第一篇：銀行信貸復(fù)習(xí)題

信貸的定義:

1、信用－借貸行為；

2、銀行信用－銀行存貸款等信用業(yè)務(wù)活動的總稱；

3、銀行貸款－以銀行為主體的貨幣資金貸放行為。

銀行信貸：銀行信貸是指以銀行等金融機構(gòu)為中介、以社會公眾為服務(wù)對象，以還本付息為條件，出借的貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。其三層含義：

1、以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。有別于商業(yè)信用、國家信用、民間信用、消費信用、高利貸信用等。

2、以償還計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。

3、貨幣借貸指借貸的標(biāo)的是貨幣，不搞實物借貸。

銀行信貸管理和銀行經(jīng)營管理的關(guān)系

聯(lián)系：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，信貸管理屬于銀行經(jīng)營管理的范疇；

區(qū)別：研究對象和內(nèi)容有獨立性。商業(yè)銀行經(jīng)營管理是以研究銀行自身資產(chǎn)負(fù)債配置的“流動性、安全性、盈利性”目標(biāo)為對象，以資產(chǎn)負(fù)債管理、計劃和決策管理、市場營銷管理、財務(wù)管理的理論、機制和業(yè)務(wù)技術(shù)為主要內(nèi)容的學(xué)科。銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)、居民的信貸關(guān)系，重在發(fā)現(xiàn)市場、研制產(chǎn)品、營銷貸款、創(chuàng)造收益，切入點是企業(yè)居民的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財務(wù)收支。

商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)及其特征

由于各類商業(yè)銀行的組織模式、管理體制和和地域分布不同，使得當(dāng)前中國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)具有壟斷性與競爭性并存、聚集性和短缺性并存的顯著特征。

四大商業(yè)銀行縱橫交錯，遍布全國各地，在市場份額上都處于絕對壟斷地位。

按經(jīng)濟原則設(shè)置機構(gòu)的股份制商業(yè)銀行和在華外資銀行則聚集于大中城市，處于競爭劇烈的市場爭奪，表現(xiàn)出高度的聚集性。

地方城市商業(yè)銀行和合作金融機構(gòu)規(guī)模小，資金力量不足，缺乏向縣域經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供有效金融服務(wù)的能力，形成金融供給的短缺性。

信貸資金是指銀行以信用方式聚集和運用的貨幣資金，或者說是銀行信貸行為的貨幣表現(xiàn)，是銀行信貸管理的客體。

信貸資金有兩個特點：一是兩權(quán)分離（使用權(quán)和所有權(quán)），二是必須歸還。

信貸資金的來源結(jié)構(gòu)和渠道

信貸資金的來源主要是吸收存款、發(fā)行債券、向中央銀行借款等。

信貸資金來源渠道：1.各項存款(包括：

1、企業(yè)存款

2、居民儲蓄存款

3、農(nóng)業(yè)存款

4、其他存款）2.債券籌資（發(fā)行金融債券、賣出回購債券、有價證券回購業(yè)務(wù)）3.向中央銀行借款 信貸資金運用渠道：1.各項貸款（短期貸款、中期流動資金貸款、中長期貸款）2.債券投資

6.3.繳存準(zhǔn)備金存款4.存放同業(yè)和拆借同業(yè)5.代理業(yè)務(wù)

6、本外幣庫存：包括“庫存現(xiàn)金”和“外匯占款”

銀行系統(tǒng)“存差”并不是資金的閑置

銀行系統(tǒng)資金運作的基本結(jié)構(gòu)是：各類貸款、有價證券投資和外匯儲備三大項。

“存差”意味著商業(yè)銀行其他非貸款資產(chǎn)的增加?！俺J”意味這商業(yè)銀行減少了非貸款資產(chǎn)。

銀行機構(gòu)的信貸收支包括兩部分業(yè)務(wù)收支：

一是存貸款業(yè)務(wù)收支（簡稱信貸收支Ⅰ）

二是存貸款業(yè)務(wù)以外的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)收支（簡稱信貸收支Ⅱ）

這兩部分業(yè)務(wù)的資金在營運中是相互聯(lián)通的，存>貸形成的“存差”通過信貸收支Ⅱ使用出

去；“存差”資金不會也不可能閑置在銀行機構(gòu)內(nèi)部。

作用：銀行“存差”是實施積極財政政策和穩(wěn)健貨幣政策的重要基礎(chǔ)

信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)過程

信貸資金運動的一般規(guī)律：

商業(yè)銀行在信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)中處于中介地位，從資金盈余部門吸收存款，向資金短缺部門

發(fā)放貸款，根據(jù)貸款合約到期收回貸款本息，支付存款本息，實現(xiàn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化過程，完

成信貸資金的一次循環(huán)。循環(huán)周而復(fù)始，構(gòu)成信貸資金的周轉(zhuǎn)。

信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)過程是一種三重支付、三重歸流的活動

信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)的特殊性

特殊的信用主體：銀行集債權(quán)人、債務(wù)人于一身，以雙重身份出現(xiàn)，既承擔(dān)債務(wù)義務(wù)，又享

有債權(quán)的權(quán)利。

特殊的資金來源：信貸資金來源的90%以上都是借來的資金。

特殊的信用創(chuàng)造：貸款在轉(zhuǎn)賬支付機制作用下可以轉(zhuǎn)化為存款，成為發(fā)放貸款的新來源，創(chuàng)

造新的信貸資金來源。

特殊的交易工具：各類帳戶、票據(jù)、支付憑證、創(chuàng)新工具等，銀行信用支付工具具有代替現(xiàn)

金流通的功能。

信貸管理三原則：安全性、流動性、盈利性

1、安全性——風(fēng)險防范(1)信用風(fēng)險——必須面對的最主要風(fēng)險（2)市場風(fēng)險(3)操作風(fēng)險

——直接與銀行的貸款管理機制有關(guān)

2、流動性是指資產(chǎn)在沒有損失的前提下變現(xiàn)的能力。一般來說，變現(xiàn)能力強（即損失小）

說明流動性高，相反則說明流動性低。

3盈利性

銀行利潤來源：存貸利差、中間業(yè)務(wù)收入和投資收益。

銀行的經(jīng)營目標(biāo)：利潤最大化

銀行要處理好遠(yuǎn)期利益與長期利益，銀行利益和國家利益、直接利益與間接利益的關(guān)系。

★ 三者的有機配合、協(xié)調(diào)統(tǒng)一三者的矛盾和沖突P49解決辦法：在維持安全性和流動性的基礎(chǔ)上，盡可能地實現(xiàn)盈利最大化。

先注重的是安全性和收益性，而可把流動性放在最后。

貸款的種類和特征

(一)貸款種類

按貸款保障程度（貸款方式）劃分：信用貸款、擔(dān)保類貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸

款、票據(jù)貼現(xiàn)

按貸款用途劃分：工商流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、不動產(chǎn)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、金融機構(gòu)貸款、按利率計價方式劃分：固定利率貸款、浮動利率貸款、按貸款期限劃分：短期貸款、中期貸款、長期貸款、按風(fēng)險承擔(dān)主體不同劃分：零售貸款、委托貸款、特定貸款

貸款特征：

1、貸款是借貸資金所有權(quán)和使用權(quán)的暫時分離；

2、貸款交易具有典型的“信息

不對稱”特性，普遍存在著逆向選擇和道德風(fēng)險；

3、利率在貸款供求調(diào)節(jié)中存在局限性。

貸款授權(quán)授信管理體制

1996年11月11日，中國各商業(yè)銀行實行《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》。

(一)集中授權(quán)管理

授權(quán)管理是指商業(yè)銀行的總行逐級將貸款發(fā)放的權(quán)利分配給下級行的一種管理制度。

通過授權(quán)管理，可以提高貸款的審批效率，有效分配金融資源。

商業(yè)銀行上級行對下級行的授權(quán)大小的影響因素：分支機構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)債狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況、經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力、分支機構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境

(二)統(tǒng)一授信管理

授信管理，是商業(yè)銀行對客戶提供信用額度的一種制度，是商業(yè)銀行對客戶分配資源的實現(xiàn)

形式，表示商業(yè)銀行對客戶承擔(dān)風(fēng)險程度的極限。

統(tǒng)一授信，是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風(fēng)險，統(tǒng)一地向

客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。

★ 授信額度只是最高限額，不是必達(dá)額度。

審貸分離和分級審批

1、審貸分離：貸款調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估，審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，貸款的發(fā)放人

員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，審、貸、查三分離的制度。

2、分級審批：指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機構(gòu)的審批

權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批的制度。

3、實行審貸分離和分級審批管理時應(yīng)處理好的兩方面的關(guān)系：

（1）控制風(fēng)險和提高效率的關(guān)系

（2）合規(guī)經(jīng)營與開拓市場的關(guān)系

實行貸款管理責(zé)任制的原則：

1、貫徹一級法人思想、2、堅持權(quán)、責(zé)相統(tǒng)一的原則、3、堅

持審貸分離和集體審批原則

商業(yè)銀行存款的種類（詳見課本66頁）

按存款對象劃分的存款種類：單位存款、個人存款。

按存款穩(wěn)定性劃分的存款種類：定期存款、活期存款、定活兩便存款。

按存款貨幣形式劃分的存款種類：人民幣存款、外幣存款。

按存款衍生關(guān)系劃分的存款種類：原始存款、派生存款。

存款保險制度

1、存款保險制度是建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人向保險機構(gòu)交納保費，當(dāng)投

保人面臨危機或經(jīng)營破產(chǎn)時，保險機構(gòu)根據(jù)情況采取不同的處置措施如流動性支持、兼并重

組和清算賠償，以化解金融風(fēng)險或防止風(fēng)險蔓延。

2、存款保險制度的作用

可以保護存款公眾的合法利益，增強社會公眾對銀行體系的信心。

可以減輕政府和中央銀行在銀行倒閉中所承擔(dān)的風(fēng)險。

可以協(xié)助金融監(jiān)管當(dāng)局事先防止銀行風(fēng)險，提高金融體系的穩(wěn)定性。

企業(yè)的資金構(gòu)成籌集類資金、運用類資金、分配類資金

一、籌集類資金是企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動對資金的需要，通過一定的渠道，采用適當(dāng)?shù)姆绞?/p>

所獲得的資金。主要包括：

1、權(quán)益類資金。是企業(yè)所有者投入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，并能產(chǎn)出收益的資金?！?吸收直接投資：

包括國家、法人、個人投資三部分，可以是現(xiàn)金、實物或是產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等形式投資。

● 發(fā)行股票：普通股、優(yōu)先股

2、負(fù)債類資金。是企業(yè)借入資金的總稱。

借入資金的特征：

● 要付出資金成本

● 借入資金的營業(yè)利潤率大于借款利率時，借入資金能增加自有資金的利潤率。

● 合理安排資金的借入量并安排資金的償還，可提高資金的使用效率。

二、運用類資金。是企業(yè)對籌措類資金的使用，包括對外投資，如股權(quán)投資、債券投資等，也包括企業(yè)內(nèi)部運營過程中的資金使用，如存貨、生產(chǎn)、銷售等。

1、流動資產(chǎn)：占用形態(tài)的易變性、占用數(shù)量的波動性、循環(huán)周轉(zhuǎn)與生產(chǎn)周期的一致性。

2、固定資產(chǎn)、3、應(yīng)收賬款

三、分配類資金：對利潤進(jìn)行分配

●企業(yè)的利潤總額=營業(yè)利潤+營業(yè)外利潤+投資凈收益

●利潤的分配順序：

上交稅金→凈利潤提起公積金、公益金→剩余的分配給投資者或留存追加投資

企業(yè)的資金需求的原因

一、銷售增長導(dǎo)致的資金需求

二、生產(chǎn)經(jīng)營周期變化導(dǎo)致的資金需求

三、固定資產(chǎn)投資引起的資金需求

四、其他原因引起的資金需求

財務(wù)報表分析的一般步驟和方法

一般步驟：

1、明確分析目的，確定財務(wù)分析范圍

2、收集有關(guān)信息

3、按目的將各部分分類

4、深入研究各部分的特殊本質(zhì)

5、進(jìn)一步研究各部分的聯(lián)系

6、解釋結(jié)果，提供對決策有幫

助的信息

常用分析方法

1、增減分析法：對同一企業(yè)的兩期或兩期以上的財務(wù)報表中的項目數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，計算增

減額和增減率，并進(jìn)一步分析變動趨勢(趨勢分析)和增減原因。

2、結(jié)構(gòu)分析法：用百分率對某一報表項目內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，并與歷史和同業(yè)進(jìn)行比較。

3、財務(wù)比率分析法 ：用財務(wù)比率反映報表中兩個或多個項目之間的關(guān)系，同時為規(guī)模不同、但經(jīng)營特征相似企業(yè)的財務(wù)業(yè)績進(jìn)行比較提供了方便。

4、因素分析法：根據(jù)分析指標(biāo)與其多項構(gòu)成因素之間的關(guān)系，從數(shù)值上來分別確定各因素

變化對整個分析指標(biāo)影響程度。

貸款目的和還款來源的分析

1、貸款目的分析

一般目的：(1)流動資本融資；(2)應(yīng)收賬款融資；(3)庫存融資；(4)擴大再生產(chǎn)融資；(5)

投資融資；(6)固定資產(chǎn)投資融資

特殊目的：(1)項目融資；(2)購并融資；(3)建筑融資；(4）貿(mào)易融資；(5)其他

如何確定一個界定清晰而且可信賴的貸款目的？

一個界定清晰且可信賴的貸款目的要能回答以下問題：

1．貸款目的是否合法?

2．按這一目的提供貸款對企業(yè)和銀行是否都有意義?

3．這一貸款目的是否與銀行的貸款政策相吻合?

4．貸款是否需要特別技術(shù)或管理? 銀行是否具備這樣的技能?

2、還款來源分析——判斷貸款有無償還可能性最明顯的標(biāo)志

(一)第一還款來源

1．營運現(xiàn)金流量。它是最常見的還款來源，通過正常經(jīng)營所獲得的資金是償還貸款最有

保障的來源。

2．再融資。它常有兩種形式。其一，從另一個金融機構(gòu)獲得融資；其二，公開地或不公

開地發(fā)行債券募集資金。

3．企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換或銷售。企業(yè)將資產(chǎn)全部或部分變現(xiàn)，用其償還貸款。

4．抵押品清償及擔(dān)保人償還。在企業(yè)自身無法償還貸款的情況下，銀行可采用抵押品清

償或擔(dān)保人償還來保證貸款資金的還款來源。

(二)第二還款來源

第二還款來源實際也是上述還款來源中的一種。強調(diào)第二還款來源是要求它與第一還款來

源之間必須相互獨立。一個還款來源不能既作第一還款來源又作第二還款來源。

在實際中，絕大部分銀行要求企業(yè)提供兩個以上的還款來源；

第二還款來源是在第一還款來源出問題時的備用保障，兩者間必須獨立。

借款人的資信狀況分析

信用分析的5C標(biāo)準(zhǔn):品德Character：主要衡量借款人的還款意愿

資本Capital：反映了借款人的財力和風(fēng)險承擔(dān)能力

能力Capacity：主要衡量借款人的還款能力

擔(dān)保Collateral：分析貸款的抵押擔(dān)保情況和借款人的財務(wù)實力

環(huán)境Condition：分析借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境（行業(yè)、法律、發(fā)展等）信用分析的6C標(biāo)準(zhǔn):

品德(character)：借款人的誠實性和正常還貸意愿。

能力(capacity)：借款人還貸的實際能力和可能性。

資本(capital):借款人的自有財產(chǎn)價值，反映借款人的 累積財富和以往盈余信息。

擔(dān)保（collateral):借款人現(xiàn)有的，可用來對貸款進(jìn)行抵押或質(zhì)押的任何資產(chǎn)。

經(jīng)營情形（condition):借款人所處的經(jīng)營環(huán)境。

可持續(xù)性(continuity):在一定期限內(nèi)的發(fā)展是否具有連續(xù)性以及該行業(yè)發(fā)展趨勢。

產(chǎn)品分析

(一)借款人的總體特征

主要了解企業(yè)的產(chǎn)銷規(guī)模，企業(yè)所處的發(fā)展階段，產(chǎn)品多樣化程度及經(jīng)營策略等。

(二)借款人的主要產(chǎn)品及市場分析

(1)了解產(chǎn)品的科技含量，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)其市場潛力及市場穩(wěn)定性；

（2)了解產(chǎn)品的環(huán)境保護特性和生產(chǎn)銷售合法性，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)其未來的政策性風(fēng)險；（可通過

查證或鑒定）

(3)了解產(chǎn)品在社會生活中和市場上的重要性，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)市場需求的穩(wěn)定性和潛力。

(三)借款人的產(chǎn)供銷分析

(四)借款人管理因素分析

(一)對企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的分析

1.企業(yè)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)

2.公司治理結(jié)構(gòu)所有者與經(jīng)營者之間關(guān)系的規(guī)范性和合理性

3.企業(yè)經(jīng)營管理機構(gòu)設(shè)置是否健全？權(quán)限集中度？職責(zé)劃分？

(二)對企業(yè)管理層的分析

1.主要領(lǐng)導(dǎo)層的個人道德品質(zhì)；

2.主要領(lǐng)導(dǎo)層的經(jīng)營思想和能力；

3.主要領(lǐng)導(dǎo)層的穩(wěn)定性。

貸款價格的構(gòu)成要素

一般地，貸款收入是銀行向借款人收取的利息以及非利息收入的總和，其中利率是貸款價格的基本部分。

（一）貸款利率：基本利率水平+ △

（二）其他非利息收入形式：

補償存款余額

承諾費 ——針對某項長期性周轉(zhuǎn)限額貸款

貸款的相關(guān)收費—— 某些特別項目，如抵押品評估費用、存管費、律師費等

提前 “支付” 的罰金

隱含價格 ——非貨幣性、合同的附加條款

影響貸款定價的具體因素：

（一）資金成本

（二）貸款的風(fēng)險程度（期限、種類、擔(dān)保等）

（三）貸款的相關(guān)服務(wù)費用

（四）銀行貸款的目標(biāo)收益率

（五）借款人的資信狀況

（六）借款人與銀行的全部業(yè)務(wù)關(guān)系

（七）補償存款余額

（八）借款人從其他途徑融資的成本—競爭因素

貸款定價方法

1、目標(biāo)收益率定價法2 基礎(chǔ)利率定價法3.成本加成定價法

四、保留補償余額定價法

短期商業(yè)性貸款的額度管理

(一)貸款授信額度的確定

1.貸款企業(yè)最高授信額度的確定

貸款企業(yè)最高授信額度=（總資產(chǎn)-總負(fù)債）×授信比例

其中，授信比例是根據(jù)企業(yè)的信用等級確定的，信用等級越高，授信比例越高。AA級以上的企業(yè)授信比例最高可達(dá)100%，B級一下的企業(yè)不予核定授信額度。

2.貸款授信額度的確定

該筆貸款授信額度=貸款企業(yè)最高授信額度×(1-貸款的風(fēng)險度)

貸款的風(fēng)險度=貸款對象系數(shù)×貸款方式系數(shù)×貸款期限系數(shù)

第二篇：銀行信貸

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標(biāo)人全稱）

茲開具最高限額為人民幣萬元的銀行信貸，供（投標(biāo)人注冊地點）（投標(biāo)人名稱）于年月日之前，在（項目名稱）需要時使用。我行保證由（投標(biāo)人名稱）提供的財務(wù)報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標(biāo)，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：

銀行主要負(fù)責(zé)人（簽字）：

銀行主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)：

銀行電話：

銀行傳真：

第三篇：銀行信貸學(xué)--房貸

房貸流程詳解

來源：大慶晚報2008-11-17 8:41:00

房貸手續(xù)怎么辦？需要什么條件？要帶什么資料？

買房的人不少，但是這么高的房價，能一次付款的人并不多，因此貸款成了大多購房人的選擇，而貸款手續(xù)到底該怎么辦，需要什么條件，要帶什么資料，很多人都不是特別清楚，針

對讀者的需要，記者請大慶交通銀行信貸處趙向東處長為讀者詳細(xì)解讀房貸流程。

期房按揭貸款需8個步驟

借款人與開發(fā)商簽定購房合同后，到銀行提出貸款申請。借款人需要帶本人及配偶的身份證、戶口、婚姻證明、收入證明、購房合同、首付款收據(jù)及開發(fā)商出據(jù)的借款申請意向書等材料。經(jīng)商、務(wù)工的借款人還需提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記、驗資報告、公司章程、財務(wù)報表、稅單、勞務(wù)合同、租賃協(xié)議等。此外，首付比率、抵押率、償債率嚴(yán)格按照銀行的有關(guān)文件執(zhí)行。期房按揭貸款樓盤還必須為銀行簽約合作的樓盤。其辦理辦法具體可以分為8個步

驟：

1.借款人與開發(fā)商簽定購房合同并交付首付款。（看房的過程表演，簽訂合同，交首付

款，順帶另一場景交代首付款是如何得來的，如《奮斗》中的向南夫婦。）

2.借款人到銀行提出書面貸款申請。(此時可嚴(yán)肅表演：銀行人員向借款人詳細(xì)說明貸款

事項，也讓同學(xué)們更加了解貸款事項)

3.信貸員受理業(yè)務(wù)并初審借款人提供的申請資料，（可單人自言自語表演）同時由征信系

統(tǒng)操作員在人民銀行的征信系統(tǒng)中查詢并打印借款人及配偶的征信報告。

4.信貸員對借款人的還款能力進(jìn)行調(diào)查（形成虛擬調(diào)查小組，借款人工作地點和家庭背景

調(diào)查等），并根據(jù)調(diào)查結(jié)果形成書面報告，上報

銀行風(fēng)險核查崗進(jìn)行貸前真實性核查。（可兩人表演，短短幾十秒鐘）

5.核查合格后，在個貸系統(tǒng)中錄入客戶信息、貸款信息、擔(dān)保信息等，并將貸款申請上傳（上傳過程可高效化，人體導(dǎo)電上傳…..）至銀行審查崗。審查崗對調(diào)查崗提交的書面材料的完整性、合規(guī)性等進(jìn)行審查。審查合格后，在個貸系統(tǒng)中進(jìn)行電子審查。

6.審查通過后上報銀行個貸中心審批崗進(jìn)行審批（超過個貸中心審批權(quán)限的業(yè)務(wù)需現(xiàn)經(jīng)銀

行貸審會審批）。

7.銀行個貸中心審批崗審批（包括文本和電子版）通過后，報銀行放款中心法律崗進(jìn)行放款審查，放款審查通過后，由放款中心主任審批同意后，交由放款中心放款崗具體辦理放款

手續(xù)。借款人及配偶需到銀行在放款憑據(jù)上簽字。

8.銀行按和開發(fā)商約定的保證金比例，扣除辦理他項權(quán)證保證金后，將貸款劃轉(zhuǎn)開發(fā)商賬

戶。

表演人員： 1.借款人，2.借款人配偶，3.開發(fā)商，4.銀行人員甲、5.乙，6.（丈母娘），7.信貸員，8.征信系統(tǒng)操作員，9.銀行審查崗，10.個貸中心審批崗，11.銀行放款中心法律崗，12.放款中心主任。二:

“個人購置住房貸款”是最基礎(chǔ)的住房按揭業(yè)務(wù)，各家銀行都在開展該業(yè)務(wù)，個人購置住房貸款是一種擔(dān)保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押(把人當(dāng)作是一種動產(chǎn)，在其身貼上標(biāo)簽顯示其是汽車等)、保證或上述三種擔(dān)保方法并用的方式。

申請人應(yīng)具備的條件

各銀行一般都要求“個人購置住房貸款”對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：1.具有城鎮(zhèn)常住戶口（課把身份證復(fù)印件當(dāng)作是身份證）或有效居留身份；2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入（轉(zhuǎn)換空間鏡頭預(yù)演場景顯示其工作環(huán)境），信用良好，有按期還貸款本息的能力；3.不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款（可表演是向母老虎丈母娘借的）；享受購房補貼的，以個人承擔(dān)部分的20%作為購房首期付款；4.有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押（寶馬汽車），或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人（其好朋友：某公司的經(jīng)理）；5.具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)（可找一團體表演，夸張，搞笑版）的評估價值。

申請所需證件

在申請借款時，申請人應(yīng)出具多種文件，主要包括：1.身份證件（居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件）；2.貸款人認(rèn)可部門出具的借款經(jīng)濟收入或償債能力證明（公司經(jīng)濟收入能力證明）；3.符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；4.抵押物或質(zhì)押物的清單（可列舉n項小物件，笑死他們）、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價證明；5.保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人

資信證明；6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動用公積金存款的證明。

個人貸款額度

個人購置住房貸款的貸款額度為不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80%（以二者低者為準(zhǔn)），貸款期限最長可達(dá)30年。

償還方式選擇

在還款時，借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應(yīng)事先征得貸款人同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。償還本息的方式有以下兩種：

1.貸款期限在一年（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；2.貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。

房貸質(zhì)押和抵押

可以作為購置住房抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類：

（一）個人住房貸款的抵押物

1.借款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；2.借款人依法取得的國有土地使用權(quán)；

（二）個人住房貸款的質(zhì)押物包括，國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。

第四篇：銀行信貸實習(xí)報告

銀行信貸實習(xí)報告

一、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，確保各項指標(biāo)圓滿完成。半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風(fēng)險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經(jīng)營責(zé)任考核指標(biāo)打下堅實的基礎(chǔ)。在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風(fēng)險管理，采取的具體措施是：

⑴嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的《信貸風(fēng)險控制指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前

調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。

⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

(3)扎實細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對企業(yè)經(jīng)營狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查和分析，認(rèn)真填報貸后管理表。

(4)切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細(xì)則，對客戶進(jìn)行統(tǒng)一分類，從而提高了信貸管理的質(zhì)量。

(5)對流動資金貸款、貼現(xiàn)貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要

求的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式，切實從源頭上控制信貸風(fēng)險。

(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象，信貸工作得到肯定和好評。

三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業(yè)務(wù)空間，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

四、建立完善的內(nèi)部管理機制，業(yè)務(wù)操作有條不紊，提高辦事效率，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，還注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結(jié)轉(zhuǎn)工作，實行一戶一檔，建立完整系統(tǒng)的客戶信息檔案，以便于及時查閱和調(diào)用。對于信貸臺帳和報表，能夠完整、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)，及時上報

各項報表，做好信貸登記工作，及時提供信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“窗口”形象，以服務(wù)留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神，更好地為客戶服務(wù)，提高我行的對外形象，并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五、下半年工作思路

1、立足當(dāng)前，抓好各項階段性工作，在上半年打下的基礎(chǔ)上，下半年全面啟動。下半年，我們要做好信貸各項業(yè)務(wù)的安排和落實，對于上半年已有意向的項目，下半年力爭做好、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產(chǎn)的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業(yè)的資金回籠款統(tǒng)計工作，鞏固老客戶，發(fā)展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業(yè)務(wù)各項指標(biāo)任務(wù)。

2、做好企業(yè)信用等級評定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。認(rèn)真調(diào)查核實企業(yè)情況，開展企業(yè)信用等級評定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會有關(guān)文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計算辦法，確?？陀^、公正、準(zhǔn)確地評定企業(yè)的信用等級，真實地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財務(wù)狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險承受能力、實行信貸準(zhǔn)入機制建立基本依據(jù)。

3、總結(jié)經(jīng)驗，切實加強管理。進(jìn)一步加強信貸基礎(chǔ)管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強信貸檔案完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性和保密性的管理，建立健全信貸業(yè)務(wù)臺賬、授信臺賬、抵質(zhì)押品臺賬和不良貸款監(jiān)管臺賬。確立支行經(jīng)營和管理目標(biāo)的最佳組合，確保支行資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定狀態(tài)。上半年各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離，我們冷靜分析

了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強，要將制度規(guī)定全面落實到業(yè)務(wù)工作的各個崗位各個環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)開拓范圍還需不斷擴大，涉及的領(lǐng)域要更廣，更深，以促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展。以上問題將是我行以后工作完善和改進(jìn)的重點，今后，我們將嚴(yán)格加強管理，不斷開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好下半年各項工作任務(wù)。

銀行信貸實習(xí)報告

（二）20XX年7月--9月，我和另兩名同事分配到**支行實習(xí)。**支行是省行老牌培訓(xùn)基地，它近年來連年在**市*行系統(tǒng)的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有**卷煙廠、**公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是**擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)

奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習(xí)，在每一個部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個月來工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié)。

在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認(rèn)識;另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)，及時處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù)，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善

服務(wù)。

八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進(jìn)行溝通，學(xué)習(xí)辦理個人住房、消費等貸款，學(xué)習(xí)使用***系統(tǒng)對公司客戶進(jìn)行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶**與國外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程。

一個月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益

匪淺。

以上是我在**實習(xí)期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對*行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談?wù)勎业恼J(rèn)識。

一、授權(quán)管理

在會計部實習(xí)的時候經(jīng)常聽見的一個詞語就是“授權(quán)”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的，但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)?？梢钥吹焦駟T急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道，嚴(yán)重時甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負(fù)面影響，我們因此不但會喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏

安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險，而在平常它卻擔(dān)負(fù)著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動作劃卡授權(quán)便要受到批評，而這些所謂的規(guī)定動作往往只是流于表面形式。

二、信貸管理

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造最大效益，因而我認(rèn)為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務(wù)量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個公司貸款客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長遠(yuǎn)來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應(yīng)加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展?fàn)I銷技巧培訓(xùn)，同時鼓勵業(yè)務(wù)人員實施“走出去”戰(zhàn)略。**是中部崛起的重要城市，近年來城市建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進(jìn)駐**，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，更多的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，*行應(yīng)利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)*行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準(zhǔn)備之仗，因而必須嚴(yán)抓風(fēng)險管理，尤其

要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴(yán)抓風(fēng)險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶最大限度的提供金融服務(wù)?！耙援a(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。

三、企業(yè)文化

企業(yè)文化不是預(yù)設(shè)好的，它是經(jīng)歷一段時間的發(fā)展而形成的一種社會表象。它是硬、軟件的組合。*行在近年逐步在倡導(dǎo)企業(yè)文化的建設(shè)，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設(shè)上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神、員工認(rèn)同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現(xiàn)在基層員工身上。究其所以，我認(rèn)為這就好比上層建筑與經(jīng)濟基礎(chǔ)的矛盾關(guān)系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸

多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當(dāng)前*行長提出的創(chuàng)建“務(wù)實、敬業(yè)、創(chuàng)新、服務(wù)”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

千里之行，始于足下，**是我工作的起點，在**的這段實習(xí)經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)。感謝省行領(lǐng)導(dǎo)給我們這個基層鍛煉的機會，也感謝都辦同事和領(lǐng)導(dǎo)對我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情，為*行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。

銀行信貸實習(xí)報告

（三）作為一名財務(wù)金融專業(yè)的大學(xué)生，我一直很期待能夠有機會到銀行、保險等金融領(lǐng)域的公司去實習(xí)。這個期待已久的夢想終于在今年的暑假實現(xiàn)了：在中國銀行城北支行、西大東支行進(jìn)行暑期

實習(xí)。雖然實習(xí)只有短短的一個月，但卻是一堂意義深遠(yuǎn)的人生實踐課。

在這次中行的暑期實習(xí)，短短一月之約，因服從組織的安排，我先后在西大東支行和城北支行實行。我和舍友于7月11日攜簡歷到城北支行報道，被安排到個人金融部，陳主任給了我們?nèi)齻€選擇，分別是助學(xué)貸款科、信貸部、商業(yè)證?部，次日，經(jīng)過幾番考慮，我們選擇難度較低，比較適合自己的助學(xué)貸款科，說來也十分湊巧，實習(xí)地點即在我們宿舍樓下，平常都有些接觸，非常方便。

本來我是被安排在助學(xué)貸款科實習(xí)的，但由于暑期中行與廣西銀行學(xué)校簽訂了相關(guān)協(xié)議，銀行內(nèi)部已經(jīng)有不少該校實習(xí)生了，助學(xué)貸款科人手需求已經(jīng)飽和。黃行長轉(zhuǎn)將我們安排到大堂，跟隨大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，其實，大堂處人手也已經(jīng)很足了，有大堂經(jīng)理，大堂助理，銀行學(xué)校的實習(xí)生，及保安。小小的弧

形臺，容納了六人，這也是后來我們被調(diào)去城北支行的主要原因吧。雖然心中不免有些小小的失落，但好在之前了解銀行時，就很清楚，初來銀行，在大堂鍛煉是很有必要的，所以次日便換上職業(yè)裝，面帶微笑，開始了我們的實習(xí)生涯。

大堂經(jīng)理的主要職責(zé)是主動詢問顧客需辦理何種業(yè)務(wù)，積極引導(dǎo)顧客填寫相關(guān)單據(jù);妥善處理顧客與銀行工作人員或是顧客間的紛爭，維持大堂秩序;適當(dāng)向顧客推銷中行的理財產(chǎn)品，拓展儲蓄業(yè)務(wù)。

關(guān)于中行的理財，其實，一直以來，雖然通過理論學(xué)習(xí)了解到銀行的業(yè)務(wù)絕對不止于吸收存款，發(fā)放貸款，但真正了解卻異常少，平常只是在ATM機上或是網(wǎng)上銀行即滿足了存取款，電子轉(zhuǎn)賬，輕松實現(xiàn)網(wǎng)上支付，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬需求。比較少接觸柜臺。仔細(xì)觀察，來中行辦理

理財業(yè)務(wù)的多是退休的教職員工，養(yǎng)老金數(shù)目可觀。今年，CPI一路走高，央行幾次加息仍無法阻止存款“負(fù)利率”，銀行傳統(tǒng)儲蓄吸收能力下降，理財產(chǎn)品這匹黑馬異常受人青睞。年長的叔叔阿姨們紛紛把閑置的養(yǎng)老資金投資于保本收益的理財產(chǎn)。

雖然只有一個周，我卻經(jīng)歷了一件很有趣的事情，當(dāng)天來了一位外國友人，咨詢網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的事情，他的中文其實蠻好的，我們?nèi)淌怯弥形慕涣鞯模f來也挺慚愧的，大學(xué)后，英語水平直線下降。后來大致聽明白了他的問題。由于房主賬號更改了。使用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能便不能成功轉(zhuǎn)賬，嘗試了多次也是于事無補。我們進(jìn)入中行網(wǎng)銀操作頁面的英文版，說來也挺慚愧的，大學(xué)后，英語水平直線下降，那黑壓壓的全是英文，真擔(dān)心他們認(rèn)識我，我不認(rèn)識他們，好在，后來幾個關(guān)鍵字還是清楚，便解釋道由于房主將之前的建行賬號改為中行 的長城卡賬號，在轉(zhuǎn)賬時因選擇INTERBOC(中行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬)，接下來再選擇“GreatWallCard”即可。最后事件圓滿解決，外國友人一個勁的向我致謝，其他顧客也對我露出了贊賞的目光，那一刻，真正感受到自己的付出被人家認(rèn)可，實現(xiàn)了自身價值，心中的欣慰之意難以言表。短暫的一周，我其實很舍不得那個小小的弧形臺，在那里，有青澀的身影，有諄諄教導(dǎo)、虛心學(xué)習(xí)的和諧畫面，也有我們的歡聲笑語…

由于上級的安排，7月19日，我和舍友收拾了心情，正裝來到城北支行個人營業(yè)部。在個貸客戶經(jīng)理的安排下，前往零貸辦公室實習(xí)，主要業(yè)務(wù)是個人住房、汽車貸款。主要職責(zé)是協(xié)助客戶經(jīng)理和助理們新增貸款系統(tǒng)錄入，掃描檔案資料，制作保證合同，整理資料等。相比之前在大堂接待顧客，這里實際操作技能較強，我也是首次近距離接觸中行內(nèi)部系統(tǒng)。由于臨近中行系統(tǒng)升級，舊貸款申請系統(tǒng)不宜再使用，所以前幾天，實習(xí)工作還是蠻輕松的，大部分是在整理押品資料登記，填寫三聯(lián)單，蓋章，整理檔案。零貸辦公室空間不是很大，我們沒有固定的座位，但基本一天都是在空調(diào)房里坐著工作，不用一整天站著。較閑置的幾天，我私下里觀察了城北支行，辦公室里的都是由人保、華安等公司駐派助理，四個都是很年輕的女孩子，或許是女孩子八卦的天性也或許是貸款工作比較繁瑣，工作之余，她們談吐都非常八卦，輕松，沒有太多的職場爭斗。各位姐姐都很好，沒有距離感，很有耐心的教會我們基礎(chǔ)知識，讓我們更快的融入這個小小卻又充滿溫馨的辦公室。

之前很少接觸到住房或是汽車貸款，新系統(tǒng)上線后，為此，我和舍友都自己準(zhǔn)備一份“寶典”，時刻記錄客戶經(jīng)理的忠告和建議。怎么說呢?系統(tǒng)升級本來是好事，但由于銀行內(nèi)部培訓(xùn)可能力度不

夠，新系統(tǒng)剛上線，大家似乎都是摸著石頭過河，連客戶經(jīng)理們也不是十分清楚整個流程，只能一邊摸索一邊工作，盡量快點熟悉新系統(tǒng)的操作。經(jīng)過兩三天的不斷探索，我的寶典上已經(jīng)是黑壓壓的筆記了，記了太多細(xì)節(jié)的問題，基本會操作新系統(tǒng)，只是熟稔度有待提升。邏輯集中版新系統(tǒng)新增了很多信息，提高了錄入難度，有些甚至借款人未提供，諸如工作年限，我們要自己推算，很多容易被忽略的信息卻是必填選項，只有完整填寫完，貸款申請才有機會順利放款。一筆貸款的完整新增過程里，以個人住房貸款為例，有一整套固定流程。需要新增錄入借款人資料，管理關(guān)系人，管理擔(dān)保品，放款前提條件，掃描資料，簽署意見，查看個人征信報告等，一個都不能少。我主要是系統(tǒng)新增信息及掃描資料，待客戶經(jīng)理核查無誤后簽署提交，等待放款。還記得第一次新手操作時，有興奮，也有些許擔(dān)心，個貸客戶經(jīng)理就在我旁邊，看著我錄入信息，我 的心里總擔(dān)心犯錯而緊張，注意力不集中，心里沒底，打字速度也慢，結(jié)果錄入文字、數(shù)字信息總會不經(jīng)意間遺漏。其實，艷莉姐，并沒有任何言語的苛責(zé)，只是我自己一個勁的瞎緊張。由于辦公室電腦不夠，我使用新系統(tǒng)新增貸款也有限，閑暇時就看看我的寶典，在心中默默記下那些細(xì)節(jié)。當(dāng)艷莉姐新增貸款時，我便坐在電腦旁仔細(xì)觀察，由于她熟悉業(yè)務(wù)，信息可以便捷的找到，提前復(fù)制，用時方可粘貼，不用再像我們一個一個打字。還有容易遺漏的信息，她總會一字不少的錄入?？吹轿以谝慌杂^看，她會時而告訴我一些小秘訣，如何快速高效輸入信息。對于這些，我通常都會在寶典上留下紅色印記，待中午休息時自己再仔細(xì)琢磨。

第五篇：銀行信貸證明

銀行信貸證明

銀行名稱：__________________________

地址：______________________________

致：_____________________________________

茲開具最高限額為人民幣__________萬元的銀行信貸，供________________________________________________________(投標(biāo)人注冊地點)__________________________________(投標(biāo)人名稱)于______年____月____日之前，在___________________________________________(項目名稱)需要時使用。我行保證由_______________________________________(投標(biāo)人名稱)提供的財務(wù)報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標(biāo)，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：________________________

銀行主要負(fù)責(zé)人（簽字）：______________

銀行主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)：___________

銀行電話：____________________________

銀行傳真：____________________________