第一篇：貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

貸款管理系統(tǒng)

貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

一、系統(tǒng)背景

信用社其效益好壞、發(fā)展健康與否，與其業(yè)務(wù)管理水平緊密相關(guān)，因此實(shí)現(xiàn)貸款管理信息化，建立貸款管理的有效信息操作平臺(tái)勢(shì)在必行。安義版貸款管理軟件應(yīng)運(yùn)而生。

二、系統(tǒng)目標(biāo)

通過(guò)貸款管理系統(tǒng)的使用，可以提高信用社的貸款管理水平，提高信用社的經(jīng)濟(jì)效益，規(guī)范信用社的貸款流程，減少違規(guī)貸款行為，實(shí)行五級(jí)分類的全電腦化操作，提升貸款質(zhì)量，使信用社管理正規(guī)化，管理水平接近、達(dá)到大型商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

三、系統(tǒng)適用對(duì)象

? 農(nóng)村信用聯(lián)社、信用社

? 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

四、系統(tǒng)特點(diǎn)

? 經(jīng)過(guò)不斷升級(jí)完善，系統(tǒng)日趨成熟，充分適應(yīng)金融行業(yè)管理與

操作需求。

? 系統(tǒng)實(shí)施快速簡(jiǎn)捷，操作人員易上手，系統(tǒng)對(duì)于電腦硬件沒(méi)有

特殊要求。

第1頁(yè)

? 電腦自動(dòng)計(jì)算利息快速準(zhǔn)確，可以打印分段利息清單，避免手

工計(jì)算的差錯(cuò)，特別對(duì)于復(fù)息的計(jì)算，可以有效避免人工計(jì)算

造成的錯(cuò)算利息問(wèn)題。

? 靈活的審批流程。系統(tǒng)可根據(jù)不同的貸款類型設(shè)置不同的審批

流程。

? 完善的客戶檔案管理功能，可自動(dòng)生成內(nèi)容詳盡的客戶檔案

表，登記各種客戶信息，內(nèi)容全面。

? 信用等級(jí)自動(dòng)評(píng)級(jí)功能。

? 實(shí)現(xiàn)照相、圖片管理功能。二代身份證驗(yàn)證功能。

? 完善的五級(jí)分類質(zhì)量管理模塊，可以全電腦化操作，可自動(dòng)生

成標(biāo)準(zhǔn)五級(jí)分類評(píng)定表，五級(jí)分類匯總，提升貸款質(zhì)量。

? 查詢功能強(qiáng)大，系統(tǒng)自動(dòng)生成各種經(jīng)營(yíng)報(bào)表，明細(xì)表和匯總表，完全取代手工報(bào)表。

? 可做臨柜業(yè)務(wù)處理，可直接打印借據(jù)、還款憑證、催款單，避

免手工填寫(xiě)造成的一些問(wèn)題。

? 完善的貸后管理功能。貸款催收、起訴、抵債資產(chǎn)的管理都很

詳細(xì)全面。

? 定制性強(qiáng)，可以自己定制各種報(bào)表、各種打印格式，可以定義

自己?jiǎn)挝坏膱D標(biāo)等。

? 系統(tǒng)安全性強(qiáng)，數(shù)據(jù)自動(dòng)備份功能完善。

? 售后服務(wù)有保障。系統(tǒng)針對(duì)不斷產(chǎn)生的新的業(yè)務(wù)需求，不斷研

發(fā)的功能。

? 實(shí)現(xiàn)指紋權(quán)限控制放款。

五、系統(tǒng)功能

1.客戶檔案管理

實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶檔案的電子化管理，可以記錄客戶工商信息、照片信息、家庭狀況、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、銀行存款情況、客戶回訪情況、客戶大事情況等，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)已錄入的貸款和還款等資料自動(dòng)生成相應(yīng)的貸款資料，能夠比較全面的反映客戶的資信情況。

2.貸款發(fā)放

錄入貸款發(fā)放數(shù)據(jù)。系統(tǒng)可以自定義設(shè)定貸款錄入的參數(shù)，以規(guī)范錄入的數(shù)據(jù)。可以給借款戶照相，可以直接打印出貸款合同，貸款合同模板可以定做。

3.貸款收回及催收

錄入還本金及利息的數(shù)據(jù)。利息計(jì)算由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算完成，并且可以打印出相應(yīng)的正式憑證或非正式憑證，可以打印利息分段計(jì)算明細(xì)便于核對(duì)。系統(tǒng)可設(shè)置多種催收單格式，生成催款通知書(shū)。

4.貸后管理

貸款起訴的管理、訴訟時(shí)效的管理，抵債資產(chǎn)的管理等。

5.綜合查詢

包括明細(xì)查詢和匯總查詢，可查詢管理者需要的各種明細(xì)數(shù)據(jù)和匯總數(shù)據(jù)。

6.管理功能設(shè)定

可以由系統(tǒng)管理員根據(jù)自定義設(shè)定一些貸款管理上的規(guī)定和約

束，用技術(shù)的手段來(lái)配合貸款管理制度的實(shí)行。

7.各種參數(shù)設(shè)定

可以由系統(tǒng)管理員配置各種參數(shù)，例如五級(jí)分類的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)、利率調(diào)整的設(shè)定、客戶類型的種類、行業(yè)分類等參數(shù)。

六、系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境

? 操作系統(tǒng)：WINDOWS的各版本

? 數(shù)據(jù)庫(kù)：DBC、SQL200

5? FTP服務(wù)

七、解決了信用社的幾點(diǎn)難題

1)解決了準(zhǔn)確的實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)的難題

信用社年度貸款筆數(shù)很多，少則幾百筆，多則幾千筆，實(shí)現(xiàn)精確統(tǒng)計(jì)和分析絕非易事，手工統(tǒng)計(jì)的可信程度不高，本系統(tǒng)強(qiáng)化了統(tǒng)計(jì)查詢功能，能實(shí)時(shí)查詢到任何一天的應(yīng)收利息情況、貸款發(fā)放、收回情況等各種實(shí)用查詢，能夠了解任何一個(gè)時(shí)期，任何一個(gè)貸款人員的貸款余額、發(fā)生額、收款收息情況、貸款質(zhì)量情況等。為管理者實(shí)時(shí)監(jiān)控檢查創(chuàng)造了條件，為貸款管理決策提供了依據(jù)。也為了解管片貸款人員的業(yè)務(wù)水平提供了方便。管理者需要任何數(shù)據(jù)，再不用浪費(fèi)大量人力、物力、時(shí)間去進(jìn)行原始數(shù)據(jù)的搜集整理，隨用隨取，大大提高了統(tǒng)計(jì)工作效率和統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量。

2)解決了貸款準(zhǔn)確計(jì)息的難題

本系統(tǒng)嚴(yán)格按照人行的計(jì)息方法和規(guī)則，著力強(qiáng)化柜臺(tái)功能,實(shí)行貸款自動(dòng)計(jì)息和憑證打印。一方面加強(qiáng)對(duì)貸款利息的管理，貸款利息由軟件統(tǒng)一計(jì)算，有效控制人情利息行為和計(jì)息差錯(cuò)的發(fā)生；另一方面，客戶還貸還息，可隨時(shí)到柜臺(tái)辦理，方便了客戶。

3)解決了貸款及時(shí)催收的問(wèn)題

本系統(tǒng)設(shè)置了到期預(yù)警功能，可按照需要設(shè)定時(shí)間范圍，隨時(shí)自動(dòng)對(duì)將到期貸款進(jìn)行預(yù)警，對(duì)將失去訴訟時(shí)效的貸款進(jìn)行預(yù)警。

4)解決了手工記帳和軋帳難的問(wèn)題

信用社業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁，貸款記帳和帳務(wù)處理十分繁瑣，會(huì)計(jì)記帳人員工作量大，本系統(tǒng)設(shè)有快捷準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)記帳和帳務(wù)處理功能，集貸款發(fā)放、收貸收息等柜面業(yè)務(wù)等操作為一體，可以打印正式的借據(jù)和還款憑證，非常正規(guī)，錄入數(shù)據(jù)后，同時(shí)記帳和帳務(wù)處理也自動(dòng)處理完成，貸款和利息科目日結(jié)單、科目匯總表、業(yè)務(wù)流水帳可隨時(shí)打印，貸款總分核對(duì)可每日進(jìn)行，完全代替了手工記帳，大大提高安全性、準(zhǔn)確性，提高工作效率和單位形象。

5)解決了檔案資料管理的難題

信用社的實(shí)際客戶、潛在客戶眾多，要及時(shí)更新和準(zhǔn)確查詢這些檔案資料，是一件非常困難的事情，本系統(tǒng)把檔案的靜態(tài)資料與動(dòng)態(tài)的貸款、還款業(yè)務(wù)資料結(jié)合起來(lái)，形成了有效的動(dòng)態(tài)檔案，隨時(shí)可以調(diào)閱和打印。

6)解決了貸款準(zhǔn)確評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的難題

如果對(duì)于本單位的貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，必須要借助先進(jìn)的技術(shù)手

段，本系統(tǒng)按照銀監(jiān)局的規(guī)定，完美設(shè)計(jì)出五級(jí)分類管理模塊，可以實(shí)現(xiàn)五級(jí)分類的全電腦化管理，自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)的五級(jí)分類評(píng)定表，自動(dòng)生成貸款質(zhì)量報(bào)表。

第二篇：績(jī)效管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

績(jī)效管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

一、概述

“績(jī)效管理系統(tǒng)”是依據(jù)《全國(guó)稅務(wù)系統(tǒng)績(jī)效管理辦法》等總局對(duì)績(jī)效管理相關(guān)要求開(kāi)發(fā)的一套軟件系統(tǒng)，用于輔助省級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)快速建立起省、市、縣全員參與的績(jī)效管理體系，開(kāi)展涵蓋各級(jí)稅務(wù)局機(jī)關(guān)、部門(mén)、個(gè)人履職情況的績(jī)效考評(píng)工作，并通過(guò)結(jié)果運(yùn)用實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的持續(xù)改進(jìn)。

二、功能簡(jiǎn)介

“績(jī)效管理系統(tǒng)”通過(guò)以下五個(gè)功能模塊實(shí)現(xiàn)總局提出由績(jī)效計(jì)劃、過(guò)程管理、績(jī)效考評(píng)、結(jié)果運(yùn)用等所構(gòu)成的績(jī)效管理閉環(huán)流程：

1、績(jī)效計(jì)劃，按照程序編制、維護(hù)績(jī)效指標(biāo)；依據(jù)績(jī)效目標(biāo)實(shí)現(xiàn)績(jī)效計(jì)劃的啟動(dòng)、制定、落實(shí)、調(diào)整、審核和發(fā)布。

2、績(jī)效實(shí)施，基于工作流采用工作單、臺(tái)賬等方式落實(shí)績(jī)效計(jì)劃，其中也包含了過(guò)程監(jiān)控、過(guò)程預(yù)警等功能。

3、績(jī)效考評(píng)，依據(jù)考評(píng)規(guī)則對(duì)績(jī)效管理對(duì)象（組織、個(gè)人）進(jìn)行評(píng)分（自動(dòng)方式、人工方式）、審核、調(diào)整以及發(fā)布。

4、績(jī)效應(yīng)用，對(duì)績(jī)效考評(píng)的結(jié)果進(jìn)行多角度的統(tǒng)計(jì)分析；將績(jī)效考評(píng)結(jié)果應(yīng)用到正向激勵(lì)和整改處理中。

5、系統(tǒng)管理，維護(hù)系統(tǒng)涉及組織架構(gòu)，以及相關(guān)權(quán)限配置維護(hù)。

三、特點(diǎn)介紹

1、友好簡(jiǎn)潔的用戶界面，通過(guò)統(tǒng)一的圖形化門(mén)戶界面實(shí)現(xiàn)所有功能，將復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯封裝在系統(tǒng)內(nèi)部，操作者只需門(mén)戶上的執(zhí)行待辦事項(xiàng)即可完成幾乎所有日常工作、通過(guò)可視化圖、表展現(xiàn)當(dāng)前以及歷史情況。

2、豐富靈活的指標(biāo)體系，系統(tǒng)內(nèi)嵌有總局最新的績(jī)效指標(biāo)，同時(shí)支持省、市、縣進(jìn)一步擴(kuò)展本地區(qū)的各類個(gè)性化績(jī)效指標(biāo)；指標(biāo)評(píng)分支持自動(dòng)和手工兩種模式；指標(biāo)按需可以和現(xiàn)有工作業(yè)務(wù)系統(tǒng)銜接。

3、實(shí)用完備的績(jī)效考評(píng)，以靈活強(qiáng)大的工作流建立完整的閉環(huán)績(jī)效管理體系；既滿足省級(jí)集中考評(píng)，也支持省、市、縣三級(jí)考評(píng)；考評(píng)周期支持月度考評(píng)、季度考評(píng)、半考評(píng)和考評(píng)。

4、完整覆蓋的考評(píng)范疇，考評(píng)范疇囊獲組織績(jī)效、個(gè)人績(jī)效，通過(guò)組織績(jī)效開(kāi)展個(gè)人績(jī)效、通過(guò)個(gè)人績(jī)效落實(shí)組織績(jī)效；組織績(jī)效包括機(jī)關(guān)績(jī)效和部門(mén)績(jī)效，個(gè)人績(jī)效可細(xì)分為領(lǐng)班班子正職、領(lǐng)導(dǎo)班子副職、部門(mén)正職、部門(mén)副職、一般人員等，其各有一套考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，但又互為支撐。

5、智能強(qiáng)大的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，支持多種評(píng)分方式，包括智能評(píng)分即按照規(guī)

/ 2 則自動(dòng)形成評(píng)分、任務(wù)評(píng)分即在任務(wù)執(zhí)行過(guò)程中按照分解規(guī)則自動(dòng)形成評(píng)分、主觀評(píng)分即由考核責(zé)任人按照預(yù)定規(guī)則確定得分；智能化的歸集得分，對(duì)不同事項(xiàng)、不同考評(píng)周期、不同考評(píng)主體進(jìn)行智能化歸集形成最終得分。

6、全面及時(shí)的工作監(jiān)控，每個(gè)績(jī)效指標(biāo)都支持附加工作監(jiān)控要求，在績(jī)效實(shí)施過(guò)程中自動(dòng)推送辦理提醒和考評(píng)提醒。

7、直觀清晰的結(jié)果應(yīng)用，以圖表方式直觀展現(xiàn)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，并可逐層追溯到具體明細(xì)情況；自動(dòng)形成績(jī)效分析報(bào)告，通過(guò)簡(jiǎn)單調(diào)整就可滿足應(yīng)用；提供了評(píng)優(yōu)評(píng)先的績(jī)效應(yīng)用子模塊，實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理、正向激勵(lì)、整改處理的無(wú)縫銜接。

8、經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的成熟產(chǎn)品，“績(jī)效管理系統(tǒng)”已經(jīng)在河北國(guó)稅、北京國(guó)稅、重慶地稅等地得到應(yīng)用和驗(yàn)證；是稅務(wù)系統(tǒng)中最早投產(chǎn)的省級(jí)績(jī)效管理系統(tǒng)，也是得到國(guó)家稅務(wù)總局充分認(rèn)可的績(jī)效管理系統(tǒng)。

9、支持個(gè)性化定制改造，在總局所規(guī)定的績(jī)效管理閉環(huán)框架體系下，可以支持各個(gè)地方進(jìn)行個(gè)性化定制，既滿足本地區(qū)的實(shí)際工作需要，又便于形成各自的管理特點(diǎn)。

四、實(shí)施建議

依據(jù)多個(gè)省份實(shí)施績(jī)效管理的經(jīng)驗(yàn)，績(jī)效管理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)培訓(xùn)就具備快速部署上線能力。如果經(jīng)過(guò)如下改造則可進(jìn)一步深化應(yīng)用、提升效果：

1、制定本地區(qū)的組織績(jī)效管理辦法、個(gè)人績(jī)效管理辦法，據(jù)此調(diào)整現(xiàn)有績(jī)效管理系統(tǒng)中的管理流程、完善績(jī)效考核指標(biāo)、調(diào)整評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以及結(jié)果應(yīng)用功能。

2、用戶界面風(fēng)格調(diào)整，根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際要求對(duì)門(mén)戶界面以及相關(guān)功能模塊的界面組織風(fēng)格進(jìn)行個(gè)性化調(diào)整。

3、擴(kuò)展個(gè)性化管理功能，例如擴(kuò)展臺(tái)賬管理功能、加載智能化指標(biāo)、和現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行接口銜接等。

五、典型案例

1、河北國(guó)稅，2014年6月份上線，以工單方式組織覆蓋省、市、縣的三級(jí)閉環(huán)績(jī)效考核體系，特點(diǎn)是流程嚴(yán)密、結(jié)構(gòu)清晰。

2、鎮(zhèn)江地稅，2014年9月份上線，將稅收工作事項(xiàng)和績(jī)效管理進(jìn)行了融合，特點(diǎn)是績(jī)效管理的同時(shí)可以進(jìn)行工作指引。

3、北京國(guó)稅，2014年10月份上線，在河北國(guó)稅版本基礎(chǔ)上強(qiáng)化了組織績(jī)效和個(gè)人績(jī)效的融合，特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了全員的個(gè)人績(jī)效。

4、重慶地稅，2015年4月份上線，以辦理臺(tái)賬和考評(píng)臺(tái)賬方式進(jìn)行過(guò)程的管理和控制，特點(diǎn)是實(shí)用性強(qiáng)、方便日常操作。

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第三篇：物資管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

物資管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

物資管理是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中不可缺少的組成部分。煤礦用物資與一般企業(yè)所用物資相比，具有品種多，價(jià)格昂貴等顯著的特點(diǎn)，它涉及建筑材料、機(jī)械零件、設(shè)備、機(jī)電設(shè)備、火工品、木材等30多個(gè)大類，一萬(wàn)余種。各煤礦物資采購(gòu)年費(fèi)用一般均超過(guò)億元，甚至幾億元。但目前大部分煤礦的物資管理還停留在原始手工管理階段，即使有些煤礦應(yīng)用了計(jì)算機(jī)管理，其軟件系統(tǒng)也很落后，在網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的今天，是遠(yuǎn)不能滿足煤礦建設(shè)與生產(chǎn)需要的。

山科物資管理系統(tǒng)內(nèi)容涵蓋物資需求計(jì)劃制訂、采購(gòu)計(jì)劃制作、物資出入庫(kù)管理、項(xiàng)目管理、物資核算、物資分析等物資管理的全過(guò)程，通過(guò)填寫(xiě)日常出入庫(kù)單，自動(dòng)完成物資的庫(kù)存管理，并提供多種口徑進(jìn)行物資統(tǒng)計(jì)，可自動(dòng)生成所需的物資報(bào)表和統(tǒng)計(jì)分析表，進(jìn)行有效物資控制。涵蓋了物資使用人員、物資計(jì)劃員、倉(cāng)庫(kù)管理人員、物資管理人員、財(cái)務(wù)人員、決策管理人員等各對(duì)象的使用要求，將物資應(yīng)用架構(gòu)在整個(gè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)上，改變了以往物資系統(tǒng)只是為實(shí)現(xiàn)電子化庫(kù)存的準(zhǔn)確而管理的局限性，達(dá)到真正的電子化全面物資管理。煤礦物資管理系統(tǒng)作為煤礦綜合信息管理平臺(tái)的重要組成部分，它實(shí)現(xiàn)了物資管理工作的數(shù)字化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化，簡(jiǎn)化勞動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了以計(jì)算機(jī)為中心的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化管理。物資查詢更加正確、方便、快速、可靠，為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)的管理提供準(zhǔn)確、實(shí)在的數(shù)據(jù)與圖形，真正實(shí)現(xiàn)全礦區(qū)各類物資信息的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化。1．系統(tǒng)目標(biāo)

通過(guò)物資供應(yīng)管理系統(tǒng)建設(shè)與實(shí)施，保證整個(gè)物資供應(yīng)活動(dòng)按質(zhì)、按量、按期、按計(jì)劃地進(jìn)行，確保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)高效有序地進(jìn)行，合理安排配套物資的搭配比例，科學(xué)降低庫(kù)存資金占?jí)?，使企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。

1)支撐物資供應(yīng)管理的統(tǒng)購(gòu)和自購(gòu)的多元化采購(gòu)模式，實(shí)現(xiàn)過(guò)程跟蹤，優(yōu)化采購(gòu)成本；

2)支持包括計(jì)劃價(jià)格、移動(dòng)加權(quán)平均價(jià)、批次實(shí)際價(jià)、先進(jìn)先出法等多種存貨核算方法，實(shí)現(xiàn)材料消耗的實(shí)時(shí)核算；

3)強(qiáng)調(diào)計(jì)劃管理：實(shí)現(xiàn)以生產(chǎn)計(jì)劃拉動(dòng)物資使用計(jì)劃、物資需求計(jì)劃、物資采購(gòu)計(jì)劃的三級(jí)計(jì)劃管理模式，構(gòu)建企業(yè)快速供應(yīng)鏈體系，保證安全生產(chǎn)并降低物資消耗。

4)優(yōu)化邊際庫(kù)存：建立統(tǒng)一垂直的庫(kù)存體系，二級(jí)庫(kù)存統(tǒng)一調(diào)配； 5)業(yè)務(wù)地點(diǎn)分布式管理，數(shù)據(jù)分析集中控制：系統(tǒng)支持多類型、多地點(diǎn)的倉(cāng)庫(kù)管理，通過(guò)對(duì)物資庫(kù)房的科學(xué)管理和物資信息的動(dòng)態(tài)跟蹤，實(shí)現(xiàn)物資的合理配送與發(fā)放控制，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制。

6)通過(guò)建立供應(yīng)商協(xié)作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)“物資超市”的管理思路，節(jié)約采購(gòu)成本，優(yōu)化平衡庫(kù)存資金。

7)通過(guò)統(tǒng)一物料編碼標(biāo)準(zhǔn)化管理，計(jì)劃體系控制，信息共享，環(huán)環(huán)相扣、簡(jiǎn)化流程，實(shí)現(xiàn)流程化管理的高效率和準(zhǔn)確度。

8)加大職能部門(mén)依據(jù)計(jì)劃進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的責(zé)任，高層管理者通過(guò)信息實(shí)時(shí)查詢來(lái)監(jiān)督業(yè)務(wù)的過(guò)程，不直接參與業(yè)務(wù)鏈活動(dòng)。物資供應(yīng)管理系統(tǒng)從統(tǒng)一采購(gòu)管理的角度出發(fā)，以生產(chǎn)為龍頭，合理地平衡、制定需求計(jì)劃和采購(gòu)計(jì)劃，合理安排配套物資的搭配比例，科學(xué)降低庫(kù)存資金占?jí)?，使企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。運(yùn)用信息化的平臺(tái)，將分散的倉(cāng)庫(kù)物資管理信息通過(guò)聯(lián)網(wǎng)集中及時(shí)傳送，解決倉(cāng)庫(kù)多而散、管理難的問(wèn)題，并以此為契機(jī)，幫助企業(yè)理順內(nèi)外部關(guān)系，強(qiáng)化管理，真正達(dá)到提高物資管理水平、控制成本和提升生產(chǎn)效率的目的。2.系統(tǒng)組成

物資管理系統(tǒng)，著眼于提高需求的計(jì)劃性，達(dá)到業(yè)務(wù)流程的高效性，有機(jī)地整合了計(jì)劃管理、合同管理、驗(yàn)收出入庫(kù)管理、庫(kù)存盈虧管理、付款管理、報(bào)表查詢管理，最終形成了涵蓋企業(yè)物資供應(yīng)整個(gè)流程的管理系統(tǒng)。

系統(tǒng)提供了以下的功能： 2.1.供應(yīng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù): 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：主要實(shí)現(xiàn)對(duì)物資編碼、帳本初始化、材料庫(kù)分類及細(xì)化、計(jì)量單位、特控物資控制、供應(yīng)商管理等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的增、刪、改、查、打印等維護(hù)工作，實(shí)現(xiàn)物資管理的標(biāo)準(zhǔn)化。

功能模塊：物資編碼初始化、材料庫(kù)初始化、帳本類別初始化、計(jì)量單位維護(hù)、特控物資維護(hù)、明細(xì)帳初始化、供貨商管理。

2．2．系統(tǒng)用戶管理：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：對(duì)使用人員分類授權(quán)，設(shè)置初始用戶權(quán)限及密碼，并為用戶提供密碼修改功能。功能模塊：驗(yàn)收人員維護(hù)、領(lǐng)料人員維護(hù)、采購(gòu)人員維護(hù)、用戶密碼修改。

2．3．計(jì)劃管理：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：各使用單位根據(jù)自己的需要生成使用需求計(jì)劃，經(jīng)過(guò)采購(gòu)部門(mén)詢價(jià)，領(lǐng)用主管部門(mén)、采購(gòu)部、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)單位審批后，形成本次使用單位需求計(jì)劃；采購(gòu)部門(mén)經(jīng)平衡庫(kù)存后，形成本次實(shí)際采購(gòu)計(jì)劃，然后按采購(gòu)計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)。

功能模塊：?jiǎn)挝恍枨笥?jì)劃：需求計(jì)劃制作、采購(gòu)部填寫(xiě)價(jià)格、領(lǐng)用主管部門(mén)、采購(gòu)部、財(cái)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)審批等功能。采購(gòu)計(jì)劃：采購(gòu)計(jì)劃形成、采購(gòu)計(jì)劃下達(dá)等功能。部門(mén)工作計(jì)劃：部門(mén)年、月工作計(jì)劃等模塊。

2．4．采購(gòu)合同管理：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：采購(gòu)業(yè)務(wù)員根據(jù)采購(gòu)計(jì)劃單及采購(gòu)計(jì)劃價(jià)與供貨商進(jìn)行協(xié)商或采用招標(biāo)形式來(lái)確定供貨商，完成后形成供貨合同，并按合同來(lái)管理有關(guān)供貨事宜。

功能模塊：制定采購(gòu)合同、審核采購(gòu)合同、查詢采購(gòu)合同、變更采購(gòu)合同、審核合同變更。

2．5．物資驗(yàn)收、入庫(kù)、出庫(kù)管理 物資驗(yàn)收：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：根據(jù)采購(gòu)合同，貨物到貨后，由采購(gòu)部門(mén)和需求部門(mén)對(duì)采購(gòu)物資聯(lián)合驗(yàn)收，合格后，形成采購(gòu)驗(yàn)收單，并經(jīng)審批流程后做為付款依據(jù)之一。功能模塊：采購(gòu)人員填寫(xiě)驗(yàn)收單、需求部門(mén)與采購(gòu)員聯(lián)合驗(yàn)收、采購(gòu)主管部門(mén)審批驗(yàn)收單、形成批量入庫(kù)單。

物資入庫(kù)：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：根據(jù)驗(yàn)收單及貸物分類表，自動(dòng)形成入庫(kù)準(zhǔn)備單，經(jīng)過(guò)庫(kù)管、經(jīng)手人、采購(gòu)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)稽核等審批后完成貨物入庫(kù)工作，并將入庫(kù)單打印，作為報(bào)銷憑證。、功能模塊：批量入庫(kù)、手工入庫(kù)、采購(gòu)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)審批、庫(kù)管點(diǎn)貸審批、財(cái)務(wù)稽核。

出庫(kù)管理：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：使用單位根據(jù)自己的需求計(jì)劃填寫(xiě)領(lǐng)料單，經(jīng)材料主管部門(mén)、生產(chǎn)技術(shù)部門(mén)、采購(gòu)部門(mén)、庫(kù)管等審批后，完成出庫(kù)物資流程，將物資領(lǐng)出；最后經(jīng)財(cái)務(wù)稽核后，月底寫(xiě)入物資明細(xì)帳。

功能模塊：填寫(xiě)領(lǐng)料單、材料主管審批、生產(chǎn)管理部門(mén)審批、采購(gòu)部門(mén)審批、庫(kù)管審批出庫(kù)、財(cái)務(wù)稽核入帳。

2．6．庫(kù)存及盈虧管理：

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：提供每月物資結(jié)轉(zhuǎn)及明細(xì)帳自動(dòng)形成功能，提供庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)與報(bào)損功能，庫(kù)存盈虧管理功能，并根據(jù)盈虧單管理完成對(duì)庫(kù)存的調(diào)正。

功能模塊：設(shè)置結(jié)轉(zhuǎn)時(shí)間、月結(jié)轉(zhuǎn)、年結(jié)轉(zhuǎn)、填寫(xiě)盈虧單、審批盈虧單。

2．7．應(yīng)付帳款管理

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：根據(jù)采購(gòu)計(jì)劃及合同規(guī)定形成付款初始臺(tái)帳，然后按 合同要求進(jìn)行支付，記錄每次付款的情況，對(duì)已經(jīng)付完的將不再顯示或提示。

功能模塊：形成付款臺(tái)帳、付款情況增、刪、改、統(tǒng)計(jì)未付單位報(bào)表、統(tǒng)計(jì)質(zhì)保金報(bào)表、統(tǒng)計(jì)月、季、年付款報(bào)表

2．8．物資信息綜合查詢

實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：為用戶提供報(bào)表的查詢、統(tǒng)計(jì)、打印功能。功能模塊：查詢物資計(jì)劃、查詢物資合同、查詢物資庫(kù)存、查詢物資入庫(kù)明細(xì)、查詢物資出庫(kù)明細(xì)、查詢庫(kù)存資金儲(chǔ)備、查詢廠家付款情況。

本物資管理系統(tǒng)為用戶提供了從計(jì)劃、合同、驗(yàn)收、入庫(kù)、出庫(kù)、結(jié)轉(zhuǎn)物資明細(xì)表、付款等一整套閉環(huán)管理，是各工廠、企業(yè)、公司的首選。

可以提供按礦方要求開(kāi)發(fā)的個(gè)性定制。

第四篇：資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

一、導(dǎo)讀提示

本章介紹的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)是公司2009年12月V2.0設(shè)計(jì)產(chǎn)品（V1.0為2007年設(shè)計(jì)產(chǎn)品），體現(xiàn)了公司反思2008年西方金融風(fēng)暴起因、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最新理論研究成果。

重新設(shè)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)最突出特點(diǎn)是：以巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱要求、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率審查評(píng)估要素及方法》等監(jiān)管要求為依據(jù)，從銀行發(fā)展戰(zhàn)略及高管角度，構(gòu)建起可操作的銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

二、系統(tǒng)簡(jiǎn)述

資產(chǎn)負(fù)債管理是在世界金融自由化浪潮的沖擊下，特別是90年代中后期迅速發(fā)展并占據(jù)主流地位的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法。敏感性測(cè)試、市值分析、情景模擬、組合管理等先進(jìn)的管理思想和技術(shù)不斷發(fā)展，使得資產(chǎn)負(fù)債管理體系進(jìn)一步完善，并逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理框架的核心內(nèi)容。概括地說(shuō)，目前西方銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法和技術(shù)有以下四種：

一是基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法――缺口及敏感性分析；

二是動(dòng)態(tài)的、前瞻的度量方法情景分析和壓力測(cè)試；

三是風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)表內(nèi)調(diào)節(jié)和表外對(duì)沖；

四是組合管理技術(shù)資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率等。

這些方法和技術(shù)由簡(jiǎn)單到復(fù)雜，由單一到組合，充分展現(xiàn)了西方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的思想軌跡和技術(shù)演變過(guò)程。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理體系是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)：

第一，它要求建立由銀行高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)負(fù)債管理政策、確定內(nèi)部資金定價(jià)原則、審查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)敞口調(diào)節(jié)、業(yè)務(wù)策略選擇等有關(guān)事項(xiàng)做出決策。

第二，它要求建立專門(mén)的資產(chǎn)負(fù)債管理團(tuán)隊(duì)來(lái)承擔(dān)具體的政策實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理運(yùn)作。

第三，它要求建立一個(gè)包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)種類、確定風(fēng)險(xiǎn)限額、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)收益、調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)敞口、選擇業(yè)務(wù)策略、配置經(jīng)濟(jì)資本、考核風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效等一系列環(huán)節(jié)在內(nèi)的順暢的管理流程。

第四，它必須以科學(xué)的分析方法、先進(jìn)的管理工具和有效的管理手段為支柱。

第五，它充分體現(xiàn)了銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的總體思路及實(shí)施手段的最終效果，從某種意義上說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理失控，就是金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理失控。

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)體現(xiàn)了銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，系統(tǒng)的各個(gè)子系統(tǒng)或模塊要部署實(shí)施到銀行的主要業(yè)務(wù)部門(mén)，匯總到資產(chǎn)負(fù)債管理部。因此資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部的部門(mén)軟件，而是幾乎涵蓋銀行高層各管理委員會(huì)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的綜合系統(tǒng)軟件，如果資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不是站在全行的高度來(lái)規(guī)劃、設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，而是站在部門(mén)角度設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)，將導(dǎo)致系統(tǒng)開(kāi)發(fā)失敗或成為低檔次業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

三、資產(chǎn)負(fù)債管理的挑戰(zhàn)與創(chuàng)新

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)體系造成極大危害。分析、研究金融海嘯的起因，反思政府金融監(jiān)管、反思銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)金融監(jiān)管、金融企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與內(nèi)部管理，提高抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，其意義不言而喻。

導(dǎo)致西方金融風(fēng)暴的直接原因是金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)失控，從某種意義而言，也是金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理失控。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，沒(méi)有任何一個(gè)系統(tǒng)能夠像資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)起到擔(dān)綱全行風(fēng)險(xiǎn)管理的重任。由于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、資本管理既是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的重要內(nèi)容，也是資產(chǎn)負(fù)債管理的主要工作，資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)牽涉面廣、數(shù)據(jù)量大、協(xié)調(diào)工作復(fù)雜，因此以資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)作為銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段，既是對(duì)原有資產(chǎn)負(fù)債管理工作流程、方法、業(yè)務(wù)體系、管理體制的挑戰(zhàn)，也是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理的創(chuàng)新。

四、系統(tǒng)設(shè)計(jì)

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的綜合系統(tǒng)工程，理想的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將大幅度提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，大幅度提高銀行資金使用效率，將使銀行利潤(rùn)在現(xiàn)有規(guī)?；A(chǔ)上提高30%以上，風(fēng)險(xiǎn)降低50%以上，使銀行金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更為合理。

實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理程序等原有管理體系將會(huì)有較大調(diào)整變動(dòng)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)重點(diǎn)要突出銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略、管理體制、業(yè)務(wù)體系的特點(diǎn)，體現(xiàn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的思路，既適應(yīng)銀行目前業(yè)務(wù)發(fā)展，兼顧漸進(jìn)方式改革的需要，又按照先進(jìn)銀行管理的模式，把規(guī)范的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程做入系統(tǒng)中，根據(jù)銀行體制改革不同發(fā)展階段的要求，通過(guò)系統(tǒng)無(wú)間斷擴(kuò)展升級(jí)適應(yīng)銀行改革的不同階段和業(yè)務(wù)發(fā)展的不同需要。

按本系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路，增加內(nèi)部資本充足評(píng)估程序中現(xiàn)狀診斷評(píng)估模塊、實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等模塊后，即完成銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序（ICAAP）管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)滿足巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱及銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率審查評(píng)估要素及方法》等監(jiān)管指引要求，這將大大節(jié)省銀行在開(kāi)發(fā)ICAAP管理系統(tǒng)的投資（2010年光大銀行僅ICAAP咨詢項(xiàng)目花費(fèi)760萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng)與ICAAP管理系統(tǒng)雖然作用不同，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容相近，大量數(shù)據(jù)重復(fù)，可統(tǒng)一設(shè)計(jì)同一數(shù)據(jù)庫(kù)表單及系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

本系統(tǒng)設(shè)計(jì)同時(shí)還將巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱及銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》等監(jiān)管指引要求、1104報(bào)表（2010年修改稿）與本系統(tǒng)一并進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，以支持?jǐn)U展形成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架平臺(tái)。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)以巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱要求；銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指引、監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管指標(biāo)等要求；其他各部委管理要求；銀行內(nèi)部管理制度要求為綱，以上述要求所需數(shù)據(jù)為需求主線，以科學(xué)化、制度化、規(guī)范化、智能化、信息標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程為系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的預(yù)期目標(biāo)，這是公司第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重大創(chuàng)新，也是公司實(shí)施金融企業(yè)項(xiàng)目所遵循的原則規(guī)范。

目前，國(guó)內(nèi)包括工商銀行在內(nèi)，都還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出理想的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)，國(guó)內(nèi)已經(jīng)上線的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)功能都非常簡(jiǎn)單，主要以資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盈利測(cè)算為主，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量功能基本沒(méi)有。從資產(chǎn)負(fù)債管理業(yè)務(wù)分析，如果沒(méi)有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，如何確定比例管理指標(biāo)、如何進(jìn)行缺口管理？如果沒(méi)有資本管理系統(tǒng)，如何配置、管理經(jīng)濟(jì)資本？如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，資產(chǎn)負(fù)債管理的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)從何而來(lái)？國(guó)外西方大銀行特別是美國(guó)銀行采用的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)，已經(jīng)被實(shí)踐證明根本不能使用，如果國(guó)外的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)揮出作用，也就不可能出現(xiàn)西方金融風(fēng)暴了。換句話說(shuō)，資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)國(guó)內(nèi)外都還處在探索、研發(fā)階段，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理功能的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不能稱之為資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)。

資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng)實(shí)質(zhì)就是行長(zhǎng)系統(tǒng)，系統(tǒng)成敗的關(guān)鍵不在于技術(shù)開(kāi)發(fā)層面，而在于系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)層面。在于系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師金融、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)、信息綜合理論水平及銀行高管工作資歷、經(jīng)驗(yàn)；在于銀行項(xiàng)目組對(duì)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)的準(zhǔn)確理解、把握；在于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商與銀行項(xiàng)目組對(duì)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)交流、溝通、共識(shí)的程度。因此正確選擇開(kāi)發(fā)商的首要條件并不是公司大小，而是系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師是否具備金融、會(huì)計(jì)高級(jí)資質(zhì)。很難想像，系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師沒(méi)有金融、會(huì)計(jì)高級(jí)資質(zhì)，沒(méi)有金融高管經(jīng)驗(yàn)，僅通過(guò)項(xiàng)目交流就能設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)，這是目前國(guó)內(nèi)許多大銀行不注重項(xiàng)目總設(shè)計(jì)師資質(zhì)，而迷信國(guó)外大公司，導(dǎo)致引進(jìn)國(guó)外銀行核心系統(tǒng)到目前為止，沒(méi)有一家成功上線案例的主要原因。

軟件設(shè)計(jì)與其說(shuō)是技術(shù)描述，更準(zhǔn)確應(yīng)該說(shuō)是業(yè)務(wù)描述。如果說(shuō)過(guò)去的管理軟件優(yōu)劣取決于技術(shù)層面，現(xiàn)在管理軟件優(yōu)劣完全取決于業(yè)務(wù)層面。因此評(píng)價(jià)一個(gè)公司是否有設(shè)計(jì)軟件或?qū)嵤╉?xiàng)目的能力，在技術(shù)手段趨同的如今，不是看公司的技術(shù)能力，而是看公司的業(yè)務(wù)能力，看設(shè)計(jì)師的業(yè)務(wù)素質(zhì)。作為管理系統(tǒng)軟件，其智能化程度和產(chǎn)品質(zhì)量往往取決于軟件設(shè)計(jì)師對(duì)其業(yè)務(wù)需求、流程的準(zhǔn)確描述，取決于軟件設(shè)計(jì)師對(duì)所描述需求、流程處理的業(yè)務(wù)理論功底。這就要求設(shè)計(jì)師本人必須是業(yè)內(nèi)專家，如總賬系統(tǒng)設(shè)計(jì)師必須具備注冊(cè)會(huì)計(jì)師、高級(jí)會(huì)計(jì)師資質(zhì)。

系統(tǒng)的最終需求確定是在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中不斷總結(jié)、完善、提高的，而不僅僅是項(xiàng)目標(biāo)書(shū)提出的基本需求。資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)最突出的特點(diǎn)是，系統(tǒng)根據(jù)不同銀行不同的發(fā)展戰(zhàn)略確定業(yè)務(wù)需求，因此資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)應(yīng)銀行而定制，不能選用其他銀行現(xiàn)成的定制產(chǎn)品。

五、數(shù)學(xué)模型

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將采用大量數(shù)學(xué)模型，也許是巧合，中美金融家創(chuàng)新角逐幾乎同時(shí)在引入數(shù)學(xué)工具之間展開(kāi)。美國(guó)金融家用數(shù)學(xué)模型研發(fā)金融衍生產(chǎn)品，中國(guó)金融家用數(shù)學(xué)模型研發(fā)第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；美國(guó)金融家引入數(shù)學(xué)工具是為了創(chuàng)造資本神話，中國(guó)金融家引入數(shù)學(xué)工具是因?yàn)橹袊?guó)金融企業(yè)管理水平落后，為了后來(lái)居上；美國(guó)的研發(fā)模式是直接聘請(qǐng)數(shù)學(xué)專家設(shè)計(jì)數(shù)學(xué)題，中國(guó)的研發(fā)模式是金融、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)專家利用數(shù)學(xué)工具創(chuàng)新金融理論與實(shí)踐方法。兩條不同的研發(fā)路線，得出了兩種完全不同的震撼結(jié)果。美國(guó)金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)成果引發(fā)金融海嘯，公司研發(fā)成果第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)及算法”的發(fā)明專利使系統(tǒng)軟件智能程度一舉領(lǐng)先超越歐美。該發(fā)明專利在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用中形成以數(shù)學(xué)模型為核心的三大計(jì)算體系，一是SOA體系架構(gòu)的核心引擎數(shù)學(xué)計(jì)算體系；二是信用風(fēng)險(xiǎn)量化的分析計(jì)算體系；三是市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的分析計(jì)算體系。銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心引擎數(shù)學(xué)模型，其計(jì)算結(jié)果是唯一的，不需要回歸測(cè)試，目前公司處于世界領(lǐng)先水平，公司成功實(shí)施的中國(guó)工商銀行集團(tuán)并表管理系統(tǒng)即是典型成功案例。到目前為止，幾乎國(guó)內(nèi)外所有銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都無(wú)法自動(dòng)準(zhǔn)確生成現(xiàn)金流量表及現(xiàn)金流量表附注，國(guó)內(nèi)各上市銀行信息披露報(bào)表錯(cuò)誤（詳見(jiàn)本文件第9章9.2節(jié)《2007上市銀行財(cái)務(wù)報(bào)告列報(bào)分析》）及西方金融風(fēng)暴中的報(bào)表流動(dòng)性虛假信息披露佐證這一論點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型其結(jié)果不是唯一的，是需要不斷回歸測(cè)試調(diào)整的，通過(guò)回歸測(cè)試，使其結(jié)果不斷趨向、接近風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)，但永遠(yuǎn)無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)。因此銀行風(fēng)險(xiǎn)控制水平不是取決數(shù)學(xué)模型優(yōu)劣，而是取決管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)。在風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型方面，公司與歐美先進(jìn)銀行處于同一甚至略領(lǐng)先水平。從金融風(fēng)險(xiǎn)總體防范水平而言，中國(guó)已經(jīng)領(lǐng)先歐美先進(jìn)銀行，盲目迷信歐美數(shù)學(xué)模型的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，從人類生物進(jìn)化角度分析，中華民族的優(yōu)勢(shì)恰恰在于抽象思維，而中國(guó)在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型領(lǐng)域取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，也就不足為奇了。

風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型的計(jì)算、計(jì)量結(jié)果是以銀行完整、大量、持續(xù)歷史數(shù)據(jù)為前提的，選擇其模型的復(fù)雜程度除與數(shù)據(jù)有直接關(guān)系外，還要取決于銀行現(xiàn)有管理水平。因此數(shù)學(xué)模型的選型要與銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理水平相匹配，脫離現(xiàn)實(shí)追求高深晦澀的數(shù)學(xué)模型，對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理即毫無(wú)意義也毫無(wú)作用。

實(shí)施銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理不能以數(shù)據(jù)缺失為借口將就現(xiàn)有系統(tǒng)，本項(xiàng)目的意義還在于，通過(guò)實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)、彌補(bǔ)、完善銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在落實(shí)巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱、銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管指標(biāo)的管理數(shù)據(jù)差距或缺失，逐步形成銀行完整、持續(xù)的歷史數(shù)據(jù)，為采用更為先進(jìn)的管理工具打下基礎(chǔ)。

六、系統(tǒng)構(gòu)成

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)包括但不限于以下系統(tǒng)或模塊：

1、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)；

2、資本管理系統(tǒng)；

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；

5、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)；

6、壓力測(cè)試系統(tǒng)

7、報(bào)表系統(tǒng)；

8、數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng)；

9、管理員系統(tǒng)；

10、數(shù)據(jù)接口模塊。

本項(xiàng)目還可以擴(kuò)展加入以下系統(tǒng)或模塊構(gòu)成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架系統(tǒng)平臺(tái)：

1、內(nèi)部評(píng)級(jí)法（高級(jí)IRB法）管理系統(tǒng)（巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱）；

2、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序（ICAAP）管理系統(tǒng)（巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱）；

3、信息披露系統(tǒng)（巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱，公司已有產(chǎn)品）；

4、集團(tuán)并表管理系統(tǒng)（巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱，公司已有產(chǎn)品）；

5、銀行高管管理系統(tǒng)（公司已有產(chǎn)品）。

以上系統(tǒng)或模塊組成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架平臺(tái)，充分滿足巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱的風(fēng)險(xiǎn)管理要求；充分滿足銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資本管理、資本充足率、壓力測(cè)試、集團(tuán)并表的監(jiān)管指引要求；充分滿足其他部委的管理要求；充分滿足銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)部要求；充分滿足銀行高管業(yè)務(wù)管理要求。

七、支撐資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)作為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，構(gòu)建在各主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上，其數(shù)據(jù)來(lái)源取決但不限于以下業(yè)務(wù)系統(tǒng)或模塊：

1、總賬系統(tǒng)；

2、資金管理系統(tǒng)（包括央行、同業(yè)、資金拆借、拆出、交易性金融資產(chǎn)、買(mǎi)入反售、賣出回購(gòu)等）；

3、信貸管理系統(tǒng)；

4、投資管理系統(tǒng)；

5、國(guó)際（外匯）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；

6、報(bào)表管理系統(tǒng)；

7、內(nèi)部評(píng)級(jí)法（高級(jí)IRB法）管理系統(tǒng)；

8、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序（ICAAP）管理系統(tǒng)；

9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

10、操作性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

11、信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

12、集中（大額）風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

13、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

14、客戶投訴管理系統(tǒng)；

15、法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

16、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

17、內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

18、戰(zhàn)略投資風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。

如果上述系統(tǒng)不完善或數(shù)據(jù)缺失，直接影響到資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的質(zhì)量，建議銀行在實(shí)施本項(xiàng)目過(guò)程中，作為本項(xiàng)目的擴(kuò)展，統(tǒng)一設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)，一并完善。

八、業(yè)務(wù)系統(tǒng)或模塊的主要功能

1、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)

本系統(tǒng)為資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)資金調(diào)度、管理的核心，主要功能：

可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等數(shù)據(jù)，編制、分配、下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、經(jīng)濟(jì)資本配置的資金計(jì)劃；編制、分配、下達(dá)全行風(fēng)險(xiǎn)限額框架，以及具體的銀行賬戶、交易賬戶的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)限額。

自定義設(shè)置3天、7天、10天、15天等資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)間期限，編制滾動(dòng)計(jì)劃、分配、下達(dá)、分析、調(diào)度資金管理工作；實(shí)時(shí)展現(xiàn)銀行各幣種資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額的現(xiàn)狀、計(jì)劃、計(jì)劃執(zhí)行情況。根據(jù)銀行資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置情況，檢查資金使用方向，最大限度的提高資金使用率，提高資金利潤(rùn)率。

本系統(tǒng)主要通過(guò)采用組合管理技術(shù)資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率來(lái)編制資金分配使用計(jì)劃。

2、資本管理系統(tǒng)

資本管理系統(tǒng)是以銀行資本為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列計(jì)劃、計(jì)量、配置、營(yíng)運(yùn)、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)等進(jìn)行的控制活動(dòng)，主要功能：

(1)監(jiān)管資本管理 監(jiān)管資本管理是指對(duì)銀行資本充足率進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)，并以資本充足為目標(biāo)進(jìn)行的一系列資本結(jié)構(gòu)調(diào)整和資本融資活動(dòng)。

在監(jiān)管資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)：

銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資本充足率、核心資本充足率的監(jiān)管要求。

(2)經(jīng)濟(jì)資本管理

經(jīng)濟(jì)資本管理是指通過(guò)計(jì)量、配置和考核銀行各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門(mén)和產(chǎn)品所需的經(jīng)濟(jì)資本，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行約束和組合管理，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率最大化的目標(biāo)。

在經(jīng)濟(jì)資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)：

1)以分、支行、業(yè)務(wù)品種、行業(yè)、信用等級(jí)、擔(dān)保方式等多維度對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析匯總。

2)對(duì)公司類業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法（高級(jí)）法以客戶信用等級(jí)為基礎(chǔ)，在充分分析具體債項(xiàng)的擔(dān)保、抵質(zhì)押、還款優(yōu)先程度和期限等交易風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，劃分出多個(gè)債項(xiàng)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)不同的非預(yù)期損失可能性和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)折算權(quán)重，換算出不同的經(jīng)濟(jì)資本分配比率（如沒(méi)有IRB法則采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）。

3)分三類業(yè)務(wù)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

一是采用重新定價(jià)法計(jì)量存、貸款賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)，即貸款和存款的利率敏感性，根據(jù)其重新定價(jià)期間列入事先定義的時(shí)段，然后計(jì)算加權(quán)利率敏感性缺口來(lái)確定經(jīng)濟(jì)資本分配；

二是計(jì)量外匯資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)凈頭寸中的匯率風(fēng)險(xiǎn)；

三是計(jì)量資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)中票據(jù)、債券資產(chǎn)和系統(tǒng)外融資中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

4)彌補(bǔ)監(jiān)管資本缺陷，滿足銀行內(nèi)部管理需要。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量關(guān)注銀行自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，建立在精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上，可以平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化目標(biāo)。

5)通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量和預(yù)測(cè)，直接反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)管理需要靈活進(jìn)行分解和合并。經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量額度和管理機(jī)制決定了銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本在各類風(fēng)險(xiǎn)、各個(gè)層面和各種業(yè)務(wù)之間進(jìn)行分配，可以清楚地顯示不同地區(qū)、部門(mén)、客戶和產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，實(shí)現(xiàn)資本與風(fēng)險(xiǎn)的匹配，防止業(yè)務(wù)的盲目擴(kuò)張，從而推動(dòng)資源分配機(jī)制的不斷完善。

6)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資本的合理配置。

7)建立風(fēng)險(xiǎn)考量的績(jī)效評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)價(jià)值最大化。在經(jīng)濟(jì)資本分配的基礎(chǔ)上，可以對(duì)各地區(qū)、部門(mén)、客戶和產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)資本占用計(jì)量，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RAROC）或股東價(jià)值增加值（SVA）為評(píng)價(jià)指標(biāo)，衡量各地區(qū)、部門(mén)、客戶和產(chǎn)品為銀行創(chuàng)造的真實(shí)價(jià)值。

系統(tǒng)采用持續(xù)期分析方法，即計(jì)算資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)中資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)期，得出資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)的持續(xù)期缺口，進(jìn)而計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并分配經(jīng)濟(jì)資本。

(3)賬面資本管理

賬面資本管理是指所有者權(quán)益維護(hù)，資本投資和資本融資決策，資本結(jié)構(gòu)安排等有關(guān)資本的財(cái)務(wù)活動(dòng)管理。

在賬面資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)：

《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、銀監(jiān)會(huì)、銀行董事會(huì)對(duì)資本管理的要求。

本系統(tǒng)計(jì)算數(shù)據(jù)，匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)，通過(guò)資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)下達(dá)執(zhí)行。

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是以銀行金融資產(chǎn)、負(fù)債、利率、匯率、存續(xù)期、現(xiàn)金流量為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列計(jì)劃、計(jì)量、配置、營(yíng)運(yùn)、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)等進(jìn)行的控制活動(dòng)，主要功能：

(1)比例管理

制定常規(guī)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)及參數(shù)，包括但不限于總量比例、流動(dòng)性比例和安全性比例等指標(biāo)；

(2)缺口管理

頭寸缺口、利率缺口、匯率缺口、存續(xù)期缺口管理等，缺口是用于衡量敏感性的指標(biāo)，如利率敏感性、匯率敏感性等。所謂敏感性，就是要計(jì)算出利率、匯率等因素每單位的變動(dòng)，引起銀行凈利息收入變動(dòng)的大小。

本系統(tǒng)突出特點(diǎn)是將頭寸缺口、存續(xù)期缺口等流動(dòng)性缺口和利率缺口、匯率缺口綜合計(jì)量，一并管理。

本系統(tǒng)主要通過(guò)采用以下方法實(shí)現(xiàn)缺口管理：

基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法——缺口及敏感性分析；

動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法——情景分析和壓力測(cè)試；

風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)——表內(nèi)調(diào)節(jié)和表外對(duì)沖。

本系統(tǒng)最大亮點(diǎn)是實(shí)時(shí)展現(xiàn)銀行資金流量，展現(xiàn)現(xiàn)金凈流入或凈流出，展現(xiàn)每日資金來(lái)源及構(gòu)成、資金運(yùn)用及構(gòu)成，鉆取引起資金來(lái)源、資金運(yùn)用異常變動(dòng)的項(xiàng)目及地區(qū)。

本系統(tǒng)計(jì)算數(shù)據(jù)，匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)，作為資金計(jì)劃編制依據(jù)，通過(guò)資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)執(zhí)行。

4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)是以巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)、第一支柱涉及但未完全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)、第一支柱未涉及的風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、評(píng)估及緩釋政策執(zhí)行情況等進(jìn)行的控制活動(dòng)，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)資本管理所要求計(jì)算及相關(guān)參數(shù)的準(zhǔn)確性和審慎性。

主要功能：

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

(4)集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

(5)剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

(6)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理

(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及其他外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

本系統(tǒng)建立了銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，由于本系統(tǒng)涉及銀行業(yè)務(wù)部門(mén)較多，相當(dāng)數(shù)據(jù)來(lái)源并依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)法（高級(jí)）等其他數(shù)學(xué)模型，需要大量的歷史數(shù)據(jù)及系統(tǒng)回歸測(cè)試，需要投入大量的人力、物力，該系統(tǒng)完善需要五年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)此必須有足夠清醒認(rèn)識(shí)。

本系統(tǒng)評(píng)估、計(jì)算數(shù)據(jù)，匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)，作為資金計(jì)劃經(jīng)濟(jì)資本配置編制依據(jù)，通過(guò)資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)執(zhí)行。

5、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)

資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)是資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén)確定本行資金使用成本，并向資金提供部門(mén)支付利息的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制及盈利能力分析的管理系統(tǒng)，其主要功能：

（1）確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的范圍、定價(jià)規(guī)則；

（2）構(gòu)建基準(zhǔn)收益率曲線；

（3）盈利能力分析（也可獨(dú)立另組盈利能力分析系統(tǒng)）；（4）根據(jù)需要生成不同維度的凈利息收益報(bào)表、不同維度自由組合的報(bào)表及不同維度的凈利息收入（支出）比較報(bào)表；

（5）支持核心系統(tǒng)對(duì)獨(dú)立財(cái)務(wù)核算單位的內(nèi)部資金利息核算；

（6）支持管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的內(nèi)部資金利息核算；

（7）根據(jù)實(shí)際需要，自由組合內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)，并生成定制的報(bào)表。

在資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)：

1)在交易層面分離存款利差和貸款利差，為建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)價(jià)提供明細(xì)的資金成本數(shù)據(jù)，系統(tǒng)可以精確核算銀行分、支行、客戶、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品的利潤(rùn)，在銀行各業(yè)務(wù)單元之間合理劃分凈利差收益，從而對(duì)銀行各業(yè)務(wù)單元的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行有效的評(píng)估。

2)將利率錯(cuò)配問(wèn)題等利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)從分、支行剝離出來(lái)，集中于總行司庫(kù)統(tǒng)一管理。分、支行只對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)而不對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，可以使分支機(jī)構(gòu)集中精力管理貸款質(zhì)量或組織低成本資金來(lái)源。

3)為存款或貸款的定價(jià)提供合理的指導(dǎo)。

4)為不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域、不同資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)提供一致、公平的評(píng)價(jià)體系，以提高其組織資金來(lái)源的積極性，抑制盲目的高風(fēng)險(xiǎn)信貸。

5)為總行提供了一個(gè)能夠控制單筆交易的價(jià)格杠桿，有效地向分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)總行風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的意圖。

6)系統(tǒng)可以根據(jù)不同幣種、方案配置資金池；系統(tǒng)可以靈活選擇內(nèi)部收益率曲線和市場(chǎng)收益率曲線作為資金轉(zhuǎn)移定價(jià)曲；系統(tǒng)提供 持續(xù)期法、現(xiàn)金流法、賦值法、期限定價(jià)法等多種方法，可以靈活對(duì)收益率曲線通過(guò)調(diào)整因素進(jìn)行調(diào)整。

7)能夠?qū)胧袌?chǎng)利率等外部數(shù)據(jù)或自行購(gòu)建基準(zhǔn)利率，系統(tǒng)提供構(gòu)建收益率曲線的多種方法，自動(dòng)生成平滑的收益率曲線。

8)系統(tǒng)可以進(jìn)行自定義附加因素調(diào)整，對(duì)各個(gè)調(diào)整項(xiàng)造成的FTP損益影響，單獨(dú)計(jì)量反映，并可進(jìn)行相應(yīng)數(shù)據(jù)挖掘。

9)系統(tǒng)支持各類國(guó)際通用的FTP定價(jià)模型，包括但不限于賦值定價(jià)法、期限定價(jià)法、現(xiàn)金流定價(jià)法、移動(dòng)平均定價(jià)法、期權(quán)產(chǎn)品定價(jià)等； FTP方法若需要修改，系統(tǒng)應(yīng)能定量地分析出并呈現(xiàn)出修改前后的變化。

10)系統(tǒng)可以通過(guò)靈活配置選擇不同層次的轉(zhuǎn)移定價(jià)對(duì)象；為不同的定價(jià)對(duì)象配置轉(zhuǎn)移定價(jià)方法，準(zhǔn)確反映不同產(chǎn)品的特征；為同一定價(jià)對(duì)象配置多種轉(zhuǎn)移定價(jià)方法，以比較不同轉(zhuǎn)移定價(jià)的效果，選擇最佳的方法。

11)系統(tǒng)提供適用于不同使用對(duì)象的多層次、多維度盈利能力分析功能和豐富靈活的數(shù)據(jù)展現(xiàn)；提供包括績(jī)效考核、分析與反饋等環(huán)節(jié)的全過(guò)程績(jī)效管理；滿足管理會(huì)計(jì)報(bào)表查詢、綜合經(jīng)營(yíng)分析、高級(jí)業(yè)務(wù)分析等多種需要。

12)系統(tǒng)提供相應(yīng)的參數(shù)配置功能，用于包括但不限于構(gòu)建多級(jí)指標(biāo)體系、設(shè)置分析維度、分析對(duì)象業(yè)務(wù)范圍、指標(biāo)計(jì)算方法和計(jì)算比例等各項(xiàng)功能

13)系統(tǒng)支持對(duì)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的交易或賬戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，提供產(chǎn)品組合的損益信息。

14)系統(tǒng)提供包括但不限于利潤(rùn)貢獻(xiàn)度及其計(jì)算過(guò)程(如：收入、FTP、費(fèi)用等)的各種展現(xiàn)，并形成全面、多層次的損益表；支持橫向、縱向?qū)Ρ确治?、差異分析等統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

本系統(tǒng)部署到相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，由系統(tǒng)自身向相關(guān)總行業(yè)務(wù)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)下達(dá)執(zhí)行，資金轉(zhuǎn)移定價(jià)數(shù)據(jù)，同時(shí)匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)，作為資金計(jì)劃編制依據(jù)，通過(guò)資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)匹配資金轉(zhuǎn)移定價(jià)后的資金計(jì)劃。

6、壓力測(cè)試系統(tǒng)

壓力系統(tǒng)是以巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)銀行壓力指引為依據(jù)，對(duì)銀行金融資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，主要功能：

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試；

(2)利率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試；

(3)匯率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試；

(4)其他風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試；

1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2)商品風(fēng)險(xiǎn)

3)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

(5)第二輪影響測(cè)試；

(6)新產(chǎn)品研發(fā)測(cè)試。

在壓力測(cè)試系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)：

滿足巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引、銀行內(nèi)部管理的要求。

利用壓力測(cè)試系統(tǒng)，可以對(duì)新產(chǎn)品研發(fā)進(jìn)行設(shè)計(jì)測(cè)試，以初步判斷新產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)資本配置、利潤(rùn)貢獻(xiàn)率、成本費(fèi)用等方面的基本數(shù)據(jù)。

7、報(bào)表系統(tǒng)

報(bào)表系統(tǒng)主要功能為：全自動(dòng)生成資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)各子系統(tǒng)或模塊所產(chǎn)生的各種報(bào)表。在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)應(yīng)用報(bào)表系統(tǒng)方面，公司處于國(guó)際一流水平。

(1)報(bào)表種類

1)定制報(bào)表

指固定報(bào)表格式，其指標(biāo)項(xiàng)目不能修改。

2)非定制報(bào)表

指報(bào)表格式、指標(biāo)項(xiàng)目可以需要進(jìn)行任意定制（建議慎用）。

3)文字類報(bào)表

如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶投訴、法律風(fēng)險(xiǎn)等，事件描述采用文字類型，總行匯總事件時(shí)，可以采用數(shù)字報(bào)表格式，深層挖掘追蹤時(shí)，可查詢?cè)嘉淖钟涗洝?/p>

4)圖表類報(bào)表

趨勢(shì)圖、柱狀圖、餅狀圖等，該類報(bào)表主要用于在線對(duì)比分析趨勢(shì)、比例、結(jié)構(gòu)分析等。

(2)報(bào)表查詢

系統(tǒng)生成的報(bào)表可以按產(chǎn)生該報(bào)表的任一條件、要素進(jìn)行查詢或匯總查詢，如按日期、幣種、分支行等。

(3)報(bào)表輸出

報(bào)表系統(tǒng)支持HTML，EXCEL，TEXT等文件格式的輸出外，還支持PDF，CSV文件格式的輸出。

(4)報(bào)表需求

資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將產(chǎn)生大量各類報(bào)表，報(bào)表系統(tǒng)完全滿足銀行管理層的業(yè)務(wù)需求，具體各報(bào)表格式，依銀行管理要求確定，在實(shí)施項(xiàng)目時(shí)，需要與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)作進(jìn)一步分析、討論。

8、數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng) 數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng)是指在資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)中，所需數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能給予支持，銀行在短期內(nèi)又不能對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺失項(xiàng)進(jìn)行升級(jí)改造，通過(guò)該系統(tǒng)，將資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)以人工補(bǔ)漏方式進(jìn)行完善，該系統(tǒng)部署到業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能完整提供數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)部門(mén)，主要功能：

人工補(bǔ)漏資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)，以便系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算、生成相關(guān)指標(biāo)或報(bào)表。

9、管理員系統(tǒng)

管理員系統(tǒng)是指資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的后臺(tái)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)中的用戶管理分為部門(mén)、角色、人員、權(quán)限四個(gè)層面。有效的實(shí)現(xiàn)了部門(mén)和人員檔案的統(tǒng)一記錄、存儲(chǔ)，也便于系統(tǒng)中用戶系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置和維護(hù)管理。

系統(tǒng)具備用戶認(rèn)證、密碼管理和基于角色的用戶授權(quán)等安全功能；用戶授權(quán)可配置系統(tǒng)的最小粒度（即每個(gè)界面）；

系統(tǒng)支持單點(diǎn)登錄，最簡(jiǎn)單有效的方案是在本模塊中設(shè)置同一單點(diǎn)登錄用戶名及密碼。

10、數(shù)據(jù)接口模塊

數(shù)據(jù)接口模塊主要功能是按照資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需求及系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)，編制數(shù)據(jù)字典，根據(jù)數(shù)據(jù)字典，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)接口與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，提取系統(tǒng)所需要的數(shù)據(jù)，同時(shí)可以提供其他系統(tǒng)所需要的數(shù)據(jù)。

第五篇：倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)（warehouse management system）以下簡(jiǎn)稱WMS 本倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)是深圳市中海資訊科技有限公司自主開(kāi)發(fā)的。倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)WMS關(guān)注的核心理念是高效的任務(wù)執(zhí)行和流程規(guī)劃策略，是建立在成熟的物流理念的基礎(chǔ)之上的，高性能的WMS，高效的管理流程，先進(jìn)的設(shè)備共同鑄造成功的倉(cāng)儲(chǔ)管理。WMS通過(guò)不同的功能模塊支持企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)配送的執(zhí)行并適應(yīng)不斷變化著的商務(wù)策略、電子商務(wù)、客戶需求、現(xiàn)代化設(shè)備、訂單的大小和結(jié)構(gòu)環(huán)境，提高作業(yè)效率與資源利用率來(lái)降低物流成本和增強(qiáng)客戶服務(wù)水平，并提供了電子揀貨標(biāo)簽系統(tǒng)和條碼打印系統(tǒng)的接口，實(shí)現(xiàn)對(duì)一個(gè)大型倉(cāng)庫(kù)或配送中心的所有執(zhí)行過(guò)程的有效管理，從而使倉(cāng)儲(chǔ)管理策略長(zhǎng)期處于領(lǐng)先地位，幫助企業(yè)打造物流管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力，詮釋現(xiàn)代化物流管理理念。

WMS的特點(diǎn)

WMS管理倉(cāng)庫(kù)作業(yè)的結(jié)果記錄、核對(duì)和管理外最大的功能是對(duì)倉(cāng)庫(kù)作業(yè)過(guò)程的指導(dǎo)和規(guī)范：即不但對(duì)結(jié)果進(jìn)行處理，更是通過(guò)對(duì)作業(yè)動(dòng)作的指導(dǎo)和規(guī)范保證作業(yè)的準(zhǔn)確性、速度和相關(guān)記錄數(shù)據(jù)的自動(dòng)登記（入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)），增加倉(cāng)庫(kù)的效率、管理透明度、真實(shí)度降低成本比如通過(guò)無(wú)線終端指導(dǎo)操作員給某定單發(fā)貨，處理好庫(kù)存管理與不確定性關(guān)系的唯一辦法是加強(qiáng)企業(yè)之間信息的交流和共享，增加庫(kù)存決策信息的透明性、可靠性和實(shí)時(shí)性。

WMS的作用

由計(jì)算機(jī)控制的倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)的目的是獨(dú)立實(shí)現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)管理各種功能：收貨、在正確的地點(diǎn)存貨、存貨管理、定單處理和分揀。WMS將關(guān)注的焦點(diǎn)集中于對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)執(zhí)行的優(yōu)化和有效管理，同時(shí)延伸到運(yùn)輸配送計(jì)劃、和上下游供應(yīng)商客戶的信息交互，從而有效提高倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、配送中心和生產(chǎn)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)的執(zhí)行效率和生產(chǎn)率，降低成本，提高企業(yè)客戶的滿意度，從而提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

WMS的使用 軟件在服務(wù)器安裝完畢后，客戶端采用瀏覽器(Browse)登陸系統(tǒng)，即可使用。