第一篇：客戶(hù)身份識(shí)別操作規(guī)程大全

第一節(jié)

總則

一、為規(guī)范客戶(hù)身份識(shí)別行為，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

二、應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶(hù)身份識(shí)別。

（一）、嚴(yán)格準(zhǔn)入。嚴(yán)格開(kāi)立賬戶(hù)或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立匿名或者假名賬戶(hù),不得為其提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

（二）、重點(diǎn)識(shí)別。重點(diǎn)對(duì)客戶(hù)信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢(qián)及恐怖融資、國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資分子的重新識(shí)別以及對(duì)非賬戶(hù)規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。

（三）、詳細(xì)登記。按規(guī)定完整登記客戶(hù)身份基本信息，并妥善留存客戶(hù)信息資料。

（四）、及時(shí)報(bào)告。

第二節(jié)

法人類(lèi)客戶(hù)身份識(shí)別操作

一、開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、資料審核

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。

（三）、登記客戶(hù)身份基本信息

1、對(duì)完成客戶(hù)身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶(hù)，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶(hù)身份基本信息。

2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無(wú)空白后可要求客戶(hù)更換印鑒卡。

（四）、開(kāi)立賬戶(hù)

對(duì)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)立的賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可對(duì)外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外。

（五）、資料保存

將《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議》、開(kāi)戶(hù)許可證副本、客戶(hù)預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專(zhuān)夾保管，開(kāi)戶(hù)資料按會(huì)計(jì)檔案保管規(guī)定的年限保管。

二、開(kāi)立其他結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、資料審核

1、一般存款賬戶(hù)的審核

2、臨時(shí)存款賬戶(hù)的審核

（1)注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，同時(shí)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)注冊(cè)驗(yàn)資出資人的身份證件。驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人的名稱(chēng)須一致。公司正式成立取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶(hù)并報(bào)人民銀行審批。

（2)臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及相關(guān)資料。

（3)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)批文和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及其他相關(guān)資料。

開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)要在人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行登記，同時(shí)向基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行發(fā)出開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)通知書(shū)。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。

（三）、登記客戶(hù)身份基本信息

1、對(duì)完成客戶(hù)身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶(hù)，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶(hù)身份基本信息。

2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無(wú)空白后可要求客戶(hù)更換印鑒卡。

第三節(jié)

自然人客戶(hù)身份識(shí)別操作

一、開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)提供的有效身份證件。

3、選擇開(kāi)戶(hù)交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶(hù)的身份信息。

（1）、客戶(hù)身份信息正確齊全的，無(wú)需再建立該客戶(hù)信息。（2）、客戶(hù)身份信息不正確或不完整，可通過(guò)客戶(hù)信息系統(tǒng)增加或修改該客戶(hù)信息。

（3）、如沒(méi)有客戶(hù)的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)“增加個(gè)人基本信息”交易，完整輸入該客戶(hù)信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開(kāi)立賬戶(hù)的，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。

（二）、資料保存

存款交易憑證、客戶(hù)及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證隨傳票裝訂。

二、開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)提供的有效身份證件。

3、選擇開(kāi)戶(hù)交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶(hù)的身份信息。

（1）、客戶(hù)身份信息正確齊全的，無(wú)需再建立該客戶(hù)身份信息。（2）、客戶(hù)身份信息不正確或不完整，可通過(guò)客戶(hù)信息系統(tǒng)增加或修改該客戶(hù)信息。

（3）、如沒(méi)有該客戶(hù)的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)“增加個(gè)人基本信息”交易，完整輸入該客戶(hù)信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開(kāi)立賬戶(hù)的，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。

（二）、資料保存

個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、客戶(hù)及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證專(zhuān)夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。

第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別

一、申辦個(gè)人錦程卡的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、審核資料

1、應(yīng)審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、應(yīng)對(duì)客戶(hù)提供的申請(qǐng)材料的完整性、規(guī)范性和一致性進(jìn)行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)正。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、客戶(hù)提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。

（三）、登記信息

1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。

2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請(qǐng)表》上信息不一致的，提示客戶(hù)增加或修改信息。

3、持卡人信息準(zhǔn)確完整的，無(wú)需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。

（四）、資料保存

將《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶(hù)身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。

二、開(kāi)通個(gè)人卡網(wǎng)上銀行的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、審核資料

1、審核客戶(hù)提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)正。

2、客戶(hù)提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊(cè)賬戶(hù)憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)充。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件。

2、核對(duì)客戶(hù)是否在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)。

3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶(hù)信息并核對(duì)相關(guān)信息的一致性。校驗(yàn)通過(guò)后，客戶(hù)通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入賬戶(hù)支付密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)賬戶(hù)支付密碼及磁道信息。

（三）、登記信息

1、賬戶(hù)校驗(yàn)完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，交客戶(hù)填寫(xiě)相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請(qǐng)表內(nèi)容為客戶(hù)開(kāi)通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶(hù)通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入）、完善客戶(hù)注冊(cè)信息及其它相關(guān)處理操作。

2、校驗(yàn)通過(guò)后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)表（個(gè)人）》交客戶(hù)簽字確認(rèn)，須打印客戶(hù)證書(shū)兩碼信封。

（四）、資料保存

1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。

2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)專(zhuān)夾保管。

第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別

一、審核身份

（一）、對(duì)人民幣單筆5萬(wàn)（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫(xiě)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對(duì)身份證件是否真實(shí)、有效，并在存款憑證填寫(xiě)基本信息。

（二）、對(duì)人民幣單筆5萬(wàn)（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶(hù)有效身份證件，必要時(shí)，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫(xiě)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。

第六節(jié)

非賬戶(hù)一次性交易的客戶(hù)身份識(shí)別

一、審核身份

（一）、對(duì)未在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供人民幣單筆金額1萬(wàn)元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)有效身份證件，將客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。

（二）、未在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)辦理無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項(xiàng)規(guī)定操作要求處理。

1、同一客戶(hù)同時(shí)辦理多筆無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。

2、同一客戶(hù)經(jīng)常在本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專(zhuān)夾保管。

第七節(jié)

非賬戶(hù)一次性交易的客戶(hù)身份識(shí)別

一、以上所有操作客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)：

（一）、客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法寶代表人或者負(fù)責(zé)人的

（二）客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

（三）客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或名稱(chēng)相同的

（四）客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的

（五）先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的

二、重新識(shí)別的措施

（一）要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

（二）回訪(fǎng)客戶(hù)

（三）實(shí)地查訪(fǎng)

（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

（五）其他可依法采取的措施

第八節(jié)

客戶(hù)身份證件核對(duì)內(nèi)容

一、對(duì)客戶(hù)出示的身份證件記載的信息進(jìn)行審核，信息包括：類(lèi)型、號(hào)碼、姓名、性別、住所、有效期限等。

二、須通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)居民身份證件的，按照人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)驗(yàn)證信息一致的，在打印的聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證上簽章。客戶(hù)提供的有效證件不是居民身份證，或者受理網(wǎng)點(diǎn)不具備居民身份核驗(yàn)的技術(shù)條件，經(jīng)辦人員應(yīng)盡責(zé)核對(duì)。

三、同一柜員在同一天為同一客戶(hù)辦理多筆交易時(shí)，可以只進(jìn)行一次聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)身份證件有疑問(wèn)的應(yīng)通過(guò)非接口方式登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對(duì)照片并打印。

四、如需留存客戶(hù)身份證件復(fù)印件，核對(duì)一致后在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一致”并加蓋經(jīng)辦人員名章。

第二篇：客戶(hù)身份識(shí)別制度

客戶(hù)身份識(shí)別制度

【客戶(hù)身份識(shí)別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶(hù)”的原則

? 風(fēng)險(xiǎn)管理(劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。

【客戶(hù)身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識(shí)別）：

客戶(hù)是誰(shuí)？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對(duì)新客戶(hù)的身份識(shí)別】

? 完整的客戶(hù)身份識(shí)別流程應(yīng)包括：核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)。

? 核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對(duì)的含義：核查、比對(duì)。一是證件與本人進(jìn)行核對(duì)，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對(duì)。

? 了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。采用合理手段，了解客戶(hù)是誰(shuí)？交易目的？

?自然人客戶(hù)的身份基本信息

? 姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限?？蛻?hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶(hù)基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時(shí)涉及原有客戶(hù)信息的更新。

?對(duì)公客戶(hù)的身份基本信息

? 客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。?對(duì)公客戶(hù)基本信息采集

? 有效身份證件的種類(lèi)：既包括可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社

1會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號(hào)文件中，對(duì)證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對(duì)、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識(shí)別】

?大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻?hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶(hù)為外國(guó)政要：金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)-交易流水號(hào)、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱(chēng)。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱(chēng)。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶(hù)由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶(hù)主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查。

【持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶(hù)。

?等級(jí)劃分及調(diào)整期限：

對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的等級(jí)劃分要求：對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每半年進(jìn)行一次審核。

【持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資

料信息。

?高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻?hù)為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

?身份證件過(guò)有效期：客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個(gè)固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定?？蛻?hù)身份證件或身份證明文件過(guò)期后，客戶(hù)之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶(hù)有業(yè)務(wù)辦理需求時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。銀行無(wú)法取得與客戶(hù)的聯(lián)系時(shí)，客戶(hù)自然也無(wú)法請(qǐng)求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識(shí)別客戶(hù)】

?客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

?客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

?金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

?金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。

【客戶(hù)身份識(shí)別措施】

?核對(duì)客戶(hù)身份證件或證明文件

?要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件

?回訪(fǎng)客戶(hù)

?實(shí)地查訪(fǎng)

?向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別】

?金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識(shí)別客戶(hù)身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶(hù)身份識(shí)別措施。

【委托第三方識(shí)別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶(hù)身份識(shí)

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶(hù)信息，還可在必要時(shí)

從第三方獲得客戶(hù)的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識(shí)別客戶(hù)身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報(bào)告（反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名

稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶(hù)基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

?履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國(guó)）有限公司《反洗錢(qián)規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險(xiǎn)的高低劃分為低、中、高三級(jí)，三級(jí)的定義分別為：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)最低的客戶(hù)；

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：存在潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)可能性的客戶(hù)；

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)。

? 各級(jí)客戶(hù)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國(guó)職員、分行企業(yè)客戶(hù)職員；企業(yè)：國(guó)營(yíng)企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶(hù)

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：委托理財(cái)客戶(hù)（貴賓客戶(hù)），旅游人員、自由職業(yè)者、無(wú)業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營(yíng)企業(yè)。

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：有政治背景的人，國(guó)家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢(xún)過(guò)身份信息的客戶(hù)；匿名、假名或資料不全的客戶(hù)，開(kāi)戶(hù)時(shí)所填客戶(hù)信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計(jì)交易規(guī)模不符的客戶(hù)；

企業(yè)：個(gè)體工商戶(hù)，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷(xiāo)商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所、零售店，旅行社等），被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢(xún)過(guò)身份信

息的客戶(hù)。

*來(lái)自于下列洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資地區(qū)或國(guó)家的個(gè)人或母公司在這些地區(qū)或國(guó)家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

? 國(guó)際金融合作小組評(píng)定的非合作國(guó)家和地區(qū)；

? 美國(guó)外國(guó)資產(chǎn)控制局列出的黑名單國(guó)家；

? 毒品交易重點(diǎn)國(guó)家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對(duì)于中級(jí)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，可拒絕接受其為本行客戶(hù)。

第三篇：銀行客戶(hù)身份識(shí)別制度

客戶(hù)身份識(shí)別制度

根據(jù)2006年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，我行按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。具體條款如下：

第一條

客戶(hù)身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù),采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份,了解和關(guān)注客戶(hù)的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際收益等。

第二條

我行員工履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

（二）客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

（三）了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。

（四）禁止為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

（五）在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身

份識(shí)別客戶(hù)身份識(shí)別措施； 對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。

（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶(hù)身份信息和交易信息。在與任何單位和個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（七）如需通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

（八）進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。

第三條

我行員工在進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，可以依法采取一種或多種身份識(shí)別措施，以合理確信知道客戶(hù)的真實(shí)身份，以及真實(shí)的交易性質(zhì)和目的：

（一）核對(duì)客戶(hù)出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；

（二）要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

（三）回訪(fǎng)客戶(hù)或?qū)嵉夭樵L(fǎng)；

（四）向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)；

（五）要求客戶(hù)完整填寫(xiě)業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證；

（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；

（七）電話(huà)聯(lián)系；

（八）關(guān)注和分析客戶(hù)的資金交易情況；

（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)；

（十）其它可依法采取的措施。

第四條

對(duì)下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施：

（一）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；

（二）客戶(hù)先前提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

第五條

各部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)，身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別工作如與其他系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定出現(xiàn)矛盾，以該辦法為準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

本制度由xx支行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)解釋、修改，自印發(fā)之日起施行。

第四篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶(hù)身份識(shí)別制度

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶(hù)身份識(shí)別制度

（修訂稿）

第一條為保證個(gè)人存款實(shí)名制的有效實(shí)施，依據(jù)《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定制定本制度。

第二條客戶(hù)身份識(shí)別制度，也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”或者“客戶(hù)盡職調(diào)查”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件，確立客戶(hù)的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶(hù)的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等。

第三條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并核對(duì)客戶(hù)的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》，登記客戶(hù)的機(jī)構(gòu)信用代碼，留存《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的復(fù)印件或者影印件。

第四條客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

第五條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者

假名賬戶(hù)。

第六條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料及代碼證的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)提示客戶(hù)更新相應(yīng)信息，重新識(shí)別客戶(hù)身份。如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)出示《機(jī)構(gòu)信用代碼證》仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶(hù)辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)。

第七條出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)：

(一)客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

(四)客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶(hù)身份資料、機(jī)構(gòu)信用代碼及其《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。

第八條任何單位和個(gè)人在與各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提

供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第九條實(shí)踐中，為確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份，除核對(duì)并登記客戶(hù)有效身份證件或其他身份證明文件，根據(jù)實(shí)際需要，采取要求客戶(hù)說(shuō)明、要求客戶(hù)補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪(fǎng)客戶(hù)、實(shí)地查訪(fǎng)、電話(huà)聯(lián)系等措施。

第十條核對(duì)客戶(hù)身份證明文件與代碼信息系統(tǒng)不符的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)提高客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定期審核客戶(hù)基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶(hù)至少每半年進(jìn)行一次審核。

第十二條通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢(qián)法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施，第三方未采取符合反洗錢(qián)法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第十三條客戶(hù)身份資料和交易記錄保存的具體要求

（一）保存的客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整；

（二）保存客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；

（三）保存的客戶(hù)身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶(hù)身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，保存的客戶(hù)交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過(guò)程；

（四）保存的客戶(hù)身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；

（五）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶(hù)身份資料和交易記錄。

第十四條本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：客戶(hù)身份識(shí)別測(cè)試試題及答案

《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料

及交易記錄保存管理辦法》試題

姓名：

工號(hào)：

得分：

一、判斷題（每題4分，共20分）

1、金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶(hù)身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶(hù)身份識(shí)別程序，不需承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

2、客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以先為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。（）

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年7月1日起施行。()

4、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。（）

5、金融機(jī)構(gòu)委托第三方代為識(shí)別客戶(hù)身份的，因第三方原因未按要求履行客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

二、單項(xiàng)選擇題（每題4分，共40分）

1、金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行（）A、客戶(hù)身份識(shí)別

B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析

D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循（）的原則。

A、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

B、熟悉你的客戶(hù) C、見(jiàn)過(guò)你的客戶(hù)

D、了解你的客戶(hù)

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶(hù)交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

4、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（）起施行。

A、2007年6月1日

B、2007年7月1日 C、2007年8月1日

D、2007年9月1日

5、對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（）萬(wàn)元以上或者外幣等值（）美元以上且以（）形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，1000，轉(zhuǎn)賬

B、2，1000，現(xiàn)金

C、1，1000，現(xiàn)金

D、2，2000，轉(zhuǎn)賬

6、對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（）萬(wàn)元以上或者外幣等值（）萬(wàn)美元以上且以（）形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、20，1，現(xiàn)金

B、10，1，轉(zhuǎn)賬

C、10，2，現(xiàn)金

D、20，2，轉(zhuǎn)賬

7、在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣（）萬(wàn)元以上或者外幣等值（）美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

8、在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣（）萬(wàn)元以上或者外幣等值（）美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

9、保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)（）投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，（）投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并（）有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、確認(rèn)，核對(duì)，登記，留存

B、核對(duì)，確認(rèn)，登記，留存 C、留存，確認(rèn)，登記，核對(duì)

D、核對(duì)，登記，確認(rèn)，留存

10、在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求 退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，（）退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）申請(qǐng)人的身份。A、核對(duì)，確認(rèn)

B、出示，核對(duì) C、出示，確認(rèn)

C、確認(rèn)，核對(duì)

三、多項(xiàng)選擇題（每題8分，共40分）

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括：（）A、記載客戶(hù)身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

2、出現(xiàn)一下哪些情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)（）A、客戶(hù)要求變更姓名身份證件號(hào)碼的 B、客戶(hù)交易出現(xiàn)異常的

C、客戶(hù)姓名與司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。D、對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

3、客戶(hù)身份識(shí)別中要求登記的自然人客戶(hù)基本信息包括：（）A、姓名

B、國(guó)籍

C、職業(yè)

D、住所

E、身份證種類(lèi)、號(hào)碼、有效期

F、聯(lián)系方式

4、客戶(hù)身份識(shí)別中要求登記的法人客戶(hù)基本信息包括：（）A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼、有效期

B、股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人姓名，證件種類(lèi)，號(hào)碼，有效期 C、住所 D、經(jīng)營(yíng)范圍

5、客戶(hù)身份重新識(shí)別的條件是：（）

A、客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)

B、客戶(hù)要求變更身份證件種類(lèi) C、客戶(hù)要求變更身份證件號(hào)碼 D、客戶(hù)要求變更法定代表人

答案：

判斷題：錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò) 對(duì) 對(duì)

單選題：A D A C C

D C C A A 多選題：ABCD ABCD ABCDEF ABCD ABCD