?，F(xiàn)代理財學(xué)

3、(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。生命周期理論

4、（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。判斷性

6、客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。創(chuàng)造主義者

7、商談中的大忌不包括（B）。向?qū)Ψ奖砻髡\意

8、以下屬于開放式問題的是（B）。央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？

9、銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。服務(wù)

10、如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。超過

11、（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。獲取收益

12、依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。契約性

13、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。5%

14、從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D）。違約風(fēng)險

15、個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來?；颈Ｕ?/p>

16、年金保險是一種（B）保險產(chǎn)品。傳統(tǒng)型人壽保險

17、在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B）承擔(dān)。被保險人

18、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。銀行

19、兩得寶是投資者（A）期權(quán)。賣出

20、資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（D）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。50%

21、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：(C)信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

22、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：（D）一般有政府財政保障

23、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(B)。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

24、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。決定性

25、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：（A）1321.66萬元

26、由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B）風(fēng)險。非系統(tǒng)風(fēng)險

27、教育財政獨立是（D）教育財政的特點。美國

28、根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費要占財政支出（B）。4%，15%

29、教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。整存整取 30、自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。1991年

31、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險形式。補(bǔ)充

32、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（D）。58.50%

33、藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B）多年的歷史。250

34、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（D）開始。古錢幣

35、（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。企業(yè)投資者

36、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（D）。20%

37、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（C）。中國鐵路建設(shè)債券

38、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。5%~45%

39、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（A）項目征收個人所得稅。工資薪金所得 40、(C)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。不就投資規(guī)劃做出收益保證

41、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。委托代理關(guān)系

42、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

44、（B）屬于客戶財務(wù)信息。收支狀況

45、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。1500

46、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。當(dāng)前市場價格

47、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。實際風(fēng)險承受能力

48、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。銀行存款、國債、公司債券、股票

49、保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。條件性

50、我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。外幣與外幣之間

51、在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)類投資工具

52、目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。等額本金還款法

53、為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。降低房貸基準(zhǔn)利率

54、一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。退休養(yǎng)老期

55、為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（B）。退休養(yǎng)老規(guī)劃

56、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至

2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

三、多項選擇題

1、對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。社會環(huán)境 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 金融環(huán)境

2、下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

3、一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).減持固定收益類產(chǎn)品.買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.減少防御性低收益資產(chǎn)

4、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（AB）。休假----短期目標(biāo) 建立退休基金----長期目標(biāo)

5、以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產(chǎn)

6、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動負(fù)債。信用卡貸款 消費貸款

7、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

8、面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo) 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

9、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。基金 人民幣理財產(chǎn)品 外匯理財產(chǎn)品 卡類理財產(chǎn)品

10、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

11、下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。中央政府 企業(yè)組織 金融機(jī)構(gòu)

12、下列（ACD）不屬于國債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動性強(qiáng)

13、以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。收益率不會影響 都有規(guī)定的償還期限

14、（BDE）屬于開放式基金特點?；饍r格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù) 基金單位可以贖回 不限定存續(xù)期

15、以下關(guān)于債券的分類正確的是（ABD）。按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)

16、如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。財產(chǎn)保險 基金 股票

17、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：(ABD)保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶 保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作 保單持有人無法獲得分紅

18、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個人外匯存款類

實盤操作類

浮動收益類

結(jié)構(gòu)投資類

19、對于外匯期權(quán)的購買者表述不正確的是（AB)。風(fēng)險是無限的，收益也是無限的風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 20、從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國際收支

通貨膨脹率 利率

21、外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。投機(jī) 貿(mào)易和投資 對沖

22、（AC）可以擔(dān)任信托受托人。專業(yè)信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人

23、（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關(guān)系人 信托目的

24、關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

25、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括(ABD）。具有分散投資的效應(yīng) 能抵御通脹 可運用財務(wù)杠桿

26、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營業(yè)稅 印花稅 契稅 個人所得稅 土地增值稅

27、關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

28、在確定子女教育目標(biāo)時應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。學(xué)校的特點 學(xué)費的高低 子女的興趣愛好 子女的學(xué)習(xí)能力

29、下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。教育費用無法事先確切預(yù)測 教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品 30、子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。沒有時間彈性 費用無法準(zhǔn)確預(yù)測

31、下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實施 企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

32、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 投資應(yīng)當(dāng)極其保守 對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

33、現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（ABCD）。預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況

34、以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產(chǎn) 應(yīng)稅債券

35、以下屬于藝術(shù)品投資特點的是（AB).風(fēng)險小 不受政治的影響

36、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括(ABD)。金融證券投資 房地產(chǎn)投資 藝術(shù)品投資

37、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶中的資金所獲利息 投資于開放式基金的價差收入 股票轉(zhuǎn)讓所得

38、我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率

39、下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財產(chǎn)稅類 資源稅類 行為稅類

40、下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發(fā)票沖抵費用 以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬 盡量采用現(xiàn)金交易

41、對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

42、從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

43、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是（ABC）.基金公司 保險公司 信托公司

44、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 預(yù)期最高收益率 浮動收益率

45、在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。客戶的個性特征，家庭情況 客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 掌握與客戶興趣相關(guān)的知識

46、債券投資的風(fēng)險因素有：（ABCD）。利率風(fēng)險 通貨膨脹風(fēng)險 違約風(fēng)險 提前償付風(fēng)險

47、下列屬于人身保險的是（ABC）。人壽保險 意外傷害保險 健康保險

48、下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是(AC)。經(jīng)營管理風(fēng)險 政策風(fēng)險

49、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（AB)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險 量力而行 50、（BDE）屬于開放式基金特點?；饍r格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù) 可以贖回 不限定存續(xù)期

51、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC）。

外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。

期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。

52、下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。個人住房按揭貸款 公積金貸款 個人住房裝修貸款

53、房地產(chǎn)的投資方式包括：（ABCD）房地產(chǎn)購買 房地產(chǎn)租賃 房地產(chǎn)信托 申請房地產(chǎn)抵押貸款

54、企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用 樹立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

55、下列關(guān)于養(yǎng)老保險特點的說法正確的是（AC）。養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

56、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規(guī)劃性原則 可調(diào)性原則 合法性原則

第四篇：電大2011春《個人理財》形成性考核冊作業(yè)答案（推薦）

電大在線【個人理財】形成性考核冊作業(yè)答案

【個人理財】作業(yè)一

一、應(yīng)該如何制定個人理財計劃？

答：

1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)（1各月、半年、1年、2年）和長期財務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。

2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要？

3、所需的金錢。計算出要實現(xiàn)這些目標(biāo)，你血藥每個月省出多少錢。

4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

5、了解自己的支出?；仡欁约哼^去3個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。

6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如飯館吃飯）？哪些項目是應(yīng)該增加的（例如保險）。

7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，就應(yīng)該購買國債和投資基金。

10、保險。保險會未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。

11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

二、個人理財主要包括哪些內(nèi)容？

答：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證劵理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

三、應(yīng)該如何評價客戶的風(fēng)險承受能力？

答：

1、客戶是否已經(jīng)有了充分的保險（包括人壽保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、財產(chǎn)保險等）。如果沒有，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議加以改善。

2、河谷是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。如果沒有，財務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)頓促客戶立即訂立。

3、客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規(guī)的律師委托書。

4、檢查客戶的資產(chǎn)債狀況是否正常。比如，確認(rèn)客戶所承擔(dān)的債務(wù)是否超過了他所擁有的資產(chǎn)。

5、如果客戶的負(fù)債較高，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加資產(chǎn)、減少負(fù)債。

6、檢查客戶的收支狀況。如果客戶的收支不平衡，要確定應(yīng)當(dāng)提出何種建議來幫助客戶增加收入、減少支出，實現(xiàn)收支平衡。

7、客戶是否有緊急情況下的現(xiàn)金儲備。如果沒有，財務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)提醒客戶立即建立緊急現(xiàn)金儲備。

8、客戶是否還有增加收入的能力。如果客戶具備增加收入的能力，要確定如何積累收入，幫助客戶更加順利地實現(xiàn)其短期和長期財務(wù)目標(biāo)。

四、個人財務(wù)規(guī)劃的流程是怎樣的？

答：個人理財基本程序，即個人理財業(yè)務(wù)流程包括以下六個步驟：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃、執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。

五、如何加強(qiáng)個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益管理？

答：

1、個人選擇銀行理財產(chǎn)品，是希望借助商業(yè)銀行擁有的信息優(yōu)勢、資金劃撥優(yōu)勢和專家理財優(yōu)勢，在最大限度地規(guī)避分先的前提下獲得盡可能多的收益。

2、金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資分先呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險也越大。這里的風(fēng)險，主要指期望收益的不確定性。投資的行為是目前發(fā)生的，而收益發(fā)生在未來，未來所發(fā)生的一切都具有不確定性，所以，收益和風(fēng)險是相伴相隨、不可分離的關(guān)系。

3、個人投資者和商業(yè)銀行是理財活動的主體。山野銀行作為個人理財產(chǎn)品的直接供給方，是信息的最大擁有者。理財產(chǎn)品的風(fēng)險一般情況下是由購買產(chǎn)品的個人投資者來承擔(dān)。投資者對風(fēng)險的識別、預(yù)測、控制能力較強(qiáng)，越能最大限度地保障其理財收益。

六、中國銀行推出一份期權(quán)寶產(chǎn)品，該產(chǎn)品的期權(quán)費率為0.8%，協(xié)定匯率為美元兌日元為1：110，看漲美元，期限為2周，期權(quán)面值為5萬美元。某投資者持有10萬美元資金，打算購買該期權(quán)寶產(chǎn)品。假設(shè)有如下三種情況，請分別計算該投資者的收益為多少？1）到期日前該項期權(quán)費率上漲為1.6%，賣出該份期權(quán)；2）到期日，美元兌日元上漲為1：125；3）到期日美元兌日元下跌為1：110。

答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元

2.執(zhí)行期權(quán)。買入1美元的成本為110日元，賣出1美元的收益為125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元

3.不執(zhí)行期權(quán)，此時損失期權(quán)費=100000*0.8%=800美元。

七、假設(shè)某人持有100萬美元存款，與某銀行簽訂一份理財產(chǎn)品協(xié)議，內(nèi)容如下：存款期限為3年，從2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率為5.8%*N/360，其中N為存款期限內(nèi)3個月美元LIBOR處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實際天數(shù)。利率區(qū)間：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。實際LIBOR利率運行情況為第一年處于0-4.5%的天數(shù)為290天，第二年處于0-5.5%的天數(shù)為300天；第三年處于0-6.5%的天數(shù)為270天，請問其總收益共多少？并請簡要評價該理財產(chǎn)品。

解：

1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86萬美元。

2、產(chǎn)品基本情況：與LIBOR利率區(qū)間掛鉤的存款，存款期限由商業(yè)與個人投資商確定，每季結(jié)息一次。每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計息，如果該LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間，該日將不計息。產(chǎn)品優(yōu)點是存款期限靈活，擁有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會，產(chǎn)品風(fēng)險：如果美元利率增長過快，超出約定利率區(qū)間，存款收益將降低。本產(chǎn)品適用于預(yù)測未來利率走勢較為穩(wěn)定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區(qū)間的情況。若預(yù)測失誤，則理財者將會損失部分利息收入。

八、中國工商銀行推出一款個人外匯可終止理財產(chǎn)品，內(nèi)容如下：銷售期間為2003年10月18-30日，起息日為10月31日收益率為1.45%（當(dāng)期美元

利率一年定期存款利率為0.5625%）；幣種為美元；單筆購買金額為10000美元的整數(shù)倍；存款最長期限兩年，銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對該產(chǎn)品投資100000美元，請問：1）如果銀行在第二個終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán)，則其收益為多少？2）如果銀行未執(zhí)行終止權(quán)，則其收益為多少？并請分析該產(chǎn)品的風(fēng)險。

解：1）若銀行在第二個終止權(quán)日，即2004年10月31日終止該存款，則客戶得到可終止理財產(chǎn)品綜合收益為1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率為0.5625%，應(yīng)繳利息稅112.5美元（100000*0.5625*20%）?？蛻糇罱K得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益為1337.5美元（1450-112.5）?？梢姡趩渭儾捎枚ㄆ诖婵罘绞降那闆r下，客戶最終稅后存款收益為

100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，與采用可終止理財產(chǎn)品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。

2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即2005年10月31日為存款到期日，客戶得到的可終止理財產(chǎn)品綜合收益為2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率為0.6875%，應(yīng)繳利息稅275美元（10000*0.6875%*2*20%）?？蛻糇罱K得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益2625美元（2900-275）。

風(fēng)險：受各種政治經(jīng)濟(jì)因素以及突發(fā)事件的影響，可終止理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生利率變動分先及其他風(fēng)險，投資人應(yīng)該充分認(rèn)識到敘做可終止理財產(chǎn)品所面臨的分先，在全面了解協(xié)議及相關(guān)文件內(nèi)容后，根據(jù)自身判斷自主參與交易，資源承擔(dān)交易帶來的法律后果。

【個人理財】作業(yè)二

一、個人證券理財產(chǎn)品主要有哪幾類？

答：

1、債券類：1）、政府債券；2）、金融債券；3）、公司債券；

2、股票類：股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發(fā)行的憑證；

3、投資基金類：1）、契約性基金與公司型基金；2）、封閉式基金與開放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。

二、個人證券理財產(chǎn)品的共性風(fēng)險是什么？

答：個人證劵理財?shù)闹匾攸c是收益與風(fēng)險共存。風(fēng)險與收益之間為正相關(guān)關(guān)系，即個人承擔(dān)的風(fēng)險越高，可能獲得的投資收益越高；反之則越低。個人證劵理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括以下幾方面：

1、政策風(fēng)險：國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟(jì)景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r產(chǎn)品影響，并影響到企業(yè)的盈利。

2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險：企業(yè)的經(jīng)營狀況，受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。

3、利率風(fēng)險：利率風(fēng)險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損失的可能性。

4、市場風(fēng)險：由于二級市場的存在，證劵理財產(chǎn)品的市場交易價格會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而常常變化。

5、流動性風(fēng)險：流動性風(fēng)險又稱“變現(xiàn)能力風(fēng)險”，指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證劵理財產(chǎn)品的風(fēng)險。

6、其他風(fēng)險：個人證劵類理財產(chǎn)品除了具有上述共性風(fēng)險之外，還有一些基于各自立場品種的特有的風(fēng)險。

三、個人證券理財產(chǎn)品主要使用哪些人群？

答：債券屬于保守人群的首選，即老年段人群；股票屬于激進(jìn)型人群的首選，即青年段和激進(jìn)的中年段人群；而投資基金類相對穩(wěn)健，適用于中年段人群。

四、請風(fēng)別解釋什么是分紅保險、萬能保險和投資連接險，他們的特點分別是什么？

答：

1、分紅保險：1）、是指保險公司在每一個會計接受，將本由死差益、利差益、費差異所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產(chǎn)品。

2）、分紅保險的特征：①分紅保險充分體現(xiàn)了保險雙方公平性原則。②分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的一種保險產(chǎn)品。③分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。④分紅保險的靈活性較差。

2、投資連接保險：1）投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。2）、投資連接保險的特點：①設(shè)置獨立投資賬戶。②投資回報取決于投資業(yè)績。③具有保障和投資雙重功能。④由保險人與被保險人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險責(zé)任。⑤可有效地消除通貨膨脹的影響。⑥具有很高的透明度。

3、萬能人壽保險：1）、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新壽險產(chǎn)品。2）萬能人壽保險的特征：①保費可變。②保額可變。③分貝列示各種定價因素。

五、平安保險公司推出一款產(chǎn)品——分紅型平安鐘愛一生養(yǎng)老年保險產(chǎn)品。假設(shè)有一名30歲男性，投保《平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險（分紅型）》，20年交費，基本保險金額5萬元，60歲的保單周年日開始領(lǐng)取，按年領(lǐng)取，只要被保險人生存，可以一直領(lǐng)取到100周歲的保單周年日。年交保費4465元。假設(shè)其保險利益測算表為如下所示，分紅為中等水平。請問：1）如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得多少收益？2）至62歲時可領(lǐng)取多少收益。并請評價該理財產(chǎn)品。

解：

1）如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得收益

=94650+3553=98203元。

2）至62歲時可領(lǐng)取收益=5000+5000+44018=54018元。

3）分紅特征：①分紅保險是保險雙方風(fēng)險收益相結(jié)合的一種產(chǎn)品保險產(chǎn)品； ②分紅保險可以有效放降低通貨膨脹的不利影響；③分紅保險的靈活性較差。

第五篇：個人理財考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

1.0 分

? A、免息日過后起

? ? B、一個月之后

? ?

40天后 C、? ? D、透支之日起

?

我的答案：D 2

以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。

? ? B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

? ? C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面

? ? D、第三方機(jī)構(gòu)免費

?

我的答案：D 3

買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。

1.0 分

? A、房車的需要狀況

? ? B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

? ? C、房、車的目前價位

? ? D、身邊人的房車情況 ?

我的答案：D 4

以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）

1.0 分

?

工資 A、? ?

勞務(wù) B、? ?

薪酬 C、? ?

福利 D、?

我的答案：D 5

占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。

1.0 分

?

汽車 A、? ? B、貨幣金融資產(chǎn)

? ? C、住宅資產(chǎn)

? ? D、人力資產(chǎn)

?

我的答案：C 6

如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

1.0 分

? A、就只能得到活期利息

? ? B、依然是定期利息

? ? C、按新的掛牌定期利率獲息

? ? D、“滾雪球”獲息

?

我的答案：A 7

傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？

1.0 分

? A、養(yǎng)兒防老

? ? B、儲蓄保險養(yǎng)老

? ? C、以房養(yǎng)老

? ? D、售房養(yǎng)老

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

? ? B、銀行結(jié)售匯制度

? ? C、轉(zhuǎn)匯制度

? ? D、匯率制度

?

我的答案：B 9

國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。

1.0 分

?

.75 A、? ?

.81 B、? ?

.86 C、? ?

.94 D、?

我的答案：C 10

以下哪種投資收益最高？（）

1.0 分

?

股票 A、? ?

基金 B、? ? C、銀行儲蓄

? ?

國債 D、?

我的答案：A 11

關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。

1.0 分

? A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

? ? B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

? ? C、銀行自身競爭與開拓市場的需要

? ? D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險

?

我的答案：D 12

測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

0.0 分

? A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

? ? B、測試投資人數(shù)有多少

? ? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

我的答案：C 13

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。

1.0 分

? A、多數(shù)人希望提高收入

? ? B、股民已達(dá)到上億人

? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

? ? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

? 我的答案：A 14

從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ?

幾十萬 D、?

我的答案：C 15

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

1.0 分

?

稅收 A、? ?

公債 B、? ? C、公共支出

? ? D、企業(yè)投資

?

我的答案：D 16

以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）

1.0 分

? A、拾遺補(bǔ)缺

? ? B、證券交易

? ? C、國債購買

? ? D、買車積蓄資金 ?

我的答案：A 17

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

? ? D、對運營中問題不予以解決。

?

我的答案：D 18

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？（）

1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? ? B、理財事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 19

以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）

1.0 分

? A、總體債務(wù)規(guī)模

? ? B、債務(wù)成本

? ? C、還債時間

? ? D、債務(wù)體系

?

我的答案：D 20

為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、先列個遺囑

? ? B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

? ? C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

? ? D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。

?

我的答案：C 21

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

? ? B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

? ? C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮

? ? D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

?

我的答案：C 22

以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

1.0 分

?

減稅 A、? ? B、稅收加成

? ? C、加速折舊

? ? D、建立保稅區(qū)

?

我的答案：B 23

關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：D 24

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。

1.0 分 ? A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

? ? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

? ? C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

? ? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 25

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

1.0 分

?

.18 A、? ?

.25 B、? ?

.3 C、? ?

.5 D、?

我的答案：B 26

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

? ? B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

? ? C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

? ? D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

?

我的答案：D 27

全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

? ? C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

? ? D、對理財方案運營中問題進(jìn)行修訂完善

?

我的答案：D 28

老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。

1.0 分

?

死亡 A、? ? B、子女成年

? ? C、子女婚嫁

? ?

10年 D、?

我的答案：A 29

人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

1.0 分

? A、生活地域

? ? B、生活方式

? ? C、生活標(biāo)準(zhǔn)

? ? D、生活心境

?

我的答案：D 30

關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。

1.0 分

? A、明確教育投資目標(biāo)

? ? B、確定教育花費額

? ? C、分析子女基本情況

? ? D、明確資金數(shù)額而非資金來源

?

我的答案：D 31

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動每年可賺1萬億

?

我的答案：D 32

到期收益率是指（）。

1.0 分

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? ? C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

? ? D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

? 我的答案：A 33

理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）

1.0 分

? A、主觀原則和實際原則

? ? B、公開原則和具體原則

? ? C、一般原則和具體規(guī)范

? ? D、專業(yè)原則和公開原則

?

我的答案：C 34

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

? ? B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

? ? C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。

? ? D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬

?

我的答案：D 35

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

1.0 分

? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

? ? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 ?

我的答案：C 36

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

?

我的答案：D 37

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）

1.0 分

?

66.0 A、? ?

74.0 B、? ?

88.0 C、? ?

92.0 D、?

我的答案：C 38

以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

1.0 分

? A、有價證券

? ?

房屋 B、? ?

車輛 C、? ? D、收藏品

?

我的答案：A 39

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

1.0 分

? A、一年之內(nèi)

? ? B、五年之內(nèi)

? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 40

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

1.0 分

? A、企業(yè)和家庭

? ? B、銀行和基金公司

? ? C、個人和企業(yè)

? ? D、家庭和個人

?

我的答案：A 41

以下不屬于四金的是（）。

1.0 分

? A、養(yǎng)老保險金

? ? B、住房公積金

? ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金

? ? D、企業(yè)基金

?

我的答案：D 42

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

1.0 分

?

抑制 A、? ? B、減少民間部門的投資

? ? C、淡化赤字的通脹后果

? ? D、消費的“排擠效應(yīng)”

?

我的答案：C 43

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分 ? A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點

? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

?

我的答案：D 44

關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢

? ? B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

? ? C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 ? ? D、房子的價值可以快速變現(xiàn)

?

我的答案：D 45

專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。

1.0 分

? A、資產(chǎn)狀況

? ? B、身體狀況

? ? C、家庭情況

? ? D、社會發(fā)展

?

我的答案：B 46

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

?

.4 A、? ?

.5 B、? ?

.6 C、? ?

.7 D、?

我的答案：A 47

個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

1.0 分

? A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理

? ? B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

? ? C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

? ? D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

?

我的答案：C 48

我國人均GDP大約多少余美元？（）

1.0 分

?

800.0 A、? ?

1000.0 B、? ?

2000.0 C、? ?

5000.0 D、?

我的答案：B 49

貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

1.0 分

?

中央 A、? ?

郵儲 B、? ?

央行 C、? ?

發(fā)改委 D、?

我的答案：C 50

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

? ? B、實際利率等于名義利率

? ? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

? ? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

理財是有錢人的專利。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）

1.0 分

我的答案： ×

近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分

我的答案： ×

遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）

1.0 分

我的答案： √

低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。

1.0 分

我的答案： ×

金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財目標(biāo)一旦制定不能更改。

1.0 分

我的答案： ×

2007年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬份。（）

1.0 分 我的答案： √

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

1.0 分

我的答案： √

一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）

1.0 分

我的答案： √

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）

1.0 分 我的答案： ×

反向抵押貸款的周期比較長。（）

1.0 分

我的答案： √

分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

1.0 分

我的答案： √

國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）

1.0 分

我的答案： √

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

1.0 分 我的答案： √

對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）

1.0 分

我的答案： ×

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）

1.0 分

我的答案： ×

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

我的答案： √

杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

1.0 分

我的答案： × 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： √

加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）

1.0 分

我的答案： √

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

1.0 分

我的答案： ×

某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

1.0 分

我的答案： ×

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）

1.0 分

我的答案： × 金融理財師這個職業(yè)風(fēng)險極大。（）

1.0 分

我的答案： ×

人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）

1.0 分

我的答案： √

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

1.0 分

我的答案： ×

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）

1.0 分

我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）

1.0 分

我的答案： √ 33

確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財只是一種金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： ×

客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。

1.0 分

我的答案： ×

丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）

1.0 分

我的答案： ×

經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）

1.0 分

我的答案： √ 38

購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）

1.0 分

我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）

1.0 分

我的答案： ×

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費。（）

1.0 分

我的答案： √

老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）

1.0 分

我的答案： √

教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。

1.0 分

我的答案： √ 43

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0 分

我的答案： √

2010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。（）

1.0 分

我的答案： √

銀行存款可能越存越少。（）

1.0 分

我的答案： √

金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）

1.0 分

我的答案： √

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。1.0 分

我的答案： ×

公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

1.0 分

我的答案： ×

每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）

1.0 分

我的答案： ×

自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（）

1.0 分

我的答案： √