第一篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(三)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（三）一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個(gè)是正確答案，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過(guò)農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來(lái)確定。A借款人提出的請(qǐng)求

B借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對(duì)逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請(qǐng) B、盡職調(diào)查 C、信用評(píng)級(jí) D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過(guò)

B、記大過(guò)

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營(yíng)貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：

（c）A、對(duì)于多頁(yè)的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對(duì)合同條款提出的問(wèn)題，避免客戶對(duì)條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過(guò)500萬(wàn)元 B、5%或超過(guò)500萬(wàn)元 C、3%且超過(guò)300萬(wàn)元 D、3%且超過(guò)300萬(wàn)元

13．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對(duì)象的過(guò)程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度 D、交易對(duì)手的資金情況

15．下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過(guò)3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個(gè)以上是正確的，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說(shuō)法是正確的（BC）。A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過(guò)50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過(guò)70％

C動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過(guò)30％ D 存單質(zhì)押率不得超過(guò)80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D 法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購(gòu)銷合同

5.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級(jí)類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營(yíng)情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級(jí)分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機(jī)檢查

11、申請(qǐng)貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機(jī)械制造

12、申請(qǐng)承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購(gòu)銷合同

C、保證金

D、承兌申請(qǐng)

13、下列屬于流動(dòng)資金貸款有（ABC）

A、臨時(shí)貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長(zhǎng)期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計(jì)25分）

1、對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過(guò)3年。

2、抵債資產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級(jí)類，向符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級(jí)類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營(yíng)原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期不得超過(guò)的原貸款期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報(bào)送貸款資金支付情況報(bào)告，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款或個(gè)人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)遵循評(píng)級(jí)、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級(jí)評(píng)定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評(píng)價(jià)、按程序評(píng)定”的原則。

14、對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對(duì)集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評(píng)級(jí)授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。

16、貸款利率浮動(dòng)幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則、差別化原則、市場(chǎng)化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對(duì)審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^(guò)的申請(qǐng)，有信貸人員在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個(gè)體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬(wàn)元及以下，單戶個(gè)人貸款50萬(wàn)元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬(wàn)元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。4.個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且單筆支付金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且單筆支付金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的目的是什么？使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類考慮的主要因素包括什么？

答：促進(jìn)農(nóng)村信用社樹立審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念；揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映其質(zhì)量；及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問(wèn)題，提高經(jīng)營(yíng)管理水平；為充分提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔(dān)保；(5)貸款償還的法律責(zé)任；(6)銀行的信貸管理。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(三)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（三）一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個(gè)是正確答案，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過(guò)農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來(lái)確定。A借款人提出的請(qǐng)求

B借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對(duì)逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請(qǐng) B、盡職調(diào)查 C、信用評(píng)級(jí) D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過(guò)

B、記大過(guò)

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營(yíng)貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：

（c）A、對(duì)于多頁(yè)的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對(duì)合同條款提出的問(wèn)題，避免客戶對(duì)條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過(guò)500萬(wàn)元 B、5%或超過(guò)500萬(wàn)元 C、3%且超過(guò)300萬(wàn)元 D、3%且超過(guò)300萬(wàn)元

13．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對(duì)象的過(guò)程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度 D、交易對(duì)手的資金情況

15．下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過(guò)3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個(gè)以上是正確的，請(qǐng)將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號(hào)內(nèi),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說(shuō)法是正確的（BC）。A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過(guò)50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過(guò)70％

C動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過(guò)30％ D 存單質(zhì)押率不得超過(guò)80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D 法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購(gòu)銷合同

5.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級(jí)類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營(yíng)情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級(jí)分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機(jī)檢查

11、申請(qǐng)貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機(jī)械制造

12、申請(qǐng)承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購(gòu)銷合同

C、保證金

D、承兌申請(qǐng)

13、下列屬于流動(dòng)資金貸款有（ABC）

A、臨時(shí)貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長(zhǎng)期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計(jì)25分）

1、對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過(guò)3年。

2、抵債資產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級(jí)類，向符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級(jí)類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營(yíng)原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期不得超過(guò)的原貸款期限一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報(bào)送貸款資金支付情況報(bào)告，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款或個(gè)人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)遵循評(píng)級(jí)、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評(píng)級(jí)、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請(qǐng)與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級(jí)評(píng)定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評(píng)價(jià)、按程序評(píng)定”的原則。

14、對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對(duì)集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評(píng)級(jí)授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。

16、貸款利率浮動(dòng)幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則、差別化原則、市場(chǎng)化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對(duì)審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^(guò)的申請(qǐng)，有信貸人員在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個(gè)體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬(wàn)元及以下，單戶個(gè)人貸款50萬(wàn)元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬(wàn)元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。4.個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且單筆支付金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；

（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且單筆支付金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部員工工作職責(zé)

陶金科主要職責(zé)：

（一）制訂措施，督促、協(xié)助各支行完成2010風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)

----四級(jí)不良貸款。年末四級(jí)不良貸款下降190萬(wàn)元，年末余額控制在726萬(wàn)元以內(nèi)。

----五級(jí)不良貸款。五級(jí)不良貸款下降計(jì)劃420萬(wàn)元，年末余額控制在793萬(wàn)元

----抵債資產(chǎn)。當(dāng)年處置抵債資產(chǎn)48萬(wàn)元。對(duì)形成的抵債資產(chǎn)損失內(nèi)進(jìn)行上報(bào)核銷處理。

內(nèi)重點(diǎn)協(xié)助處置如下事項(xiàng)：一重點(diǎn)協(xié)助清收化解國(guó)茂大廈190萬(wàn)元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問(wèn)題；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問(wèn)題； 四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實(shí)黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問(wèn)題。

（二）做好新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范工作

1、組織開展好新增風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。內(nèi)要要聯(lián)合審計(jì)稽核部、市場(chǎng)發(fā)展部對(duì)貸款審批權(quán)限調(diào)整后，城區(qū)個(gè)體戶貸款、商戶信用共同體貸款進(jìn)行一次全面風(fēng)險(xiǎn)檢查，對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)制定具體的防控風(fēng)險(xiǎn)的措施，并督促落實(shí)；

2、組織一次對(duì)新開發(fā)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況的風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。對(duì)存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種，組織人力進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

3、做好新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。對(duì)現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理措施進(jìn)行完善，特別是對(duì)開發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4、組織開展一次對(duì)擔(dān)保公司所擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)檢查。內(nèi)對(duì)擔(dān)保公司所擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)組織開展一次專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況是否正常，評(píng)估貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)度大小，評(píng)估目前擔(dān)保公司放大倍數(shù)是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運(yùn)行后,貸款操作規(guī)范化管理及風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理，處理業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》；三是做好系統(tǒng)的日常維護(hù)與管理工作；

（四）組織做好企業(yè)的評(píng)級(jí)授信工作。

內(nèi)做好50戶企業(yè)的評(píng)級(jí)授信工作，對(duì)2009年評(píng)級(jí)授信企業(yè)的運(yùn)行情況進(jìn)行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級(jí)的建議工作；

（五）內(nèi)組織開展一次信貸大檢查及100萬(wàn)元以上大額風(fēng)險(xiǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)檢查；

（六）做好大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)審查。對(duì)上報(bào)的200萬(wàn)元以上的大額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，并組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

（七）內(nèi)做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項(xiàng)管理工作。張建新（負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理與處置）

（一）負(fù)責(zé)違章及責(zé)任貸款管理。對(duì)內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)及換片貸款的核對(duì)情況進(jìn)行督查，并劃分相關(guān)責(zé)任，審查客戶交接貸款責(zé)任落實(shí)情況；建立健全責(zé)任貸款臺(tái)賬，按月做好責(zé)任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責(zé)任人貸款的清收。

（二）負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)管理。建立健全抵債資產(chǎn)臺(tái)賬，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作，內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計(jì)劃，并完成總行分配處置任務(wù)；對(duì)各支行接受或處置抵債資進(jìn)行法律審查，做好上報(bào)審批和批復(fù)工作。

（三）負(fù)責(zé)依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當(dāng)年起訴貸款案件的執(zhí)行，并對(duì)全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進(jìn)行分類列隊(duì)，內(nèi)協(xié)助各支行做好重點(diǎn)案件的執(zhí)結(jié)工作；做好內(nèi)各支行上報(bào)依法起訴貸款案件的法律審查，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作。

（四）負(fù)責(zé)上報(bào)貸款的審查。負(fù)責(zé)支行上報(bào)貸款資料的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會(huì)，對(duì)貸委會(huì)審查需調(diào)查的貸款，配合市場(chǎng)發(fā)展部進(jìn)行調(diào)查。

（五）負(fù)責(zé)不良貸款管理和監(jiān)測(cè)工作。做好不良貸款（含四級(jí)、五級(jí)）按月考核工作；并監(jiān)測(cè)全行不良貸款的清收情況。

（六）負(fù)責(zé)貸款五級(jí)分類、非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類、公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類的按季分類工作，對(duì)支行上報(bào)資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，并及時(shí)批復(fù)各支行，年內(nèi)配合部門開展風(fēng)險(xiǎn)分類工作的專項(xiàng) 檢查工作。

（七）負(fù)責(zé)呆帳報(bào)核工作。在11月底前完成各支行上報(bào)核銷呆賬貸款的審查、上報(bào)審批工作。

（八）負(fù)責(zé)全行最大十戶貸款臺(tái)帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實(shí)際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報(bào)告或建議，在《合行簡(jiǎn)訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法》。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費(fèi)的計(jì)提工作。

（十一）配合部門完成各項(xiàng)檢查及部門交辦的其他工作任務(wù)。

趙霜（部門內(nèi)務(wù)性工作）

（一）負(fù)責(zé)貸款批復(fù)。對(duì)貸款審批委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批的貸款及時(shí)進(jìn)行批復(fù)，答復(fù)時(shí)間不超過(guò)兩天。對(duì)100萬(wàn)元至500萬(wàn)元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進(jìn)行報(bào)備。對(duì)500萬(wàn)元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行報(bào)備。

（二）負(fù)責(zé)報(bào)表的報(bào)送工作。

1、按規(guī)定的時(shí)間及要求向銀監(jiān)部門按月、季、年報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告，做好全行核心監(jiān)管指標(biāo)的測(cè)算，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，維護(hù)好系統(tǒng)的 日常運(yùn)行和數(shù)據(jù)備份工作；配合銀監(jiān)部門做好2010的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

2、負(fù)責(zé)本部門日常其他報(bào)表的報(bào)送工作。

（1）貸款五級(jí)分類報(bào)表（本行統(tǒng)計(jì)匯總，月末3日內(nèi)）；（2）農(nóng)村信用社指標(biāo)監(jiān)測(cè)表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；（3）存貸款大額變動(dòng)最大十戶情況統(tǒng)計(jì)表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；

（4）大額貸款報(bào)備登記表、大額貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)提示、審核登記表、500萬(wàn)元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，月末3日內(nèi)）；

（5）非信貸資產(chǎn)上報(bào)報(bào)表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其他應(yīng)款五級(jí)分類季報(bào)；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)五級(jí)分類季報(bào)表；（3）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類匯總表；

（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資類資產(chǎn)五級(jí)分類季報(bào)表（季末7日內(nèi)）。

（6）不良貸款分析表。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）、不良貸款分析報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計(jì)表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計(jì)表(季末7日內(nèi))。

（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類遷徙表、五級(jí)分類報(bào)表、五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表（季末7日內(nèi)）

（9）票據(jù)置換監(jiān)測(cè)表及改革進(jìn)展情況報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

3、負(fù)責(zé)檔案的裝訂與保管工作。對(duì)批復(fù)的貸款資料要及時(shí)按周進(jìn)行裝訂，確保不積壓資料，對(duì)上報(bào)上級(jí)部門的資料及報(bào)表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實(shí)際意義的風(fēng)險(xiǎn)管理或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的報(bào)告或建議，在《合行簡(jiǎn)訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

5、做好其它內(nèi)務(wù)工作。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生，確保辦公室內(nèi)整潔，干凈；做好辦公室日常來(lái)客的接待與答復(fù)工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)管理試題

第二章:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架購(gòu)

一、單選題（0.5分/題）

1.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心及最重要和最高層次的因素是（）

正確答案：C A 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C 風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D 風(fēng)險(xiǎn)管理技能

2.以下哪一項(xiàng)沒有正確體現(xiàn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系（）

正確答案：D

A 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方面。

B 商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略必然要求風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高以維護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

C 商業(yè)銀行片面追求利潤(rùn)快速增長(zhǎng)而忽略業(yè)務(wù)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)阻礙業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)

D商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不完全一致，在這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)讓位于戰(zhàn)略目標(biāo)

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能是（）

正確答案：B

A 收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

C 承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的職能

D 對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

4.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法屬于（）

正確答案：B A 專家調(diào)查列舉法

B 資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C 情景分析法

D 分解分析法

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指（）

正確答案：C

A 將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類

B 通過(guò)圖解來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失

C 通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案

D風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)

6.商業(yè)銀行所體現(xiàn)的委托代理關(guān)系不包括（）

正確答案：D

A 股東同管理層之間的委托代理關(guān)系 B 管理層同普通員工之間的委托代理關(guān)系

C 銀行同客戶之間的委托代理關(guān)系

D 商業(yè)銀行與同行競(jìng)爭(zhēng)者之間的委托代理關(guān)系

7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是（）

正確答案：A

A 收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

C 承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的職能

D 對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

8.關(guān)于商業(yè)銀行的分散性風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺陷在于（）

正確答案：C

A 因?yàn)樯婕帮L(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，所以對(duì)專業(yè)人員和管理系統(tǒng)要求高，資源投入巨大

B 僅僅適用于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

C 難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力

D 風(fēng)險(xiǎn)管理效率低下

9.風(fēng)險(xiǎn)量化模型開發(fā)過(guò)程中最重要也是最有難度的一點(diǎn)在于（）

正確答案：B

A 復(fù)雜、深?yuàn)W的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)

B 模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，從而使模型能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C 參與開發(fā)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

D 模型開發(fā)過(guò)程中的計(jì)算機(jī)技術(shù)支持

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》所鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）

正確答案：C A 操作風(fēng)險(xiǎn)

B 數(shù)據(jù)來(lái)源缺乏

C 模型風(fēng)險(xiǎn)

D 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制部門的是（）

正確答案：D A 財(cái)務(wù)控制部門

B 內(nèi)部審計(jì)部門

C 法律/合規(guī)部門

D 國(guó)家行政當(dāng)局的有關(guān)監(jiān)管部門

12.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的組織是（）

正確答案：A A 董事會(huì)

B 監(jiān)事會(huì)

C 高級(jí)管理層

D 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

13.商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是（）

正確答案：C A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門工作人員的盡職盡責(zé)

B 強(qiáng)大的技術(shù)支持

C 高級(jí)管理層的支持與承諾

D 外部監(jiān)督者的有效監(jiān)督

14.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，容易被直接感知的風(fēng)險(xiǎn)是（）

正確答案：A A 利率、匯率的波動(dòng)

B GDP變動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)的影響

C 國(guó)家宏觀政策的調(diào)整對(duì)業(yè)務(wù)的影響

D 通貨膨脹率對(duì)信貸量的影響

15.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）

正確答案：B

A 風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B 風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C 風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D 風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

16.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須的一個(gè)最重要原則是（）

正確答案：D A審慎性

B全面性

C盈利性

D獨(dú)立性

17.以下不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)的是（）

正確答案：D

A 監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B 負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

C 全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助

D 根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，作出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

18.風(fēng)險(xiǎn)信息／數(shù)據(jù)種類中的外部數(shù)據(jù)是指（）

正確答案：B

A 從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)

B 通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商獲得的數(shù)據(jù)

C 內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

D 財(cái)務(wù)控制部門提供的數(shù)據(jù)

19.數(shù)據(jù)處理過(guò)程中的第一步是（）

正確答案：B

A 基于不同風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)生成組合計(jì)量結(jié)果數(shù)據(jù)

B 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)量數(shù)據(jù)，為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)所共享

C 風(fēng)險(xiǎn)信息通過(guò)信息載入模塊加以過(guò)濾和驗(yàn)證

D 收集真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)源

20.以下不屬于信息傳遞所使用的B/S結(jié)構(gòu)（Browser Structure）的主要優(yōu)點(diǎn)的是（）

正確答案：A A 信息處理準(zhǔn)確及時(shí)

B 實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中管理，一致調(diào)用

C 最大限度降低了軟件購(gòu)買和維護(hù)成本

D 操作人員可以通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登陸，電腦中不需安裝任何風(fēng)險(xiǎn)管理軟件

21.商業(yè)銀行完善的公司治理所要解決的首要問(wèn)題是（）

正確答案：A

A 商業(yè)銀行體系中的各種代理關(guān)系

B 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張

C 商業(yè)銀行盈利性的提高

D 商業(yè)銀行安全性的加強(qiáng)

22.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制中存在的問(wèn)題不包括（）

正確答案：D

A 商業(yè)銀行所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離還有待完善

B 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成

C 內(nèi)部控制的管理水平、監(jiān)督評(píng)價(jià)的有效性和及時(shí)性還有待提高

D 內(nèi)部控制過(guò)于嚴(yán)格，以至于一定程度上約束了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大

23.從信息系統(tǒng)安全的角度講，以下哪一項(xiàng)不是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)安全性的要求（）

正確答案：D

A 設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

B 設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)和應(yīng)急操作程序

C 建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

D 保持信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的簡(jiǎn)單性，使任何系統(tǒng)錯(cuò)誤都易于偵測(cè)和處理，減少連帶損失的可能性

24.針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C 高級(jí)計(jì)量法

D KMV模型

25.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系是（）

正確答案：B

A 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理是兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的范疇，大多數(shù)時(shí)候相互作用不大

B 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略密切相關(guān)，并互相作用

C 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理并非完全一致，有時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)沖突

D 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是一個(gè)成本中心，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理可能會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利性，不利于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

26.將復(fù)雜的因素分解成多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重?fù)p失的因素，這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）

正確答案：C A 情景分析方法

B 失誤樹分析方法

C 分解分析方法

D 情景分析法 27.風(fēng)險(xiǎn)信息的特性是（）

正確答案：A A 準(zhǔn)確性、及時(shí)性

B 精簡(jiǎn)性

C 充分性、完善性

D 全面性

28.以下哪一項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)信息儲(chǔ)存系統(tǒng)所應(yīng)當(dāng)結(jié)合的能力（）

正確答案：C

A 以特定的投資組合的方式集合并計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B 重新定義投資組合，以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起

C 風(fēng)險(xiǎn)信息儲(chǔ)存應(yīng)當(dāng)盡量簡(jiǎn)化

D 增添最初沒有預(yù)計(jì)到的產(chǎn)品特性（新產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)改進(jìn)）

29.以下哪一項(xiàng)不屬于集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員所必須具備的能力（）

正確答案：C

A 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力

B 數(shù)量分析能力

C 市場(chǎng)推廣能力

D建模能力

30.計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常采用的模型是（）

正確答案：C A RiskMetrics模型

B CreditMetrics模型

C VaR模型

D KMV模型

31.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的論述，不正確的是（）

正確答案：C

A 風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)制度建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為中

C 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成

D 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的不斷變化而不斷修正

32.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源中的外部數(shù)據(jù)不包括（）

正確答案：B A 外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

B 從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中獲得的關(guān)于客戶的數(shù)據(jù)

C 外部咨詢機(jī)構(gòu)提供的行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D 專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的外部損失數(shù)據(jù)

33.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最顯著、最重要的區(qū)別是（）

正確答案：A

A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行相關(guān)的決策

B 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的行政級(jí)別高于風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門是一種領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系

D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門既負(fù)責(zé)信息的收集、分析和報(bào)告，也在一定程度上履行決策職能，而風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)只履行決策職能

34.以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則（）

正確答案：D A 全面性原則

B 獨(dú)立性原則

C 有效性原則

D 經(jīng)濟(jì)性原則

35.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)不包括（）

正確答案：C

A 國(guó)家法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部章程得以貫徹執(zhí)行

B 確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

C 不惜一切代價(jià)確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性

D 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)

1.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括__。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.內(nèi)部管理模式

2.下列理論中,屬于負(fù)債管理模式的是_____。

A.真實(shí)票據(jù)論 B.轉(zhuǎn)換能力理論

C.存款理論 D.預(yù)期收入理論

3.FN理論中,發(fā)球資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____。

A.銀行券理論 B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

C.購(gòu)買理論 D.銷售理論

4.下列理論中,不屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____

A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論

C.超貨幣供培理論 D.銷售理論

5._____是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6._____是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7._____不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

8._____是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

9._____是指銀行掌握的可用于即時(shí)土付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

10._____是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

11._____是指由于銀行操作上的錯(cuò)誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12._____是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

13._____是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

15.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

16.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

17.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是______。

A.承擔(dān) B.保險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散

18.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

19.風(fēng)險(xiǎn)主體利用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補(bǔ)其在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的資產(chǎn)損失，使風(fēng)險(xiǎn)損失不會(huì)影響到風(fēng)險(xiǎn)主體正常經(jīng)營(yíng)的進(jìn)行，不會(huì)導(dǎo)致其形象與信譽(yù)的損害，屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

20.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在核心資本中。

A.實(shí)收資本 B.資本公積

C.盈余公積 D.可轉(zhuǎn)換債券

21.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在附屬資本中。

A.重估儲(chǔ)備 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.優(yōu)先股 D.實(shí)收資本

22.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí),對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資，應(yīng)扣除_____。

A.15% B.20%

C.25% D.50%

23.______是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A.會(huì)計(jì)資本 B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本 D.實(shí)收資本

24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會(huì)、董事會(huì)和______及高級(jí)管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立與動(dòng)作的機(jī)制制度。

A.職工代表大會(huì) B.工會(huì)

C.監(jiān)事會(huì) D.同業(yè)協(xié)會(huì)

25._____負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)井控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì) D.高級(jí)管理層

26.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是_____。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

27.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括______。

A.故障樹法 B.VaR

C.專家預(yù)測(cè)法 D.流程圖分析法

28.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括______。

A.因果關(guān)系分析 B.VaR

C.敏感性分析 D.情景分析

29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和_____

A.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) B.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)

C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

30.商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和_____

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo) D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

31.下列指標(biāo)中屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的是______

A.正常貸款遷徙率指標(biāo)工作 B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo) D.準(zhǔn)備盤充足程度指標(biāo)

32.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和_____

A.不良貸款遷徙率 B.盈利能力

C.準(zhǔn)備資金充足程度 D.資本充足程度

33.對(duì)于同一客戶,不同信息來(lái)源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致,無(wú)法確認(rèn)哪一個(gè)是真實(shí)數(shù)據(jù),則選取_____

A.風(fēng)險(xiǎn)值較低的指標(biāo)值 B.風(fēng)險(xiǎn)值較高的指標(biāo)值

C.風(fēng)險(xiǎn)值為二者均值的指標(biāo)值 D.類似客戶的指標(biāo)值

34._____不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全。

A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全

C.系統(tǒng)安全 D.媒介安全

35._____屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全。

A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全

C.媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

36._____屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。

A.安全認(rèn)證 B.操作系統(tǒng)安全

C.媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

37._____不屬于銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全。

A.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制 B.外網(wǎng)物理隔離

C.病毒防護(hù) D.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全

38._____屬于銀行信息系統(tǒng)的信息系統(tǒng)安全。

A.操作系統(tǒng)安全 B.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制

C.加密傳輸 D.媒介安全

39.銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國(guó)家法律、法規(guī)的宣傳等屬于_____。

A.媒介安全 B.管理安全

C.應(yīng)用安全 D.信息安全

40.銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、管理安全和_____等

A.應(yīng)用安全 B.媒介安全

C.應(yīng)用系統(tǒng)安全 D.環(huán)境安全

41.國(guó)內(nèi)少數(shù)企業(yè)在_____，開始試用國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

A.20世紀(jì)60年代 B.20世紀(jì)80年代后期

C..20世紀(jì)70年代后期 D.20世紀(jì)80年代前期

42.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于_____。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合 43.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于_____.A.獲得最大的安全保障 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合

44.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自_____

A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)

45.真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期,業(yè)務(wù)主要集中于____

A.長(zhǎng)期貸款 B.消費(fèi)者貸款

C.短期自償性貸款 D.房地產(chǎn)貸款

46.可轉(zhuǎn)換理論的一個(gè)基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時(shí)可以變現(xiàn)的_____

A.商業(yè)票據(jù) B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.長(zhǎng)期債券 D.國(guó)債

47.預(yù)期收入理論認(rèn)為,任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),歸根結(jié)底是以_____為基礎(chǔ)的。

A.實(shí)際收入 B.未來(lái)收入

C.實(shí)際財(cái)富 D.投資收益

48._____容易產(chǎn)生的一種偏向是誘使銀行介入過(guò)于廣泛的業(yè)務(wù)范圍,導(dǎo)致集中和壟斷。

A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論

C.超貨幣供給理論 D.銷售理論

49._____是一種適合于早期銀行特點(diǎn)的初級(jí)的資產(chǎn)管理理論。

A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實(shí)票據(jù)理論

50.最古老的銀行負(fù)債管理理論可追溯到_____

A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論

C.銀行券理論 D.真實(shí)票據(jù)理論

51._____是銀行券理論的核心。

A.負(fù)債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性

C.盡可能多的負(fù)債 D.負(fù)債越少

52.存款可分為_____和派生存款不同兩類。

A.信用存款 B.定期存款

C.初始存款 D.企業(yè)存款

53.存款理論的最主要特征是它的_____

A.流動(dòng)性 B.穩(wěn)健性

C.擴(kuò)張性 D.冒險(xiǎn)性

54.被稱為“銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新”的是_____

A.銀行券理論 B.存款理論

C.購(gòu)買理論 D.銷售理論

55.銷售理論的主題是_____

A.推銷金融產(chǎn)品 B.主動(dòng)負(fù)債

C.購(gòu)買負(fù)債 D.吸收存款

56.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、_____和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造技術(shù)與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

57._____提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 B.銷售理論

C.存款理論 D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和_____的研究。

A.衍生產(chǎn)品 B.金融技術(shù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) D.工程技術(shù)

59.巴塞爾委員會(huì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于_____首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見稿。

A.1998年5月 B.1999年6月

C.2001年1月 D.2003年4月

60.在《巴塞爾新資本協(xié)議》公布之前，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了_____次資本協(xié)議征求意見稿。

A.1 B.2

C.3 D.4 61.《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》于是乎2006年底首先在_____的銀行開始實(shí)施。

A.美國(guó) B.歐洲

C.歐美 D.十國(guó)集團(tuán)

62._____不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 D.全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程

63.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的_____，可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

A.屬性 B.形成原因

C.表現(xiàn)形式 C.法律變動(dòng)

64.實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)一般由貼現(xiàn)、透支、信用證和_____等造成的。

A.同業(yè)拆借 B.利率波動(dòng)

C.匯率波動(dòng) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

65.黃金價(jià)格變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于______

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

66.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和_____

A.期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

67.最重大的操作在于_____及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制 B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.公司策略 D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

68._____經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

69._____是最復(fù)雜、最難以捉摸，也是最危險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

70._____交易不僅可以用于套期保值，還可以獲得可能出現(xiàn)的意外收益。

A.股指期貨 B.金融期權(quán)

C.遠(yuǎn)期交易 D.商品期貨

71._____并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

72._____不屬于事的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.風(fēng)險(xiǎn)分散

73._____不能規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.金融期貨 B.金融期權(quán)

C.利率互換 D.定期存款

74.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是_____

A.提供融資 B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心 D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

75.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的驅(qū)動(dòng)力是_____

A.客戶利益至上 B.儲(chǔ)戶利益至上

C.股東資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者 D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求 76.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除______。

A.商譽(yù) B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.附屬資本 D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不對(duì)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

77.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的______;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的______。

A.100%，100% B.50%，100%

C.100%，50% D.50%，50%

78.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的_____來(lái)覆蓋。

A.監(jiān)管資本 B.會(huì)計(jì)資本

C.核心資本 D.經(jīng)濟(jì)資本

79.1997年亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，_____又被廣泛討論來(lái)對(duì)抗危機(jī)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)文化 D.內(nèi)部控制

80.商業(yè)銀行內(nèi)部控制重心就是______

A.權(quán)力制衡 B.權(quán)責(zé)明確

C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.產(chǎn)權(quán)清晰

81.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是______

A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層 D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員

82.有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以______為先導(dǎo)。

A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制 B.完善的公司治理機(jī)制

C.先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育 D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

83._____對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì) B.黨委

C.紀(jì)委 D.董事會(huì)

84.使用內(nèi)部或外部數(shù)據(jù)的銀行，必須證明自己的估計(jì)代表了_____。

A.同行業(yè)的平均水平B.目前的情況

C.長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn) D.同行業(yè)的最高水平

85.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)，一般不包括_____。

A.違約概率 B.實(shí)際損失

C.違約損失率 D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

86.風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是______。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制

87.商業(yè)銀行對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)傳送來(lái)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合是通過(guò)聚類和_____來(lái)完成的。

A.匹配 B.分類

C對(duì)稱 D.集合

88.商業(yè)銀行應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實(shí)性和_____。

A.及時(shí)性 B.一致性

C.完全性 D.不可不論性

89._____是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制 B.完善的公司治理機(jī)制

C.安全的信息系統(tǒng) D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

90.資本融資的具體來(lái)源不包括_____

A.股東紅利 B.原有股東追加投資

C.發(fā)行新股 D.留存利潤(rùn)

91._____必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì) D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

92._____負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.監(jiān)事會(huì) B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì) D.董事會(huì)

93.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制內(nèi)容上要具有______

A.穩(wěn)定性 B.創(chuàng)新性

C.開放性 D.一致性

94.董事會(huì)應(yīng)定期核查其_____能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

A.公司治理結(jié)構(gòu) B.內(nèi)部控制系統(tǒng)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

95.風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂是______

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化 B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.公司治理結(jié)構(gòu) D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

96.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)_____風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度。

A.確定相應(yīng) B.確定平均

C.統(tǒng)一確定 D.確定最大

97.在一般情況下,對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取_____等方法

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

98.銷售理論是_____嶄露頭角的一種銀行負(fù)債理論。

A.20世紀(jì)60年代 B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代 D.20世紀(jì)90年代

99._____的興起，標(biāo)志著銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略思想的重大轉(zhuǎn)移。

A.購(gòu)買理論 B.銷售理論

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.存款理論

100.根據(jù)__d___，銀行在購(gòu)買證券和發(fā)放貸款以提供貨幣的同時(shí)，要積極展開投資咨詢、項(xiàng)目評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)查、信息分析、管理顧問(wèn)、電腦服務(wù)、委托代理等多方面配套業(yè)務(wù)。

A.銷售理論 B.資產(chǎn)負(fù)債表外風(fēng)險(xiǎn)管理理論

C.存款理論 D.超貨幣供給理論

1—10 DCBDA BCBAB

11—20 CDBAB DDCAD

21—30 DDBCD ABADC

31—40 BABCD ADCBA

41—50 BDABC BBCDC

51—60 ACBCA DACBC

61—70 DDCAB BADCB

71—80 ACDBC ACDBC

81—90 DCACB DADCA

91—100 BDCBA CCCAD

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理試題

風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫(kù)

一、單選題：

1、公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行 和 的體系。（A）

A.管理 控制B.發(fā)展 完善 C.保護(hù) 控制 D.管理 發(fā)展

2、銀行公司治理的核心是在、分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（D）

A.財(cái)產(chǎn)權(quán) 管理權(quán) B.所有權(quán) 管理權(quán) C.控制權(quán) 管理權(quán) D.所有權(quán) 經(jīng)營(yíng)權(quán)

3、董（理）事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān) 責(zé)任。(B)A.最高管理 最終 B.最高決策 最終 C.最高管理 最大 D.最高決策 全面

4、董（理）事會(huì)通過(guò)其 和風(fēng)險(xiǎn)管理委會(huì)員進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督。(B)A.薪酬管理委員會(huì) B.審計(jì)委員會(huì) C.提名委員會(huì) D.財(cái)務(wù)委員會(huì)

5、在農(nóng)村信用社的公司治理中，存在著三會(huì)一層的實(shí)際均控制權(quán)在內(nèi)部人，獲得事實(shí)上資源 權(quán)，即所謂的內(nèi)部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.變現(xiàn)

6、下面哪些不是內(nèi)部控制的內(nèi)容。(B)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制、C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

7、合規(guī)文化本質(zhì)在于注重職工的 和價(jià)值取向。（A）

A.自覺性 B.自律性 C.合規(guī)性 D.專業(yè)性

8.常見的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括 和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。(B)A.外部欺詐 B.違約風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn) 9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等全方位入手，以為 基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)所有層級(jí)和部門的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的統(tǒng)一度量和控制。(B)A.資產(chǎn) B.資本 C.利潤(rùn) D.收入 E.人員 10.銀行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)。(D)A.風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散 B.社會(huì)義務(wù) C.風(fēng)險(xiǎn)壓力 D.風(fēng)險(xiǎn)損失

二、多選題：

1、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則。(ABCD)A.全面 B.審慎 C.有效 D.獨(dú)立

2、下列哪些概念屬于企業(yè)文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識(shí)、B.價(jià)值觀念、C.經(jīng)營(yíng)理念、D.制度規(guī)范、E.行為準(zhǔn)則、F.品牌形象

3、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要樹立的合規(guī)文化理念包括：(ABCDE)A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 B.合規(guī)從高層做起 C.合規(guī)人人有責(zé) D.主動(dòng)合規(guī) E.有效互動(dòng) 4.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：(ABCDE)A.客觀性、B.隱蔽性、C.擴(kuò)散性、D.加速性、E.可控性 5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》，下面哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)。(ABEF)A.信用風(fēng)險(xiǎn)、B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、C.交易風(fēng)險(xiǎn)、D.投資風(fēng)險(xiǎn)、E.操作風(fēng)險(xiǎn)、F.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素包括：（ABC）

A.風(fēng)險(xiǎn)因素、B.風(fēng)險(xiǎn)事件、C.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、E.風(fēng)險(xiǎn)損失

7、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)核算等事項(xiàng)，按照哪些內(nèi)容，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員處理權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（ABC）

A.管理權(quán)限、B.業(yè)務(wù)種類、C.金額大小 D.職務(wù)級(jí)別E.風(fēng)險(xiǎn)程度

8.在我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，操作風(fēng)險(xiǎn)分為：(ABCD)A.人員、B.流程、C.IT系統(tǒng)及技術(shù)、D.外部事件 9.操作風(fēng)險(xiǎn)分為哪幾類。（ABCD）

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.員工、C.信息科技系統(tǒng)、D.外部事件

10.風(fēng)險(xiǎn)處理的方法主要有：(ABCDE)A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、B.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、C.分散風(fēng)險(xiǎn)、D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E.承擔(dān)與補(bǔ)救措施。

三、判斷題：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理中，都存在制衡過(guò)少將導(dǎo)致效率的降低，制衡過(guò)多往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)的問(wèn)題。（×）

2、在農(nóng)村信用社的公司治理中，經(jīng)營(yíng)層是最高決策機(jī)構(gòu)。（×）

3、銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。（×）

4.風(fēng)險(xiǎn)與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系,風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，但風(fēng)險(xiǎn)并不必然有損失。（√）5.人們?cè)谧非竽繕?biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)管理。

6.除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的外生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更多的則是一種內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。（×）7.中小金融機(jī)構(gòu)還可購(gòu)買保險(xiǎn)或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，不要過(guò)分強(qiáng)調(diào)控制措施的作用。（×）

8.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一般原則是風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，它們是一種投資風(fēng)險(xiǎn)或帶有投機(jī)性的風(fēng)險(xiǎn)。（√）

四、名詞解釋：

1、銀行公司治理：指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。

2、農(nóng)村信用社 “三會(huì)一層”：是指社員代表大會(huì)、理（董）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層。

3、內(nèi)部控制：是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

4.內(nèi)部控制措施：是指銀行內(nèi)部控制體系具體實(shí)施控制的方式、方法和過(guò)程，即對(duì)所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)備和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理：是指銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量（評(píng)估）、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或承受經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)銀行安全的行為。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性：銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導(dǎo)致眾多儲(chǔ)蓄者和投資者的損失或失敗。

五、簡(jiǎn)答題：

1、銀行公司治理和內(nèi)部控制有什么關(guān)系？

答：銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

公司治理是銀行的整體組織與運(yùn)作，內(nèi)部控制是銀行經(jīng)營(yíng)層面的制度及其實(shí)施。二者各有側(cè)重又相輔相成。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別都包含哪些內(nèi)容？

答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要任務(wù)是識(shí)別出銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，重點(diǎn)解決以下幾個(gè)問(wèn)題：不同的銀行業(yè)務(wù)將會(huì)分別面臨哪些操作風(fēng)險(xiǎn)，什么因素會(huì)導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率如何，可能產(chǎn)生何種影響或多大損失。3．簡(jiǎn)述案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？

答：操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。在操作風(fēng)險(xiǎn)七種類型中，有兩大類可直接導(dǎo)致銀行案件，即內(nèi)部欺詐和外部欺詐。主要表現(xiàn)形式是違法違規(guī)操作，直接后果是犯罪和案件。4．簡(jiǎn)要論述良好的內(nèi)部控制應(yīng)該具備哪五個(gè)特征？

答：（1）有效性。內(nèi)部控制機(jī)制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度包括最高決策層所制定的業(yè)務(wù)規(guī)章和發(fā)布的指令，必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能夠真正落到實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。制度面前人人平等，執(zhí)行內(nèi)控制度不能存在任何例外，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

（2）審慎性。為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。

（3）全面性。內(nèi)部控制必須滲透到銀行機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，不能留有任何死角和空白，力求做到無(wú)所不控。

（4）及時(shí)性。內(nèi)部控制的建立和完善，要跟上業(yè)務(wù)和形勢(shì)發(fā)展的需要。開設(shè)新的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)種類，必須樹立“內(nèi)控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融創(chuàng)新的領(lǐng)域，也不能因?yàn)榉蓻]有規(guī)定或監(jiān)管當(dāng)局沒有規(guī)定而不采取必要的控制措施。

（5）獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當(dāng)?shù)姆珠_，并向不同的管理人員報(bào)告工作；在存

在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以直接向最高管理層報(bào)告的渠道。

6.在制定內(nèi)部控制規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程時(shí)要堅(jiān)持哪兩項(xiàng)原則？

答：一是“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行” 原則；二是“”開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程” 原則。

六.論述題：做好銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作應(yīng)采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理機(jī)制(2).建立健全案件防控責(zé)任制度(3).加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)(4).下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)(5).增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性(6).建立案件責(zé)任追究制度(7).強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能(8).建立科學(xué)的激勵(lì)約來(lái)機(jī)制

(9).培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化。(10).加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管