第一篇：銀行從業(yè)考試試題匯總

一、單選題

1.人民行使國(guó)家權(quán)力的機(jī)關(guān)是（D）。A.各級(jí)國(guó)家行政機(jī)關(guān) B.各級(jí)審判機(jī)關(guān)

C.全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)和地方各級(jí)人民代表大會(huì) 2.全國(guó)人民代表大會(huì)每屆任期（B）年。A.3B.5C.2D.6 3.我國(guó)憲法規(guī)定，（C）實(shí)施監(jiān)督憲法實(shí)施的職權(quán)。A.全國(guó)人民代表大會(huì)B.全國(guó)人大常委會(huì) C.全國(guó)人大及其常委會(huì)D.各民主黨派 4.我國(guó)憲法的修改必須由全國(guó)人大以（B）。

A.全體代表的1/2以上多數(shù)通過(guò)B.全體代表的2/3以上多數(shù)通過(guò) C.全體代表的4/5以上多數(shù)通過(guò)D.出席會(huì)議的全體代表一致通過(guò) 5.下列表述不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（C）。

A.中國(guó)人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B.中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券

C.中國(guó)人民銀行可以直接認(rèn)購(gòu)包銷國(guó)債和其他政府債券 D.中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶

6.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行以下哪種做法符合法律規(guī)定（A）。

A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買入河南省政府2億人民幣政府債券 B.允許鄭州市政府財(cái)政透資6億元 C.向鄭州市政府貸款3億元 D.為鄭州市人民政府提供擔(dān)保 7.下列說(shuō)法正確的是（B）。

A.中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)的決定作出后，即予執(zhí)行

B．中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行

C.中國(guó)人民銀行在全國(guó)人民代表常務(wù)委員會(huì)和國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定 D.中國(guó)人民銀行可以為商業(yè)銀行提供期限不超過(guò)兩年的貸款

8.未經(jīng)（D）批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

9.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起（C）內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.三十日B.三個(gè)月 C.六個(gè)月D.一年

10.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起（B）內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.三十日B.三個(gè)月 C.六個(gè)月D.一年

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（B）進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

A.業(yè)務(wù)活動(dòng)

B.業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況 C.財(cái)務(wù)活動(dòng)

D.財(cái)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（B）罰款。

A.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下B.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

13.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就（B）作出安排。A.合作協(xié)議B.信息保密 C.共享機(jī)制D.人員編制

14.下列哪方面的情況不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)（C）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.持股5%以下的股東轉(zhuǎn)讓股份 D.董事和高級(jí)管理人員的變更

15.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理（B）機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。A.信息共享B.合作 C.協(xié)調(diào)D.聯(lián)動(dòng)

16.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（A）。A.五千萬(wàn)元人民幣B.一億元人民幣 C.五億元人民幣D.十億元人民幣

17.商業(yè)銀行經(jīng)（A）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C.國(guó)家外匯管理局D.財(cái)政部

18.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由（A）規(guī)定。A.國(guó)務(wù)院B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

19.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70% 20.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（C）個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.1B.2C.3D.4 21.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（）未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（D）以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。A.3個(gè)月、3個(gè)月

B.3個(gè)月、6個(gè)月 C.6個(gè)月、3個(gè)月

D.6個(gè)月、6個(gè)月

22.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行被接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。A.1B.2C.3D.4 23.商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，組織成立清算組的機(jī)構(gòu)是（A）。A.人民法院B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C.中國(guó)人民銀行D.審計(jì)機(jī)關(guān)

24.不適用《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的銀行是（D）。A.外國(guó)商業(yè)銀行分行B.外資商業(yè)銀行 C.中外合資商業(yè)銀行D.投資銀行

25.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員（C）的任職資格。A.1年B.3年

C.一定期限直至終身D.5年

26.為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭(zhēng)議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)，根據(jù)（B）制定《行政訴訟法》。

A.刑法B.憲法C.民法D.行政法

27.行政案件由（B）所在地人民法院管轄。經(jīng)復(fù)議的案件，也可以由復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。

A.原告

B.最初作出行政行為的行政機(jī)關(guān) C.第三人 D.被告

28.對(duì)限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的訴訟，由（D）人民法院管轄。A.被告所在地B.原告所在地

C.第三方所在地D.被告所在地或者原告所在地

29.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的，可以作為（C）申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

A.共同原告B.共同被告C.第三人D.當(dāng)事人

30.因不動(dòng)產(chǎn)提起訴訟的案件自行政行為作出之日起超過(guò)（），其他案件自行政行為作出之日起超過(guò)（C）提起訴訟的，人民法院不予受理。A.十五年，十年B.十年，十五年 C.二十年，五年D.二十年，十年

31.公民、法人或者其他組織不服復(fù)議決定的，可以在收到復(fù)議決定書(shū)之日起（）內(nèi)向人民法院提起訴訟。復(fù)議機(jī)關(guān)逾期不作決定的，申請(qǐng)人可以在復(fù)議期滿之日起（A）內(nèi)向人民法院提起訴訟。法律另有規(guī)定的除外。A.十五日，十五日B.十五個(gè)工作日，十五個(gè)工作日 C.三十日，三十日日D.三十個(gè)工作日，三十個(gè)工作日

32.公民、法人或者其他組織因不可抗力或者其他不屬于其自身的原因耽誤起訴期限的，被耽誤的時(shí)間不計(jì)算在起訴期限內(nèi)。公民、法人或者其他組織因前述事由以外的特殊情況耽誤起訴期限的，在障礙消除后（A）內(nèi)，可以申請(qǐng)延長(zhǎng)期限，是否準(zhǔn)許由人民法院決定。A.十日B.十五日C.二十日D.五日

33.當(dāng)事人不服人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起（）內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書(shū)送達(dá) 之日起（A）內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發(fā)生法律效力。A.十日，十五日B.十五日，十日 C.五日，十日D.十日，十日

34.人民法院審理上訴案件，應(yīng)當(dāng)在收到上訴狀之日起（D）內(nèi)作出終審判決。有特殊情況需要延長(zhǎng)的，由高級(jí)人民法院批準(zhǔn)，高級(jí)人民法院審理上訴案件需要延長(zhǎng)的，由最高人民法院批準(zhǔn)。A.一個(gè)月B.兩個(gè)月C.六個(gè)月D.三個(gè)月

35.下列不屬于中級(jí)人民法院管轄的第一審行政案件的是（C）。

A.對(duì)國(guó)務(wù)院部門或者縣級(jí)以上地方人民政府所作的行政行為提起訴訟的案件 B.海關(guān)處理的案件

C.對(duì)實(shí)行垂直管理的金融監(jiān)督管理部門的省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)作出的行政行為 D.本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的案件

36.某銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)屬地銀監(jiān)分局行政處罰不服，提出行政復(fù)議。銀監(jiān)局經(jīng)審理，認(rèn)為事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，但處罰偏重，改變了原處罰數(shù)額。但該機(jī)構(gòu)仍不服，應(yīng)以（B）作為被告提起行政訴訟。A.屬地銀監(jiān)分局 B.銀監(jiān)局

C.屬地銀監(jiān)分局和銀監(jiān)局為共同被告

D.復(fù)議結(jié)果有利于該機(jī)構(gòu)，其不應(yīng)再提起行政訴訟 37.下列哪些行政案件，不適用簡(jiǎn)易程序（D）。

A.被訴行政行為是依法當(dāng)場(chǎng)作出的B.案件涉及款額二千元以下的 C.屬于政府信息公開(kāi)案件的D.被告為鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的 38.限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由（C）行使。A.法院B.檢察院

C.公安機(jī)關(guān)D.各級(jí)人大常委會(huì)

39.下列關(guān)于委托實(shí)施行政處罰的說(shuō)法正確的是（A）。

A.行政機(jī)關(guān)依照法律、法規(guī)或者規(guī)章的規(guī)定，可以在其法定權(quán)限內(nèi)委托符合《行政處罰法》第十九條規(guī)定條件的組織實(shí)施行政處罰，不得委托其他組織或者個(gè)人實(shí)施行政處罰

B.受委托的組織實(shí)施行政處罰并對(duì)其后果承擔(dān)法律責(zé)任 C.受委托組織在委托范圍內(nèi)，以自己的名義實(shí)施行政處罰

D.受委托組織經(jīng)征得委托行政機(jī)關(guān)的同意，可以再委托其他組織或者個(gè)人實(shí)施行 政處罰

40.根據(jù)《行政復(fù)議法》，下列屬于行政復(fù)議受案范圍的是（D）。A.行政機(jī)關(guān)作出的行政處分

B.行政機(jī)關(guān)作出的行政處分以外的其他人事處理決定 C.行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理

D.行政機(jī)關(guān)作出的關(guān)于確認(rèn)土地所有權(quán)或者使用權(quán)的決定

41.對(duì)某銀監(jiān)分局的行政行為不服申請(qǐng)復(fù)議，應(yīng)向下列哪個(gè)機(jī)關(guān)提出（C）。A.該銀監(jiān)分局B.該銀監(jiān)分局所在地的人民政府 C.銀監(jiān)局D.銀監(jiān)會(huì)

42.下列屬于行政許可事項(xiàng)的是（D）。

A.有關(guān)行政機(jī)關(guān)對(duì)其他機(jī)關(guān)或者對(duì)其直接管理的事業(yè)單位的人事財(cái)務(wù)、外事等事項(xiàng)的審批

B.公民民事權(quán)利能力的取得 C.公民民事行為能力的取得 D.公民申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

43.設(shè)定行政許可，必須規(guī)定的事項(xiàng)不包括（D）。A.行政許可的實(shí)施機(jī)關(guān)B.行政許可的條件

C.行政許可的程序、期限D(zhuǎn).申請(qǐng)行政許可的文本格式

44.下列關(guān)于行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)行政許可的法律后果說(shuō)法不正確的是（D）。A.行政機(jī)關(guān)不予受理，并給予警告

B.已經(jīng)受理的，行政機(jī)關(guān)不予行政許可，并給予警告

C.行政許可申請(qǐng)屬于直接關(guān)系公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全事項(xiàng)的，申請(qǐng)人在一年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可

D.行政許可申請(qǐng)屬于直接關(guān)系公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全事項(xiàng)的，申請(qǐng)人在三年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可

45.下列關(guān)于個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)承擔(dān)，說(shuō)法正確的是（D）。A.個(gè)體工商戶的債務(wù)由個(gè)人承擔(dān)，農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)由家庭承擔(dān) B.個(gè)體工商戶的和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)均由個(gè)人承擔(dān) C.個(gè)體工商戶的和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的債務(wù)均由家庭承擔(dān)

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營(yíng)的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān),無(wú)法區(qū)分的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

46.下列關(guān)于法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A.法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅 B.法人終止，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，停止清算范圍外的活動(dòng)。從清算時(shí)起，法人的民事行為能力消滅

C.有獨(dú)立經(jīng)費(fèi)的機(jī)關(guān)從成立之日起，具有法人資格

D.具備法人條件的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，依法不需要辦理法人登記的，從成立之日起，具有法人資格；依法需要辦理法人登記的，經(jīng)核準(zhǔn)登記，取得法人資格 47.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法正確的是（C）。A.民事主體所作出的行為都是民事法律行為

B.民事主體作出的旨在設(shè)定民事權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的行為是民事法律行為 C.民事法律行為是民事主體設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為 D.民事法律行為作為合法行為，應(yīng)當(dāng)采取特定的方式作出 48.下列關(guān)于民事行為無(wú)效的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（B）。A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始起就沒(méi)有法律約束力 B.被撤銷的民事行為從行為被撤銷之日起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效

D.民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或者被撤銷后，當(dāng)事人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方

49.下列不屬于民事責(zé)任的承擔(dān)方式的是（D）。

A.停止侵害；排除妨礙；消除危險(xiǎn)B.返還財(cái)產(chǎn)；恢復(fù)原狀；賠償損失 C.消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；賠禮道歉D.警告；罰款；罰金 50.下列關(guān)于民事訴訟時(shí)效的說(shuō)法不正確的是（B）。

A.向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年，法律另有規(guī)定的除外 B.人民法院可以主動(dòng)適用訴訟時(shí)效的規(guī)定。

C.訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。法律另有規(guī)定的依照其規(guī)定。但是，從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以根蛋白石權(quán)利人的申請(qǐng)決琮延長(zhǎng)。D.訴訟時(shí)效屆滿的，義務(wù)人可以提出不履行義務(wù)抗辯。

51.下列關(guān)于同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人時(shí)，保證人責(zé)任承擔(dān)方式說(shuō)法不正確的是（D）

A.數(shù)個(gè)保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任 B.沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C.沒(méi)有約定保證份額的，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù) D.已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，但不能要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額

52.下列關(guān)于保證方式，說(shuō)法不正確的是（D）。A.保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

C.連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 53.下列關(guān)于抵押說(shuō)法不正確的是（B）。A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值 B.財(cái)產(chǎn)抵押后，不得再次抵押

C.以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押

D.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押 54.下列關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，說(shuō)法不正確的是（B）。A.出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同

B.質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，可以辦理登記以取得對(duì)抗第三人的法律效力

C.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn) 55.下列適用《合同法》調(diào)整的民事法律關(guān)系是（B）。A.婚姻關(guān)系B.夫妻雙方締結(jié)的婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議 C.撫養(yǎng)、監(jiān)護(hù)關(guān)系D.繼承關(guān)系

56.下列關(guān)于要約的生效，說(shuō)法正確的是（C）。A.要約一經(jīng)發(fā)出即生效B.要約發(fā)出后經(jīng)過(guò)合理時(shí)間生效

C.要約自到達(dá)受要約人時(shí)生效D.要約自受要約人發(fā)出承諾時(shí)起生效

57.下列關(guān)于采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的情況下，確定要約到達(dá)時(shí)間的說(shuō)法正確的是（C）。

A.要約自受要約人在自身系統(tǒng)中看到該要約時(shí)為到達(dá)

B.要約自受要約人通過(guò)自身系統(tǒng)回復(fù)要約人已經(jīng)收到要約時(shí)為到達(dá) C.收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

D.收件人未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

58.關(guān)于要約的撤銷，下列說(shuō)法正確的是（C）。A.要約人可以隨時(shí)撤銷要約

B.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人 C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約人不得撤銷要約

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，要約人不得撤銷要約 59.下列關(guān)于承諾的說(shuō)法不正確的是（D）。

A.承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，但根據(jù)交易習(xí)慣或者要約表明可以通過(guò)行為作出承諾的除外

B.承諾應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.要約沒(méi)有確定承諾期限的，要約以對(duì)話方式作出的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出承諾，但當(dāng)事人另有約定的除外

D.要約沒(méi)有確定承諾期限的，要約以非對(duì)話方式作出的，承諾在要約人撤銷要約前到達(dá)要約人即可

60.下列不屬于受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的是（D）。A.有關(guān)合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量

B.有關(guān)合同的價(jià)款或者報(bào)酬、履行期限、履行地點(diǎn)和方式 C.有關(guān)合同的違約責(zé)任和解決爭(zhēng)議方法等的變更 D.有關(guān)合同附隨事項(xiàng)的變更

61.下列關(guān)于格式條款的理解正確的是（D）。

A.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照字面意思予以解釋。

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋，因?yàn)樘峁└袷綏l款的一方必然在設(shè)計(jì)合同條款時(shí)維護(hù)自身的利益 C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出公平的解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋 62.下列關(guān)于合同的生效，說(shuō)法正確的是（C）。A.合同一經(jīng)成立即生效

B.依法成立的合同，在當(dāng)事人未以自己的行為實(shí)際履行合同前不生效 C.法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定 D.當(dāng)事人不得對(duì)合同的生效附條件，因?yàn)楦綏l件的合同具有賭博性質(zhì)，而賭博是違法的

63.下列不屬于可申請(qǐng)變更或撤銷合同的情形的是（C）。A.因重大誤解訂立的 B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，損害國(guó)家利益

D.一方乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同 64.下列關(guān)于違約金和定金的適用，說(shuō)法正確的是（D）。

A.當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時(shí)，優(yōu)先適用金額較大的條款 B.當(dāng)事人可以約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，不得在約定的違約金之外額外要求賠償

C.當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，可以解除合同 D.當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

65.關(guān)于會(huì)計(jì)工作交接手續(xù)，下列說(shuō)法不正確的是（C）。A.會(huì)計(jì)人員調(diào)動(dòng)工作或者離職，必須與接管人員辦清交接手續(xù)

B.一般會(huì)計(jì)人員辦理交接手續(xù)，由會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）監(jiān)交 C.會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）辦理交接手續(xù)，由單位負(fù)責(zé)人監(jiān)交，主管單位應(yīng)當(dāng)派人會(huì)同監(jiān)交

D.會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）辦理交接手續(xù)，由單位負(fù)責(zé)人監(jiān)交，必要時(shí)主管單位可以派人會(huì)同監(jiān)交

66.會(huì)計(jì)憑證按（B）不同，可分為原始憑證和記賬憑證。A.取得途徑B.填制程序和用途 C.有無(wú)固定格式D.審核機(jī)構(gòu)

67.資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)一定日期財(cái)務(wù)狀況的（B）。A.動(dòng)態(tài)報(bào)表B.靜態(tài)報(bào)表

C.動(dòng)態(tài)和靜態(tài)相結(jié)合的報(bào)表D.內(nèi)部報(bào)表

68.單位對(duì)外提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的責(zé)任主體是（D）。A.會(huì)計(jì)人員B.會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.主管會(huì)計(jì)D.單位負(fù)責(zé)人

69.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)（B）撤銷該信托，該申請(qǐng)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起內(nèi)（B）不行使的，歸于消滅。

A.銀監(jiān)會(huì)；一年

B.人民法院；一年 C.人民法院；兩年 D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局；兩年

70.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（A）負(fù)責(zé)。A.委托人和受益人B.委托人和受托人 C.受托人和受益人D.受托人和擔(dān)保人

71.委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人以后，委托人對(duì)轉(zhuǎn)移的這部分財(cái)產(chǎn)（C）處置權(quán)。A.絕對(duì)擁有B.相對(duì)擁有 C.不再擁有D.以上均不對(duì)

72.受益人自（C）起享有信托受益權(quán)。A.自簽訂信托合同之日B.自信托終止之日 C.自信托生效之日D.自委托人指定受益人之日

73.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人可以采?。―）措施保護(hù)其利益？

A.要求受托人以信托財(cái)產(chǎn)償還其債務(wù)B.請(qǐng)求人民法院判定該信托無(wú)效 C.請(qǐng)求信托監(jiān)管機(jī)構(gòu)撤銷該信托D.請(qǐng)求人民法院撤銷該信托

74.甲、乙兩公司通過(guò)虛構(gòu)的買賣合同向銀行申請(qǐng)銀行承兌匯票，銀行在承兌匯票上簽章承兌。乙將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，獲取貨物一批。甲、乙的負(fù)責(zé)人將貨物拋售后攜款潛逃。丙向銀行提示付款時(shí)（D）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)拒付，因?yàn)榧滓覠o(wú)真實(shí)貿(mào)易背景，銀行受到欺詐，匯票無(wú)效 B.銀行應(yīng)當(dāng)拒付，因?yàn)榧滓覑阂獯〒p害第三人利益，匯票無(wú)效 C.銀行應(yīng)當(dāng)拒付，因?yàn)楸景干嫦釉p騙，應(yīng)先處理刑事部分 D.銀行不能對(duì)丙拒付，因?yàn)楸巧埔獬制比?75.背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票時(shí)附件了條件，則（B）。A.背書(shū)不得附有條件，附有條件的，票據(jù)無(wú)效 B.背書(shū)不得附有條件，附有條件的，不影響背書(shū)效力 C.背書(shū)不得附有條件，附有條件的，背書(shū)無(wú)效 D.背書(shū)可以附有條件，條件成就則背書(shū)生效

76.根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，若付款人在承兌時(shí)在票據(jù)上記載“出票人交貨時(shí)付款”，則（D）。

A.視為同意承兌，所附條件無(wú)效

B.視為同意承兌，所附條件不得對(duì)抗善意第三人 C.視為同意承兌，所附條件有效 D.視為拒絕承兌

77.甲公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)以銀行承兌匯票做質(zhì)押擔(dān)保，該票據(jù)質(zhì)押的生效要件是（C）。

A.甲公司須和銀行簽訂票據(jù)質(zhì)押合同 B.甲公司將匯票交付銀行占有即可 C.甲公司須在票據(jù)上做質(zhì)押背書(shū) D.甲公司應(yīng)向銀行做轉(zhuǎn)讓背書(shū)

78.關(guān)于票據(jù)喪失時(shí)的法律救濟(jì)方式，下列哪一說(shuō)法是錯(cuò)誤的（D）。A.通知票據(jù)付款人掛失止付 B.申請(qǐng)法院公示催告 C.向法院提起訴訟

D.不經(jīng)掛失止付不能申請(qǐng)公示催告或者提起訴訟

79.甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書(shū)人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書(shū)時(shí)在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟(jì)方法是下列哪項(xiàng)所述方法（A）。A.因?yàn)橐摇⒈粚?duì)票據(jù)承擔(dān)保證責(zé)任，戊只能向甲、丁行使追索權(quán) B.丙的背書(shū)無(wú)效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請(qǐng)求支付票面金額 C.付款人拒絕付款沒(méi)有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù) D.上面說(shuō)法都不對(duì)，因?yàn)橐以诒硶?shū)時(shí)已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書(shū)行為都無(wú)效，戊不是票據(jù)權(quán)利人

80.甲、乙、丙三人共同出資設(shè)立一家有限責(zé)任公司。甲的下列哪一行為不屬于抽逃出資行為（A）。

A.將出資款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司賬戶驗(yàn)資后又轉(zhuǎn)出去 B.虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系將其出資轉(zhuǎn)出去 C.利用關(guān)聯(lián)交易將其出資轉(zhuǎn)出去

D.制作虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表虛增利潤(rùn)進(jìn)行分配

81.新余有限公司共有股東4人，股東劉某為公司執(zhí)行董事。在公司章程無(wú)特別規(guī)定的情形下，劉某可以行使下列哪一職權(quán)（C）。

A.決定公司的投資計(jì)劃B.否決其他股東對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)行為的效力 C.決定聘任公司經(jīng)理D.決定公司的利潤(rùn)分配方案

82.泰昌有限公司共有6個(gè)股東，公司成立兩年后，決定增加注冊(cè)資本500萬(wàn)元。下列哪一表述是正確的（B）。A.股東會(huì)關(guān)于新增注冊(cè)資本的決議，須經(jīng)三分之二以上股東同意 B.股東認(rèn)繳的新增出資額可分期繳納

C.股東有權(quán)要求按照認(rèn)繳出資比例來(lái)認(rèn)繳新增注冊(cè)資本的出資

D.一股東未履行其新增注冊(cè)資本出資義務(wù)時(shí)，公司董事長(zhǎng)須承擔(dān)連帶責(zé)任 83.某市房地產(chǎn)主管部門領(lǐng)導(dǎo)王大偉退休后，與其友張

三、李四共同出資設(shè)立一家房地產(chǎn)中介公司。王大偉不想讓自己的名字出現(xiàn)在公司股東名冊(cè)上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的（A）。A.公司股東應(yīng)是王大偉 B.公司股東應(yīng)是王小偉 C.王大偉和王小偉均為公司股東

D.公司債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求王小偉對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

84.根據(jù)《物權(quán)法》，異議登記后，申請(qǐng)人在異議登記之日起（A）內(nèi)不起訴，異議登記失效；預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起（A）內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。A.十五日三個(gè)月B.七日一個(gè)月 C.十日三個(gè)月D.十五日六個(gè)月

85.張某所有的奶牛病了，張某帶奶牛到獸醫(yī)李某處醫(yī)牛，醫(yī)療費(fèi)200元，張某覺(jué)得太貴，不愿意支付，李某遂將奶?？巯?，告訴張某如果10天內(nèi)不交200元錢，就把奶牛賣了抵債，張某不同意，但是沒(méi)有辦法，只好先回家了。下列說(shuō)法正確的是（C）。

A.李某有權(quán)直接變賣奶牛抵償自己的醫(yī)療費(fèi)

B.如張某未在10日內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫(yī)療費(fèi)

C.張某應(yīng)在李某給予的2個(gè)月以上的期間支付醫(yī)療費(fèi)，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫(yī)療

D.張某應(yīng)在2個(gè)月以內(nèi)的期間支付醫(yī)療費(fèi)，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫(yī)療費(fèi)

86.可以不經(jīng)登記或者交付直接引起物權(quán)變動(dòng)的根據(jù)，不包括（A）。A.雙方當(dāng)事人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的一致意思表示 B.仲裁機(jī)構(gòu)的生效法律文書(shū) C.人民政府生效的征收決定 D.人民法院的生效法律文書(shū)

87.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人不可以通過(guò)協(xié)議變更（B）。

A.債權(quán)確定的期間B.抵押權(quán)順位 C.債權(quán)范圍D.最高債權(quán)額

88.甲、乙、丙、丁共有一輪船，甲占該船70%份額。現(xiàn)甲主張將該船作抵押向某銀行貸款500萬(wàn)元。如各共有人實(shí)現(xiàn)對(duì)此未作約定，則甲的抵押行為（A）。A.無(wú)須經(jīng)任何人同意B.須經(jīng)乙、丙、丁一致同意

C.須經(jīng)乙、丙、丁中的兩人同意D.須經(jīng)乙、丙、丁中份額最大的一人同意 89.非法出具金融票證罪侵犯的客體是（D）。A.國(guó)家貨幣管理制度B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C.國(guó)家銀行管理制度D.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度 90.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪

91.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（A）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

92.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的?（B）

A.商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫(xiě)存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

93.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說(shuō)法正確的是（A）。A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押 C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪 D.若能償還貸款就不違法，否則違法

94.下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（B）。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致 C.偽造、變?cè)煦y行存單D.偽造信用卡 95.下列犯罪，哪個(gè)不屬于金融犯罪?（C）A.票據(jù)詐騙罪B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

96.某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無(wú)錫等地購(gòu)回假人民幣25萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（A）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪從重處罰 D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

97.信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（D）。A.是否涉及眾多被害人B.是否涉及巨額資金 C.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)D.是否只能由個(gè)人實(shí)施 98.下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是（D）。A.委托收款憑證B.銀行存單 C.匯款憑證D.本票、匯票、支票

99.貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（C）的行為。A.他人財(cái)物B.本單位財(cái)物 C.公共財(cái)物D.其他公司財(cái)物

100.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，應(yīng)該（B）。A.按最后兩次的數(shù)額處罰B.按照累計(jì)貪污數(shù)額處罰 C.按照兩年內(nèi)數(shù)額處罰D.按平均數(shù)額處罰

101.企業(yè)某一納稅年度發(fā)生的虧損可以用下一年度的所得彌補(bǔ)，下一年度的所得不足以彌補(bǔ)的，可以逐年延續(xù)彌補(bǔ)，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（D）年。A.2B.3C.4D.5 102.企業(yè)發(fā)生的公益性捐贈(zèng)支出，不超過(guò)年度利潤(rùn)總額（C）的部分，準(zhǔn)予扣除。

A.3%B.10%C.12%D.15% 103.《企業(yè)所得稅法》規(guī)定，以下企業(yè)的準(zhǔn)備金支出，在應(yīng)納稅所得額中不得扣除的是（D）。A.證券行業(yè)準(zhǔn)備金B(yǎng).保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金

C.金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金D.企業(yè)金融工具跌價(jià)準(zhǔn)備金 104.下列哪一項(xiàng)不是人民銀行的職責(zé)（C）。

A確定各金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理分工B協(xié)調(diào)、裁決有關(guān)現(xiàn)金的爭(zhēng)議 C結(jié)算起點(diǎn)調(diào)整的備案D監(jiān)督開(kāi)戶銀行的現(xiàn)金管理

105.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整的，應(yīng)如何確定其存款利率（A）。A.按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 B.按存款期內(nèi)利率最高值計(jì)算整個(gè)存期利率計(jì)付利息 C.按調(diào)整后利率分段計(jì)付利息

D.按存單到期日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

106.對(duì)于儲(chǔ)戶未到期定期存款，需全部提前支取的，按（D）計(jì)付利息。A.支取日掛牌的同期定期存款利率計(jì)算

B.存單開(kāi)戶日掛牌公告期內(nèi)的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 C.存單開(kāi)戶日掛牌公告期內(nèi)的同期活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 D.支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

107.活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整的，下列關(guān)于利率計(jì)付描述正確的是（A）。

A.按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 B.按開(kāi)戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 C.按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 D.按調(diào)整后活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

108.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按（A）掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.支取日B.定期到期日 C.結(jié)息日D.清戶日

109.《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定，企業(yè)債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的（B）。A.30%B.40%C.50%D.60% 110.依據(jù)《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》，企業(yè)債券籌集的資金可用于（A）。A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金B(yǎng).股票買賣 C.風(fēng)險(xiǎn)投資D.投資于商鋪

111.境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理（B）。A.核準(zhǔn)B.登記C.備案D.以上都正確

112.有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當(dāng)以人民幣收付的款項(xiàng)等非法套匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令對(duì)非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款。A.10%B.20%C.30%D.40% 113.《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》由（C）公布施行。A.中國(guó)人民銀行B.全國(guó)人大常委會(huì) C.國(guó)務(wù)院D.國(guó)家外匯管理局

114.我國(guó)對(duì)（A）國(guó)際收支和轉(zhuǎn)移不予限制。A.經(jīng)常性B.資本項(xiàng)下 C.以上都對(duì)D以上都不對(duì)

115.《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》中所稱“撤銷”是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取（C）的行政強(qiáng)制措施，并予以解散。A.停止其營(yíng)業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其營(yíng)業(yè)活動(dòng)D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)

116.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起（）日內(nèi)，書(shū)面通知債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，并于（）日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告３次。（C）A.7，60B.10，30C.10，60D.15，30 117.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和其他有關(guān)人員，利用職務(wù)上的便利收受他人財(cái)物、違法發(fā)放貸款、非法出具金融票證、徇私舞弊造成該金融機(jī)構(gòu)被撤銷，尚不夠刑事處罰的，應(yīng)給予（A）的紀(jì)律處分，并終身不得在任何金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)或者與原職務(wù)相當(dāng)?shù)穆殑?wù)。A.撤職直至開(kāi)除B.警告直至撤職 C.記過(guò)直至撤職D.降級(jí)直至開(kāi)除

118.金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額（B）的罰款。A.1％以上5％以下B.5％以上10％以下 C.1倍以上5倍以下D.1倍以上3倍以下

119.金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處罰款，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予（C）的紀(jì)律處分。A.記過(guò)直至留用察看B.記過(guò)直至撤職 C.撤職直至開(kāi)除D.記過(guò)直至開(kāi)除

120.金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為，不需要銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。A.更改名稱B.變更注冊(cè)資本 C.變更章程D.更換高管人員

121.金融機(jī)構(gòu)涉及國(guó)有股權(quán)變更的，除由銀監(jiān)部門批準(zhǔn)外，還要報(bào)（B）批準(zhǔn)。A.發(fā)改委B.財(cái)政部 C.國(guó)稅總局D.人行

122.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助海關(guān)、（A）等部門辦理對(duì)納稅人存款的凍結(jié)、扣劃。A.稅務(wù)B.財(cái)政部 C.發(fā)改委D.人行

123.新版人民幣由中國(guó)人民銀行組織設(shè)計(jì)，應(yīng)當(dāng)報(bào)（B）批準(zhǔn)。A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院 C.銀監(jiān)會(huì)D.發(fā)改委

124.發(fā)現(xiàn)他人持有偽造、變?cè)斓娜嗣駧诺?，?yīng)當(dāng)立即向（C）報(bào)告。A.辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)B.司法機(jī)關(guān) C.公安機(jī)關(guān)D.中國(guó)人民銀行

125.印制人民幣的企業(yè)應(yīng)當(dāng)將合格的人民幣產(chǎn)品全部解繳中國(guó)人民銀行（B），將不合格的人民幣產(chǎn)品按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定全部銷毀。A.保衛(wèi)處B.人民幣發(fā)行庫(kù) C.主要負(fù)責(zé)人D.貨幣管理部門

126.下列業(yè)務(wù)操作中，哪一項(xiàng)符合《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定（B）。A.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，可以憑借臨時(shí)簽證辦理

B.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼

C.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，如果是代理開(kāi)戶的，僅需要出示代理人的身份證件即可

D.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)出示其本人身份證件，但無(wú)需核對(duì)

127.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保理業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行向債權(quán)人提供的服務(wù)不包括（D）。A.應(yīng)收賬款催收B.保理融資 C.壞賬擔(dān)保D.應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

128.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，某銀行在開(kāi)展保理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于征信信息的記錄方法，正確的是（A）。

A.提供保理融資時(shí)，有追索權(quán)保理按融資金額計(jì)入債權(quán)人征信信息 B.提供保理融資時(shí)，無(wú)追索權(quán)保理計(jì)入債務(wù)人征信信息 C.進(jìn)行擔(dān)保付款時(shí)，計(jì)入債權(quán)人的征信信息 D.進(jìn)行墊款時(shí)，計(jì)入債務(wù)人的征信信息

129.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，單保理融資中，商業(yè)銀行需確定（C）進(jìn)行授信管理。A.買方B.賣方

C.買方或賣方D.買方和賣方

130.保理業(yè)務(wù)可分為單保理和雙保理，下列描述錯(cuò)誤的是（D）。A.分類標(biāo)準(zhǔn)為參與保理服務(wù)的保理機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)

B.單保理是由一家保理機(jī)構(gòu)單獨(dú)為買賣雙方提供保理服務(wù) C.買賣雙方保理機(jī)構(gòu)為同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)的，視作雙保理 D.有保險(xiǎn)公司承保買方信用風(fēng)險(xiǎn)的銀保合作，視同單保理

131.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱近親屬不包括（D）。A.父母B.配偶

C.兄弟姐妹及其配偶D.父母的父母及其配偶

132.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（B）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

A.10%B.5%C.15%D.25% 133.重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（A）以上的交易。A.5%B.10%C.8%D.12% 134.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（D）。A.10%B.50%C.5%D.15% 135.商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（B）。A.10%B.50%C.5%D.15% 13.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)（A）至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)。A.每年B.每月C.每季D.每半年

136.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（A）向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。A.按季B.按月C.按年D.按半年 137.（C）可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。A.審計(jì)署B(yǎng).中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.財(cái)政部

138.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以（A）的條件進(jìn)行。

A.不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易B.不劣于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易 C.市場(chǎng)價(jià)值D.賬面價(jià)值

139.下列不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（D）。A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

140.關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對(duì)所計(jì)量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在全行范圍內(nèi)進(jìn)行加總

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等

C.銀監(jiān)會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的技術(shù)方法、假設(shè)前提和參數(shù)做出了統(tǒng)一規(guī)定 D.商業(yè)銀行可以采取不同的方法計(jì)量不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

141.（A）應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層B.股東大會(huì)和董事會(huì) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.董事會(huì)

142.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下列（D）不屬于檢查內(nèi)容。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的有效性 B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況 D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)收益的分配

143.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，下列行為屬于銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（C）。

A.推薦定期存款業(yè)務(wù)B.銷售個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品 C.推薦低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品D.建議按揭貸款買房 144.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（），賬單提供至少（）一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外（B）。A.兩次，每周B.兩次，每月 C.四次，每季D.四次，每年

145.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是（B）。A.銀行承兌匯票B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

146.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的描述中，錯(cuò)誤的是（C）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 C.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生客戶投訴或訴訟

D.具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

147.商業(yè)銀行開(kāi)展以下理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是（C）。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

148.同一證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露具有三個(gè)或者三個(gè)以上的評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從所對(duì)應(yīng)的兩個(gè)較（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中選用較（）的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。(C)A.低低B.高高C.低高D.高低

149.發(fā)起人將缺乏流動(dòng)性但是能在未來(lái)產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)或資產(chǎn)集合出售給特設(shè)目的機(jī)構(gòu)，由其通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，分離和重組資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)并增強(qiáng)資產(chǎn)的信用，轉(zhuǎn)化成由資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流擔(dān)保的可自由流通的證券，銷售給金融市場(chǎng)上的投資者并據(jù)以融資的這一過(guò)程是（B）。A.資產(chǎn)重組B.資產(chǎn)證券化 C.資產(chǎn)變現(xiàn)D.資產(chǎn)分離

150.（B）負(fù)責(zé)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C.國(guó)務(wù)院D.國(guó)資委

151.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，（A）在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同時(shí)申請(qǐng)不同類型的電子銀行業(yè)務(wù)。A.可以B.金融機(jī)構(gòu)自行決定

C.金融機(jī)構(gòu)提前與監(jiān)管部門溝通能否D.不可以

152.金融機(jī)構(gòu)按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)，應(yīng)于停辦該業(yè)務(wù)前（C）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。A.3個(gè)月B.15天C.1個(gè)月D.兩個(gè)月

153.金融機(jī)構(gòu)提供跨境電子銀行服務(wù)，除應(yīng)遵守中國(guó)法律法規(guī)和外匯管理政策等規(guī)定外，還應(yīng)遵守（B）的法律規(guī)定。

A.金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)所在地B.境外居民所在國(guó)家（地區(qū)）C.交易發(fā)生地D.聯(lián)合國(guó)

154.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）對(duì)其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估，并將評(píng)估報(bào)告于（）之前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。(C)A.每?jī)赡暌淮?，三月底B.每?jī)赡暌淮危辉碌?C.每年一次，一月底D.每年一次，三月底

155.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心資本的（B）。A.2%B.3%C.4%D.5% 156.甲、乙、丙、丁四個(gè)銀行在向客戶提供衍生產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)揭示的資料時(shí)，有如下做法，正確的是（D）。

A.甲銀行客戶經(jīng)理通過(guò)辦公電話向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B.乙銀行在與客戶簽署的產(chǎn)品合同中在腳注處充分揭示風(fēng)險(xiǎn) C.丙銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶承諾產(chǎn)品為低風(fēng)險(xiǎn)，收益完全不用擔(dān)心 D.丁銀行印制的合同以專章形式披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

157.存單質(zhì)押期間，未經(jīng)（C）同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。A.借款人B.出資人C.貸款人D.存款人

158.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》的規(guī)定，單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息等款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向（A）另行追償 A.借款人B.出質(zhì)人C.存款人D.擔(dān)保人

159.根據(jù)《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》的規(guī)定，經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供的資料不包括（B）。A.單位定期存單B.單位定期存單確認(rèn)書(shū)

160.資產(chǎn)規(guī)模少于（B）億元人民幣的農(nóng)村信用社可不經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。A.30B.10C.20D.5 161.未設(shè)立董事會(huì)的，由商業(yè)銀行（B）負(fù)責(zé)本行的信息披露。A.辦公室B.行長(zhǎng)C.黨委D.外聯(lián)機(jī)構(gòu)

162.商業(yè)銀行披露的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)（C）審計(jì)。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.審計(jì)師事務(wù)所 C.具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.審計(jì)署 163.商業(yè)銀行應(yīng)披露的風(fēng)險(xiǎn)狀況不包括（A）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

164.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息不包括（C）。

A.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況 B.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.董事會(huì)成員構(gòu)成及其基本情況 D.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

165.《商業(yè)銀行信息披露辦法》沒(méi)有規(guī)定的，但若遺漏或誤報(bào)某個(gè)項(xiàng)目或信息會(huì)改變或影響信息使用者的評(píng)估或判斷題時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)將該項(xiàng)目視為（C）予以披露。

A.重要項(xiàng)目B.重大項(xiàng)目 C.關(guān)鍵性項(xiàng)目D.緊迫性項(xiàng)目

166.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（B）的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

A.高于擬發(fā)放貸款B.與擬發(fā)放貸款同比例 C.低于擬發(fā)放貸款D.等于擬發(fā)放貸款

167.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（C）。

A.貸款展期B.市場(chǎng)化處置C.貸款重組D.核銷 168.流動(dòng)資金貸款不得用于（A）。A.股權(quán)投資B.合理進(jìn)貨支付貨款 C.承付應(yīng)付票據(jù)D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

169.按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人營(yíng)運(yùn)資金需求的測(cè)算要素不包括（C）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)特征B.應(yīng)收賬款和存貨 C.固定資產(chǎn)折舊D.資金循環(huán)周期

170.流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。A.破產(chǎn)重組B.并購(gòu)重組 C.協(xié)商重組D.協(xié)商處置 171.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得（C）。A.任意突破指標(biāo)B.超比例放貸

C.惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸D.讓風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中

172.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（A）名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5 173.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用（A）方式向借款人交易對(duì)象支付。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付 C.借款人自主支付D.借款人受托支付

174.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》屬于（A）的范疇。A.部門規(guī)章B.輔助法規(guī) C.行政法規(guī)D.行業(yè)法規(guī)

175.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)實(shí)行（A）。A.客戶經(jīng)理制B.經(jīng)手人負(fù)責(zé)制 C.經(jīng)理負(fù)責(zé)制D.行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制

176.獨(dú)立董事和董事會(huì)專門委員會(huì)主任委員每年在商業(yè)銀行工作的時(shí)間不得少于（C）個(gè)工作日。A.30B.60C.15D.45 177.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)年度終了（C）月內(nèi)，將各環(huán)節(jié)的董事履職評(píng)價(jià)結(jié)果和全部評(píng)價(jià)依據(jù)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.一B.三C.四D.六

178.單位存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（A）賬戶辦理。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶

179.存款人申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶的下列敘述中不正確的是（C）。A.證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明

B.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明 C.糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

D.期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

180.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開(kāi)戶時(shí)報(bào)下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。A.開(kāi)戶銀行總行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu) C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?D.當(dāng)?shù)貙徲?jì)部門

181.臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。下列哪種情況下，存款人申請(qǐng)開(kāi)立的不是臨時(shí)存款賬戶（B）。A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.期貨保證金 C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.注冊(cè)驗(yàn)資

182.《貸款通則》規(guī)定，貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到（C）。A.借款人B.原有借款人 C.新的企業(yè)法人D.聯(lián)營(yíng)單位

183.《貸款通則》規(guī)定，借款人應(yīng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開(kāi)立（B）賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。A.一般B.基本C.存款D.專用

184.《貸款通則》規(guī)定，信貸資金不得用于（A）支出。A.財(cái)政B.基礎(chǔ)建設(shè) C.項(xiàng)目投資D.日常經(jīng)營(yíng)

185.商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金一般不包括（D）。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).專項(xiàng)準(zhǔn)備金 C.特別準(zhǔn)備金D.損失準(zhǔn)備金

186.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按（B）對(duì)商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備異常變化進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查。A.年B.月C.季D.半年

187.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)（B）低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。A.三個(gè)月B.六個(gè)月 C.九個(gè)月D.十二個(gè)月

188.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高（）包括（）等級(jí)。（C）

A.至少，三個(gè)B.最多，四個(gè)C.至少，五個(gè)D.最多，六個(gè)

189.超過(guò)（A）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。A.一年B.半年C.三個(gè)月D.兩年

190.理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（A）（含）以上。A.50%B.60%C.30%D.40% 191.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的（A），確保各類賬戶的開(kāi)立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。

A.賬戶管理制度B.業(yè)務(wù)基本規(guī)程 C.授權(quán)控制體系D.標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程

192.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，下列關(guān)于處理體系的描述錯(cuò)誤的是（D）。A.有專門的部門受理和處理客戶投訴 B.為客戶提供合理的投訴途徑 C.向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

D.準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，結(jié)合情況對(duì)投訴保留記錄并存檔 193.商業(yè)銀行總資本構(gòu)成不包括（D）。A.核心一級(jí)資本B.其它一級(jí)資本 C.二級(jí)資本D.附加資本

194.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（D）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

195.下列資本項(xiàng)目，不屬于核心一級(jí)資本的是（D）。A.實(shí)收資本或普通股B.資本公積、盈余公積 C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)D.少數(shù)股東資本的全部 196.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（D）。

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)引起的風(fēng)險(xiǎn) B.由外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

197.擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

離任審計(jì)報(bào)告一般應(yīng)當(dāng)于該人員離任后的（）內(nèi)向其離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)平行調(diào)動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)于該人員離任后的（）內(nèi)向其離任 機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。（A）A.六十日三十日B.三十日三十日 C.六十日六十日D.三十日六十日

198.金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（總經(jīng)理、主任）及分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理、主任）缺位時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公司章程等規(guī)定指定相關(guān)人員代為履職，并在指定之后（D）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.五日B.十日C.七日D.三日

199.金融機(jī)構(gòu)任命董事（理事）和高級(jí)管理人員或授權(quán)相關(guān)人員履行董事（理事）或高級(jí)管理人員職責(zé)前，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其符合任職資格條件，并向（B）提出任職資格申請(qǐng)。

A.上級(jí)行（公司）B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.地方政府人事組織部門D.本級(jí)行（公司）人力資源部

200.商業(yè)銀行接受相關(guān)單位委托，開(kāi)展代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，（C）向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取費(fèi)用。A.原則上不得B.可以C.不得D.應(yīng)當(dāng)

201.商業(yè)銀行制定和調(diào)整實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)合理測(cè)算（A），充分考慮市場(chǎng)因素進(jìn)行綜合決策。A.各項(xiàng)服務(wù)支出B.各項(xiàng)服務(wù)成本 C.各項(xiàng)服務(wù)收益D.各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)成本

202.設(shè)有網(wǎng)站的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站醒目位置，及時(shí)、準(zhǔn)確的公示（A）的服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價(jià)格等。

A.政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)B.市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià) C.政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)D.政府指導(dǎo)價(jià)與市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)

203.商業(yè)銀行提高實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)至少于實(shí)行前（B）個(gè)月進(jìn)行公示。A.1B.3C.2D.6 204.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（B）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.不良資產(chǎn)率 C.存貸比D.流動(dòng)性比例

205.除（A）情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.商業(yè)銀行在壓力狀況下B.市場(chǎng)流動(dòng)性狀況發(fā)生重大不利變化 C.商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)D.重要融資渠道即將受限或失效

206.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性 需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（C）。

A.10天B.20天C.30天D.40天

207.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（C）。A.10%B.5%C.2%D.1% 208.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 209.并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 210.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊(cè)資本最低限額為（C）元人民幣。A.5億B.1億C.5000萬(wàn)D.1000萬(wàn)

211.設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，注冊(cè)資本最低限額為（D）元人民幣。A.2000萬(wàn)B.1000萬(wàn)C.500萬(wàn)D.300萬(wàn)

212.村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)必須在（B）以上。A.1級(jí)B.2級(jí)C.3級(jí)D.4級(jí)

213.村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的（D）。A.30%B.25%C.20%D.15% 214.下列不屬于辦法規(guī)定紀(jì)律處分的有（C）A降級(jí)

B撤職

C 開(kāi)除留用

D開(kāi)除

215.受過(guò)紀(jì)律處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效考核工資標(biāo)準(zhǔn)扣發(fā)（B）績(jī)效工資。

A 1個(gè)月

B2個(gè)月

C 3個(gè)月

D 6個(gè)月 216.應(yīng)給予撤職處分但無(wú)職可撤的，給予（C）處理。

A 記大過(guò)

B 降一個(gè)職級(jí)

C 降二個(gè)職級(jí)

D開(kāi)除留用

217.員工受處分的期間為：警告（）個(gè)月，記過(guò)（）個(gè)月，記大過(guò)（）個(gè)月，降級(jí)撤職（）個(gè)月。（B）

A 3、6、12、24

B 6、12、18、24

C 6、9、18、24

D 12、12、18、24 218.處分期間發(fā)生新的違規(guī)行為應(yīng)（C）處理。A 從輕

B 同等

C 加重

D免于 219.引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，（）年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或高于原職務(wù)的管理職務(wù)，（）年內(nèi)不得提拔使用。受到調(diào)離崗位處理的，（）年內(nèi)不得提拔使用。（A）

A 1、2、1

B 2、1、2

C 1、1、1

D 2、1、1 220.違規(guī)行為給農(nóng)信社造成直接經(jīng)濟(jì)損失拒不賠償?shù)模–）。

A給予扣減績(jī)效收入

B 給予組織處理

C 予以辭退

D給予紀(jì)律處分 221.受到暴力脅迫時(shí)行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的（D）

A 可從輕處理

B 可減輕處理

C可從重處理

D可免予處理 222.下列屬情節(jié)嚴(yán)重的情形有（B）

A 多次違規(guī)，屢查屢犯

B 經(jīng)他人勸阻繼續(xù)實(shí)施違規(guī)行為

C 打擊、報(bào)復(fù)、陷害檢舉人

D內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為 223.下列屬于從輕或減輕處理的行為有（B）A 因不可抗力造成損失、毀損的B 違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或交待問(wèn)題，配合調(diào)查的 C 受到暴力脅迫時(shí)行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的D業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)生不當(dāng)行為且損害后果輕微的

224.對(duì)下級(jí)反映的情況無(wú)正當(dāng)理由未及時(shí)解決或答復(fù)，造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)給予（D）處分。

A 開(kāi)除

B撤職

C 降級(jí)

D警告至記大過(guò)

225.對(duì)抵制、報(bào)告和正確履職、執(zhí)行制度的工作人員打擊報(bào)復(fù)的，給予（C）處分。

A記過(guò)至開(kāi)除

B 降級(jí)至開(kāi)除

C撤職至開(kāi)除

D開(kāi)除 226.基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額（B）萬(wàn)元以上（含）案件的，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。A 10

B 20

C 50

D100 227.基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)轄內(nèi)12個(gè)月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額（A）萬(wàn)元以上（含）案件的，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。A 10

B 20

C 30

D 50 228.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關(guān)責(zé)任人員（C）處分。

A 警告至記大過(guò)

B 記過(guò)至降級(jí)

C記大過(guò)至撤職

D撤職至開(kāi)除 229.在選拔作用領(lǐng)導(dǎo)人員過(guò)程中，可以給予開(kāi)除處分的有（A）。A 利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)或者營(yíng)私舞弊的B在本人工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變更時(shí)，突擊提拔領(lǐng)導(dǎo)人員C 為他人提拔、調(diào)動(dòng)施加不正當(dāng)影響，造成用人失察失誤的D在民主推薦、民主測(cè)評(píng)、組織考察中搞拉票等非組織活動(dòng)的

230.工作不負(fù)責(zé)任，貸款管理不嚴(yán)，轄內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重授信違規(guī)事件或新增貸款不良率超出規(guī)定比例，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)（A）。A 引咎辭職

B降級(jí)

C撤職

D 開(kāi)除

231.無(wú)正當(dāng)理由拒不服從組織分配、調(diào)動(dòng)或崗位交流決定的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予（C）處分。A 降級(jí)

B撤職

C 降級(jí)到撤職

D 降級(jí)至開(kāi)除

232.未按規(guī)定程序和手續(xù)辦理授權(quán)事宜的，給予有關(guān)責(zé)任人員（A）處分。A 警告至記過(guò)

B警告至記大過(guò)

C 警告至降級(jí)

D 警告至撤職 233.柜員離崗時(shí)不簽退或暫退業(yè)務(wù)系統(tǒng)的，給予（）處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予（）處分。（B）

A 記過(guò)至記大過(guò)，降級(jí)至開(kāi)除

B警告至記過(guò)，記大過(guò)至開(kāi)除

C 警告至記過(guò)，降級(jí)至開(kāi)除

D 警告至降級(jí)，撤職至開(kāi)除

234.隱藏、竊取儲(chǔ)蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼，給予直接責(zé)任人（C）處分。

A 警告

B記過(guò)

C 開(kāi)除

D 記大過(guò)

235.以空庫(kù)等方式虛假收貨收息的，給予相關(guān)責(zé)任人員(D)處分。A 記大過(guò)

B降級(jí)

C撤職

D開(kāi)除

236.在集中采購(gòu)過(guò)程中疏于管理，玩忽職守，造成經(jīng)濟(jì)損失的，至少應(yīng)給予（B）處分。

A 警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D 降級(jí)

237.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)給予開(kāi)除處分的有（C）。A 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)沒(méi)有做到日清月結(jié)的 B管庫(kù)員無(wú)手續(xù)出庫(kù)的 C 在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的D 當(dāng)日結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時(shí)查明原因，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隱瞞不報(bào)的 238.違反規(guī)定將拆入資金直接用于發(fā)放貸款，進(jìn)行直接投資或者證券交易的，至少應(yīng)給予（C）處分。

A 警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D 降級(jí)

239.違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的，至少應(yīng)給予（D）處分。

A 警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D 降級(jí) 240.向不具備借款主體資格或資信條件的客戶進(jìn)行信貸授信的，至少應(yīng)給予（B）處分。

A 警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D 降級(jí)

241.發(fā)放假名、冒名貸款套取、侵占、挪用信貸資金的，至少應(yīng)給予（D）處分。

A 記大過(guò)

B降級(jí)

C 撤職

D 開(kāi)除 242.下列屬貸款審查過(guò)程的違規(guī)行為的有(C)。A提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告的B未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物的真實(shí)性、有效性及抵押物、質(zhì)物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的C偽造虛假信貸資料

D 幫助、默許客戶編造虛假信息資料

243.當(dāng)日結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時(shí)查明原因，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隱瞞不報(bào)的，給予有關(guān)責(zé)任人員（B）處分。

A 警告至降級(jí)

B警告至記大過(guò)

C 記過(guò)至降級(jí)

D 記過(guò)至記大過(guò) 244.截留客戶存折、銀行卡和身份資料的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分，后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予（B）處分。

A 記大過(guò)至開(kāi)除

B降級(jí)至開(kāi)除

C 撤職至開(kāi)除

D 記大過(guò)至降級(jí) 245.無(wú)故拒絕受理客戶正常業(yè)務(wù)申請(qǐng)，或無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關(guān)責(zé)任人員(A)處分。

A 警告至記過(guò)

B警告至記大過(guò)

C 記過(guò)至記大過(guò)

D 記大過(guò)至開(kāi)除 246.在信貸授信發(fā)起、調(diào)查和評(píng)估環(huán)節(jié)中，未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物的真實(shí)性、有效性及抵押物、質(zhì)物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

A 警告至記過(guò)

B警告至記大過(guò)

C 記過(guò)至記大過(guò)

D 記過(guò)至撤職 247.在貸款貸后管理環(huán)節(jié)中，信貸檔案管理混亂、丟失重要信貸檔案、保險(xiǎn)單據(jù)或違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案的，給予相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分，后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予（C）處分。

A記大過(guò)至開(kāi)除

B記大過(guò)至降級(jí)

C 降級(jí)至開(kāi)除

D撤職至開(kāi)除 248.辦理代收、代付、代理清算業(yè)務(wù)時(shí)，截留、壓延、挪用、占用客戶資金的，給予相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予（A）處分。A記大過(guò)至開(kāi)除

B記大過(guò)至降級(jí)

C 降級(jí)至開(kāi)除

D撤職至開(kāi)除 249.未按規(guī)定保管、處理自助設(shè)備吞沒(méi)卡，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；

后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予（B）處分。

A記大過(guò)至開(kāi)除

B記大過(guò)至撤職

C 撤職至開(kāi)除

D降級(jí)至開(kāi)除 250.在下列票據(jù)管理違規(guī)行為中，至少給予記過(guò)處分的有（B）。A發(fā)放貸款置換銀行匯票墊款

B保證金來(lái)源不合規(guī)

C 超授權(quán)辦理銀行承兌匯票

D票據(jù)貼現(xiàn)未按規(guī)定進(jìn)行查詢

251.以空庫(kù)等方式虛假收息的，至少應(yīng)給予（D）處分。A記大過(guò)

B降級(jí)

C 撤職

D開(kāi)除

252違規(guī)向客戶提供委托理財(cái)或代客戶理財(cái)服務(wù)的，至少應(yīng)給予（B）處分。A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

253.違反規(guī)定幫助單位和個(gè)人利用信用卡套取現(xiàn)金的，至少應(yīng)給予（C）處分。A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

254.違反規(guī)定擅自修改、增刪客戶或柜員資料的，至少應(yīng)給予（C）處分。A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

255.計(jì)算機(jī)機(jī)房值班人員擅自離崗的，給予（A）處分。A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

256.客戶人員因服務(wù)態(tài)度惡劣，被客戶投訴或媒體曝光，造成較壞影響的，應(yīng)給予（B）處分。

A 警告至記過(guò)

B警告至記大過(guò)

C 警告至降級(jí)

D 警告至撤職 257.下列屬日常安全管理的違規(guī)行為有（A）。

A 辦公樓、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)庫(kù)、計(jì)算機(jī)房等要害部位未按規(guī)定布控的B運(yùn)鈔車搭乘無(wú)關(guān)人員

C 運(yùn)鈔車挪作他用的D 遇有異常情況，不報(bào)告、不處理的

258.泄露農(nóng)信社商業(yè)秘密的，至少應(yīng)給予（B）處分。A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

259.銷毀懸案待查或尚未清查賬務(wù)的會(huì)計(jì)檔案，給予（D）處分。A記大過(guò)

B降級(jí)

C 撤職

D開(kāi)除

260.對(duì)檢舉人、控告人、申訴人或監(jiān)督檢查人員、案件調(diào)查人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的，至少應(yīng)給予（C）處分。

A警告

B記過(guò)

C 記大過(guò)

D降級(jí)

261.不履行或不正確履行職責(zé)，致使農(nóng)信社受到司法機(jī)關(guān)或銀行監(jiān)管、審計(jì)、稅

務(wù)、工商等行政機(jī)關(guān)處罰的，給予(D)處分。

A警告至記大過(guò)

B警告至撤職

C 記過(guò)至記大過(guò)

D記過(guò)至撤職 262.違反企業(yè)形象有關(guān)規(guī)定，或者未按規(guī)定統(tǒng)一制作、發(fā)布廣告，后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予有關(guān)責(zé)任人（A）處分。

A警告至記大過(guò)

B警告至撤職

C 記過(guò)至記大過(guò)

D記過(guò)至撤職 263.扣減績(jī)效收入，每人每次原則上不得超過(guò)相當(dāng)于本人（B）的績(jī)效工資。A半年

B一年

C二年

D三年

264.受處理的員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（B）日內(nèi)向作出決定的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)審。

A 15

B 30

C 60

D 90 265.復(fù)審機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理之日起（B）內(nèi)作出復(fù)審決定。A 15

B 30

C 60

D 90 266..復(fù)審機(jī)構(gòu)自收到復(fù)核申請(qǐng)之日起（C）內(nèi)作出復(fù)枋決定。A 15

B 30

C 60

D 90 267.對(duì)違規(guī)員工作出紀(jì)律處分決定，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序經(jīng)（D）決定。A 黨委書(shū)記

B 紀(jì)委書(shū)記

C 監(jiān)察部門集體討論

D 領(lǐng)導(dǎo)班子集體討論 268.處分決定應(yīng)以（C）形式送達(dá)本人。

A 電話通知

B 電子郵件

C 書(shū)面

D 捎話

269.組織處理或辭退處理決定作出后，由（D）負(fù)責(zé)辦理組織或解除勞動(dòng)合同的相關(guān)手續(xù)。

A 綜合部

B 稽核審計(jì)部

C 監(jiān)察室

D 人力資源部 270.警告處分可在（A）個(gè)月提出解除處分申請(qǐng)。A 6

B 9

C 12 D 18 271.記過(guò)處分可在滿（C）個(gè)月提出解除處分申請(qǐng)。A 6

B 9

C 12 D 18 272.記大過(guò)處分可在滿（C）個(gè)月提出解除處分申請(qǐng)。A 6

B 12

C 18

D 24 273.降級(jí)、撤職處分可在滿（D）個(gè)月提出解除處分申請(qǐng)。A 6

B 12

C 18

D 24 274.建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性不包括（D）。

275.金融行動(dòng)特別工作組秘書(shū)處設(shè)在（A）。

A 法國(guó)巴黎

B 英國(guó)倫敦

C 美國(guó)華盛頓

D 日本東京

276.我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A 5

B 6 C 7

D 8 277.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過(guò)有效期限的，客戶沒(méi)有在合理的期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該（C）。A 繼續(xù)為客戶輸業(yè)務(wù)

B 采取臨時(shí)凍結(jié)賬戶

C 中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

D 不予理睬

278.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的(C)給予紀(jì)律處分。

A 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)

B 反洗錢專干

C 董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員

D 其他直接責(zé)任人員 279.客戶省錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)不包括（B）。A 全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B 對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序

C 提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D 為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

280.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)（A）來(lái)自其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。A 高于

B 略高于

C低于

D 略低于

281.《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)【2010】48號(hào)）為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說(shuō)法不正確的是（D）。

A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。

B 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)

C反洗錢監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)

D 對(duì)于客戶準(zhǔn)備開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易。

282.《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作。

A 最高人民法院

B 公安部

C中國(guó)人民銀行

D 保監(jiān)會(huì) 283.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是（B）。

A 洗錢金額的大小不同

B 社會(huì)危害的大小不同

C洗錢次數(shù)的多少不同

D 洗錢的手段不同 284.客戶洗錢分類管理的必要性說(shuō)法正確的（B）。A 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法

B 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求

C客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類無(wú)助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

285.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心的管理制度的是（A）.A 大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B 反洗錢績(jī)效考核制度

C反洗錢內(nèi)部評(píng)估制度

D 反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度 286.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)要貫徹的基本原則是（D）A 實(shí)事求是

B 規(guī)范管理

C嚴(yán)進(jìn)寬出

D 了解你的客戶

287.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動(dòng)態(tài)過(guò)程看不應(yīng)該包含（B）。

A 事前預(yù)防

B 事前控制

C事后監(jiān)督

D 事后糾正

288.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分（A）等級(jí) A 風(fēng)險(xiǎn)

B 客戶

C VIP

D 服務(wù)

289.在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分層次上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不少于（C）。A 一級(jí)

B 二級(jí)

C三級(jí)

D 四級(jí) 290.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）A 要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

B 把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)

C 要把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)

D 要與金融機(jī)構(gòu)我經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)

291.委托金融機(jī)構(gòu)以外的代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責(zé)。

A 可疑交易報(bào)告

B 宣傳培訓(xùn)

C 交易資料保存

D 客戶身份識(shí)別 292.反省錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是(B)。A 大額和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送

B 客戶身份識(shí)別

C 客戶身份資料和交易記錄保存

D 反洗錢監(jiān)督檢查

293.（A）是第一部關(guān)于反恐怖融資的國(guó)際公約。A 禁止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約

B 進(jìn)行非法販運(yùn)麻醉藥品的精神藥物公約

C 打擊跨國(guó)際組織犯罪公約

D 反腐敗公約

294.金融機(jī)構(gòu)要采取三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動(dòng)，這三項(xiàng)措施不包括以下哪一項(xiàng)（C）。

A 建立客戶身份識(shí)別制度

B 客戶身份資料交易記錄保存制度

C 持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D 大額交易和可疑交易報(bào)告制度 295.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（B）方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度。A 合規(guī)方法

B 風(fēng)險(xiǎn)為本方法

C 合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)并重

D 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試方法 296.洗錢的上游犯罪范圍日益擴(kuò)大，基本遵循了（A）的發(fā)展脈絡(luò)。A 毒品犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

B黑社會(huì)性質(zhì)犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

C恐怖活動(dòng)犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

D貪污賄賂犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

297.金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（A）。

A 信用

B 地域

C業(yè)務(wù)

D 行業(yè)

298.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨時(shí)凍結(jié)措施需經(jīng)（A）批準(zhǔn)可以采取。

A 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

B國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門省級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門市級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D 國(guó)務(wù)院總理

299.反洗錢內(nèi)部控制要達(dá)到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的（D）。A 經(jīng)營(yíng)管理

B 風(fēng)險(xiǎn)控制

C業(yè)務(wù)流程

D 業(yè)績(jī)指標(biāo) 300.《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》由（A）發(fā)布。

A 聯(lián)合國(guó)

B 亞太反洗錢組織

C FATF D 歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 301.反洗錢的核心問(wèn)題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）。

A 采集與分析

B 分析與報(bào)告

C采集與報(bào)告

D 采集、分析與報(bào)告 302.利用支票開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢屬于(A)洗錢方式。A 利用銀行業(yè)洗錢

B 通過(guò)證券業(yè)洗錢

C通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)洗錢

D 利用期貨、期權(quán)洗錢 303《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A）。

A 預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪

B打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪

C預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪

D 預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪

304.按照法律規(guī)定，（B）有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。

A 國(guó)務(wù)院

B 中國(guó)人民銀行

C公安部

D 金融監(jiān)管部門

305.金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款（C）。

A 未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B 未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

D 未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

306.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有（A）或可追溯性。A 可稽核性

B 可復(fù)核性

C可行性

D 可驗(yàn)證性

307.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的三個(gè)反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。A 反洗錢內(nèi)控制度

B 客戶身份識(shí)別制度

C客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

D 報(bào)告涉嫌恐怖融資制度

308.我國(guó)洗錢犯罪的主管要件的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（C）。A 過(guò)失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪

B 洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實(shí)知道清洗資金是上游犯罪所得

C行為人實(shí)施洗錢行為主觀上必須是故意的D 通過(guò)客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪 309.（D）年，中國(guó)人民銀行正式被賦予反洗錢職能。A 1998

B 2001

C 2013

D 2003 310.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A 3

B 5

C 7

D 10 311.下列對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不恰當(dāng)?shù)臑椋ˋ）。

A 與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，37 并按照 本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B 在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C對(duì)于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級(jí)

D 可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

312.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督實(shí)施的組成部門不包括（D）。A 合規(guī)部門

B 業(yè)務(wù)部門

C內(nèi)審部門

D 培訓(xùn)部門 313.（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A 禁止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約

B 禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約

C打擊跨國(guó)有組織犯罪公約

D反腐敗公約

314.將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或者購(gòu)買可流通票據(jù)是洗錢的（A）。A 放置階段

B 離析階段

C融和階段

D 匯總階段

315.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。A 金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料的交易記錄

B 金融機(jī)構(gòu)要保存開(kāi)展客戶身份識(shí)別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料的紙質(zhì)化保存即可

D 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理

316.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（D）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。

A 定期

B 不定期

C長(zhǎng)期

D 定期或不定期

317.客戶身份識(shí)別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進(jìn)行交易的人。此外，還包括那些對(duì)法人或法律實(shí)體行使最終有效控制的人。A 受益人

B 托管人

C業(yè)務(wù)經(jīng)辦人

D 授權(quán)委托人 318.我國(guó)關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（A）。A 法人可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

B 只有自然人才能構(gòu)成洗錢犯罪主體

C上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

D 上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實(shí)不能認(rèn)定。

319.下列關(guān)于實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A 業(yè)務(wù)部門的檢查一般是在現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)行

B 合規(guī)部門的檢查一般是在非現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)行

C合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場(chǎng)，也可以是非現(xiàn)場(chǎng)

D 內(nèi)審部門一般是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)稽核審計(jì)

320.在認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核，指的是（C）原則。A 全面性

B 持續(xù)性

C重點(diǎn)識(shí)別

D 審慎性

321.為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，（A）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

A 規(guī)范

B 規(guī)定

C監(jiān)督

D 管理

322.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下說(shuō)法不正確的是（D）。A 客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B 個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)

C企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等

D 被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

323.我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪不包括（D）。A 毒品犯罪

B 黑社會(huì)性質(zhì)犯罪

C貪污受賄犯罪

D 故意殺人罪 324.以下對(duì)于反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施組成部門的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 實(shí)施組成部門主要包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門

B 合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查

C業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開(kāi)展自查

D 內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查 325.利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)大小通過(guò)客戶的基本身份信息及真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來(lái)衡量屬于（A）。A 客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素

B客戶地域風(fēng)險(xiǎn)因素

C 客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

D客戶交易風(fēng)險(xiǎn)因素

326.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，以下表述不正確的是（D）。

A 金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

C 未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

D金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

327.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)信息交流的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A 包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和傳遞各種信息

B包括金融機(jī)構(gòu)與外界之間相互聯(lián)系和傳遞各種政策或信息 C 不利于管理層作出正確決策

D使所有員工了解自己在內(nèi)部控制體系中的職責(zé)和作用。328.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)不包括（D）。A 國(guó)家或地區(qū)因素

B行業(yè)因素

C 業(yè)務(wù)因素

D客戶性別因素 329.可疑交易報(bào)告通常不包括（D）。

A 涉嫌洗錢的可疑交易

B涉嫌恐怖融資的可疑交易

C 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的任命可疑行為

D協(xié)助司法機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查的資金交易

330.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則不包括（）。A 全面性

B間歇性

C 持續(xù)性

D保密性

331.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況、及時(shí)提示客戶更新資料信息。A 資金來(lái)源

B經(jīng)濟(jì)狀況

C 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D資金用途

332.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國(guó)人民銀行法》規(guī)定未包含（D）。

A 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

C 有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人“執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”進(jìn)行檢查監(jiān)督

D對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格進(jìn)行任免

333.金融行動(dòng)特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評(píng)的依據(jù)是（D）。A 40+9項(xiàng)建議

B 40+8項(xiàng)建議

C 40條建議

D新40條建議

334.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)制定的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期評(píng)估的頻率是（C）。A 至少每季度評(píng)估一次

B至少每半年評(píng)估一次

C 至少每年評(píng)估一次

D至少每?jī)赡暝u(píng)估一次

335.以下哪類金融機(jī)構(gòu)不是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》新增的適用對(duì)象（D）。

A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B保險(xiǎn)專業(yè)代理公司

C 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D小額貸款公司

336.編輯崗做案例處理前，需先進(jìn)行哪項(xiàng)操作（D）。A KYC客戶審查

B 客戶識(shí)別

C 人工新增

D數(shù)據(jù)完善

337.在進(jìn)行案例處理時(shí)，如果可疑特征下看不到交易信息，又無(wú)法判斷該交易是否可疑，則需要（A）。

A 向交易機(jī)構(gòu)發(fā)起協(xié)查，根據(jù)反饋信息綜合判斷是否可疑

B根據(jù)已有的交易信息判斷是否可疑

C 信息不足，排除該筆可疑案例

D直接上報(bào)，讓審核崗判斷處理是否可疑 338.“客戶識(shí)別”在哪一級(jí)菜單下（B）。A 基礎(chǔ)管理

B調(diào)查分析

C 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D統(tǒng)計(jì)報(bào)表

339.系統(tǒng)對(duì)新開(kāi)客戶的評(píng)級(jí)時(shí)間是開(kāi)戶幾天以后（D）。A 3天

B 5天

C 7天

D 10天

340.金融機(jī)構(gòu)工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家（地區(qū)）、組織、個(gè)人有關(guān)，應(yīng)首先（A）并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。A 送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核

B移送當(dāng)?shù)匕踩块T

C 移送當(dāng)?shù)毓膊块T

D進(jìn)行凍結(jié)

341.以下交易中，需報(bào)送大額交易報(bào)告的是（C）

A 300萬(wàn)元的定期存款到期后，續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶

B某司法局收到其他單位的300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬

C 某武警部隊(duì)文工團(tuán)向個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元

D某市人民政協(xié)機(jī)關(guān)向某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元

342.金融機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，如境外匯款人住所不明確，可登記（B）。A 匯款人國(guó)籍

B資金匯出地名稱

C 收款人住所

D其他信息

343.金融機(jī)構(gòu)對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無(wú)法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C）。

A 向其總部報(bào)告，并依據(jù)總部意見(jiàn)采取相應(yīng)措施

B向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并依據(jù)中國(guó)人民銀行反饋意見(jiàn)采取相應(yīng)措施

C 一并采取凍結(jié)措施

D同公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并依據(jù)公安機(jī)關(guān)反饋意見(jiàn)采取相應(yīng)措施

344.銀行在匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（B）缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A 匯款人工作單位

B匯款人住所

C 匯款行地址

D匯款人身份證明文件

345.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，確保（C）及時(shí)關(guān)注并評(píng)估本金融機(jī)構(gòu)因與境外金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保高級(jí)管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時(shí)獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息，以便采取有效措施處置風(fēng)險(xiǎn)。A 董事會(huì)

B高級(jí)管理層

C 業(yè)務(wù)條線

D反洗錢合規(guī)管理部門 346.銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等值2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查（D）。

A 《外匯申報(bào)單》

B《提現(xiàn)外幣現(xiàn)鈔備案表》

C 《外匯業(yè)務(wù)審批表》

D《涉外收入申報(bào)（對(duì)私）》

347.金融機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，以下說(shuō)法正確的是（D）。A 應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、職業(yè)、住所等信息

B應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號(hào)、職業(yè)、住所等信息

C向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、職業(yè)、住所等信息

D匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。348.銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（B）。A 匯款人姓名或者名稱

B資金匯出地名稱

C 匯款人身份證

D匯款人住所

349.中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報(bào)告。

A 客戶身份識(shí)別

B交易記錄保存

C 大額交易

D可疑交易

350.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，選項(xiàng)中的說(shuō)法正確的是（C）

A 自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告

B自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告

C 自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告

D自然人經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告可疑交易報(bào)告 351.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的且情節(jié)嚴(yán)重的（C）。A 對(duì)金融機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

B對(duì)接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。

C 建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

D不承擔(dān)任何責(zé)任

352.選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍（D）。

A 國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

B國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易

D法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

353.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。

A 構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算

B金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算

C 金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起計(jì)算

D匯款人身份證明文件.43

二、判斷題

1.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（×）

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（√）3.客戶海鮮風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征、通過(guò)識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不現(xiàn)措施的過(guò)程。（√）4.在我國(guó)，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（√）5.完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供絕對(duì)的保障。（×）

6.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（×）

7.現(xiàn)金和無(wú)記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動(dòng)常見(jiàn)表現(xiàn)形式。（√）

8.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑行為。（√）

9.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（√）10.在自然人客戶身份識(shí)別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（×）

11.2012年2月，金融行動(dòng)特別工作組全會(huì)討論通過(guò)《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首先將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（√）12.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會(huì)危害性大小的唯一因素。（×）

13.客戶身份識(shí)別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）

14.為確保客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理。（×）

15.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（√）

16.反洗錢的核心問(wèn)題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（×）

17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。（√）18.按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（×）

19.金融機(jī)構(gòu)僅管理層對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（×）

20.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等因素?zé)o關(guān)。（×）

21.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（√）

22.留存客戶身份識(shí)別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的 “保存”（×）

23.內(nèi)部控制并不能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障，只能做到“合理”保障。（√）24.反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（×）

25.反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（√）

26.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（√）

27.將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國(guó)際立法的主要趨勢(shì)。（√）28.客戶身份識(shí)別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源。（√）

29.承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)，只包括證券公司和期貨公司。（×）

30.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)評(píng)估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》或其中某項(xiàng)要求，但應(yīng)書(shū)面記錄評(píng)估論證的方法、過(guò)程及結(jié)論。（√）

31.反洗錢檢查和調(diào)查組均有權(quán)查閱和復(fù)制與檢查調(diào)查相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。（√）32.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交給國(guó)務(wù)院反洗錢主管部門指定的機(jī)構(gòu)。（×）

33.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。（√）34.人民檢查院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使檢察權(quán)，不受各級(jí)人大、行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。（×）

35中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接或間接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。（×）

36.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，可以在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。（√）38.人民法院既不立案，又不作出不予立案裁定的，當(dāng)事人可以向上一級(jí)人民法

院起訴。（√）

39.對(duì)違法行為給予行政處罰的規(guī)定必須公布，未經(jīng)公布不得作為行政處罰的依據(jù)。（√）

40.行政復(fù)議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式申請(qǐng)行政復(fù)議，不能以口頭形式申請(qǐng)。（×）41.行政機(jī)關(guān)為實(shí)施行政許可，可以依職權(quán)啟動(dòng)聽(tīng)證程序，不需要征得申請(qǐng)人同意。行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)聽(tīng)證筆錄，作出行政許可決定。（√）

42.涉及遺產(chǎn)繼承、接受贈(zèng)與等胎兒利益保護(hù)的，胎兒視為具有民事權(quán)利能力。但是胎兒娩出時(shí)為死體的，其民事權(quán)利能力自始不存在。（√）

43.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。（√）

185.合同生效后，當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動(dòng)而不履行合同義務(wù)。（√）

44.會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)帳簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料不相符的，應(yīng)當(dāng)立即向單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，請(qǐng)求查明原因，作出處理。不應(yīng)自行處理。（×）45.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)辦理信托登記手續(xù)，否則信托無(wú)效。（×）

46.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（√）47.公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，但必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。（√）

48.占有人返還原物的請(qǐng)求權(quán)，自侵占發(fā)生之日起兩年內(nèi)未行使的，該請(qǐng)求權(quán)消滅。（×）

49.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（×）50.只有在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的壟斷行為才適用《反壟斷法》。（×）51.轉(zhuǎn)賬結(jié)算憑證在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，具有同現(xiàn)金相同的支付能力。（√）52.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。（√）53.企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券不得用于固定資產(chǎn)投資。（×）

54.國(guó)際收支出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)嚴(yán)重失衡，以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時(shí)，國(guó)家可以對(duì)國(guó)際收支采取必要的保障、控制等措施。（√）

55.變相吸收公眾存款不以吸收公眾存款名義進(jìn)行，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同。（√）

56.金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒(méi)收的違法所得，不得列入該金融機(jī)構(gòu)的成本、費(fèi)用。（√）

57.中華人民共和國(guó)金融機(jī)構(gòu)在境外的分支機(jī)構(gòu)，個(gè)人開(kāi)立存款賬戶的也應(yīng)遵守

《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（×）

信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，無(wú)需事先告知信息主體本人。（×）201.商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（×）

59.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化。（√）

60.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（√）

61.信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)和貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任同一交易的資金保管機(jī)構(gòu)。（√）

62.金融機(jī)構(gòu)不可以與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接交換或轉(zhuǎn)移部分電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（×）

63.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得自主持有或向客戶銷售可能出現(xiàn)無(wú)限損失的裸賣空衍生產(chǎn)品，以及以衍生產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)或掛鉤指標(biāo)的再衍生產(chǎn)品。（√）64.以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時(shí)，貸款人無(wú)權(quán)拒絕發(fā)放貸款。（×）65.商業(yè)銀行披露的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。（√）

66..固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（√）

67.貸款人和借款人應(yīng)在流動(dòng)資金貸款合同中約定，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。（√）

68.在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（×）

69.根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以調(diào)低單個(gè)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信余額與資本凈額的比例。（√）

70.存款人申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。（√）

71.《貸款通則》規(guī)定，貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。（√）

72.商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。（×）

73.金融機(jī)構(gòu)對(duì)董事長(zhǎng)進(jìn)行年度審計(jì)的，其任期內(nèi)的年度審計(jì)報(bào)告不能視為其離任審計(jì)報(bào)告。（×）

74.除國(guó)家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費(fèi)用。（√）

75.當(dāng)資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響。（√）

76.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年才可申請(qǐng)?jiān)谧?cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行。（√）

多選題

1.我國(guó)憲法規(guī)定，國(guó)家為了公共利益的需要，可以依照法律規(guī)定對(duì)土地實(shí)行（）或者（A B），并給予補(bǔ)償。A.征收B.征用C.劃撥D.沒(méi)收 2.（A C）行使國(guó)家立法權(quán)。A.全國(guó)人民代表大會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.全國(guó)人大常委會(huì)

D.地方各級(jí)人大和政府

3.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ABCDE）。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金 B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn) D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯 4.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括（ABCDE）。A.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管 C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè) E.作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

5.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的以下哪些方面進(jìn)行審查（ABCD）。A.資金來(lái)源

B.財(cái)務(wù)狀況 C.資本補(bǔ)充能力D.誠(chéng)信狀況

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形之一的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（BCD）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

B.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的

C.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的 D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的（ABD）。A.頻率

B.范圍

C.天數(shù)

D.需要采取的其他措施

8.設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列哪些文件、資料（ABCD）。

A.申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明D.經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

9.有下列哪些情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員（AD）。A.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理的 C.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人的 D.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

10.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得（ABC），但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.從事信托投資業(yè)務(wù)

B.從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.發(fā)行金融債券

11.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的哪些方面進(jìn)行嚴(yán)格審查（BCD）。

A.借款用途B.抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值 C.償還能力D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性

12.商業(yè)銀行違反以下哪些規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得（AB）。

A.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的 B.未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的 C.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的 D.違反規(guī)定同業(yè)拆借的

13.下列不屬于人民法院行政訴訟受案范圍的有（ABCD）。A.國(guó)防、外交等國(guó)家行為

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令 C.行政機(jī)關(guān)對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的行政行為

14.下列關(guān)于行政訴訟第三人的說(shuō)法正確的有（AC）。

A.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的，可以作為第三人申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟

B.公民、法人或者其他組織經(jīng)人民法院通知參加訴訟的，必須參加訴訟 C.人民法院判決第三人承擔(dān)義務(wù)或者減損第三人權(quán)益的，第三人有權(quán)依法提起上訴

D.第三人不是行政案件的原告和被告，因而不享有上訴權(quán)

15.下列關(guān)于行政訴訟中原、被告舉證責(zé)任的說(shuō)法正確的有（AC）。

A.被告對(duì)作出的行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

B.被告逾期提供證據(jù)，視為沒(méi)有相應(yīng)證據(jù)。但是，被訴行政行為涉及第三人合法權(quán)益，第三人提供證據(jù)的除外

C.在訴訟過(guò)程中，被告及其訴訟代理人不得自行向原告、第三人和證人收集證據(jù)。但原告或者第三人提出了其在行政處理程序中沒(méi)有提出的理由或者證據(jù)的，經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，被告可以補(bǔ)充證據(jù)

D.原告可以提供證明行政行為違法的證據(jù)。原告提供的證據(jù)不成立的，可以相應(yīng)豁免被告對(duì)有關(guān)事項(xiàng)的舉證責(zé)任

16.關(guān)于申請(qǐng)法院調(diào)取證據(jù)，下列說(shuō)法正確的有（AC）。A.原告可以申請(qǐng)法院調(diào)取證據(jù)B.被告可以申請(qǐng)法院調(diào)取證據(jù) C.第三人可以申請(qǐng)法院調(diào)取證據(jù)D.第三人不可以申請(qǐng)法院調(diào)取證據(jù) 17.關(guān)于各級(jí)人民法院行政案件管轄權(quán)，下列說(shuō)法正確的是（ABD）。A.高級(jí)人民法院管轄本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的第一審行政案件 B.最高人民法院管轄全國(guó)范圍內(nèi)重大、復(fù)雜的第一審行政案件

C.行政案件由最初作出行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄。經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)維持原行政行為的，也應(yīng)由作出行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

D.經(jīng)最高人民法院批準(zhǔn)，高級(jí)人民法院可以根據(jù)審判工作的實(shí)際情況，確定若干人民法院跨行政區(qū)域管轄行政案件

18.關(guān)于管轄權(quán)競(jìng)合，下列說(shuō)法正確的是（AB）。

A.兩個(gè)以上人民法院都有管轄權(quán)的案件，原告可以選擇其中一個(gè)人民法院提起訴訟

第二篇：2008年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)最新試題（共）

2008年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)最新試題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是(C)。

A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

2.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是(C)。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

3.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括(B)。

A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管保險(xiǎn) C.管法人 D.管內(nèi)控

4.以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(B)。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 B.期貨公司 C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D.金融資產(chǎn)管理公司

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(C)。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策 B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫(xiě)是(B)。

A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC

7.關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是(C)。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) B.實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D.與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)解析：應(yīng)該是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。

8.我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是(C)。

A.深圳發(fā)展銀行 B.招商銀行 C.交通銀行 D.中信銀行

9.(A)不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A.外國(guó)銀行代表處 B.外國(guó)銀行分行 C.中外合資銀行 D.外商獨(dú)資銀行

10.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是(D)。

A.經(jīng)濟(jì)周期 B.消費(fèi)投資比例 C.GDP D.通貨膨脹率

11.從支出角度看，(C)不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi) B.投資 C.凈進(jìn)口 D.凈出口

12.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。

A.出口 B.投資 C.消費(fèi) D.儲(chǔ)蓄

13.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D)。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

14.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(B)。

A.資本市場(chǎng) B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C.一級(jí)市場(chǎng) D直接融資市場(chǎng)

15.(D)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)

A.證券公司間債券市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

D.銀行間債券市場(chǎng)

第三篇：銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）

A、10小時(shí)

B、20小時(shí)

C、30小時(shí)

D、40小時(shí)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財(cái)人員意向

C、理財(cái)合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）

A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

（）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨(dú)資銀行

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。

A、3萬(wàn)元

B、4萬(wàn)元

C、5萬(wàn)元

D、6萬(wàn)元

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：B

本題得分：.61 分

題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

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題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）

A、交易限額

B、錯(cuò)配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（）。

A、期限錯(cuò)配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

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題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

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題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、國(guó)家外匯管理局

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題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

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題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

信譽(yù)良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

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題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開(kāi)展不需要審批的理財(cái)計(jì)劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

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題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A、月度

B、季度

C、半

D、

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二、多選題 共 30 題

題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動(dòng)性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E、建立內(nèi)部控制制度原則

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題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

B、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

D、為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

E、商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程。需要強(qiáng)調(diào)的方面有（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析、審核與報(bào)告制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

E、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨（）等主要風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 29 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度

B、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C、資產(chǎn)分開(kāi)管理制度

D、業(yè)務(wù)記錄制度

E、充分授權(quán)制度

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE

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題號(hào): 31 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A、充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B、遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 32 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。

A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

C、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度

D、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

E、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

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題號(hào): 34 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

A、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資清醒和投資結(jié)果

B、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

C、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品

D、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

E、商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 35 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號(hào): 36 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門。適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額

E、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財(cái)計(jì)劃

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

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題號(hào): 37 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

B、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

C、健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度

D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E、進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 38 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制

B、合理確定理財(cái)計(jì)劃和銷售起點(diǎn)

C、進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示

D、制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

E、不同部門和崗位獨(dú)立運(yùn)行

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題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬(wàn)元以上

D、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

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題號(hào): 40 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯(cuò)配限額

D、期權(quán)限額

E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 41 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標(biāo)客戶及銷售方式

C、主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法

D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E、風(fēng)險(xiǎn)限額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。其報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明的內(nèi)容包括（）等。

A、目標(biāo)客戶及銷售方式

B、風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)利與責(zé)任

C、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景和可行性

D、后續(xù)服務(wù)

E、應(yīng)急計(jì)劃

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題號(hào): 43 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、報(bào)告制

D、登記制

E、等級(jí)制

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

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題號(hào): 44 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

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題號(hào): 45 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

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題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

A、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

B、理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

C、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E、銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 47 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

24.可以采用多樣化方式對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查。

A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 48 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）

等。

A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D、當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 49 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項(xiàng)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 E、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號(hào): 51 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

C、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

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題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于25小時(shí)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 56 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 59 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

財(cái)計(jì)劃個(gè)投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 61 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

審批制就是商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 62 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 63 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 64 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)審批。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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題號(hào): 65 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 66 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 67 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 68 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）

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題號(hào): 69 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。（）

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題號(hào): 70 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)星期內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。（）

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題號(hào): 71 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編織本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。（）

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題號(hào): 72 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

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題號(hào): 73 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每2年重新確認(rèn)一次。（）

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題號(hào): 74 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

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題號(hào): 75 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（）

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題號(hào): 76 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分層。（）

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題號(hào): 77 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。（）

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題號(hào): 78 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。（）

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題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。（）

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題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

對(duì)于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！保ǎ?/p>

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題號(hào): 81 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)多采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少包括止損限額。（）

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題號(hào): 82 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（）

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題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定事先審批。（）

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題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開(kāi)，保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場(chǎng)研究等的客觀性。（）

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題號(hào): 85 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）

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題號(hào): 86 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

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題號(hào): 87 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。（）

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題號(hào): 88 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 89 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展非保證收益理財(cái)計(jì)劃的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 90 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開(kāi)展不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告。（）

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題號(hào): 91 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照相關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

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題號(hào): 92 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一3月底前報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。（）

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題號(hào): 93 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。（）

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題號(hào): 94 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：法律風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

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第四篇：銀行從業(yè)資格證考試 個(gè)人貸款 試題

個(gè)人貸款真題2009年(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括()。A 在讀學(xué)生 B 即將就讀的學(xué)生 C 在讀學(xué)生的直系親屬 D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人 答案:B [解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。2.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人教育貸款 C 個(gè)人汽車貸款 D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 答案:A [解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是()。

A 個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人 D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款 答案:D [解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。A 宏觀環(huán)境 B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析 D 銀行自身實(shí)力分析 答案:B [解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)。客戶分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。A 財(cái)政貼息 B 部分自籌 C 有效擔(dān)保 D 按期償還 答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是()。A 貸款期限相對(duì)較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜 C 風(fēng)險(xiǎn)較大

D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 答案:C [解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。A 半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年 B 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年 C 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年 D 兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。A 不享受財(cái)政貼息 B 享受財(cái)政半額貼息 C 享受財(cái)政全額貼息 D 視具體情況而定 答案:A [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。A 銷售凈利潤(rùn) B 資本周轉(zhuǎn)率 C 成本費(fèi)用率 D 資產(chǎn)凈利率 答案:B [解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，()。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一 B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營(yíng)銷渠道單一

D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大 答案:C [解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是()。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息 B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式 C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式 D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清 答案:D [解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是()。A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限 B 借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng) C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限 答案:B [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)。14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元 B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元 C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元 D 不能獲得抵押授信貸款 答案:D [解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬(wàn)元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是()。A 《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外 B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙 C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象 D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙 答案:D [解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法 C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效 D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán) 答案:D [解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零 B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限 C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行 答案:B [解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率 B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證 答案:A [解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià) 款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。A 保險(xiǎn)公司 B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所 答案:C [解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。22.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括()。A 合作單位營(yíng)銷 B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 D 銀行柜臺(tái)營(yíng)銷 答案:D [解析] 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。23.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。A 可衡量性原則 B 可進(jìn)入性原則 C 差異性原則 D 經(jīng)濟(jì)性原則 答案:A [解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。A 貸款未到期 B 無(wú)欠息

C 無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還 D 信用記錄良好 答案:D [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無(wú)欠息；無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。A 無(wú)擔(dān)保 B 質(zhì)押 C 保證 D 抵押 答案:A [解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是()。

A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金 D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息 答案:C [解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A 設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng) B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式 答案:B [解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B 稅務(wù)登記證明 C 合作單位員工素質(zhì) D 會(huì)計(jì)報(bào)表 答案:C [解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款 答案:B [解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。

A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式 答案:A [解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 兩年之前 答案:C [解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。A 設(shè)定擔(dān)保 B 類管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。A 等額本息還款法 B 等比累進(jìn)還款法 C 組合還款法 D 等額累進(jìn)還款法 答案:C [解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。A 經(jīng)紀(jì)公司

B 有擔(dān)保能力的第三人 C 開(kāi)發(fā)商 D 借款人 答案:C [解析] 由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息 B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整 D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說(shuō)法。36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A 銀行信貸信用信息匯總 B 信用卡匯總信息 C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A 個(gè)人身份信息 B 居住信息 C 個(gè)人職業(yè)信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，不正確的是()。A 發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B 可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款，C 相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D 借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房 答案:C

wｗw.ExamＷ.CoM[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營(yíng)銷組織。A 能型營(yíng)銷組織 B 型營(yíng)銷組織 C 市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D 區(qū)域性營(yíng)銷組織 答案:A [解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。

A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)

C 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明 答案:B [解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)

41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。A 16～65周歲之間 B 16～60周歲之間 C 18～65周歲之間 D 18～60周歲之間 答案:C [解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意 C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意 D 保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任 答案:B [解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)保證人的書(shū)面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。A 可以 B 不可以

C 只要銀行接受就可以 D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以 答案:B [解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括()。A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款 C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法 答案:C [解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查()。A 押物的合法性 B 押物未來(lái)價(jià)值的變化 C 抵押人對(duì)抵押物占有的合法性 D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況 答案:B [解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。A 借款人還款能力發(fā)生變化 B 借款人還款意愿發(fā)生變化 C 商用房出租情況發(fā)生變化 D 保證人還款能力發(fā)生變化 答案:B [解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是()。A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮 C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D 逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息 答案:B [解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。50.采用追隨式定位方式的銀行()。A 在市場(chǎng)上占有極大的份額 B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C 反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D 資產(chǎn)規(guī)模中等 答案:D [解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。51.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理 B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理 C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理 D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理 答案:D [解析] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是()。A 每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶 B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn) D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi) 答案:D [解析] 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。A 可撤銷的連帶責(zé)任 B 不可撤銷的連帶責(zé)任 C 可撤銷的一般責(zé)任 D 不可撤銷的一般責(zé)任 答案:B [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。54.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專項(xiàng)貸款的是()。A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 D 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 答案:D [解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購(gòu)頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒(méi)備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。55.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()。A 個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則 C 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則 D 與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低 答案:D [解析] 個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

56.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是()。A 中國(guó)銀行 B 中國(guó)建設(shè)銀行 C 中國(guó)工商銀行 D 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 答案:B [解析] 中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

57.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是()。A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系 B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴 D 在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用 答案:A [解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。58.個(gè)人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理 B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理 D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

59.專項(xiàng)貸款主要是不包括()。A 個(gè)人商用房貸款 B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款 C 個(gè)人家用房貸款 D 設(shè)備貸款 答案:C [解析] 專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款(以下簡(jiǎn)稱商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款(以下簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款)。60.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。A 個(gè)人住房裝修貸款 B 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C 個(gè)人醫(yī)療貸款 D 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 答案:C [解析] 根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場(chǎng)定位原則是()。A 發(fā)揮優(yōu)勢(shì) B 減少差異 C 圍繞目標(biāo) D 突出特色 答案:C [解析] 銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.不屬于“假個(gè)貸”行為的是()。A 沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷 B 開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤 C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付 答案:C [解析] “假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款；借款人集體中斷還款。

63.以下各項(xiàng)中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期 C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期 D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 答案:A [解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。64.以下說(shuō)法不正確的是()。

A 個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)B 有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元 C 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)D 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)60歲 答案:D [解析] 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)55歲。

65.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄 D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保 答案:D [解析] ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。A 電話催收

B 向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)” C 就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議 D 對(duì)借款人提起訴訟 答案:A [解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒(méi)有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書(shū)”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說(shuō)法正確的是()。A 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)一年 C 可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年 D 只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年 答案:B [解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。

68.以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒(méi)有要求的申請(qǐng)材料有()。A 合法有效的身份證件

B 借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C 明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料 D 貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料 答案:C [解析] ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料；C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒(méi)有要求的材料。

69.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。A 項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查 B 企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查 C 借款人情況的檢查 D 日常走訪企業(yè) 答案:C [解析] C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分；ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A 2個(gè)工作日 B 7個(gè)工作日 C 10個(gè)工作日 D 15個(gè)工作日 答案:A [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是()。A 抵押人所有的債券 B 抵押人所有的房屋 C 抵押人所有的土地使用權(quán) D 抵押人所有的交通運(yùn)輸工具 答案:A [解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： ①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； ④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； ⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。A 企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表 B 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C 企業(yè)資信等級(jí) D 企業(yè)擔(dān)保情況 答案:C [解析] 企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。73.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是()。A 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金 C 再貸款取得的現(xiàn)金 D 融資獲得的現(xiàn)金 答案:A [解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。A 掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度 B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作 答案:B [解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

75.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是()。A 1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B 1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)

C 1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D 1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布 答案:C [解析] 1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

76.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:B [解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的70%。77.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A 展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息 B 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式 D 貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式 答案:B [解析] 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。78.常用的個(gè)人貸款還款方式是()。A 到期一次還本付息法 B 等額本息還款法 C 等比累進(jìn)還款法 D 等額累進(jìn)還款法 答案:B [解析] 常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。79.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A 未按獨(dú)立公正原則審批

B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C 審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D 與借款人簽訂的合同無(wú)效 答案:D [解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。80.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是()。A 商務(wù)部門

B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) C 司法部門 D 監(jiān)察部門 答案:B [解析] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)()的，買受人有權(quán)退房。A 3% B 5% C 7% D 10% 答案:A [解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買受人有權(quán)退房。82.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。

A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為 B 法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為 C 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 答案:C [解析] 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。83.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是()。

A 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則 D 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則 答案:A [解析] 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A 應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂 B 家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用 C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D 誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為 答案:A [解析] 借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件： a．具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件； b．應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂； c．必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保；

d．必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)； e．貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說(shuō)法不正確的是()。

A 最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元 B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80% C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70% D 以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度 答案:B [解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。86.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說(shuō)法不正確的是()。

A 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C 個(gè)人信息不如銀行存款安全

D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款 答案:C [解析] 存儲(chǔ)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。個(gè)人的信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款()的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。A 15% B 20% C 25% D 30% 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

88.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關(guān)注貸款 B 次級(jí)貸款 C 可疑貸款 D 損失貸款 答案:D [解析] 損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。A 資產(chǎn)負(fù)債表 B 利潤(rùn)表 C 現(xiàn)金流量表 D 股東權(quán)益變動(dòng)表 答案:B [解析] 利潤(rùn)表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。A 50% B 70% C 90% D 根據(jù)保證人信用等級(jí)確定 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%

二、多選題

(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人汽車貸款 C 個(gè)人消費(fèi)貸款 D 個(gè)人抵押貸款 E 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 答案:A,C,E [解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。2.下列屬于個(gè)人住房貸款的是()。A 個(gè)人購(gòu)買商鋪 B 個(gè)人在農(nóng)村建房 C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋 D 個(gè)人大修理房屋 E 個(gè)人租賃商鋪 答案:C,D [解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款 C 個(gè)人消費(fèi)貸款 D 個(gè)人汽車貸款 E 個(gè)人教育貸款 答案:A,B,C [解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。4.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指()。A 信貸資金的供求狀況 B 銀行內(nèi)部擁有資源

C 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略 D 銀行自身實(shí)力

E 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī) 答案:A,C,E [解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)()進(jìn)行調(diào)查分析。A 客戶需求 B 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力 C 金融市場(chǎng)變化 D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 E 其他銀行利率 答案:A,B,C [解析] 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的是()。A 買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠 B 部分稅費(fèi)可以減免

C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù) D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠 E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn) 答案:A,B,C,D,E [解析] “直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括()。A 優(yōu)勢(shì) B 劣勢(shì) C 機(jī)遇 D 威脅 E 成果 答案:A,B,C,D [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是()。A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商 B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系 D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保 答案:A,B,D,E [解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。9.客戶信貸需求包括()。A 已實(shí)現(xiàn)需求 B 待實(shí)現(xiàn)需求 C 已開(kāi)發(fā)需求 D 待開(kāi)發(fā)需求 E 客戶特殊需求 答案:A,B,D [解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()。A 完整性 B 合規(guī)性 C 可行性 D 有效性 E 經(jīng)濟(jì)性 答案:B,C,E [解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。11.不良個(gè)人住房貸款包括包括，()。A 正常貸款 B 關(guān)注貸款 C 次級(jí)貸款 D 可疑貸款 E 損失貸款 答案:C,D,E [解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。12.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。A 互助性 B 普遍性 C 利率高 D 期限長(zhǎng) E 利率低 答案:A,B,D,E [解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。A 對(duì)借款人的檢查 B 對(duì)抵押物的檢查 C 對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D 對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E 保證人的檢查 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu) B 業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu) C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D 有效利用保證金制度 E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度 答案:A,B,C,D,E [解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。15.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是()。A 自用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80% B 商用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70% C 二手車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50% D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者 E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者 答案:A,B,C,E [解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括()。A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況 B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度 D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng) 答案:A,B,C,D,E [解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括： ①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。17.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括()。

A 調(diào)整了貸款人主體范圍 B 細(xì)化了借款人類型 C 減少了貸款購(gòu)車的品種 D 增加了二手車貸款 E 擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種 答案:A,B,D,E [解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。18.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D 銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度 E 貸款額度沒(méi)有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi) 答案:B,C,D,E [解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

19.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行 B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口 C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款 答案:A,B,C,D [解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。20.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是()。A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B 中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款 C 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款 E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款 答案:B,C,D,E [解析] DE兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；A項(xiàng)屬于商用房貸款 21.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位

B 借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件 C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序 答案:A,B,C,D,E [解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件： a．確保借款人首付款已全額支付或到位；

b．借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件； c．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢； d．對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；

e．對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在()原因。A 國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度 B 全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策 D 國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施 答案:A,B,C,D,E [解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a．國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b．國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲(chǔ)蓄存單 B 憑證式國(guó)債 C 電子記賬 D 記賬式國(guó)債 E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單 答案:A,B,C,D,E [解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬)和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

24.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其()進(jìn)行審核。A 真實(shí)性 B 合法性 C 合理性 D 完整性 E 針對(duì)性 答案:A,B,D [解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過(guò)程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存 B 檔案借(查)閱管理 C 檔案移交及管理 D 檔案的退回和銷毀 E 檔案的丟失掛失 答案:A,B,C,D [解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。26.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征是()。

A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求 B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便 C 貸款期限相對(duì)較短 D 貸款用途多樣 E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 答案:A,B,C,D [解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

27.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效 B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù) C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況 D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤 E 借款人喪失民事行為能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。28.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性 B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度 C 借款人的其他收入所得 D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況 E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況 答案:A,B,C,D,E [解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80%。29.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說(shuō)法正確的是()。

A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民 B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄 D 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶 E 各行另行規(guī)定的其他條件 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規(guī)定的其他條件。30.個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是()。A 在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人 B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口 D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè) E 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶 答案:A,B [解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件；AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。

31.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括()。A 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B 借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信 C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D 貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 答案:A,B,C,D,E [解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

32.個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹 B 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件 C 需提供的資料 D 辦理程序 E 合同中的主要條款 答案:A,B,C,D,E [解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。33.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。A 擔(dān)保發(fā)放 B 信用發(fā)放 C 微利貼息 D ?？顚Ｓ?E 按期償還 答案:A,C,D,E [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。34.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。A 借款人希望得到的貸款數(shù)額 B 抵押物價(jià)值 C 核定的貸款額度 D 已使用的貸款總額 E 未清償貸款余額 答案:C,E [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。35.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件，包括()。A 具有完全民事行為能力的自然人

B 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址

C 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力 D 有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押

E 必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社 答案:A,B,C,D,E [解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件： ①具有完全民事行為能力的自然人；

②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址；

③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；

④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人； ⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司)； ⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。

36.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力 B 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C 個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展 D 個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度 E 全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：

(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；

(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；

(3)個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；(4)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；(5)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；

(6)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

37.以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期 C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期 D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 E 無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期 答案:B,C,D,E [解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。38.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定 B 擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C 改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展 D 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè) E 提高社會(huì)誠(chéng)信水平答案:A,B,C [解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能；DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。39.以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B 信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上 C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期 D 自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡 E 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則 答案:A,B,D [解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情形； CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。40.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于()。A 有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn) B 有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展 C 保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度 D 為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析 E 規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn) 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：

1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；

2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；

3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；

4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；

5、全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；

6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

三、判斷題

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。2.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:A [解析] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。3.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。4.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:A [解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。5.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:未知

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。8.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:A [解析] 因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。

9.購(gòu)車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書(shū)—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購(gòu)車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.貸款的合同填寫(xiě)人與合同審查人不得為同一人。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。

11.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

12.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

13.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()A．對(duì) B．錯(cuò)答案:B [解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。14.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。

15.到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。()A．對(duì) B．錯(cuò) 答案:B [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理 004km.cn

第五篇：銀行從業(yè)資格考試試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

2.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B.經(jīng)濟(jì)收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

4.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。

A.全國(guó)范圍內(nèi)的國(guó)民失業(yè)率 B.全國(guó)范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.勞動(dòng)力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

7.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

8.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

9.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支 B.直接投資 C.勞務(wù)輸出 D.政府借款

10.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇

11.下列不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響的是()。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差

12.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè);第一B.三個(gè);第三C.三個(gè);第二D.二個(gè);第二

13.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè) ⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，下列各項(xiàng)中不包含在統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的是()。

A.政府消費(fèi) B.固定資本形成C.儲(chǔ)蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)

16.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.個(gè)人B.企業(yè)C.政府 D.社會(huì)團(tuán)體

17.金融市場(chǎng)功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.保險(xiǎn)功能

18.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

19.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

20.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

二、多項(xiàng)選擇題

1.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括()。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2.關(guān)于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國(guó)民生產(chǎn)總值

B.GDP衡量的是一定時(shí)期內(nèi)的最終生產(chǎn)成果

C.統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)是以國(guó)界為限，而且不包括境內(nèi)外國(guó)居民

D.統(tǒng)計(jì)GDP是以當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

3.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù) D.居民生活消費(fèi)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

4.國(guó)際收支包括()。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E.企業(yè)信貸

5.下列關(guān)于國(guó)際收支的論述中正確的是()

A.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的赤字，也無(wú)巨額的盈余

B.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國(guó)際收支是對(duì)一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民僅在經(jīng)濟(jì)方面的交易的記錄

D.本國(guó)居民與非本國(guó)居民的非經(jīng)濟(jì)交易也記入國(guó)際收支

E.國(guó)際收支是指一國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)公民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄

6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu) B.分配結(jié)構(gòu) C.技術(shù)結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu) E.消費(fèi)結(jié)構(gòu)等

8.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有()

A.資源配置功能B.定價(jià)功能

C.貨幣資金融通功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.市場(chǎng)引導(dǎo)功能

10.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.外匯市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為()。

A.貨幣市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)

12.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)的論述正確的是()

A.我國(guó)的貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等

B.我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)債券市場(chǎng)正式形成D.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)

E.我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國(guó)金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購(gòu)協(xié)議

14.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.債權(quán)工具B.股權(quán)工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長(zhǎng)期金融工具

15.債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發(fā)行機(jī)構(gòu)

三、判斷題

1.統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國(guó)境內(nèi)居住滿一年的人。()

2.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

3.國(guó)際收支記錄的是居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人。()

4.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目反映的是一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。()

5.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()

6.金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)。()

7.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。()

8.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場(chǎng)外市場(chǎng)交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

9.資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

11.可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

13.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。()

14.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。()

15.我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現(xiàn)金)之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項(xiàng)選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×