第一篇：2014浙江銀行招聘考試備考--反洗錢知識(shí)
一、如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)
1、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：
(1)他人借用您的名義從事非法活動(dòng)
(2)可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)
(3)可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊
(4)您的誠信狀況受到合理懷疑
(5)因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損
2、不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。
二、公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)
1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件;如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配
合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工
作人員合理的提問。
2、支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益
開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊
取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融
產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證
明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦
理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時(shí)，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需
核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請出示他(她)和您的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)
品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位
和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都
有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對
舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游
犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面
1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者?
根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國
反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)
自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。
2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線?
洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性
質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)
構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站
和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和
打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。
3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密?
金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗
錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)
定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管
理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于
反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交
易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析
中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反
洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
第二篇：銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)
給人改變未來的力量
銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)
銀行招聘網(wǎng)：
一、如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)
1、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：(1)他人借用您的名義從事非法活動(dòng)(2)可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)(3)可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊(4)您的誠信狀況受到合理懷疑
(5)因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損
2、不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。
二、公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)
1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
更多公務(wù)員試信息請點(diǎn)擊http://bj.offcn.com/html/guojiagongwuyuan/yueduziliao/?wt.mc_id=bk9894
給人改變未來的力量
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件;如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
2、支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益 開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時(shí)，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請出示他(她)和您的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面
1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者? 根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。
2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線? 洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
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給人改變未來的力量
洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。
3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密? 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
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第三篇：2014浙江銀行招聘考試備考-交通銀行企業(yè)文化
2014浙江銀行招聘考試備考-交通銀行企業(yè)文化
企業(yè)使命
提供更優(yōu)金融方案 持續(xù)創(chuàng)造共同價(jià)值
企業(yè)愿景
建設(shè)價(jià)值卓越的一流國際金融集團(tuán)
核心價(jià)值觀
責(zé)任立業(yè) 創(chuàng)新超越
經(jīng)營理念
誠心永恒 穩(wěn)健致遠(yuǎn)
CSR戰(zhàn)略宣言
以和諧誠心為基石 不斷追求自身的超越 與社會(huì)共同發(fā)展
服務(wù)宗旨
以您為先 靈活穩(wěn)健
第四篇：2014浙江銀行招聘考試備考--國家開發(fā)銀行企業(yè)文化
使命
為使命。國家開發(fā)銀行成立于1994年，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，以“增強(qiáng)國力，改善民生”
國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約，致力于以融資推動(dòng)市場建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè);向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護(hù)等社會(huì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域提供資金支持，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展和和諧社會(huì)的建設(shè);配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務(wù)。
國家開發(fā)銀行堅(jiān)持以市場化方式實(shí)現(xiàn)國家的發(fā)展戰(zhàn)略和政策，努力保持和發(fā)展國際先進(jìn)的市場業(yè)績，提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)“增強(qiáng)國力，改善民生”的使命。
任務(wù)
國家開發(fā)銀行成立之初，按照國務(wù)院國發(fā)犤1994犦22號(hào)文件規(guī)定，其主要任務(wù)是集中資金支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造項(xiàng)目及其配套工程(“兩基一支”)建設(shè)，并對所投項(xiàng)目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控職責(zé)。在全面建設(shè)小康社會(huì)的新時(shí)期，開發(fā)銀行的任務(wù)是，立足社會(huì)主義初級(jí)階段經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和市場缺損的國情特點(diǎn)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求和宏觀調(diào)控政策目標(biāo)，運(yùn)用開發(fā)性金融的建設(shè)市場方法，建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，重點(diǎn)支持“兩基一支”和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及其配套工程建設(shè)，以及政府急需發(fā)展的其他領(lǐng)域，完善風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，推進(jìn)市場建設(shè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)、區(qū)域、經(jīng)濟(jì)社會(huì)、人與自然、國內(nèi)和對外開放的協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)政府持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和安全的目標(biāo)。
方針
國家開發(fā)銀行的“二十字方針”，是開發(fā)性金融原理落實(shí)到開發(fā)銀行工作中的具體體現(xiàn)。即：“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃先行、信用建設(shè)、融資推動(dòng)”。政府熱點(diǎn)，是把經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題作為開發(fā)銀行工作重點(diǎn)，包括物質(zhì)瓶頸，也包括體制、社會(huì)和市場發(fā)展瓶頸制約;雪中送炭，是指開發(fā)銀行想政府之所想，急政府之所急，用開發(fā)性金融打通融資渠道，支持政府實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo);規(guī)劃先行，是針對我國規(guī)劃水平和市場建設(shè)比較落后，易引發(fā)經(jīng)濟(jì)泡沫和重復(fù)建設(shè)，在更高層次將開發(fā)銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢和政府組織優(yōu)勢相結(jié)合，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、區(qū)域規(guī)劃和城市規(guī)劃，包括制訂制度、設(shè)計(jì)融資框架、規(guī)劃區(qū)域產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢、整合核心競爭力，推動(dòng)各地規(guī)劃先行，切實(shí)推進(jìn)“五個(gè)統(tǒng)籌”;信用建設(shè)，是開發(fā)銀行將信用建設(shè)貫穿于項(xiàng)目開發(fā)、評審、貸款發(fā)放、本息回收等信貸全過程和業(yè)務(wù)所及領(lǐng)域，大力建設(shè)市場制度和信用結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量，這是開發(fā)銀
行幾年來成功實(shí)踐的核心原則;融資推動(dòng)，是開發(fā)銀行通過逐筆貸款、逐個(gè)項(xiàng)目
為載體進(jìn)行融資推動(dòng)，是以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)質(zhì)量和資金良性循環(huán)為基礎(chǔ)，能實(shí)現(xiàn)比以往
貸款更大規(guī)模和更高效率的融資服務(wù)支持。
第五篇：永州銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)
永州銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)
一、如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)
1、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：(1)他人借用您的名義從事非法活動(dòng)(2)可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)(3)可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊(4)您的誠信狀況受到合理懷疑
(5)因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損
2、不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。
二、公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)
1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件;如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
2、支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益 開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時(shí)，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請出示他(她)和您的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面
1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者? 根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。
2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線? 洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。
3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密? 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
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