第一篇：個(gè)人投資基金案例

1案例：陶先生今年28歲，就職于成都一家國(guó)有企業(yè)，稅后月薪兩千元。妻子在成都郊縣工作，是高中語(yǔ)文老師，稅后月薪1800元左右。兩人年終獎(jiǎng)約合四千元左右。無(wú)外債無(wú)住房，活期存款14萬(wàn)。

07年初，在朋友的推薦下，開(kāi)始嘗試投資基金，先后購(gòu)買了五千元華夏成長(zhǎng)，五千元鵬華動(dòng)力增長(zhǎng)，兩千元博時(shí)第三產(chǎn)業(yè)，兩千元國(guó)投瑞銀核心，兩千元上投內(nèi)需動(dòng)力，此外在近期剛剛開(kāi)通了基金定投，每月定投800元的博時(shí)平衡。家庭每月生活雜費(fèi)支出合計(jì)650元，老婆每月購(gòu)物300元，每年過(guò)節(jié)送禮四千元左右。雙方父母身體健康，均有社保，以后養(yǎng)老不存在任何問(wèn)題，能自給自足并每年結(jié)余2W左右。

由于妻子年齡已經(jīng)不小（28歲），陶先生家里準(zhǔn)備明年就要baby。同時(shí)計(jì)劃未來(lái)兩年內(nèi)在成都郊縣購(gòu)置一套房產(chǎn)，約合15萬(wàn)左右。陶先生現(xiàn)在比較發(fā)愁的是，baby出生后如何進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資，儲(chǔ)備他以后的上學(xué)、留學(xué)等費(fèi)用，同時(shí)又不影響家庭的生活品質(zhì)?！矩?cái)務(wù)狀況分析】

陶先生和妻子的工作都非常穩(wěn)定，家庭收入預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年不會(huì)有太大的變動(dòng)，屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭形成期，這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期，為了提高家庭的生活質(zhì)量，家庭往往有很多大額的家庭建設(shè)支出計(jì)劃。

如購(gòu)房、裝修、購(gòu)買一些高檔用品等。家庭未來(lái)負(fù)擔(dān)預(yù)計(jì)較重，而同時(shí)可積累的資產(chǎn)有限，家庭需要追求較高的收入成長(zhǎng)率。但此時(shí)尚屬年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以適當(dāng)進(jìn)行投資，以期在盡可能降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步積累家庭財(cái)富。

從陶先生家庭的年度收支情況可以看到，年家庭收入49600元，年開(kāi)支較少，每年大概在15400元左右。年節(jié)余占年總收入的69%，可以看出家庭的儲(chǔ)蓄能力相當(dāng)強(qiáng)，家庭的開(kāi)支計(jì)劃和預(yù)算能力很強(qiáng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了標(biāo)準(zhǔn)值40%。

家庭保障情況。目前陶先生和妻子的單位都為他們購(gòu)買了足夠的社保，但保險(xiǎn)保障稍顯不夠。可以先理清家庭的保障需求，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為妻子購(gòu)買部分定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療健康險(xiǎn)等常規(guī)保險(xiǎn)。陶先生自己的保險(xiǎn)保障也應(yīng)加強(qiáng)，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的費(fèi)用支出，占家庭年收入的5%就比較合適。

從家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來(lái)看，銀行存款14萬(wàn)，開(kāi)放式基金16800元（成本），此外沒(méi)有任何資產(chǎn)和負(fù)債?？梢钥闯黾彝セ钇诖婵钶^多，閑置資金豐富，占到家庭總資產(chǎn)的90%，而閑置資金的再增值能力卻很差，投資資產(chǎn)比例不足。

一般來(lái)說(shuō)，家庭應(yīng)當(dāng)擁有一定比例的金融資產(chǎn)，通過(guò)投資增值家庭的閑置資金，是最省時(shí)省力的方式。此外，從目前家庭投資情況來(lái)看，陶先生比較傾向高風(fēng)險(xiǎn)的基金投資組合產(chǎn)品，建議可以根據(jù)自己的投資偏好設(shè)定出不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得更大的收益?！纠碡?cái)規(guī)劃建議】

控制投資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更加合理的基金投資組合

陶先生不到2萬(wàn)的資金配置的基金品種達(dá)到了6只，投資太過(guò)分散。此外，陶先生投資的這六只基金，全部是股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)太多集中，一般來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行基金投資時(shí)，不要一味偏好購(gòu)買同一類型的基金產(chǎn)品，可以考慮組合持有不同類型的基金產(chǎn)品，分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，制定合理的基金投資組合比例。

建議陶先生根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資，這也是常說(shuō)的“不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的道理。

陶先生家庭目前正處于形成期，雖然未來(lái)預(yù)計(jì)開(kāi)支會(huì)加大，但家庭結(jié)構(gòu)年輕，家庭投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。而目前從陶先生的投資渠道來(lái)看，大部分資金以活期儲(chǔ)蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來(lái)穩(wěn)定的投資收益，但收益偏低，不能有效的抵御通貨膨脹帶來(lái)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。

由于在今后兩年內(nèi)，家庭都會(huì)面臨較大的生活目標(biāo)支出，陶先生可以將部分活期儲(chǔ)蓄投入于靈活多變的開(kāi)放式基金市場(chǎng)，增持開(kāi)放式基金，構(gòu)建合理的基金投資組合，間接進(jìn)入股票市場(chǎng)。

2案例：【家庭情況】周先生29歲，某國(guó)有企業(yè)員工，享有公積金及社保，年收入18萬(wàn)左右；周太太26歲，無(wú)業(yè)，孩子剛出生。家庭現(xiàn)有一套價(jià)值70萬(wàn)元的房產(chǎn)，房貸32.5萬(wàn)元，月供2200元，已還一年半。另外向他人借款10萬(wàn)元；目前固定存款5萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元，家庭每月支出4200元左右；每月定投基金600元。

【理財(cái)目標(biāo)】周先生目前處于家庭形成期。月總支出近5000元，年度支出6萬(wàn)元，年度結(jié)余12萬(wàn)元左右。家庭總資產(chǎn)為78萬(wàn)元，負(fù)債余額約為38.5萬(wàn)元。周先生家儲(chǔ)蓄意識(shí)還不錯(cuò)，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中債務(wù)占比很大，家庭財(cái)務(wù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。另外周先生家庭成員缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障，整體資產(chǎn)缺乏增值潛力。未來(lái)隨著孩子成長(zhǎng)，家庭支出會(huì)繼續(xù)上漲，而收入方面短期內(nèi)不會(huì)有較大增長(zhǎng)。

周先生的理財(cái)目標(biāo)是3年內(nèi)還清個(gè)人借貸，買一輛10萬(wàn)元左右的汽車；購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，增加保障；為孩子今后學(xué)習(xí)及生活費(fèi)用做一些儲(chǔ)備；為夫妻的養(yǎng)老做規(guī)劃?！纠碡?cái)建議】

組合投資完成還貸及購(gòu)車

周先生預(yù)計(jì)3年內(nèi)準(zhǔn)備20萬(wàn)元，除10萬(wàn)元償還個(gè)人借款外，另外10萬(wàn)元用于購(gòu)買汽車。

建議通過(guò)投資基金組合來(lái)積累資金，70%配置于較穩(wěn)健的偏股類基金，30%配置于偏債類基金，年綜合收益率為8%左右。

可將5萬(wàn)元定期存款一次或分次投入，之后每月再追加3367元基金定投，這樣3年后可累積20萬(wàn)元資金。

保險(xiǎn)重保障輕分紅

周先生家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)尚不充足。在險(xiǎn)種配置方面，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的周先生應(yīng)作為首要被保險(xiǎn)對(duì)象，周先生、周太太及孩子的配置比例應(yīng)遵循6：3：1的原則。

在保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇方面，周先生應(yīng)選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

應(yīng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能，其次再考慮分紅。周太太可以購(gòu)買一定的健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。為孩子主要購(gòu)買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等。

孩子教育和夫妻養(yǎng)老

針對(duì)孩子的教育基金，建議周先生在原先每月定投600元基金的基礎(chǔ)上再追加1000元，達(dá)到每月1600元，按年復(fù)合收益率8%計(jì)算，18年后這筆資金將達(dá)到76.8萬(wàn)元，可以滿足還在留學(xué)或獨(dú)立創(chuàng)業(yè)等需求。

而周先生夫妻的養(yǎng)老金積累，在前10年，也就是周先生40歲之前，建議選擇收益率稍高的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，例如股票、成長(zhǎng)型基金及部分信托類銀行理財(cái)產(chǎn)品，綜合年收益率約為7%。

在周先生步入中年后，建議逐步將這部分資產(chǎn)調(diào)整為穩(wěn)健型產(chǎn)品，如平衡型基金及債券型銀行理財(cái)產(chǎn)品等，綜合年收益率約為5%；在退休的前5年中投資側(cè)重點(diǎn)應(yīng)轉(zhuǎn)入保值型產(chǎn)品，如債券、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品等，以此保證退休前資產(chǎn)不會(huì)縮水。案例：徐女士是一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，今年25歲，愛(ài)人27歲，在一家事業(yè)單位，扣除公積金、各項(xiàng)保險(xiǎn)后收入2000元，年底獎(jiǎng)金7000元。徐女士月均收入3000元，有社會(huì)保險(xiǎn)和自己買的一份重大疾病保險(xiǎn)?，F(xiàn)有活期3.5萬(wàn)元，定期10萬(wàn)元，基金1.5萬(wàn)元，股票投入4萬(wàn)元虧損50%。租房700元一個(gè)月，兩人生活費(fèi)1500元。

【號(hào)脈問(wèn)診】徐女士由于從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工作，所以家庭有非常強(qiáng)的保障意識(shí)，但意外保障部分還有所欠缺。同時(shí)徐女士很有投資意識(shí)，做了基金和股票的資產(chǎn)配置，雖目前還處于深套階段，但是整個(gè)家庭投資品種還是很豐富的?！緦?duì)癥下藥】 購(gòu)房規(guī)劃：徐女士可以利用現(xiàn)在手頭的存款支付購(gòu)房初期的各項(xiàng)費(fèi)用，包括首付、裝修、家具、家電等。建議購(gòu)房不必盲目求大，一步到位。由于現(xiàn)在房?jī)r(jià)普遍較高，而且在一個(gè)房子里住一輩子的可能性越來(lái)越小，基本上十幾二十年更換一套住房愈加普遍，所以可以根據(jù)自己的財(cái)力先選擇一個(gè)小戶型。買房要量力而為，不要成為“房奴”，不但降低生活品質(zhì)，還要背負(fù)沉重的心理壓力。

風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：徐女士是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，自然很有保障意識(shí)，但現(xiàn)在家庭還缺少夫妻的意外保障部分，應(yīng)該加以補(bǔ)充。買房后增加定期壽險(xiǎn)的配置就成為必要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段。建議配置保險(xiǎn)時(shí)遵循“雙十原則”，保費(fèi)以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入10倍為宜。

投資規(guī)劃：根據(jù)徐女士的情況，建議選擇業(yè)績(jī)優(yōu)秀實(shí)力強(qiáng)的不同基金公司的不同類型產(chǎn)品進(jìn)行搭配，配置部分貨幣市場(chǎng)基金及指數(shù)型基金。可以將部分銀行存款轉(zhuǎn)為貨幣市場(chǎng)基金，用以滿足建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金之用，滿足了流動(dòng)性的需求，收益也高于銀行存款。指數(shù)型基金追求較高的收益，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。

其實(shí)理財(cái)就是對(duì)個(gè)人及家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)地分配和管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的合理安排和使用。徐女士除了上述消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃等三項(xiàng)規(guī)劃外，將來(lái)還要涉及子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃諸多方面，因此要根據(jù)自身情況的變化來(lái)隨時(shí)更新理財(cái)方案。

[基金定投]基金投資目標(biāo)布局5大原則 家庭基金運(yùn)作的最重要的原則是：

1、絕不利用金融杠桿。

2、不再追加新的投資資金。

第一，選擇收入型的基金。這類基金在資產(chǎn)的配置上將主要的投資目標(biāo)集中在股息和利息方面，對(duì)于投資者來(lái)講，能夠保障得到持續(xù)的現(xiàn)金分配。如果投資者安排一定的旅游計(jì)劃，購(gòu)買高檔消費(fèi)品，均可以將此類基金作為投資的首選 第二，替代性的投資選擇。投資者看好證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展，卻苦于沒(méi)有時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行股票的投資，選擇指數(shù)型基金將會(huì)使投資者跟隨證券市場(chǎng)的發(fā)展而從中受益。不僅省去了較多的投資精力，也解決了奔波于證券公司營(yíng)業(yè)部進(jìn)行股票投資的勞頓之苦，并有效解決了投資者面臨“賺了指數(shù)不賺錢”的投資困惑。目前，比較好的指數(shù)型基金投資對(duì)象有上證50ETF、上證180ETF、深證100ETF等。

第三，參與基金的價(jià)差套利。要進(jìn)行此種投資的基民，不妨在LOF、封閉式基金等方面下功夫。因?yàn)橹挥写嬖谝欢ㄕ蹆r(jià)機(jī)會(huì)的基金品種才會(huì)有較好的套利空間。如封閉式基金的二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其凈值時(shí)，就會(huì)因?yàn)檎蹆r(jià)而存在較大的套利空間。而對(duì)于參與LOF基金投資的投資者，也可以利用二級(jí)市場(chǎng)的場(chǎng)內(nèi)交易價(jià)格與一級(jí)市場(chǎng)的場(chǎng)外凈值價(jià)格之間的差價(jià)進(jìn)行基金產(chǎn)品的套利。第四，滿足短期內(nèi)的消費(fèi)需求，可以選擇貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金作為儲(chǔ)蓄的“替代品”，有著“定期收益、活期便利”的投資功能，對(duì)投資者的日常投資需求起著積極作用。可以有效地提高短期資金的利用效率。

第五，中長(zhǎng)期投資計(jì)劃，如子女教育、養(yǎng)老保障等應(yīng)當(dāng)積極配置股票型基金。只要中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，上市公司的業(yè)績(jī)得到持續(xù)增長(zhǎng)，基金管理人堅(jiān)持長(zhǎng)期的價(jià)值投資，將會(huì)為投資者帶來(lái)持續(xù)的投資回報(bào)。特別是采取紅利再投資，將因復(fù)利的投資效果而使投資者的收益得到滾動(dòng)式增長(zhǎng)。

投資基金如何獲利？

投資基金的獲利來(lái)源主要有兩個(gè)，一個(gè)是由于買賣基金的價(jià)格差異所產(chǎn)生的資本利得，另一個(gè)是因?yàn)榛鸱旨t所產(chǎn)生的投資收益。如果投資的是開(kāi)放式基金，資本利得來(lái)源于基金所投資的股票或債券升值和獲取股息、利息等因素導(dǎo)致基金份額凈值的增長(zhǎng)；如果是封閉式基金，資本利得則來(lái)源于市場(chǎng)供求關(guān)系變化導(dǎo)致基金價(jià)格的上漲，使得賣出基金份額時(shí)可以取得價(jià)差收入，把這個(gè)價(jià)差收入扣除買賣基金時(shí)的相關(guān)手續(xù)費(fèi)用后，就是真正的資本利得收益。除了資本利得收益以外，在投資期間所取得的基金分紅也會(huì)增加收入，這同樣是投資基金獲利的組成部分。因此，投資于基金的總收益就等于資本利得收益加上分紅收益。

第二篇：個(gè)人投資案例分析

投資學(xué)：案例分析

一、對(duì)john的投資行為進(jìn)行分析

1、初到美國(guó)的 john,看到當(dāng)時(shí)十分便宜的房?jī)r(jià)，外加買房可以抵稅的誘惑,未加思索的加入了當(dāng)時(shí)“抄底”買房的大軍。這樣的決定太過(guò)草率，房?jī)r(jià)雖然便宜，但是要考慮地段和以后的房?jī)r(jià)增值率，雖然有買房抵稅的優(yōu)惠政策，但也需要首先了解大概的低稅率是多少。并且自己是否有買房的必要。

2、不要盲目的相信房產(chǎn)中介，要進(jìn)行實(shí)地考察，了解市場(chǎng)情況，推測(cè)此地段未來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展行情。

3、john買了300平方米的別墅，對(duì)于單身的他來(lái)說(shuō)，未免顯得有點(diǎn)空曠，要結(jié)合自身情況，購(gòu)買適合自己的房子。

4、john打理房子所花費(fèi)的費(fèi)用超出預(yù)期值，說(shuō)明john之前有許多因素沒(méi)有考慮進(jìn)去，工作做得不到位

5、從john買房子的初衷來(lái)看,john買房子是為了投資而不是長(zhǎng)期居住，所以john可以考慮其他的投資工具，并不一定買房。

二、我們的投資過(guò)程

1、在買房之前，我們首先要考慮一下自身的資金實(shí)力，是否需要借款買房，如果需要的貸款，那貸款率是多少，看工作狀態(tài)是否穩(wěn)定，在未來(lái)償還的時(shí)間段里是否有經(jīng)濟(jì)壓力。

2、除了買房這項(xiàng)投資，我們是否可以選擇別的金融工具，因?yàn)槭莿偖厴I(yè)的大學(xué)生，并且工作穩(wěn)定，在美國(guó)打拼的青年這種背景下，我們可以考慮一下別的中期投資，并不一定去買房。

3、由于是商學(xué)院畢業(yè)讀過(guò)MBA，所以我們可以根據(jù)自己的喜好，所學(xué)過(guò)的投資理財(cái)知識(shí)來(lái)進(jìn)行投資，根據(jù)美國(guó)金融市場(chǎng)的行情，建立投資組合，遵循多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資組合。由于對(duì)美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)行情并不是很了解，因此，我不會(huì)盲目的進(jìn)行投資，所以如果是我，我會(huì)選擇購(gòu)買各種證券，而不去買房。以下是我的投資規(guī)劃：

?建立投資組合：

規(guī)劃：考慮投資人的財(cái)務(wù)狀況、知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力；對(duì)金融市場(chǎng)，證券市場(chǎng)進(jìn)行長(zhǎng)期、短期的預(yù)期；投資人選擇的投資政策保守政策、積極策略、自行管理還是委托專業(yè)人操作； 投資人的目標(biāo)，策略，限制條件

投資組合按粗略的分類有三鐘不同的模式可供運(yùn)用，即積極的、中庸的和保守的。決定采

用哪一鐘模式，年齡是很重要的考慮因素。每個(gè)人的需要不盡相同，所以并沒(méi)有一成不變的投資組合。

沒(méi)有什么標(biāo)準(zhǔn)的原則，但大體上可遵照一個(gè)“一百減去目前年齡”的經(jīng)驗(yàn)公式。這一公

式意味著，如果你現(xiàn)年60歲，至少應(yīng)將資金的40％投資在股票市場(chǎng)或股票基金；如果你現(xiàn)

年30歲，那么至少要將70％的資金投進(jìn)股市。

具體實(shí)施方法如下：在20到30歲時(shí)，由于距離退休的日子還遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最強(qiáng)的，可以采用積極成長(zhǎng)型的投資模式。盡管這時(shí)期由于準(zhǔn)備結(jié)婚、買房、置辦耐用生活必需品，要有余錢投資并不容易，但你仍需要盡可能投資。按照“一百減去目前年齡”公式，你可以

將70％至80％的資金投入各種證券。在這部分投資中可以再進(jìn)行組合，譬如，以20％投資

普通股票，20％投資基金，余下的20％資金存放定期存款或購(gòu)買債券。當(dāng)然我們要結(jié)合自

身?xiàng)l件，市場(chǎng)情況，適當(dāng)?shù)淖儎?dòng)！

?如何管理投資組合：

A保持證券、股票的流動(dòng)性（風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性成反比例，流動(dòng)性越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，理清兩者的關(guān)系，按照確保投資的流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上追求受益的原則來(lái)進(jìn)行投資活

動(dòng)）

B了解宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律和國(guó)家政策

C防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)政策的變化）

D加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握有關(guān)證券，股票基本知識(shí)和操作技能

E了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的成因，準(zhǔn)確判斷大盤趨勢(shì)，確立全局觀，規(guī)避可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。

?投資業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)

首先我們要排除風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的不利影響，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整基礎(chǔ)上比較收益才有

意義。

投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)需要考慮的因素：投資組合的投資目標(biāo)；投資組合承受的風(fēng)險(xiǎn)

水平;用于比較的基準(zhǔn)指數(shù)；時(shí)期的選擇；投資組合的穩(wěn)定性。

三、投資的意義

對(duì)于個(gè)人而言：投資可以幫你靈活運(yùn)用手邊的閑置資金，避免金錢購(gòu)買力降

低，讓生活過(guò)的多姿多彩，為自己也為家人改善生活水平。可以創(chuàng)造財(cái)富，增進(jìn)消費(fèi)福祉，將錢花在刀口上，不會(huì)造成捉襟見(jiàn)肘的窘態(tài)?？梢愿玫囊?guī)劃你的生活！

對(duì)于企業(yè)而言：

（1）投資是企業(yè)獲得利潤(rùn)的前提：利潤(rùn)是企業(yè)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得的財(cái)務(wù)成果。

企業(yè)要獲得利潤(rùn)，必須將籌集的資金投入使用：將資金直接用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，或?qū)①Y

金以股權(quán)、債權(quán)的方式投給其他企業(yè)以獲取報(bào)酬?？梢?jiàn)，要獲取利潤(rùn)就必須進(jìn)行投資。

（2）投資是企業(yè)生存和發(fā)展的必要手段：企業(yè)從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，各項(xiàng)生

產(chǎn)要素不斷更新，為了保證生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，企業(yè)需要不斷地將現(xiàn)金形態(tài)的資金投入使用，這是企業(yè)生存的基本條件。同樣，當(dāng)企業(yè)要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)，也需要進(jìn)一步地投資才能使企

業(yè)的資產(chǎn)增加，而當(dāng)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大后。為了保證正常的生產(chǎn)，還需要追加營(yíng)運(yùn)資金，而

這一切只有投資才能實(shí)現(xiàn)。

（3）投資是企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不

可避免地存在風(fēng)險(xiǎn)，其基本原因在于商品銷售數(shù)量的不確定性，而影響銷售數(shù)量的因素較多，如商品的質(zhì)量、市場(chǎng)對(duì)商品的需求、企業(yè)的銷售策略和服務(wù)水平、企業(yè)的成本費(fèi)用等。為了

降低風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)經(jīng)常要保持質(zhì)量、技術(shù)領(lǐng)先水平，通過(guò)投資提高企業(yè)設(shè)備的技術(shù)含量；為了

降低風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)還要進(jìn)行多品種、跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)，同樣需要投資來(lái)支持。

（4）投資是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的基本前提：企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)是不斷地創(chuàng)造企業(yè)

價(jià)值，為此，就要采取各種措施增加利潤(rùn)，降低風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)能夠通過(guò)投資活動(dòng)選擇購(gòu)買所需

要的生產(chǎn)要素，并將這些生產(chǎn)要素有效的結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮其效益，進(jìn)而不斷創(chuàng)造企業(yè)財(cái)

務(wù)管理的目標(biāo)是不斷地創(chuàng)造出新的，更高的價(jià)值。創(chuàng)造的現(xiàn)金流越多越穩(wěn)，企業(yè)價(jià)值就越大，而企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的能力，主要通過(guò)投資活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，進(jìn)行有效的投資就是讓企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值

越大，以使于企業(yè)有利益關(guān)系各方面都能從中受益，增加自身的財(cái)富。

小組成員：沈敏

欒亞榮

第三篇：個(gè)人基金投資者投資情況調(diào)查問(wèn)卷

個(gè)人基金投資者投資情況調(diào)查問(wèn)卷

情況調(diào)查：以下問(wèn)題除特別指定外，均為單選題

個(gè)人背景資料

背景資料：下面將問(wèn)您一些關(guān)于您個(gè)人或家庭的問(wèn)題，目的是研究不同人群的細(xì)分特征，這些資料僅供分析時(shí)參考，我們會(huì)絕對(duì)保密。1.您的年齡是？（）

a.30歲以下；b.30-40歲；c.40-50歲； d.50-60歲；e.60歲及以上 2.您的性別是？（）

a.男； b.女

3.您的婚姻狀況是?()a.未婚；b.已婚；c.已離異或喪偶 4.您的教育程度是？（）

a.小學(xué)及小學(xué)以下；b.中學(xué)；c.大學(xué)；d.研究生及以上 5.您的職業(yè)狀況是？（）

a.公務(wù)員和事業(yè)單位人員（包括教師、醫(yī)生、軍警等）;b.國(guó)有/國(guó)家控股公司管理人員；c.國(guó)有/國(guó)家控股公司一般人員； d.私人企業(yè)/外企管理人員；e.私人企業(yè)/外企一般職員；f.私營(yíng)業(yè)主；g.自由職業(yè)者;h.下崗/離退休人員；i.在校學(xué)生；j.其他（請(qǐng)?zhí)顚懀?.您的配偶的職業(yè)狀況是？（）

a.公務(wù)員和事業(yè)單位人員（包括教師、醫(yī)生、軍警等）； b.國(guó)有/國(guó)家控股公司管理人員；c.國(guó)有/國(guó)家控股公司一般人員； d.私人企業(yè)/外企管理人員；e.私人企業(yè)/外企一般職員；f.私營(yíng)業(yè)主；g.自由職業(yè)者;h.下崗/離退休人員；i.在校學(xué)生；j.其他（請(qǐng)?zhí)顚懀?；k.無(wú)配偶 7.您對(duì)您未來(lái)收入的預(yù)期是？（）

a.比較固定； b.穩(wěn)定，并有一定的提高； c.將會(huì)有巨大的提高； d.收入不穩(wěn)定，有一定的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人金融投資歷史

8.2007年您的個(gè)人月均固定收入（證券收益除外）？（）

a.2千元以下；b.2-5千元；c.5千元-1萬(wàn)元； d.1萬(wàn)元-3萬(wàn)元；e.3萬(wàn)元以上

9.2007年您的家庭月均固定收入（證券收益除外）？（）

a.2千元以下；b.2-5千元；c.5千元-1萬(wàn)元；d.1萬(wàn)元-3萬(wàn)元；d.3萬(wàn)元以上

10.您個(gè)人擁有房產(chǎn)的情況？（）

a.有房已還清房貸；b.有房未還清房貸；c.租房； d.住單位臨時(shí)房； e.其他（請(qǐng)?zhí)顚懀?/p>

11.您投資有風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)，包括股票或基金的歷史有多長(zhǎng)？（）

a.小于半年； b.小于3年； c.3-6年 ；d.6年以上 12.您的各項(xiàng)金融資產(chǎn)占您所有金融資產(chǎn)的比例？(1)股票：（）

a.無(wú)；b.小于10%；c.10%-30%；d.50%左右；e.大于70%；f.全部(2)基金：（）

a.無(wú)；b.小于10%；c.10%-30%； d.50%左右；e.大于70%；f.全部(3)債券（包括國(guó)債）：（）

a.無(wú)；b.小于10%；c.10%-30%； d.50%左右；e.大于70%；f.全部(4)期貨：（）

a.無(wú)；b.小于10%；c.10%-30%； d.50%左右；e.大于70%；f.全部(5)其他（請(qǐng)?zhí)顚懀海ǎ?/p>

a.無(wú)；b.小于10%；c.10%-30%； d.50%左右；e.大于70%；f.全部

13.您投資有風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)，包括公司債、股票、基金、認(rèn)股權(quán)證和黃金期貨等的總收益怎么樣？（）

a.虧了很多； b.虧了一些； c.盈虧不大； d.賺了一些； e.賺了很多 14.您用于投資各項(xiàng)金融資產(chǎn)的資金，是否是閑散資金，他們必須在多少年內(nèi)變現(xiàn)？（）

a.3個(gè)月內(nèi)； b.3個(gè)月到1年； c.3年內(nèi)； d.3-10年；e.完全是閑散資金，根本用不著

基金投資歷史

15.您第一次購(gòu)買基金時(shí)，是否了解什么是基金？（）

a.完全不了解； b.有一定的了解；c.非常了解 16.您第一次選擇基金是什么原因？（）

a.銀行工作人員推薦； b.朋友推薦 ；c.無(wú)意中看到基金的廣告； d.對(duì)基金很了解，自己嚴(yán)格的選擇

17.您最初購(gòu)買基金時(shí)，您認(rèn)為投資基金有風(fēng)險(xiǎn)嗎，投資基金會(huì)虧損嗎？（）

a.專家理財(cái)，不會(huì)虧損；b.基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，即使有風(fēng)險(xiǎn)，虧損不大；c.有風(fēng)險(xiǎn)，有虧損的可能；d.不清楚

18.您是通過(guò)何種方式進(jìn)行基金投資？（）

a.銀行柜臺(tái)；b.證券營(yíng)業(yè)部；c.基金公司直銷；d.網(wǎng)上交易 19.您投資基金多長(zhǎng)時(shí)間？（）

a.剛剛開(kāi)始不到半年； b.1年以內(nèi)；c.1年以上至2年以內(nèi)；d.2年以上 20.您投資基金的規(guī)模是？（）

a.5萬(wàn)以下；b.5-10萬(wàn)；c.10-100萬(wàn)；d.100萬(wàn)以上；e.小額定期定投 21.您投資基金的總收益怎么樣？（）

a.虧了很多；b.虧了一些； c.盈虧不大； d.賺了一些； e.賺了很多 22.您投資基金最近（2008年）的收益怎么樣？（）

a.虧了很多； b.虧了一些 ；c.盈虧不大； d.賺了一些； e.賺了很多 23.如果您現(xiàn)有一筆閑散資金，您首先會(huì)考慮投資以下哪個(gè)品種？（）

a.儲(chǔ)蓄；b.債券；c.基金；d.股票；e.期貨；f.其他（請(qǐng)?zhí)顚懀?/p>

基金投資的策略

24.您投資基金的目的是？（）

a.希望長(zhǎng)期持有，尋求財(cái)富增值；b.自己不會(huì)炒股，委托專家理財(cái)；c.作為家庭資產(chǎn)投資的一種配置；d.快進(jìn)快出，希望短期內(nèi)快速增值；e.其它（請(qǐng)?zhí)顚懀?/p>

25.目前，您最想投資的基金品種是？（）

a.偏股型基金（不含指數(shù)基金）；b.指數(shù)基金；c.保本基金；d.平衡型基金；e.偏債型基金（不含保本基金）；f.貨幣市場(chǎng)基金 26.如果您現(xiàn)在購(gòu)買基金，您的預(yù)期年收益率為？（）

a.5%-10%;b.20%-30%;c.50%-100%;d.100%以上 27.購(gòu)買基金后，您通常會(huì)采取什么態(tài)度？（）

a.放心的交給專家打理，注重長(zhǎng)期收益；b.偶爾查看一下自己的賬戶盈虧，覺(jué)得差不多了就贖回；c.很緊張投資的盈虧，每天要查看基金凈值、收益率及每日業(yè)績(jī)排名；d.頻繁的申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換，以短期套利

28.您對(duì)目前投資基金最擔(dān)心的是什么？（按重要程度排序）（）

a.基金公司代客理財(cái)，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行個(gè)人利益輸送；b.基金經(jīng)理頻繁跳槽，影響基金業(yè)績(jī)；c.對(duì)市場(chǎng)不太看好，擔(dān)心基金凈值會(huì)進(jìn)一步下降；d.其它（請(qǐng)?zhí)顚懀?9.您對(duì)中外合資基金的看法是什么？（）

a.跟中資基金完全一樣；b．比中資基金好；c．比中資基金差；d．不知道還有中外合資基金

基金的購(gòu)買和贖回

30.您在選擇具體的基金品種時(shí)，考慮的主要因素是？（多選，最多3項(xiàng)）（）

a.基金以往的業(yè)績(jī)；b.基金公司品牌；c.是否有明星基金經(jīng)理；d.凈值高低；e.分紅紀(jì)錄；f.短期排名；g.基金類型；h.購(gòu)買是否方便；i.是否為新發(fā)基金；j.手續(xù)費(fèi)高低；k.第三方專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)級(jí);l.基金產(chǎn)品宣傳 31.在基金募集階段，您認(rèn)購(gòu)一個(gè)基金時(shí)，您認(rèn)為最吸引您的是：（）

a.基金經(jīng)理以前業(yè)績(jī)很好；b.基金品牌很好；c.基金的投資策略很符合您的要求；d.大市處于大牛市；e.大市已經(jīng)到了該觸底反彈的時(shí)候；f.您一直只是申購(gòu)現(xiàn)有基金，不認(rèn)購(gòu)新基金

32.在您申購(gòu)基金時(shí)，您認(rèn)為最吸引您的是：（）

a.基金經(jīng)理以前業(yè)績(jī)很好；b.基金品牌非常好；c．基金的投資策略很符合您的要求；d.大市非常好； e.大市已經(jīng)到了該觸底反彈的時(shí)候；f．您想要申購(gòu)的基金的業(yè)績(jī)非常好；g.您一直買新基金，不買老基金

33.您在購(gòu)買基金時(shí)，偏好基金名稱中有如下的什么的詞匯？（）

a.“精選”； b.“成長(zhǎng)”或“增長(zhǎng)”； c.“穩(wěn)健”;d.“大盤”或“小盤”； e.“價(jià)值”； f.“優(yōu)勢(shì)”； g.基金名字不重要，對(duì)我都一樣。34.當(dāng)您購(gòu)買的基金凈值下跌的時(shí)候，您會(huì)采取什么行動(dòng)？（）

a.堅(jiān)持長(zhǎng)線持有；b.贖回，不投資了；c.贖回，改為投資股票；d.繼續(xù)持有，一旦回到成本價(jià)，就贖回；e.進(jìn)行基金投資轉(zhuǎn)換，從股票型基金變?yōu)閭突鸹蜇泿攀袌?chǎng)基金

35.您的基金贖回決策，最重要的原因是什么？（）

a.自己需要現(xiàn)金； b．股票市場(chǎng)非常不好；c．基金經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)； d．基金業(yè)績(jī)跟其他類似基金相比很差

36.當(dāng)同一品牌的其他基金出現(xiàn)重大虧損或重大人員變動(dòng)，您是否會(huì)考慮調(diào)整該基金的倉(cāng)位？（）

a.會(huì);b.不會(huì);c.根本不關(guān)注

37.如果基金經(jīng)理發(fā)生變化，您是否會(huì)贖回您的基金？（）

a.不會(huì)，該基金公司旗下的所有基金我都很放心； b．一定會(huì)，我只是喜歡這個(gè)基金經(jīng)理； c．視情況而定

38.您的基金凈值變化多少，您會(huì)考慮再申購(gòu)一些該基金？（）

a.上漲10%;b.上漲20%;c．上漲50%； d．下降10%;e.下降20%;f.下降50%;g.不會(huì)申購(gòu)已持有的基金

39.您的基金凈值變化多少，您會(huì)考慮贖回該基金？（）

a.上漲10%;b.上漲20%;c．上漲50%；d．下降10%;e.下降20%;f.下降50% 40.您是否關(guān)注基金公司的排名？（）

a.很關(guān)注； b.有些關(guān)注；c.不關(guān)注

41.您是否關(guān)注您投資的基金所持有股票的倉(cāng)位變動(dòng)？（）

a.經(jīng)常關(guān)注；b.偶爾關(guān)注；c.不關(guān)注 42.您對(duì)基金的要求是什么？（）

a.與大盤差不多就行；

b.必須在漲的時(shí)候比大盤漲得多，跌的時(shí)候比大盤少； c.比較抗跌，但可以比大盤漲得少一點(diǎn)；

43.整體而言，您持有某個(gè)基金的平均時(shí)間約為：（）

a.少于1個(gè)月；b.1-3個(gè)月； c.3-6個(gè)月；d.6-12個(gè)月；e.1-3年；f.3年以上

44.您在購(gòu)買基金時(shí)，您會(huì)采取以下哪種方式：（）

a.追漲殺跌；b.低買高賣；c.根據(jù)其未來(lái)投資策略等仔細(xì)考慮

金融市場(chǎng)和投資者教育

45.您認(rèn)為影響未來(lái)一段時(shí)間行情最重要的因素是?（）

a.宏觀調(diào)控;b.人民幣升值;c.經(jīng)濟(jì)放緩;d.限售股解禁;e.通貨膨脹;f.美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響

46.您對(duì)未來(lái)6個(gè)月中國(guó)股票市場(chǎng)的看法（單選）？()a.保持樂(lè)觀，今年市場(chǎng)的持續(xù)調(diào)整，已經(jīng)使市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)水平得到了很大的釋放，現(xiàn)在可以大膽介入；b.估值處于合理水平，股票投資價(jià)值已經(jīng)顯現(xiàn)，可適當(dāng)介入；c.雖然目前市場(chǎng)估值處于合理水平，但從整體上來(lái)看，指數(shù)可能仍然有下跌空間；d.不容樂(lè)觀，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有完全釋放；e.不清楚

47.2008年在部分基金投資絕對(duì)回報(bào)不理想，您如何看待？（多選，最多3項(xiàng)）（）

a.基金經(jīng)理投資能力不強(qiáng)；b.整個(gè)股票市場(chǎng)行情低迷，屬于正常的市場(chǎng)波動(dòng)情況；c.基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理；d.基金公司投資管理不善

48.購(gòu)買基金后，您是通過(guò)哪種渠道來(lái)了解您購(gòu)買的基金凈值及重大事項(xiàng)等情況？（按重要程度排序）（）

a.基金公司客戶服務(wù)電話；b.基金公司網(wǎng)站；c.對(duì)賬單；d.報(bào)紙；e.電視；f.銷售人員介紹；g.銀行/證券公司網(wǎng)站

49.以下哪些基金理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目是您最希望得到的？（按重要程度排序）（）

a.定期的賬戶信息和交易信息；b.不定期的和基金經(jīng)理面對(duì)面的交流；c、所投資基金的定期分紅信息； d.市場(chǎng)信息咨詢； e.開(kāi)放式基金普及知識(shí)和交易常識(shí)； f.提供理財(cái)服務(wù)； g.有通暢的投訴渠道 50.您如何看待基金的定期定投？（）

a.定期定投可以降低平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是一種省心省力的投資方式；b.和一般的基金投資沒(méi)有區(qū)別，隨著大勢(shì)漲跌c.定期定投風(fēng)險(xiǎn)大，成本高；e.不清楚

51.您認(rèn)為定期定投基金的期限以多長(zhǎng)為宜？（單選）（）

a.1年；b.2年；c.3年；d.5年；e.5年以上； f.不清楚 52.關(guān)于基金投資者教育活動(dòng)，您是什么看法？（）

a.我知道投資是有風(fēng)險(xiǎn)，投資者教育是多余的事情；b.股票市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資者教育是有必要的，要長(zhǎng)期進(jìn)行； c.沒(méi)考慮

53.您最希望通過(guò)何種方式獲取基金投資知識(shí)、了解投資風(fēng)險(xiǎn)？（）

a.投資者見(jiàn)面會(huì)；b.電視節(jié)目；c.報(bào)刊雜志；d.公司網(wǎng)站；e.宣傳手冊(cè)；f.銷售人員介紹；g.其他（請(qǐng)?zhí)顚懀?/p>

54.您購(gòu)買基金的過(guò)程中，銷售終端是否主動(dòng)向您介紹過(guò)“基金銷售適用性”，或者給出示過(guò)投資者權(quán)益告知書（單選）()a.沒(méi)有；b.有介紹但未提供測(cè)試；c.測(cè)試了但并未建議我按照測(cè)試結(jié)果操作；d.測(cè)試了并且建議我按照測(cè)試結(jié)果操作

55.您認(rèn)為基金銷售機(jī)構(gòu)事先對(duì)您風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試有必要嗎？（）

a.沒(méi)有必要，我并沒(méi)有認(rèn)真填寫，我的風(fēng)險(xiǎn)承受力是經(jīng)常變化；b.非常有必要，根據(jù)我的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，可以推薦給我合適的基金產(chǎn)品；c.不好說(shuō)，視我當(dāng)時(shí)的情形

56.您知道基金銷售機(jī)構(gòu)向您介紹“基金銷售適用性”是他的義務(wù)、您的權(quán)利嗎？（）

a.知道； b.不知道

57.您知道購(gòu)買基金后的資金交給以下什么機(jī)構(gòu)？（）

a.基金公司；b.基金公司指定的托管銀行； c.我不知道

姓名： Email: 聯(lián)系方式:（手機(jī)）（固定電話）聯(lián)系地址： 郵編： 問(wèn)卷到此結(jié)束，感謝您支持我們的調(diào)查活動(dòng)！

第四篇：基金投資建議書

尊敬的★★★：

2010年7月30日，鑒于當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，結(jié)合我對(duì)股票市場(chǎng)的理解，為您提供了首份基金投資建議，并表明了我的綜合判斷。

2個(gè)月過(guò)去了，市場(chǎng)基本按照預(yù)期震蕩向下，期間，最低下探到2639.76點(diǎn)。鑒于目前的市場(chǎng)情況，按照趨勢(shì)交易理論，黃金分割的點(diǎn)位與上漲（下跌）幅度度量，我認(rèn)為有必要為您再次提供投資建議，供你參考；再次感謝您的信任和支持，未來(lái)，我將視具體的形勢(shì)變化為您提供不定時(shí)的投資建議，本次建議如下：

一、基本判斷：

市場(chǎng)下跌的原因：

1、下半年銀行信貸收緊引起的違規(guī)投資資金流出，是造成股票市場(chǎng)失血下跌的主要原因；

2、新股發(fā)行次第不斷，尤其是創(chuàng)業(yè)板即將推出，將有一批小企業(yè)集中上市，對(duì)市場(chǎng)資金面的考驗(yàn)壓力也是下跌的原因之一；

3、投資人信心不足，導(dǎo)致投機(jī)人心態(tài)保守，認(rèn)賠出局；

4、全球投資人對(duì)美國(guó)量化寬松貨幣政策的擔(dān)憂，以及由于美國(guó)著名投資管理公司——洛克菲勒公司ceo詹姆斯麥克唐納自殺原因未明，也是負(fù)面影響之一；

5、投資人出于鎖定投資利潤(rùn)的需要，賣出一些獲利豐厚的股票，導(dǎo)致的局部資金供求不平衡；

未來(lái)向好的因素：

1、中國(guó)率先走出經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影，符合預(yù)期；

2、未來(lái)通脹引起資產(chǎn)、消費(fèi)、大宗商品等價(jià)格上漲預(yù)期，與投資相關(guān)的股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)會(huì)有相應(yīng)的反映；

3、二次筑底是絕大多數(shù)投資人的看法；更有一些，按照技術(shù)分析理論，認(rèn)為目前市場(chǎng)走的是下跌c浪，也許到2150點(diǎn)才算調(diào)整到位。但是，投資市場(chǎng)在趨勢(shì)的拐點(diǎn)形成上，往往是少數(shù)決定多數(shù)。

4、用較長(zhǎng)的時(shí)間（10年）來(lái)看，中國(guó)的人口紅利，城市化進(jìn)程，消費(fèi)升級(jí)都處于快速上升的時(shí)期，長(zhǎng)期投資股票市場(chǎng)才能獲取較高的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，以滿足未來(lái)家庭消費(fèi)的需要；

5、市場(chǎng)短期雖有繼續(xù)下探的可能，但是，在2800點(diǎn)以下，市場(chǎng)估值明顯不貴，具有投資價(jià)值?，F(xiàn)在是時(shí)候考慮將資產(chǎn)配置到正常水平了。我認(rèn)為，現(xiàn)在將投資資產(chǎn)比例從8月初的30%提高到50%是可行的；

6、如果市場(chǎng)進(jìn)一步下跌，以每下跌10%增加配置15%進(jìn)行超比例配置。可以說(shuō)，現(xiàn)在的下跌，給我們提供了一個(gè)用較低的價(jià)格獲取廉價(jià)籌碼的機(jī)會(huì)，現(xiàn)在是戰(zhàn)勝恐懼，理性貪婪的時(shí)候。像現(xiàn)在的金融板塊（證券、保險(xiǎn)、銀行、期貨）就極具投資價(jià)值。

綜上，擇機(jī)買入回到正常的資產(chǎn)配置水平是現(xiàn)實(shí)和必要的，現(xiàn)階段是回補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置的好時(shí)候。保持一定比例（40%-50%）的現(xiàn)金頭寸是為了應(yīng)對(duì)隨后可能出現(xiàn)的回調(diào)。

我將持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)出現(xiàn)的變化，隨時(shí)為您提供投資建議。

第五篇：基金投資意向書

基金投資意向書

投資方： **基金。

項(xiàng)目公司或創(chuàng)始人：____公司，以下簡(jiǎn)稱“公司”?；颍▌?chuàng)始人xxx、xxx、xxx）。

投資方式： 投資方通過(guò)增資方式以現(xiàn)金____元人民幣獲得增資完成后公司____%的股權(quán)，公司投資后估值____元人民幣。

期權(quán)池： 創(chuàng)始人承諾，在其持有的股權(quán)中，代為持有了占增資完成后公司____%股權(quán)作為公司員工激勵(lì)股權(quán)。

創(chuàng)始人股權(quán)確認(rèn)： 創(chuàng)始人成員持有的公司股權(quán)自增資協(xié)議簽署之日起滿一年后獲得25%，剩余75%的股權(quán)在此后36個(gè)月之內(nèi)按月等額分期獲得。投資方權(quán)利： 善投基金已經(jīng)在《善投基金投資合同》中明確相應(yīng)投資“條款”，具體參見(jiàn)該合同。

排他條款： 本投資意向書簽署之日起30日之內(nèi)，投資方有權(quán)與公司或項(xiàng)目就擬進(jìn)行的本投資意向條款進(jìn)行獨(dú)家談判。在排他期限內(nèi)，公司原股東或項(xiàng)目成員不得接觸任何其他潛在投資者，以免與本投資意向書所擬定交易相沖突。

時(shí)效性： 如本投資意向書在____年____月___日（含）之前未由公司或創(chuàng)始人簽署并返還投資方，則本意向書自動(dòng)失效。其他說(shuō)明： 本投資意向書視為投資方向項(xiàng)目公司或項(xiàng)目創(chuàng)始人發(fā)出的邀約，以上投資條款除了排他條款自本條款清單簽署之日起生效外，其他都是非約束性的意思表示。各方簽字蓋章確認(rèn)后將作為各方展開(kāi)進(jìn)一步調(diào)查和談判的基礎(chǔ)，直至各方簽署正式投資合同。本意向書一式兩份，由各方簽署或蓋章，項(xiàng)目公司或創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)和投資方各持一份。

投資方簽字：

項(xiàng)目公司或創(chuàng)始人：