第一篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權和股權質貸款，可以進一步拓展業(yè)務營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權質押貸款1筆金額20萬元；股權質押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的制約因素。

1、商標權、專利權等知識產(chǎn)權價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標、專利技術等各類知識產(chǎn)權沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權威性，金融機構以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風險。

2、上市公司股權價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風險難以掌控；而未上市公司的股權價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質押的股權較難變現(xiàn)。

3、質押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔。商標專用權質押貸款除了正常的貸款費用外，質押登記手續(xù)需要借、貸雙方當事人或授權人直接到北京國家商標總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔。

4、國內知識產(chǎn)權流轉市場尚不完善、商標權變現(xiàn)難。在我國，商標被視為一種特定產(chǎn)品或服務的標識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務，則可能失去價值或不復存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權流轉市場，商標權流轉困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構一般很難在較短時間內將商標權處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權和股權質押融資業(yè)務的政策建議。

1、強化貸前調查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質押貸款的知識產(chǎn)權項目應重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權項目作為知識產(chǎn)權質押貸款的入圍項目，提高初選質量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風險。一是應關注質押物權利的穩(wěn)定性。二是應關注一個產(chǎn)品的若干核心技術、商標、版權的有權持有人數(shù)量情況。三是應關注出質商標、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質押期限，避免質押期限超過出質權利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權制度。加強知識產(chǎn)權的創(chuàng)造、管理、保護和應用，建立高效率的知識產(chǎn)權流轉市場；簡化商標專用權質押登記程序，可授權市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標專用權的質押登記，然后向國家商標總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構建權威的制度基礎。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標、專利、著作權等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權局有關部門牽頭制訂知識產(chǎn)權質押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理機制。金融機構可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理體制，提高對以商標、專利等知識產(chǎn)權為擔保所產(chǎn)生風險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標權質押貸款提供更多可選擇的商標。

第二篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考

精選范文:農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考(共2篇)對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權和股權質貸款，可以進一步拓展業(yè)務營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權質押貸款1筆金額20萬元；股權質押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的制約因素。

1、商標權、專利權等知識產(chǎn)權價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標、專利技術等各類知識產(chǎn)權沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權威性，金融機構以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風險。

2、上市公司股權價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風險難以掌控；而未上市公司的股權價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質押的股權較難變現(xiàn)。

3、質押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔。商標專用權質押貸款除了正常的貸款費用外，質押登記手續(xù)需要借、貸雙方當事人或授權人直接到北京國家商標總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔。

4、國內知識產(chǎn)權流轉市場尚不完善、商標權變現(xiàn)難。在我國，商標被視為一種特定產(chǎn)品或服務的標識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務，則可能失去價值或不復存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權流轉市場，商標權流轉困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構一般很難在較短時間內將商標權處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權和股權質押融資業(yè)務的政策建議。

1、強化貸前調查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質押貸款的知識產(chǎn)權項目應重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權項目作為知識產(chǎn)權質押貸款的入圍項目，提高初選質量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風險。一是應關注質押物權利的穩(wěn)定性。二是應關注一個產(chǎn)品的若干核心技術、商標、版權的有權持有人數(shù)量情況。三是應關注出質商標、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質押期限，避免質押期限超過出質權利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權制度。加強知識產(chǎn)權的創(chuàng)造、管理、保護和應用，建立高效率的知識產(chǎn)權流轉市場；簡化商標專用權質押登記程序，可授權市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標專用權的質押登記，然后向國家商標總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構建權威的制度基礎。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標、專利、著作權等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權局有關部門牽頭制訂知識產(chǎn)權質押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理機制。金融機構可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理體制，提高對以商標、專利等知識產(chǎn)權為擔保所產(chǎn)生風險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標權質押貸款提供更多可選擇的商標。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考(共2篇)]篇一：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考

農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權和股權質貸款，可以進一步拓展業(yè)務營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權質押貸款1筆金額20萬元；股權質押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的制約因素。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考(共2篇)]

1、商標權、專利權等知識產(chǎn)權價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標、專利技術等各類知識產(chǎn)權沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權威性，金融機構以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風險。

2、上市公司股權價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風險難以掌控；而未上市公司的股權價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質押的股權較難變現(xiàn)。

3、質押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔。商標專用權質押貸款除了正常的貸款費用外，質押登記手續(xù)需要借、貸雙方當事人或授權人直接到北京國家商標總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔。

4、國內知識產(chǎn)權流轉市場尚不完善、商標權變現(xiàn)難。在我國，商標被視為一種特定產(chǎn)品或服務的標識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務，則可能失去價值或不復存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權流轉市場，商標權流轉困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構一般很難在較短時間內將商標權處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權和股權質押融資業(yè)務的政策建議。

1、強化貸前調查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質押貸款的知識產(chǎn)權項目應重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權項目作為知識產(chǎn)權質押貸款的入圍項目，提高初選質量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風險。一是應關注質押物權利的穩(wěn)定性。二是應關注一個產(chǎn)品的若干核心技術、商標、版權的有權持有人數(shù)量情況。三是應關注出質商標、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質押期限，避免質押期限超過出質權利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權制度。加強知識產(chǎn)權的創(chuàng)造、管理、保護和應用，建立高效率的知識產(chǎn)權流轉市場；簡化商標專用權質押登記程序，可授權市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標專用權的質押登記，然后向國家商標總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構建權威的制度基礎。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標、專利、著作權等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權局有關部門牽頭制訂知識產(chǎn)權質押貸款的信

貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理機制。金融機構可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權質押貸款的信貸管理體制，提高對以商標、專利等知識產(chǎn)權為擔保所產(chǎn)生風險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標權質押貸款提供更多可選擇的商標。

篇二：謝元輝6.3-統(tǒng)籌增值提效與普惠金融2 統(tǒng)籌增值提效與普惠金融

農(nóng)信系統(tǒng)詮釋發(fā)展新理念

本報記者 謝元輝

據(jù)證監(jiān)會網(wǎng)站披露，日前在證監(jiān)會排隊的在會銀行有13家，其中包括常熟、江陰、吳江、張家港、無錫5家農(nóng)商行。但有資料顯示13家在會商業(yè)銀行中，共有7家不良貸款出現(xiàn)雙升，不良貸款呈上升趨勢。

隨著經(jīng)濟結構調整、經(jīng)濟發(fā)展方式轉型、利率市場化加速、大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡金融涌現(xiàn)，當前經(jīng)濟金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，這對正處于轉型發(fā)展關鍵期的農(nóng)信系統(tǒng)而言，開辟兼顧增值提效與普惠金融的新路徑，愈加重要且迫切。全國各地農(nóng)信社為此進行了積極探索。

客觀分析，查找發(fā)展短板

國內經(jīng)濟下行壓力加大，同業(yè)競爭激烈，監(jiān)管政策更加嚴格，農(nóng)信系統(tǒng)面臨的壓力和困難進一步增多，這對農(nóng)村信用社應對復雜形勢的能力提出了更高要求。為此，各地農(nóng)信社正在自查存在的不足。

山東省農(nóng)信聯(lián)社煙臺辦事處主任紀中慷表示，當前農(nóng)信系統(tǒng)，資金組織形勢嚴峻，對公存款和儲蓄存款增長乏力；貸款增長不快，結構亟待優(yōu)化；部分地區(qū)不良貸款前清后增，處置工作進展緩慢；中間業(yè)務發(fā)展不快，電子銀行業(yè)務替代率較低；城區(qū)

業(yè)務發(fā)展不快，占比不高。這些問題都不能忽視，必須及時出臺有效措施。

山東省農(nóng)信聯(lián)社菏澤辦事處主任張效節(jié)認為，部分地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)存款增長乏力，城區(qū)市場競爭加?。毁J款投放相對緩慢，有效客戶增長停滯；機制管貸仍假時日，精細管理任重道遠；表外不良資產(chǎn)管理清收依然偏松，?重災社?、風險人專項治理亟待深入；機制改革亟待深入，內控管理依然薄弱。必須針對問題，找出突破口。

防控風險，為轉型發(fā)展蓄力

為扭轉存款增長乏力局面，各地農(nóng)信社在主管部門與各級政府的指導與大力支持下，依托轄區(qū)實際情況，采取多種方式增加存款，同時，努力壓降不良貸款，嚴防風險，提高資產(chǎn)質量，為轉型發(fā)展蓄力。

例如，煙臺農(nóng)信按照?增加總量、優(yōu)化結構、降低成本、提高效益?的要求，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理?流動銀行?的作用，開展存貸款一體化營銷，努力提高企業(yè)客戶銷售收入歸社率。積極開展中間業(yè)務、國際業(yè)務和電子銀行業(yè)務，為客戶提供一攬子服務。同時，加快發(fā)展城區(qū)業(yè)務，加強人員配備，推動城區(qū)網(wǎng)點員工精英化、年輕化。加快網(wǎng)點轉型建設，全面提升軟硬件水平，提高服務能力。加快創(chuàng)新步伐，為客戶量身訂做產(chǎn)品和服務，努力推動城區(qū)業(yè)務加快發(fā)展。

菏澤農(nóng)信則樹立了“存款是立社之本”的理念，進一步完

善考核機制，營造聯(lián)社高管、基層社主任、外勤、內勤?四位一體?的攬儲格局，充分挖掘員工潛能。他們進市場、進社區(qū)、進學校、進企業(yè)，最大限度地鞏固和拓展市場。細分客戶，加強溝通，選取有能力有人脈的資源型人才，組建城區(qū)市場營銷隊伍，發(fā)揮全員效應，城區(qū)存款實現(xiàn)新突破。

農(nóng)信社實現(xiàn)轉型發(fā)展，要速度，更要注重質量。目前，全國農(nóng)信系統(tǒng)以信用工程為突破口，努力提高業(yè)務發(fā)展水平，嚴格落實?一把手?負責制，實行班子成員分片包社，加強督導調度，把信用工程當做生命工程、效益工程、吃飯工程來抓。他們把轄區(qū)內的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，全部納入信用工程建設，為業(yè)務發(fā)展夯實了基礎。

以煙臺農(nóng)信為例，為提高貸款質量，他們堅持有保有壓、區(qū)別對待，加強對?兩高一剩?行業(yè)貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款和房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測預警。對形成風險的理清擔保關系，及時采取措施防止出現(xiàn)擔保圈風險。加強對貨幣市場的風險管理，合理匹配資產(chǎn)負債規(guī)模和期限，防止出現(xiàn)流動性風險。加強合規(guī)制度建設，對違規(guī)人員嚴格對照規(guī)定進行處理。高度關注和防范非法集資、民間融資等風險向農(nóng)信社轉移滲透，對出現(xiàn)風險案件的，逐級追究責任。進一步加強內控分析評價和網(wǎng)點飛行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞風險漏洞。強化安防設施建設，認真做好安全保衛(wèi)常規(guī)檢查、專項排查和應急預案演練，確保安全無事故。

紀中慷認為，實現(xiàn)轉型發(fā)展，必須增強責任意識和大局意識，堅定做好各項工作的信心，進一步解放思想，轉變觀念，攻堅克

難，積極應對市場變化。

記者了解到，為提高資產(chǎn)質量，菏澤農(nóng)信堅持在抓好增收節(jié)支、開源節(jié)流的基礎上，對不良貸款進行分類考核，并制訂落實余額壓降計劃。推行不良貸款剝離、相對集中管理和?零不良?網(wǎng)點管理模式，打造清收專業(yè)化、發(fā)展專一化的管理格局。嚴格實行責任清收，推行?任務+盡職?法，與待遇、職位、崗位掛鉤。對表外特管不良戶，制訂還款計劃，償還部分貸款，其余部分追加抵押擔?；蜣k理?準抵押?手續(xù)。推行職工報價認領清收，委托、聘請外部人員，實行外包、代理清收。加強表外不良貸款系統(tǒng)維護，將表外不良貸款戶及擔保人補錄維護到征信系統(tǒng)，促使借款人、擔保人、責任人償還貸款。牢固樹立?合規(guī)是發(fā)展保障?理念，全面提升內控管理和案防水平；明確合規(guī)管理部門和人員，梳理業(yè)務、財務、人事等制度、流程，確保業(yè)務經(jīng)營、財務列支、勞動用工等合規(guī)合法；強化審計檢查，重點開展信貸、財務、履職等風險點審計。

明確定位，堅守“三農(nóng)”市場

農(nóng)信社因為堅守?三農(nóng)?，服務縣域，各項業(yè)務有了活力；因為不斷改革創(chuàng)新，為轉型增添了動力；因為全面提升服務，與客戶結下魚水情誼；因為統(tǒng)籌增值提效與普惠金融，詮釋了強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)新定義??

全國農(nóng)信系統(tǒng)堅持?立足城鄉(xiāng)，服務大眾?的宗旨，牢牢把握?面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟?

的定位，優(yōu)先發(fā)放農(nóng)戶、個體工商戶貸款和涉農(nóng)企業(yè)貸款，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶作用。

為把支農(nóng)工作做實做細，煙臺農(nóng)信結[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權和股權質押貸款的思考(共2篇)]合自身實際，加強網(wǎng)點轉型建設，合理規(guī)劃網(wǎng)點布局，優(yōu)化人員配置，提升軟硬件配置，全面提升網(wǎng)點形象、服務水平和客戶滿意度；細化網(wǎng)點功能定位，積極推進高、中、低端客戶的差別化營銷；采取社區(qū)銀行、自助銀行和自助機具等形式，努力做到?城鎮(zhèn)和社區(qū)建到哪里，服務就跟到哪里?。扎實推進信用工程建設全覆蓋，圍繞新型農(nóng)村經(jīng)營主體，加大涉農(nóng)貸款投放，重點扶持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)村住房改造和基礎設施建設。同時，加快服務、擔保創(chuàng)新，積極開發(fā)知識產(chǎn)權、股權質押等貸款新品種，不斷加大對小微企業(yè)的支持力度，確保涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款實現(xiàn)?兩個不低于?。

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第三篇：知識產(chǎn)權質押貸款概述

知識產(chǎn)權質押貸款概述

知識產(chǎn)權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權等知識產(chǎn)權實施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

日前,國家知識產(chǎn)權局與佛山市南海區(qū)政府簽署了國家知識產(chǎn)權投融資綜合試驗區(qū)創(chuàng)建工作協(xié)議,首個國家級知識產(chǎn)權投融資試驗區(qū)正式掛牌成立。今后三年,國家知識產(chǎn)權局將與廣東省共同推進該綜合試驗區(qū)建設。據(jù)了解,南海區(qū)政府將給予知識產(chǎn)權質押貸款企業(yè)貼息35%,并全額補貼中介服務費用。除此之外,政府還設立知識產(chǎn)權投融資專項資金用于融資風險補償、投資獎勵、投資引導、創(chuàng)業(yè)扶持以及人才激勵。國家知識產(chǎn)權局專利管理司司長馬維野表示,南海國家級試驗區(qū)可以將金融資本和知識產(chǎn)權資本結合起來,既活化了企業(yè)資產(chǎn),規(guī)范了企業(yè)無形資產(chǎn)的管理,優(yōu)化其公司治理結構和知識產(chǎn)權結構;同時增強了股東的控制權,在引入投資時更占有主動地位,將來企業(yè)如果上市,其知識產(chǎn)權股權的增值將相當可觀。招商銀行佛山分行負責人介紹,高新技術企業(yè)的知識產(chǎn)權可以質押融資,針對授信企業(yè)擁有的專利權、商標權可按照評估價值的15%-30%給予專項融資貸款。目前,該行已投放了數(shù)十家高新科技企業(yè)。今年,南海新增了29個知識產(chǎn)權質押融資項目,已有4家企業(yè)成功獲貸共1800萬元,全區(qū)累計獲貸約1.2億元。

知識產(chǎn)權質押再解中小企業(yè)融資難

【據(jù)新華社重慶8日電】在今日舉行的“中國知識產(chǎn)權投融資服務與企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇”上,中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權抵押融資以解決發(fā)展資金瓶頸,成為與會人士關注的熱點話題。工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司副司長許科敏說:“中小企業(yè)是中國解決勞動力就業(yè)、推動技術創(chuàng)新、調整經(jīng)濟結構的重要力量。但這些企業(yè)尤其是科技型企業(yè)創(chuàng)新面臨不少難題:從企業(yè)內部看,技術人才缺乏,創(chuàng)新資金不足;從外部環(huán)境看,融資難,知識產(chǎn)權保護難,有利于中小企業(yè)科技成果轉化的機制尚未真正形成?！遍L久以來,很多中小企業(yè)擁有大量專利,但苦于沒有資金將其轉化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。而知識產(chǎn)權質押融資則為企業(yè)把知識產(chǎn)權向市場轉化提供了資金渠道。國家知識產(chǎn)權局專利管理司司長馬維野介紹說,2009年初以來,國家知識產(chǎn)權局確定了北京、吉林、湖南等地進行企業(yè)知識產(chǎn)權融資試點,效果良好。馬維野說,企業(yè)知識產(chǎn)權融資試點試圖通過運用知識產(chǎn)權質押貼息、扶持中介服務等手段,降低企業(yè)運用知識產(chǎn)權融資的成本,并在評估專業(yè)機構和銀行之間搭建知識產(chǎn)權融資服務平臺。一大批中小型企業(yè)通過知識產(chǎn)權抵押貸款緩解資金短缺的問題?！白鳛橐环N剛在中國興起的投融資方式,知識產(chǎn)權融資可以實現(xiàn)民間儲蓄向高新技術創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉移?！痹S科敏說,知識產(chǎn)權融資可以彌補中國民間風險投資基金缺乏、現(xiàn)存風險投資基金數(shù)量少、規(guī)模小的不足。中國銀監(jiān)會法規(guī)部副主任劉曉勇說,知識產(chǎn)權質押融資的質押物包括商標、專利、版權等企業(yè)的無形資產(chǎn),對創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產(chǎn)權市場化、提升核心競爭力等方面作用明顯。同時,專家認為,中國在推動中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資的同時,相關配套金融、法律規(guī)范建設滯后的問題也隨之暴露出來,亟待解決。

第四篇：股權質押貸款流程圖

一、股權質押貸款流程

股 權 質 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶

《貸款合同》 銀行、客戶、中心

《股權質押合同》 《委托服務協(xié)議》 客戶提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶提交相關材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會員單位推薦

中心審查通過

客戶、托管中心 客戶、托管中心

客戶、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶、銀行

銀行、評估機構

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準文件》 《銀行盡職調查報告》 《服務意向表》 《信息發(fā)布申請書》 《初始登記申請表》《托管協(xié)議》

《客戶信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調約談、確定意向貸款方

貸款方案設計 股權價值評估

銀行盡職調查 銀行審批通過

簽署合同、辦理質押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權價值評估報告》

注：融資客戶提交給中心的材料： 股權出質證明申請書

出質人

質權人

第三方擔保

二、融資服務重點產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱：股權質押貸款

n 內容描述: 指銀行對借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權作為質押擔保的貸款。

n 服務對象： 該產(chǎn)品主要服務于具備以下幾類特點的企業(yè)： 1.適用于成長期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結構。

n 服務提供商：

包括擔保公司、信托、銀行、股權登記托管中心等。

三、股權質押貸款融資具體辦理材料

一、股權質押融資需要提供的資料： 股權質押的前提是注冊資本金到位，所質押的股權未做任何第三方質押。申請出質的股權應當是依法可以轉讓和出質的股權。

一.出質人向質權人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權質押的決議 11.股權質押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔保公司資料及出質人與第三方擔保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔保意向書、擔保函。三.質權評估.根據(jù)出質人提供抵押股權進行估價，確定出質人融資額度，以及股權抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質權人與出質人共同進行股權質押工商部門質押登記。所須材料清單：

1.質押雙方出具質押登記申請書原件.2.質押雙方出具質押登記聲明書.3.出質人企業(yè)董事會或股東會同意股權質押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權質押合同及公證書.5.出質方的出質證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復印件.8.雙方法人.代表人授權委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質方股權登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質押雙方持上述文件到托管處，辦理質押凍結，出具股權質押凍結證明書.注：已在證券登記結算機構登記的股份有限公司股權除外.外商投資公司的股權出質的，應當經(jīng)原公司設立審批機關批準后方可辦理出質登記.股權質押的前提是注冊資本金到位，所質押的股權未做任何第三方質押。申請出質的股權應當是依法可以轉讓和出質的股權。

一.出質人向質權人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權質押的決議 11.股權質押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔保公司資料及出質人與第三方擔保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔保意向書、擔保函。三.質權評估.根據(jù)出質人提供抵押股權進行估價，確定出質人融資額度，以及股權抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質權人與出質人共同進行股權質押工商部門質押登記。所須材料清單：

1.質押雙方出具質押登記申請書原件.2.質押雙方出具質押登記聲明書.3.出質人企業(yè)董事會或股東會同意股權質押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權質押合同及公證書.5.出質方的出質證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復印件.8.雙方法人.代表人授權委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質方股權登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質押雙方持上述文件到托管處，辦理質押凍結，出具股權質押凍結證明書.

第五篇：股權質押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)及本行有關信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本行認可的銀行類金融機構非上市流通股權。銀行類金融機構股權質押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權為質押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內部規(guī)章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織需依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權質押貸款期限應根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權質押貸款利率按照月息6.6‰、結息方式按月結息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質押股權價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質押股權股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權價值的100%）。待定?。?/p>

第四章 質押物的調查

第十條 借款人申請質押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）出質人有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）股權發(fā)行人（行）對擬出質股權的意見；

（四）經(jīng)本行認可的評估公司出具的質押物價值的評估報告；

（五）質押股權為國有股東持有的，出質人應當取得相應國有資產(chǎn)管理部門出具同意質押的相關材料；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質押物調查由經(jīng)辦分支機構具體辦理，并對調查的事實、結果的真實性負責。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質押物進行調查和核實。

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相 關資料的真實、合法、有效；

（二）質押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質押物；

（三）質押物是否為借款人（即出質人）所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）質押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構出具；

（五）質押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調查完畢后，對調查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實反映，初步計算質押率，提出明確調查意見。

第五章 股權質押擔保的辦理

第十四條 質押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質押授信業(yè)務，經(jīng)辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理有關質押登記手續(xù)。

要求出質人在質押合同中與我行約定：

（一）若質押股權價值下降導致質押率不足時，應立即通知借款人和出質人，要求其追加質物、保證金或其他風險規(guī)避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質押物，所得款項用于還本付息及其他相關費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質物在質押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發(fā)生配股時，出 質人須購買并隨質物一起質押；

（三）明確出質人下列事項的及時通知義務： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； 2.股權變更； 3.其他重大事項。第十五條 質押物登記

（一）質押登記前，須對借款合同、質押合同辦理強制執(zhí)行公證，辦理質押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質人一同到當?shù)毓ど滩块T辦理。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續(xù)；

（二）質押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機構應將質押原始憑證提交相關管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質押業(yè)務中所發(fā)生的相關費用由借款人承擔。

第六章 質押物的管理和處置

第十六條 質押物的憑證及貸后管理

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機構負責質押物的監(jiān)控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務狀況以及發(fā)生的重要事項，每半需對質押物價值重新估值，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應依據(jù)質押合同以及有關 法律、法規(guī)，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信；

（五）經(jīng)辦單位應按季撰寫質押物監(jiān)控報告，內容包括質押物現(xiàn)狀、質押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人追加質物、保證金或其他風險規(guī)避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。

第十八條 質押權的變更和解除

（一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規(guī)定進行審查。

2、借款人申請改變擔保方式的，應根據(jù)新的擔保方式按本行相關規(guī)定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經(jīng)辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規(guī)定辦理質押物及相關憑證的出庫手續(xù)，并到相關登記機關解除 質押登記。

追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規(guī)定進行審查。第十九條 質押物的處置

(一）質押期間，發(fā)生下列情形之一的，應及時處置質押物：

1、質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質物、保證金或其他風險規(guī)避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時；

2、出質人被宣告破產(chǎn)、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質押股票；

2、轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質押物變現(xiàn)的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現(xiàn)等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。