第一篇：2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_____。

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財服務(wù)人員 D、理財服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負(fù)責(zé)。

5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第二篇：2011銀行從業(yè)考試個人理財金融衍生品模擬試題

一、單項選擇題

1.20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（）： A.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大 D.世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展

2.在金融衍生產(chǎn)品交易中，由合約中的一方違約所造成的風(fēng)險被稱為（）： A.信用風(fēng)險 B.流動性風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.結(jié)算風(fēng)險 3.以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）： A.按交易的場所分為場內(nèi)交易類和場外交易類 B.按產(chǎn)品性質(zhì)分為遠期義務(wù)類和或有權(quán)利類

C.按指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)分為外匯衍生產(chǎn)品，利率衍生產(chǎn)品以及股票衍生產(chǎn)品 D.期權(quán)產(chǎn)品都是場外交易產(chǎn)品

4.以下幾種外匯衍生工具中，履約風(fēng)險最大的是（）： A.遠期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權(quán) D.貨幣互換協(xié)議 5.在運用利率期貨時，遠期存款人采取怎樣的套期保值策略（）：

A.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而賣出利率期貨合約

C.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險而買入利率期貨合約

6.以下關(guān)于利率期貨的說法錯誤的是（）：

A.按所指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標(biāo)的資產(chǎn)都是固定收益證券

7.標(biāo)準(zhǔn)的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價格波動幅度 為一個基點（即0.01%），則利率每波動一點所帶來的一份合約價格的變動為多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期貨的交割方式是（）：

A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現(xiàn)金交割 D.以股票指數(shù)交割

9.一個投資者在美國國際貨幣市場（IMM）上以￡1＝$1.5000的價格賣出一份英鎊期貨合約，支付了$2000的保證金，并持有到期。交割日的結(jié)算價為￡1＝$1.4500，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為62，500英鎊）

A.贏利$100 B.贏利$3125 C.虧損$100 D虧損$3125 10.以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）：

A.期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果。

B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。

C.期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉。

D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差。11.以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

12.A公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付12%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp的浮動利率；B公司在歐洲債券市場上發(fā)行美元債券需要支付11%的固定利率，如在歐洲美元市場上向銀行借款則需支付LIBOR+10bp的浮動利率，則以下哪種說法是正確的（）：

A.A B公司可以進行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要

C.A公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，B公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

D.A公司以浮動利率在歐洲美元市場上貸款，B公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進行利率互換來降低各自的融資成本

13.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不正確的是（）： A.交易的對象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B.期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險

C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等 D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱

14.一個日本出口商預(yù)計3月份后會收到一筆美元結(jié)算款，為了防止美元貶值，他在1月初以1$=118.26￥的協(xié)議價買入了一份美元的看跌期權(quán)，到2月初，市場上美元兌日元的匯率為1$=118.58￥，請問此時這份期權(quán)處于（）：

A.實值 B.平價 C.虛值 D.無法判斷

15.一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）：

A.內(nèi)在價值為3，時間價值為10 B.內(nèi)在價值為0，時間價值為13 C.內(nèi)在價值為10，時間價值為3 D.內(nèi)在價值為13，時間價值為0 16.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100越多，則（）：

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低 C.看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低

17.為規(guī)避美元利率上升的風(fēng)險，固定利率債權(quán)人應(yīng)選用以下哪種期權(quán)（）： A.美元看漲期權(quán) B.美元看跌期權(quán) C.利率封頂期權(quán) D.利率保底期權(quán) 18.下列關(guān)于利率保底期權(quán)的說法中錯誤的是（）：

A.利率保底期權(quán)是用于防范利率下跌的風(fēng)險的 B.在套期保值中適用于固定利率債權(quán)人，浮動利率債務(wù)人

C.在套期保值中適用于固定利率債務(wù)人，浮動利率債權(quán)人 D.屬場外交易工具 19.對于騎墻套利策略的理解錯誤的是（）：

A.該策略中同時買入兩份期權(quán)，一份為看漲期權(quán)，一份為看跌期權(quán) B.兩份期權(quán)的協(xié)議價格相同，合約指向的標(biāo)的資產(chǎn)的金額也相同 C.兩份期權(quán)具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時期 20.領(lǐng)子期權(quán)是指（）：

A.同時買入一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) B.同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán) C.在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán) D.在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán) 21.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨

二、多項選擇題

1.金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有（）：

A．市場風(fēng)險 B．信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．操作風(fēng)險 E．結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險

2.場內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易有哪些特點（）：

A．對于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個性化需求 B．合約標(biāo)準(zhǔn)化，市場流動性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通過中央結(jié)算系統(tǒng)進行實時結(jié)算，資產(chǎn)價格波動幅度小 E．門檻較高，參與者一般為金融機構(gòu)和知名跨國公司 3.以下關(guān)于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠期義務(wù)類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場內(nèi)交易的

C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類

D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權(quán)期貨合約，歐洲美元期貨合約等。

4.金融期貨交易的特點中，與保證金交易制度相關(guān)的是（）：

A．交易成本低 B．市場效率高 C．具有規(guī)避風(fēng)險的職能 D．具有杠桿效應(yīng) E．具有高風(fēng)險性

5.以下關(guān)于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）：

A.交易所對會員設(shè)定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數(shù)額應(yīng)該相同

C.交易所可以對套期保值交易和投機交易設(shè)定不同的保證金額度

D.期貨經(jīng)紀(jì)人自己決定對客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認(rèn)可的證券充當(dāng)?shù)?/p>

6.在進行外匯期貨交易時，交易者應(yīng)該明確標(biāo)準(zhǔn)化合約的基本要素，這些基本要素包括（）：

A．合約指向的外匯幣種 B．每份合約的面值 C．合約的交割月份，以及合約的最后交易日

D．合約最小價格波動幅度和單日最大波幅 E．每份合約要求的保證金數(shù)額

7.以下關(guān)于美國國際貨幣市場（IMM）交易的外匯合約面值、最小波動刻度及刻度值的說法錯誤的是（）：

A.英鎊期貨合約的面值是62，500英鎊，最小波動刻度為0.0001，刻度值為6.25美元 B.歐元期貨合約的面值是125，000歐元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

C.日元期貨合約的面值是125，000，000日元，最小波動刻度為0.000，001，刻度值為12.5美元

D.瑞士法郎合約的面值是125，000瑞士法郎，最小波動刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

E.加元和澳元合約的面值都是100，000加元/澳元，最小波動刻度為0.0001，刻度值為10美元

8.一個完整的金融期權(quán)合約應(yīng)至少包含以下哪些要件（）：

A．期權(quán)的性質(zhì)，即明確是買權(quán)還是賣權(quán) B．期權(quán)的價格，即期權(quán)費 C．標(biāo)的資產(chǎn)的協(xié)議價格

D．期權(quán)的合約金額 E．期權(quán)的開始日、到期日及交割日，是歐式期權(quán)還是美式期權(quán) 9.假設(shè)一個歐洲出口商將在3個月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風(fēng)險，他可以采取以下哪些策略（）：A．以當(dāng)前的銀行遠期美元報價賣出3個月期的美元 B．在期貨市場上買入3個月期的歐元

C．在期貨市場上賣出3個月期的歐元D．買入3 個月期的美元的看跌期權(quán) E．賣出3 個月期的美元的看漲期權(quán)

10.以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險。

B.其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買入期權(quán)進行投機。

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)。

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否贏利的關(guān)鍵。

E.由于總歸是買入期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講““期權(quán)寶”的其實利用了銀行的外匯資源。

11.以下關(guān)于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）：

A.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動進行博弈。

B.在外匯“兩得寶”交易中，實際上是客戶和銀行就匯率的變動進行博弈。C.其運作的核心是客戶根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一份期權(quán)，期望匯率的變動使銀行放棄行權(quán)，從而在存款利息之外獲得期權(quán)費的收入。

D.如果銀行不行權(quán)則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權(quán)，則客戶首先是會損失所得的期權(quán)費，進而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。

E.通常只有信用級別極高的機構(gòu)或公司才能充當(dāng)期權(quán)的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個人存款客戶卻得以成為期權(quán)的賣方，這是因為其外匯存款是在銀行控制之下的，實際上起到了保證金的作用。

三、判斷題

1.金融衍生產(chǎn)品市場上存在大量的投機交易，投機交易的存在破壞了市場秩序。（）2.金融期貨交易都是在場內(nèi)進行的，金融期權(quán)交易都是在場外進行的。（）3.期貨對于現(xiàn)貨的套期保值功能建立在期貨與現(xiàn)貨價格變動方向相同的原理。（）4.遠期借款人為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險，應(yīng)該買入利率期貨合約。（）5.債權(quán)人和債務(wù)人都可以運用利率期貨進行套期保值。（）6.外匯期貨交易的報價慣例是一律將美元作為基礎(chǔ)貨幣。（）

7.在外匯期貨市場上，合約指向的外匯匯率波動一個點就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（）

8.一份股指期貨合約的面值是固定的。（）

9.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只對換利息的支付，而不涉及本金的對換。（）

10.市場定價的不一致為互換交易的開展提供了空間，互換對于參與交易的雙方來說是一個雙贏。（）

11.期權(quán)交易的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在期權(quán)費往往只占期貨所指向的標(biāo)的資產(chǎn)的一個很小的比例。（）

12.假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入 英鎊看跌期權(quán)，如果期貨的開倉價與期權(quán)的協(xié)議價相同，則運用這兩種外匯衍生產(chǎn)品保值的效果是完全一樣的。（）

13.相對于利率互換市場，利率期權(quán)市場對參與者的信用評級要求更高。（）14.外匯“期權(quán)寶”適合外匯市場波動較大時進行投資。（）

15.在外匯“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關(guān)重要。（）

一、單項選擇題

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多項選擇題

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判斷題

1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）

第三篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》第九章試題

銀行從業(yè)考試《個人理財》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號: 1 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）

A、10小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 2 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 3 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）

A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號: 4 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 5 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 6 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 7 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 8 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨資銀行

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號: 9 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 10 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 11 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 12 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號: 13 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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本題得分：.61 分

題號: 14 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

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本題得分：0 分

題號: 15 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險價值限額

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

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本題得分：0 分

題號: 16 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險價值限額

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

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題號: 17 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

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題號: 18 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

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題號: 19 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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題號: 20 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

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題號: 21 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

信譽良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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題號: 22 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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題號: 23 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。

A、月度

B、季度

C、半

D、

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標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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二、多選題 共 30 題

題號: 24 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風(fēng)險管理體系原則

E、建立內(nèi)部控制制度原則

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE

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題號: 25 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風(fēng)險管理

B、商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

D、為了加強管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程

E、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 26 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程。需要強調(diào)的方面有（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

E、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號: 27 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險。

A、法律風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、聲譽風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

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題號: 28 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有（）。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

E、商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 29 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度

B、內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C、資產(chǎn)分開管理制度

D、業(yè)務(wù)記錄制度

E、充分授權(quán)制度

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 30 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE

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本題得分：0 分

題號: 31 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A、充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B、遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識

E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 32 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。

A、機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B、制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C、人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度

D、技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E、個人理財資金的使用和核算管理

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 33 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

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題號: 34 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果

B、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

C、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認(rèn)可

E、商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 35 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D、在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號: 36 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門。適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險

D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額

E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財計劃

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

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題號: 37 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制

B、根據(jù)客戶特點進行分層

C、健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度

D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E、進行明確的風(fēng)險揭示

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 38 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、健全內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控機制

B、合理確定理財計劃和銷售起點

C、進行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示

D、制定風(fēng)險限額管理制度

E、不同部門和崗位獨立運行

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 39 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上

D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

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本題得分：0 分

題號: 40 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯配限額

D、期權(quán)限額

E、風(fēng)險價值限額

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 41 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標(biāo)客戶及銷售方式

C、主要風(fēng)險與測算和控制方法

D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E、風(fēng)險限額

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號: 42 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。其報告應(yīng)詳細說明的內(nèi)容包括（）等。

A、目標(biāo)客戶及銷售方式

B、風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)利與責(zé)任

C、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性

D、后續(xù)服務(wù)

E、應(yīng)急計劃

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

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題號: 43 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）。

A、審批制

B、注冊制

C、報告制

D、登記制

E、等級制

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

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題號: 44 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號: 45 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A、保證固定收益性理財計劃

B、保證最低收益理財計劃

C、保本浮動收益性理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

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題號: 46 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機構(gòu)。

A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

B、理財計劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E、銀監(jiān)會要求的其他材料

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號: 47 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

24.可以采用多樣化方式對（）進行調(diào)查。

A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 48 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）

等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D、當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 49 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號: 50 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規(guī)定進行客戶評估的 答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號: 51 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E、未按規(guī)定進行風(fēng)險解釋和信息披露的 答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號: 52 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

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題號: 53 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進行資產(chǎn)投資管理的 答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號: 54 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：對

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題號: 55 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于25小時。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯

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題號: 56 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：對

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題號: 57 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯

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題號: 58 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

1、錯

2、對

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題號: 59 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

財計劃個投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）

1、錯

2、對

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題號: 60 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。（）

1、錯

2、對

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題號: 61 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報銀監(jiān)會批準(zhǔn)。（）

1、錯

2、對

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題號: 62 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送銀監(jiān)會。（）

1、錯

2、對

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題號: 63 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行申請批準(zhǔn)。（）

1、錯

2、對

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題號: 64 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會審批。（）

1、錯

2、對

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題號: 65 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。（）

1、錯

2、對

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題號: 66 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。（）

1、錯

2、對

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題號: 67 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。（）

1、錯

2、對

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題號: 68 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 69 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中國銀行業(yè)協(xié)會是國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。（）

1、錯

2、對

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題號: 70 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個星期內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（）

1、錯

2、對

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題號: 71 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編織本個人理財業(yè)務(wù)報告。（）

1、錯

2、對

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題號: 72 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

1、錯

2、對

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題號: 73 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每2年重新確認(rèn)一次。（）

1、錯

2、對

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題號: 74 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

1、錯

2、對

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題號: 75 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。（）

1、錯

2、對

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題號: 76 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點進行分層。（）

1、錯

2、對

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題號: 77 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力。（）

1、錯

2、對

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題號: 78 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

1、錯

2、對

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題號: 79 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。（）

1、錯

2、對

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題號: 80 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

對于保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”（）

1、錯

2、對

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題號: 81 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)多采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少包括止損限額。（）

1、錯

2、對

答案要點：

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題號: 82 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。（）

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題號: 83 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定事先審批。（）

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題號: 84 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財計劃風(fēng)險分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風(fēng)險評估分析、市場研究等的客觀性。（）

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題號: 85 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）

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題號: 86 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

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題號: 87 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告。（）

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題號: 88 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。（）

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題號: 89 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。（）

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題號: 90 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，也應(yīng)向銀監(jiān)會及時報告。（）

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題號: 91 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照相關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。（）

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題號: 92 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一3月底前報中國銀監(jiān)會。（）

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題號: 93 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰。（）

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題號: 94 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險包括：法律風(fēng)險，操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

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第四篇：2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題(一)-中大網(wǎng)校

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2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題(一)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1)下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

(2)在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（）。

A.一觸即付期權(quán) B.雙向不觸發(fā)期權(quán) C.二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán)

(3)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即（）。A.商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行 B.營利性銀行和非營利性銀行 C.國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D.銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司

(4)按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。A.買入期權(quán)和賣出期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(5)上海黃金交易所實行（）組織形式。

A.法人制 B.會員制 C.代表制

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D.公司制

(6)這經(jīng)驗太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗。這樣的問題屬于（）。A.感性回應(yīng)問題 B.開放式問題 C.封閉式問題 D.澄清性問題

(7)在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險控制 C.風(fēng)險回避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

(8)債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益是債券的（）特征。A.償還性 B.流動性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）。A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

(10)理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望，是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有（）。A.真實性 B.準(zhǔn)確性 C.現(xiàn)實性 D.可行性

(11)假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30 000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.30 900 中大網(wǎng)校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?。A.暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品

B.停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售 C.更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人 D.將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

(13)外匯市場最主要的參加者是（）。A.進出口商 B.事業(yè)單位 C.銀行 D.個人

(14)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）。A.建立反洗錢行為處罰制度 B.建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D.建立大額交易和可疑交易報告制度

(15)申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型產(chǎn)品 C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

(16)匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者 B.股民 C.貿(mào)易

D.外匯賣家

(17)道德建設(shè)和道德教育的最終目的是（）。

A.使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) B.使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則

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C.要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實踐 D.使道德成為法律的一部分

(18)即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。A.成交當(dāng)日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割 D.成交時雙方協(xié)議的交割日

(19)（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個人儲蓄 B.財務(wù)信息 C.負(fù)債率 D.財務(wù)認(rèn)知

(20)不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單 B.工業(yè)生產(chǎn) C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

(21)上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民幣形兩 D.人民幣元/克

(22)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（）小時。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 B.通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 C.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 D.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

(24)

某人擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，某人應(yīng)該以（）的價格買入該債券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強 B.風(fēng)險大 C.償還期長

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

(26)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的（）。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

(27)年輕的風(fēng)險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.債券

(28)按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.審慎性原則 B.風(fēng)險管理原則 C.審計監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

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(29)銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利”，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。

A.通過學(xué)習(xí)不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能 B.敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng) C.對損公肥私等行為要敢于揭發(fā)

D.大膽維護國家的財經(jīng)紀(jì)律以及企業(yè)的規(guī)章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務(wù)報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

(31)根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。A.基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額 B.基金份額總額達到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上 C.基金份額總額達到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上 D.基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上

(32)當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為（）。

A.規(guī)模效應(yīng) B.資產(chǎn)組合效應(yīng) C.相關(guān)效應(yīng) D.示范效應(yīng)

(33)商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。A.中國人民銀行 B.中國證監(jiān)會 C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

(34)目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）。A.證券投資基金 B.衍生金融工具 C.結(jié)構(gòu)性存款 D.浮動利率債券

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(35)充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的遠期合約表示的是（）。

A.該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約 B.該協(xié)議表示4個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約 C.該協(xié)議表示8個月后起息的4個月期協(xié)議利率為6%的合約 D.該協(xié)議表示8個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%的合約

(37)某人連續(xù)5年于每年年末投資1 000元，年利率12%，復(fù)利計息，則第5年末可以得到本利和(終值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為（）萬元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的靈魂是（）。A.數(shù)據(jù)挖掘 B.數(shù)據(jù)倉庫 C.智能軟件

D.信息存儲技術(shù)

(40)基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）內(nèi)進行基金募集。A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.一年

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(41)某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（）。A.定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B.如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)

C.定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障 D.定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點

(43)股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（）而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險 B.非系統(tǒng)性風(fēng)險 C.破產(chǎn)風(fēng)險

D.公司經(jīng)營風(fēng)險

(44)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。A.固定收益類產(chǎn)品 B.股權(quán)類產(chǎn)品 C.基金類產(chǎn)品 D.衍生產(chǎn)品

(45)下列關(guān)于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的是（）。

A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全 B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

C.個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金的損失 D.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險

(46)公開披露的基金信息不包括（）。A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價格

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C.基金募集情況 D.基金投資策略

(47)節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險（）的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。

A.越小 B.越大 C.不確定 D.適中

(48)根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.信托財產(chǎn)

D.受托人個人以外財產(chǎn)

(49)某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

(50)為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財力；為充電學(xué)習(xí)和充實生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學(xué)成長期 B.成家立業(yè)期 C.年富力強期 D.穩(wěn)定成熟期

(51)下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（）。A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨 B.它是以貨幣為標(biāo)的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

(52)個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)Et累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效中大網(wǎng)校

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身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A.1萬 B.2萬 C.5萬 D.10萬

(53)用來衡量資產(chǎn)風(fēng)險最常用的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.價格

D.相關(guān)系數(shù)

(54)中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（）。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升 B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升 C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升 D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

(55)人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為（）。

A.投機風(fēng)險 B.純粹風(fēng)險 C.偶然風(fēng)險 D.意外風(fēng)險

(56)簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（）。A.失職犯罪 B.瀆職犯罪 C.無意識犯罪 D.貪污罪

(57)股票價格變動的直接原因是（）。A.供求關(guān)系 B.經(jīng)濟周期 C.通貨膨脹

D.市場基準(zhǔn)利率

(58)同時買進并賣出同一種貨幣，買賣的金額相等，但交割期限不同的外匯交易是（）。A.擇期交易

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B.遠期交易 C.掉期交易 D.套匯交易

(59)一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理財產(chǎn)品甲的收益率上升時，理財產(chǎn)品乙的收益率下降，則理財產(chǎn)品甲和乙的收益率相關(guān)系數(shù)可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A.某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

(62)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這是按照（）的標(biāo)準(zhǔn)來劃分的。

A.開展業(yè)務(wù)的對象 B.資金來源和用途 C.資金數(shù)額大小 D.商業(yè)銀行是否國有

(63)在理財顧問業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（）。A.顧問式營銷 B.關(guān)系營銷 C.觀念營銷

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D.產(chǎn)品營銷

(64)債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。A.回購交易 B.即時交易 C.例行交易 D.現(xiàn)金交易

(65)一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制 B.報告制 C.專人負(fù)責(zé)制

D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

(67)金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方 B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

(68)證券公司因包銷購人售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有價證券代表的是（）。

A.財產(chǎn)所有權(quán) B.債權(quán)

C.剩余請求權(quán) D.所有權(quán)或債權(quán)

(70)下列關(guān)于債券的說法正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動 B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

(71)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為

(72)關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（）。

A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B.資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回 C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

(73)下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

(74)一般家庭的主要收入來源為（）。A.業(yè)主收入 B.薪資收入 C.財產(chǎn)收入 D.轉(zhuǎn)移性收入

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(75)商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行（）。

A.分層管理 B.分片管理 C.分時段管理 D.分風(fēng)險管理

(76)下列對生命周期各個階段的特征陳述有誤的一項是（）。A.銀行存款比較適合少年成長期存放富余的消費資金

B.處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 C.當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

(77)貨幣市場的特征是（）。A.風(fēng)險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風(fēng)險性低，流動性高

(78)我國人民幣升值有利于（）。A.出口 B.進口 C.對外貸款

D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

(79)按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。

A.買人期權(quán)和賣出期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(80)我國航空意外險每份保單的保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

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A.善變的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.優(yōu)柔寡斷的人

(82)下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待身體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

(83)按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

(84)按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券 B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù) C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股 D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

(85)一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）功能。

A.集聚，資源配置 B.財富，資源配置 C.集聚，反映 D.財富，反映

(86)開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn) B.供求關(guān)系 C.基金凈資產(chǎn) D.基金負(fù)債

(87)資產(chǎn)的重置成本是指（）。

A.市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格

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B.資產(chǎn)最初購買的價格 C.重新購買這一資產(chǎn)的價格

D.公平交易中他人愿意為這項資產(chǎn)支付的價格

(88)下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

(89)在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失業(yè) C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾

(90)對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.無所謂

在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1)信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A.投資項目風(fēng)險 B.項目主體風(fēng)險 C.信托公司風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險

E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險

(2)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

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E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

(3)以下對于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系 B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關(guān)系

C.再貼現(xiàn)實質(zhì)上是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款

D.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

(4)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，這些制度包括（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度 B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C.資產(chǎn)分開管理制度 D.業(yè)務(wù)記錄制度 E.以上答案都不正確

(5)理財計劃面臨的市場風(fēng)險包括（）。A.利率變動對投資收益帶來的影響 B.匯率變動對投資收益帶來的影響 C.資金供求狀況變動以投資收益帶來的影響 D.經(jīng)濟發(fā)展周期狀況變動投資收益帶來的影響 E.個人收入變動對投資收益帶來的影響

(6)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責(zé) C.遵紀(jì)守法 D.廉潔自律 E.玩忽職守

(7)理財目標(biāo)的具體特征是（）。

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A.時間性 B.可計量性 C.準(zhǔn)確性 D.易實現(xiàn) E.風(fēng)險性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠期 B.期貨 C.信托 D.期權(quán) E.互換

(9)基金的基本當(dāng)事人包括（）。A.證券交易所 B.基金投資人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.證監(jiān)會

(10)以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(11)下面屬于商品證券的有（）。A.提貨單 B.運貨單 C.倉庫棧單 D.存款單 E.取暫苗

(12)編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有（）。A.已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流人或流出科目

B.未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中 C.保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D.期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

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E.只有C和D正確

(13)影響匯率變化的基本因素有（）。A.經(jīng)濟因素

B.政治及新聞輿論因素 C.市場因素 D.央行干預(yù) E.天氣因素

(14)按照選擇權(quán)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.買人期權(quán) B.賣出期權(quán) C.歐式期權(quán) D.美式期權(quán) E.中式期權(quán)

(15)個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式主要有（）。A.開放式的提問 B.專業(yè)性的提問 C.重申式的提問 D.封閉式的提問 E.深入式的提問

(16)影響股票價格的微觀因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司管理層變動

(17)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.正直誠信 B.勤勉盡責(zé) C.遵紀(jì)守法 D.廉潔自律 E.中大網(wǎng)校

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玩忽職守

(18)目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。

A.權(quán)證 B.基金 C.期貨

D.利率互換

E.債券買斷式回購

(19)個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（）。A.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入 B.日常生活的固定支出和臨時支出 C.融資計劃和投資計劃

D.發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險管理 E.以上都不正確

(20)金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.資金融通期限短 B.高流動性 C.高收益率 D.低風(fēng)險 E.交易量小

(21)以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E.貨幣不存在時間價值

(22)每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。A.私密性 B.依賴性 C.風(fēng)險性 D.沖動性

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E.穩(wěn)妥性

(23)客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險需要原則 E.保險金額高原則

(24)個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃 B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介 D.退休規(guī)劃 E.求學(xué)規(guī)劃

(25)對金融機構(gòu)投資理財具有實質(zhì)性影響的宏觀經(jīng)濟政策有（）。A.財政政策 B.貨幣政策 C.收入分配政策 D.稅收政策 E.法律政策

(26)根據(jù)客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為（）。A.頂端客戶 B.中端客戶 C.低端客戶 D.高端客戶 E.以上都不對

(27)結(jié)束商談的方式包括（）。

A.試探著詢問對方是否可以簽約

B.詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么 C.重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

D.與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達成共識 E.等待客戶確認(rèn)

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(28)商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列（）文件。A.申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件 C.托管協(xié)議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容 E.政府批準(zhǔn)文件

(29)應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽

D.大量更換公司內(nèi)部人員 E.改變公司工作流程

(30)投資型保險產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 E.投資連續(xù)保險

(31)以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是（）。

A.買人期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比 B.期權(quán)距到期日時問越長，期權(quán)費就越高 C.預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D.貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高 E.期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高

(32)下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。A.期權(quán)市場 B.抵押貸款市場 C.遠期協(xié)議市場 D.互換市場 E.期貨市場

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(33)中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于（）。A.理財服務(wù)流程 B.客戶管理 C.理財服務(wù)人員 D.理財服務(wù)系統(tǒng) E.理財服務(wù)理念

(34)家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備通常包括（）。A.家庭基本生活支出儲備金 B.家庭意外支出儲備金 C.家庭短期債務(wù)儲備金 D.家庭短期必須支出 E.家庭大額長期閑置資金

(35)境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融產(chǎn)品的特征是（）。A.流動性 B.風(fēng)險性 C.有形性 D.收益性 E.穩(wěn)定性

(37)外匯市場的功能包括（）。

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A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐 B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算 E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

(38)外匯市場的交易方式有（）。A.即期外匯交易 B.遠期外匯交易 C.掉期交易

D.外匯期貨交易 E.期權(quán)交易

(39)黃金的投資方式主要有（）。A.條塊現(xiàn)貨 B.金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.黃金飾品

(40)下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等 C.金融衍生品的風(fēng)險比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻比較低 E.金融衍生品具有風(fēng)險規(guī)避的功能

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

(1)終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。

（）

(2)商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。

（）

(3)居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。

（）

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(4)債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。

（）

(5)如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（）

(6)可以用協(xié)方差來度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。

（）

(7)個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得按照企業(yè)所得稅相關(guān)規(guī)定進行稅收繳納。

（）

(8)投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險。

（）

(9)在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。（）

(10)在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。（）

(11)投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：0.6、0.8、1.5、1.7，則該投資組合的貝塔系數(shù)：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。（）

(13)在我國，商業(yè)銀行開展要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理鋅系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大李件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

（）

(14)投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。

（）

(15)貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時問越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正確提交)(9):D(正確提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大網(wǎng)校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大網(wǎng)校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大網(wǎng)校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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第五篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://004km.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度是【A】

A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”。2.下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是【C】

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)保全信托

【答案解析】財產(chǎn)信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。財產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營范圍內(nèi)的一大類，并在信托公司實務(wù)中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。4.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是【D】

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案解析】勞務(wù)報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀?。具體包括以下所得：個人獨立從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。5.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指【C】

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割

D.雙方協(xié)議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業(yè)日交割是即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日。

6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/

B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。7.以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標(biāo)準(zhǔn)進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風(fēng)險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為108—91.2=16.8(萬元)。

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 13.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括【C】

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運用財務(wù)杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠期外匯交易。

15.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。16.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。17.“用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的興趣

B.商品效用

C.相關(guān)群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。18.下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險

【答案解析】一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信用等級最高。19.下列哪種說法是正確的?【B】

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

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C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。20.外匯期權(quán)的購買者，其【C】

A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的

【答案解析】外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)。2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟 【答案解析】利率水平對個人理財?shù)挠绊?，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大

D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站。考吧網(wǎng)http://004km.cn/ 【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時，應(yīng)減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財顧問服務(wù)的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務(wù)的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。6.在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】

A.應(yīng)該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經(jīng)濟增長比較快的情況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會遠遠小于股票收入。

7.客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

【答案解析】客戶風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度和實際風(fēng)險承受能力構(gòu)成，沒有風(fēng)險喜好這個說法。8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟經(jīng)驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。

9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鼍颊_。10.當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險，增加股票投入，收益會巨大。11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對企業(yè)獲利能力的衡量指標(biāo)，市盈率表示的是每股凈利潤的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非經(jīng)常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。13.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)和其他個人資產(chǎn)。14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個人理財崗位的職能范圍無關(guān)。

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括【ABCD】

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識 和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括了ABCD四個方面。16.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法 【答案解析】D項中，在理財顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

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B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

【答案解析】當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。19.主要宏觀經(jīng)濟變量有【DE】

A.總體指標(biāo)

B.投資指標(biāo)

C.消費指標(biāo)

D.金融指標(biāo)

E.財政指標(biāo)

【答案解析】主要宏觀經(jīng)濟變量主要是金融指標(biāo)和財政指標(biāo)。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌?看，應(yīng)格外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關(guān)系最大。

三、判斷對錯題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽痢?/p>

【答案解析】解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

2.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！尽痢?【答案解析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于15小時?！尽痢?/p>

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。【√】

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

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5.客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)?！尽獭?【答案解析】客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。

6.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次?！尽痢?/p>

【答案解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險小于菲保本浮動收益理財計劃?！尽獭?/p>

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

10.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。【√】

【答案解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

11.中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理?！尽獭?/p>

【答案解析】中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

12.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。【×】

【答案解析】在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

13.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小?！尽獭?/p>

【答案解析】貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。【×】 【答案解析】期權(quán)價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。

15.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

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