第一篇：招商銀行信用卡使用說明

招商銀行信用卡使用說明

招行信用卡客服電話有三個(gè)，4008205555、8008205555、021-38784800，三個(gè)號(hào)碼都是呼入同一客服中心的，沒有差別的。

總寫技術(shù)的文章難免有點(diǎn)枯燥，今天周末啊。。換個(gè)口味。。

辦了張招行信用卡，不過它的使用規(guī)則很麻煩很麻煩，所以在網(wǎng)上找了個(gè)詳細(xì)的說明，再加上自己打客服問的問題，現(xiàn)在整理記錄下來，以備日后查看，絕對(duì)不能讓銀行給騙嘍。

1.從辦卡之日算起，一年時(shí)間，如果消費(fèi)6次，即可免第二年的年費(fèi)。

2.從招行卡往支付寶里充錢，算一次消費(fèi)。

3.可以用支付寶往招行信用卡里充錢，但是也許你不是操作的支付寶中的余款，而是直接 操作的與支付寶綁定的銀行卡。（具體操作哪個(gè)視銀行卡而定）

4.假設(shè)我的還款日是23日，則當(dāng)天可還。在24點(diǎn)之前搞定都可以。

5.所謂溢繳款是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。該筆款項(xiàng)可增加您信用卡的可用額度，或直接用于消費(fèi)還款。如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費(fèi)金額，則不會(huì)形成透支。

溢繳款是指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng)。例如，本期需還款900元，實(shí)際還款1000元，多出的100元就是溢繳款。

有些卡友會(huì)誤往信用卡里存款（信用卡不用往里存錢，只需要先消費(fèi)，后還款就行了），如果在沒有消費(fèi)而預(yù)先往信用卡里存錢的話，那這部分錢是取不出來的，如果想要取，就會(huì)收取高額的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量避免。溢繳款是不計(jì)息的。其實(shí)銀行都不鼓勵(lì)持卡人往信用卡里面充錢，因?yàn)樾庞每ú捎玫氖窍认M(fèi)后還款的模式。所以銀行規(guī)定溢繳款取現(xiàn)是要收取一定的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，各銀行信用卡溢繳款取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)都是不一樣的。

a.使用招商銀行信用卡在境內(nèi)提現(xiàn)：

招商銀行信用卡在境內(nèi)提現(xiàn)不分本地異地，只要有提現(xiàn)行為就是：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為提取現(xiàn)金金額的1%，最低收取為人民幣10元/筆。

備注：

溢繳款提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)跟透支提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是不一樣的。

溢繳款提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是0.5%，最低5元，透支取現(xiàn)是1%，最低10元。

b.如果取現(xiàn)，招商銀行從取現(xiàn)當(dāng)天開始計(jì)收每天萬分之五的利息，然后在每個(gè)月賬單日結(jié)算，上面會(huì)有相應(yīng)的取現(xiàn)利息體現(xiàn)，但是，你要注意，賬單日上面的利息，只是從你取現(xiàn)當(dāng)天到賬單日為止的利息，在賬單日到還款日之間，取現(xiàn)仍然還會(huì)計(jì)算利息的。所以建議你在到期還款日之前還款時(shí)，可以多還一些，這樣下期賬單中利息就會(huì)少一些。

c.信用卡的初衷是鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，提現(xiàn)的收費(fèi)非常高，如果不是緊急情況請不要使用招商銀行信用卡提現(xiàn)功能。

招行同城跨行是2元/筆,一般一個(gè)工作日到帳.異地跨行按金額的1%收取,一般1至兩個(gè)工作日到帳.如果是在專業(yè)版轉(zhuǎn)帳,可以選擇“快速”模式,這樣最快可以幾分鐘到帳的.6.招商銀行信用卡利息

很多卡友對(duì)招商銀行信用卡的利息計(jì)算不甚清楚，總覺得扣得有些冤屈。為了幫廣大卡友解開困惑，我愛卡為您舉例說明招商銀行信用卡利息的計(jì)算?！?張先生的帳單日為每月5日，到期還款日為每月23日；

● 4月5日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3月5日至4月5日之間的所有交易帳務(wù)；

● 本月帳單周期張先生僅有一筆消費(fèi)——3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；

● 張先生的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

● 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：

(1)若張先生于4月23日前，全額還款1000元，則在5月5日的對(duì)帳單中循環(huán)利息= 0元。

(2)若張先生于4月23日前，只償還最低還款額100元，則5月5日的對(duì)帳單的循環(huán)利息= 17.4元。

具體計(jì)算如下：

1000元 X 0.05% X 24 天（3月30日--4月23日）

+(1000元-100元)X 0.05% X 12 天（4月23日--5月5日）

________________________________________

循環(huán)利息 = 17.4元

本期應(yīng)還款：117.4元

(3)若張先生于5月23日前，繼續(xù)償還最低還款額100元，則6月5日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=20.2元。

具體計(jì)算如下：

1000元 X 0.05% X 30 天（4月24日--5月23日）

+(1000元-200元)X 0.05% X 13 天（5月23日--6月5日）

________________________________________

循環(huán)利息 = 20.2元

本期應(yīng)還款：120.2元

(4)若張先生于6月23日前，繼續(xù)償還最低還款額100元，則7月5日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=19.7元。

具體計(jì)算如下：

1000元 X 0.05% X 31 天（5月24日--6月23日）

+(1000元-300元)X 0.05% X 12 天（6月23日--7月5日）

________________________________________

循環(huán)利息 = 19.7元

本期應(yīng)還款：119.7元

(5)若張先生于7月23日前，繼續(xù)償還最低還款額100元，則8月5日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=18.9元。

具體計(jì)算如下：

1000元 X 0.05% X 30 天（6月24日--7月23日）

+(1000元-400元)X 0.05% X 13天（7月23日--8月5日）

第二篇：招商銀行信用卡使用說明

招商銀行信用卡使用指南

首先說些常識(shí)：什么是信用卡：簡單說，就是可以透支的銀行卡。我們平時(shí)用來存錢的卡叫借記卡(debit card)；可以先消費(fèi)、后還款的卡叫credit card。其實(shí)，debit與credit是一對(duì)會(huì)計(jì)學(xué)術(shù)語，用來表示資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益及其增減關(guān)系。湊巧的是，credit剛好有信用的含義，而credit card的持卡人又需要講信用，于是，不知是哪位高人把貸記卡硬譯成了信用卡，這種誤譯巧妙的利用了credit這詞兩個(gè)含義間的歷史淵源。

什么是還款日與賬單日：如果賬單日是17號(hào)，還款日是次月5號(hào)，那么在N月17日與N+1月17日之間花掉的錢（以記賬時(shí)間為準(zhǔn)，一般是實(shí)際花錢的后一到兩天），需要再N+2月5日之前還清，還清后不需要支付利息。

重點(diǎn)說一些大多數(shù)人不知道的，類似于陷阱的：

如果到還款日仍不能足額還款的話，可以選擇部分還款，最低還款額為賬單總金額的10%，但要支付一定的利息。注意，并非想象中的只對(duì)未能還清的部分支付利息，而是全額計(jì)息。比如一筆消費(fèi)即使還清了其中的99%，仍按100%未還計(jì)息，并且從消費(fèi)日開始起息，日利率萬分之五，按月復(fù)利。

不管是透支取現(xiàn)，還是先存錢后取現(xiàn)，都會(huì)產(chǎn)生1%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，每筆最低十塊(目前是這樣，隨時(shí)可能變，Young卡每月免手續(xù)費(fèi)一次)。如果是透支取現(xiàn)從取現(xiàn)當(dāng)日開始計(jì)息，不像消費(fèi)有免息期。即使預(yù)先往卡里存了許多錢，每天最多只能取2000元，所以，信用卡是不鼓勵(lì)存款和取現(xiàn)的。

以外幣消費(fèi)的話，可以在還款時(shí)以消費(fèi)當(dāng)日匯率自動(dòng)購匯。

不管一個(gè)人有多少張信用卡，多張卡同一賬單，共用統(tǒng)一信用額度，還款時(shí)往一張卡片里還就可以。每年刷卡6次免次年年費(fèi)，需要每張卡各刷六次。

不開卡仍然會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，不用的話最好銷一下卡。掛失有60元的手續(xù)費(fèi)，盡量不要丟。

信用卡與一卡通關(guān)聯(lián)后，會(huì)在每月的還款日自動(dòng)扣款，如果一卡通余額不足，會(huì)自動(dòng)扣0，但是不會(huì)因?yàn)樵诖酥蟮囊豢ㄍㄓ囝~變動(dòng)而進(jìn)行二次扣款。

即使這樣，我仍然使用信用卡的原因： 本人有輕度的假幣恐懼癥。

很不擅長快速的將錢有次序地、整齊的塞進(jìn)錢包里，尤其不擅長把鋼镚從錢包里摳出來。預(yù)見性差，出門之前不知道需要帶多少錢，或者干脆忘記帶錢。

借記卡用起來很麻煩，存少了，少一分也刷不出來，而且常常忘記余額是多少；存多了，遇到cash only的地方又要到處找取款機(jī)。將一卡通與信用卡關(guān)聯(lián)之后，可以免掉一卡通每月1元的卡費(fèi)。堅(jiān)信自己不會(huì)成為卡奴，而且總是按時(shí)還款，讓銀行賺不到錢。

目前有兩張卡，一張Young卡，一張Hello Kitty的單幣卡。辦Kitty的卡是因?yàn)樗仁切庞每?，又?2開頭的標(biāo)準(zhǔn)銀聯(lián)卡，在銀聯(lián)隔三差五的搞個(gè)鼓勵(lì)刷標(biāo)準(zhǔn)卡的活動(dòng)的情況下，就不會(huì)覺得刷信用卡很虧了。據(jù)說要發(fā)行20年行慶的員工信用卡，不知道有啥優(yōu)惠沒。新出了一種NBA信用卡，上面有全部球隊(duì)的隊(duì)徽，但是有200元年費(fèi)，三年只交一次年費(fèi)，送一個(gè).NBA紀(jì)念背包，和書包一樣大，對(duì)喜歡的人來說也蠻劃算的。

預(yù)授權(quán)是怎么回事？招行卡可以嗎？

通俗的講，預(yù)授權(quán)就是酒店住店押金的電子形式，以銀行信用擔(dān)保來代替現(xiàn)金的質(zhì)押。具體操作方式有人工授權(quán)和POS連線授權(quán)兩種。此2種方式效果是一樣的，離店時(shí)要注意撤銷，不然額度會(huì)凍結(jié)20天左右的。預(yù)授權(quán)并不是實(shí)際消費(fèi)，只是凍結(jié)信用額度作為擔(dān)保。招行卡可以作預(yù)授權(quán)，但由于目前刷卡環(huán)境的一些問題（交易規(guī)范有待完善），所以部分酒店會(huì)拒絕招行卡作預(yù)授權(quán)。實(shí)際從系統(tǒng)上是可以完成的，但酒店出于自己的考慮不愿意作相關(guān)的操作。此外招行卡由于是雙幣卡，通過外卡線路也可以作預(yù)授權(quán)。以上是國內(nèi)的情況，境外由于都是通過V/M的線路交易，所以不存在以上問題。

循環(huán)信用是怎么回事？是不是特別可怕？

循環(huán)信用實(shí)際就是一種有條件延遲歸還的貸款。只要你還上了最低還款，所欠的其余款項(xiàng)就可以下期再歸還，期間還可以新增貸款，以不超出信用額度為限。下期同樣可以這樣處理。所以只要你每期保證歸還最低還款，貸款就可以一直欠下去，所以叫作循環(huán)信用。循環(huán)信用并不是象一些人理解的利滾利，雖然計(jì)息方式是按月計(jì)復(fù)利，實(shí)際由于最低還款肯定高于月利率，所以實(shí)際生成的復(fù)利是很少的，實(shí)際使用中可以忽略不計(jì)。

國航卡是要消費(fèi)36萬才能換張機(jī)票嗎？

這個(gè)認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。所謂的36萬一說的來源是國航對(duì)于里程的兌換是有一個(gè)起兌門檻的。而2萬公里里程就是門檻之一，而國航聯(lián)名卡的消費(fèi)里程累積是18元積1公里，所以就有了36萬一說。其實(shí)起兌門檻有兩個(gè)，達(dá)到一個(gè)就可以，分別是2萬公里里程或是飛行十個(gè)國航航段。實(shí)際兌換機(jī)票國內(nèi)最低的8000公里就能兌換了，相當(dāng)于純消費(fèi)144000元。事實(shí)上，國航卡只對(duì)那些經(jīng)常乘座國航班機(jī)的人用處較大，這樣一方面可以飛行積里程，也可以消費(fèi)積里程。算上飛行的里程達(dá)到國航的兌換標(biāo)準(zhǔn)并不是難事。國航卡的消費(fèi)積分是怎么計(jì)算的？可以兌換些什么？

國航聯(lián)名卡，每18元人民幣/2美元消費(fèi)（不含在房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)等商戶消費(fèi)及其他招商銀行指定項(xiàng)目）或預(yù)借現(xiàn)金積1公里國航里程，里程有效期2年。國航里程可以兌換國航機(jī)票，升倉服務(wù)等，具體參見國航網(wǎng)站。

卡片找不到了怎么辦？

立即拔打招行的電話（800-820-5555或021-38784800），最好在手機(jī)上和記事本作記錄）掛失！只有這樣才能最大限度的保證你的權(quán)益。不要寄希望于簽名不符而拒付，因?yàn)閷?shí)際情況是比較復(fù)雜的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的義務(wù)。遲遲不掛失很可能最終的損失全部要由你自己承擔(dān)。如果只是一時(shí)的找不到了，也可以不掛失只管制，但這樣亦有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使用此功能時(shí)三思，最好聽一下800客服專員的專業(yè)建議。此為經(jīng)常檢查自己的錢包和卡片是一個(gè)良好的習(xí)慣，至少可以讓你在第一時(shí)間知道卡片的遺失而作相應(yīng)處理。

如何保證信用卡的使用安全？ 要注意以下方面：

1、妥善管理自己的卡片，經(jīng)常檢查。發(fā)現(xiàn)貴遺失馬上致電800掛失卡片

2、熟記招行的電話，也可以存在手機(jī)內(nèi)，以備不時(shí)之需

3、不要用自己的生日或是身份證號(hào)作查詢/取款密碼

4、不要輕易給別人展示自己的卡片

5、仔細(xì)核對(duì)帳單，有疑問的地方及時(shí)在最后還款日前與銀行查對(duì)

6、刷卡消費(fèi)時(shí)盡量保證相關(guān)操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺(tái)結(jié)帳

7、網(wǎng)上交易注意安全

信用卡網(wǎng)上交易如何保證安全？ 要注意以下方面：

1、不要在公共使用的電腦上進(jìn)行網(wǎng)上交易

2、網(wǎng)上交易所使用電腦要經(jīng)常查毒，并安裝個(gè)人防火墻

3、在有信譽(yù)的大網(wǎng)站交易，不知道名的小網(wǎng)站盡量不要交易，確實(shí)需要交易最好使用借記卡。

4、妥善保管網(wǎng)銀查詢密碼，因?yàn)檫@也是招行一網(wǎng)通國內(nèi)信用卡支付的交易密碼。

5、國際網(wǎng)上支付要了解相關(guān)的慣例以及法律法規(guī)，不懂的地方可以向800咨詢.關(guān)于信用卡還款的問題

無論主卡持卡人有多少同行信用卡（含附屬卡），因同使用一個(gè)信用額度，因此還款只需還其中一張，即可恢復(fù)全部額度。

信用卡取現(xiàn)的問題

收取預(yù)借現(xiàn)金金額的3%，最低收取30元/筆，USD 3元/筆（不分同城異地，取現(xiàn)即收）。每次取現(xiàn)均計(jì)算刷卡次數(shù)，當(dāng)金額不低于20元，取現(xiàn)計(jì)算消費(fèi)積分。信用卡取現(xiàn)算刷卡次數(shù)；若提現(xiàn)金額超過20元，還可以積分，依次類推。（目前取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)仍在優(yōu)惠期內(nèi),每筆最低收取10元。）

分期付款與信用額度

只要持卡人可用額度滿足每月最低還款額，即可與商家簽定協(xié)議，達(dá)成分期付款合同。并非所有與銀行合作的商家都提供無息分期支付業(yè)務(wù)，各地有異，具體情況請咨詢當(dāng)?shù)?5555服務(wù)熱線。

具體分期總額及分期時(shí)間，由招商銀行評(píng)估、制定，具體咨詢8008205555。

分期付款的單期金額如何計(jì)算？ 單期金額 = 交易總價(jià) ÷ 期數(shù)

注：精確到分、角，四舍五入；總價(jià)不變，最后一期調(diào)整如下 3022元 分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元 8200元 分12期 683.33×11 +683037 = 8200 元

最低還款額的計(jì)算方法：

信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10% + 預(yù)借現(xiàn)金交易款的10% + 前期最低還款額未還部分的100% + 超過信用額度消費(fèi)款的100% + 費(fèi)用扣利息100% = 最低還款額

為什么申請被拒絕？

許多朋友的信用卡申請被招商銀行拒絕，而沒有獲得信用卡，這其中的原因有很多?？紤]每個(gè)人情況各有不同，此只提供一些參考建議。

1.工作單位：首選國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位，其次世界500強(qiáng)、中國100強(qiáng)企業(yè)。2.工作性質(zhì)：首選機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、科室主管、公務(wù)員等。

3.經(jīng)濟(jì)收入：全國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展有差異，沒有一個(gè)具體數(shù)字可做標(biāo)準(zhǔn)。但申請人月工資收入要達(dá)到各地區(qū)城鎮(zhèn)人均平均工資以上即可獲批。

4.個(gè)人置業(yè)：提供盡可能多、且數(shù)額大的房產(chǎn)、車產(chǎn)、股票、基金、繳稅等證明單據(jù)。

什么時(shí)候可再申請？

招商銀行不同于國有四大銀行，沒有任何申請時(shí)隔限制。如果被拒，可以隨時(shí)隨地再申請。申請好多次了，還是被拒，怎么辦？

具體的審批程序及衡量標(biāo)準(zhǔn)由招商銀行信用卡部具體把握，針對(duì)此類申請人，僅提供四字箴言“堅(jiān)持到底”！

------其它：

1.為何四、五星級(jí)酒店多接收國有銀行信用卡：

其實(shí)，從銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上，股份銀行信用卡是可以做預(yù)授權(quán)的，但眾多酒店擔(dān)心沒有簽約的銀行卡跑單，糾紛不好解決，從而拒絕某些銀行信用卡，而接受大銀行信用卡。

2.信用卡可以用來還房貸嗎？

按照中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，可以用銀行發(fā)行的借記卡和準(zhǔn)貸卡還房屋貸款，而透支怯享受免息期的貸記卡不可以用做還房屋貸款。（不但招行不可以，所有銀行發(fā)行的貸記卡都不可以）

3.招行帳單日與還款日

帳單日 還款日 05日----------23日 10日----------28日 15日----------03日 17日----------05日 20日----------08日 25日----------13日

（共計(jì)6套帳單日--還款日可供選擇）招商銀行信用卡一覽表

白金卡

鎖定高收入族群，此類人群具有較強(qiáng)社會(huì)影響力，又追求高品質(zhì)生活，對(duì)服務(wù)的要求也非常的全面和嚴(yán)格。因此白金信用卡針對(duì)此類人士的需求，提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，同時(shí)3600元的年費(fèi)也堪稱“天價(jià)” 公務(wù)卡

滿足企業(yè)差旅及應(yīng)酬支出管理，企業(yè)可取消員工差旅備用金，減少借款的資金占?jí)?。?zèng)送100萬航空意外險(xiǎn)

VISA MINI信用卡

國內(nèi)首張MINI信用卡，大小僅普通卡片43%，新穎時(shí)尚，可隨身佩帶。YOUNG卡

國內(nèi)首張雙幣學(xué)生信用卡。均通過互聯(lián)網(wǎng)與持卡同學(xué)溝通，真正體驗(yàn)e時(shí)代。大學(xué)畢業(yè)直接換發(fā)更高額度標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

國航知音信用卡

消費(fèi)兌換國航里程，享受國航知音會(huì)員權(quán)益。金卡送200萬航意險(xiǎn)，普通卡送50萬航意險(xiǎn) 攜程旅行信用卡

享受攜程VIP卡優(yōu)惠待遇，金卡送200萬航意險(xiǎn)，普通卡送50萬航意險(xiǎn)。百盛購物信用卡

在統(tǒng)一積分的百盛門店刷卡消費(fèi)，可享受百盛積分獎(jiǎng)勵(lì)。貝塔斯曼信用卡

在貝塔斯曼書友會(huì)、21世紀(jì)錦繡圖書連鎖店及貝塔斯曼在線消費(fèi)，享雙倍信用卡積分。瑞麗聯(lián)名信用卡

國內(nèi)首張雙幣香味信用卡，眾多專享著名品牌優(yōu)惠商戶

招商銀行信用卡使用技巧

1、申請:招商銀行特色信用卡：網(wǎng)絡(luò)申請?jiān)擃愋庞每ㄐ枥U納年費(fèi)，但如獲推廣人員印章，即可免首年年費(fèi),一般來說，我個(gè)人建議申請信用卡的時(shí)候盡可能選擇商業(yè)銀行，而非四大銀行（中、農(nóng)、工、建）。因?yàn)樾庞每?，在它的基本功能——信用消費(fèi)——上，各家銀行做得都一樣，區(qū)別只在于銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來說審批過程比商業(yè)的更為嚴(yán)格，一來由于他們不愁沒客戶，二來他們還想維護(hù)他們國有的地位，只做高端客戶，三來是四大就算批，額度也不大，甚至還有可能需要你交保證金，所以不要也罷。除此之外，選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業(yè)銀行就是靠這個(gè)來吸引客戶的。最常見的就是積分功能的。例如招商銀行消費(fèi)20RMB就是一分，而你的消費(fèi)積分是可以換取很多禮品的，例如免下年年費(fèi)、換購禮品、參加抽獎(jiǎng)等等。有了這個(gè)，那么你消費(fèi)的所有金錢就可以算做是有回報(bào)的，而不單單只是消費(fèi)出去.提到積分,有用戶在抱怨,招行是20塊一分,而有銀行是1塊一分,但是請注意,招行積分是永久有效,而那些銀行是2年或者5年有效的,這是兩個(gè)不一樣的概念,現(xiàn)在銀行競爭也很激勵(lì),每種做法必有它的道理的,有點(diǎn)像移動(dòng)的M值了,呵呵!招行卡積分規(guī)則:每消費(fèi)20元積1分，消費(fèi)40元積2分，依次類推.（例：19.9元=0分，20.1元-39.9元=1分，40元=2分，..........）另外，房地產(chǎn)類、汽車類、批發(fā)類消費(fèi)不積分。

2、還款:所謂信用卡，就是先消費(fèi)，后還款。即在一開始，你的卡里是可以不存錢的。但當(dāng)每月結(jié)帳的時(shí)候，你就需要把前期消費(fèi)的欠帳補(bǔ)上。但實(shí)際上，在還款這個(gè)階段，還是有不少技巧可以學(xué)習(xí)的，大家可以去柜臺(tái)申請一張招行一卡通儲(chǔ)蓄卡,這樣你就可以把一卡通儲(chǔ)蓄卡和信用卡捆綁,這樣,在最后還款日,銀行可以從一卡通上把你應(yīng)付的錢劃到信用卡幫你自動(dòng)還款, 而你就不需要專門為了這個(gè)信用卡而跑去銀行。畢竟現(xiàn)在的銀行都是人滿為患。一般來說這個(gè)功能均只支持銀行自己的儲(chǔ)蓄卡，而不支持異行的。

無論主卡持卡人有多少同行信用卡（含附屬卡），因同使用一個(gè)信用額度，因此還款只需還其中一張，即可恢復(fù)全部額度。

3、將免息進(jìn)行到底:標(biāo)準(zhǔn)的免息期解釋是：持該信用卡消費(fèi)結(jié)賬可享受自銀行記賬日起計(jì)算的最短20天，最長50天的免息還款期。信用卡是每月還款一次。但這個(gè)還款日期不是以自然月來計(jì)算，而是銀行各自有不同的日期。像招商銀行是每月的5號(hào)，10號(hào)，15號(hào),17號(hào),20號(hào),25號(hào)。

4、搞清信用卡對(duì)賬單上的“記賬日”、“帳單日”和“還款日”三個(gè)概念，一般來講，在商戶結(jié)賬后的第二天為銀行“記賬日”，銀行的每月為你寄送帳單工作日為“帳單日”，結(jié)單日后18天為“還款日”。注:大部份用戶在拿到卡時(shí)，帳單日為每月17日，還款日為每月5日，其時(shí)帳單日可以修改的,招商銀行一般在開卡之日可以修改,然后每半年可以修改一次!以帳單日為每月17日，還款日為每月5日為例：5月11日在商場透支消費(fèi)結(jié)帳，5月17日送結(jié)帳單，那么最后的免息還款日就是6月5日，這筆交易的免息期為24天。依此類推，那么有用戶會(huì)問，如何達(dá)到最長50呢，是這樣的，你如果在1號(hào)16號(hào)消費(fèi)，那么你是下個(gè)月5日還款，如果你是在18日到30日消費(fèi)，那么會(huì)再向后推一個(gè)月，就是7月5日還款了，所以，最劃算的作法是18號(hào)消費(fèi)，這樣就可以在下下個(gè)月的5日還款啦，這樣，你們計(jì)算一下，是不是免息期就長了呢，呵呵！這也就是銀行經(jīng)常宣稱的“最長50日的免息還款期”。但要明白的是最長，而不是固定。

刷卡消費(fèi)巧賺利息:刷卡消費(fèi)有一段時(shí)間為免息期，平時(shí)把薪水都存起來，花錢時(shí)刷卡，只要在免息期內(nèi)還上就可以賺取薪水存款帶來的利息了。雖然少的可憐，不過可以聚沙成塔嘛！

5、信用卡分期付款

現(xiàn)在很多電器商城都在進(jìn)行信用卡免息分期付款活動(dòng)，值得注意的是，12期分期付款雖然免息，但是要收取商品總價(jià)的2.5%的手續(xù)費(fèi)的,目前蘇州地區(qū),蘇寧,國美,永樂分6期是不要手續(xù)費(fèi),大家常去的宏圖三胞比較黑心,分6期也要1.5%的手續(xù)費(fèi),不過,分期付款給大家減少了經(jīng)濟(jì)壓力,你在使用此功能之前,先算一下,是分6期還是12期,你的每月承受能力是多少,這個(gè)是由你自己選擇的!分期付款的單期金額如何計(jì)算？

單期金額 = 交易總價(jià) ÷ 期數(shù)

注：精確到分、角，四舍五入；總價(jià)不變，最后一期調(diào)整如下 3022元分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元 8200元分12期 683.33×11 +683.037 = 8200 元

6、VISA和MASTER 這兩個(gè)分別是世界上最大的兩個(gè)信用卡銀行。有點(diǎn)類似于銀聯(lián)的。但不少銀行都同時(shí)參加這兩個(gè)組織。所以也同時(shí)發(fā)行屬于這兩個(gè)不同組織的信用卡。所以一般來說在你申請的時(shí)候，表格上是有相應(yīng)的選項(xiàng)讓你選擇的?；旧蟻碚f，在國內(nèi)，這兩個(gè)組織的信用卡在使用上是沒有區(qū)別的。主要的是它的附屬價(jià)值。例如VISA是香港迪士尼的合作伙伴，所以在05年的時(shí)候VISA給他的客戶搞了不少活動(dòng)，例如送門票的。而且VISA也是奧運(yùn)會(huì)的長期合作伙伴。而且以我個(gè)人的了解，VISA的活動(dòng)比MASTER搞得多，而且平時(shí)逛街，不少名牌服飾店掛的是VISA的牌子。但MASTER卻是06年世界杯的合作伙伴。另外的就是VISA經(jīng)常會(huì)和銀行一起發(fā)行一些特型卡，樣子還真的挺看好。

好了。如果你能每一期都及時(shí)還款，那么你將會(huì)在銀行里留下非常良好的記錄。并且如果你經(jīng)常都大量的消費(fèi)，銀行還會(huì)不斷給你提升你的額度。PS：漏說了一點(diǎn)，以上所有地方提到的“額度”，指的是永久額度。所以如果你因事需要一個(gè)比較高的額度，你可以打電話給銀行，讓他們臨時(shí)提升你的額度，但這個(gè)臨時(shí)額度是有期限的，過了期限，就會(huì)恢復(fù)到永久額度。需要說明的是，有傳說，如果你在平日的使用活動(dòng)中，經(jīng)常使用取現(xiàn)功能，而不是消費(fèi)功能，那么你的信用記錄將不會(huì)太好。因?yàn)殂y行有可能認(rèn)為你比較缺錢用。那么如果日后需要在銀行申請大宗的貸款——例如車貸、房貸——的時(shí)候，會(huì)比較麻煩。所以盡量還是只用消費(fèi)功能.7、用卡使用誤區(qū)

有人覺得在信用卡里提前預(yù)存一筆錢比較省事，不用想著還款期。但信用卡是鼓勵(lì)消費(fèi)的，用信用卡消息還可以有積分獎(jiǎng)勵(lì)，存在信用卡里的錢銀行是不算利息的，甚至在銀行結(jié)算時(shí)，有的還會(huì)收取手繼費(fèi)，得不償失啊 還有用戶以為拿到卡不開卡,那么就不用付年費(fèi)或者開了卡不用,就沒有關(guān)系了,這其實(shí)是非常錯(cuò)誤,因?yàn)槟悴婚_卡,首年是免年費(fèi)的,但是第二年要收你年費(fèi)啦,因?yàn)榫退隳悴婚_卡,但是你同時(shí)也沒有達(dá)到一年刷卡6次的規(guī)定嘛,至于開了卡不用,以為就沒事了,更是錯(cuò)誤,因?yàn)樾庞每ㄖ灰_了卡,就必須占用空間的,銀行在系統(tǒng)運(yùn)作,管理中與使用著的信用卡是相同的。

8、關(guān)于循環(huán)利息利息和月復(fù)利

我想這點(diǎn),是用戶最關(guān)心的吧,呵呵,一般來說,你只要在免息期把錢還了,那么不會(huì)產(chǎn)生利息了,但是如果你過了期限還沒有還,或者直接取現(xiàn)了,那么每天有萬分之五的利息.刷卡消費(fèi),這其中有個(gè)循環(huán)利息：信用卡有一個(gè)特點(diǎn)就是假如你這個(gè)月消費(fèi)了1000，最低還款額是100。如果你還了999，銀行也會(huì)從刷卡開始那天按1000來計(jì)算你的利息，一般是每天萬分之五。也就是說你還999跟你還100，利息是一樣的。所以說，如果你這個(gè)月不能全額還清的話，你還不如就只還最低還款額，其他的錢存儲(chǔ)蓄卡，還能回收點(diǎn)利息。循環(huán)信用并不是象一些人理解的利滾利，雖然計(jì)息方式是按月計(jì)復(fù)利，實(shí)際由于最低還款肯定高于月利率，所以實(shí)際生成的復(fù)利是很少的.月復(fù)息:例:你取了現(xiàn)金1000,那么,除了10塊手續(xù)費(fèi),從第二天開始,每天有萬分之五的利息,就是5毛一天,一天一天的加,如果這個(gè)月到了30日還沒有還清,到下個(gè)月,把上個(gè)月的1000加上利息算出的總額作為基本金,下個(gè)月以這個(gè)基本金每天再算萬分之五的利息,到了下下個(gè)月,請依此類推!

9、“簽個(gè)名”PK“輸密碼”

有人說，既然 刷卡消費(fèi)這么危險(xiǎn)，干脆改成輸密碼好了。憑密碼刷卡肯定更安全一些，但對(duì)持卡人來說卻并非全是好事。在確認(rèn)制下，如果發(fā)生假盜刷事件，商戶、銀行負(fù)有很大責(zé)任。美英等西方發(fā)達(dá)國家法律規(guī)定，只要在信用卡失竊被盜用后的24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行掛失．無論被盜金額多大，持卡人只需負(fù)擔(dān)最高50美元或50英鎊損失。國內(nèi)的廣東發(fā)展銀行和招商銀行則承諾，只要及時(shí)向銀行掛失，并履行簡單手續(xù)，則掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失將由銀行分擔(dān)。招商銀行甚至承諾，將承擔(dān)白金卡持卡人在掛失前48 小時(shí)內(nèi)發(fā)生的全部被盜用損失。據(jù)稱，央行即將頒布的《銀行卡管理?xiàng)l例》，將明確要求收單商戶負(fù)擔(dān)起核對(duì)信用卡的責(zé)任。這意味著，一旦信用卡被盜刷，如果通過筆跡鑒定認(rèn)定是假，商戶和收單機(jī)構(gòu)將負(fù)擔(dān)大部分責(zé)任。而在密碼確認(rèn)制下，一旦卡片和密碼丟失被盜刷或提現(xiàn)，如果持卡人沒有及時(shí)掛失，損失可能完全由持卡人承擔(dān)。很簡單嘛，如果你的普卡儲(chǔ)蓄卡，讓別人知道密碼，人家拿了你的卡，取走了現(xiàn)金，銀行會(huì)賠你的損失嗎？既然是國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，就應(yīng)該按照國際標(biāo)準(zhǔn)來要求，我一直和客戶講這樣一個(gè)例子：你和你的朋友去飯店吃飯，然后買單時(shí)，這時(shí)你是希望服務(wù)生把單子拿上來，你簽個(gè)名就好，還是咚咚下樓在POS機(jī)輸入密碼呢？方便和安全同時(shí)有不更好嗎？

關(guān)于招商銀行信用卡使用中的常見問題 1.招商銀行特色信用卡：

網(wǎng)絡(luò)申請?jiān)擃愋庞每ㄐ枥U納年費(fèi)，但在招商銀行營業(yè)大廳內(nèi)申請，如獲推廣人員印章，即可免首年年費(fèi)。

例如：

A.msn珍藏版迷你信用卡：首年年費(fèi)由MSN機(jī)構(gòu)墊付，次年年費(fèi)需用750永久積分兌換。另外，每三個(gè)月內(nèi)刷卡滿6次，即可豁免次發(fā)小卡之制作工本費(fèi)。

B.VISA MINI信用卡：無論網(wǎng)絡(luò)或營業(yè)大廳申請，都需繳納年費(fèi)，該卡無免年費(fèi)細(xì)則公布。C.公務(wù)信用卡：無論網(wǎng)絡(luò)或營業(yè)大廳申請，都需繳納年費(fèi)，該卡無免年費(fèi)細(xì)則公布。2.招商銀行聯(lián)名信用卡：所有聯(lián)名信用卡首年年費(fèi)由聯(lián)名機(jī)構(gòu)墊付，首年刷卡滿6次即可免次年年費(fèi)，附屬信用卡同理。

（附：在招商銀行信用卡俱樂部內(nèi)，可使用積分兌換年費(fèi)。）

關(guān)于一卡通帳戶管理費(fèi)的問題？

按照一卡通帳戶管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分一卡通金卡和其它一卡通。

一卡通金卡：帳戶內(nèi)需要滿足5W元存款，低于5W元征收帳戶管理費(fèi)10元/月。

普通一卡通：個(gè)人所有一卡通帳戶總額應(yīng)超過1W元，若不足1W元，每月征收帳戶管理費(fèi)1元/月。

多數(shù)地區(qū)，無論一卡通是否存款，無論新、舊，、無論總額低于5W或1W，關(guān)聯(lián)信用卡還款免收帳戶管理費(fèi)。（附：因各地分行規(guī)定不同，個(gè)別地方即便關(guān)聯(lián)信用卡還款，仍不免收管理費(fèi)，具體咨詢當(dāng)?shù)卣猩蹄y行或95555。

如何選擇不同種類的信用卡？

招行卡目前主要分為特色信用卡及聯(lián)名信用卡。

標(biāo)準(zhǔn)卡適合一般的申請人，目前參加6次免年費(fèi)活動(dòng)。首年年費(fèi)政策目前較亂，如能拿到蓋有豁免年費(fèi)印章（推廣人員印章）的申請表則可免首年。

MINI卡適合喜歡這種時(shí)尚卡的人，該卡不免年費(fèi)，也不參加6次免年費(fèi)的活動(dòng)，積分和普通招行卡同，年費(fèi)150元，已有招行卡年費(fèi)100元。

聯(lián)名卡目前均免首年年費(fèi)并參加刷滿6次免次年年費(fèi)的活動(dòng)。攜程卡等積分計(jì)劃和普通招行卡同，國航卡積里程，正大粉紅豹卡積會(huì)員積分，以上兩種信用卡均無招行消費(fèi)積分。如果不經(jīng)常坐國航的飛機(jī)，不建議申請國航卡。

3、是否可申請多張信用卡？

招行允許申請多張信用卡，各卡共享同一授信額度。多張卡的好處是可以擁有備用卡，丟了掛失一張還有用的。此外就是可以同時(shí)擁有不同品牌（V/M）的卡及聯(lián)名卡，各種優(yōu)惠可以同享。缺點(diǎn)是要記得如何規(guī)避年費(fèi)。多張卡可以在申請時(shí)一并申請，也可以申請下來一張后再申請。有卡后再申請只需在表上填上姓名，身份證號(hào)及簽名就可以了，不用附任何資料（百盛、貝塔斯曼信用卡需用會(huì)員卡申請）。在不要求提額的情況下一般100%獲批。

4、關(guān)于附屬卡的申請：

招行名義上允許給直系親屬（配偶，父母，子女）申請附屬卡，張數(shù)不限。但實(shí)際上申請附屬卡不需要提供關(guān)系證明，所以目前給GF/BF申請是沒問題的，只要婚姻狀況勾成已婚即可。其它關(guān)系如兄弟姐妹及朋友目前尚無準(zhǔn)確說法。

另外，主卡人可申請其擁有的所有卡種的附屬卡，張數(shù)不限；若主卡人只持有普通版信用卡，不可為直系親屬申請金卡為附屬卡。

5、我被拒了，為什么沒接到電話，問800也只告訴我綜合評(píng)分不足？

照目前的情況來看，招行卡申請接到征信電話的基本都能通過，除非在征信中發(fā)現(xiàn)了問題。而沒接到電話的有兩種情況，直接發(fā)卡或被拒。所以被拒的朋友們大多是接不到征信電話的。至于被拒原因，目前各發(fā)卡行基本都不會(huì)將實(shí)際的被拒原因告訴申請人，告訴你的多是一些標(biāo)準(zhǔn)化的回答如評(píng)分不足等。

6、在異地使用信用卡要出手續(xù)費(fèi)嗎？

不論是借記卡還是信用卡，在本異地刷卡消費(fèi)均無需承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。如果有商戶收取手續(xù)費(fèi)，可打95516向中國聯(lián)投訴。

7、額度不夠用怎么辦？

如果只是偶而額度不夠可以馬上打招行800要求提臨時(shí)額度（一般要求持卡3個(gè)月以上），招行提臨額是目前各發(fā)卡行中最快的，當(dāng)時(shí)就可批，批了馬上就能用。如果臨額已經(jīng)提了還是不夠用或是不能提臨額，可以還款后打800要求緊急入帳，也能解決一時(shí)的問題。此外招行在重大節(jié)日（五一，十一等）會(huì)給記錄良好的持卡人提20%的臨額，這個(gè)額度網(wǎng)上查不到，但打800問MM可以問到。如果額度經(jīng)常不夠用那你就該要求提永久額度了。永久額度一般要求持卡半年，消費(fèi)還款正常。還和你的收入，財(cái)力情況相關(guān)。如果能提供申請時(shí)未提供的財(cái)力證明會(huì)更有利于提額。

第三篇：招商銀行信用卡使用說明和技巧

招商銀行信用卡使用技巧

1． 申請: 招商銀行特色信用卡：網(wǎng)絡(luò)申請?jiān)擃愋庞每ㄐ枥U納年費(fèi)，但如獲推廣人員印章，即可免首年年費(fèi),一般來說，我個(gè)人建議申請信用卡的時(shí)候盡可能選擇商業(yè)銀行，而非四大銀行（中、農(nóng)、工、建）。因?yàn)樾庞每?，在它的基本功能——信用消費(fèi)——上，各家銀行做得都一樣，區(qū)別只在于銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來說審批過程比商業(yè)的更為嚴(yán)格，一來由于他們不愁沒客戶，二來他們還想維護(hù)他們國有的地位，只做高端客戶，三來是四大就算批，額度也不大，甚至還有可能需要你交保證金，所以不要也罷。除此之外，選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業(yè)銀行就是靠這個(gè)來吸引客戶的。最常見的就是積分功能的。例如招商銀行消費(fèi)20RMB就是一分，而你的消費(fèi)積分是可以換取很多禮品的，例如免下年年費(fèi)、換購禮品、參加抽獎(jiǎng)等等。有了這個(gè)，那么你消費(fèi)的所有金錢就可以算做是有回報(bào)的，而不單單只是消費(fèi)出去.提到積分,有用戶在抱怨,招行是20塊一分,而有銀行是1塊一分,但是請注意,招行積分是永久有效,而那些銀行是2年或者5年有效的,這是兩個(gè)不一樣的概念,現(xiàn)在銀行競爭也很激勵(lì),每種做法必有它的道理的,有點(diǎn)像移動(dòng)的M值了,呵呵!

招行卡積分規(guī)則:每消費(fèi)20元積1分，消費(fèi)40元積2分，依次類推.（例：19.9元=0分，20.1元-39.9元=1分，40元=2分，..........）另外，房地產(chǎn)類、汽車類、批發(fā)類消費(fèi)不積分。

2． 還款 :

所謂信用卡，就是先消費(fèi)，后還款。即在一開始，你的卡里是可以不存錢的。但當(dāng)每月結(jié)帳的時(shí)候，你就需要把前期消費(fèi)的欠帳補(bǔ)上。但實(shí)際上，在還款這個(gè)階段，還是有不少技巧可以學(xué)習(xí)的,大家可以去柜臺(tái)申請一張招行一卡通儲(chǔ)蓄卡,這樣你就可以把一卡通儲(chǔ)蓄卡和信用卡捆綁,這樣,在最后還款日,銀行可以從一卡通上把你應(yīng)付的錢劃到信用卡幫你自動(dòng)還款, 而你就不需要專門為了這個(gè)信用卡而跑去銀行。畢竟現(xiàn)在的銀行都是人滿為患。一般來說這個(gè)功能均只支持銀行自己的儲(chǔ)蓄卡，而不支持異行的。

無論主卡持卡人有多少同行信用卡（含附屬卡），因同使用一個(gè)信用額度，因此還款只需還其中一張，即可恢復(fù)全部額度。

3． 將免息進(jìn)行到底:標(biāo)準(zhǔn)的免息期解釋是：

持該信用卡消費(fèi)結(jié)賬可享受自銀行記賬日起計(jì)算的最短20天，最長50天的免息還款期。信用卡是每月還款一次。但這個(gè)還款日期不是以自然月來計(jì)算，而是銀行各自有不同的日期。像招商銀行是每月的5號(hào)，10號(hào)，15號(hào),17號(hào),20號(hào),25號(hào)搞清信用卡對(duì)賬單上的“記賬日”、“帳單日”和“還款日”三個(gè)概念，一般來講，在商戶結(jié)賬后的第二天為銀行“記賬日”，銀行的每月為你寄送帳單工作日為“帳單日”，結(jié)單日后18天為“還款日”。注:大部份用戶在拿到卡時(shí)，帳單日為每月17日，還款日為每月5日，其時(shí)帳單日可以修改的,招商銀行一般在開卡

之日可以修改,然后每半年可以修改一次!以帳單日為每月17日，還款日為每月5日為例：5月11日在商場透支消費(fèi)結(jié)帳，5月17日送結(jié)帳單，那么最后的免息還款日就是6月5日，這筆交易的免息期為24天。依此類推，那么有用戶會(huì)問，如何達(dá)到最長50呢，是這樣的，你如果在1號(hào)16號(hào)消費(fèi)，那么你是下個(gè)月5日還款，如果你是在18日到30日消費(fèi)，那么會(huì)再向后推一個(gè)月，就是7月5日還款了，所以，最劃算的作法是18號(hào)消費(fèi)，這樣就可以在下下個(gè)月的5日還款啦，這樣，你們計(jì)算一下，是不是免息期就長了呢，呵呵！這也就是銀行經(jīng)常宣稱的“最長50日的免息還款期”。但要明白的是最長，而不是固定。刷卡消費(fèi)巧賺利息:刷卡消費(fèi)有一段時(shí)間為免息期，平時(shí)把薪水都存起來，花錢時(shí)刷卡，只要在免息期內(nèi)還上就可以賺取薪水存款帶來的利息了。雖然少的可憐，不過可以聚沙成塔嘛！

使用好信用卡，理財(cái)、生活都是有幫助

1、首年免年費(fèi)，每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年費(fèi)。如果忘記刷6次了，一發(fā)現(xiàn)有年費(fèi)馬上給800打電話，然后趕緊刷滿6次，年費(fèi)還可以退的。開通信用卡的網(wǎng)上支付功能可以幫你更快完成任務(wù)。

2、辦卡送1000分積分或者不錯(cuò)的禮品時(shí)才去辦卡，填表以前問清楚送什么禮品，表現(xiàn)出沒禮品就不辦的樣子。不要辦太多張，一張足夠了，額度不是加倍的，其他的卡拿了禮品就銷。

3、辦一卡通與信用卡關(guān)聯(lián)，可以自動(dòng)還款，還免一卡通管理費(fèi)，省錢方便。

4、開通一卡通的網(wǎng)上銀行，可以更方便的查詢信用卡和一卡通的交易情況。（可以直接辦QQ一卡通，帶網(wǎng)銀功能）

5、關(guān)注積分禮品，有稍微好點(diǎn)的DD趕緊換。關(guān)注積分活動(dòng)，有稍微好點(diǎn)的時(shí)候（比如上次那25倍積分）結(jié)合自己實(shí)際情況適當(dāng)參與。建議不要換市面上能買到的東西，就算比市價(jià)便宜。積分+x元的也不要換。應(yīng)該換一些紀(jì)念版的東西，雖然不實(shí)用。

6、如果別人有小額的匯款，把信用卡卡號(hào)告訴人家，免手續(xù)費(fèi)的。如果匯款比較大額，那就考慮一下，因?yàn)槿‖F(xiàn)要1%手續(xù)費(fèi)，溢繳款轉(zhuǎn)到一卡通里要千分之五。如果是YOUNG卡，每月可以免手續(xù)費(fèi)取現(xiàn)一次，可以最多取2000（ATM升級(jí)手，單次取現(xiàn)有提升），那可以多匯點(diǎn)。如果每月消費(fèi)額比較大，那也可以多匯點(diǎn)。

7、如果信用卡丟了，不要掛失，先查一下有沒有被人盜刷，如果沒有，就打電話800把額度調(diào)成0，或者銷卡，或者在網(wǎng)上銀行里自助把額度調(diào)到0（這一種是可以隨時(shí)自助恢復(fù)回

幾K或者幾W的，電話的就不行。）如果已經(jīng)被盜刷了，超過60就掛失，沒超過還是同之前，因?yàn)閽焓б?0塊。（如果超過60還不太多的話，建議也直接銷卡或者調(diào)額度，因?yàn)樯暾堎r償需要花費(fèi)很多時(shí)間和精力而且很可能拿不回錢。）如果卡丟了又沒有掛失的話，接下來，重新到招行里填一張和以前卡種類不同的信用卡申請表，只需要寫身份證號(hào)和簽名，其他不用填。等新卡拿到，電話800要求恢復(fù)額度。（因?yàn)槿绻暾堁a(bǔ)卡要20塊，但是申請新卡免費(fèi)。）

8、買大件利用免息分期，各商戶不同。比如某商場6月免手續(xù)費(fèi)，12個(gè)月2點(diǎn)5%，當(dāng)然6月了。不過名表，黃金等不能分期，電器和百貨才可以。招行信用卡分期額度是獨(dú)立于信用額度外的。是根據(jù)綜合情況授信的。每次分期前，打800咨詢一下，是否可以分期指定金額和期數(shù)。

9、信用卡申請表背面的合約一定要看清楚，有疑問打800問。反正MM聲音甜美態(tài)度親切，電話還免費(fèi)。

10、每月按時(shí)全額還款，只刷卡不取現(xiàn)，不給銀行任何收費(fèi)的機(jī)會(huì)。能刷銀聯(lián)的地方就不刷VISA或者M(jìn)ASTER線。

11、如果和父母不在一起，可以辦一張附屬卡。父母往主卡里存錢，自己在外地用。或者自己用主卡，父母用附屬卡刷，自己還錢，當(dāng)贍養(yǎng)費(fèi)。不過不推薦給父母辦附屬卡，因?yàn)闆]密碼，萬一老人把卡掉了還是很麻煩的。

12、理論上只能給父母子女和配偶辦附屬卡，但是實(shí)際上只需要兩人的身份證就可以了，所以給BF或者GF辦是沒問題的，兄妹也可以操作，前提是自稱夫妻。

13、如果家里或者公司郵政系統(tǒng)好，建議選擇E-mail帳單加紙質(zhì)帳單，紙質(zhì)帳單一年12張訂在一起可以當(dāng)明細(xì)帳本用。

14、每月消費(fèi)的額度不要超過總額度的一半，因?yàn)檗k了自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款后，如果一月把額度都用光了，記帳日到還款日中間那18天就沒得刷了，而那幾天是刷卡免息時(shí)間最長的日子。

15、不要相信“欠著銀行的錢不用利息，自己的錢又在銀行里多生了一多月利息”的鬼話?；钇谠阢y行里才0.56%，但是信用卡利息是18%。像我的額度是3000，就算天天刷滿3000塊，我一年也不過賺了銀行17塊的利息，我怎么可能天天欠那么多呢，實(shí)際上我能賺5塊錢的利息就不錯(cuò)了，但只要我有一次忘了還銀行一毛，我就要付10塊一次的罰金和另算的罰息。

下面是正確的認(rèn)識(shí)：

1、盡量全額還款。如果沒有全額還款，那么從刷卡那天開始總消費(fèi)額都計(jì)萬分之五日息。還錢時(shí)先還手續(xù)費(fèi)和欠款，最后才還你刷的錢。最低還款有時(shí)可以嘗試一下，因?yàn)樽畹瓦€款有助于提高信用額度。

2、開卡送積分或送禮品，都不送給已有信用卡的和銷戶不足半年的客戶。

3、參加開卡刷卡X次或XX金額送禮品活動(dòng)。一定在指定日期內(nèi)達(dá)到，這樣才能兌獎(jiǎng)。Saver就經(jīng)常遺忘。申請了一張卡，沒有任何禮品贈(zèng)送。

4、很多商戶是不積分的，比如：淘寶、學(xué)校、房地產(chǎn)、汽車、加油等。

5、辦多張卡額度是不加倍的，多張信用卡共享額度。

6、信用卡里多還的錢，即溢繳款取出要另外收費(fèi)，一定不要多存。

第四篇：招商銀行信用卡章程

招商銀行信用卡章程（第五版）

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為持卡人提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)章制度，特制定本章程。

第二條 招商銀行信用卡(以下簡稱信用卡)是招商銀行(以下簡稱發(fā)卡機(jī)構(gòu))向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具，具有消費(fèi)支出、信用貸款、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能。第三條 信用卡按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡（僅指單位承債，下同），其中個(gè)人卡分為主卡和附屬卡；按信用等級(jí)不同分為無限卡、白金卡、金卡和普通卡；按信息載體不同分為磁條卡和芯片（IC）卡；按照幣種不同分為單幣種卡（含人民幣卡和單幣種國際卡）和雙幣種卡。信用卡將使用銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通或其他銀行卡組織的標(biāo)識(shí)。

第四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人、擔(dān)保人均須遵守本章程。

第五條 持卡人個(gè)人名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款匯總授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等受發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人設(shè)定的總授信額度上限控管。

第六條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義。

“持卡人”指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請個(gè)人卡并獲得卡片核發(fā)的申請者本人，包括主卡持卡人和附屬卡持卡人；或指由單位（包括符合法律法規(guī)及本章程要求具備申領(lǐng)單位信用卡資格的法人、行政事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其他組織，下同）向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請并獲得核發(fā)卡片，由單位授權(quán)持有該卡片的人員。信用卡卡片僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借?！百~戶信用額度”（也稱“賬戶授信額度”）指發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請人的資信狀況等為其名下的某一賬戶核定的在一定期限內(nèi)使用的授信限額，包括固定額度、臨時(shí)額度和專用額度。

“交易日”指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生交易的日期。

“銀行記賬日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

“賬單日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對(duì)持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期。

“到期還款日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。

“還款日”指持卡人實(shí)際向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還其欠款的日期。

“全部應(yīng)還款額”指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計(jì)已記賬但未償還的交易本金，以及利息、費(fèi)用等的總和。

“最低還款額”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的最低金額，包括累計(jì)未還消費(fèi)交易本金和取現(xiàn)交易本金的一定比例、所有費(fèi)用、利息、超過賬戶信用額度的欠款金額、發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

“免息還款期”指持卡人在到期還款日（含）之前償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇的消費(fèi)交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間段。

“超限費(fèi)” 指當(dāng)持卡人累計(jì)未還交易金額超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其核定的賬戶信用額度時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。

“滯納金”指當(dāng)持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。

第二章 申 領(lǐng)

第七條 年滿18周歲、具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民、常住境內(nèi)的外國人及港澳臺(tái)同胞，均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領(lǐng)附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式確認(rèn)。主卡持卡人可隨時(shí)申請注銷附屬卡。

附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度，主卡持卡人可在賬戶信用額度內(nèi)設(shè)定附屬卡在一個(gè)賬單周期內(nèi)的使用限額。附屬卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利息、費(fèi)用等均記入主卡賬戶，主卡持卡人對(duì)主卡及附屬卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)全部清償責(zé)任。具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人與主卡持卡人對(duì)主卡及附屬卡項(xiàng)下發(fā)生的債務(wù)互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任；具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對(duì)其所持附屬卡發(fā)生的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。

第八條 凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)單位卡（如需申請國際單位卡，還須有外匯結(jié)算賬戶）。單位卡持卡人的資格由單位書面指定和撤銷。申領(lǐng)單位依法承擔(dān)單位卡所發(fā)生的全部債務(wù)。

第九條 申請人首次申請信用卡時(shí)，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定，正確、完整、真實(shí)地填寫申請表和提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的相關(guān)證明文件，并同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)向任何有關(guān)部門、單位和個(gè)人了解和查詢申請人的資信狀況，并保留和使用相關(guān)數(shù)據(jù)。第十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請人提供擔(dān)保及擔(dān)保的方式、確定領(lǐng)卡方式及種類、核給申請人賬戶信用額度等。未通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批的申請資料不予退回。

第十一條 擔(dān)保的方式包括：保證、抵押及質(zhì)押。如提供擔(dān)保的，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。擔(dān)保范圍為持卡人在其信用卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)(包括但不限于賬戶信用額度內(nèi)透支及超賬戶信用額度透支的本息、超限費(fèi)、滯納金、各種手續(xù)費(fèi)及追索費(fèi)用)。

第十二條 持卡人領(lǐng)取信用卡后，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表相同的簽名，并在使用信用卡交易時(shí)使用相同的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人負(fù)責(zé)。持卡人可通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的途徑自行設(shè)置查詢密碼（適用于客戶服務(wù)熱線電話語音確認(rèn)身份、信用卡網(wǎng)上銀行登錄及網(wǎng)絡(luò)交易密碼驗(yàn)證）、交易密碼（可用于預(yù)借現(xiàn)金和刷卡消費(fèi)）。

第三章 使 用

第十三條 持卡人可在境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)，下同）帶有銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通或其他銀行卡組織受理標(biāo)識(shí)，或境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的特約商戶以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的其他特約商戶憑卡消費(fèi)；在境外帶有銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通或其他銀行卡組織的受理標(biāo)識(shí)的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)或ATM上提取當(dāng)?shù)貛欧N現(xiàn)鈔；在境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的ATM上或發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、ATM上提取人民幣現(xiàn)金，并享受發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的其他服務(wù)。單位卡不能提取現(xiàn)金。

第十四條 持卡人憑卡在境外帶有維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通受理標(biāo)識(shí)的特約商戶消費(fèi)時(shí)只須在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內(nèi)相同的簽名;在境外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的特約商戶或在境內(nèi)消費(fèi)時(shí)，持卡人須按預(yù)先與發(fā)卡機(jī)構(gòu)的約定輸入或無須輸入密碼，并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內(nèi)相同的簽名，但持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定或銀行卡組織另有規(guī)定的除外。

持卡人憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的境內(nèi)外銀行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)機(jī)提取現(xiàn)金時(shí)只須輸入交易密碼；在境內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取現(xiàn)須輸入交易密碼并在取現(xiàn)單上簽署與卡片背面簽名欄內(nèi)相同的簽名；在境內(nèi)壓單消費(fèi)和在境內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)壓單取現(xiàn)時(shí)須簽名并出示有效身份證件；在境外銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取現(xiàn)須簽名并根據(jù)要求出示有效身份證件。第十五條 凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人所為，依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、網(wǎng)上支付等各類交易，交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。凡未使用密碼進(jìn)行的交易，則記載有持卡人簽名的交易憑證及發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人約定的其他證明文件，或經(jīng)確認(rèn)證明持卡人本人消費(fèi)的其他依據(jù)，為該項(xiàng)交易完成的有效憑證，但持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定的除外。

持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡，否則持卡人須對(duì)該卡在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)責(zé)任。第十六條 持卡人在境內(nèi)消費(fèi)、取現(xiàn)及使用其他自助設(shè)備時(shí)，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，以及銀聯(lián)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單銀行有關(guān)規(guī)定；在境外消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí)，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，并應(yīng)分別按銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通等銀行卡組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。持卡人在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 信用卡卡片的有效期限最長不超過5年，過期自動(dòng)失效，但持卡人使用信用卡所發(fā)生的未清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片失效而終止。發(fā)卡機(jī)構(gòu)將依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定及持卡人歷史用卡記錄，有權(quán)決定是否為持卡人更換新卡或標(biāo)準(zhǔn)卡和收取年費(fèi)，但持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶的除外。第十八條 持卡人需要修改、重置密碼，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的方式申請更換密碼。信用卡損壞時(shí)，持卡人應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的或雙方約定的其他方式辦理換卡手續(xù)。

第十九條 信用卡遺失、被竊或遭他人占有時(shí)，持卡人應(yīng)及時(shí)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)熱線辦理掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在核對(duì)相關(guān)資料后進(jìn)行相關(guān)掛失處理。電話掛失經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)后即生效，掛失正式生效前所發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失均由持卡人(單位卡由申領(lǐng)單位)承擔(dān)，但持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定的除外。信用卡遺失、被竊或遭他人占有的，持卡人應(yīng)配合發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)查情況。

持卡人與他人合謀、惡意串通、套現(xiàn)、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為，持卡人承擔(dān)全部法律后果和責(zé)任。

第四章 計(jì)息、還款及賬戶管理 第二十條 持卡人在境外帶有維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通受理標(biāo)識(shí)的ATM上或在其會(huì)員機(jī)構(gòu)支取外幣現(xiàn)鈔或在其境外商戶消費(fèi)時(shí)，交易均記入其信用卡外幣賬戶；持卡人在境外的交易消費(fèi)由中國銀聯(lián)提供人民幣清算服務(wù)的，記入其信用卡人民幣賬戶；持卡人在境內(nèi)中國銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的分支機(jī)構(gòu)營業(yè)柜臺(tái)、ATM等終端支取現(xiàn)鈔或在境內(nèi)中國銀聯(lián)、招商銀行或其他收單機(jī)構(gòu)的特約商戶消費(fèi)時(shí)，交易記入其信用卡人民幣賬戶。

第二十一條 持卡人在到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，其當(dāng)期賬單上本期發(fā)生的消費(fèi)交易款項(xiàng)享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為50天，發(fā)卡機(jī)構(gòu)與申領(lǐng)單位另有約定的除外，但免息還款期最長均不得超過相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定要求的最長免息還款期限。第二十二條 持卡人可按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前（含）全額還款的，不享受免息還款期待遇。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人不符合免息條件的交易款項(xiàng)從銀行記賬日開始計(jì)算利息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利，如有變動(dòng)按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時(shí)，除按上述第二十二條計(jì)息方法支付透支利息外，對(duì)最低還款額未還部分，還應(yīng)按月支付5%滯納金。第二十四條 持卡人超過賬戶信用額度使用信用卡時(shí)，如滿足相關(guān)監(jiān)管要求，除按上述第二十二條計(jì)息方法支付透支利息外，對(duì)超過賬戶信用額度部分，還應(yīng)按月支付5%超限費(fèi)。

第二十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人信用卡賬戶中的存款不計(jì)付利息。第二十六條 個(gè)人卡持卡人償還外匯欠款，須以其持有或按規(guī)定購買的外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯存入或從其外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入；償還人民幣欠款，須以其持有的現(xiàn)金存入或從銀行賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

第二十七條 單位卡申領(lǐng)單位償還外匯欠款，須從其單位外匯結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入；償還人民幣欠款，須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

第二十八條 個(gè)人卡主卡持卡人或單位卡申領(lǐng)單位選擇約定賬戶自動(dòng)還款方式的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將于到期還款日從其指定的在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的存款賬戶中扣收相應(yīng)的款項(xiàng)，用于歸還其信用卡欠款。

第二十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人的還款，按照已出賬單、未出賬單的順序償還；逾期1～90天（含）的，按照先應(yīng)收利息、各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息、各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。第三十條 主卡持卡人或申領(lǐng)單位在信用卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，應(yīng)在清償信用卡賬戶所有欠款后，及時(shí)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的客戶服務(wù)熱線通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出辦理銷戶申請。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在受理賬戶銷戶申請45天后，為持卡人辦理正式銷戶手續(xù)（卡片到期已超過45天的除外）。持卡人申請銷戶時(shí)應(yīng)將信用卡交還發(fā)卡機(jī)構(gòu)，或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定銷毀卡片，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)已收的年費(fèi)不予退還；單位卡銷戶時(shí)如有溢繳款，單位卡人民幣賬戶內(nèi)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位卡外幣賬戶內(nèi)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金或現(xiàn)鈔。辦理正式銷戶手續(xù)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留對(duì)持卡人或申領(lǐng)單位銷戶之前及之后發(fā)生的信用卡賬款的追索權(quán)。第三十一條 持卡人（或其他第三方為持卡人）在本章程項(xiàng)下的信用卡業(yè)務(wù)提供以一定金額的存款作為質(zhì)押擔(dān)保的，未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，上述質(zhì)押存款自出質(zhì)后至信用卡銷戶后45天內(nèi)，不得支取。當(dāng)持卡人未按時(shí)清償其信用卡欠款時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)扣劃作為擔(dān)保的質(zhì)押存款以清償其欠款。

第五章 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)

第三十二條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利

（一）有權(quán)審查申請人的資信狀況，有權(quán)根據(jù)申請人的授權(quán)向任何有關(guān)方面核實(shí)申請人的有關(guān)資料，有權(quán)索取、留存和使用申請人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡，對(duì)未批準(zhǔn)的申請資料不予退還，有權(quán)核給和調(diào)整持卡人的賬戶信用額度。

（二）持卡人超過到期還款日未歸還欠款時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。

（三）對(duì)不遵守有關(guān)法律法規(guī)、本章程等規(guī)定的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人卡片的使用而不必預(yù)先通知。

（四）有權(quán)要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守發(fā)卡機(jī)構(gòu)關(guān)于此卡的相關(guān)規(guī)定。

（五）對(duì)由于持卡人違背本章程及相關(guān)領(lǐng)用合約有關(guān)條款給發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成損失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)申請法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。

（六）信用卡屬于發(fā)卡機(jī)構(gòu)所有，發(fā)卡機(jī)構(gòu)保留收回或不予發(fā)卡的權(quán)利；發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出通知后無論持卡人是否收到或知曉，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)因發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為正當(dāng)?shù)睦碛?，暫時(shí)停止持卡人使用信用卡的權(quán)利或調(diào)降持卡人的賬戶信用額度，亦可因發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為的正當(dāng)理由取消持卡人使用信用卡，或?qū)⒃撔庞每腥胫垢睹麊巍?/p>

（七）因供電、通訊、網(wǎng)絡(luò)故障等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苡每ǖ?，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有義務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對(duì)因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。

（八）發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)持卡人收取一定的費(fèi)用并計(jì)入其信用卡賬戶，詳細(xì)收費(fèi)項(xiàng)目見所附標(biāo)準(zhǔn)。

第三十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)的義務(wù)

（一）向申請人提供有關(guān)信用卡使用的說明資料，包括信用卡章程、領(lǐng)用合約、使用說明、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)息方法等。

（二）向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴等服務(wù)；對(duì)持卡人關(guān)于賬務(wù)的查詢給予答復(fù)。

（三）按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對(duì)賬單；但若自上月賬單后，沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或發(fā)卡機(jī)構(gòu)已與持卡人另有約定時(shí)，可不向持卡人提供對(duì)賬單。

（四）對(duì)持卡人的資信數(shù)據(jù)保密，但法律法規(guī)及金融監(jiān)管機(jī)關(guān)另有規(guī)定、或經(jīng)持卡人授權(quán)、或發(fā)卡機(jī)構(gòu)在進(jìn)行催收和追索債務(wù)等特殊情況時(shí)除外。

第六章 申請人、持卡人的權(quán)利與義務(wù)

第三十四條

申請人、持卡人的權(quán)利

（一）持卡人享有發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督發(fā)卡機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，并對(duì)與承諾不符的服務(wù)進(jìn)行投訴。

（二）申請人、持卡人有權(quán)知悉信用卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

（三）持卡人有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲取12個(gè)月內(nèi)電子對(duì)賬單，或免費(fèi)獲取當(dāng)月紙質(zhì)對(duì)賬單一次，部分持卡人單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外。

（四）在法律法規(guī)規(guī)定及支付清算組織規(guī)定的期限內(nèi)，持卡人有權(quán)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請協(xié)助調(diào)閱簽購單副本，若調(diào)查結(jié)果證明該交易確屬持卡人所為，相關(guān)費(fèi)用由持卡人承擔(dān)。

（五）持卡人不承擔(dān)其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，國家有權(quán)機(jī)關(guān)依法扣劃卡內(nèi)資金的除外。第三十五條 申請人、持卡人的義務(wù)

（一）申請人應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、有效的資料。若發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要，申請人應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供符合條件的擔(dān)保及其他有關(guān)資料。

（二）持卡人和擔(dān)保人如工作變動(dòng)、通訊地址及電話變更、身份證號(hào)碼變更、機(jī)構(gòu)名稱變更等，應(yīng)當(dāng)及時(shí)到發(fā)卡機(jī)構(gòu)或與發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)系辦理資料變更手續(xù)。否則，因此導(dǎo)致的損失由持卡人自行承擔(dān)責(zé)任。

（三）持卡人應(yīng)妥善保管自己的信用卡卡片、查詢密碼、交易密碼（即預(yù)借現(xiàn)金密碼和刷卡消費(fèi)密碼）。若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)。

（四）持卡人應(yīng)按照與發(fā)卡機(jī)構(gòu)合約的規(guī)定，按時(shí)償還透支款本金、利息、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、超限費(fèi)、滯納金等費(fèi)用，不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發(fā)卡機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。如遇信用卡的單據(jù)有誤或內(nèi)容不全，但經(jīng)確認(rèn)交易確實(shí)存在且金額無誤，持卡人不得拒絕支付該交易款項(xiàng)。

（五）持卡人用卡后應(yīng)妥善保管交易憑證，以防卡片資料被他人盜取。持卡人應(yīng)注意查收對(duì)賬單，如未按時(shí)收到對(duì)賬單，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢。持卡人不能以未收到對(duì)賬單為由拒絕向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付欠款（包括相應(yīng)的費(fèi)用、利息等）。

（六）發(fā)卡機(jī)構(gòu)因持卡人交易及還款記錄良好而調(diào)高持卡人賬戶信用額度的，如持卡人不愿調(diào)高賬戶信用額度，應(yīng)要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)恢復(fù)其原有賬戶信用額度，但持卡人對(duì)已發(fā)生的交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利息、費(fèi)用等負(fù)有清償責(zé)任。

（七）持卡人應(yīng)妥善保管卡片，一旦卡片丟失應(yīng)及時(shí)掛失；信用卡僅限持卡人本人使用，因出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借信用卡而產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔(dān)。

（八）為防范風(fēng)險(xiǎn)，保障發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人利益，持卡人應(yīng)配合發(fā)卡機(jī)構(gòu)及特約商戶完成風(fēng)險(xiǎn)防范操作。

第七章 附 則

第三十六條 本章程未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及信用卡領(lǐng)用合約執(zhí)行，如發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人另有約定的，遵從雙方約定。持卡人用卡交易過程中涉及境外機(jī)構(gòu)的，有關(guān)爭議處理按照銀聯(lián)、維薩、萬事達(dá)卡、JCB、美國運(yùn)通等銀行卡組織的規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條 本章程由發(fā)卡機(jī)構(gòu)依法制定和解釋，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案并予以公告。本章程自公告中確定的時(shí)間起施行，《招商銀行信用卡章程（第四版）》同時(shí)廢止。

第三十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)保留根據(jù)國家法律和規(guī)定修改本章程的權(quán)利，本章程的修改或調(diào)整，發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案并予以公告，相關(guān)修改或調(diào)整自公告中確定的時(shí)間起施行。修改后的條款對(duì)所有當(dāng)事人具有同等約束力。附：招商銀行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

建設(shè)銀行申請信用卡的基本條件

申請信用卡的基本條件對(duì)各個(gè)銀行來說是通用的，由于不同類型銀行卡的功能是不同的，因而申辦時(shí)對(duì)申請人附加條件是不同的。個(gè)人貸記卡申請的基本條件：

（1）年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收人，工作單位和戶口在常住的城鄉(xiāng)居民；

（2）填寫申請表，并在持卡人處親筆簽字；

（3）向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件；外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個(gè)人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T簽發(fā)的臨時(shí)戶口或有關(guān)部門開具的證明，并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨凇⒃诋?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。

一般來講，穩(wěn)定的的工作是成功申請信用卡的必要條件。當(dāng)然這也不是絕對(duì)的，例如現(xiàn)在不少大學(xué)都有專門針對(duì)大學(xué)生的辦卡業(yè)務(wù)。另外也可以通過社會(huì)上的一些辦卡中介辦理信用卡，他們的門路比較多。對(duì)于收入不穩(wěn)定但是也想辦卡的朋友來講，通過他們辦卡也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。信用卡123有不少的辦卡方面的信息也積聚了一批職業(yè)辦卡人，大家可以進(jìn)去看看。

信用額度：是指銀行在批準(zhǔn)你的信用卡的時(shí)候給于你信用卡的一個(gè)最高透支的限額，你只能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡消費(fèi)，超過了這個(gè)額度就無法正常刷卡消費(fèi)。信用額度是依據(jù)您申請信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。一般情況下，雙幣信用卡的額度中人民幣額度和美元額度是可以互相換算的，例如：您的額度是30000人民幣，當(dāng)你在境外用卡時(shí)，您的信用額度就大約等值于3600美元。

信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)整信用額度。此外，當(dāng)您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

免息還款期的定義

使用信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)等對(duì)非現(xiàn)金交易時(shí)，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長50天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。

例如：您的信用卡對(duì)賬單日為每月1日，指定到期還款日為每月21日。如果您在6月2日簽賬消費(fèi)了5000元，在7月1日賬單上指定您的到期還款日為7月21日，如您在7月21日全數(shù)還清本期欠款，則該筆5000元的消費(fèi)已享受了從6月2日至7月21日的免息還款期，長達(dá)50天。

需要特別說明的是使用信用卡提取現(xiàn)金沒有免息還款期，從提取現(xiàn)金當(dāng)日開始計(jì)算利息，而且是復(fù)利。

第五篇：招商銀行信用卡中心

2014年招商銀行信用卡中心春季校園招聘

招商銀行信用卡中心創(chuàng)建于2001年12月，總部設(shè)在上海。秉承招商銀行“因您而變”的服務(wù)理念和創(chuàng)新精神，憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、不斷豐富的產(chǎn)品及功能贏得了世界的廣泛認(rèn)同，創(chuàng)造出一連串的“第一”和奇跡，成為國內(nèi)最具影響力的信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)，在信用卡管理和經(jīng)營方面的突出成績而入選《哈佛商學(xué)院》經(jīng)典案例。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，我們銳意進(jìn)取，在中國金融互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)中屢開先河，締造國內(nèi)信用卡行業(yè)的技術(shù)傳奇。

招商銀行信用卡中心在職員工約10000人，總部位于上海市浦東新區(qū)張江銀行卡產(chǎn)業(yè)園區(qū)(上海市浦東新區(qū)來安路686號(hào))，職能部門分為前中后臺(tái)，共計(jì)約5000人，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷活動(dòng)策劃、渠道管理、客戶經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、運(yùn)營管理等職責(zé);同時(shí)，我們還在全國30多個(gè)城市設(shè)立了二級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，共計(jì)約5000多人，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品推廣、營銷策劃、商戶開拓等職責(zé)。

招商銀行信用卡中心自成立以來，迅猛成長，經(jīng)過多年發(fā)展，我們的產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋客戶完整的生命周期和眾多細(xì)分市場，成為國內(nèi)信用卡產(chǎn)品線最為系統(tǒng)和成熟的發(fā)卡銀行。我行信用卡推出的積分永久有效、刷卡返現(xiàn)金、開卡禮、刷卡禮、超值旅游計(jì)劃、分期付款、優(yōu)惠商戶等一系列經(jīng)營方式，大多為國內(nèi)首創(chuàng)，引領(lǐng)了國內(nèi)信用卡市場的發(fā)展。

職位名稱工作地點(diǎn)發(fā)布時(shí)間截止時(shí)間招聘人數(shù)

信息技術(shù)崗 上海市-浦東新區(qū)2014-02-132014-03-1370

業(yè)務(wù)管理崗 上海市-浦東新區(qū)2014-02-132014-03-1330

運(yùn)營崗上海市,湖北省-武漢市,四川省-成都市2014-02-132014-03-04430

銷售儲(chǔ)備主管全國2014-02-132014-03-13201、運(yùn)營崗：將在上海、武漢及成都三地進(jìn)行面試選拔，選拔時(shí)間為3月中旬;

2、具體選拔時(shí)間、地點(diǎn)和要求將另行郵件或短信通知，請應(yīng)聘者按要求攜帶相關(guān)材料參與選拔。

信息技術(shù)崗招聘類別：校園招聘 工作性質(zhì)：全職 工作地點(diǎn)：上海市-浦東新區(qū) 薪資范圍：面議 招聘人數(shù)：70 職位分類： 發(fā)布時(shí)間：2014-02-13截止時(shí)間：2014-03-13 工作職責(zé)： 1.開發(fā)類：大型軟件項(xiàng)目的系統(tǒng)規(guī)劃、架構(gòu)搭建、軟件設(shè)計(jì)及開發(fā)工作;

2.數(shù)據(jù)類：SQL、ORACLE等大型數(shù)據(jù)庫及大數(shù)據(jù)/云計(jì)算的的規(guī)劃設(shè)計(jì)及開發(fā)工作;

3.系統(tǒng)類：規(guī)劃高并發(fā)高可用的系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)，搭建基于移動(dòng)互聯(lián)的云平臺(tái)，提供高效系統(tǒng)運(yùn)維支持工作;

4.網(wǎng)絡(luò)類：大型網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃及部署，搭建網(wǎng)絡(luò)安全管理體系;

5.項(xiàng)目類：項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目可行性分析，參與全流程的項(xiàng)目管理工作。

任職資格：

1.信息技術(shù)相關(guān)專業(yè)(軟件開發(fā)、系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)安全、信息管理等相關(guān)專業(yè))大學(xué)本科及以上學(xué)歷;

2.綜合素質(zhì)高，動(dòng)手及實(shí)踐能力強(qiáng)，對(duì)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等IT新技術(shù)有探索的熱情，有IT或金融行業(yè)實(shí)習(xí)經(jīng)歷者優(yōu)先;

3.熟悉主流操作系統(tǒng)，了解軟件開發(fā)過程，至少掌握一門軟件開發(fā)語言和一種數(shù)據(jù)庫軟件;

4.性格隨和，具備較高的溝通、協(xié)調(diào)和問題解決的能力以及文字表達(dá)能力;組織能力強(qiáng)，執(zhí)行力強(qiáng)，有較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神;

5.責(zé)任心強(qiáng)，樂于接受挑戰(zhàn)，能承受較強(qiáng)的工作壓力。

業(yè)務(wù)管理崗

招聘類別：校園招聘

工作性質(zhì)：全職

工作地點(diǎn)：上海市-浦東新區(qū)

薪資范圍：面議

招聘人數(shù)：30

職位分類：

發(fā)布時(shí)間：2014-02-13截止時(shí)間：2014-03-1

3工作職責(zé)：

1.產(chǎn)品類：信用卡新產(chǎn)品與功能的規(guī)劃、開發(fā)和包裝上市，業(yè)務(wù)營銷方案策劃和執(zhí)行;

2.支付類：信用卡支付金融產(chǎn)品(如分期付款、移動(dòng)支付)的整體開發(fā)，包括項(xiàng)目營銷、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目簽約、系統(tǒng)需求規(guī)劃等環(huán)節(jié);

3.風(fēng)險(xiǎn)類：分析制定對(duì)客戶差異化經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)政策，為客戶經(jīng)營提供包括資訊支持、專案配合的客戶風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營專案;

4.HR類：信用卡中心人員招聘、培訓(xùn)及績效管理等人力資源管理工作。

任職資格：

1.重點(diǎn)院校，全日制本科或以上學(xué)歷，理工科背景優(yōu)先;

2.強(qiáng)烈的成就動(dòng)機(jī)和進(jìn)取心;

3.具備良好的學(xué)習(xí)能力與邏輯分析能力;

4.良好的團(tuán)隊(duì)合作和人際互動(dòng)能力;

5.良好的溝通影響能力。

運(yùn)營崗招聘類別：校園招聘 工作性質(zhì)：全職 工作地點(diǎn)：上海市,湖北省-武漢市,四川省-成都市 薪資范圍：面議

招聘人數(shù)：430

職位分類：

發(fā)布時(shí)間：2014-02-13截止時(shí)間：2014-03-0

4工作職責(zé)：

1.通過接聽電話，為信用卡客戶提供專業(yè)咨詢服務(wù)，及時(shí)解決客戶問題，妥善處理申訴，提高客戶滿意度;

2.客觀分析客戶信用卡違約原因，正確判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，積極主動(dòng)與客戶進(jìn)行賬款問題溝通，引導(dǎo)客戶根據(jù)自身資產(chǎn)情況合理使用信用卡。

任職資格：

1.全日制本科學(xué)歷，專業(yè)不限;

2.普通話標(biāo)準(zhǔn)，有良好的溝通表達(dá)能力;

3.具備良好的學(xué)習(xí)能力及抗壓能力;

4.具有優(yōu)秀的客戶服務(wù)意識(shí);

5.因工作性質(zhì)原因，需適應(yīng)輪班工作制。

銷售儲(chǔ)備主管

招聘類別：校園招聘

工作性質(zhì)：全職工作地點(diǎn)：全國

薪資范圍：面議招聘人數(shù)：20

職位分類：

發(fā)布時(shí)間：2014-02-13截止時(shí)間：2014-03-1

3工作職責(zé)：

培養(yǎng)方案：

1.將作為全國銷售儲(chǔ)備主管，由總部牽頭選拔與重點(diǎn)培養(yǎng)，快速提升銷售能力與管理能力;

2.經(jīng)過1年銷售代表培養(yǎng)，優(yōu)秀人員選拔聘任為業(yè)務(wù)主任，負(fù)責(zé)銷售團(tuán)隊(duì)管理工作;經(jīng)過2年業(yè)務(wù)主任培養(yǎng)，優(yōu)秀業(yè)務(wù)主任選拔聘任為區(qū)域銷售經(jīng)理職位，負(fù)責(zé)區(qū)域銷售計(jì)劃、銷售團(tuán)隊(duì)管理工作。

(工作地點(diǎn)：因工作性質(zhì)原因，需適應(yīng)全國重點(diǎn)城市調(diào)配;用工形式：勞務(wù)派遣方式，晉升為業(yè)務(wù)主任后轉(zhuǎn)為正式行員;)

任職資格：

1.全日制本科學(xué)歷，專業(yè)不限;

2.強(qiáng)烈的成就動(dòng)機(jī)和進(jìn)取心，熱愛銷售工作;

3.具備出色的溝通影響能力與領(lǐng)導(dǎo)潛質(zhì);

4.具備較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能承受較大的工作壓力;