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      貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介(精選多篇)

      時(shí)間:2019-05-15 12:16:35下載本文作者:會(huì)員上傳
      簡(jiǎn)介:寫寫幫文庫(kù)小編為你整理了多篇相關(guān)的《貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介》,但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫(kù)還可以找到更多《貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介》。

      第一篇:貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      貸款管理系統(tǒng)

      貸款管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      一、系統(tǒng)背景

      信用社其效益好壞、發(fā)展健康與否,與其業(yè)務(wù)管理水平緊密相關(guān),因此實(shí)現(xiàn)貸款管理信息化,建立貸款管理的有效信息操作平臺(tái)勢(shì)在必行。安義版貸款管理軟件應(yīng)運(yùn)而生。

      二、系統(tǒng)目標(biāo)

      通過貸款管理系統(tǒng)的使用,可以提高信用社的貸款管理水平,提高信用社的經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)范信用社的貸款流程,減少違規(guī)貸款行為,實(shí)行五級(jí)分類的全電腦化操作,提升貸款質(zhì)量,使信用社管理正規(guī)化,管理水平接近、達(dá)到大型商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

      三、系統(tǒng)適用對(duì)象

      ? 農(nóng)村信用聯(lián)社、信用社

      ? 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

      四、系統(tǒng)特點(diǎn)

      ? 經(jīng)過不斷升級(jí)完善,系統(tǒng)日趨成熟,充分適應(yīng)金融行業(yè)管理與

      操作需求。

      ? 系統(tǒng)實(shí)施快速簡(jiǎn)捷,操作人員易上手,系統(tǒng)對(duì)于電腦硬件沒有

      特殊要求。

      第1頁(yè)

      ? 電腦自動(dòng)計(jì)算利息快速準(zhǔn)確,可以打印分段利息清單,避免手

      工計(jì)算的差錯(cuò),特別對(duì)于復(fù)息的計(jì)算,可以有效避免人工計(jì)算

      造成的錯(cuò)算利息問題。

      ? 靈活的審批流程。系統(tǒng)可根據(jù)不同的貸款類型設(shè)置不同的審批

      流程。

      ? 完善的客戶檔案管理功能,可自動(dòng)生成內(nèi)容詳盡的客戶檔案

      表,登記各種客戶信息,內(nèi)容全面。

      ? 信用等級(jí)自動(dòng)評(píng)級(jí)功能。

      ? 實(shí)現(xiàn)照相、圖片管理功能。二代身份證驗(yàn)證功能。

      ? 完善的五級(jí)分類質(zhì)量管理模塊,可以全電腦化操作,可自動(dòng)生

      成標(biāo)準(zhǔn)五級(jí)分類評(píng)定表,五級(jí)分類匯總,提升貸款質(zhì)量。

      ? 查詢功能強(qiáng)大,系統(tǒng)自動(dòng)生成各種經(jīng)營(yíng)報(bào)表,明細(xì)表和匯總表,完全取代手工報(bào)表。

      ? 可做臨柜業(yè)務(wù)處理,可直接打印借據(jù)、還款憑證、催款單,避

      免手工填寫造成的一些問題。

      ? 完善的貸后管理功能。貸款催收、起訴、抵債資產(chǎn)的管理都很

      詳細(xì)全面。

      ? 定制性強(qiáng),可以自己定制各種報(bào)表、各種打印格式,可以定義

      自己?jiǎn)挝坏膱D標(biāo)等。

      ? 系統(tǒng)安全性強(qiáng),數(shù)據(jù)自動(dòng)備份功能完善。

      ? 售后服務(wù)有保障。系統(tǒng)針對(duì)不斷產(chǎn)生的新的業(yè)務(wù)需求,不斷研

      發(fā)的功能。

      ? 實(shí)現(xiàn)指紋權(quán)限控制放款。

      五、系統(tǒng)功能

      1.客戶檔案管理

      實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶檔案的電子化管理,可以記錄客戶工商信息、照片信息、家庭狀況、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、銀行存款情況、客戶回訪情況、客戶大事情況等,系統(tǒng)會(huì)根據(jù)已錄入的貸款和還款等資料自動(dòng)生成相應(yīng)的貸款資料,能夠比較全面的反映客戶的資信情況。

      2.貸款發(fā)放

      錄入貸款發(fā)放數(shù)據(jù)。系統(tǒng)可以自定義設(shè)定貸款錄入的參數(shù),以規(guī)范錄入的數(shù)據(jù)??梢越o借款戶照相,可以直接打印出貸款合同,貸款合同模板可以定做。

      3.貸款收回及催收

      錄入還本金及利息的數(shù)據(jù)。利息計(jì)算由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算完成,并且可以打印出相應(yīng)的正式憑證或非正式憑證,可以打印利息分段計(jì)算明細(xì)便于核對(duì)。系統(tǒng)可設(shè)置多種催收單格式,生成催款通知書。

      4.貸后管理

      貸款起訴的管理、訴訟時(shí)效的管理,抵債資產(chǎn)的管理等。

      5.綜合查詢

      包括明細(xì)查詢和匯總查詢,可查詢管理者需要的各種明細(xì)數(shù)據(jù)和匯總數(shù)據(jù)。

      6.管理功能設(shè)定

      可以由系統(tǒng)管理員根據(jù)自定義設(shè)定一些貸款管理上的規(guī)定和約

      束,用技術(shù)的手段來配合貸款管理制度的實(shí)行。

      7.各種參數(shù)設(shè)定

      可以由系統(tǒng)管理員配置各種參數(shù),例如五級(jí)分類的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)、利率調(diào)整的設(shè)定、客戶類型的種類、行業(yè)分類等參數(shù)。

      六、系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境

      ? 操作系統(tǒng):WINDOWS的各版本

      ? 數(shù)據(jù)庫(kù):DBC、SQL200

      5? FTP服務(wù)

      七、解決了信用社的幾點(diǎn)難題

      1)解決了準(zhǔn)確的實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)的難題

      信用社年度貸款筆數(shù)很多,少則幾百筆,多則幾千筆,實(shí)現(xiàn)精確統(tǒng)計(jì)和分析絕非易事,手工統(tǒng)計(jì)的可信程度不高,本系統(tǒng)強(qiáng)化了統(tǒng)計(jì)查詢功能,能實(shí)時(shí)查詢到任何一天的應(yīng)收利息情況、貸款發(fā)放、收回情況等各種實(shí)用查詢,能夠了解任何一個(gè)時(shí)期,任何一個(gè)貸款人員的貸款余額、發(fā)生額、收款收息情況、貸款質(zhì)量情況等。為管理者實(shí)時(shí)監(jiān)控檢查創(chuàng)造了條件,為貸款管理決策提供了依據(jù)。也為了解管片貸款人員的業(yè)務(wù)水平提供了方便。管理者需要任何數(shù)據(jù),再不用浪費(fèi)大量人力、物力、時(shí)間去進(jìn)行原始數(shù)據(jù)的搜集整理,隨用隨取,大大提高了統(tǒng)計(jì)工作效率和統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量。

      2)解決了貸款準(zhǔn)確計(jì)息的難題

      本系統(tǒng)嚴(yán)格按照人行的計(jì)息方法和規(guī)則,著力強(qiáng)化柜臺(tái)功能,實(shí)行貸款自動(dòng)計(jì)息和憑證打印。一方面加強(qiáng)對(duì)貸款利息的管理,貸款利息由軟件統(tǒng)一計(jì)算,有效控制人情利息行為和計(jì)息差錯(cuò)的發(fā)生;另一方面,客戶還貸還息,可隨時(shí)到柜臺(tái)辦理,方便了客戶。

      3)解決了貸款及時(shí)催收的問題

      本系統(tǒng)設(shè)置了到期預(yù)警功能,可按照需要設(shè)定時(shí)間范圍,隨時(shí)自動(dòng)對(duì)將到期貸款進(jìn)行預(yù)警,對(duì)將失去訴訟時(shí)效的貸款進(jìn)行預(yù)警。

      4)解決了手工記帳和軋帳難的問題

      信用社業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁,貸款記帳和帳務(wù)處理十分繁瑣,會(huì)計(jì)記帳人員工作量大,本系統(tǒng)設(shè)有快捷準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)記帳和帳務(wù)處理功能,集貸款發(fā)放、收貸收息等柜面業(yè)務(wù)等操作為一體,可以打印正式的借據(jù)和還款憑證,非常正規(guī),錄入數(shù)據(jù)后,同時(shí)記帳和帳務(wù)處理也自動(dòng)處理完成,貸款和利息科目日結(jié)單、科目匯總表、業(yè)務(wù)流水帳可隨時(shí)打印,貸款總分核對(duì)可每日進(jìn)行,完全代替了手工記帳,大大提高安全性、準(zhǔn)確性,提高工作效率和單位形象。

      5)解決了檔案資料管理的難題

      信用社的實(shí)際客戶、潛在客戶眾多,要及時(shí)更新和準(zhǔn)確查詢這些檔案資料,是一件非常困難的事情,本系統(tǒng)把檔案的靜態(tài)資料與動(dòng)態(tài)的貸款、還款業(yè)務(wù)資料結(jié)合起來,形成了有效的動(dòng)態(tài)檔案,隨時(shí)可以調(diào)閱和打印。

      6)解決了貸款準(zhǔn)確評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的難題

      如果對(duì)于本單位的貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估,必須要借助先進(jìn)的技術(shù)手

      段,本系統(tǒng)按照銀監(jiān)局的規(guī)定,完美設(shè)計(jì)出五級(jí)分類管理模塊,可以實(shí)現(xiàn)五級(jí)分類的全電腦化管理,自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)的五級(jí)分類評(píng)定表,自動(dòng)生成貸款質(zhì)量報(bào)表。

      第二篇:績(jī)效管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      績(jī)效管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      一、概述

      “績(jī)效管理系統(tǒng)”是依據(jù)《全國(guó)稅務(wù)系統(tǒng)績(jī)效管理辦法》等總局對(duì)績(jī)效管理相關(guān)要求開發(fā)的一套軟件系統(tǒng),用于輔助省級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)快速建立起省、市、縣全員參與的績(jī)效管理體系,開展涵蓋各級(jí)稅務(wù)局機(jī)關(guān)、部門、個(gè)人履職情況的績(jī)效考評(píng)工作,并通過結(jié)果運(yùn)用實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的持續(xù)改進(jìn)。

      二、功能簡(jiǎn)介

      “績(jī)效管理系統(tǒng)”通過以下五個(gè)功能模塊實(shí)現(xiàn)總局提出由績(jī)效計(jì)劃、過程管理、績(jī)效考評(píng)、結(jié)果運(yùn)用等所構(gòu)成的績(jī)效管理閉環(huán)流程:

      1、績(jī)效計(jì)劃,按照程序編制、維護(hù)績(jī)效指標(biāo);依據(jù)績(jī)效目標(biāo)實(shí)現(xiàn)績(jī)效計(jì)劃的啟動(dòng)、制定、落實(shí)、調(diào)整、審核和發(fā)布。

      2、績(jī)效實(shí)施,基于工作流采用工作單、臺(tái)賬等方式落實(shí)績(jī)效計(jì)劃,其中也包含了過程監(jiān)控、過程預(yù)警等功能。

      3、績(jī)效考評(píng),依據(jù)考評(píng)規(guī)則對(duì)績(jī)效管理對(duì)象(組織、個(gè)人)進(jìn)行評(píng)分(自動(dòng)方式、人工方式)、審核、調(diào)整以及發(fā)布。

      4、績(jī)效應(yīng)用,對(duì)績(jī)效考評(píng)的結(jié)果進(jìn)行多角度的統(tǒng)計(jì)分析;將績(jī)效考評(píng)結(jié)果應(yīng)用到正向激勵(lì)和整改處理中。

      5、系統(tǒng)管理,維護(hù)系統(tǒng)涉及組織架構(gòu),以及相關(guān)權(quán)限配置維護(hù)。

      三、特點(diǎn)介紹

      1、友好簡(jiǎn)潔的用戶界面,通過統(tǒng)一的圖形化門戶界面實(shí)現(xiàn)所有功能,將復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯封裝在系統(tǒng)內(nèi)部,操作者只需門戶上的執(zhí)行待辦事項(xiàng)即可完成幾乎所有日常工作、通過可視化圖、表展現(xiàn)當(dāng)前以及歷史情況。

      2、豐富靈活的指標(biāo)體系,系統(tǒng)內(nèi)嵌有總局最新的績(jī)效指標(biāo),同時(shí)支持省、市、縣進(jìn)一步擴(kuò)展本地區(qū)的各類個(gè)性化績(jī)效指標(biāo);指標(biāo)評(píng)分支持自動(dòng)和手工兩種模式;指標(biāo)按需可以和現(xiàn)有工作業(yè)務(wù)系統(tǒng)銜接。

      3、實(shí)用完備的績(jī)效考評(píng),以靈活強(qiáng)大的工作流建立完整的閉環(huán)績(jī)效管理體系;既滿足省級(jí)集中考評(píng),也支持省、市、縣三級(jí)考評(píng);考評(píng)周期支持月度考評(píng)、季度考評(píng)、半考評(píng)和考評(píng)。

      4、完整覆蓋的考評(píng)范疇,考評(píng)范疇囊獲組織績(jī)效、個(gè)人績(jī)效,通過組織績(jī)效開展個(gè)人績(jī)效、通過個(gè)人績(jī)效落實(shí)組織績(jī)效;組織績(jī)效包括機(jī)關(guān)績(jī)效和部門績(jī)效,個(gè)人績(jī)效可細(xì)分為領(lǐng)班班子正職、領(lǐng)導(dǎo)班子副職、部門正職、部門副職、一般人員等,其各有一套考評(píng)標(biāo)準(zhǔn),但又互為支撐。

      5、智能強(qiáng)大的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),支持多種評(píng)分方式,包括智能評(píng)分即按照規(guī)

      / 2 則自動(dòng)形成評(píng)分、任務(wù)評(píng)分即在任務(wù)執(zhí)行過程中按照分解規(guī)則自動(dòng)形成評(píng)分、主觀評(píng)分即由考核責(zé)任人按照預(yù)定規(guī)則確定得分;智能化的歸集得分,對(duì)不同事項(xiàng)、不同考評(píng)周期、不同考評(píng)主體進(jìn)行智能化歸集形成最終得分。

      6、全面及時(shí)的工作監(jiān)控,每個(gè)績(jī)效指標(biāo)都支持附加工作監(jiān)控要求,在績(jī)效實(shí)施過程中自動(dòng)推送辦理提醒和考評(píng)提醒。

      7、直觀清晰的結(jié)果應(yīng)用,以圖表方式直觀展現(xiàn)績(jī)效考評(píng)結(jié)果,并可逐層追溯到具體明細(xì)情況;自動(dòng)形成績(jī)效分析報(bào)告,通過簡(jiǎn)單調(diào)整就可滿足應(yīng)用;提供了評(píng)優(yōu)評(píng)先的績(jī)效應(yīng)用子模塊,實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理、正向激勵(lì)、整改處理的無縫銜接。

      8、經(jīng)過驗(yàn)證的成熟產(chǎn)品,“績(jī)效管理系統(tǒng)”已經(jīng)在河北國(guó)稅、北京國(guó)稅、重慶地稅等地得到應(yīng)用和驗(yàn)證;是稅務(wù)系統(tǒng)中最早投產(chǎn)的省級(jí)績(jī)效管理系統(tǒng),也是得到國(guó)家稅務(wù)總局充分認(rèn)可的績(jī)效管理系統(tǒng)。

      9、支持個(gè)性化定制改造,在總局所規(guī)定的績(jī)效管理閉環(huán)框架體系下,可以支持各個(gè)地方進(jìn)行個(gè)性化定制,既滿足本地區(qū)的實(shí)際工作需要,又便于形成各自的管理特點(diǎn)。

      四、實(shí)施建議

      依據(jù)多個(gè)省份實(shí)施績(jī)效管理的經(jīng)驗(yàn),績(jī)效管理系統(tǒng)經(jīng)過培訓(xùn)就具備快速部署上線能力。如果經(jīng)過如下改造則可進(jìn)一步深化應(yīng)用、提升效果:

      1、制定本地區(qū)的組織績(jī)效管理辦法、個(gè)人績(jī)效管理辦法,據(jù)此調(diào)整現(xiàn)有績(jī)效管理系統(tǒng)中的管理流程、完善績(jī)效考核指標(biāo)、調(diào)整評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以及結(jié)果應(yīng)用功能。

      2、用戶界面風(fēng)格調(diào)整,根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際要求對(duì)門戶界面以及相關(guān)功能模塊的界面組織風(fēng)格進(jìn)行個(gè)性化調(diào)整。

      3、擴(kuò)展個(gè)性化管理功能,例如擴(kuò)展臺(tái)賬管理功能、加載智能化指標(biāo)、和現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行接口銜接等。

      五、典型案例

      1、河北國(guó)稅,2014年6月份上線,以工單方式組織覆蓋省、市、縣的三級(jí)閉環(huán)績(jī)效考核體系,特點(diǎn)是流程嚴(yán)密、結(jié)構(gòu)清晰。

      2、鎮(zhèn)江地稅,2014年9月份上線,將稅收工作事項(xiàng)和績(jī)效管理進(jìn)行了融合,特點(diǎn)是績(jī)效管理的同時(shí)可以進(jìn)行工作指引。

      3、北京國(guó)稅,2014年10月份上線,在河北國(guó)稅版本基礎(chǔ)上強(qiáng)化了組織績(jī)效和個(gè)人績(jī)效的融合,特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了全員的個(gè)人績(jī)效。

      4、重慶地稅,2015年4月份上線,以辦理臺(tái)賬和考評(píng)臺(tái)賬方式進(jìn)行過程的管理和控制,特點(diǎn)是實(shí)用性強(qiáng)、方便日常操作。

      / 2

      第三篇:物資管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      物資管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      物資管理是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中不可缺少的組成部分。煤礦用物資與一般企業(yè)所用物資相比,具有品種多,價(jià)格昂貴等顯著的特點(diǎn),它涉及建筑材料、機(jī)械零件、設(shè)備、機(jī)電設(shè)備、火工品、木材等30多個(gè)大類,一萬余種。各煤礦物資采購(gòu)年費(fèi)用一般均超過億元,甚至幾億元。但目前大部分煤礦的物資管理還停留在原始手工管理階段,即使有些煤礦應(yīng)用了計(jì)算機(jī)管理,其軟件系統(tǒng)也很落后,在網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的今天,是遠(yuǎn)不能滿足煤礦建設(shè)與生產(chǎn)需要的。

      山科物資管理系統(tǒng)內(nèi)容涵蓋物資需求計(jì)劃制訂、采購(gòu)計(jì)劃制作、物資出入庫(kù)管理、項(xiàng)目管理、物資核算、物資分析等物資管理的全過程,通過填寫日常出入庫(kù)單,自動(dòng)完成物資的庫(kù)存管理,并提供多種口徑進(jìn)行物資統(tǒng)計(jì),可自動(dòng)生成所需的物資報(bào)表和統(tǒng)計(jì)分析表,進(jìn)行有效物資控制。涵蓋了物資使用人員、物資計(jì)劃員、倉(cāng)庫(kù)管理人員、物資管理人員、財(cái)務(wù)人員、決策管理人員等各對(duì)象的使用要求,將物資應(yīng)用架構(gòu)在整個(gè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)上,改變了以往物資系統(tǒng)只是為實(shí)現(xiàn)電子化庫(kù)存的準(zhǔn)確而管理的局限性,達(dá)到真正的電子化全面物資管理。煤礦物資管理系統(tǒng)作為煤礦綜合信息管理平臺(tái)的重要組成部分,它實(shí)現(xiàn)了物資管理工作的數(shù)字化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化,簡(jiǎn)化勞動(dòng),實(shí)現(xiàn)了以計(jì)算機(jī)為中心的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化管理。物資查詢更加正確、方便、快速、可靠,為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、部門的管理提供準(zhǔn)確、實(shí)在的數(shù)據(jù)與圖形,真正實(shí)現(xiàn)全礦區(qū)各類物資信息的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化。1.系統(tǒng)目標(biāo)

      通過物資供應(yīng)管理系統(tǒng)建設(shè)與實(shí)施,保證整個(gè)物資供應(yīng)活動(dòng)按質(zhì)、按量、按期、按計(jì)劃地進(jìn)行,確保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)高效有序地進(jìn)行,合理安排配套物資的搭配比例,科學(xué)降低庫(kù)存資金占?jí)海蛊髽I(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。

      1)支撐物資供應(yīng)管理的統(tǒng)購(gòu)和自購(gòu)的多元化采購(gòu)模式,實(shí)現(xiàn)過程跟蹤,優(yōu)化采購(gòu)成本;

      2)支持包括計(jì)劃價(jià)格、移動(dòng)加權(quán)平均價(jià)、批次實(shí)際價(jià)、先進(jìn)先出法等多種存貨核算方法,實(shí)現(xiàn)材料消耗的實(shí)時(shí)核算;

      3)強(qiáng)調(diào)計(jì)劃管理:實(shí)現(xiàn)以生產(chǎn)計(jì)劃拉動(dòng)物資使用計(jì)劃、物資需求計(jì)劃、物資采購(gòu)計(jì)劃的三級(jí)計(jì)劃管理模式,構(gòu)建企業(yè)快速供應(yīng)鏈體系,保證安全生產(chǎn)并降低物資消耗。

      4)優(yōu)化邊際庫(kù)存:建立統(tǒng)一垂直的庫(kù)存體系,二級(jí)庫(kù)存統(tǒng)一調(diào)配; 5)業(yè)務(wù)地點(diǎn)分布式管理,數(shù)據(jù)分析集中控制:系統(tǒng)支持多類型、多地點(diǎn)的倉(cāng)庫(kù)管理,通過對(duì)物資庫(kù)房的科學(xué)管理和物資信息的動(dòng)態(tài)跟蹤,實(shí)現(xiàn)物資的合理配送與發(fā)放控制,最終實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制。

      6)通過建立供應(yīng)商協(xié)作關(guān)系,實(shí)現(xiàn)“物資超市”的管理思路,節(jié)約采購(gòu)成本,優(yōu)化平衡庫(kù)存資金。

      7)通過統(tǒng)一物料編碼標(biāo)準(zhǔn)化管理,計(jì)劃體系控制,信息共享,環(huán)環(huán)相扣、簡(jiǎn)化流程,實(shí)現(xiàn)流程化管理的高效率和準(zhǔn)確度。

      8)加大職能部門依據(jù)計(jì)劃進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的責(zé)任,高層管理者通過信息實(shí)時(shí)查詢來監(jiān)督業(yè)務(wù)的過程,不直接參與業(yè)務(wù)鏈活動(dòng)。物資供應(yīng)管理系統(tǒng)從統(tǒng)一采購(gòu)管理的角度出發(fā),以生產(chǎn)為龍頭,合理地平衡、制定需求計(jì)劃和采購(gòu)計(jì)劃,合理安排配套物資的搭配比例,科學(xué)降低庫(kù)存資金占?jí)?,使企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。運(yùn)用信息化的平臺(tái),將分散的倉(cāng)庫(kù)物資管理信息通過聯(lián)網(wǎng)集中及時(shí)傳送,解決倉(cāng)庫(kù)多而散、管理難的問題,并以此為契機(jī),幫助企業(yè)理順內(nèi)外部關(guān)系,強(qiáng)化管理,真正達(dá)到提高物資管理水平、控制成本和提升生產(chǎn)效率的目的。2.系統(tǒng)組成

      物資管理系統(tǒng),著眼于提高需求的計(jì)劃性,達(dá)到業(yè)務(wù)流程的高效性,有機(jī)地整合了計(jì)劃管理、合同管理、驗(yàn)收出入庫(kù)管理、庫(kù)存盈虧管理、付款管理、報(bào)表查詢管理,最終形成了涵蓋企業(yè)物資供應(yīng)整個(gè)流程的管理系統(tǒng)。

      系統(tǒng)提供了以下的功能: 2.1.供應(yīng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù): 實(shí)現(xiàn)目標(biāo):主要實(shí)現(xiàn)對(duì)物資編碼、帳本初始化、材料庫(kù)分類及細(xì)化、計(jì)量單位、特控物資控制、供應(yīng)商管理等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的增、刪、改、查、打印等維護(hù)工作,實(shí)現(xiàn)物資管理的標(biāo)準(zhǔn)化。

      功能模塊:物資編碼初始化、材料庫(kù)初始化、帳本類別初始化、計(jì)量單位維護(hù)、特控物資維護(hù)、明細(xì)帳初始化、供貨商管理。

      2.2.系統(tǒng)用戶管理:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):對(duì)使用人員分類授權(quán),設(shè)置初始用戶權(quán)限及密碼,并為用戶提供密碼修改功能。功能模塊:驗(yàn)收人員維護(hù)、領(lǐng)料人員維護(hù)、采購(gòu)人員維護(hù)、用戶密碼修改。

      2.3.計(jì)劃管理:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):各使用單位根據(jù)自己的需要生成使用需求計(jì)劃,經(jīng)過采購(gòu)部門詢價(jià),領(lǐng)用主管部門、采購(gòu)部、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)單位審批后,形成本次使用單位需求計(jì)劃;采購(gòu)部門經(jīng)平衡庫(kù)存后,形成本次實(shí)際采購(gòu)計(jì)劃,然后按采購(gòu)計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)。

      功能模塊:?jiǎn)挝恍枨笥?jì)劃:需求計(jì)劃制作、采購(gòu)部填寫價(jià)格、領(lǐng)用主管部門、采購(gòu)部、財(cái)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)審批等功能。采購(gòu)計(jì)劃:采購(gòu)計(jì)劃形成、采購(gòu)計(jì)劃下達(dá)等功能。部門工作計(jì)劃:部門年、月工作計(jì)劃等模塊。

      2.4.采購(gòu)合同管理:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):采購(gòu)業(yè)務(wù)員根據(jù)采購(gòu)計(jì)劃單及采購(gòu)計(jì)劃價(jià)與供貨商進(jìn)行協(xié)商或采用招標(biāo)形式來確定供貨商,完成后形成供貨合同,并按合同來管理有關(guān)供貨事宜。

      功能模塊:制定采購(gòu)合同、審核采購(gòu)合同、查詢采購(gòu)合同、變更采購(gòu)合同、審核合同變更。

      2.5.物資驗(yàn)收、入庫(kù)、出庫(kù)管理 物資驗(yàn)收:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):根據(jù)采購(gòu)合同,貨物到貨后,由采購(gòu)部門和需求部門對(duì)采購(gòu)物資聯(lián)合驗(yàn)收,合格后,形成采購(gòu)驗(yàn)收單,并經(jīng)審批流程后做為付款依據(jù)之一。功能模塊:采購(gòu)人員填寫驗(yàn)收單、需求部門與采購(gòu)員聯(lián)合驗(yàn)收、采購(gòu)主管部門審批驗(yàn)收單、形成批量入庫(kù)單。

      物資入庫(kù):

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):根據(jù)驗(yàn)收單及貸物分類表,自動(dòng)形成入庫(kù)準(zhǔn)備單,經(jīng)過庫(kù)管、經(jīng)手人、采購(gòu)部門領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)稽核等審批后完成貨物入庫(kù)工作,并將入庫(kù)單打印,作為報(bào)銷憑證。、功能模塊:批量入庫(kù)、手工入庫(kù)、采購(gòu)部門領(lǐng)導(dǎo)審批、庫(kù)管點(diǎn)貸審批、財(cái)務(wù)稽核。

      出庫(kù)管理:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):使用單位根據(jù)自己的需求計(jì)劃填寫領(lǐng)料單,經(jīng)材料主管部門、生產(chǎn)技術(shù)部門、采購(gòu)部門、庫(kù)管等審批后,完成出庫(kù)物資流程,將物資領(lǐng)出;最后經(jīng)財(cái)務(wù)稽核后,月底寫入物資明細(xì)帳。

      功能模塊:填寫領(lǐng)料單、材料主管審批、生產(chǎn)管理部門審批、采購(gòu)部門審批、庫(kù)管審批出庫(kù)、財(cái)務(wù)稽核入帳。

      2.6.庫(kù)存及盈虧管理:

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):提供每月物資結(jié)轉(zhuǎn)及明細(xì)帳自動(dòng)形成功能,提供庫(kù)存盤點(diǎn)與報(bào)損功能,庫(kù)存盈虧管理功能,并根據(jù)盈虧單管理完成對(duì)庫(kù)存的調(diào)正。

      功能模塊:設(shè)置結(jié)轉(zhuǎn)時(shí)間、月結(jié)轉(zhuǎn)、年結(jié)轉(zhuǎn)、填寫盈虧單、審批盈虧單。

      2.7.應(yīng)付帳款管理

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):根據(jù)采購(gòu)計(jì)劃及合同規(guī)定形成付款初始臺(tái)帳,然后按 合同要求進(jìn)行支付,記錄每次付款的情況,對(duì)已經(jīng)付完的將不再顯示或提示。

      功能模塊:形成付款臺(tái)帳、付款情況增、刪、改、統(tǒng)計(jì)未付單位報(bào)表、統(tǒng)計(jì)質(zhì)保金報(bào)表、統(tǒng)計(jì)月、季、年付款報(bào)表

      2.8.物資信息綜合查詢

      實(shí)現(xiàn)目標(biāo):為用戶提供報(bào)表的查詢、統(tǒng)計(jì)、打印功能。功能模塊:查詢物資計(jì)劃、查詢物資合同、查詢物資庫(kù)存、查詢物資入庫(kù)明細(xì)、查詢物資出庫(kù)明細(xì)、查詢庫(kù)存資金儲(chǔ)備、查詢廠家付款情況。

      本物資管理系統(tǒng)為用戶提供了從計(jì)劃、合同、驗(yàn)收、入庫(kù)、出庫(kù)、結(jié)轉(zhuǎn)物資明細(xì)表、付款等一整套閉環(huán)管理,是各工廠、企業(yè)、公司的首選。

      可以提供按礦方要求開發(fā)的個(gè)性定制。

      第四篇:資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      一、導(dǎo)讀提示

      本章介紹的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)是公司2009年12月V2.0設(shè)計(jì)產(chǎn)品(V1.0為2007年設(shè)計(jì)產(chǎn)品),體現(xiàn)了公司反思2008年西方金融風(fēng)暴起因、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的最新理論研究成果。

      重新設(shè)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)最突出特點(diǎn)是:以巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱要求、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率審查評(píng)估要素及方法》等監(jiān)管要求為依據(jù),從銀行發(fā)展戰(zhàn)略及高管角度,構(gòu)建起可操作的銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

      二、系統(tǒng)簡(jiǎn)述

      資產(chǎn)負(fù)債管理是在世界金融自由化浪潮的沖擊下,特別是90年代中后期迅速發(fā)展并占據(jù)主流地位的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法。敏感性測(cè)試、市值分析、情景模擬、組合管理等先進(jìn)的管理思想和技術(shù)不斷發(fā)展,使得資產(chǎn)負(fù)債管理體系進(jìn)一步完善,并逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理框架的核心內(nèi)容。概括地說,目前西方銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法和技術(shù)有以下四種:

      一是基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法――缺口及敏感性分析;

      二是動(dòng)態(tài)的、前瞻的度量方法情景分析和壓力測(cè)試;

      三是風(fēng)險(xiǎn)的管理技術(shù)表內(nèi)調(diào)節(jié)和表外對(duì)沖;

      四是組合管理技術(shù)資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率等。

      這些方法和技術(shù)由簡(jiǎn)單到復(fù)雜,由單一到組合,充分展現(xiàn)了西方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的思想軌跡和技術(shù)演變過程。

      現(xiàn)代商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理體系是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng):

      第一,它要求建立由銀行高級(jí)管理人員和主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人組成資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì),負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)負(fù)債管理政策、確定內(nèi)部資金定價(jià)原則、審查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)敞口調(diào)節(jié)、業(yè)務(wù)策略選擇等有關(guān)事項(xiàng)做出決策。

      第二,它要求建立專門的資產(chǎn)負(fù)債管理團(tuán)隊(duì)來承擔(dān)具體的政策實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理運(yùn)作。

      第三,它要求建立一個(gè)包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)種類、確定風(fēng)險(xiǎn)限額、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)收益、調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)敞口、選擇業(yè)務(wù)策略、配置經(jīng)濟(jì)資本、考核風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效等一系列環(huán)節(jié)在內(nèi)的順暢的管理流程。

      第四,它必須以科學(xué)的分析方法、先進(jìn)的管理工具和有效的管理手段為支柱。

      第五,它充分體現(xiàn)了銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的總體思路及實(shí)施手段的最終效果,從某種意義上說,金融風(fēng)險(xiǎn)管理失控,就是金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理失控。

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)體現(xiàn)了銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,系統(tǒng)的各個(gè)子系統(tǒng)或模塊要部署實(shí)施到銀行的主要業(yè)務(wù)部門,匯總到資產(chǎn)負(fù)債管理部。因此資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部的部門軟件,而是幾乎涵蓋銀行高層各管理委員會(huì)和主要業(yè)務(wù)部門的綜合系統(tǒng)軟件,如果資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不是站在全行的高度來規(guī)劃、設(shè)計(jì)開發(fā),而是站在部門角度設(shè)計(jì)、開發(fā),將導(dǎo)致系統(tǒng)開發(fā)失敗或成為低檔次業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

      三、資產(chǎn)負(fù)債管理的挑戰(zhàn)與創(chuàng)新

      由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯,對(duì)世界經(jīng)濟(jì)體系造成極大危害。分析、研究金融海嘯的起因,反思政府金融監(jiān)管、反思銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理,對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管部門加強(qiáng)金融監(jiān)管、金融企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與內(nèi)部管理,提高抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,其意義不言而喻。

      導(dǎo)致西方金融風(fēng)暴的直接原因是金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)失控,從某種意義而言,也是金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理失控。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,沒有任何一個(gè)系統(tǒng)能夠像資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)起到擔(dān)綱全行風(fēng)險(xiǎn)管理的重任。由于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、資本管理既是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的重要內(nèi)容,也是資產(chǎn)負(fù)債管理的主要工作,資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)牽涉面廣、數(shù)據(jù)量大、協(xié)調(diào)工作復(fù)雜,因此以資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)作為銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段,既是對(duì)原有資產(chǎn)負(fù)債管理工作流程、方法、業(yè)務(wù)體系、管理體制的挑戰(zhàn),也是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理的創(chuàng)新。

      四、系統(tǒng)設(shè)計(jì)

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)是銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的綜合系統(tǒng)工程,理想的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將大幅度提高銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平,大幅度提高銀行資金使用效率,將使銀行利潤(rùn)在現(xiàn)有規(guī)?;A(chǔ)上提高30%以上,風(fēng)險(xiǎn)降低50%以上,使銀行金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更為合理。

      實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng),對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理程序等原有管理體系將會(huì)有較大調(diào)整變動(dòng),系統(tǒng)設(shè)計(jì)重點(diǎn)要突出銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略、管理體制、業(yè)務(wù)體系的特點(diǎn),體現(xiàn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的思路,既適應(yīng)銀行目前業(yè)務(wù)發(fā)展,兼顧漸進(jìn)方式改革的需要,又按照先進(jìn)銀行管理的模式,把規(guī)范的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程做入系統(tǒng)中,根據(jù)銀行體制改革不同發(fā)展階段的要求,通過系統(tǒng)無間斷擴(kuò)展升級(jí)適應(yīng)銀行改革的不同階段和業(yè)務(wù)發(fā)展的不同需要。

      按本系統(tǒng)設(shè)計(jì)思路,增加內(nèi)部資本充足評(píng)估程序中現(xiàn)狀診斷評(píng)估模塊、實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等模塊后,即完成銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序(ICAAP)管理系統(tǒng),該系統(tǒng)滿足巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱及銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率審查評(píng)估要素及方法》等監(jiān)管指引要求,這將大大節(jié)省銀行在開發(fā)ICAAP管理系統(tǒng)的投資(2010年光大銀行僅ICAAP咨詢項(xiàng)目花費(fèi)760萬元),資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng)與ICAAP管理系統(tǒng)雖然作用不同,但實(shí)質(zhì)內(nèi)容相近,大量數(shù)據(jù)重復(fù),可統(tǒng)一設(shè)計(jì)同一數(shù)據(jù)庫(kù)表單及系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

      本系統(tǒng)設(shè)計(jì)同時(shí)還將巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱及銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》等監(jiān)管指引要求、1104報(bào)表(2010年修改稿)與本系統(tǒng)一并進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃,以支持?jǐn)U展形成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架平臺(tái)。

      系統(tǒng)設(shè)計(jì)以巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱要求;銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指引、監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管指標(biāo)等要求;其他各部委管理要求;銀行內(nèi)部管理制度要求為綱,以上述要求所需數(shù)據(jù)為需求主線,以科學(xué)化、制度化、規(guī)范化、智能化、信息標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程為系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的預(yù)期目標(biāo),這是公司第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重大創(chuàng)新,也是公司實(shí)施金融企業(yè)項(xiàng)目所遵循的原則規(guī)范。

      目前,國(guó)內(nèi)包括工商銀行在內(nèi),都還沒有開發(fā)出理想的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng),國(guó)內(nèi)已經(jīng)上線的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)功能都非常簡(jiǎn)單,主要以資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盈利測(cè)算為主,風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量功能基本沒有。從資產(chǎn)負(fù)債管理業(yè)務(wù)分析,如果沒有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),如何確定比例管理指標(biāo)、如何進(jìn)行缺口管理?如果沒有資本管理系統(tǒng),如何配置、管理經(jīng)濟(jì)資本?如果沒有風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),資產(chǎn)負(fù)債管理的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)從何而來?國(guó)外西方大銀行特別是美國(guó)銀行采用的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng),已經(jīng)被實(shí)踐證明根本不能使用,如果國(guó)外的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)產(chǎn)品發(fā)揮出作用,也就不可能出現(xiàn)西方金融風(fēng)暴了。換句話說,資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)國(guó)內(nèi)外都還處在探索、研發(fā)階段,沒有風(fēng)險(xiǎn)管理功能的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)不能稱之為資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)。

      資產(chǎn)負(fù)債管理管理系統(tǒng)實(shí)質(zhì)就是行長(zhǎng)系統(tǒng),系統(tǒng)成敗的關(guān)鍵不在于技術(shù)開發(fā)層面,而在于系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)層面。在于系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師金融、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)、信息綜合理論水平及銀行高管工作資歷、經(jīng)驗(yàn);在于銀行項(xiàng)目組對(duì)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)的準(zhǔn)確理解、把握;在于項(xiàng)目開發(fā)商與銀行項(xiàng)目組對(duì)業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)交流、溝通、共識(shí)的程度。因此正確選擇開發(fā)商的首要條件并不是公司大小,而是系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師是否具備金融、會(huì)計(jì)高級(jí)資質(zhì)。很難想像,系統(tǒng)總設(shè)計(jì)師沒有金融、會(huì)計(jì)高級(jí)資質(zhì),沒有金融高管經(jīng)驗(yàn),僅通過項(xiàng)目交流就能設(shè)計(jì)、開發(fā)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng),這是目前國(guó)內(nèi)許多大銀行不注重項(xiàng)目總設(shè)計(jì)師資質(zhì),而迷信國(guó)外大公司,導(dǎo)致引進(jìn)國(guó)外銀行核心系統(tǒng)到目前為止,沒有一家成功上線案例的主要原因。

      軟件設(shè)計(jì)與其說是技術(shù)描述,更準(zhǔn)確應(yīng)該說是業(yè)務(wù)描述。如果說過去的管理軟件優(yōu)劣取決于技術(shù)層面,現(xiàn)在管理軟件優(yōu)劣完全取決于業(yè)務(wù)層面。因此評(píng)價(jià)一個(gè)公司是否有設(shè)計(jì)軟件或?qū)嵤╉?xiàng)目的能力,在技術(shù)手段趨同的如今,不是看公司的技術(shù)能力,而是看公司的業(yè)務(wù)能力,看設(shè)計(jì)師的業(yè)務(wù)素質(zhì)。作為管理系統(tǒng)軟件,其智能化程度和產(chǎn)品質(zhì)量往往取決于軟件設(shè)計(jì)師對(duì)其業(yè)務(wù)需求、流程的準(zhǔn)確描述,取決于軟件設(shè)計(jì)師對(duì)所描述需求、流程處理的業(yè)務(wù)理論功底。這就要求設(shè)計(jì)師本人必須是業(yè)內(nèi)專家,如總賬系統(tǒng)設(shè)計(jì)師必須具備注冊(cè)會(huì)計(jì)師、高級(jí)會(huì)計(jì)師資質(zhì)。

      系統(tǒng)的最終需求確定是在項(xiàng)目實(shí)施過程中不斷總結(jié)、完善、提高的,而不僅僅是項(xiàng)目標(biāo)書提出的基本需求。資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)最突出的特點(diǎn)是,系統(tǒng)根據(jù)不同銀行不同的發(fā)展戰(zhàn)略確定業(yè)務(wù)需求,因此資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)應(yīng)銀行而定制,不能選用其他銀行現(xiàn)成的定制產(chǎn)品。

      五、數(shù)學(xué)模型

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將采用大量數(shù)學(xué)模型,也許是巧合,中美金融家創(chuàng)新角逐幾乎同時(shí)在引入數(shù)學(xué)工具之間展開。美國(guó)金融家用數(shù)學(xué)模型研發(fā)金融衍生產(chǎn)品,中國(guó)金融家用數(shù)學(xué)模型研發(fā)第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng);美國(guó)金融家引入數(shù)學(xué)工具是為了創(chuàng)造資本神話,中國(guó)金融家引入數(shù)學(xué)工具是因?yàn)橹袊?guó)金融企業(yè)管理水平落后,為了后來居上;美國(guó)的研發(fā)模式是直接聘請(qǐng)數(shù)學(xué)專家設(shè)計(jì)數(shù)學(xué)題,中國(guó)的研發(fā)模式是金融、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)專家利用數(shù)學(xué)工具創(chuàng)新金融理論與實(shí)踐方法。兩條不同的研發(fā)路線,得出了兩種完全不同的震撼結(jié)果。美國(guó)金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)成果引發(fā)金融海嘯,公司研發(fā)成果第四代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)及算法”的發(fā)明專利使系統(tǒng)軟件智能程度一舉領(lǐng)先超越歐美。該發(fā)明專利在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用中形成以數(shù)學(xué)模型為核心的三大計(jì)算體系,一是SOA體系架構(gòu)的核心引擎數(shù)學(xué)計(jì)算體系;二是信用風(fēng)險(xiǎn)量化的分析計(jì)算體系;三是市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的分析計(jì)算體系。銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心引擎數(shù)學(xué)模型,其計(jì)算結(jié)果是唯一的,不需要回歸測(cè)試,目前公司處于世界領(lǐng)先水平,公司成功實(shí)施的中國(guó)工商銀行集團(tuán)并表管理系統(tǒng)即是典型成功案例。到目前為止,幾乎國(guó)內(nèi)外所有銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都無法自動(dòng)準(zhǔn)確生成現(xiàn)金流量表及現(xiàn)金流量表附注,國(guó)內(nèi)各上市銀行信息披露報(bào)表錯(cuò)誤(詳見本文件第9章9.2節(jié)《2007上市銀行財(cái)務(wù)報(bào)告列報(bào)分析》)及西方金融風(fēng)暴中的報(bào)表流動(dòng)性虛假信息披露佐證這一論點(diǎn)。

      風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型其結(jié)果不是唯一的,是需要不斷回歸測(cè)試調(diào)整的,通過回歸測(cè)試,使其結(jié)果不斷趨向、接近風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí),但永遠(yuǎn)無法準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)。因此銀行風(fēng)險(xiǎn)控制水平不是取決數(shù)學(xué)模型優(yōu)劣,而是取決管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)。在風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型方面,公司與歐美先進(jìn)銀行處于同一甚至略領(lǐng)先水平。從金融風(fēng)險(xiǎn)總體防范水平而言,中國(guó)已經(jīng)領(lǐng)先歐美先進(jìn)銀行,盲目迷信歐美數(shù)學(xué)模型的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的,從人類生物進(jìn)化角度分析,中華民族的優(yōu)勢(shì)恰恰在于抽象思維,而中國(guó)在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型領(lǐng)域取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),也就不足為奇了。

      風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)學(xué)模型的計(jì)算、計(jì)量結(jié)果是以銀行完整、大量、持續(xù)歷史數(shù)據(jù)為前提的,選擇其模型的復(fù)雜程度除與數(shù)據(jù)有直接關(guān)系外,還要取決于銀行現(xiàn)有管理水平。因此數(shù)學(xué)模型的選型要與銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理水平相匹配,脫離現(xiàn)實(shí)追求高深晦澀的數(shù)學(xué)模型,對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理即毫無意義也毫無作用。

      實(shí)施銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理不能以數(shù)據(jù)缺失為借口將就現(xiàn)有系統(tǒng),本項(xiàng)目的意義還在于,通過實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng),發(fā)現(xiàn)、彌補(bǔ)、完善銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在落實(shí)巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱、銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管指標(biāo)的管理數(shù)據(jù)差距或缺失,逐步形成銀行完整、持續(xù)的歷史數(shù)據(jù),為采用更為先進(jìn)的管理工具打下基礎(chǔ)。

      六、系統(tǒng)構(gòu)成

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)包括但不限于以下系統(tǒng)或模塊:

      1、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng);

      2、資本管理系統(tǒng);

      3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng);

      5、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng);

      6、壓力測(cè)試系統(tǒng)

      7、報(bào)表系統(tǒng);

      8、數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng);

      9、管理員系統(tǒng);

      10、數(shù)據(jù)接口模塊。

      本項(xiàng)目還可以擴(kuò)展加入以下系統(tǒng)或模塊構(gòu)成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架系統(tǒng)平臺(tái):

      1、內(nèi)部評(píng)級(jí)法(高級(jí)IRB法)管理系統(tǒng)(巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱);

      2、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序(ICAAP)管理系統(tǒng)(巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱);

      3、信息披露系統(tǒng)(巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱,公司已有產(chǎn)品);

      4、集團(tuán)并表管理系統(tǒng)(巴塞爾新資本協(xié)議第三支柱,公司已有產(chǎn)品);

      5、銀行高管管理系統(tǒng)(公司已有產(chǎn)品)。

      以上系統(tǒng)或模塊組成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架平臺(tái),充分滿足巴塞爾新資本協(xié)議第一、第二、第三支柱的風(fēng)險(xiǎn)管理要求;充分滿足銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資本管理、資本充足率、壓力測(cè)試、集團(tuán)并表的監(jiān)管指引要求;充分滿足其他部委的管理要求;充分滿足銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)部要求;充分滿足銀行高管業(yè)務(wù)管理要求。

      七、支撐資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)的其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)作為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,構(gòu)建在各主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上,其數(shù)據(jù)來源取決但不限于以下業(yè)務(wù)系統(tǒng)或模塊:

      1、總賬系統(tǒng);

      2、資金管理系統(tǒng)(包括央行、同業(yè)、資金拆借、拆出、交易性金融資產(chǎn)、買入反售、賣出回購(gòu)等);

      3、信貸管理系統(tǒng);

      4、投資管理系統(tǒng);

      5、國(guó)際(外匯)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng);

      6、報(bào)表管理系統(tǒng);

      7、內(nèi)部評(píng)級(jí)法(高級(jí)IRB法)管理系統(tǒng);

      8、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序(ICAAP)管理系統(tǒng);

      9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      10、操作性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      11、信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      12、集中(大額)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      13、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      14、客戶投訴管理系統(tǒng);

      15、法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      16、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      17、內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);

      18、戰(zhàn)略投資風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。

      如果上述系統(tǒng)不完善或數(shù)據(jù)缺失,直接影響到資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的質(zhì)量,建議銀行在實(shí)施本項(xiàng)目過程中,作為本項(xiàng)目的擴(kuò)展,統(tǒng)一設(shè)計(jì)、開發(fā),一并完善。

      八、業(yè)務(wù)系統(tǒng)或模塊的主要功能

      1、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)

      本系統(tǒng)為資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)資金調(diào)度、管理的核心,主要功能:

      可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等數(shù)據(jù),編制、分配、下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、經(jīng)濟(jì)資本配置的資金計(jì)劃;編制、分配、下達(dá)全行風(fēng)險(xiǎn)限額框架,以及具體的銀行賬戶、交易賬戶的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)限額。

      自定義設(shè)置3天、7天、10天、15天等資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額時(shí)間期限,編制滾動(dòng)計(jì)劃、分配、下達(dá)、分析、調(diào)度資金管理工作;實(shí)時(shí)展現(xiàn)銀行各幣種資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)限額的現(xiàn)狀、計(jì)劃、計(jì)劃執(zhí)行情況。根據(jù)銀行資金頭寸、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)資本配置情況,檢查資金使用方向,最大限度的提高資金使用率,提高資金利潤(rùn)率。

      本系統(tǒng)主要通過采用組合管理技術(shù)資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率來編制資金分配使用計(jì)劃。

      2、資本管理系統(tǒng)

      資本管理系統(tǒng)是以銀行資本為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列計(jì)劃、計(jì)量、配置、營(yíng)運(yùn)、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)等進(jìn)行的控制活動(dòng),主要功能:

      (1)監(jiān)管資本管理 監(jiān)管資本管理是指對(duì)銀行資本充足率進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè),并以資本充足為目標(biāo)進(jìn)行的一系列資本結(jié)構(gòu)調(diào)整和資本融資活動(dòng)。

      在監(jiān)管資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn):

      銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行資本充足率、核心資本充足率的監(jiān)管要求。

      (2)經(jīng)濟(jì)資本管理

      經(jīng)濟(jì)資本管理是指通過計(jì)量、配置和考核銀行各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和產(chǎn)品所需的經(jīng)濟(jì)資本,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行約束和組合管理,實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率最大化的目標(biāo)。

      在經(jīng)濟(jì)資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn):

      1)以分、支行、業(yè)務(wù)品種、行業(yè)、信用等級(jí)、擔(dān)保方式等多維度對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析匯總。

      2)對(duì)公司類業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法(高級(jí))法以客戶信用等級(jí)為基礎(chǔ),在充分分析具體債項(xiàng)的擔(dān)保、抵質(zhì)押、還款優(yōu)先程度和期限等交易風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上,劃分出多個(gè)債項(xiàng)等級(jí),分別對(duì)應(yīng)不同的非預(yù)期損失可能性和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)折算權(quán)重,換算出不同的經(jīng)濟(jì)資本分配比率(如沒有IRB法則采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)。

      3)分三類業(yè)務(wù)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

      一是采用重新定價(jià)法計(jì)量存、貸款賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn),即貸款和存款的利率敏感性,根據(jù)其重新定價(jià)期間列入事先定義的時(shí)段,然后計(jì)算加權(quán)利率敏感性缺口來確定經(jīng)濟(jì)資本分配;

      二是計(jì)量外匯資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)凈頭寸中的匯率風(fēng)險(xiǎn);

      三是計(jì)量資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)中票據(jù)、債券資產(chǎn)和系統(tǒng)外融資中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

      4)彌補(bǔ)監(jiān)管資本缺陷,滿足銀行內(nèi)部管理需要。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量關(guān)注銀行自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn),建立在精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上,可以平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益,實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化目標(biāo)。

      5)通過對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量和預(yù)測(cè),直接反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,并根據(jù)管理需要靈活進(jìn)行分解和合并。經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量額度和管理機(jī)制決定了銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過經(jīng)濟(jì)資本在各類風(fēng)險(xiǎn)、各個(gè)層面和各種業(yè)務(wù)之間進(jìn)行分配,可以清楚地顯示不同地區(qū)、部門、客戶和產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平,實(shí)現(xiàn)資本與風(fēng)險(xiǎn)的匹配,防止業(yè)務(wù)的盲目擴(kuò)張,從而推動(dòng)資源分配機(jī)制的不斷完善。

      6)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),實(shí)現(xiàn)資本的合理配置。

      7)建立風(fēng)險(xiǎn)考量的績(jī)效評(píng)價(jià)體系,引導(dǎo)價(jià)值最大化。在經(jīng)濟(jì)資本分配的基礎(chǔ)上,可以對(duì)各地區(qū)、部門、客戶和產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)資本占用計(jì)量,以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率(RAROC)或股東價(jià)值增加值(SVA)為評(píng)價(jià)指標(biāo),衡量各地區(qū)、部門、客戶和產(chǎn)品為銀行創(chuàng)造的真實(shí)價(jià)值。

      系統(tǒng)采用持續(xù)期分析方法,即計(jì)算資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)中資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)期,得出資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)的持續(xù)期缺口,進(jìn)而計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并分配經(jīng)濟(jì)資本。

      (3)賬面資本管理

      賬面資本管理是指所有者權(quán)益維護(hù),資本投資和資本融資決策,資本結(jié)構(gòu)安排等有關(guān)資本的財(cái)務(wù)活動(dòng)管理。

      在賬面資本管理模塊中系統(tǒng)實(shí)現(xiàn):

      《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、銀監(jiān)會(huì)、銀行董事會(huì)對(duì)資本管理的要求。

      本系統(tǒng)計(jì)算數(shù)據(jù),匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng),通過資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)下達(dá)執(zhí)行。

      3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

      流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是以銀行金融資產(chǎn)、負(fù)債、利率、匯率、存續(xù)期、現(xiàn)金流量為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列計(jì)劃、計(jì)量、配置、營(yíng)運(yùn)、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)等進(jìn)行的控制活動(dòng),主要功能:

      (1)比例管理

      制定常規(guī)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)及參數(shù),包括但不限于總量比例、流動(dòng)性比例和安全性比例等指標(biāo);

      (2)缺口管理

      頭寸缺口、利率缺口、匯率缺口、存續(xù)期缺口管理等,缺口是用于衡量敏感性的指標(biāo),如利率敏感性、匯率敏感性等。所謂敏感性,就是要計(jì)算出利率、匯率等因素每單位的變動(dòng),引起銀行凈利息收入變動(dòng)的大小。

      本系統(tǒng)突出特點(diǎn)是將頭寸缺口、存續(xù)期缺口等流動(dòng)性缺口和利率缺口、匯率缺口綜合計(jì)量,一并管理。

      本系統(tǒng)主要通過采用以下方法實(shí)現(xiàn)缺口管理:

      基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法——缺口及敏感性分析;

      動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)度量方法——情景分析和壓力測(cè)試;

      風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)——表內(nèi)調(diào)節(jié)和表外對(duì)沖。

      本系統(tǒng)最大亮點(diǎn)是實(shí)時(shí)展現(xiàn)銀行資金流量,展現(xiàn)現(xiàn)金凈流入或凈流出,展現(xiàn)每日資金來源及構(gòu)成、資金運(yùn)用及構(gòu)成,鉆取引起資金來源、資金運(yùn)用異常變動(dòng)的項(xiàng)目及地區(qū)。

      本系統(tǒng)計(jì)算數(shù)據(jù),匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng),作為資金計(jì)劃編制依據(jù),通過資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)執(zhí)行。

      4、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

      風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)是以巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)、第一支柱涉及但未完全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)、第一支柱未涉及的風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象和工具所進(jìn)行的一系列識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、評(píng)估及緩釋政策執(zhí)行情況等進(jìn)行的控制活動(dòng),確保銀行風(fēng)險(xiǎn)資本管理所要求計(jì)算及相關(guān)參數(shù)的準(zhǔn)確性和審慎性。

      主要功能:

      (1)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      (2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      (3)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      (4)集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      (5)剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      (6)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理

      (7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及其他外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、計(jì)量與管理

      本系統(tǒng)建立了銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,由于本系統(tǒng)涉及銀行業(yè)務(wù)部門較多,相當(dāng)數(shù)據(jù)來源并依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)法(高級(jí))等其他數(shù)學(xué)模型,需要大量的歷史數(shù)據(jù)及系統(tǒng)回歸測(cè)試,需要投入大量的人力、物力,該系統(tǒng)完善需要五年甚至更長(zhǎng)時(shí)間,對(duì)此必須有足夠清醒認(rèn)識(shí)。

      本系統(tǒng)評(píng)估、計(jì)算數(shù)據(jù),匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng),作為資金計(jì)劃經(jīng)濟(jì)資本配置編制依據(jù),通過資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)執(zhí)行。

      5、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)

      資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)是資產(chǎn)負(fù)債管理部門確定本行資金使用成本,并向資金提供部門支付利息的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制及盈利能力分析的管理系統(tǒng),其主要功能:

      (1)確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的范圍、定價(jià)規(guī)則;

      (2)構(gòu)建基準(zhǔn)收益率曲線;

      (3)盈利能力分析(也可獨(dú)立另組盈利能力分析系統(tǒng));(4)根據(jù)需要生成不同維度的凈利息收益報(bào)表、不同維度自由組合的報(bào)表及不同維度的凈利息收入(支出)比較報(bào)表;

      (5)支持核心系統(tǒng)對(duì)獨(dú)立財(cái)務(wù)核算單位的內(nèi)部資金利息核算;

      (6)支持管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的內(nèi)部資金利息核算;

      (7)根據(jù)實(shí)際需要,自由組合內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù),并生成定制的報(bào)表。

      在資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn):

      1)在交易層面分離存款利差和貸款利差,為建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)價(jià)提供明細(xì)的資金成本數(shù)據(jù),系統(tǒng)可以精確核算銀行分、支行、客戶、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品的利潤(rùn),在銀行各業(yè)務(wù)單元之間合理劃分凈利差收益,從而對(duì)銀行各業(yè)務(wù)單元的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行有效的評(píng)估。

      2)將利率錯(cuò)配問題等利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)從分、支行剝離出來,集中于總行司庫(kù)統(tǒng)一管理。分、支行只對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)而不對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé),可以使分支機(jī)構(gòu)集中精力管理貸款質(zhì)量或組織低成本資金來源。

      3)為存款或貸款的定價(jià)提供合理的指導(dǎo)。

      4)為不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域、不同資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)提供一致、公平的評(píng)價(jià)體系,以提高其組織資金來源的積極性,抑制盲目的高風(fēng)險(xiǎn)信貸。

      5)為總行提供了一個(gè)能夠控制單筆交易的價(jià)格杠桿,有效地向分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)總行風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的意圖。

      6)系統(tǒng)可以根據(jù)不同幣種、方案配置資金池;系統(tǒng)可以靈活選擇內(nèi)部收益率曲線和市場(chǎng)收益率曲線作為資金轉(zhuǎn)移定價(jià)曲;系統(tǒng)提供 持續(xù)期法、現(xiàn)金流法、賦值法、期限定價(jià)法等多種方法,可以靈活對(duì)收益率曲線通過調(diào)整因素進(jìn)行調(diào)整。

      7)能夠?qū)胧袌?chǎng)利率等外部數(shù)據(jù)或自行購(gòu)建基準(zhǔn)利率,系統(tǒng)提供構(gòu)建收益率曲線的多種方法,自動(dòng)生成平滑的收益率曲線。

      8)系統(tǒng)可以進(jìn)行自定義附加因素調(diào)整,對(duì)各個(gè)調(diào)整項(xiàng)造成的FTP損益影響,單獨(dú)計(jì)量反映,并可進(jìn)行相應(yīng)數(shù)據(jù)挖掘。

      9)系統(tǒng)支持各類國(guó)際通用的FTP定價(jià)模型,包括但不限于賦值定價(jià)法、期限定價(jià)法、現(xiàn)金流定價(jià)法、移動(dòng)平均定價(jià)法、期權(quán)產(chǎn)品定價(jià)等; FTP方法若需要修改,系統(tǒng)應(yīng)能定量地分析出并呈現(xiàn)出修改前后的變化。

      10)系統(tǒng)可以通過靈活配置選擇不同層次的轉(zhuǎn)移定價(jià)對(duì)象;為不同的定價(jià)對(duì)象配置轉(zhuǎn)移定價(jià)方法,準(zhǔn)確反映不同產(chǎn)品的特征;為同一定價(jià)對(duì)象配置多種轉(zhuǎn)移定價(jià)方法,以比較不同轉(zhuǎn)移定價(jià)的效果,選擇最佳的方法。

      11)系統(tǒng)提供適用于不同使用對(duì)象的多層次、多維度盈利能力分析功能和豐富靈活的數(shù)據(jù)展現(xiàn);提供包括績(jī)效考核、分析與反饋等環(huán)節(jié)的全過程績(jī)效管理;滿足管理會(huì)計(jì)報(bào)表查詢、綜合經(jīng)營(yíng)分析、高級(jí)業(yè)務(wù)分析等多種需要。

      12)系統(tǒng)提供相應(yīng)的參數(shù)配置功能,用于包括但不限于構(gòu)建多級(jí)指標(biāo)體系、設(shè)置分析維度、分析對(duì)象業(yè)務(wù)范圍、指標(biāo)計(jì)算方法和計(jì)算比例等各項(xiàng)功能

      13)系統(tǒng)支持對(duì)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的交易或賬戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,提供產(chǎn)品組合的損益信息。

      14)系統(tǒng)提供包括但不限于利潤(rùn)貢獻(xiàn)度及其計(jì)算過程(如:收入、FTP、費(fèi)用等)的各種展現(xiàn),并形成全面、多層次的損益表;支持橫向、縱向?qū)Ρ确治?、差異分析等統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

      本系統(tǒng)部署到相關(guān)業(yè)務(wù)部門,由系統(tǒng)自身向相關(guān)總行業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)下達(dá)執(zhí)行,資金轉(zhuǎn)移定價(jià)數(shù)據(jù),同時(shí)匯總到資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng),作為資金計(jì)劃編制依據(jù),通過資金計(jì)劃執(zhí)行系統(tǒng)綜合平衡后下達(dá)匹配資金轉(zhuǎn)移定價(jià)后的資金計(jì)劃。

      6、壓力測(cè)試系統(tǒng)

      壓力系統(tǒng)是以巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)銀行壓力指引為依據(jù),對(duì)銀行金融資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試,主要功能:

      (1)信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試;

      (2)利率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試;

      (3)匯率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試;

      (4)其他風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試;

      1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

      2)商品風(fēng)險(xiǎn)

      3)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

      (5)第二輪影響測(cè)試;

      (6)新產(chǎn)品研發(fā)測(cè)試。

      在壓力測(cè)試系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn):

      滿足巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引、銀行內(nèi)部管理的要求。

      利用壓力測(cè)試系統(tǒng),可以對(duì)新產(chǎn)品研發(fā)進(jìn)行設(shè)計(jì)測(cè)試,以初步判斷新產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)資本配置、利潤(rùn)貢獻(xiàn)率、成本費(fèi)用等方面的基本數(shù)據(jù)。

      7、報(bào)表系統(tǒng)

      報(bào)表系統(tǒng)主要功能為:全自動(dòng)生成資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)各子系統(tǒng)或模塊所產(chǎn)生的各種報(bào)表。在設(shè)計(jì)、開發(fā)應(yīng)用報(bào)表系統(tǒng)方面,公司處于國(guó)際一流水平。

      (1)報(bào)表種類

      1)定制報(bào)表

      指固定報(bào)表格式,其指標(biāo)項(xiàng)目不能修改。

      2)非定制報(bào)表

      指報(bào)表格式、指標(biāo)項(xiàng)目可以需要進(jìn)行任意定制(建議慎用)。

      3)文字類報(bào)表

      如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶投訴、法律風(fēng)險(xiǎn)等,事件描述采用文字類型,總行匯總事件時(shí),可以采用數(shù)字報(bào)表格式,深層挖掘追蹤時(shí),可查詢?cè)嘉淖钟涗洝?/p>

      4)圖表類報(bào)表

      趨勢(shì)圖、柱狀圖、餅狀圖等,該類報(bào)表主要用于在線對(duì)比分析趨勢(shì)、比例、結(jié)構(gòu)分析等。

      (2)報(bào)表查詢

      系統(tǒng)生成的報(bào)表可以按產(chǎn)生該報(bào)表的任一條件、要素進(jìn)行查詢或匯總查詢,如按日期、幣種、分支行等。

      (3)報(bào)表輸出

      報(bào)表系統(tǒng)支持HTML,EXCEL,TEXT等文件格式的輸出外,還支持PDF,CSV文件格式的輸出。

      (4)報(bào)表需求

      資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)將產(chǎn)生大量各類報(bào)表,報(bào)表系統(tǒng)完全滿足銀行管理層的業(yè)務(wù)需求,具體各報(bào)表格式,依銀行管理要求確定,在實(shí)施項(xiàng)目時(shí),需要與相關(guān)業(yè)務(wù)部門作進(jìn)一步分析、討論。

      8、數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng) 數(shù)據(jù)補(bǔ)漏系統(tǒng)是指在資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)中,所需數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能給予支持,銀行在短期內(nèi)又不能對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺失項(xiàng)進(jìn)行升級(jí)改造,通過該系統(tǒng),將資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)以人工補(bǔ)漏方式進(jìn)行完善,該系統(tǒng)部署到業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能完整提供數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)部門,主要功能:

      人工補(bǔ)漏資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)所需數(shù)據(jù),以便系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算、生成相關(guān)指標(biāo)或報(bào)表。

      9、管理員系統(tǒng)

      管理員系統(tǒng)是指資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的后臺(tái)管理系統(tǒng),系統(tǒng)中的用戶管理分為部門、角色、人員、權(quán)限四個(gè)層面。有效的實(shí)現(xiàn)了部門和人員檔案的統(tǒng)一記錄、存儲(chǔ),也便于系統(tǒng)中用戶系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置和維護(hù)管理。

      系統(tǒng)具備用戶認(rèn)證、密碼管理和基于角色的用戶授權(quán)等安全功能;用戶授權(quán)可配置系統(tǒng)的最小粒度(即每個(gè)界面);

      系統(tǒng)支持單點(diǎn)登錄,最簡(jiǎn)單有效的方案是在本模塊中設(shè)置同一單點(diǎn)登錄用戶名及密碼。

      10、數(shù)據(jù)接口模塊

      數(shù)據(jù)接口模塊主要功能是按照資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需求及系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù),編制數(shù)據(jù)字典,根據(jù)數(shù)據(jù)字典,通過數(shù)據(jù)庫(kù)接口與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連,提取系統(tǒng)所需要的數(shù)據(jù),同時(shí)可以提供其他系統(tǒng)所需要的數(shù)據(jù)。

      第五篇:倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

      倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)(warehouse management system)以下簡(jiǎn)稱WMS 本倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)是深圳市中海資訊科技有限公司自主開發(fā)的。倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)WMS關(guān)注的核心理念是高效的任務(wù)執(zhí)行和流程規(guī)劃策略,是建立在成熟的物流理念的基礎(chǔ)之上的,高性能的WMS,高效的管理流程,先進(jìn)的設(shè)備共同鑄造成功的倉(cāng)儲(chǔ)管理。WMS通過不同的功能模塊支持企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)配送的執(zhí)行并適應(yīng)不斷變化著的商務(wù)策略、電子商務(wù)、客戶需求、現(xiàn)代化設(shè)備、訂單的大小和結(jié)構(gòu)環(huán)境,提高作業(yè)效率與資源利用率來降低物流成本和增強(qiáng)客戶服務(wù)水平,并提供了電子揀貨標(biāo)簽系統(tǒng)和條碼打印系統(tǒng)的接口,實(shí)現(xiàn)對(duì)一個(gè)大型倉(cāng)庫(kù)或配送中心的所有執(zhí)行過程的有效管理,從而使倉(cāng)儲(chǔ)管理策略長(zhǎng)期處于領(lǐng)先地位,幫助企業(yè)打造物流管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力,詮釋現(xiàn)代化物流管理理念。

      WMS的特點(diǎn)

      WMS管理倉(cāng)庫(kù)作業(yè)的結(jié)果記錄、核對(duì)和管理外最大的功能是對(duì)倉(cāng)庫(kù)作業(yè)過程的指導(dǎo)和規(guī)范:即不但對(duì)結(jié)果進(jìn)行處理,更是通過對(duì)作業(yè)動(dòng)作的指導(dǎo)和規(guī)范保證作業(yè)的準(zhǔn)確性、速度和相關(guān)記錄數(shù)據(jù)的自動(dòng)登記(入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)),增加倉(cāng)庫(kù)的效率、管理透明度、真實(shí)度降低成本比如通過無線終端指導(dǎo)操作員給某定單發(fā)貨,處理好庫(kù)存管理與不確定性關(guān)系的唯一辦法是加強(qiáng)企業(yè)之間信息的交流和共享,增加庫(kù)存決策信息的透明性、可靠性和實(shí)時(shí)性。

      WMS的作用

      由計(jì)算機(jī)控制的倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)的目的是獨(dú)立實(shí)現(xiàn)倉(cāng)儲(chǔ)管理各種功能:收貨、在正確的地點(diǎn)存貨、存貨管理、定單處理和分揀。WMS將關(guān)注的焦點(diǎn)集中于對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)執(zhí)行的優(yōu)化和有效管理,同時(shí)延伸到運(yùn)輸配送計(jì)劃、和上下游供應(yīng)商客戶的信息交互,從而有效提高倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、配送中心和生產(chǎn)企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)的執(zhí)行效率和生產(chǎn)率,降低成本,提高企業(yè)客戶的滿意度,從而提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

      WMS的使用 軟件在服務(wù)器安裝完畢后,客戶端采用瀏覽器(Browse)登陸系統(tǒng),即可使用。

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