第一篇：2014浙江銀行招聘考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)-商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論

2014浙江銀行招聘考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)-商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論

經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理、中間業(yè)務(wù)管理的演變過程。

1、資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了三個階段：商業(yè)貸款理論(真實票據(jù)論)、可轉(zhuǎn)換理

論，預(yù)期收入理論。

2、負(fù)債管理理論的核心是對商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性管理的重點由原來的資產(chǎn)

方面轉(zhuǎn)向負(fù)債方面。

3、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理理論

資產(chǎn)負(fù)債管理的核心內(nèi)容在于分析資產(chǎn)、負(fù)債兩方面之間的“缺口”，探索解

決問題的途徑。利率敏感性缺口分析，就是最重要的一種方法：

利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債

利率敏感性缺口：正缺口/負(fù)缺口/零缺口

利率敏感性缺口管理

此外，可利用金融市場轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險的工具

4、中間業(yè)務(wù)管理理論

目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入只占2--10%，而當(dāng)今發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的30%--70%來自中間業(yè)務(wù)，而美國花旗銀行80%的利潤更是來自中間業(yè)務(wù)。

第二篇：2014浙江銀行招聘考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)-會計的發(fā)展

會計是一門古老而嶄新的科學(xué)。根據(jù)會計發(fā)展過程中會計技術(shù)方法革新為依

據(jù)，可將會計分為古代、近代和現(xiàn)代會計。

1、古代會計

從時間上看經(jīng)歷了舊石器時代中、晚期到封建社會末期。

會計技術(shù)方法上主要是原始記錄計量法、單式簿記法和復(fù)式簿記的萌芽及初

創(chuàng)時期。

(1)原始記錄計量法

原始記錄計量行為的表現(xiàn)形式有：

A、繪圖記事(數(shù));B、刻記記事(數(shù));C、結(jié)繩記事(數(shù))

這時的記錄計量行為不單純是會計行為。而是一種綜合性的與數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)等有關(guān)的綜合管理行為。這種行為剛開始并沒有表現(xiàn)出獨立意義上的會計

特征，所以只能將這種原始的記錄計量行為和方法稱為會計發(fā)展史上的胚胎階段

--原始記錄計量時代。

(2)單式簿記的形成在以私有制為基礎(chǔ)的奴隸、封建社會，人們普遍關(guān)心私有財產(chǎn)不受侵犯，這

不僅要求有相應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系作保證，而且要求有較先進(jìn)科學(xué)的計量記錄方法，這種客觀需要促使人們加緊對計量、記錄行為與方法進(jìn)行革新，結(jié)果催生了

單式簿記法。

所謂“簿記”是由日本人在明治維新時，從歐美會計中的英文單詞

“Bookkeeping”一詞直譯過來的，其意義有帳簿記錄、管理帳簿、保存帳冊等意思，我國從日本引進(jìn)時亦沿用，且這種用法與我國傳統(tǒng)上將帳簿稱為“簿記”的習(xí)慣較

為吻合。

嚴(yán)格地講，現(xiàn)代人們相互混用的“簿記”(Bookkeeping)與會計“Accounting”是有

區(qū)別的。一般認(rèn)為，在19世紀(jì)50年代前，會計只能叫簿記，在此以后簿記才逐

步變成會計中的記錄部分。因為在簿記時期會計的主要任務(wù)是記錄，而在此之后，會計才有了成本核算、報表分析、貨幣計量及審計等。

以序時記錄為主要特征的流水帳是世界上最早設(shè)置的帳簿。

(3)借貸復(fù)式簿記的萌芽及初步發(fā)展

借貸記帳法是會計發(fā)展史上一種科學(xué)的復(fù)式簿記，它突破了單式簿記的局

限，使會計記錄體現(xiàn)了全面、辨證的思想。對每一筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都必須在兩個或兩

個以上相互聯(lián)系的帳戶上進(jìn)行相互聯(lián)系、對立統(tǒng)一地反映，使傳統(tǒng)簿記有了質(zhì)的飛躍。

第三篇：云南銀行招聘復(fù)習(xí)指導(dǎo)：商業(yè)銀行的經(jīng)營方針

商業(yè)銀行的經(jīng)營方針是銀行進(jìn)行經(jīng)營管理時所遵循的基本方針，包括：

1、安全性，是指銀行經(jīng)營中應(yīng)盡量減少資產(chǎn)風(fēng)險，保證資金安全

(1)信用風(fēng)險;(2)市場風(fēng)險;(3)匯率風(fēng)險;(4)購買力風(fēng)險(本幣);(5)內(nèi)部風(fēng)險;(6)國家風(fēng)險

2、流動性，是指銀行經(jīng)營中應(yīng)能及時滿足存款人隨時支取的要求。

3、盈利性，是指銀行經(jīng)營中，在保證安全性的前提下，銀行要追求利潤最大化的最終目標(biāo)。

三性之間具有對立統(tǒng)一性。

第四篇：2014浙江銀行招聘考試備考指導(dǎo)-內(nèi)在穩(wěn)定器

2014浙江銀行招聘考試備考指導(dǎo)-內(nèi)在穩(wěn)定器

某些財政政策由于其本身的特點，具有自動地調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的機制，被稱為內(nèi)在穩(wěn)定器，或者自動穩(wěn)定器。具有內(nèi)在穩(wěn)定器作用的財政政策，主要是個人所得稅、公司所得稅，以及各種轉(zhuǎn)移支付。

內(nèi)在穩(wěn)定器自動地發(fā)生作用，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，無需政府作出任何決策，但

是，這種內(nèi)在穩(wěn)定器調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用是十分有限的。它只能減輕蕭條

或通貨膨脹的程度，并不能改變蕭條或通貨膨脹的總趨勢;只能對財

政政策起到自動配合的作用，并不能代替財政政策。因此，盡管某些

財政政策具有內(nèi)在穩(wěn)定器的作用，但仍需要政府有意識地運用財政政

策來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。

第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理考試重點(精華)

商業(yè)銀行：是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性的、多功能的金融服務(wù)企業(yè) 其功能信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造，金融服務(wù)

資產(chǎn)管理理論：這種理論認(rèn)為，由于銀行資金的來源大多是吸收活期存款，提存的主動權(quán)在客戶手中，銀行管理起不了決定作用；票據(jù)貼現(xiàn)是貸款的一種特殊方式。它是指銀

行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)款或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款

保付代理簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務(wù)承擔(dān)倒賬風(fēng)險等。流動性缺口：在未來一定時期內(nèi)，銀行能獲得的資金和應(yīng)償還的債務(wù)之但是銀行掌握著資金運用的主動權(quán)，于是銀行側(cè)重于資產(chǎn)管理，爭取在資產(chǎn)上協(xié)調(diào)流動性、安全性與盈利性問題。負(fù)債管理理論：該理論認(rèn)為，銀行資金的流動性不僅可以通過強化資產(chǎn)管理獲得，還可以通過靈活地調(diào)劑負(fù)債實現(xiàn)。借入負(fù)債業(yè)務(wù)：又稱主動負(fù)債業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行主動通過金融市場或直接向中央銀行融通資金。資產(chǎn)證券化：是銀行將非市場化、信用質(zhì)量相異的資產(chǎn)重新包裝成新的流動性證券，亦即銀行將貸款或應(yīng)收款轉(zhuǎn)換為可轉(zhuǎn)讓的證券的過程?，F(xiàn)金資產(chǎn)：是指商業(yè)銀行所持有的現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同，隨時可用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分。

資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運用的資金。它包括時點頭寸和時期頭寸兩種基礎(chǔ)頭寸：指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金+中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。可用頭寸：又稱可有資金，是指商業(yè)銀行扣除法定準(zhǔn)備金以后還可以運用的資金，它包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。貸款：指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的利率提供給借款人使用，并到期收回本金利息的一種資金運用形式。

活期貸款：又稱通知貸款，即銀行發(fā)放貸款時不預(yù)先確定期限，可以隨時由銀行發(fā)出通知收回，客戶也可以隨時償還的貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。

擔(dān)保貸款是指用一定的財產(chǎn)或信用作還款保證的貸款。根據(jù)還款保證的不同，具體可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。

59、貸款承諾是指銀行承諾客戶在未來一定的時期內(nèi)，按照雙方事先確定的條件，應(yīng)客戶的要求，隨時提供不超過一定限額的貸款。間的差額反映了該銀行的流動性能力。為了衡量這種能力，我們把未來一定時期內(nèi)資金使用和資金來源之差定義為流動性缺口 資金缺口：利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債，是指那些在一定期限內(nèi)（考察期內(nèi)）到期的或需要重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債，這類資產(chǎn)和負(fù)債的差額便被定義為資金缺口 流動性風(fēng)險：是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補客戶取款需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險貨幣市場工具：指可以在貨幣市場進(jìn)行交易，到期期限在一年以內(nèi)的進(jìn)入工具或證券。資本市場工具：指可以在資本市場交易，期限在一年以上的金融工具或證券。匯率風(fēng)險：指由于外國貨幣與本國貨幣之間的匯率變動造成證券投資收益發(fā)生變化而帶來的風(fēng)險?；刭弲f(xié)議，指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式，實際上是一種用出售金融資產(chǎn)的形式取得短期資金的行為 資金成本是指商業(yè)銀行為籌集資金而支付的一切費用，即利息成本和營業(yè)成本之和。中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不運用自己的資金，而是憑借自身在機構(gòu)信譽技術(shù)設(shè)備及人員等方面的優(yōu)勢，以中間人的身份替客戶辦理相關(guān)委托事項，提供相關(guān)金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行接管客戶委托，代為經(jīng)營管理和處理指定的財產(chǎn)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)銀行匯票：是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款或持票人的票據(jù)。商業(yè)票據(jù)：出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

支票：是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) 表外業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行所從事的在業(yè)務(wù)發(fā)生時不影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債總額和結(jié)構(gòu)，前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制定的監(jiān)測指標(biāo)體系在一定程度上缺乏科學(xué)性，且監(jiān)管乏力2從商業(yè)銀行的執(zhí)行情況來看，并沒有達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債管理的真正要求。

商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制機制的原則有哪些？及時性原則 全面性原則；有效性原則。

簡述商業(yè)銀行資本的功能。一般來講，商業(yè)但是在一定條件下可能轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債，能夠為商業(yè)銀行帶來可觀的業(yè)務(wù)收入或減少風(fēng)險的那些業(yè)務(wù)，也稱“或有資產(chǎn)”和“或有負(fù)債”業(yè)務(wù)。

遠(yuǎn)期利率協(xié)議：是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時期段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算時按規(guī)定的期限和本金數(shù)額由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的現(xiàn)金金額。ROA：資產(chǎn)收益率是銀行純利潤與全部資產(chǎn)凈值之比。

ROE：又稱凈值收益率、股東投資收益報酬率，是純利潤與資本總額的比。

杜邦分析法：又稱綜合分析法，是將銀行的經(jīng)營業(yè)績看作一個系統(tǒng)，從系統(tǒng)內(nèi)盈利能力和多風(fēng)險因素的相互制約關(guān)系入手進(jìn)行分析

簡述商業(yè)銀行的形成和發(fā)展。1由舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來2是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，以股份公司的形式組建而成。商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循。一是英國式融通短期資金傳統(tǒng)。二是德國式綜合銀行傳統(tǒng)。簡述商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。多數(shù)商業(yè)銀行都是按照《公司法》要求組建起來的股份制銀行，它們的組織結(jié)構(gòu)一包括決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)。決策系統(tǒng)主要由股東大會和董事會組成。執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及其領(lǐng)導(dǎo)的各業(yè)務(wù)部門組成。監(jiān)督系統(tǒng)由監(jiān)事會和稽核部門組成。

商業(yè)性貸款理論的局限性主要有哪些？1這一理論沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性2這一理論忽視了貸款需求的多樣性3它還忽視了貸款自償性的相對性。

簡述目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理存在的缺陷。1從中央銀行的角度來說，目銀行的資本具有三大功能：保護(hù)存款人利益；滿足銀行經(jīng)營；滿足銀行管理。

商行資本的構(gòu)成？1）核心資本（1股本：普通股本，永久非積累優(yōu)先股；2公開儲備）；2）附屬資本（未公開儲備；重估儲備；普通準(zhǔn)備金；混合資本工具；長期附屬債務(wù)）簡述資本充足度的涵義。商業(yè)銀行資本充足度包括數(shù)量充足與結(jié)構(gòu)合理兩個方面的內(nèi)容。數(shù)量充足是指銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度。資本結(jié)構(gòu)的合理性是指各種資本在資本總額中占有合理的比重，以盡可能降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本與經(jīng)營風(fēng)險，增強經(jīng)營管理與進(jìn)一步籌資的靈活性。

商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些？。一是資本的內(nèi)部籌集，二是資本的外部籌集。資本的內(nèi)部籌集一般采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據(jù)和債券等方法。

簡述我國商業(yè)銀行資本構(gòu)成的特點。⑴主要來源是實收資本，這一點是所有銀行的共性。⑵銀行盈利規(guī)模的差異使得未分配利潤構(gòu)成資本的比例不同。⑶在中國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中基本沒有附屬資本。簡述銀行負(fù)債的重要性。（1）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件。（2）銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段。（3）銀行負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。（4）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道.（5）負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競爭的焦點。

商業(yè)銀行的組織形式主要有哪幾種類型？單一制。單一制銀行是指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行（美）2 分行制。

是指那些在總行之下，可以在本地或外地設(shè)有若干分支機構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，這種商業(yè)銀行的總部一般都設(shè)在大都市，下屬所有分支行須由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。3 持股公司制。又稱集體性銀行，即由一個集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干獨立的銀行。

商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款負(fù)債和創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)有哪些？1 傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)種類：活期存款；定期存款；儲蓄存款。2 商行存款負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓支付命令；自動轉(zhuǎn)賬賬戶；貨幣市場存款賬戶；協(xié)定存款；大額定期存單；超級可轉(zhuǎn)讓支付命令存款賬戶；貨幣市場存單；股金提款單賬戶。

商行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些項目構(gòu)成？經(jīng)營管理過程中的作用？

構(gòu)成：庫存現(xiàn)金；在央行的存款；托收中的現(xiàn)金；存放同業(yè)2 作用：a,保持清償力的需要；b,保持流動性的需要；c,同業(yè)清算及同業(yè)支付的需要；d,滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求。

商行資金頭寸調(diào)度的渠道有哪些？1同樣拆借 2短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易 3總行與分行之間的資金調(diào)度4 通過央行融通資金 5出售中長期債券 6出售貸款和固定資產(chǎn)

商行的貸款價格的構(gòu)成及貸款價格的影響因素？

構(gòu)成：貸款利率；貸款承諾費；補償余額；隱含價格。因素：資本成本；貸款風(fēng)險程度；貸款費用；借款人的信用及銀行關(guān)系；銀行貸款的目標(biāo)收益關(guān)系；銀行貸款的目標(biāo)收益率；貸款供求狀況。

商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別有哪些？1 業(yè)務(wù)性質(zhì)不同。2 風(fēng)險性和收益性不同3 流動性不同。4 作用不同。商業(yè)銀行證券投資所使用的金融工具有哪些？1貨幣市場工具：國庫券；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單；商業(yè)票據(jù)；央行票據(jù)；銀行承兌匯票；回購協(xié)議；短期融資券。2資本市場工具：中長期國債；政府機構(gòu)債券；地方政府債券；公司債券；股票；證券投資基金。商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)遵循的基本原則是什么？ 1 流動性原則，是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的能力。2 安全性原則，是指商業(yè)銀行避免或減少資產(chǎn)損失、保證資金安全的程度。3 盈利性原則，是指商業(yè)銀行在整個經(jīng)營管理過程中獲取利潤乃至利潤最大化的要求。如何做到“三性原則”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一？ 商業(yè)銀行在經(jīng)營管理的過程中，要全面協(xié)調(diào)“三性”之間的關(guān)系，審視度勢，即應(yīng)照顧全面，又需有所側(cè)重。在經(jīng)濟(jì)繁榮時期，由于銀行的資金來源充足因而銀行首先考慮的是盈利性，流動性，安全性次之。在經(jīng)濟(jì)不景氣時期，由于企業(yè)貸款的還款風(fēng)險加大，因而銀行應(yīng)將流動性和安全性放在首位，獲取盈利應(yīng)居于次要地置。在銀行持有較多的流動性，安全性好，但盈利性差的資產(chǎn)情況下，銀行就應(yīng)首先考慮盈利性，設(shè)法增加中長期貸款之類的盈利性較好資產(chǎn)的比重，反之亦然。

什么是利率敏感性缺口管理？如何利用？ 是商業(yè)銀行根據(jù)對利率波動趨勢的預(yù)測，相機調(diào)整利率敏感資金的配置結(jié)構(gòu)，以規(guī)避利率風(fēng)險或從利率風(fēng)險中提高利潤水平的管理方法。如何利用：當(dāng)銀行很難準(zhǔn)確預(yù)測利率走勢采用零缺口配置資金是比較安全的；當(dāng)銀行有能力預(yù)測利率變動趨勢而且比較準(zhǔn)確，這時可以主動采取利率敏感資金技術(shù)，在不同時期采取不同缺口策略可以獲得更高的利益；當(dāng)預(yù)期市場利率不上升時，銀行可以構(gòu)造資金配置的正缺口使利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債，從而使更多的資產(chǎn)可以按照不斷上升的利率重新定價，擴大凈利息差額率；當(dāng)預(yù)期市場下降時銀行可以構(gòu)造資金配置的負(fù)缺口使利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負(fù)債，從而使更多的負(fù)債可以按照不斷下降的利率重新定價減少成本，擴大凈利息差額率。流動性風(fēng)險管理的意義、目標(biāo)和原則是什么？ 意義（1）流動性管理是擴大銀行業(yè)務(wù)、增強銀行實力的基本手段。（2）足夠的流動性是維護(hù)和提高銀行信譽的保證。（3）流動性管理是避免和減少銀行經(jīng)營風(fēng)險的重要手段（4）流動性管理對于提高商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績將起到重要作用 目標(biāo)（1）適度控制存量（2）適時調(diào)節(jié)流量 原則（1）相機抉擇原則（2）最低成本原則 試述商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢?；鞓I(yè)經(jīng)營趨勢；經(jīng)營手段電子化；制度同質(zhì)化；金融創(chuàng)新不斷發(fā)展；資產(chǎn)證券化；國際銀行的并購與擴張風(fēng)潮；注重市場營銷

貸款定價的構(gòu)成和影響因素是什么？貸款定價都有哪些方法？貸款價格的構(gòu)成包括：率相對而言也降低5，國際經(jīng)濟(jì)形勢。隨著

經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的逐步加快，國與國之間的經(jīng)濟(jì)融合進(jìn)一步加強，一國經(jīng)濟(jì)參數(shù)的變動，特別是匯率、利率的變動也會影響到其他國家利率的波動。自然，國際證券市場的漲跌也會對國際銀行業(yè)務(wù)所面對的利率產(chǎn)貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。影響因素：1）貸款供求狀況2）存款及其他資金來源的成本3）業(yè)務(wù)費用4）管理政策5）借款人的信用等級6）貸款期限及方式7）通貨膨脹8）中央銀行基準(zhǔn)利率定價方法：1）差額定價法2）優(yōu)惠加數(shù)與優(yōu)惠乘數(shù)定價法3）交易利率定價法

差額定價法是指以借入資金成本加上目標(biāo)收益來決定貸款利率的一種方法，即： 貸款利率= 貸款資金成本率 ? 目標(biāo)收益率 什么是利率風(fēng)險？討論影響市場利率的因素。利率風(fēng)險是指由于市場利率變動的不確定性所導(dǎo)致的銀行金融風(fēng)險，具體來說就是指由于市場利率波動造成商業(yè)銀行持有資產(chǎn)的資本損失和對銀行收支的凈差額產(chǎn)生影響的金融風(fēng)險。1，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于增長階段時，投資的機會增多，對可貸資金的需求增大，利率上升；反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展低靡，社會處于蕭條時期時，投資意愿減少，自然對于可貸資金的需求量減小，市場利率一般較低2，央行的政策。當(dāng)央行擴大貨幣供給量時，可貸資金供給總量將增加，供大于求，自然利率會隨之下降；反之，央行實行緊縮式的貨幣政策，減少貨幣供給，可貸資金供不應(yīng)求，利率會隨之上升3，價格水平。，市場利率為實際利率與通貨膨脹率之和。當(dāng)價格水平上升時，市場利率也相應(yīng)提高，否則實際利率可能為負(fù)值。同時，由于價格上升，公眾的存款意愿將下降而工商企業(yè)的貸款需求上升，貸款需求大于貸款供給所導(dǎo)致的存貸不平衡必然導(dǎo)致利率上升4，股票和債券市場。如果證券市場處于上升時期，股票和債券能夠為人們帶來較多的收入，人們會更愿意投資于證券市場，則銀行吸收存款的能力下降，市場利率將上升；反之，當(dāng)證券市場處于低靡狀態(tài)時，人們投資于股票和債券的收益率下降，此時銀行能夠以較低的利率吸收存款，貸款的利生風(fēng)險。

什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點？商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的原因？

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的按通行的會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動

與表內(nèi)業(yè)務(wù)相比，表外業(yè)務(wù)的

特點1，提供非資金的金融服務(wù)，資金與服務(wù)相分離。2，表外業(yè)務(wù)形式多樣。3表外業(yè)務(wù)特別是金融衍生工具類業(yè)務(wù)的金融杠桿性極高。4表外業(yè)務(wù)透明度低，監(jiān)管難度大。原因1．全球金融環(huán)境動蕩、風(fēng)險加劇2．對銀行的監(jiān)管進(jìn)一步加強3．金融市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化 4．金融市場競爭加劇5．科技進(jìn)步的推動

證券投資的風(fēng)險有哪些？如何積極防范風(fēng)險？ 1）信用風(fēng)險2）市場風(fēng)險3）利率風(fēng)險4）通貨膨脹風(fēng)險5）流動性風(fēng)險 在證券投資業(yè)務(wù)中，需要采取一系列的投資策略和方法，以求盡量減少風(fēng)險和增加收益。商業(yè)銀行的證券投資活動，應(yīng)盡可能使投資收益最大化，并盡力使投資風(fēng)險降低到最低限度。具體方法分散投資法、有效組合法、梯形投資法、杠鈴?fù)顿Y法、計劃投資法、趨勢投資法

商業(yè)銀行如何管理其負(fù)債業(yè)務(wù)？

包括存款成本的管理和非存款成本的管理。1）實行全方位的成本管理

是指全行、全員和全程的成本管理，爭取以最小的成本獲得最大的收益。2）建立負(fù)債成本責(zé)任制

是指應(yīng)將商業(yè)銀行內(nèi)部的各個職能部門、所有有關(guān)員工的業(yè)績同負(fù)債的經(jīng)營成本對應(yīng)起來，定期考核，獎優(yōu)罰劣。3）確定“三總”制的商業(yè)銀行負(fù)債成本管理制度

商業(yè)銀行確立“三總”制也就是要在負(fù)債成本管理中明確核心領(lǐng)導(dǎo)的各自責(zé)任，以最大限度的確保負(fù)債成本得以降低。