第一篇：2012上海地區(qū)核保細(xì)則

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)上海地區(qū)車(chē)險(xiǎn)核保細(xì)則

2012.05.10訂定權(quán)責(zé)單位：車(chē)險(xiǎn)部核保處 上海地區(qū)承做之車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需符合《國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛核保準(zhǔn)則》和上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的車(chē)險(xiǎn)自律規(guī)定及上海市保監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定。

一、出單、批改方面

1、出單時(shí)需提供有客戶(hù)簽字或蓋章的機(jī)動(dòng)車(chē)輛投保單和告知單，并提供車(chē)輛行駛證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證明文件，必要時(shí)需提供車(chē)輛驗(yàn)車(chē)照片；如為非滬牌車(chē)輛，且被保險(xiǎn)人非上海身份證，需提供其在上海的暫住證明；如被保險(xiǎn)人和行駛證車(chē)主不一致時(shí)，需提供有行駛證車(chē)主蓋章或簽字的投保承諾書(shū)（詳見(jiàn)附件一）；

2、投保車(chē)損保額在200萬(wàn)以上之車(chē)輛，有必要進(jìn)行再保臨分作業(yè)的，需等再保單位將臨分安排完畢后方可進(jìn)行錄單、核保作業(yè)；

3、車(chē)輛發(fā)生相應(yīng)批改作業(yè)時(shí)，需提供相應(yīng)的證明材料，包括但不限于車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件等；

4、投保單上必須有客戶(hù)本人的簽名或單位蓋章確認(rèn)；如為經(jīng)紀(jì)公司引進(jìn)之業(yè)務(wù)，原則上需要有客戶(hù)本人的簽名或單位蓋章，確有不便的，可由經(jīng)紀(jì)公司蓋章確認(rèn)；

5、投保車(chē)險(xiǎn)在相應(yīng)情況下，需在特別約定中增加相應(yīng)內(nèi)容，具體如下：

未上牌之車(chē)輛：新車(chē)上牌后，請(qǐng)攜帶行駛證及時(shí)到本公司進(jìn)行上牌批改，便于保險(xiǎn)公司

完備車(chē)輛信息。

未上牌車(chē)輛投保盜搶險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)自領(lǐng)取正式牌照并到本公司辦理牌照批改之日起生效，保險(xiǎn)止期不變。

車(chē)損險(xiǎn)不足額投保：保險(xiǎn)金額低于新車(chē)購(gòu)置價(jià)，按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例

(XXXXXX/YYYYYYY =MM%)計(jì)算賠償修理及施救費(fèi)用。

承保挖掘車(chē)：保險(xiǎn)車(chē)輛在作業(yè)過(guò)程中，造成地下電線、電纜、管道等設(shè)備的損失及由此

引起的其他損失或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

承保攪拌車(chē)：a 由于地基不牢造成路面塌陷導(dǎo)致車(chē)輛傾覆的損失或被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

b 因意外事故致使罐體停轉(zhuǎn)，使水泥凝固而導(dǎo)致的罐體的間接損失，保險(xiǎn)

公司不負(fù)責(zé)賠償。

承保自卸車(chē)：a 因車(chē)廂或貨箱未落行駛、行駛中車(chē)廂或貨箱自動(dòng)舉升造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損

失或被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

b 在裝卸過(guò)程中任何原因造成液壓升降系統(tǒng)的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償

承保泵車(chē)：a 在施工過(guò)程中由于地基不牢或人為誤操作致使水泥輸送臂架系統(tǒng)損壞及

其造成的第三者損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。其中由于機(jī)械臂或車(chē)身觸

及高壓線所造成的一切損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

b 車(chē)輛在行駛中，由于超過(guò)限制高度所引起的車(chē)輛本身和第三者的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

承保吊車(chē)：a在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)起重車(chē)輛在吊裝操作時(shí)造成投保人、被保險(xiǎn)人、保

險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)上的人員以外的第三者的財(cái)產(chǎn)

損失和人身傷亡,根據(jù)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)《特種車(chē)保險(xiǎn)條款》規(guī)定依法應(yīng)由被保險(xiǎn)

人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,由保險(xiǎn)人計(jì)算賠償,限額(按投保時(shí)的吊裝限額)

萬(wàn)；且需扣除因由交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的賠償限額。其中由于機(jī)械臂或車(chē)身觸及高

壓線所造成的一切損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

b 操作人員必須持有《特種作業(yè)人員操作證》，方可從事吊裝、指揮作業(yè)且

吊裝物的重量必須在該起重設(shè)備規(guī)定的最大負(fù)荷標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)進(jìn)行吊裝作業(yè)，否

則保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

c 在起吊作業(yè)過(guò)程中，任何情況造成吊臂的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償;

d 第三者責(zé)任險(xiǎn)xxx萬(wàn)元如由于保險(xiǎn)車(chē)輛在吊裝作業(yè)中造成第三者的損失

本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；由于機(jī)械臂或車(chē)身觸及高壓線所造成的一切損

失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；任何情況造成吊臂的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)

責(zé)賠償；其余責(zé)任免除部分詳見(jiàn)條款。

二、承保政策方面

散單業(yè)務(wù)：

原則一：以上海平臺(tái)返回的優(yōu)惠系數(shù)為限進(jìn)行明折優(yōu)惠，最低7折，可上浮系數(shù)；

如需獲得更高優(yōu)惠系數(shù)，家庭自用車(chē)輛可通過(guò)指定駕駛員和指定行使區(qū)域的方式提

高優(yōu)惠系數(shù)；其余車(chē)輛可通過(guò)指定行使區(qū)域方式提高優(yōu)惠系數(shù)；

原則二：貨車(chē)、集裝箱貨車(chē)、自卸車(chē)（十噸以下）按行駛證表明的核定載質(zhì)量，以營(yíng)業(yè)性貨

車(chē)投保；如2噸以下貨車(chē)，平臺(tái)返回能按非營(yíng)業(yè)性投保的，可參照平臺(tái)；

原則三：十噸以上自卸車(chē)、水泥攪拌車(chē)，原則上不予承做，如為大宗業(yè)務(wù)需個(gè)案考量；續(xù)保

業(yè)務(wù)視損率而定；

原則四：散單業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)車(chē)輛、特種車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)不高于50萬(wàn)；

原則五：非上海地區(qū)使用之車(chē)輛一律不予承保；外地牌照車(chē)輛投保時(shí)需提供上海暫住證等相關(guān)身份證明；

團(tuán)車(chē)業(yè)務(wù)：

原則一：同一行駛證車(chē)主、同一被保險(xiǎn)人，5輛以上車(chē)輛屬于團(tuán)車(chē)業(yè)務(wù)（營(yíng)業(yè)性、特種車(chē)輛

十輛以上）；

原則二：團(tuán)車(chē)業(yè)務(wù)第三者責(zé)任險(xiǎn)不得高于100萬(wàn)元；

原則三：

攪拌車(chē)：如第三者責(zé)任險(xiǎn)＜＝50萬(wàn)元，可按特種二不低于100%投保；

如第三者責(zé)任險(xiǎn)＞ 50萬(wàn)元，可按特種二不低于120%或十噸以上貨車(chē)投保，視損

率情況而定；

原則四：自卸車(chē)需投保不低于50%的車(chē)損險(xiǎn)；

以上為常規(guī)操作流程，如日常作業(yè)中有特殊情況，以通融承保申請(qǐng)表為準(zhǔn)。

渠道業(yè)務(wù)：

渠道業(yè)務(wù)根據(jù)該渠道的業(yè)務(wù)品質(zhì)、保費(fèi)規(guī)模、賠付情況、費(fèi)用支付情況等，綜合考量一單一議。

附件一：

投保承諾書(shū)

國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司：

本人（本單位）作為行駛證車(chē)主同意將所有的_(車(chē)輛使用性質(zhì))車(chē)（車(chē)牌號(hào)：；車(chē)架號(hào)：________；發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：______）一輛在貴司投保，被保險(xiǎn)

人，并全權(quán)委托被保險(xiǎn)人辦理與該車(chē)有關(guān)的保險(xiǎn)事宜,承擔(dān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款所規(guī)定的被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)。

上述各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)屬實(shí)，由此引發(fā)的一切糾紛和法律后果均由本人（本單位）承擔(dān)。

特此承諾！

附件：

1.本人身份證明資料

2.本單位證照資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、其他相關(guān)資質(zhì)證件）

3.被保險(xiǎn)人的身份證明資料或單位證照資料.4.其他證據(jù)資料（確認(rèn)被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)利益的相關(guān)資料）

本人簽名（本單位簽章）：

簽署日期：

附件二：

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)輛保險(xiǎn) 通融承保件申請(qǐng)表

申請(qǐng)單位:申請(qǐng)人:單位主管: 車(chē)險(xiǎn)部核保人員：

車(chē)險(xiǎn)部核保經(jīng)理：

第二篇：學(xué) 生 會(huì) 考 核 細(xì) 則

學(xué) 生 會(huì) 考 核 細(xì) 則

（一）清潔（10分）：

每天至少考核一次，早上掃除，建議中午、下午保持，最好不動(dòng)掃帚：

1、地面：無(wú)紙屑、果皮、包裝袋、痰跡、以及其他垃圾，有一處扣0.1分;

2、墻面：無(wú)亂寫(xiě)亂畫(huà)亂刻、球印、足印、灰塵、蜘蛛網(wǎng)，有一處扣0.1分；

3、天花板：無(wú)灰塵、蜘蛛網(wǎng)，有一樣扣0.1分；

4、教室：桌凳、窗戶(hù)、玻璃、燈具等處有灰塵、有亂寫(xiě)亂畫(huà)，物品擺設(shè)凌亂，有一處扣0.1分；

5、寢室：生活用品擺放合理、有序，方向一致，成一條直線；物品干凈、整潔；床上無(wú)雜物，床下鞋子鞋跟向外，按鞋擺成一條直線；室內(nèi)文化布置合理；地面、墻面、屋頂要求同上；有一樣不符扣0.1分；（寢管負(fù)責(zé)檢查）

6、校內(nèi)不吃零食，嚴(yán)禁在教室、公共區(qū)域吃零食，否則每人次扣0.1分；

（二）紀(jì)律（10分）：

1、自習(xí)紀(jì)律：無(wú)打瞌睡、下座位、瘋跑、瘋打、瘋鬧現(xiàn)象，每一位扣0.1分；

2、學(xué)生行為規(guī)范：無(wú)不講秩序、亂擠隊(duì)列現(xiàn)象，無(wú)校內(nèi)瘋跑瘋打現(xiàn)象，有一樣每人次扣0.2分；有到網(wǎng)吧上網(wǎng)、打游戲、逃學(xué)、不假私自離校等現(xiàn)象，有喝酒、吸煙、打撲克（搞賭）等現(xiàn)象，情節(jié)較輕的，扣1分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由行政研究扣分，并對(duì)相關(guān)學(xué)生處以記過(guò)以上紀(jì)律處分；

3、晚休紀(jì)律（午休參照?qǐng)?zhí)行）：熄燈鈴響前，抓緊時(shí)間洗漱、上廁所，做好就寢準(zhǔn)備，鈴響不得說(shuō)話(huà)，不得吃零食，不得故意弄出聲音影響他人休息，否則每次扣0.1分；

（三）、出勤（10分）：

1、每天早操、朝讀、午休（自習(xí)）、晚自習(xí)，由值周每天檢查，遲到扣0.1分/人次、缺勤扣0.2分/人次并立即通知班主任；

2、晚休時(shí)，由行政值周抽查，遲到扣0.1分/人次、缺勤扣0.2分/人次，并立即通知班主任；

（四）、安全（10分）：

1、上下樓梯，靠右慢行、禮讓?zhuān)坏迷跇堑郎献分?、跑跳、打球、推拉，否則每人次扣0.1分；

2、不得攀爬欄桿、?？?、踩踏花臺(tái)，否則每人次扣0.1分；

3、不得將火柴、打火機(jī)帶進(jìn)寢室，不得在寢室內(nèi)點(diǎn)明火，否則每人次扣0.1分；

4、學(xué)生不得在寢室內(nèi)私拉亂接電線，否則每人次扣0.1分；要關(guān)好寢室門(mén)，保證財(cái)物安全，否則每次扣0.1分；

5、不得有下列不安全行為：打架、攜帶管制刀具、翻圍墻、翻校門(mén)、私自下河洗澡、搶偷他們財(cái)物……，一旦查實(shí)，情節(jié)輕的，扣班級(jí)1分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，對(duì)相關(guān)學(xué)生處以記大過(guò)以上處分；

（五）、獎(jiǎng)勵(lì)：

1、鼓勵(lì)學(xué)生檢舉他人的違紀(jì)現(xiàn)象，扣違紀(jì)學(xué)生多少分，就獎(jiǎng)勵(lì)檢舉學(xué)生所在班級(jí)多少分；

2、學(xué)生好人好事由值周或?qū)W生會(huì)作好記錄并及時(shí)交由團(tuán)支部予以通報(bào)表?yè)P(yáng)，加0.1—3分（不計(jì)入班級(jí)考核中，以避免做好事被庸俗化）；

3、學(xué)校臨時(shí)安排的公務(wù)活動(dòng)，如班級(jí)參與人數(shù)達(dá)到10人以上，時(shí)間在半小時(shí)以上，獎(jiǎng)勵(lì)1分，15人以上，一小時(shí)以上，獎(jiǎng)勵(lì)2分；如有故意拖延，對(duì)安排工作不積極的班級(jí)，予以0.1以上的適當(dāng)扣分，并予以通報(bào)批評(píng)；

4、不論何種情況，一個(gè)班級(jí)的獎(jiǎng)勵(lì)總分每月不得超過(guò)10分。

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保授權(quán)委托書(shū)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保授權(quán)委托書(shū)

委托人：

姓名：

身份證號(hào)碼： 受托人：

姓名：

身份證號(hào)碼：

委托人與受托人法律關(guān)系為：

我擁有在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行柳州分行石碑坪分理處開(kāi)立的個(gè)人活期存折一本通壹本，戶(hù)名：

，帳號(hào)：

，現(xiàn)因存折本不慎丟失，我身處異地且行動(dòng)不便，特此委托

為我的代理人，辦理如下事項(xiàng)：

1、代為前往中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行柳州分行石碑坪分理處辦理上述存折掛失補(bǔ)辦手續(xù)。

2、代為將存折內(nèi)資金全部取出。

代理期限：從2015年2月1日起至5月1日止

代理人在其權(quán)限范圍內(nèi)以及代理期限內(nèi)簽署的有關(guān)文件，我均予以承認(rèn)。

受托人知悉微投的法律意義和法律后果。

委托人：

****年**月**日

受托人：

****年**月**日

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保證明

茲證明（男，一九七七年一月一日出生，身份證號(hào)碼：）于年

月

日在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保人員（）面前，在前面的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保授權(quán)委托書(shū)》上簽名、蓋章。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上門(mén)核保人員：

核保人：

****年**月**日

核保人：

****年**月**日

第四篇：車(chē)險(xiǎn)核保工作總結(jié)

車(chē)險(xiǎn)核保員是車(chē)保投保過(guò)程中，負(fù)責(zé)對(duì)投保申請(qǐng)的審核工作，審核承擔(dān)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的條件，下面是這篇車(chē)險(xiǎn)核保工作總結(jié)范文，車(chē)險(xiǎn)核保工作總結(jié)

在這綠樹(shù)成蔭，蟬聲陣陣的美好夏月，本人參加了在分公司車(chē)險(xiǎn)部進(jìn)行的一系列交流培訓(xùn)活動(dòng)，通過(guò)參加這次交流活動(dòng)，我對(duì)于車(chē)核保險(xiǎn)的規(guī)定有了更加清晰、具體的認(rèn)識(shí)，而與本行業(yè)前輩們?nèi)障ο嗵幒?，也于工作?jīng)驗(yàn)方面有了不小的收獲，為了有益于今后的學(xué)習(xí)和工作，特做如下總結(jié)：

一、對(duì)于車(chē)核保險(xiǎn)的規(guī)定有了更深的理解

在流活動(dòng)的培訓(xùn)過(guò)程中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了由分公司制定的《初審管理規(guī)定》，并為了達(dá)到學(xué)習(xí)成果的舉一反三，我還充分利用休息時(shí)間自主完成了其他有關(guān)工作內(nèi)容知識(shí)的學(xué)習(xí)。

二、掌握到了出單初審環(huán)節(jié)提高工作效率的關(guān)鍵：

1、做為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)提供齊全有效的投保資料。

2、而做為初審人員就應(yīng)熟悉各險(xiǎn)種產(chǎn)品的管理核保管理規(guī)定;

3、如果需要上傳影像系統(tǒng)的資料就要準(zhǔn)確、完整上傳免得造成返單。

三、通過(guò)交流學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

在分公司前輩的熱心幫助下，我學(xué)到了不少知識(shí)和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。以前，對(duì)于見(jiàn)費(fèi)出單我的理解就非常淺，現(xiàn)在我知道了，它能夯實(shí)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)的真實(shí)性，有力保障公司的信譽(yù)形象;還能降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)中介渠道的規(guī)范化管理。

在這短短的交流活動(dòng)期間，當(dāng)我在車(chē)核保險(xiǎn)的常規(guī)流程上一有疑問(wèn)，分公司的幾位領(lǐng)導(dǎo)和前輩們總是不失時(shí)機(jī)地幫我解決，并拓展出很多很重要的經(jīng)驗(yàn)講給我聽(tīng)，這對(duì)我今后的工作肯定會(huì)有巨大的意義，感謝各位分公司的領(lǐng)導(dǎo)，感謝各位無(wú)私的前輩!

四、改進(jìn)意見(jiàn)

本來(lái)，在此應(yīng)對(duì)公司提出一些合理的，有實(shí)際價(jià)值的建議，以期能為公司的更好發(fā)展盡綿薄之力，只可惜我資歷未深，對(duì)公司還需要更長(zhǎng)時(shí)間的了解和感知，但通過(guò)這次難得的交流學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，對(duì)于我自身的問(wèn)題和不足卻有了更明確的認(rèn)識(shí)，因而，在此我聯(lián)系自身問(wèn)題，做出以下的自我調(diào)整計(jì)劃：

1、對(duì)承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)降低承保風(fēng)險(xiǎn)，明確承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)各類(lèi)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理能力，同時(shí)做好市場(chǎng)調(diào)研，并定期編制中、長(zhǎng)期個(gè)人業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、熟練掌握新型業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，以提高自身的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展添磚加瓦。

4、嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好各項(xiàng)工作。

第五篇：2012年核保服務(wù)工作措施

服務(wù)計(jì)劃和措施（草稿）

一、2012年核保崗位服務(wù)計(jì)劃

（一）投保單處理時(shí)效和處理能力：

1、經(jīng)常了解新契約錄入情況，及時(shí)協(xié)調(diào)柜面和錄入人員對(duì)特殊和高額投保件的處理，保證投保單錄入時(shí)效。

2、個(gè)人投保單標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)核件，1個(gè)工作日內(nèi)完成。

3、下發(fā)核保問(wèn)題件,返回資料齊全后，3個(gè)工作日內(nèi)完成。

4、需分保的高額件及時(shí)跟蹤總公司進(jìn)展情況，在得到分保完成的通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成。

5、充分利用核心系統(tǒng)功能，科學(xué)制定工作標(biāo)準(zhǔn)，保持精力充沛，集中精力，在有效的時(shí)效內(nèi)提高投保單處理能力。

6、在核保工作中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，做好問(wèn)題記錄，提高處理問(wèn)題的能力，在有效的時(shí)效內(nèi)提高投保單處理能力。

（二）強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化管理

1、核保問(wèn)題件下發(fā)后，及時(shí)提醒業(yè)務(wù)員通知并協(xié)助客戶(hù)完成體檢、提供相關(guān)資料。

2、定期（每月15日）提醒業(yè)務(wù)員對(duì)逾期保件（特別是即將達(dá)到系統(tǒng)強(qiáng)撤時(shí)限的投保件）的及時(shí)辦理；

3、接受業(yè)務(wù)人員對(duì)產(chǎn)品和客戶(hù)資料的承保前的咨詢(xún)，協(xié)助業(yè)務(wù)人員在符合法律、規(guī)則及合同要求的前提下，根據(jù)客戶(hù)需求做好保單條款的書(shū)面解釋說(shuō)明工作。

4、落實(shí)溝通機(jī)制，加大業(yè)務(wù)指導(dǎo)力度，對(duì)于日常核保中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋，以便各機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行相關(guān)規(guī)則、政策的培訓(xùn)和宣導(dǎo)。

5、做好個(gè)險(xiǎn)核保函的解釋和說(shuō)明工作，以增加業(yè)務(wù)員與客戶(hù)的理解和支持，減少合同糾紛。

6、進(jìn)一步完善核保體檢服務(wù)管理工作，方便各區(qū)域和滿(mǎn)足各階層客戶(hù)的核保體檢需求。

（三）根據(jù)客戶(hù)需求改善客戶(hù)服務(wù)

1、仔細(xì)聽(tīng)取業(yè)務(wù)部門(mén)的產(chǎn)品創(chuàng)意和需求，認(rèn)真研究，結(jié)合市場(chǎng)情況，及時(shí)向總公司反饋，將客戶(hù)的需求放在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的前端，滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

2、仔細(xì)考慮“客戶(hù)的感受”，找出關(guān)鍵的客戶(hù)服務(wù)因素，以客戶(hù)的期望為基準(zhǔn)，在政策允許，業(yè)務(wù)流程支持的情況下，盡可能滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

3、認(rèn)真學(xué)習(xí)并了解公司的多元化銷(xiāo)售政策和方式，理解客戶(hù)的需求差異，根據(jù)客戶(hù)的需求，向客戶(hù)推薦不同的產(chǎn)品和投保方式，以滿(mǎn)足客戶(hù)的投保需求。

4、利用核保崗位的專(zhuān)業(yè)性，為一線業(yè)務(wù)人員和客戶(hù)進(jìn)一步做好健康體檢、健康管理等增值服務(wù)和服務(wù)咨詢(xún)。

5、在做好上述服務(wù)的同時(shí)，要考慮服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)成本和效益，以保證服務(wù)的可持續(xù)性。

二、如何支持服務(wù)開(kāi)門(mén)紅業(yè)務(wù)

（一）保證按照上述作業(yè)時(shí)效完成承保業(yè)務(wù)。

（二）做好縱向（投保單初審、錄入、收費(fèi)、問(wèn)題件提醒、核保通知函的解釋等）和橫向（業(yè)務(wù)部門(mén)、和總公司相關(guān)部門(mén)的政策、規(guī)則溝通）的協(xié)調(diào)工作，保證業(yè)務(wù)的順利承保。

（三）做好承保業(yè)務(wù)的相關(guān)協(xié)助工作：

1、接受業(yè)務(wù)人員對(duì)產(chǎn)品和客戶(hù)資料的承保前的咨詢(xún)。

2、協(xié)助業(yè)務(wù)人員在符合法律、規(guī)則及合同要求的前提下，根據(jù)客戶(hù)需求做好保單條款的書(shū)面解釋說(shuō)明工作等。

3、做好核保函的解釋和說(shuō)明工作，以增加業(yè)務(wù)員與客戶(hù)的理解和支持，減少合同糾紛。

4、繼續(xù)做好各類(lèi)客戶(hù)的核保體檢工作。

5、及時(shí)做好下發(fā)問(wèn)題件的提醒、和逾期未返回問(wèn)題件的催辦工作。

三、應(yīng)該與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通的事項(xiàng)：

（一）關(guān)于系統(tǒng)對(duì)投保單超期強(qiáng)撤問(wèn)題，需和業(yè)務(wù)部門(mén)再溝通，使業(yè)務(wù)員能夠自覺(jué)按時(shí)效要求，投保后及時(shí)與客戶(hù)溝通并協(xié)助客戶(hù)處理問(wèn)題件，以保證承保時(shí)效。

（二）按照反洗錢(qián)法規(guī)要求，對(duì)于規(guī)定金額以上的客戶(hù)，要認(rèn)真按照相關(guān)要求填寫(xiě)營(yíng)銷(xiāo)員告知書(shū)，將客戶(hù)基本信息填寫(xiě)完整準(zhǔn)確，以保證承保時(shí)效。

（三）對(duì)于一般核保規(guī)則，還需和業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)早會(huì)或個(gè)別溝通的方式，對(duì)在做業(yè)務(wù)中常用到的“高額保件投保事項(xiàng)、特殊人群投保規(guī)則、期交萬(wàn)能保險(xiǎn)投保規(guī)則、產(chǎn)品組合投保、以及投保人與被保險(xiǎn)人、受益人的關(guān)系等規(guī)則”進(jìn)行進(jìn)一步的溝通研究，以促進(jìn)展業(yè)，提高承保效率。

4、將新法規(guī)及公司新規(guī)則及時(shí)向業(yè)務(wù)部門(mén)宣導(dǎo)，使業(yè)務(wù)人員及時(shí)掌握公司政策動(dòng)態(tài)和監(jiān)管要求，以保證承保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和時(shí)效性。

四、需要公司提供的培訓(xùn)支持

（一）參加同業(yè)交流，了解同業(yè)做法，積累經(jīng)驗(yàn)。

（二）經(jīng)常參加再保公司的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和研討，以不斷提高核保工作水平。

（三）希望公司提供客戶(hù)服務(wù)和服務(wù)禮儀方面的培訓(xùn)，以提高服務(wù)意識(shí)和技巧。

（四）希望公司提供企業(yè)管理方面的培訓(xùn)，以增強(qiáng)員工的管理意識(shí)，提高工作能力。

2011年11月29日星期二