第一篇：立金銀行培訓中心之監(jiān)管層叫停固定資產(chǎn)貸款

監(jiān)管層叫停固定資產(chǎn)貸款

監(jiān)管機構全面暫停12月份人民幣固定資產(chǎn)貸款投放的做法，情理之中，意料之外。

12月20日，多位商業(yè)銀行分支行人士向本報記者表示，銀行分支機構已于12月17日前后收到地方銀監(jiān)局的“暫停令”，要求月底之前暫停發(fā)放人民幣固定資產(chǎn)貸款。

“流動資金貸款和個人貸款不能隨意行政叫停，只能拿固定資產(chǎn)貸款開刀。”一位股份制銀行信貸管理部總經(jīng)理坦言，監(jiān)管機構此舉是為了防止年末個別分支行信貸再沖刺。事實上，前11個月新增人民幣貸款已達7.47萬億元，距離全年7.5萬億信貸紅線僅“一步之遙”。

不過，此次暫停固定資產(chǎn)貸款背后，監(jiān)管層似乎有更長遠考慮。一位接近監(jiān)管機構的人士向本報記者透露，此前監(jiān)管部門內(nèi)部曾醞釀出臺政策，令到期的固定資產(chǎn)貸款必須嚴格按時收回，不得展期，一旦展期，將有可能直接將此貸款劃入次級類。

事實上，此次監(jiān)管層下發(fā)的急件也明確表示，對到期的固定資產(chǎn)貸款合同必須嚴格按時收回，不得辦理展期；而到期未能償還的貸款也暫時不得辦理延期，即“不得展期，不得借新還舊”原則?！敖构潭ㄙY產(chǎn)貸款展期，主要是針對地方政府平臺貸和開發(fā)貸的?！鄙鲜鋈耸刻寡?，但“一刀切”的做法引來不小爭議，一些銀行目前不愿將此政策付諸實施。

12月16日，銀監(jiān)會亦公開表示，要求商業(yè)銀行對信貸風險進行更為審慎、更為嚴格的管理，同時確保個人和企業(yè)的正常貸款需求得到滿足，特別是確保在建、續(xù)建項目和企業(yè)正常流動資金、個人貸款需求及其他日常金融服務不受影響。

爭議“一刀切”

為了保住全年7.5萬億的信貸紅線，監(jiān)管層對狂飆突進的商業(yè)銀行不得不再下重手。此舉意味著12月后半月固定資產(chǎn)貸款被暫時封凍。

“不過到了年底，基本我們的業(yè)務也做得差不多了，不會再沖刺了?！鄙虾Ｒ患曳ㄈ算y行內(nèi)部人士表示，該行企業(yè)流動資金貸款和個人貸款并未停止。

一位大型銀行江蘇分行人士向本報記者透露，目前該分行的執(zhí)行情況是，月底之前不準新簽固定資產(chǎn)貸款合同，包括中長期貸款和短期貸款；同時，到期的貸款均要求按期回收，不得展期，嚴禁借新還舊。

實際執(zhí)行過程中，各家銀行對于監(jiān)管精神的理解和執(zhí)行略有差異。某政策性銀行人士向本報記者透露，相比商業(yè)銀行，政策性銀行執(zhí)行要寬松很多，若合同已約定，銀行仍會按照合同約定發(fā)放貸款，“不可能完全叫停”。

不過，明令固定資產(chǎn)貸款不得展期的做法，仍然引發(fā)了商業(yè)銀行的爭議和擔憂。

上述股份行信貸管理部總經(jīng)理分析，盡管監(jiān)管機構禁止展期和借

新還舊初衷不錯，但“一刀切”的做法沒有考慮到商業(yè)銀行貸款實際操作需要。

比如，實際中，貸款期限往往與項目時間進程不匹配，一個三年期項目很有可能拿到的是一筆兩年期的貸款，開工兩年后，貸款到期，但項目尚未完工。如果沒有足夠的工程回款，銀行往往會通過展期方式來處理。

針對上述房地產(chǎn)開發(fā)貸和地方融資平臺貸款展期后直接進入次級類貸款的說法，一家股份制銀行高管表示，目前尚未收到確切通知，但他認為這不是沒有可能。

據(jù)上述接近監(jiān)管機構的人士表示，監(jiān)管層此舉意在進一步規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)商貸款，“目前貸款收緊的情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商往往通過銀信合作的方式獲得融資支持，為了獲得融資甚至不惜違規(guī)違法。嚴禁開發(fā)貸展期，旨在進一步收緊房地產(chǎn)開發(fā)商的資金鏈。”

“從監(jiān)管角度而言，房地產(chǎn)調控明年仍將繼續(xù)，因此年底前暫停固定資產(chǎn)貸款，符合整個宏觀調控的方向。”一家城商行人士稱。不過，實際執(zhí)行中的阻力仍然很大。上述股份制銀行信貸管理部人士分析，假如政策落地，若非新老劃斷，即為允許銀行根據(jù)實際狀況變更還款期限?！爸挥羞@樣，銀行才能與企業(yè)達成新的還款協(xié)議?！?/p>

看淡明年平臺貸

在上述大型銀行人士看來，2010年年底監(jiān)管層暫停固貸的做法，足以為明年的地方政府平臺貸款，特別是城建貸款敲響警鐘。

上述人士介紹，固定資產(chǎn)類貸款包括基本建設投資、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)以及其他固定資產(chǎn)四大類，而受“暫停令”影響最大的無疑是城建貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸。

上述股份行信貸管理部人士坦言，12月初，銀監(jiān)會下文規(guī)范信貸資產(chǎn)轉讓，嚴禁拆分性貸款轉讓，銀行信貸騰挪的空間所剩無幾。同樣，12月份恰是商業(yè)銀行爭奪項目儲備蓄勢待發(fā)的關鍵月份，但時過境遷，在信貸收縮的預期下，銀行競爭反而少了些硝煙味。

“各家銀行項目儲備已經(jīng)被開發(fā)得差不多了?！币晃淮笮豌y行公司業(yè)務部人士表示，盡管明年是“十二五規(guī)劃”首年，地方政府也有著強烈的“上新”沖動，但2011年新上工項目報批會很困難。12月11日，剛剛結束的中央經(jīng)濟工作會議發(fā)出了明確信號，規(guī)定2011年要加強地方政府性債務管理，堅決防止借“十二五”時期開局盲目鋪攤子、上項目。

在上述大型銀行人士看來，中央經(jīng)濟工作會議傳達的核心精神，一是要嚴控新項目，二是保證在建項目。

“‘四萬億’項目，大量是2009年新批的，工期一般在三年左右，明后年大多數(shù)項目面臨集中收尾的局面。”上述人士坦言，在建項目后續(xù)資金需求量依然很大。

對于銀行而言，上述人士表示，由于中長期貸款，一般會有一兩年寬限期，銀行業(yè)真正還本付息的壓力將表現(xiàn)在2012年。比如江蘇一些地縣級融資平臺，一個平臺負債就達到100多億，一年光利息就

有4億-5億。

編撰：立金銀行培訓中心

第二篇：立金銀行培訓中心

拉存款網(wǎng)隸屬于北京文化發(fā)展有限公司

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第三篇：立金銀行培訓中心之大堂經(jīng)理崗位職責

立金銀行培訓中心之大堂經(jīng)理崗位職責

（一）服務管理。嚴格按照《中國工商銀行服務工作規(guī)則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務工作實施方案》的規(guī)定，協(xié)助網(wǎng)點負責人對本網(wǎng)點的優(yōu)質服務情況進行管理和督導，及時糾正違反規(guī)范化服務標準的現(xiàn)象。

（二）迎送客戶。熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經(jīng)理應主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業(yè)務引導。

（三）業(yè)務咨詢。熱情、誠懇、耐心、準確地解答客戶的業(yè)務咨詢。

（四）差別服務。識別高、低端客戶，為優(yōu)質客戶提供貴賓服務，為一般客戶提供基礎服務。

（五）產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當好理財參謀。

（六）低柜服務。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關證明資料，辦理個人客戶的凍結、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務。

（七）收集信息。利用大堂服務陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務信息，用適當?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關系。

（八）調解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結果在規(guī)定時間內(nèi)及時回復。

（九）維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負責對網(wǎng)點的標識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設施等整齊擺放和維護；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進行疏導，減少客戶等候時間；密切關注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護銀行和客戶的資金及人身安全。

（十）工作要求。大堂經(jīng)理必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責情況）和客戶資源信息簿（重點客戶情況）；因故請假，各行應安排稱職人員頂替，不得空崗。

（十一）定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點產(chǎn)品營銷、優(yōu)質服務等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向主管行長和網(wǎng)點負責人報告一次（遇重大問題隨時報告）。對大堂經(jīng)理反映的問題，行領導和網(wǎng)點負責人應及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。

第四篇：立金銀行培訓中心之客戶經(jīng)理提高專業(yè)技能的方法

客戶經(jīng)理提高專業(yè)技能的方法

(1）案例研討?？蛻艚?jīng)理可組織其它客戶經(jīng)理進行案例討論或參與其它客戶經(jīng)理的案例研討。介紹案例的客戶經(jīng)理要把案例的背景、案例的主要過程和做法、案例的結果和案例當中體現(xiàn)的主要經(jīng)驗介紹給其它客戶經(jīng)理。其它參加人員就介紹的案例進行討論，討論的主要內(nèi)容包括：案例成功和失敗的地方、失敗的原因、可以采取的改進措施、可以借鑒和學習的做法等。

（2）模擬實際作業(yè)?？蛻艚?jīng)理自己根據(jù)營銷中可能出現(xiàn)的突發(fā)情況、矛盾焦點及實際案例來準備素材，自己設計開發(fā)此客戶的方案，通過假定的工作來提高自己。

(3）自我學習與接受培訓相結合。在現(xiàn)時代，惟一永恒的東西恐怕就是學習了，各之紛理應自我加壓，抱著“活到老，學到老”的思想，從不斷的學習中提高自己的分析歸納能力、決策判斷能力和預見能力?？蛻艚?jīng)理的自我學習還必須同接受培訓結合起來。接受培訓的方式可以是參加專門的培訓班或參加有關部門組織的相關研討會；也可以是“徒弟跟師傅”式的學習，即參加高等級客戶經(jīng)理組織的客戶訪問，通過聯(lián)合訪問來學習高等級客戶經(jīng)理的實戰(zhàn)技巧。(4）在實際工作中相互學習?？蛻艚?jīng)理主要是以工作小組的力式存在和開展業(yè)務的，在一個小組當中，往往搭配了各種等級、知識、專業(yè)和個性的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理要經(jīng)常在日常工作中相互學習彼此的業(yè)務技能和專業(yè)經(jīng)驗。

(5）定期和不定期的外出考察?？蛻艚?jīng)理的眼界和思路是否開闊，直接影響到業(yè)務技能的提升與客戶工作的成效?？蛻艚?jīng)理適當走出去到兄弟行或其它銀行進行現(xiàn)場考察、觀摩學習，感受業(yè)界發(fā)展的最新脈搏，可以學到在銀行內(nèi)部學不到的東西。

(6）輪崗訓練。客戶經(jīng)理應爭取能不定期地在新的崗位上工作，以訓練自己全面的工作技能。

編撰：立金銀行培訓中心

第五篇：立金銀行培訓中心之銀行須確保個人企業(yè)正常信貸

銀行須確保個人企業(yè)正常信貸

按照全年新增7.5萬億元信貸額度計算，12月商業(yè)銀行可用額度僅為600億元，可謂捉襟見肘，與之形成鮮明對比的是年底個人貸款及企業(yè)貸款需求異常旺盛。為此銀監(jiān)會昨日緊急表態(tài)，商業(yè)銀行必須確保個人和企業(yè)的正常貸款需求在年底得到滿足。

針對近期部分媒體報道稱，銀監(jiān)會要求各商業(yè)銀行控制12月份新增信貸規(guī)模一事，銀監(jiān)會昨日回應稱，的確要求商業(yè)銀行對信貸風險進行更為審慎、嚴格的管理，但要確保個人和企業(yè)的正常貸款需求得到滿足，特別是確保在建、續(xù)建項目和企業(yè)正常流動資金、個人貸款需求及其他日常金融服務不受影響。

媒體報道顯示，為防止信貸超標，一些銀行本月以來已自動暫停了部分貸款發(fā)放，另有銀行將信貸申請“壓單”至明年。但銀監(jiān)會的上述表態(tài)，可能將促使銀行重新考慮對策。

央行公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前11月全國新增貸款總量已達到7.44萬億元，距7.5萬億元的信貸目標僅一步之遙，商業(yè)銀行的放貸額度所剩無幾。對此，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，由于12月份的信貸投放量僅剩600億元，分到每家商業(yè)銀行的額度將非常少。從歷史角度看，商業(yè)銀行在年底放貸量已降至全年最低位，很多單子都會留到第二年處理。“銀監(jiān)會此言考驗銀行的反應能力：一方面要控制放貸規(guī)模不能超；另一方面銀行自身利潤也需要得到保障。”郭田勇認為。

自從經(jīng)歷了2009年9.5萬億元的天量信貸投放后，商業(yè)銀行的信貸風險激增，盈利能力受到了嚴峻考驗。為了降低風險，今年年初以來，銀監(jiān)會始終堅持引領商業(yè)銀行嚴格按照既定的宏觀信貸目標，把握銀行業(yè)信貸投放節(jié)奏；央行今年內(nèi)先后六次“提存”管理流動性、控制信貸增速，但商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏依然較快?！疤貏e是在年底，不少客戶在通脹預期下急于貸款買房，還有一些企業(yè)需要流動資金，這些都需要信貸支持。銀監(jiān)會也考慮到了這些需求，才會做出上述表態(tài)。但這似乎給銀行出了個更大的難題?！睂Υ?，一家股份制商業(yè)銀行信貸部人士表示。

編撰：立金銀行培訓中心