第一篇：銀行客戶身份識(shí)別制度大全

客戶身份識(shí)別制度

根據(jù)2006年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，我行按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。具體條款如下：

第一條

客戶身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶,采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際收益等。

第二條

我行員工履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

（二）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

（三）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

（四）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

（五）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身

份識(shí)別客戶身份識(shí)別措施； 對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息。在與任何單位和個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（七）如需通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

（八）進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第三條

我行員工在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以依法采取一種或多種身份識(shí)別措施，以合理確信知道客戶的真實(shí)身份，以及真實(shí)的交易性質(zhì)和目的：

（一）核對(duì)客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；

（二）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

（三）回訪客戶或?qū)嵉夭樵L；

（四）向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)；

（五）要求客戶完整填寫(xiě)業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證；

（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；

（七）電話聯(lián)系；

（八）關(guān)注和分析客戶的資金交易情況；

（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)；

（十）其它可依法采取的措施。

第四條

對(duì)下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施：

（一）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；

（二）客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第五條

各部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶，身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶身份識(shí)別工作如與其他系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定出現(xiàn)矛盾，以該辦法為準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

本制度由xx支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)解釋、修改，自印發(fā)之日起施行。

第二篇：客戶身份識(shí)別制度

客戶身份識(shí)別制度

【客戶身份識(shí)別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風(fēng)險(xiǎn)管理(劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

【客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識(shí)別）：

客戶是誰(shuí)？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對(duì)新客戶的身份識(shí)別】

? 完整的客戶身份識(shí)別流程應(yīng)包括：核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)。

? 核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對(duì)的含義：核查、比對(duì)。一是證件與本人進(jìn)行核對(duì)，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對(duì)。

? 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰(shuí)？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時(shí)涉及原有客戶信息的更新。

?對(duì)公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。?對(duì)公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社

1會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號(hào)文件中，對(duì)證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對(duì)、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識(shí)別】

?大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻艮k理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國(guó)政要：金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)-交易流水號(hào)、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

【持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶。

?等級(jí)劃分及調(diào)整期限：

對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的等級(jí)劃分要求：對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資

料信息。

?高風(fēng)險(xiǎn)客戶：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

?身份證件過(guò)有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個(gè)固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過(guò)期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。銀行無(wú)法取得與客戶的聯(lián)系時(shí)，客戶自然也無(wú)法請(qǐng)求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識(shí)別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

?金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

?金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識(shí)別措施】

?核對(duì)客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實(shí)地查訪

?向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別】

?金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

【委托第三方識(shí)別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報(bào)告（反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國(guó)）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險(xiǎn)的高低劃分為低、中、高三級(jí)，三級(jí)的定義分別為：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)最低的客戶；

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：存在潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)可能性的客戶；

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶。

? 各級(jí)客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國(guó)職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國(guó)營(yíng)企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：委托理財(cái)客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無(wú)業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營(yíng)企業(yè)。

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：有政治背景的人，國(guó)家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢過(guò)身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開(kāi)戶時(shí)所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計(jì)交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個(gè)體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所、零售店，旅行社等），被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢過(guò)身份信

息的客戶。

*來(lái)自于下列洗錢高風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資地區(qū)或國(guó)家的個(gè)人或母公司在這些地區(qū)或國(guó)家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶：

? 國(guó)際金融合作小組評(píng)定的非合作國(guó)家和地區(qū)；

? 美國(guó)外國(guó)資產(chǎn)控制局列出的黑名單國(guó)家；

? 毒品交易重點(diǎn)國(guó)家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對(duì)于中級(jí)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)，可拒絕接受其為本行客戶。

第三篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別制度

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別制度

（修訂稿）

第一條為保證個(gè)人存款實(shí)名制的有效實(shí)施，依據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定制定本制度。

第二條客戶身份識(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件，確立客戶的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等。

第三條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并核對(duì)客戶的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》，登記客戶的機(jī)構(gòu)信用代碼，留存《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的復(fù)印件或者影印件。

第四條客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

第五條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者

假名賬戶。

第六條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料及代碼證的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)提示客戶更新相應(yīng)信息，重新識(shí)別客戶身份。如發(fā)現(xiàn)客戶出示《機(jī)構(gòu)信用代碼證》仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)。

第七條出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶身份資料、機(jī)構(gòu)信用代碼及其《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第八條任何單位和個(gè)人在與各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提

供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第九條實(shí)踐中，為確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，除核對(duì)并登記客戶有效身份證件或其他身份證明文件，根據(jù)實(shí)際需要，采取要求客戶說(shuō)明、要求客戶補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪客戶、實(shí)地查訪、電話聯(lián)系等措施。

第十條核對(duì)客戶身份證明文件與代碼信息系統(tǒng)不符的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)提高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定期審核客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶至少每半年進(jìn)行一次審核。

第十二條通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第十三條客戶身份資料和交易記錄保存的具體要求

（一）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整；

（二）保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；

（三）保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過(guò)程；

（四）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；

（五）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

第十四條本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：身份識(shí)別制度

（二十）患者身份識(shí)別制度

1、接待新入院病人時(shí)實(shí)行首診負(fù)責(zé)制，按照“流程”進(jìn)行確認(rèn)并登記簽名。

2、護(hù)士在采血、給藥、輸液、輸血、手術(shù)及實(shí)施各種介入與有創(chuàng)診療時(shí)，必須至少同時(shí)使用兩種識(shí)別患者的方法，不得僅以床號(hào)作為唯一識(shí)別的依據(jù)。

3、在手術(shù)病人轉(zhuǎn)運(yùn)交接中識(shí)別患者身份的具體措施如：手術(shù)病人進(jìn)手術(shù)室前，由病房護(hù)士對(duì)患者使用藍(lán)色“腕帶”標(biāo)識(shí)，寫(xiě)清病人床號(hào)、姓名、性別、年齡、住院號(hào)、科別、血型，手術(shù)室護(hù)士核對(duì)，病人麻醉清醒后回病房，由病房護(hù)士核對(duì)。

4、在病房、ICU、NICU、血透室、產(chǎn)房對(duì)神志不清、無(wú)自主能力、不能言語(yǔ)或語(yǔ)言障礙及危重患者在診療活動(dòng)中使用紅色塑料“腕帶”，作為各項(xiàng)診療操作前辨識(shí)病人的一種手段，并按要求做好腕帶上患者身份信息記錄。

5、在急診搶救室腕帶用于患者身份識(shí)別和病情程度判斷，具體措施如：第1優(yōu)先等級(jí)是危急組，紅色腕帶標(biāo)記；第2優(yōu)先等級(jí)是緊急組，黃色腕帶標(biāo)記；第3優(yōu)先等級(jí)是輕傷組，蘭色腕帶標(biāo)記；第4優(yōu)先指已確認(rèn)死亡的傷員，黑色腕帶標(biāo)記。腕帶具體信息包括姓名、性別、年齡、血壓、脈搏、呼吸、血型。

6、核對(duì)患者身份時(shí)采用開(kāi)放式提問(wèn)，讓患者或其近親屬陳述患者姓名，如：請(qǐng)問(wèn)叫什么名字”。

7、護(hù)士在給病人使用“腕帶”標(biāo)識(shí)時(shí)，實(shí)行雙核對(duì)。（二十三）危重病人搶救制度

1、發(fā)現(xiàn)患者病情變化時(shí)，護(hù)理人員應(yīng)立即實(shí)施必要的救治，同時(shí)通知醫(yī)師，并配

合搶救。

2、參加搶救的護(hù)理人員分工協(xié)作，迅速、正確執(zhí)行搶救醫(yī)囑和操作規(guī)程。

3、執(zhí)行口頭醫(yī)囑時(shí)應(yīng)復(fù)誦一遍，確認(rèn)無(wú)誤后方可執(zhí)行；執(zhí)行后及時(shí)記錄執(zhí)行時(shí)間、藥品劑量、給藥方法；搶救結(jié)束后由醫(yī)師及時(shí)補(bǔ)寫(xiě)醫(yī)囑于醫(yī)囑單及病歷上；搶救時(shí)所用藥品的空瓶經(jīng)兩人核對(duì)后方可棄去。

4、嚴(yán)密觀察病情變化，及時(shí)報(bào)告醫(yī)師；根據(jù)患者存在的護(hù)理問(wèn)題，落實(shí)各項(xiàng)護(hù)理措施。

5、詳細(xì)、及時(shí)、正確記錄病情變化、搶救經(jīng)過(guò)、各種用藥等，因搶救患者，未能及時(shí)書(shū)寫(xiě)病歷的，有關(guān)人員應(yīng)在搶救結(jié)束后6h內(nèi)補(bǔ)記，并加以注明。

6、嚴(yán)格執(zhí)行交接班制度，每班之間詳細(xì)交接病情、搶救經(jīng)過(guò)、各種用藥及護(hù)理問(wèn)題與措施。

7、各種搶救物品、藥品、器械用后及時(shí)清理、補(bǔ)充、消毒、物歸原處，處于備用狀態(tài)。

（十五）、危重病人安全轉(zhuǎn)運(yùn)管理制度

1、送檢前，遵醫(yī)囑確認(rèn)患者的身份，核對(duì)擬查項(xiàng)目的準(zhǔn)備完成情況。

2、醫(yī)生應(yīng)評(píng)估病人病情，以判斷病人：

(1)是否可以轉(zhuǎn)運(yùn)：在下列情況發(fā)生時(shí)，禁止轉(zhuǎn)運(yùn)。A 心跳、呼吸停止；

B 有緊急氣管插管指征，但未插管；

C 血液動(dòng)力學(xué)極其不穩(wěn)定，但未使用藥物。

(2)是否必須轉(zhuǎn)運(yùn)，是否需要該轉(zhuǎn)運(yùn)程序，如需要，則將醫(yī)囑書(shū)寫(xiě)在病歷上。

3、轉(zhuǎn)運(yùn)病人前按需要做好以下準(zhǔn)備：(1)氧氣枕。

(2)開(kāi)通留置的靜脈通路；對(duì)于大出血病人，應(yīng)保持兩路以上的靜脈通路。

(3)心律和血壓監(jiān)測(cè)儀器。(4)指脈氧血氧飽和度監(jiān)測(cè)。

(5)使用血管活性藥物者，應(yīng)用帶蓄電池的注射泵，以保證連續(xù)給藥。(6)型號(hào)合適的簡(jiǎn)易人工呼吸器。(7)根據(jù)病情配備急救器械與藥品。

3、運(yùn)送前，預(yù)先通知檢查（接受）科室，做好準(zhǔn)備工作。

4、運(yùn)送病人前必須檢查輪椅、平車、電梯等用具和設(shè)施的性能，確認(rèn)完好方可使用。

5、危重患者外出檢查、轉(zhuǎn)科、手術(shù)必須有醫(yī)護(hù)人員陪送，并做好交接。

6、運(yùn)送病人途中及檢查時(shí)，密切觀察病情變化，做好應(yīng)急處理和記錄。

7、負(fù)責(zé)保管好病歷等文件資料，不能擅自將病歷交給病人及家屬。

儀器維修保養(yǎng)制度

1、儀器設(shè)備由專人管理，貴重儀器操作人員需經(jīng)專門(mén)培訓(xùn)，操作時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守操作規(guī)程和防護(hù)措施。

2、保持儀器零配件配套完整，不得隨意拆卸。保持清潔，防止塵土、污染、擺放整齊、防止碰砸。每次移動(dòng)時(shí)要防震，避免因劇烈震動(dòng)造成接頭部件松動(dòng)。

3、儀器設(shè)備一月至少保養(yǎng)一次，一周檢查一次，隨時(shí)處于備用狀態(tài)。使用蓄電池供電，蓄電池應(yīng)嚴(yán)格按說(shuō)明是進(jìn)行充電，放電后的蓄電池應(yīng)及時(shí)充電，存放久的蓄電池應(yīng)定期充電，防止減小蓄電池容量甚至無(wú)法重新充電。每月檢查蓄電池蓄電時(shí)間并在儀器上注明。

4、儀器設(shè)備應(yīng)經(jīng)常通電，要防潮、防震、防銹、防霉、防損壞，確保正常使用。如有異常應(yīng)立即報(bào)修，注明故障情況，不得“帶病”運(yùn)行。

5、貴重儀器設(shè)備應(yīng)建立保養(yǎng)檢修記錄，每次維修情況需詳細(xì)記錄在《儀器維修保養(yǎng)記錄冊(cè)》上。

6、儀器設(shè)備維修工作由設(shè)備部負(fù)責(zé)。儀器報(bào)修，應(yīng)填寫(xiě)“儀器設(shè)備修理單”，寫(xiě)明損壞原因和部位，并備案，送設(shè)備部修理。

7、新購(gòu)置儀器要開(kāi)箱檢查、核對(duì)、試用，如發(fā)現(xiàn)破損，配件缺少或不能正常使用，應(yīng)立即和采購(gòu)部、設(shè)備部聯(lián)系。

8、儀器每次使用應(yīng)登記，用完后，應(yīng)及時(shí)消毒、擦去表面灰塵、污漬、放置在固定位置。

9、長(zhǎng)期不用的儀器，每月要接通電源開(kāi)機(jī)一次，開(kāi)機(jī)時(shí)間約半小時(shí)，以出潮氣，防止儀器內(nèi)部短路或擊穿。

10、儀器出現(xiàn)故障應(yīng)立即關(guān)閉電源，請(qǐng)修理人員修理。不可隨意亂動(dòng)，以防故障擴(kuò)大和發(fā)生事故。

第五篇：身份識(shí)別制度

患者身份識(shí)別制度

為了確保醫(yī)療安全，同時(shí)使住院患者權(quán)益及生命得到最大限度的保障，院部特制定本制度。

1、醫(yī)務(wù)人員在給患者用藥、使用血液和血液制品、采集血液和其他標(biāo)本、為患者提供其他的診療操作之前均應(yīng)對(duì)患者身份進(jìn)行識(shí)別，準(zhǔn)確無(wú)誤后方可從事診療活動(dòng)。

2、至少同時(shí)使用二種（或二種以上）患者身份識(shí)別的方法。

3、對(duì)患者身份識(shí)別采用患者姓名、住院號(hào)和患者家屬及陪護(hù)親友識(shí)別，不得僅以床號(hào)作為識(shí)別的依據(jù)，特別注意在使用患者姓名進(jìn)行識(shí)別時(shí)，不可以問(wèn)患者“你是XXX嗎？”，而是要詢問(wèn)患者“請(qǐng)問(wèn)您叫什么名字？”，讓患者回答，然后將患者的回答與手中的信息進(jìn)行核對(duì)。

4、對(duì)所有來(lái)診患者均要進(jìn)行身份識(shí)別，相關(guān)工作人員有責(zé)任依據(jù)患者的身份證、戶口本、醫(yī)?？ǖ扔行ёC件，在各種醫(yī)療文書(shū)、收款依據(jù)上準(zhǔn)確填寫(xiě)患者的姓名、性別、年齡等。

5、無(wú)有效證件證明其身份的患者，接診醫(yī)生要求患者本人親自填寫(xiě)姓名、年齡等；對(duì)暫時(shí)無(wú)法識(shí)別身份的患者要在病歷上注明原因，待明確身份后再按病歷書(shū)寫(xiě)規(guī)范補(bǔ)寫(xiě)。

6、嚴(yán)格執(zhí)行查對(duì)制度，準(zhǔn)確識(shí)別患者身份。在進(jìn)行各項(xiàng)治療、護(hù)理活動(dòng)中，至少同時(shí)使用姓名、性別、床號(hào)三種方法確認(rèn)患者身份。

7、進(jìn)行有創(chuàng)診療前，施術(shù)者要親自與患者（或患者親屬）面對(duì)面溝通，并把溝通內(nèi)容簡(jiǎn)明扼要記錄在病歷上。

8、要求各科對(duì)無(wú)法有效溝通（如昏迷、神志不清、無(wú)自主能力、新生兒等患者）及需要手術(shù)治療的患者，建立使用“腕帶”標(biāo)識(shí)，作為住院患者的識(shí)別制度，在進(jìn)行各項(xiàng)診療操作前要認(rèn)真核對(duì)患者“腕帶”上的信息，準(zhǔn)確確認(rèn)患者的身份。

9、“腕帶”記載患者信息包括：科別、床號(hào)、姓名、性別、年齡等，由責(zé)任護(hù)士或值班護(hù)士負(fù)責(zé)填寫(xiě)。

10、要求所有重癥監(jiān)護(hù)室、急診搶救室、分娩室（新生兒）、所有進(jìn)入手術(shù)室患者以及所有處于昏迷狀態(tài)的患者均要佩戴“腕帶”，以便身份核對(duì)識(shí)別。

11、“腕帶”上填寫(xiě)的患者信息必須經(jīng)二人核對(duì)后方可使用，若損壞需要更新時(shí)同樣需要經(jīng)兩人核對(duì)。佩戴“腕帶”標(biāo)識(shí)應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，注意觀察佩戴部位皮膚無(wú)擦傷，血運(yùn)良好。

12、完善并落實(shí)護(hù)理各關(guān)鍵流程（急診、病房、手術(shù)室、產(chǎn)房之間的流程）的患者識(shí)別措施、交接程序與記錄。

13、關(guān)注重點(diǎn)環(huán)節(jié)的患者身份識(shí)別，細(xì)化識(shí)別流程。

岳陽(yáng)市長(zhǎng)煉醫(yī)院

2017-5-18

附一

重點(diǎn)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別流程

手術(shù)患者識(shí)別：采用“腕帶”，“患者家屬及陪護(hù)親友”，“患者姓名、性別、住院號(hào)”識(shí)別。

1、手術(shù)前一天由病房主班護(hù)士確認(rèn)患者身份，戴“腕帶”，主管醫(yī)生進(jìn)行手術(shù)部位標(biāo)記。

2、手術(shù)患者核對(duì)：依據(jù)手術(shù)通知書(shū)和患者病歷查對(duì)：患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、診斷、手術(shù)名稱、手術(shù)部位（左、右）等。

3、接患者之前：手術(shù)室護(hù)士與病房護(hù)士查對(duì)：還必須與清醒的患者交談查對(duì)，進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”的確認(rèn)。

4、麻醉之前：手術(shù)醫(yī)生、麻醉師與手術(shù)室巡回護(hù)士還必須共同與清醒的患者交談查對(duì)，進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”的再次的確認(rèn)。昏迷及神志不清患者：應(yīng)通過(guò)“腕帶”及與陪伴家屬進(jìn)行查對(duì)。

5、手術(shù)者切皮前：由手術(shù)室巡回護(hù)士，提請(qǐng)手術(shù)者實(shí)行手術(shù)“暫?！背绦?，經(jīng)由手術(shù)者與參與手術(shù)的其他/她工作人員進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”最后的核對(duì)確認(rèn)之后，方可切皮手術(shù)。

6、病人離開(kāi)手術(shù)室前，由手術(shù)室主持，手術(shù)醫(yī)師、麻醉醫(yī)生共同核查患者身份（姓名、性別、年齡），實(shí)際手術(shù)方式，清點(diǎn)手術(shù)用物，確認(rèn)手術(shù)標(biāo)本，檢查皮膚完整性，動(dòng)靜脈通路、引流管，確認(rèn)患者去向等內(nèi)容。

7、在手術(shù)安全核對(duì)表上按要求規(guī)范填寫(xiě)，入病案保存。

輸血患者身份識(shí)別：采用患者姓名、性別、住院號(hào)識(shí)別。

1、根據(jù)醫(yī)囑，輸血及血液制品的申請(qǐng)單，病房護(hù)士需經(jīng)二人核對(duì)患者床號(hào)、姓名、性別并與患者核實(shí)后方可抽血配型。

2、檢驗(yàn)科須經(jīng)二人核對(duì)輸血申請(qǐng)單和配血血樣，同時(shí)檢查采集日期、血液有無(wú)凝血塊或溶血，并查血袋有無(wú)破裂后進(jìn)行交叉配血。

3、病房護(hù)士檢查輸血單與血袋標(biāo)簽上供血者的姓名、血型（含Rh因子）及血量是否相符，交叉配血報(bào)告有無(wú)凝聚。

輸血前需兩人帶病歷、交叉配血單到床頭共同核對(duì)患者床號(hào)、姓名、住院號(hào)及血型（含Rh因子），無(wú)誤后方可輸入。

血液透析患者身份識(shí)別：對(duì)每一位血液透析患者透析治療前必須進(jìn)行身份識(shí)別，準(zhǔn)確無(wú)誤后方可進(jìn)行治療。

1、長(zhǎng)期在我院進(jìn)行血液透析治療的患者，可留取患者身份證明復(fù)印件，采取三種方法識(shí)別：⑴患者姓名、性別、年齡；⑵核對(duì)患者身份證明；⑶患者家屬確認(rèn)。

2、臨時(shí)在我院進(jìn)行血液透析治療的患者，采取兩種方法識(shí)別：⑴患者姓名、性別、年齡；⑵患者家屬確認(rèn)。

3、透析室工作人員雙人核對(duì)并簽名。

急診科、病房、產(chǎn)房之間的患者身份識(shí)別

1、患者出急診科進(jìn)入病房，由急診科人員、病房值班護(hù)士共同確認(rèn)患者身份并雙簽名與“轉(zhuǎn)科病人交接認(rèn)定表”中。

2、產(chǎn)婦出產(chǎn)房進(jìn)入病房，由婦產(chǎn)科雙人共同確認(rèn)患者身份并雙簽名于護(hù)理記錄中。

3、其它轉(zhuǎn)科病人按“轉(zhuǎn)科病人交接登記本”的要求規(guī)范填寫(xiě)。

昏迷、神志不清、無(wú)自主能力的重癥患者、手術(shù)患者、新生兒在診療活動(dòng)中使用“腕帶”作為各項(xiàng)診療操作前辨識(shí)患者的手段，并在全院各病房、急診室實(shí)施，并按要求做好記錄。護(hù)士在給患者使用“腕帶”標(biāo)識(shí)時(shí)，實(shí)行雙人核對(duì)并簽名。

門(mén)診患者使用患者姓名識(shí)別，患者出生日期、住址、電話號(hào)碼作為患者識(shí)別的補(bǔ)充信息，當(dāng)醫(yī)院管理實(shí)施信息化后，使用患者姓名和就診卡識(shí)別。

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END

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