第一篇：2縣級聯(lián)社存款營銷管理辦法-end

縣級聯(lián)社存款營銷管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)河北省農(nóng)村信用社各項存款穩(wěn)定增長，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)人員的工作潛能，營造濃厚營銷氛圍，建立正向激勵機(jī)制，特制定本管理辦法。

第二條 存款營銷是指信用社的服務(wù)營銷，即通過各種服務(wù)，滿足客戶的需求，實現(xiàn)客戶的愿望，達(dá)到吸收存款目的的行為。

第二章 營銷原則

第三條 在存款營銷中應(yīng)堅持以下原則

（一）樹立以客戶為中心的營銷觀念。存款系農(nóng)村信用社經(jīng)營的資金來源，占有重要的地位。存款來源于各種客戶，即有對公客戶，又包含個人客戶，只有以客戶為中心，服務(wù)好客戶才能吸收更多的存款。

（二）提供給客戶大眾化和特殊化的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品有共同的性質(zhì)，所以，農(nóng)村信用社要立足于大眾化的產(chǎn)品，要首先將這些產(chǎn)品做好做優(yōu)。同時，要創(chuàng)造適合農(nóng)村、縣域，具有農(nóng)村信用社特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。要宣傳農(nóng)村信用社的產(chǎn)品，將產(chǎn)品的方式、種類、利率及期限、銷售網(wǎng)點(diǎn)、聯(lián)絡(luò)方式等信息傳播給客戶，奠定優(yōu)質(zhì)服務(wù)的營銷基礎(chǔ)。

（三）樹立農(nóng)村信用社良好的公共形象。存款營銷不是單純的個人行為，它依賴于社會公眾對農(nóng)村信用社的認(rèn)識和認(rèn)同。這就要求農(nóng)村信用社 樹立講誠信、講服務(wù)、講文明、講形象風(fēng)氣，以贏得廣大客戶的擁護(hù)。

（四）有組織地不間斷地組織農(nóng)村信用社全體員工開展存款營銷。存款營銷不單是一個員工的事情，是全體員工的事情。不是無組織的無計劃的盲動，而是有組織有計劃的行動。不論員工、領(lǐng)導(dǎo)，不論城鄉(xiāng)都要有任務(wù)。通過全員營銷，加強(qiáng)客戶對農(nóng)村信用社的認(rèn)知和信任，既鞏固已有的成果，又不斷拓展新的成果。

（五）拓寬營銷渠道。通過媒體、會議、印刷品、個人懇談等渠道進(jìn)行營銷。

（六）現(xiàn)階段，要樹立農(nóng)村信用社在農(nóng)村、縣域金融市場爭居第一的思想。

第四條 進(jìn)行存款市場細(xì)分。為了實現(xiàn)存款最佳營銷效果，必須依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把存款市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個子市場，即進(jìn)行市場細(xì)分。并在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，選擇目標(biāo)市場，開展有針對性的存款營銷。

（一）對公存款市場。一般分為財政性客戶和一般性公司客戶。對財政性客戶農(nóng)村信用社主要做到辦理開戶、存款、取現(xiàn)、支出、匯入、匯出、代收代支等業(yè)務(wù)便捷、周全、人性化服務(wù)，要針對此類客戶的財務(wù)工作人員進(jìn)行充分溝通，針對其需要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。對一般性公司客戶除上述外，還要了解他們的資金、結(jié)算方式等需求。

（二）個人存款市場。即儲蓄存款市場。一是按收入因素細(xì)分。根據(jù)客戶不同收入水平，制定不同的營銷策略；二是按照年齡因素進(jìn)行細(xì)分，分析研究不同年齡段客戶的收入狀況、消費(fèi)狀況及對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求狀況，提出不同的營銷措施；三是按照社會階層、城鄉(xiāng)進(jìn)行細(xì)分，對不 同的階層，對城市居民和農(nóng)村居民要制定不同的營銷策略。

第三章 營銷渠道

第五條 縣級聯(lián)社存款管理部是存款營銷管理部門，負(fù)責(zé)對公存款和居民儲蓄存款的營銷管理，擔(dān)負(fù)以下職能：

（一）開展存款工作的調(diào)查分析，預(yù)測存款變化趨勢；

（二）下達(dá)年度營銷計劃，并對存款營銷情況進(jìn)行考核；

（三）對網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范和規(guī)劃提出建議。

第六條 縣級聯(lián)社客戶經(jīng)理部、營業(yè)部、基層信用社、儲蓄所（以下簡稱營銷部門）是存款營銷的實施部門，負(fù)責(zé)對存款的具體營銷。

第七條 縣級聯(lián)社全員為存款營銷的實施主體，但不同的崗位其作用要有所區(qū)分，營銷部門是營銷的主力軍。

第四章 營銷管理

第八條 要制訂科學(xué)的存款營銷計劃。完整的存款營銷計劃包括總?cè)蝿?wù)、前景預(yù)測、具體目標(biāo)、存款營銷戰(zhàn)略與行動方案、營銷預(yù)算等幾個方面。

第九條 要加強(qiáng)營銷產(chǎn)品管理。在營銷管理過程中，為客戶提供的產(chǎn)品必須能滿足客戶的需求。一是根據(jù)客戶變化的需求，不斷改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品，通過增加產(chǎn)品功能，提供附加服務(wù)，適應(yīng)客戶要求；二是實施不同產(chǎn)品的組合，提供套餐式產(chǎn)品，為客戶提供便利。

第十條 要加強(qiáng)營銷人員管理。優(yōu)秀的營銷隊伍是實現(xiàn)存款營銷目標(biāo)的保證。優(yōu)秀的營銷隊伍的建立，取決于科學(xué)的營銷人員管理。一是抓培訓(xùn)。通過培訓(xùn)讓營銷人員達(dá)到熟知信用社各方面的情況，通曉產(chǎn)品、服務(wù)情況，了解本社各類顧客和競爭對手的特點(diǎn)，知道如何做到有效的營銷展示、介紹，懂得實地營銷的工作程序和責(zé)任，懂得如何與客戶接洽、談判、回答客戶的疑問并達(dá)成交易。

二是明確營銷人員的任務(wù)。包括尋找客戶、設(shè)定目標(biāo)、信息傳播，熟練地把本社產(chǎn)品和服務(wù)的信息傳遞出去；推銷產(chǎn)品、服務(wù)，對客戶的問題提供咨詢意見，給予技術(shù)幫助，為客戶提供各種服務(wù)；收集信息，要進(jìn)行市場調(diào)查和情報搜集工作。

三是建立考核評價指標(biāo)體系，實施獎懲、激勵機(jī)制。

第五章 營銷考核

第十一條 營銷考核分單位考核和個人考核。

第十二條 單位考核即對各營銷部門進(jìn)行考核?？h級聯(lián)社按經(jīng)營計劃完成情況對各營銷部門進(jìn)行績效考核。

第十三條 個人考核。

（一）營銷臺賬設(shè)立、登記

各營銷部門必須逐人、逐項建立健全各種營銷臺賬，指定專人負(fù)責(zé)臺賬的登記工作。臺帳登記內(nèi)容要詳細(xì)、真實、及時，保證臺賬登記的齊全性，不要存在漏登、不登現(xiàn)象。由于工作需要，工作單位變動的營銷員，原單位的營銷業(yè)績由原單位負(fù)責(zé)登記臺帳，并參與所在營銷部門的績效工資分配。

（二）營銷業(yè)績的認(rèn)定

各營銷部門的負(fù)責(zé)人和主管會計（或委派制會計）對本部門內(nèi)的營銷 人員的營銷業(yè)績逐筆進(jìn)行認(rèn)定，登記營銷業(yè)績確認(rèn)書，按考核季上報縣級聯(lián)社。營銷人員營銷的存款必須登記存款人姓名、存款日期、金額、期限、住址、聯(lián)系電話等。

（三）績效工資的兌現(xiàn)

營銷部門根據(jù)每個營銷人員的營銷業(yè)績測算每人的績效工資額，經(jīng)營銷單位員工全部簽字后上報縣級聯(lián)社審批，經(jīng)聯(lián)社審批后兌現(xiàn)績效工資。

第十四條 營銷考核管理。為了保證營銷考核的公平、公正、透明，要嚴(yán)格加強(qiáng)營銷考核管理。

（一）各營銷部門應(yīng)按月統(tǒng)計每位營銷人員的營銷業(yè)績，并張榜公布；按季對每位營銷人員的績效工資進(jìn)行張榜公布。張榜公布時應(yīng)公布縣級聯(lián)社營銷管理部門舉報電話。

（二）營銷人員如對營銷業(yè)績真實性、績效工資測算準(zhǔn)確及合理性、績效工資兌現(xiàn)的及時性存在異議，可向上級提出異議。

（三）對在營銷中弄虛作假的有關(guān)人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第六章 附則

第十五條 各縣級聯(lián)社要根據(jù)各自情況要制定切實可行的存款營銷細(xì)則。

第十六條 本辦法自發(fā)文之日起實行。

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款準(zhǔn)備金管理辦法

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

存款準(zhǔn)備金管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)我社法定存款準(zhǔn)備金管理，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款準(zhǔn)備金管理的通知》、《人民銀行駐馬店市中心支行存款準(zhǔn)備金管理（暫行辦法）》等規(guī)定，結(jié)合我社實際，制定本辦法。

第二條 本實施辦法所稱存款準(zhǔn)備金為法定存款準(zhǔn)備金（以下簡稱存款準(zhǔn)備金）。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定將其吸收存款的一定比例繳存中國人民銀行的存款。

存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)繳存中國人民銀行地存款準(zhǔn)備金與其吸收的一般性存款的比率。

第三條 為加強(qiáng)對存款準(zhǔn)備金的管理，聯(lián)社成立由聯(lián)社主任任組長，副主任為副組長，相關(guān)部門為成員的存款準(zhǔn)備金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全縣農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金的管理工作。相關(guān)部門按照分工辦理具體業(yè)務(wù)，履行管理職責(zé)。

第二章 繳存

第四條 轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)吸收的一般性存款須按規(guī)定向人/

5民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。

第五條 農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金，應(yīng)繳存到中國人民銀行駐馬店市中心支行，存入在中國人民銀行駐馬店中心支行開立的“準(zhǔn)備金存款”賬戶。

第六條 按照中國人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金實行差別存款準(zhǔn)備金率制度規(guī)定，我聯(lián)社執(zhí)行農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模小、支農(nóng)貸款比例高的準(zhǔn)備金率標(biāo)準(zhǔn)。

第三章 管理

第七條 建立準(zhǔn)備金管理責(zé)任制。業(yè)務(wù)管理部負(fù)“頭寸”管理責(zé)任，中間業(yè)務(wù)部負(fù)資金營運(yùn)管理責(zé)任，財務(wù)會計部負(fù)核算管理責(zé)任。

第八條繳存存款準(zhǔn)備金實行按旬審核上報。

當(dāng)旬第五日至下旬第四日每日營業(yè)終了時，清算中心在人民銀行存款準(zhǔn)備金賬戶余額與上旬末全轄一般存款余額之比，不得低于其應(yīng)執(zhí)行的存款準(zhǔn)備金率。

第九條 清算中心負(fù)責(zé)準(zhǔn)備金繳存范圍的會計科目審定工作，每旬應(yīng)將全轄匯總后的一般存款余額表、財政性存款余額表、日計表等相關(guān)會計資料按照要求及時向中國人民銀行駐馬店中心支行報送。

第十條 財務(wù)會計部確定專門人員對清算中心報送的會計資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核憑證要素是否齊全，內(nèi)容是否真實、數(shù)字是否準(zhǔn)確、字跡是否清晰、填寫是否規(guī)范，印章

加蓋是否齊全、清晰、規(guī)范；一般存款余額表的余額、科目與月末（旬末）會計日計表是否一致；一般存款余額表的合計金額是否正確等。

第四章 動用

第十一條 全縣農(nóng)村信用社發(fā)生支付困難，首先要大力組織存款和清收貸款及其他資金占用，籌措支付資金來源。在采取上述措施后仍存在嚴(yán)重支付困難的，可申請動用存款準(zhǔn)備金。

第十二條 動用存款準(zhǔn)備金，必須具備下列條件：

1、具有法人資格；

2、按期向中國人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金；

3、新增存款和清收貸款及其他資金占用已不能滿足兌付個人儲蓄存款的需要；

4、喪失從外部拆借資金的能力。

第十三條 動用存款準(zhǔn)備金的申請程序

申請動用存款準(zhǔn)備金，須向其當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供下列材料：

1、動用存款準(zhǔn)備金申請書；

2、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他相關(guān)資料；

3、加強(qiáng)頭寸管理、改變支付能力的方案和補(bǔ)交法定存款準(zhǔn)備金計劃；

4、《中國人民銀行鄭州中心支行農(nóng)村信用社動用存款

準(zhǔn)備金申請表》。

第十四條 申請動用存款準(zhǔn)備金的最高限額不得超過其實際繳存的準(zhǔn)備金余額。

第十五條 動用存款準(zhǔn)備金的最長期限為6個月；視具體情況可展期一次，展期期限不得超過原動用期限。

第十六條 動用存款準(zhǔn)備金，僅限于兌付儲蓄存款，并于動用到期后的第一個工作日足額補(bǔ)繳已動用的存款準(zhǔn)備金。

第十七條 在動用準(zhǔn)備金期間，其新組織的可用資金確保儲蓄存款兌付之后，只能用于補(bǔ)繳動用的存款準(zhǔn)備金。在補(bǔ)足動用的存款準(zhǔn)備金之前，不得發(fā)放新的貸款或增加其他資產(chǎn)。

第五章 罰則

第十八條 對違犯以下規(guī)定并受到人民銀行處罰的，對相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

1、沒有按照中國人民銀行規(guī)定及時繳存存款準(zhǔn)備金造成遲繳、漏繳、欠繳的；

2、沒有按時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送有關(guān)存款準(zhǔn)備金材料及相關(guān)報表的；

3、違犯中國人民銀行相關(guān)規(guī)定受到中國人民銀行處罰的。

第六章 附則

第十九條 本辦法由XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十條 本辦法與上級行規(guī)定不符的，按上級行規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：存款營銷

許多商業(yè)銀行現(xiàn)在處于一個尷尬的境地，即投入產(chǎn)出達(dá)不到預(yù)期的目的，也就是商業(yè)銀行在產(chǎn)品和市場開發(fā)方面投入了大量的人力物力精力，而到

了營銷這一步卻不盡如人意。

那么，如何才能做好商業(yè)銀行存款營銷，把營銷戰(zhàn)略貫徹到日常的工作中去呢？其實萬變不離其宗，主要應(yīng)從以下幾方面入手。

制定合理的存款價格

存款者在考慮是否向商業(yè)銀行存入資金時，往往是“貨比三家”。一種存款能否比其他商業(yè)銀行的同類存款更富吸引力，在很大程度上取決于能否給存款制定一個合理的價格。這種價格不光是指利息水平，還包括相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用、補(bǔ)貼、優(yōu)惠等要素。然而，由于中國

人民銀行在利率上的嚴(yán)格監(jiān)管，商業(yè)銀行不可能在提高利率上做文章，而必須通過增加或調(diào)整其他存款價格要素的方式來刺激人們的“購買”興趣。比如對網(wǎng)上銀行簽約客戶進(jìn)行抽獎，對符合條件的公司客戶辦理協(xié)議存款，免費(fèi)向客戶提供查詢、兌換殘零鈔，對VIP客戶提供親情服務(wù)等，這樣做，實際上是變相提高了存款價格，既具有價格競爭上的隱蔽性，又

給客戶帶來了許多方便和好處。

提供多元化、高質(zhì)量服務(wù)

商業(yè)銀行要以客戶為中心，根據(jù)客戶的不同需要，向客戶提供多樣化、高質(zhì)優(yōu)效的服務(wù)。

首先，前臺人員要對每一項產(chǎn)品、服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行充分的了解和掌握，這樣才能在符合客戶需要的前提下，把產(chǎn)品營銷出去。

比如，對存錢為了子女的教育的客戶，可推薦教育儲蓄；對投資回報要求較高而又要適當(dāng)控制風(fēng)險的，推薦

錯誤！未找到引用源。

開放式基金；對資金周轉(zhuǎn)較困難的公司客戶，提供貼現(xiàn)；對有購房需求的，提供

錯誤！未找到引用源。

住房貸款；對長期為銀行作出較大貢獻(xiàn)的大客戶，提供VIP服務(wù)，等等。

其次，工欲善其事，必先利其器。要想把服務(wù)工作做好，前臺人員必須在熟練掌握各項操作技能的基礎(chǔ)上，用心服務(wù)。要想客戶所想，急客戶所急，把客戶的事當(dāng)成自己的事來辦。向客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，是需要過硬的業(yè)務(wù)技術(shù)做保證的。質(zhì)量是效益的保證，一家商業(yè)銀行如果只是簡單地增加服務(wù)品種，而不著力提高服務(wù)質(zhì)量，那就只能用“金玉其外，敗絮其中”來形容了。

做好廣告宣傳

宣傳的作用是巨大的。你產(chǎn)品再多，做得再好，若客戶不知道你的產(chǎn)品內(nèi)容、特點(diǎn)、優(yōu)勢等，那也只能是剃頭挑子一頭熱。

廣告宣傳主要有兩種方法：媒體廣告和直接宣傳。前者是指通過各種公開宣傳手段，如報紙、電臺、電視、宣傳畫、宣傳折頁等，來介紹、宣傳銀行的基本情況和所承辦的各種存款、服務(wù)項目等。后者是指由商業(yè)銀行工作人員在直接與客戶接觸時進(jìn)行宣傳，當(dāng)然也包括在節(jié)假日上街或者進(jìn)入社區(qū)等進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度，鼓勵客戶到商業(yè)銀行存

款。

增設(shè)現(xiàn)代化金融工具

隨著電子技術(shù)的發(fā)展，自助銀行設(shè)備極大地方便了客戶。ATM、存折補(bǔ)登機(jī)等電子化設(shè)備對前臺必不可少，它不但減輕前臺的負(fù)擔(dān)，提高了銀行服務(wù)效率，同時也使客戶可以隨時自由地存取款項，從側(cè)面對存款營銷

起到了一定的作用。

此時，對設(shè)備的維護(hù)就顯得特別重要。如果設(shè)備三天兩頭出故障，甚至根本取不出錢，不但是對銀行產(chǎn)品信譽(yù)的一種損傷，同時也會導(dǎo)致存款

資源的流失。

加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新

由于電子技術(shù)的應(yīng)用，大大提高了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理能力，客觀上也促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)向“綜合化”發(fā)展。前臺存款營銷離不開技術(shù)創(chuàng)新，包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)，只有技術(shù)創(chuàng)新了，服務(wù)效率上去了，商業(yè)銀行柜臺的服務(wù)才能被更好地認(rèn)同。2001年發(fā)生的南京“愛立信事件”，實質(zhì)就是中資銀行與外資銀行在服務(wù)質(zhì)量和效率上的較量，所以，技術(shù)創(chuàng)新是關(guān)鍵，好的服務(wù)質(zhì)量也是稀缺資源。

改坐商為行商

“銀行比米店多”形容了如今金融競爭不但有中資銀行間的競爭，更有外資銀行的強(qiáng)力加入，所以不能坐等客戶上門，而是要與其他商業(yè)銀行“搶”生意。什么是“搶”，就是要走出去，利用銀行自身優(yōu)勢，利用客戶經(jīng)理的上門服務(wù)，用真誠、真心換取那些有較大存款潛力的客戶的忠誠。

三、工作措施

（一）強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略。

1、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是我經(jīng)營的客觀需要。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，沒有存款就沒有貸款，沒有貸款就沒有銀行，這是銀行產(chǎn)生的根本所在。而且存款規(guī)模的大小，直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的盛衰、風(fēng)險程度、發(fā)展?jié)摿袄麧櫠嗌偎@知的。目前，商業(yè)銀行存款種類較多，按照不同的角度和不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以分為不同的種類。公司客戶存款人是商業(yè)銀行存款的一個種類之一，是對公存款的重要組織部分，是數(shù)額大、成本低、發(fā)展快的重要資金來源，也是銀行重要的效益增長點(diǎn)。因此，加快公司客戶存款發(fā)展步伐，提高公司客戶存款占比對我行的發(fā)展有

重要意義和作用。

2、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是商業(yè)銀行競爭的需要。金融競爭是圍繞著資金商品占有率而展開的，因此，存款始終是各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點(diǎn)。同時，存款既是銀行的一種負(fù)債產(chǎn)品，又是銀行為社會和客戶提供的一種金融服務(wù)。事實上，公司客戶之所以把錢存入銀行，是因為某種存款能夠滿足其需要。市場和客戶能在多大程度上接納這一金融服務(wù)，受到客戶的動機(jī)和選擇的很大影響。在存與不存、存多存少、采取什么形式存款、在哪家銀行存款等問題的選擇上，主動權(quán)在客戶手中。因此，商業(yè)銀行要在負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營上實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，在存款市場上占有較大的份額，就必須主動出擊，實施有的放矢的營銷策略，積極拓展優(yōu)質(zhì)存款客戶。

3、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是落實“三進(jìn)”發(fā)展戰(zhàn)略的需要。沒有存款就沒有貸款，存款是貸款的基礎(chǔ)，貸款是存款的衍生。“三進(jìn)”指的是中間業(yè)務(wù)要突進(jìn)、負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)要穩(wěn)進(jìn)。“三進(jìn)”中負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)是基礎(chǔ)，如果沒有負(fù)債業(yè)務(wù)的快進(jìn)，就不可能有充足的資金來源，沒有充足的資金來來源，就談不上資產(chǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)進(jìn)。

（二）優(yōu)化公司客戶存款機(jī)制

組織公司客戶存款是一項業(yè)務(wù)綜合性很強(qiáng)、涉及面很廣的工作。因此，建立公司客戶存款組織體系，是完成公司存款任務(wù)的保障。

1、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。公司客戶存款是我行存款的重要組成部分，公司客戶存款工作是我行存款工作的重要工作，抓好公司客戶存款對我行擴(kuò)大資金來源有重要的意義。因此，各行領(lǐng)導(dǎo)，特別是各行一把手要將公司存款納入重要議事和辦事日程上來，將公司存款工作當(dāng)著重要性的業(yè)務(wù)工作親自拿在手上，落實到具體的工作上，在人力、物力、財力，以及信貸資金、通訊工具等方面進(jìn)行必要的傾斜，保證公司客戶存款健康穩(wěn)定的發(fā)展。

2、歸口管理。公司客戶存款由市分行對公存款中心牽頭管理，公司業(yè)務(wù)部門和各行信貸部門作為公司客戶存款營銷主管部門，全面承擔(dān)起組織公司存款業(yè)務(wù)的責(zé)任，切實加強(qiáng)對公司存款工作的政策指導(dǎo)、客戶開發(fā)與維護(hù)、產(chǎn)品開發(fā)與營銷、業(yè)務(wù)檢查與考核、信息收集與利用等，使公司

存款工作落到實處。

3、分工協(xié)作。對公存款中心是公司客戶存款的牽頭和管理部門，負(fù)責(zé)公司存款計劃的制定和管理；公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司存款的組織和具體實施部門，負(fù)責(zé)公司客戶存款營銷、推動與實施；信貸管理部門負(fù)責(zé)貸款客戶的存款組織工作，對貸款客戶的賬戶設(shè)立、銷售資金歸行、產(chǎn)保證金到賬率的管理等，并在貸款項目審批中對存款業(yè)務(wù)提出一些限制性附加條款；會計部門負(fù)責(zé)對客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的結(jié)算服務(wù)，并及時向客戶經(jīng)理提供大額存款劃轉(zhuǎn)信息；資金營運(yùn)部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對公司客戶存款資金運(yùn)作、存款結(jié)構(gòu)等變化情況的分析，搞好資金調(diào)度；科技部門負(fù)責(zé)根據(jù)客戶提出的科技需求，及時開發(fā)科技含量較高的產(chǎn)品和服務(wù)等。各部門要明確職責(zé)，發(fā)揮優(yōu)勢，團(tuán)隊營銷，整體聯(lián)動。

4、客戶經(jīng)理營銷?？蛻艚?jīng)理是公司客戶存款的主要營銷者和責(zé)任人，對自己負(fù)責(zé)的客戶存款進(jìn)行承包，通過為客戶量體裁衣、度身訂做服務(wù)方案，為客戶的業(yè)務(wù)需要提供一體化管理和全方位的“一對一”服務(wù)，促使

公司存款的增長。

（三）加強(qiáng)公司客戶存款營銷。

1、實行差異化服務(wù)，牢牢抓住現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶。按照“二八定律”，銀行80%的客戶存款來自于20%的客戶，因此，要盡快著手開展現(xiàn)有客戶的細(xì)分工作，逐步建立客戶分類管理制度，按行業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)、對銀行的貢獻(xiàn)度大小等，對客戶進(jìn)行分門別類地管理，根據(jù)不同類型客戶的特點(diǎn)制定優(yōu)質(zhì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)，然后把我們的營銷力量集中到最能贏利的客戶身上，盡可能地滿足他們的需要，提高他們的忠誠度。

2、關(guān)注新興行業(yè)和新型企業(yè)，不斷挖掘新的優(yōu)質(zhì)客戶。在銀行的客戶中，部分客戶之間有著密切的聯(lián)系，有的是企業(yè)上游客戶，有的是其下游客戶，銀行有時并非清楚。通過與客戶的溝通，以老客戶介紹新客戶的途徑來拓展企業(yè)存款市場。同時，要深入研究行業(yè)、公司的發(fā)展趨勢，明確長期的合作群體和服務(wù)群體目標(biāo)，對成長性較好的新興行業(yè)和新型企業(yè)，從一開始就與之建立良好的合作關(guān)系，通過各種金融手段把合作關(guān)系鞏固起來。如中小民營企業(yè)，它們是我市一個快速成長的新興客戶群，代表著未來的市場方向，因此，也是我行公司客戶存款的發(fā)展戰(zhàn)略和重點(diǎn)營

銷對象。

3、滿足優(yōu)質(zhì)客戶金融需求，構(gòu)建新型銀企關(guān)系。在產(chǎn)品策略、服務(wù)策略、公關(guān)策略和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置策略上都應(yīng)優(yōu)于競爭對手，特別是要重視開發(fā)一些具有我行獨(dú)特優(yōu)勢的金融產(chǎn)品，通過培養(yǎng)吸收企業(yè)存款的核心競爭力來吸引客戶，從而推動公司客戶存款的穩(wěn)定增長。因此，在服務(wù)上，提供手續(xù)簡便、環(huán)節(jié)少、速度快、查詢便捷和高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在服務(wù)品種上，提供結(jié)算、貸款、網(wǎng)上銀行、財務(wù)顧問等多樣化的品種服務(wù)，滿足客戶的各種需求。

（四）蔬通公司客戶存款渠道。

1、強(qiáng)化貸款牽引作用。以公司客戶提供信貸服務(wù)為切入口，與客戶建立緊密的、全方位的合作關(guān)系，擴(kuò)大公司客戶存款來源。一是對信譽(yù)高、效益好、實力強(qiáng)、第一還款來源和第二還款來源充足，并能帶來較為可觀的低成本資金的大中型公司客戶，根據(jù)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)，設(shè)計符合客戶需求的系列貸款品種，以降低客戶的融資成本，及時滿足客戶的資金需求，擴(kuò)大客戶在我行的貸款份額。二是凡在我行貸款的公司客戶必須在我行開立賬戶，特別是基本賬戶，并寫進(jìn)銀企合作協(xié)議或作為貸款附加條件，做出硬性約定。三是要求公司客戶維持一定的支票賬戶存款余額，以此作為貸款定價的條件。四是對公司客戶使用銀行資產(chǎn)類金融產(chǎn)品有關(guān)保證金（如承兌匯票、保函）的轉(zhuǎn)存率和項目自有資金到賬率要做出硬性約定，即必須達(dá)到100%，并寫進(jìn)合作協(xié)議或作為貸款附加條件。五是對公司客戶的銷售資金歸行率做出硬性約定，并作為信貸條件之一。對本行獨(dú)家提供信貸服務(wù)的，銷售資金歸行率必須達(dá)到90%以上；對使用多家金融機(jī)構(gòu)貸款的，銷售資金歸行率不得低于我行信貸業(yè)務(wù)占比。

2、拓展結(jié)算吸存功能。通過為公司客戶提供最現(xiàn)代化的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算工具，為其提供最先進(jìn)的結(jié)算服務(wù)，來吸收大量結(jié)算資金存款特別是非貸款客戶的結(jié)算資金。一是通過匯款直通車、及時通等先進(jìn)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，在時間和空間兩個方面最大限度地滿足客戶的需求，將資金流動和財務(wù)結(jié)算納入一個無地域和無時間限制的交易空間。二是提供匯兌、托收承付、委托收款、銀行匯票、本票、銀行卡、儲蓄旅行支票、內(nèi)部資金劃撥、資金清算、查詢查復(fù)等現(xiàn)代化、系列化的銀行結(jié)算一攬子。三是擴(kuò)大網(wǎng)上交易范圍和領(lǐng)域，通過新生科技手段吸引公司客戶存款；四是根據(jù)客戶要求

實現(xiàn)資金自動劃撥。

3、加強(qiáng)資金源頭控制。一方面加強(qiáng)對資金集中公司客戶的存款管理，即對全系統(tǒng)（集團(tuán)）資金實行“收支兩條線管理”，資金收入全額上劃至集團(tuán)總部，費(fèi)用開支、項目資金運(yùn)用等資金支出一律通過集團(tuán)總部下?lián)艿墓究蛻?，其資金在總部。另一方面加強(qiáng)對分散式公司客戶的存款管理，即對資金管理實行分散管理的分支公司自主支配，其資金源頭在分支公司。一是廣泛收集資金信息，尋找資金源頭。實行“收支兩條線”的系統(tǒng)戶、集團(tuán)戶的集并資金；生產(chǎn)性、商業(yè)性客戶的銷售資金；收費(fèi)性客戶的收費(fèi)資金；上市公司的配股資金；新成立公司的注冊資金、股本金；公司客戶的代發(fā)工資資金；基礎(chǔ)設(shè)施（國債轉(zhuǎn)貸、移民建鎮(zhèn)、技術(shù)改造、堤防建設(shè)）的項目資金；招商引資的外來資金；改制企業(yè)的“職工補(bǔ)償（買斷）”資金等。二是加大源頭資金的營銷力度，建立分層、分級的開發(fā)體系。從資金的源頭確定開發(fā)的層次；資金源頭在孝感市的，由總行直接開發(fā)。資金源頭在省級的，由省級分行直接開發(fā)。資金源頭在地市級的，由二級分行直接開發(fā)。資金源頭在縣級的由縣市支行進(jìn)行開發(fā)。資金源頭在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的，由當(dāng)?shù)劂y行分理處開發(fā)。以形成上下聯(lián)動的開發(fā)格局，增強(qiáng)競爭合力。

4、擴(kuò)大以“代”引存領(lǐng)域。以“代”引存就是通過為公司客戶提供代收代付業(yè)務(wù)，實施“用戶變存戶”戰(zhàn)略，把為客戶代收和代副的各種資金款項變成銀行的存款資金。一是方便單位和個人的工作和生活。充分利用電腦存款業(yè)務(wù)通存通兌的優(yōu)勢，采取“繳費(fèi)一本通”或“繳費(fèi)一卡通”等方式，代客戶向多家收費(fèi)單位繳費(fèi)，減輕收付款單位或部門的工作壓力，提高工作效率。二是及時準(zhǔn)確資金清算，按照繳收雙方合同簽訂的時間及時保證進(jìn)行資金清算，保證雙方的權(quán)利和義務(wù)。三是加強(qiáng)資金集中管理。保證繳費(fèi)人的一個賬戶可繳納所有與銀行簽訂代收費(fèi)協(xié)議的收費(fèi)企業(yè)的各項費(fèi)用，或各個網(wǎng)點(diǎn)代收的款項隨時集并。四是通過網(wǎng)絡(luò)代收代付鎖定客戶資金，要大力營銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，把自身的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與客戶的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)緊密地聯(lián)結(jié)起來，保證客戶資金全部通過我行封閉運(yùn)行。

5、實施差別化管理策略。差別化管理是指客戶經(jīng)理在拓展公司存款業(yè)務(wù)時，要根據(jù)不同客戶的特點(diǎn)開展?fàn)I銷，盡量滿足客戶個性化的金融需求，努力搞好客戶資源深度開發(fā)，以此來吸引公司存款。一是搞好客戶價值分類。以客戶創(chuàng)造的存款綜合效益為標(biāo)準(zhǔn)，對優(yōu)質(zhì)大存款客戶全面進(jìn)行綜合評價，劃分價值。二是掌握客戶需求類型，根據(jù)客戶貸款需求型、結(jié)算需求型、代收代副需求型、代理理財需求型等存款客戶，提供度身訂做的服務(wù)。三是制定特色服務(wù)清單。在對客戶進(jìn)行價值和需求分類的基礎(chǔ)上，逐一列出客戶個性化的服務(wù)需求、擬訂服務(wù)方案、開具客戶特色服務(wù)清單，提供特色服務(wù)。四是建立銀企高層會晤機(jī)制，分管行長和“一把手”行長要分別與轄內(nèi)的重要優(yōu)良客戶建立固定聯(lián)系，定期會晤，以達(dá)到交流情況、聯(lián)絡(luò)情感、提升客戶關(guān)系的目的。五是為企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展提供解決“方案”，認(rèn)真研究對優(yōu)質(zhì)大客戶發(fā)展具有重大影響的新的效益增長點(diǎn)、新情況及新問題，充分利用銀行各方面的優(yōu)勢為其戰(zhàn)略發(fā)展提供完整的解決方案，不

斷深化銀企關(guān)系，增加公司存款。

6、創(chuàng)新服務(wù)方式。一是創(chuàng)造新存款品種，根據(jù)客戶需求在存款利率、期限、計息方法、附加服務(wù)、提款方式和轉(zhuǎn)讓性等構(gòu)成要素上進(jìn)行組合，開發(fā)出新的存款產(chǎn)品。二是防止客戶流失和挽留客戶。公司業(yè)務(wù)部門、會計結(jié)算部門和信貸部門要加強(qiáng)對客戶流失情況的監(jiān)測和檢查，并制定一系列管理措施；客戶經(jīng)理要不斷地去拜訪客戶，高度重視客戶動向。所有員工在處理銀行與客戶矛盾和客戶投訴時都要主動熱情、盡職盡責(zé)，如有特殊情況，由客戶經(jīng)理與有關(guān)部門組成專門小組進(jìn)行補(bǔ)救，提高服務(wù)水平、加強(qiáng)營銷能力、降低、豁免某種收費(fèi)等等，千方百計留住客戶。三是優(yōu)化柜面服務(wù)，不斷強(qiáng)化柜面服務(wù)責(zé)任，建立柜面服務(wù)獎懲機(jī)制，嚴(yán)肅查處客戶投訴事件，切實提高柜面規(guī)范服務(wù)水平。不斷強(qiáng)化柜面服務(wù)責(zé)任，建立柜面服務(wù)獎懲機(jī)制。嚴(yán)肅查處客戶投訴事件，切實提高柜面規(guī)范服務(wù)水平。同時，對具備一定規(guī)模效應(yīng)的中小企業(yè)和民營企業(yè)群所在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要加大科技和設(shè)備的投入，及時開通全國聯(lián)行、實時匯兌業(yè)務(wù)，以不斷增強(qiáng)市

場競爭力。

五、加強(qiáng)公司客戶存款管理。

1、加強(qiáng)公司客戶存款的計劃性和穩(wěn)定性管理。加強(qiáng)公司客戶存款的計劃性就是要加強(qiáng)對公司客戶存款的均衡性管理，保證存款的均衡的按計劃進(jìn)行，防止存款月未上升，月初下降，這既不利于存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更不利于我行經(jīng)理效益。因此，要加大對存款計劃執(zhí)行情況和日均存款考核的力度，保證計劃的發(fā)展。在公司存款結(jié)構(gòu)中，定期存款流動性差，穩(wěn)定性強(qiáng)，活期存款流動性強(qiáng)，穩(wěn)定性差；公司客戶數(shù)量越多，則存取款相互抵消的可能性越大，存款就能在動態(tài)中保持相對的平衡，且資金流動性較大，則存款穩(wěn)定性較差。另一方面，存款期限長短也直接影響存款穩(wěn)定性，存款平均存期越長，則存款穩(wěn)定性越大，反之則較差。因此，要加強(qiáng)存款結(jié)構(gòu)和客戶的管理，保證存款的穩(wěn)定性，從而擴(kuò)大存款規(guī)模。

2、建立信息反饋網(wǎng)絡(luò)。由市分行公司業(yè)務(wù)部門對各系統(tǒng)性、集團(tuán)性公司客戶的主辦行、協(xié)辦行、分管領(lǐng)導(dǎo)、管戶客戶經(jīng)理和客戶賬戶進(jìn)行明確，凡遇系統(tǒng)性、集團(tuán)性公司客戶內(nèi)企業(yè)往來關(guān)系、結(jié)算渠道、機(jī)構(gòu)設(shè)置、領(lǐng)導(dǎo)變動及同業(yè)競爭等情況，管戶客戶經(jīng)理及相關(guān)行（處）都應(yīng)及時通報，以便采取相應(yīng)對策。同時，各管戶客戶經(jīng)理應(yīng)建立客戶資金收支及存款變動登記臺賬等資料，并制定統(tǒng)一報表，按五日、旬或月報送系統(tǒng)性、集團(tuán)性重點(diǎn)公司客戶資金情況，定期召開協(xié)調(diào)會，研究營銷策略。

3、建立行領(lǐng)導(dǎo)與客戶高層會晤制度。市分行和各行對所屬的公司客戶要建立高層會晤制定，行領(lǐng)導(dǎo)和首席客戶經(jīng)理要定期或不定期的到企業(yè)與高層領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行座談，了解企業(yè)生產(chǎn)、資金供求情況，以及人事變動情況，掌握企業(yè)基本情況，增加感情。

4、建立公司存款分析制度。市分行建立存款分析例會制度，原則上次月上中旬對上月存款進(jìn)行分析，聽取各行或大戶客戶經(jīng)理對公司客戶存款的分析。各行也要建立相應(yīng)的分析例會制度，聽取各客戶經(jīng)理對全行公司客戶存款應(yīng)運(yùn)情況的分析，有針對性的制定營銷方案。

5、加強(qiáng)公司客戶資金管理。各行要與公司客戶簽訂銷售資金歸行協(xié)議、保證金存款協(xié)議等；與部分特殊企業(yè)開立特定支付用途專戶的客戶簽訂專項存款管理協(xié)議；與無貸款客戶簽訂銀企合作協(xié)議等。文章

來源蓮山

蓮山課件 原文地址：http://

第四篇：存款營銷方案

11家銀行對公存款營銷策略一覽

2017-03-16 17:51 與貿(mào)易金融部合并，成立交易銀行部，為總行一級部門。

此舉在國內(nèi)商業(yè)銀行中屬首創(chuàng)，整合原有現(xiàn)金管理、跨境金融與供應(yīng)鏈金融等優(yōu)勢業(yè)務(wù)，全面打造集境內(nèi)外、線上下、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸為一體的全球交易銀行平臺及產(chǎn)品體系。

招行的全球交易銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋供應(yīng)鏈金融、結(jié)算與現(xiàn)金管理、跨境金融、貿(mào)易融資和互聯(lián)網(wǎng)金融五大業(yè)務(wù)版塊。交易銀行的核心服務(wù)對象是企業(yè)的營運(yùn)資金，這是銀行低成本負(fù)債的最重要來源。

除上述招商銀行，為搶奪對公存款市場，各家商業(yè)銀行紛紛采取措施，選擇適合自身特點(diǎn)的營銷策略。具體如下圖表：

第五篇：存款產(chǎn)品營銷

一、柜面人員攬存思路

我認(rèn)為具體情況具體分析很重要，根據(jù)不同的客戶群體，采用不同的方法進(jìn)行存款營銷。

1.定期為主，活期為輔。眾所周知，銀行存款最重要的就是要穩(wěn)定，如果說今天把存款攬進(jìn)來，明天就取走的話那也就是徒勞?，F(xiàn)實中我們也不能保證我們的每一筆攬存都能一直穩(wěn)定，所以我們只能是以定期為主，活期為輔，定活并存。但從某種意義上說，活期也有它的優(yōu)勢，一是它的運(yùn)營成本要比定期底，活期的利率是0.385%，而定期（一年）的利率是2.1%，這對于銀行利潤來說是有區(qū)別的；二是活期賬戶資金變動較大，某種程度上有大幅度新增的可能。

2.分散風(fēng)險，減小波動。銀行本身就是一個高風(fēng)險的行業(yè)，柜員攬存的風(fēng)險固然就是客戶存款會不會大額變動，對于這個問題我的觀點(diǎn)是廣泛撒網(wǎng)，分散風(fēng)險。舉個很簡單的例子：一個100萬的存款客戶和十個10萬的存款客戶，十個10萬的客戶存款的穩(wěn)定性很可能高于一個100萬客戶。所以說我們不能只依賴于大客戶，在營銷大客戶的同時也要積累大量中小型客戶，形成大小并存，大小互補(bǔ)的穩(wěn)定局面。所以對于我認(rèn)為所有來存款的客戶（無論金額大?。覀兌家?jǐn)慎對待，將眼光放遠(yuǎn)一些。

3.客戶至上，利益為先。銀行業(yè)在一定程度上說也是服務(wù)業(yè)的一種，客戶至上也是商業(yè)銀行一貫堅持的經(jīng)營理念，這不僅僅局限在優(yōu)質(zhì)服務(wù)，更重要的是客戶利益。一切從客戶角度出發(fā)，從客戶利益出發(fā)似乎是我們每一位銀行員工的原則，而柜面人員既是商業(yè)銀行與客戶接觸最密切的群體，也是銀行營銷客戶的重要渠道和風(fēng)險防范的直接參與者，因此柜面人員在攬存的思路上一定要特別注重客戶利益。

二、柜面人員攬存技巧

1.客戶分類：第一類是政府和公司類客戶；第二類是拆遷賠款客戶；第三類是個體商戶客戶；最后一類是普通居民類。

2.掌握客戶信息，保持客戶聯(lián)系。我們柜面人員攬存客戶數(shù)量較大，如果平時不注重客戶資料的收集與匯總便很難記住客戶的一些基本資料與投資偏好。所以，我們可以通過復(fù)印存單、記筆記等方法記住客戶的資料。在閑暇之余，我們可以通過這些資料對客戶進(jìn)行電話、短信、上門走訪等形式進(jìn)行維護(hù)。雖說一個簡短的電話、一條關(guān)心的短信、一次用心的上門拜訪是一些微不足道的事情，但這足矣讓客戶知道我們對他們的重視。例如，像我這樣的新員工，可以向各位前輩們討教經(jīng)驗，和他們一起去走訪客戶，留住客戶。

2。禮品一定要送?。≡谖覀兊目蛻舢?dāng)中，往往有這么一部分以中老年客戶為主的客戶特別注重活動中的回饋與禮品。而且他們有一大部分是沖著禮品來的，在我們辦業(yè)務(wù)的過程中，他們反應(yīng)我們答應(yīng)他們的禮品并沒有兌現(xiàn)，這對于我們的聲譽(yù)有一定影響。除此之外，我觀察到有些客戶對于我們禮品種類不太滿意，我認(rèn)為可以讓客戶留下想要的禮品（在可控范圍內(nèi)的），待她下次存款時送給他。

3.鎖定目標(biāo)，靚號吸引。在我們辦理業(yè)務(wù)的時候，往往會發(fā)現(xiàn)有那么一部分客戶，存款數(shù)額較大，但卻并非本網(wǎng)點(diǎn)開戶客戶。我認(rèn)為我們平時預(yù)留的一些靚號銀行卡往往就能派上用場了，類似這樣的大中型客戶往往對漂亮、吉利的數(shù)字比較感興趣。一定要發(fā)揮我們網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，吸引客戶，留住他。

4.及時向客戶提供銀行資訊。銀行政策時有變動，銀行信息日日更新，但這些客戶往往無法第一時間得知，因此往往在一些業(yè)務(wù)方面帶來不便。銀行儲蓄利率調(diào)動、業(yè)務(wù)辦理流程變更、存款產(chǎn)品更新、定期存款到期等一系列資訊，我們都可以通過電話或者短信的形式來告知我們的客戶，這樣既能幫助到我們的客戶，也能給我們的工作帶來便利。

所有人看來，所謂銀行柜員就是大家去銀行辦理各個業(yè)務(wù)時，看到的那樣，坐在電腦前面一句您好開始，接著需要什么幫助——敲字——蓋章——下一位之類的，做了六個月的銀行柜員，真的沒那么簡單，今天想跟大家分享一下我的柜員工作心得。

銀行柜面營銷的第一個注意事項是要發(fā)自內(nèi)心的去為客戶著想，要想到在現(xiàn)在電子交易普及的情況下，客戶為為什么要來柜臺，客戶需要解決什么問題，將客戶的主要問題快速、高效，令客戶滿意的解決完后，這時，開始自己的柜面營銷較為合適。第一、要善于總結(jié)。根據(jù)客戶辦理的不同業(yè)務(wù)，開展不同的柜面營銷。

第二、營銷話述要簡短，客戶來柜面，可能只是希望快速辦理業(yè)務(wù)，要將不同的業(yè)務(wù)營銷點(diǎn)進(jìn)行精煉，爭取在１５秒內(nèi)進(jìn)行精準(zhǔn)話述營銷，最高的營銷靜界就是無痕，深入客戶需求，打動客戶。

第三、不要進(jìn)行多產(chǎn)品營銷，一次只需要營銷一種產(chǎn)品，這樣，可以給客戶較明確的思考空間并且使其他客戶的等待時間短，不會產(chǎn)生報怨，要知道，客戶來一次庭堂，感覺好，就會再來，不要急功盡利，會適得其反。時間是最好的營銷工具。

第四、要有團(tuán)隊精神。一個人的時間有限，專業(yè)有限，在辦理業(yè)務(wù)的過程中，不懂的要快速尋求幫助，更快的為客戶解決問題，客戶的感覺會很好。我們小寨壩在信用社由特別好的工作氛圍，這是我們的工作效率一直都不錯。

最后，服務(wù)的第一要旨是要客戶滿意，客戶滿意，生意就來，心誠則靈。