第一篇：個人助業(yè)貸款資料

個人助業(yè)+消費貸款客戶資料清單

借款申請書：內(nèi)容：申請貸款金額，期限，貸款用途，還款來源與計劃，一：基礎(chǔ)資料：

借款人及配偶兩人

1：身份證(正反面)、2：戶口（全頁復(fù)?。?：婚姻證明（結(jié)婚證、離婚證、民政局出具的離婚后至今的婚姻證明或單身證明）

4：居住地房屋產(chǎn)權(quán)證，5：借款人個人或家庭成員的個人銀行流水（1年）

6：其他個人資產(chǎn)證明——房產(chǎn)，車輛行駛證，證券股票、定期存款等 二：經(jīng)營資料

1：公司基礎(chǔ)資料：營業(yè)執(zhí)照（有年檢記錄），稅務(wù)登記證（國、地），組織機(jī)構(gòu)代碼證,公司章程（工商備案查詢件）、股東身份證，驗資報告、貸款卡。

2：經(jīng)營場地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同。

3：財務(wù)資料：最近兩年 年度財務(wù)報表，最近一個月財務(wù)報表，最近1年公司賬戶銀行流水、及近1年公司納稅證明（稅票或完稅憑證）4：經(jīng)營資料：近1年的購銷合同、配套協(xié)議、承包的項目等合同 三：貸款用途資料（用款為委托支付）

客戶需提供例如：經(jīng)營場所裝修、購置，與企業(yè)交易、采購等合同。四：擔(dān)保資料

1：抵押物證書及相關(guān)文件，所有權(quán)人身份證件，共有權(quán)人身份證，結(jié)婚證，戶口。

五：客戶分類

1：生產(chǎn)企業(yè)客戶：需要提供水電氣發(fā)票（最近半年的），以及設(shè)備清單。2：貿(mào)易類客戶：提供詳細(xì)的存貨、應(yīng)收款、應(yīng)付款明細(xì)，以及大額付款憑據(jù)

3：工程類客戶：項目合同及保證金繳納憑證，以及工程款的銀行流水。注意事項：

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗，復(fù)印件要加蓋公章；

2、受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行刪選和添加資料。

第二篇：個人助業(yè)貸款

個人助業(yè)貸款

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4基本規(guī)定

1.貸款對象：從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人。

2.貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。

3.貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。

4.貸款利率：按人民銀行和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

6.需要提供的申請材料：

一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關(guān)系證明的原件和復(fù)印件；

二、借款人及配偶的當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虍?dāng)?shù)亻L期居住證明材料；

三、從事生產(chǎn)經(jīng)營的營業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；

四、生產(chǎn)經(jīng)營活動的納稅證明；

五、借款人配偶承諾共同還款的證明；

六、借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

七、建設(shè)銀行二級分行（含）以上認(rèn)可的評估部門出具的抵押物估價報告；

八、建設(shè)銀行需要的其他資料。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：客戶通過中國建設(shè)銀行指定營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)

2.辦理流程：

①借款人申請辦理個人助業(yè)貸款，須持建設(shè)銀行規(guī)定的有關(guān)申請材料向貸款行提出申請，填寫申請表，提交相關(guān)資料；

②客戶經(jīng)理雙人實地調(diào)查、審核同意后，上報有權(quán)審批部門審批，銀行審批同意后，與客戶簽定貸款合同；

③客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的結(jié)算帳戶上，客戶即可使用貸款資金；

④借款人到營業(yè)柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款；⑤貸款結(jié)清后，營業(yè)網(wǎng)點將抵（質(zhì)）押權(quán)利證書退還給客戶。

產(chǎn)品名稱： 建設(shè)銀行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 建設(shè)銀行

申請條件： 擔(dān)保方式:擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式,但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

貸款額度： 最低額度10萬元,最高授信額度500萬元。

最高貸款期限：

5貸款利率： 按照中國建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行

還貸方式： 貸款期限在一年以內(nèi)的,可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額

本金還款法、一次性還本付息還款法等方式;貸款期限在一年以上的,可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

專家點評： 個人助業(yè)貸款是指中國建設(shè)銀行對個人發(fā)放的用于借款人從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。

貸款期限說明： 貸款期限一般為1年(含),額度有效期限最長不超過5年

產(chǎn)品名稱： 光大銀行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 其它貸款

發(fā)行銀行： 光大銀行

貸款額度： 單筆貸款(不循環(huán))貸款金額起點為1000元;貸款額度授信(額度循環(huán))貸款額度不得超過根據(jù)抵押物、質(zhì)押物的價值和相應(yīng)抵/質(zhì)押率測算的最高可貸款金額及擔(dān)保額度之和。最高貸款期限： 0

貸款利率： 按照中國人民銀行規(guī)定的同期同幣種貸款利率執(zhí)行(含浮動利率)。如遇貸款利率調(diào)整,新發(fā)放貸款按新利率執(zhí)行;原貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,執(zhí)行合同利率,不分段計息;原貸款期限在1年以上的,實行調(diào)整,于下一1 月1日起開始執(zhí)行中國人民銀行最新規(guī)定。

還貸方式： 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,您可選擇按月等額、按月等本、按月還息到期還本三種方式之任何一種償還貸款。貸款期限在1年以上的,您只能選擇按月等額和按月等本兩種還款方式。

產(chǎn)品特色： 一次申請、隨時取用、擔(dān)保靈活

專家點評： 個人助業(yè)貸款是指我行向社會自然人發(fā)放的,用于綜合消費及流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的人民幣擔(dān)保貸款;如系留學(xué)用途,也可發(fā)放美元貸款。

貸款期限說明： 單筆貸款(不循環(huán))貸款期限最長不超過5年;貸款授信額度期限:(以批準(zhǔn)日期計算)最長不超過3年,且不得超過相應(yīng)的抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同的有效期。

產(chǎn)品名稱： 鄞州銀行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 鄞州銀行

貸款額度： 個人最高額度一般為500萬元。

最高貸款期限：

3貸款利率： 借款人在獲得額度時并不計息, 只有在實際用款時才按實際天數(shù)計息,并可隨借隨還。

產(chǎn)品特色：

1、授信時間長:提供最長時間為3年的授信。

2、授信額度大:個人最高額度一般為500萬元。

3、手續(xù)簡便,高效快捷:采取“一次授信、循環(huán)使用”的授信模式,極大地方便了客戶?？蛻糁恍柙谏暾埵谛艜r備足資料,在授信期間,貸款手續(xù)將大大簡化。

4、節(jié)約利息開支:借款人在獲得額度時并不計息,只有在實際用款時才按實際天數(shù)計息,并可隨借隨還,最大限度地節(jié)約您的用款成本。

5、抵押物靈活:可用本人或第三人房產(chǎn),包括住宅(含別墅)、商鋪、廠房、辦公樓等。

專家點評： 個人助業(yè)貸款是指我行對符合條件的自然人發(fā)放的、用于個人從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營所需中短期資金的一種貸款。

貸款期限說明： 提供最長時間為3年的授信。

產(chǎn)品名稱： 廣發(fā)銀行:“生意金”個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 廣發(fā)銀行

申請條件： A、持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證,從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動,有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;B、借款人投資項目已有一定的自有資金;

C、貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定,不允許用于股本權(quán)益生投資;D、在本行開立結(jié)算帳戶,營業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算;E、擔(dān)保材料:抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單,有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明,本行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價所告。貸款額度： 貸款額度根據(jù)具體擔(dān)保方式確定

最高貸款期限：

3貸款利率： 貸款利率以人行同期貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行浮動

產(chǎn)品特色： 可循環(huán):一次辦理,循環(huán)使用,根據(jù)個人經(jīng)營周期的資金需求特點,隨借隨還,免除多次抵押的時間成本和費用成本。寬松還:八種還款方式隨意選擇,資金安排隨心所欲。專家點評：

貸款期限說明： 貸款期限最長不超過3年

產(chǎn)品名稱： 富滇銀行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 富滇銀行

申請條件： 申請人還應(yīng)同時具備以下條件:1.須具有合法有效的身份證明;2.持有工昆明市商業(yè)銀行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照;3.在本市有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場所;4.具有按期償還貸款本息的能力及其收入證明;5.無不良資信記錄和行為記錄;6.有昆明市商業(yè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物 7.在昆明市商業(yè)銀行開立人民幣個人存款賬戶或春城卡賬戶,并保持正常往來。

貸款額度： 貸款最高額度不超過抵押物凈值的70%,存單、國債等有價單證質(zhì)押物面值的90%。

最高貸款期限：

2貸款利率： 利率:貸款利率按照中國人民銀行公布的對應(yīng)期限的同檔次利率執(zhí)行,可在中國人民銀行規(guī)定范圍內(nèi)上下浮動。利率調(diào)整:利率按月、按季、按年調(diào)整。其他規(guī)定:展期利息和罰息按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

還貸方式： 實行按月、按季結(jié)息,到期一次性還本的還款方式。借款人可以根據(jù)需要自由選擇計結(jié)息方式。提前還款,昆明市商業(yè)銀行不計收任何違約金。

產(chǎn)品特色： 貸款手續(xù)簡便,借款成本較低,方便個人理財;貸款利率低;融資渠道廣,貸款快速到賬。

專家點評： 個人助業(yè)貸款是指昆明市商業(yè)銀行向個人、個體工商戶、私營企業(yè)業(yè)主因經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)而提供融資金融信貸產(chǎn)品。

貸款期限說明： 貸款期限為短期,最長不超過2年。

產(chǎn)品名稱： 上海銀行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 上海銀行

申請條件：

1、在當(dāng)?shù)赜谐Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸?有固定的住所;

2、有穩(wěn)定、合法的收入來源,有償還貸款本息的能力;

3、貸款用途應(yīng)限于工商行政管理部門核準(zhǔn)的生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi);

4、抵押房產(chǎn)必須為個人產(chǎn)權(quán)現(xiàn)房;

5、本行規(guī)定的其它條件。

貸款額度： 最高750萬元

最高貸款期限：

5貸款利率： 在人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率上下限范圍內(nèi)確定執(zhí)行

還貸方式：

1、貸款期限在1年以內(nèi)的(含),可采取到期1次還本付息,或按月付息、任意還本的還款方式

2、貸款期限在1年以上,可采取等額本息或等額本金還款方式

專家點評： 個人為了創(chuàng)辦或已投資企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)、以其所有的產(chǎn)權(quán)房屋作抵押,向上海銀行申請的貸款。

貸款期限說明： 最長5年

產(chǎn)品名稱： 上海農(nóng)商行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 上海農(nóng)商行

申請條件：(1)具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證明, 具有本市常住戶口或持有本地合法居住證明,有固定的住所和營業(yè)場所且年滿18周歲的自然人;(2)持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證,從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動,有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力的非法人企業(yè)主;(3)借款人必須在本行開立個人賬戶,并按規(guī)定允許本行按期從該賬戶中扣劃貸款的有關(guān)款項;(4)借款人經(jīng)營的企業(yè)必須在本行開立結(jié)算賬戶,并通過本行賬戶辦理日常結(jié)算;(5)借款人及其經(jīng)營的企業(yè)信用良好,遵紀(jì)守法,無不良信用記錄;(6)本行規(guī)定的其他條件。

貸款額度：(1)借款人提供抵押擔(dān)保的,單筆貸款金額最高不得超過500萬元,抵押率按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行;(2)借款人提供質(zhì)押擔(dān)保的,單筆貸款金額不作限制,但質(zhì)押率必須符合有關(guān)規(guī)定。最高貸款期限：

5貸款利率： 貸款利率按照貸款發(fā)放日中國人民銀行公布的相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率和總行有關(guān)利率浮動規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限說明： 貸款期限一般不得超過3年,最長不超過5年(含),以外幣存單質(zhì)押的,貸款期限一般不得超過1年;同時,貸款期限應(yīng)與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配,貸款到期時借款人年齡原則上不得超過60周歲。

產(chǎn)品名稱： 福州市商行:個人助業(yè)貸款

貸款種類： 投資經(jīng)營貸款

發(fā)行銀行： 福州市商行

貸款額度： 本貸款金額起點1000元。創(chuàng)業(yè)貸款單戶最高不超過300萬元;就業(yè)、學(xué)業(yè)、消費等個人資金周轉(zhuǎn)用途的貸款單戶最高額不超過50萬元。

最高貸款期限： 0

還貸方式：

1、貸款期限在一年(含)以內(nèi)的,借款人可選擇按月等額本息、按月等額本金、按月還息到期一次還本、到期一次還本付息(利隨本清)四種還款方式之一;

2、貸款期限在一年以上五年以內(nèi)(含)的,借款人可選擇按月等額本息、按月等額本金或按年等額本金按月付息三種還款方式之一。

產(chǎn)品特色：

專家點評： 個人助業(yè)貸款 個人助業(yè)貸款指我行向個人借款人發(fā)放的,用于個人創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、學(xué)業(yè)、家業(yè)(家庭生活消費等)等合法用途的人民幣貸款。用途包括創(chuàng)業(yè)貸款、就業(yè)貸款、出國貸款、助學(xué)貸款、住房裝修貸款、其他消費貸款等。

貸款期限說明：

1、單筆貸款:一次性發(fā)放、一次或分次收回的貸款,期限最長不超過5年;

2、額度授信:授予在一定期限內(nèi),可根據(jù)合法用途申請使用的最高貸款金額。在授信額度及授信有效期內(nèi),可隨時申請使用、隨時歸還的貸款。期限最長不超過3年。

第三篇：個人助業(yè)貸款

助您創(chuàng)業(yè)成功圓您財富夢想

個人助業(yè)貸款

基本規(guī)定：

1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲。

2.貸款額度：最低額度10萬元，最高授信額度500萬元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長不超過5年；

4.貸款利率：按照中國建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

7.需要提供的申請材料：

（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；

（3）從事生產(chǎn)經(jīng)營的營業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；合伙或公司制企業(yè)還應(yīng)出具企業(yè)合伙經(jīng)營協(xié)議或章程及驗資報告、出資協(xié)議原件及復(fù)印件；

（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；

（5）生產(chǎn)經(jīng)營活動的納稅證明；

（6）借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

（7）建設(shè)銀行二級分行（含）以上認(rèn)可的評估部門出具的抵押物估價報告；

（8）建設(shè)銀行需要的其他資料。

辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關(guān)資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進(jìn)行還款。

貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第四篇：個人助業(yè)貸款

個人助業(yè)貸款

一、產(chǎn)品定義

個人助業(yè)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向自然人發(fā)放的，用于合法生產(chǎn)經(jīng)營的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

二、產(chǎn)品功能和優(yōu)勢

貸款對象廣泛：從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。

小企業(yè)主是指所在行業(yè)發(fā)展?jié)摿^大、具有一定經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實力的小企業(yè)所有者、經(jīng)營者，主要是指借款人經(jīng)營實體的實際控制人，且符合以下條件之一：

1、借款人持股比例不低于50%；

2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。貸款額度高：單戶最高1000萬元。

額度可循環(huán)使用

三、辦理條件特別規(guī)定

1、在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?/p>

2、持有合法有效地營業(yè)執(zhí)照

3、具有本行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗并從事本行業(yè)經(jīng)營2年以上，具備一定的經(jīng)營管理能力

4、具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力

5、貸款用途明確、合法

6、借款人經(jīng)營實體目前在我行無非低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)關(guān)系

四、借款人須提供的基本資料

（一）申請人及其配額有效身份證件

（二）現(xiàn)住所證明（可選擇戶口簿、房產(chǎn)證等）

（三）營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件，從事特種行業(yè)的同時提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)

營許可證原件及復(fù)印件；合伙企業(yè)合伙人還須提供合伙協(xié)議原件及復(fù)印件，如合伙協(xié)議中對借款有限制性條款的，須提供全部合伙人同意借款的證明文件；小企業(yè)主須提供公司章程、驗資報告和貸款卡原件及復(fù)印件，如公司章程對借款有限制性條款的，須提供董事會（或股東會）同意借款的證明文件；承包租賃企業(yè)承包人或承租人還必須提供承包租賃協(xié)議原件及復(fù)印件，所承包（或承租）企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照；

（四）還款能力證明，6個月以上的銀行對賬單、完稅憑證、個人有效分紅證明、租金收

入證明、有效資產(chǎn)證明、購銷合同等之一或若干，生產(chǎn)型經(jīng)營實體還應(yīng)以電費單（水費單）等作為還款能力的輔助性依據(jù)；

（五）貸款使用計劃或符合個貸基本規(guī)程規(guī)定的用途證明（如購銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)

合同書、招投標(biāo)協(xié)議等），借款人以抵質(zhì)押擔(dān)保方式申請用信的，在業(yè)務(wù)申請時因交易尚未發(fā)生而無法提供貸款用途證明的，可提供用途聲明。

（六）擔(dān)保材料

五、貸款額度

單戶最低5萬元、最高1000萬元，權(quán)利憑證質(zhì)押貸款金額不受最高額度的限制。

六、貸款期限

全額房地產(chǎn)抵（質(zhì)）押方式的貸款期限最長不超過3年

最高額可循環(huán)貸款額度的有效期最長不超過3年

七、營銷要點

貸款對象廣泛：包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。

貸款額度高：單戶最高可獲得1000萬元貸款額度

方式靈活，多種選擇：抵押貸款額度+質(zhì)押貸款額度

可一次核定抵押額度，多次循環(huán)使用。

八、營銷要點

發(fā)展個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)，要遵循目標(biāo)市場管理，立足經(jīng)營機(jī)構(gòu)周邊區(qū)域，鎖定目標(biāo)市場，因地制宜地制定業(yè)務(wù)拓展規(guī)劃和目標(biāo)客戶策略，采取批量營銷和批量業(yè)務(wù)拓展方式，積極支持目標(biāo)市場中個人客戶融資需求。

重點選擇具有全國或區(qū)域較高知名度的各類商品交易市場、批發(fā)市場、批發(fā)性商業(yè)街等交易市場開展業(yè)務(wù)。

個私業(yè)主居住比較集中的社區(qū)。

第五篇：個人助業(yè)貸款

于印發(fā)《秦皇島市商業(yè)銀行個人助業(yè)貸款管理暫行辦法》《秦皇島市商業(yè)銀行個人助

業(yè)貸款操作流程》的通知

文號：秦商銀〔2010〕36號點擊數(shù)：52更新時間：2010-4-30文章錄入：xb

各支行、營業(yè)部、總部各部室：

總部研究制定了《秦皇島市商業(yè)銀行個人助業(yè)貸款管理暫行辦法》、《秦皇島市商業(yè)銀行個人助業(yè)貸款操作流程》現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請遵照執(zhí)行。

一、利率按照不低于基準(zhǔn)利率上浮30%執(zhí)行。

二、對于個人助業(yè)貸款支行的審批權(quán)限為50萬元。

三、根據(jù)我行實際，個人助業(yè)貸款接受質(zhì)押擔(dān)保和房產(chǎn)抵押擔(dān)保；

四、對于該種貸款產(chǎn)品要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽制度。

五、由于該種信貸產(chǎn)品為我行新的產(chǎn)品，因此請各支行嚴(yán)格執(zhí)行信貸程序，密切關(guān)注可能產(chǎn)生的信貸風(fēng)險，在實際操作中如遇問題請及時向總部反饋，總部將結(jié)合實際不斷修訂完善。

二○一○年四月二十七日

秦皇島市商業(yè)銀行個人助業(yè)貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條為規(guī)范個人助業(yè)貸款管理，保障信貸資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等法律、法規(guī)及我行信貸管理制度，特制定本辦法。

第二條個人助業(yè)貸款，是指借款人向貸款人申請的用于補充生產(chǎn)經(jīng)營活動中流動資金不足的貸款業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱借款人是指在秦皇島市有固定住所、為我市常住居民、具有完全民事行為能力的自然人。

第四條本辦法所稱貸款人是指我行開辦個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的支行。

第二章 借款人條件

第五條申請個人助業(yè)貸款的借款人須符合以下條件：

（1）在秦皇島市有固定住所、有常住戶口，具有完全民事行為能力的自然人，身體健康，年齡在18周歲（含）以上，60周歲（含）以下；

（2）持有有效的工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照等證照以及其他能證明借款用途的材料；

（3）經(jīng)營項目真實合法，經(jīng)營狀況良好；

（4）遵紀(jì)守法，沒有違法行為；

（5）能夠提供我行認(rèn)可的擔(dān)保；

（6）借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；對于征信報告中有逾期未還貸款本息余額或近期（2年內(nèi)）有累計5次以上違約記錄的不得辦理。

（7）貸款用途符合我行規(guī)定；

（8）抵、質(zhì)押物價值必須經(jīng)我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估；

（9）在我行開立個人結(jié)算帳戶，并同意從其個人結(jié)算帳戶中扣收貸款本息；

（10）我行規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款用途、額度、期限和利率

第六條 貸款用途

我行發(fā)放的個人助業(yè)貸款必須具備真實、明確的貸款用途，貸款只能用于補充個人

在生產(chǎn)、經(jīng)營活動中的流動資金不足，不得發(fā)放以下用途的貸款：

（1）權(quán)益性投資、流入證券市場、期貨市場，用于借貸謀取非法收入；

（2）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目；

（3）其他我行認(rèn)為違反國家法律、法規(guī)或可能形成信貸風(fēng)險的貸款用途。

第七條貸款期限

貸款的期限根據(jù)借款人的借款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力綜合、合理確定，最長不超過3年。

第八條 貸款額度

貸款額度根據(jù)貸款用途、擔(dān)保情況、抵押物年限、借款人及其經(jīng)營還款能力和還款周期綜合確定。其中抵押物為個人住房的，房齡在10年（含）以內(nèi)，最高可申請房產(chǎn)評估價值的60%；房齡在10年（不含）以上15年（含）以內(nèi)的，最高可申請房產(chǎn)評估價值的50%，但房齡最高不得超過15年。最高額度不超過300萬元。

第九條 貸款利率

貸款利率根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定及借款人的資信狀況、擔(dān)保情況、風(fēng)險和效益綜合確定。

第四章 貸款擔(dān)保及還款方式

第十條 貸款擔(dān)保

借款人須提供我行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押中的一種或抵押、質(zhì)押、保證組合的擔(dān)保方式，不接受單純的保證擔(dān)保，抵押物或質(zhì)物應(yīng)符合我行相關(guān)規(guī)定。

采用房產(chǎn)抵押的，抵押房產(chǎn)房齡原則上不超過15年，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限。

以個人房產(chǎn)做抵押的，必須滿足以下條件：

（1）抵押房產(chǎn)須位于我市海港區(qū)、北戴河區(qū)、山海關(guān)區(qū)、開發(fā)區(qū)、南戴河濱海新區(qū)城區(qū)或昌黎、撫寧、盧龍、青龍城區(qū)的主要繁華街道，已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押，無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；

（2）不得接受不具備上市交易條件的經(jīng)濟(jì)適用房、房改房及其他劃撥土地或集體土地上建造的房產(chǎn)用于抵押；

（3）不得接受產(chǎn)權(quán)式公寓、產(chǎn)權(quán)式酒店（指只轉(zhuǎn)讓使用權(quán)、不轉(zhuǎn)讓所有權(quán)或采取售后返租等形式銷售的房

屋）及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)用于抵押；

第十一條 還款方式

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實行按月結(jié)息到期一次性償還本金的還款方式；貸款期限一年以上的，可實行按月結(jié)息到期一次性償還本金的還款方式，也可實行按月分期還款，采取等額本息還款方式償還貸款本息。

第五章貸款程序

第十二條 貸款受理

借款申請人須向我行提供申請材料，由我行客戶經(jīng)理受理。

第十三條 貸款調(diào)查、審查

經(jīng)辦人員收妥貸款申請資料后，對資料的真實性、完整性、合法性及時進(jìn)行調(diào)查。對調(diào)查符合我行貸款條件的，客戶經(jīng)理撰寫貸款調(diào)查報告，明確貸款條件并簽署意見后按規(guī)定程序上報審查審批。

第十四條 貸款審批

支行應(yīng)在審批權(quán)限內(nèi)對貸款進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的報總部有權(quán)審批人審批。第十五條 貸款發(fā)放和支付

貸款發(fā)放和支付按照《秦皇島市商業(yè)銀行貸款發(fā)放和支付操作規(guī)程（暫行）》執(zhí)行。第十六條 貸后管理

經(jīng)辦人員按我行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，做好貸款的檢查、日常監(jiān)控、催收、風(fēng)險預(yù)警、五級分類、撰寫檢查報告等工作，加強(qiáng)對借款人經(jīng)營等情況的監(jiān)控，確保貸款資金的安全。

第十七條 貸款回收

貸款人根據(jù)借款合同的約定及時、足額回收貸款本息。

第六章債權(quán)保護(hù)

第十八條 借款人在使用貸款期間不得有下列行為：

（1）不按合同約定的還款計劃歸還貸款本息；

（2）擅自改變貸款用途或挪用貸款；

（3）將設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)的財產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或重復(fù)抵、質(zhì)押；

（4）拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

（5）提供虛假文件、資料，造成貸款損失；

（6）與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議；

（7）抽逃、隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產(chǎn)，危害貸款安全；

（8）在抵押物因意外損毀不足以清償債權(quán)的情況下，未按要求提供新的擔(dān)保措施；

（9）借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后，其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同；

（10）違反本辦法和借款合同規(guī)定的其他行為。

第十九條 借款人有本辦法第十八條所列行為之一時，貸款人應(yīng)采取下列一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：

（1）限期糾正違約行為；

（2）中止借款人提取貸款，收回部分或全部貸款；

（3）按規(guī)定處以罰息；

（4）從借款人賬戶中扣款，償還貸款本息；

（5）按照合同約定提前處分抵、質(zhì)押物，清償貸款本息；

（6）依法追償貸款本息；

（7）貸款人認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌幹梅绞健?/p>

第二十條 貸款形成不良，處分抵、質(zhì)押物時，借貸雙方協(xié)商解決，如協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟，拍賣價款不足以清償貸款本息的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人或保證人追索應(yīng)償還的部分；其價款超過貸款本息，貸款人應(yīng)將剩余部分退還抵押人或出質(zhì)人。

第七章附則

第二十一條 本辦法由秦皇島市商業(yè)銀行制訂，解釋、補充、修改亦同。

第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實行。

秦皇島市商業(yè)銀行個人助業(yè)貸款操作流程

為規(guī)范我行個人助業(yè)貸款操作程序，嚴(yán)密操作手續(xù)，制定本流程。

一、貸款申請

借款人應(yīng)直接向貸款行提出貸款書面申請，填寫《個人借款申請表》，內(nèi)容包括：借款人概況、個人收入狀況、借款數(shù)額、借款用途、期限和還款計劃等；并如實向貸款人提交下列資料：

（一）借款申請書；

（二）借款申請人及配偶的居民身份證、戶口簿或我行認(rèn)可的其他有效身份及居留證件；

（三）借款申請人的有效居住證明（如房屋產(chǎn)權(quán)證或房屋租賃合同、近期水電費、電話費繳交憑證等）；

（四）借款申請人婚姻狀況證明文件（已婚的提供結(jié)婚證、離婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明）；

（五）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證照，屬于特殊行業(yè)的，須提供有關(guān)行業(yè)管理部門頒發(fā)的經(jīng)營資格證明；

（六）借款人及配偶收入、資信情況證明資料：所在工作單位出具的收入證明和其他能證明收入的資料（如：工資單及代發(fā)工資的存折、完稅憑證、銀行帳單流水、商品購銷記錄等）；

（七）個人信用查詢授權(quán)書；

（八）劃扣款授權(quán)書；

（九）貸款用途證明材料，如購銷合同、運輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等；

（十）抵、質(zhì)押物權(quán)利人有效身份證件、權(quán)屬證明文件和全部有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明文件；

（十一）我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報告；

（十二）我行要求提供的其他文件或資料。

二、貸款的調(diào)查、審查

客戶經(jīng)理收妥貸款申請資料后，對資料的真實性、完整性、合法性及時進(jìn)行調(diào)查。貸款行受理借款人申請后，應(yīng)及時安排信貸人員對借款人經(jīng)營情況、信用狀況、抵（質(zhì)）押物情況等著重調(diào)查，并對借款人的經(jīng)營場所和經(jīng)營情況進(jìn)行實地調(diào)查調(diào)查內(nèi)容主要包括但不限于：

（一）借款人生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)活動是否合法；

（二）借款人所從事行業(yè)；

（三）借款人往年和近期的經(jīng)營業(yè)績、收益情況；

（四）借款人是否有違法、違紀(jì)記錄；

（五）借款人申請貸款的用途是否真實、合法；

（六）借款人提供的抵、質(zhì)押物是否足值，是否具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我行主張抵押權(quán)時不影響我行權(quán)利實現(xiàn)的書面

文件；

（七）以第三人財產(chǎn)設(shè)定為抵、質(zhì)押物的，須核對權(quán)利人的身份證件、權(quán)屬證明文件，權(quán)利人及權(quán)利共有人提供的同意抵、質(zhì)押書面文件是否真實、有效；

（八）以共有財產(chǎn)設(shè)定為抵、質(zhì)押物的，須財產(chǎn)共有人共同出具同意抵、質(zhì)押的書面文件；

（九）抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我行主張抵押權(quán)時不影響我行權(quán)利實現(xiàn)的書面文件。

支行信貸人員調(diào)查完畢撰寫調(diào)查報告，經(jīng)支行審貸小組審查同意后按審批權(quán)限報有權(quán)審批人審批。

三、貸款的審批

支行應(yīng)在審批權(quán)限內(nèi)對貸款進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的報總部貸審會審批。

四、貸款發(fā)放

（一）簽訂合同

經(jīng)辦人員雙人與借款人簽訂借款合同，與抵、質(zhì)押人簽訂抵、質(zhì)押合同，與保證人簽訂保證合同。

（二）辦妥抵、質(zhì)押登記等手續(xù)

經(jīng)辦人員按照我行有關(guān)規(guī)定辦妥抵、質(zhì)押登記手續(xù)。

（三）辦理貸款發(fā)放和支付

落實上述手續(xù)取得相關(guān)權(quán)利證明后，貸款發(fā)放和支付按照《秦皇島市商業(yè)銀行貸款發(fā)放和支付操作規(guī)程（暫行）》執(zhí)行。

五、資料歸檔

貸款檔案歸集整理。貸款發(fā)放后，經(jīng)辦員應(yīng)對貸款文件材料進(jìn)行復(fù)查和清理，對文件進(jìn)行整理，合理編排順序，填寫檔案清單（卷內(nèi)目錄）和案卷封面，房屋及土地他項權(quán)利證書等重要憑證須按照會計制度有關(guān)規(guī)定入庫保管。

貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料

1、借款人及配偶或抵押人的身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2、借款人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；

3、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、可行性報告等；

4、個人信用報告；

5、抵押物產(chǎn)權(quán)證書復(fù)印件；

6、抵、質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押和質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；

7、保證人資信證明及同意提供擔(dān)保文件；

8、抵押物他項權(quán)利證明書；

9、個人借款申請審批表；

10、借款用途相關(guān)資料；

11、借款合同和抵、質(zhì)押合同及保證合同；

12、調(diào)查報告原件；

13、個人貸款憑證（信貸部門存聯(lián)）；

14、借款申請人的有效居住證明；

15、抵押物出租情況證明文件原件；

16、根據(jù)我行需要提供的其他借款人資料；

（二）貸后管理相關(guān)資料

1、貸后檢查記錄和檢查報告；

2、逾期貸款催收通知書；

3、貸款制裁通知書；

4、法律仲裁文件；

5、依法處理抵押物等形成的文件；.6、貸款核銷文件。

（三）其他有關(guān)文件材料

六、貸后檢查

按我行規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，撰寫檢查報告。

（一）主要內(nèi)容

1、借款人依合同約定歸還貸款本息情況；

2、借款人有無騙取銀行信用的行為；

3、借款人品行、職業(yè)、收入和經(jīng)營場所等影響還款能力因素的變化情況；

4、借款人經(jīng)營情況和盈利能力變化情況；

5、抵、質(zhì)押物保管及其價值變化情況；

6、有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無需要變更、修改和補充的；

7、貸款資產(chǎn)風(fēng)險程度、變化情況及趨勢；

8、其他關(guān)系人對債權(quán)實現(xiàn)的保障的情況。

貸款發(fā)放后，經(jīng)辦人員要與借款人建立固定聯(lián)系方式，以保證貸款的安全收回。

（二）違約管理

1、借款人首期未按合同約定時間歸還貸款本息時，經(jīng)辦員應(yīng)在5個工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行電話提示；

2、借款人連續(xù)2次未按期歸還貸款本息時，經(jīng)辦員要向客戶發(fā)出催收通知書；

3、借款人連續(xù)3次未按期歸還貸款本息時，經(jīng)辦員要約見客戶或上門催收，督促客戶落實可行的還款計劃；

4、借款人連續(xù)4次未按期歸還貸款本息時，經(jīng)辦員要及時向客戶發(fā)出催收函。

5、對于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)及時采取措施，制定強(qiáng)制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實施。

七、貸款收回

根據(jù)借款合同的約定及時、足額回收貸款本息。

八、清戶撤押

借款人償還全部本息后，持其有效身份證件、貸款行會計部門出具的貸款結(jié)清憑證、抵、質(zhì)押物清單取回由我行保管的有關(guān)法律憑證及文件，借款人簽署收到文件的回執(zhí)，由貸款行和借款人共同辦理抵押注銷登記手續(xù)。