第一篇：個(gè) 人 貸 款 各 流 程

個(gè) 人 貸 款 各 流 程

按產(chǎn)品用途分類(lèi)：

自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房貸款 公積金個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房組合貸款 個(gè)人汽車(chē)貸款 個(gè)人教育貸款

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

個(gè)人消費(fèi)貸款

個(gè)人消費(fèi)額度貸款 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 個(gè)人醫(yī)療貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款

個(gè)人商用房貸款 個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

一、個(gè)人住房貸款

1.貸款的受理——貸款受理人

（1）貸前咨詢

? 渠道與方式：現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè) ? 咨詢內(nèi)容：a.貸款品種；b.申請(qǐng)條件；c.申請(qǐng)需提供的資料；d.辦理程序；e.合同中主要條款（如貸款利率、還款方式、還款額度等）；f.獲取申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；g.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；h.其他。（2）接受申請(qǐng)

▲ 貸款受理人要求借款申請(qǐng)人填寫(xiě)“個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)”。按銀行要求，提交相關(guān)申請(qǐng)資料。有共同申請(qǐng)人，同樣提交有關(guān)申請(qǐng)資料。? 申請(qǐng)材料清單：

a.合法有效的身份證件（居民身份證、戶口簿、居留證件等）；b.借款人還款能力證明材料（收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等）；c.合法有效的購(gòu)房合同；

d.抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明

（涉及抵（質(zhì)）押擔(dān)保的情況時(shí)）；

e.保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，以及保證人保證能力的證明材料

（涉及保證擔(dān)保的情況時(shí)）；

f.購(gòu)房首付款證明材料：

→首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)帳單、現(xiàn)金交款單等）或自籌資金的有關(guān)證明；g.其他。

（3）初審

▲ 對(duì)申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查申請(qǐng)人的主體資格、所提交的申請(qǐng)材料的完整性與規(guī)范性。

▲ 出現(xiàn)三種情況：不予受理（退回申請(qǐng)并說(shuō)明原因）、補(bǔ)充資料再審理、受理（將申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料提交于貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查）

2.貸前的調(diào)查——貸前調(diào)查人

（1）開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目的調(diào)查

? 開(kāi)發(fā)商資信審查

→a.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查；b.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度；c.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；d.稅務(wù)登記證明；e.會(huì)計(jì)報(bào)表；f.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)以及為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況；g.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。

? 項(xiàng)目本身的審查

→a.項(xiàng)目資料的完整性（項(xiàng)目資料是否齊全）、真實(shí)性（原件與復(fù)印件對(duì)照）、有效性（項(xiàng)目資料是否在有效期限內(nèi)）的審查；b.項(xiàng)目的合法性（開(kāi)發(fā)商的“國(guó)有土地使用權(quán)證”、“建設(shè)用地規(guī)劃許可證”；項(xiàng)目銷(xiāo)售的“預(yù)售許可證”等）審查；c.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查；d.項(xiàng)目自籌資金到位情況審查。

? 對(duì)項(xiàng)目實(shí)地考察

→a.檢查所提供資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致；b.開(kāi)發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷(xiāo)售的資格認(rèn)定，以及工程進(jìn)度檢查；c.檢查項(xiàng)目位置、房屋銷(xiāo)售的市場(chǎng)價(jià)值、銷(xiāo)售前景判斷。

④撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

報(bào)告內(nèi)容：a.開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；b.要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷(xiāo)售前景；c.通過(guò)貸款合作可能給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析（如：存款、利息收入、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等）；d.項(xiàng)目可行性結(jié)論，以及對(duì)個(gè)人住房貸款規(guī)模、年限、成數(shù)的建議說(shuō)明。

▲ 項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告經(jīng)審核人員審核，交由有權(quán)審批部門(mén)審查核準(zhǔn)。

(2)對(duì)借款人的調(diào)查

? 調(diào)查的方式：a.審查借款申請(qǐng)材料(了解借款申請(qǐng)人的基本情況、借款所購(gòu)/建房屋情況、貸款擔(dān)保情況)；b.面談借款申請(qǐng)人（貸前調(diào)查人至少直接與借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人面談一次）；c.查詢個(gè)人信用；d.電話調(diào)查；e.實(shí)地調(diào)查等。

? 調(diào)查內(nèi)容：a.材料一致性（“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”填寫(xiě)內(nèi)容與相關(guān)證明材料一致）；b.借款申請(qǐng)人及代理人身份證明；c.信用情況（人民銀行征信系統(tǒng)查詢并打印）；d.償還能力證明（工作收入證明、投資經(jīng)營(yíng)收入證明、財(cái)產(chǎn)情況證明）；e.首付款證明；f.購(gòu)房合同或協(xié)議；g.擔(dān)保材料；h.審核貸款真實(shí)性。

▲ 貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫(xiě)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，提出建議，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

3.貸款的審查

▲ 對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料、貸前調(diào)查人提交的“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”、面談?dòng)涗浀荣J前調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審查。若有疑問(wèn)，重新調(diào)查；審查完畢后，在“個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表”上簽署審查意見(jiàn)，連同以上資料一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

4.貸款的審批

（1）組織報(bào)批材料——個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)組織材料

→包括“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”、“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”、“個(gè)人住房借款申請(qǐng)表”、個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定所需材料等。

（2）審批

→審批內(nèi)容：a.借款人資格和條件；b.借款用途；c.借款金額和期限；d.借款人提供材料是否完整、合法、有效；e.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及所提貸款建議是否準(zhǔn)確合理；f.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；g.其他。

（3）提出審批意見(jiàn)

→單人審批，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn)；

雙人審批，先由專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)。

（4）審批意見(jiàn)落實(shí)

▲ 出現(xiàn)三種情況：不予受理（退回申請(qǐng)材料、做解釋、做好信貸拒批記錄存檔）、補(bǔ)充資料再審理、受理（信貸經(jīng)辦人員及時(shí)通知借款申請(qǐng)人、落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約、發(fā)放貸款等）。

5.貸款的簽約

（1）填寫(xiě)合同（根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)）

（2）審核合同（合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核）

（3）簽訂合同（合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，并送交銀行個(gè)人住房貸款合同有權(quán)簽字人審查及簽字）

6.貸款的發(fā)放

（1）落實(shí)貸款發(fā)放條件

→條件：a.首付款已全額支付到位；b.所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否復(fù)核規(guī)定條件；c.需要辦理保險(xiǎn)、公證的，確定有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；d.對(duì)采取委托扣劃還款方式的，確認(rèn)其在銀行開(kāi)立還本付息賬戶；e.對(duì)采取抵押/質(zhì)押的，落實(shí)抵押/質(zhì)押手續(xù)；f.對(duì)自然人作為保證人的，明確落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。對(duì)保證人有保證金要求的，要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

（2）貸款劃付

→流程：a.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放崗位人員填寫(xiě)或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送會(huì)計(jì)部門(mén)作為開(kāi)立貸款賬戶的依據(jù)；

b.會(huì)計(jì)部門(mén)進(jìn)行開(kāi)立賬戶、劃款；

c.貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同規(guī)定需要借款人到場(chǎng)的，應(yīng)通知借款人持身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。

d.個(gè)人住房貸款，將貸款轉(zhuǎn)入售房人在銀行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)；二手房貸款，將貸款轉(zhuǎn)入房產(chǎn)交易雙方約定的存款賬戶內(nèi)。

7.貸后和檔案管理

（1）貸款的回收（支付方式：委托扣款、柜面還款；還款方式）

（2）合同的變更

（3）貸后檢查

（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和不良貸款的管理

（5）貸后檔案管理

第二篇：個(gè)人貸款流程

個(gè)人貸款

1、客戶提出申請(qǐng)并提交資料（《個(gè)人房屋按揭貸款申請(qǐng)資料》、授權(quán)書(shū)簽字）

2、貸前調(diào)查（由銀行客戶經(jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)客戶進(jìn)行前期的調(diào)查報(bào)告，這一步一般為擔(dān)保公司代為進(jìn)行）

3、評(píng)估公司出預(yù)估

4、銀行對(duì)客戶資料進(jìn)行審查、審批

5、客戶簽訂借款合同

6、銀行對(duì)合同所需內(nèi)容進(jìn)行審查、審批

7、客戶辦理房產(chǎn)過(guò)戶、領(lǐng)取新產(chǎn)權(quán)證、出正式評(píng)估報(bào)告、辦理抵押登記

8、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證

9、銀行進(jìn)行審查、審批

10、與客戶交接

11、將客戶的資料進(jìn)行歸案

客戶提出申請(qǐng)需要準(zhǔn)備資料（詳見(jiàn)附件1）

通知評(píng)估公司出預(yù)評(píng)估報(bào)告時(shí)，應(yīng)詳細(xì)描述房屋所在地門(mén)牌號(hào)、是否臨街、是否有綠化、所在樓總層數(shù)、該房產(chǎn)所在樓層、該房產(chǎn)發(fā)證年代、欲貸多少錢(qián)、最后看房電話（通過(guò)中介的留中介老板電話）

簽訂借款合同：

（1）買(mǎi)賣(mài)雙方帶上資料（詳見(jiàn)附件1）親自到場(chǎng)，（2）在銀行開(kāi)戶，（3）將首付款打到賣(mài)方賬上，（4）并留雙方存折復(fù)，（5）印件，（6）簽訂借款合同，（7）時(shí)須公證員在場(chǎng)，（8）未婚、離婚后未再婚的需另做未婚公證。

由公司權(quán)證人員為買(mǎi)賣(mài)雙方辦理房產(chǎn)過(guò)戶、領(lǐng)取新產(chǎn)權(quán)證，到評(píng)估公司出正式評(píng)估。

辦理抵押登記：由擔(dān)保公司權(quán)證人員和買(mǎi)方。買(mǎi)方如果是夫妻，必須雙方親自到場(chǎng)并帶齊雙方身份證、結(jié)婚證原件、復(fù)印件各一份，借款合同兩份，抵押合同四份，評(píng)估報(bào)告兩份到房產(chǎn)交易中心二樓抵押窗口作房產(chǎn)抵押（如果借款人還能到場(chǎng)或夫妻雙方不能到場(chǎng)時(shí)可以辦理委托公證），繳納抵押登記費(fèi)，開(kāi)具抵押受理單。

辦理抵押登記五個(gè)工作日后領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證；借款人和銀行工作人員帶齊身份證、抵押受理單和銀行委托函到房產(chǎn)交易中心二樓窗口領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證、和抵押合同（如果主貸款人不能到場(chǎng)，需要其配偶帶雙方身份證原件及結(jié)婚證原件到場(chǎng)領(lǐng)證）。

領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后的當(dāng)天銀行簽字放款。

1、本人有效身份證及復(fù)印件兩個(gè)（身份證復(fù)印件背面需注明貸款用途、聯(lián)系地址、姓名固定電話及手機(jī)）

2、有效居住證明或戶口簿及證明復(fù)印件兩份（以下四種任選其一）

A：有效賬單（包括最近三個(gè)月其中一個(gè)月的固定電話費(fèi)單或水電煤氣費(fèi)賬單）B：政府或其他公益組織的信件比如稅單，交通違法罰單

C：銀行信用卡卡對(duì)賬單

D：與業(yè)主所簽的租賃合同

3、個(gè)人職業(yè)證明以及個(gè)人的收入證明

4、一寸的彩色照片兩張

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款需要資料

注明：借款人必需為經(jīng)營(yíng)實(shí)體的法人或股東

1、借款人夫妻雙方的身份證、戶口、結(jié)婚證（由銀行信貸人員面核原件留存復(fù)印件）。

2、借款人夫妻雙方的收入證明。

3、提供經(jīng)營(yíng)實(shí)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶許可證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、近期三個(gè)月的財(cái)務(wù)營(yíng)業(yè)報(bào)表及繳稅的稅票、公司貸款用途的上下游購(gòu)銷(xiāo)合同、近三個(gè)月和上年末公司的資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表、借款人的個(gè)人銀行流水及公司帳戶對(duì)賬單。（由銀行信貸人員面核原件留存復(fù)印件）。

4、提供用于抵押的房屋的權(quán)屬證明，并提供第二套住房?jī)勺C或購(gòu)房合同。

5、簽署銀行相應(yīng)的合同及文件。

第三篇：個(gè)人貸款流程

莒南個(gè)人貸款流程

銀行查信譽(yù)（帶齊身份證復(fù)印件和信譽(yù)合同）→打合同→合同備案（身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件附合同后，收據(jù)復(fù)印件附合同前）→回公司蓋章→房管局備案→復(fù)印合同、身份證復(fù)印件→政務(wù)大廳→帶當(dāng)天開(kāi)具的單身證明→預(yù)告登記→銀行簽字→做預(yù)抵押→等待放款

第四篇：個(gè)人貸款操作流程

個(gè)人貸款操作流程說(shuō)明

一、要求客戶提供資料：

1、個(gè)人客戶所需資料：（1）房地產(chǎn)所有權(quán)證（按照房地產(chǎn)相關(guān)法規(guī)規(guī)定從事抵押、買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、繼承及贈(zèng)與的房產(chǎn)均須辦理房產(chǎn)及土地證的兩證合一）原件及復(fù)印件兩份；（2）夫妻雙方身份證原件及復(fù)印件兩份；（3）戶口簿原件及復(fù)印件兩份；（4）結(jié)婚證原件及復(fù)印件兩份；如離異，需提供法院判決書(shū)、財(cái)產(chǎn)分割書(shū)和離婚證書(shū)；如該房產(chǎn)人后續(xù)辦理相關(guān)貸款事宜須提供個(gè)人征信記錄。

二、檢查核對(duì)材料：檢查材料是否齊全；檢查三證是否一致；核對(duì)身份材料是否真實(shí)。抵押的房產(chǎn)僅限于具有完全所有權(quán)的房產(chǎn)，不包括按揭房產(chǎn)。在建房產(chǎn)、集資房產(chǎn)和集體土地房產(chǎn)等不予辦理，劃撥土地的應(yīng)從嚴(yán)控制風(fēng)險(xiǎn)（建議控制該房產(chǎn)的折貸率為六成以下）。上述資料核實(shí)工程中，須風(fēng)控部門(mén)指定風(fēng)控員參與核實(shí)。

三、實(shí)地勘察：雙人（客戶經(jīng)理及風(fēng)控員各一人）去實(shí)地查看房產(chǎn)（抵押物）真實(shí)性（房產(chǎn)包括：地名、新舊、朝向、布局、裝修情況、周?chē)h(huán)境、房產(chǎn)照片等，車(chē)輛包括：出廠日期、車(chē)況、發(fā)動(dòng)機(jī)狀況、有無(wú)事故痕跡、公里數(shù)、車(chē)輛照片等），填寫(xiě)相關(guān)的《房產(chǎn)實(shí)地查勘鑒定表》或《機(jī)動(dòng)車(chē)查驗(yàn)表》并設(shè)法了解資金用途及計(jì)劃還款來(lái)源。

四、估價(jià)：房產(chǎn)的估價(jià)應(yīng)按照相對(duì)應(yīng)的同期成交價(jià)格及相關(guān)評(píng)估機(jī)構(gòu)提供的參考價(jià)格為依據(jù)，房改房等房產(chǎn)可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格雙方協(xié)商確定估價(jià)。

五、審批流程：完成上述工作后，客戶經(jīng)理須按照實(shí)際了解情況及估價(jià)情況如實(shí)填寫(xiě)《個(gè)人貸款調(diào)查表》及《個(gè)人貸款審批表》（此表須后附：個(gè)人貸款資料、《房產(chǎn)實(shí)地查勘鑒定表》、抵押物照片等）；風(fēng)控員須如實(shí)填寫(xiě)《風(fēng)控意見(jiàn)表》，兩表及資料完整后，須有業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理及風(fēng)控部門(mén)經(jīng)理簽字審批，如需評(píng)審會(huì)評(píng)議，有風(fēng)控部門(mén)經(jīng)理發(fā)起，并在會(huì)前準(zhǔn)備《評(píng)審會(huì)意見(jiàn)表》會(huì)后無(wú)論通過(guò)與否，與會(huì)人員如實(shí)簽署意見(jiàn)（如未通過(guò)，也簽署相關(guān)意見(jiàn)，以留備檔）。并在相應(yīng)的《個(gè)人貸款審批表》上簽署意見(jiàn)。

六、確定貸款金額、費(fèi)率及期限：（1）依據(jù)估價(jià)值并參考業(yè)務(wù)自身風(fēng)險(xiǎn)水平及客戶需求等因素確定抵押金額，房產(chǎn)的抵押折扣率應(yīng)控制在評(píng)估值的50%—65%之間，但形式上單筆金額不得超過(guò)相關(guān)規(guī)定。（2）費(fèi)率控制在 %內(nèi)，并在付貸款時(shí)一次性扣清；（3）合同期限一次不超過(guò)3個(gè)月。與客戶所約定利率、金額、打、還款卡號(hào)及期限必須在《個(gè)人貸款調(diào)查表》中注明，并在后續(xù)簽署的借款合同（借條）中注明。

七、簽約：雙人（客戶經(jīng)理及風(fēng)控員）與客戶簽訂《房產(chǎn)抵押申請(qǐng)表》《借款合同》《抵押合同》、《授權(quán)委托書(shū)》、《無(wú)暇承諾書(shū)》、《去向房承諾函》。必要時(shí)應(yīng)對(duì)簽訂的各類(lèi)文本（房產(chǎn)委托拍賣(mài)合同、委托書(shū)及強(qiáng)制執(zhí)行公證等）進(jìn)行公證。簽約地點(diǎn)：如無(wú)特殊情況下，簽約地點(diǎn)應(yīng)在我公司設(shè)立的簽約室（建議安裝視屏及音頻采集設(shè)備，以備不時(shí)之需）。《個(gè)人貸款審批表》應(yīng)注明具體簽約時(shí)間，以備查閱視屏資料。

八、辦理他項(xiàng)權(quán)證：填寫(xiě)《房屋抵押登記申請(qǐng)表》，到房產(chǎn)登記部門(mén)辦理他項(xiàng)權(quán)利登記（如單位房屋憑房管部門(mén)征詢異議函先到土管部門(mén)進(jìn)行土地抵押審核），取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。辦理手續(xù)完成后他項(xiàng)權(quán)利證、房地產(chǎn)所有權(quán)證及必要質(zhì)押的證件（如身份證、個(gè)人印鑒等）及相關(guān)資料、合同、審批表等須交由內(nèi)勤檔案部門(mén)保管，交接時(shí)，必須填寫(xiě)《檔案交接表》雙方（客戶經(jīng)理及內(nèi)勤人員）簽字。

九、發(fā)放貸款：客戶經(jīng)理須填寫(xiě)《用款單》并由相關(guān)人員（包括：客戶經(jīng)理、風(fēng)控員、內(nèi)勤人員及財(cái)務(wù)審批人）簽字，由財(cái)務(wù)出納根據(jù)《審批表》及《用款單》等支付貸款款項(xiàng)并收取相應(yīng)的利息及相關(guān)費(fèi)用。

十、材料存檔：發(fā)放貸款后，該客戶所貸款資料、流程文件、相關(guān)證件以及審批表等均由內(nèi)勤人員建檔并加以保管，并將業(yè)務(wù)客戶的基本情況及業(yè)務(wù)操作流程錄入《業(yè)務(wù)臺(tái)賬》中。如須調(diào)閱，須填寫(xiě)《資料查閱單》并由內(nèi)勤人員予以統(tǒng)一登記。

十一、抵押到期通知:對(duì)即將到期的客戶，在還款到期日前三天應(yīng)給予通知。

十二、辦理展期：對(duì)符合展期條件的客戶給予辦理展期手續(xù)。辦理展期客戶須提前3天向客戶經(jīng)理提出合理展期請(qǐng)求，并由客戶經(jīng)理填寫(xiě)《業(yè)務(wù)展期審批表》，必要時(shí)客戶經(jīng)理或業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理須與展期客戶面談或再次下戶調(diào)查，務(wù)必將真實(shí)情況在《業(yè)務(wù)展期審批表》中闡明，此工作可申請(qǐng)風(fēng)控部門(mén)同時(shí)介入。

十三、回贖、歸還貸款、辦理抵押注銷(xiāo)：客戶如期歸還貸款并付清所有費(fèi)用，客戶經(jīng)理經(jīng)由財(cái)務(wù)確認(rèn)后。協(xié)助填寫(xiě)房地產(chǎn)注銷(xiāo)登記申請(qǐng)審批表并蓋章，到房產(chǎn)登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)，歸還房產(chǎn)三證及其它材料。

十四、逾期處理：對(duì)逾期五天后既不回贖也不辦理展期的客戶進(jìn)行發(fā)函或電話催討，超過(guò)十五天的立即上報(bào)公司法務(wù)討論制定處理辦法，進(jìn)行逾期處理的，對(duì)抵押的房地產(chǎn)進(jìn)行變賣(mài)/拍賣(mài)后，以變賣(mài)/拍賣(mài)款償還當(dāng)金本息及有關(guān)費(fèi)用，多余部分歸還客戶，不夠部分再向客戶追索債權(quán)。

十五、風(fēng)控方法及絕當(dāng)清償：在前期調(diào)查工作中，房產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘及合同文本等簽訂的過(guò)程中必須嚴(yán)格遵守雙人面簽；提前準(zhǔn)備、分工合作；身份核對(duì)、簽約真實(shí)；檢查補(bǔ)救、跟蹤落實(shí)幾項(xiàng)重點(diǎn)要求

第五篇：個(gè)人貸款買(mǎi)房流程

個(gè)人貸款買(mǎi)房流程

一、樓盤(pán)審查

在借款人提出申請(qǐng)之前，信用社（部）需要對(duì)擬提供個(gè)人購(gòu)房貸款的樓盤(pán)進(jìn)行審查，樓盤(pán)審查操作流程為：開(kāi)發(fā)商申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書(shū)→貸后監(jiān)管。

房地產(chǎn)公司提出申請(qǐng)，信用社（部）要求房地產(chǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)發(fā)商”）提交以下資料：

1、書(shū)面申請(qǐng)；

2、公司資料、包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開(kāi)戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書(shū)、股東會(huì)決議等；

3、項(xiàng)目資料，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國(guó)有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。

4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。

項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場(chǎng)前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門(mén)，審批同意后與開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。

二、發(fā)放貸款操作流程

具體流程為：借款人申請(qǐng)→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

（一）借款人申請(qǐng)

借款人申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房貸款，所購(gòu)房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫(xiě)個(gè)人購(gòu)房借款表并提供以下資料：

1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書(shū)，未婚的提供未婚證明書(shū)）；

3、不低于房?jī)r(jià)30%的首付款付款憑證；但對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于２０％的規(guī)定；購(gòu)買(mǎi)商業(yè)門(mén)面的首付款比例不得低于40%。

4、房地產(chǎn)主管部門(mén)統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買(mǎi)賣(mài)合同；

5、共有權(quán)人同意以所購(gòu)房屋作為抵押物的證明；

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書(shū)，明確在一方無(wú)力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

（二）受理和調(diào)查

信貸部門(mén)收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

1、首付款是否足額存入開(kāi)立在信用社的售房專(zhuān)用賬戶上；

2、屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝?lèi)物業(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)；

3、借款年限加借款人的年齡是否超過(guò)60年；

4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書(shū)，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。

（三）貸款審查、審批

審貸部門(mén)重點(diǎn)審查：

1、購(gòu)房行為的真實(shí)性，防止借款人和開(kāi)發(fā)商串通騙取銀行貸款;

2、所購(gòu)房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝?lèi)物業(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁；

3、共有人是否出具同意抵押的合法的書(shū)面意見(jiàn)；

4、借款人償還貸款本息的能力；

審貸部門(mén)審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時(shí)，經(jīng)辦人主動(dòng)向借款人、保證人講解合同條款。

在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫(xiě)借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書(shū)》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商在信用社開(kāi)立的售房專(zhuān)戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開(kāi)發(fā)商出具收款證明。

信貸部門(mén)應(yīng)在發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔。

付了首付,簽定購(gòu)房買(mǎi)賣(mài)合同后,可以辦理按揭貸款 商業(yè)(按揭)貸款購(gòu)買(mǎi)!貸款條件

1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人;

2、貸款到期時(shí)男士年不超過(guò)60歲,女士年齡不超過(guò)55歲;

3、有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入來(lái)源,有還本付息能力。

貸款成數(shù)

1、住房貸款一般不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的70%,最高不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的80%;

2、商業(yè)用房貸款最高不超過(guò)購(gòu)房合同總價(jià)的50%;

還款方法

1、等額本息還款法:借款人每月以相等的金額償還貸款本息;

2、等額本金還款法(遞減):借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減;

二、借款人需提供材料(用A4紙復(fù)印)

1、身份證雙方原件及復(fù)印件借款人7份配偶2份;

2、戶口本雙方原件及復(fù)印件2份(首頁(yè)、戶主頁(yè)、本人頁(yè))

3、(1)結(jié)婚證原件及復(fù)印件2份(照片頁(yè)、內(nèi)容頁(yè))(2)未婚提供單身證明原件及復(fù)印件2份(戶口所在區(qū)民政部門(mén)開(kāi)具)(3)離婚提供離婚證、單身證明原件及復(fù)印件各2份;

4、雙方收入證明原件及復(fù)印件1份 注:私營(yíng)業(yè)者提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件2份(必須經(jīng)過(guò)當(dāng)年年檢)近三個(gè)月納稅證明復(fù)印件2份;也可提供其他收入來(lái)源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)(租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車(chē)等)

5、首付款發(fā)票原件及復(fù)印件2份

三、開(kāi)發(fā)商提供材料

1、普通購(gòu)房合同3份;

2、預(yù)售許可證3份;

3、門(mén)牌審批表3份;

4、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本1份;

5、備案合同1份;

四、客戶簽字及按手印

1、談話筆錄1份

2、借款申請(qǐng)書(shū)2份

3、收入證明(雙方)1份

4、借款合同6份

5、抵押表4份

6、聲明2份

五、借款合同

6份開(kāi)發(fā)商蓋章

六、上報(bào)銀行提供材料(用A4紙復(fù)印)

(一)上報(bào)信貸員

1、普通購(gòu)房合同1份;

2、談話筆錄1份;(可選)

3、借款申請(qǐng)書(shū)1份;

4、身份證雙方復(fù)印件借款人1份,配偶1份;

5、戶口本雙方復(fù)印件1份(首頁(yè)、戶主頁(yè)、本人頁(yè))

6、(1)結(jié)婚證復(fù)印件1份(照片頁(yè)、內(nèi)容頁(yè))(2)未婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份(戶口所在區(qū)民政部門(mén)開(kāi)具)、單身聲明1份(3)離婚提供單身證明原件及復(fù)印件1份、離婚證復(fù)印件1份、單身聲明1份

1、雙方收入證明原件及復(fù)印件1份 注:私營(yíng)業(yè)者提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件1份(必須經(jīng)過(guò)當(dāng)年年檢)近三個(gè)月納稅證明復(fù)印件1份;也可提供其他收入來(lái)源、易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)(租金、存款、債券、證券、房產(chǎn)、車(chē)等)復(fù)印件1份

8、首付款發(fā)票復(fù)印件1份

9、預(yù)售許可證1份;

10、門(mén)牌審批表1份;

11、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本1份;