第一篇：個人理財規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規(guī)劃

個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較

高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

第二篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費的習(xí)慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負(fù)擔(dān)生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號： 0940113135

第三篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關(guān)注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風(fēng)險承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風(fēng)險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風(fēng)險偏好測試，理財目標(biāo)，理財觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準(zhǔn)低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導(dǎo)致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險的代價，當(dāng)處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風(fēng)險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈?quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應(yīng)該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第四篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

社科1015班

肖伊莎

3100100935

理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案。經(jīng)過這個學(xué)期的學(xué)習(xí)，我想我對個人理財有了一點初步的想法。

不過在此之前，我覺得有個概念還是要明確的。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義：

1.理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

2.理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

3.理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增[風(fēng)險）。

我們知道，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險等），負(fù)債以及理財目標(biāo)等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。所以我想從這幾個方面對自己的財產(chǎn)做個規(guī)劃。

首先是收入。我現(xiàn)在學(xué)的是社科，將來我想走金融的道路，而金融學(xué)主要培養(yǎng)的是具有金融保險理論基礎(chǔ)知識和掌握金融保險業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運用經(jīng)濟學(xué)一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保驗公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、集團財務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才?；诟鞣矫娴目紤]，我想證券公司應(yīng)該是個不錯的選擇。好好干的話，年薪應(yīng)該有個七八十萬吧，這樣也就夠了。

接著是支出。自己和未來的老公共同承擔(dān)。主要包括了吃飯，穿衣等日常開銷以及供養(yǎng)子女，交房貸等。這樣計算下來每個月大概自己要花八千，這樣一年就是十萬左右。還有六十萬結(jié)余。

每年再將十萬存入銀行以備不時之需，不能把所有的錢都拿出來，這樣萬一除了什么事急需用錢就麻煩了。這一點很重要。

剩下的錢就可以用來好好投資以求最大的受益了。首先明確的是理財?shù)牟襟E，我覺得有三步。

第一步：確定理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

其次要懂得多種理財?shù)氖侄巍?/p>

我們不難發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)個人投資市場隨著中國政府有關(guān)金融政策的相繼放寬，社會保險制度的不斷健全，社會保障基金的入市，政府基建項目私人投資者市場的最終開放，中國政府開始打破已往面對私人投資者的政策壁壘和相應(yīng)的金融管制，已經(jīng)全面開啟投資的大門，向社會多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點，個人投資范圍越來越廣泛。中國的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國內(nèi)個人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國的有價證券市場也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個人操作的理論基礎(chǔ)。中國的資本市場留給個人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應(yīng)的市場判斷能力，可供個人投資者選擇的投資方式的相應(yīng)增加，政府對資本市場的監(jiān)管力度的逐步提升，對中國未來幾年間個人投資市場的繁榮和逐漸擴張都將起到重要的推動作用。而股票、債券、基金，這三種國內(nèi)中小個人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場的同時又很好的保障了國內(nèi)中小投資者的利益。投資者對于市場一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時投資者不只是一味追求暴漲的利潤空間，而是希望市場能有一個穩(wěn)中有升的利潤攀升過程，把自身的投資風(fēng)險降到最低水平。股票、債券、基金，這三種目前國內(nèi)主要的有價證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。任何一方面的動蕩都會不同程度的給其他另一市場帶來震動，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場發(fā)展的前提，也是國內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。所以這三種方式應(yīng)該是不錯的選擇。

我還可能會選擇購買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項目。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時，您會發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費盡得多。由此看來，這些資產(chǎn)的流動性都沒有黃金這么優(yōu)越。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場，都有可能被人操縱；但是黃金市場卻不會出現(xiàn)這種情況，因為黃金市場屬于全球性的投資市場，現(xiàn)實中還沒有哪一個財團或國家具有操控金市的實力。正因為黃金市場是一個透明的有效市場，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。

不過我認(rèn)為最重要的應(yīng)該是保險。不管你有多少財富，意外是無法預(yù)測的。一旦飛來橫禍，你可能一夜之間就一無所有。不過現(xiàn)在意義的保險已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險，萬能壽險等。保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險與傳統(tǒng)型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險。這樣一來可以說是一舉兩得，既為自己的將來做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。

通過對未來財產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對應(yīng)急資金的需求；再次，可以滿足未來消費的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財務(wù)積累與投資獲利的需求。

我覺得，想要成功的理財，我們還要跳出一些盲點。

1、對自己沒有信心。多數(shù)人覺得自己對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財是一件很難很難的事，非自己能力所及。

2、缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識的人來說，確實是大限制。

4、害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。

6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多人會很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實。

7、耳根軟。一些人在投資時非常沒有自信，又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

8、跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財?shù)暮锰?，但就是只有心動沒有行動。

9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。

10、優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё尡緛砭托判牟蛔愕娜烁庸悴磺埃I了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯了，投資有時就缺了些豪氣。

不過這些都是自己可以克服的。關(guān)鍵就是一點，理財，要膽大而心細(xì)，這樣才能成功。

在以后的日子，學(xué)會理財將會對一個家庭非常重要，這是毋庸置疑的。也只有掌握了理財?shù)哪芰?，才能為未來的生活打下堅實的基礎(chǔ)，為以后的美好日子添磚加瓦！

第五篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

水工10-1 邱昊 1060163124

個人理財規(guī)劃

理財?shù)亩x

理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。個人、家庭或機構(gòu)對當(dāng)前財產(chǎn)、經(jīng)濟狀況，通過投資等金融手段，在設(shè)定的期限內(nèi)，達(dá)成經(jīng)濟目標(biāo)的規(guī)劃，具體實施該規(guī)劃的過程，也叫理財。

理財?shù)暮x

一、理財概念逐漸走俏。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負(fù)債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等

屬于個人資產(chǎn)品種；個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負(fù)債品種。

二、什么是理財 一般人理解理財，不是投資，就是賺錢。實際上理財范圍很

廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”。如果我們能夠

意識到理財是一個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K，反而會是我們理財?shù)囊粋€動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。理財在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會零亂不堪。同樣，我們也可以把這個觀念運用到個人理財?shù)膶用?，?dāng)我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！

而要運用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財方式！歸根結(jié)底，我們應(yīng)該明白這樣一個事實，不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則應(yīng)該更需要理財。

一、青年時期：著重攢錢，嘗試投資

①大學(xué)：掌管好自己的“小金庫”

雖然從參加高考到進入大學(xué)，只有幾個月的時間，但大學(xué)新生的生活費卻是

成倍地增長。據(jù)有關(guān)報告，有同學(xué)以前在高中的時候每月零花錢只有三四百元，上大學(xué)時家里都要給幾千元的生活費(供一學(xué)期用)，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛?cè)敫咝r，同學(xué)們都沒有太多“理財”的經(jīng)驗，有的同學(xué)在最初的時間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個月就把錢花得差不多了，以后的日子只好節(jié)衣縮食或向父母索要。

在大學(xué)里不少同學(xué)因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要

借債生活。因此，大學(xué)新生要樹立“理財”觀念。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個月中，有計劃地進行消費：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費，可花可不花的盡量少花。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。

大學(xué)新生理財一個比較有效的方法是每個月初都制定一個切實可行的“消費計

劃”，并且要盡量按照計劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時之需。②社會：學(xué)會節(jié)流。剛剛踏入社會，收入有限，一定要培養(yǎng)自己的理財意識，收入高的就多做一些安全的投資，收入不理想，就少做一點，但不能不做。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

“戰(zhàn)略方針”就是三個字--“存、省、投”。

存：要求自己每個月雷打不動地從收入中提取10％至20％存入銀行。當(dāng)然，一定是先存款再消費，切忌在每個月底消費完了之后再拿剩余的錢做存款，因為這樣很容易讓“存”之戰(zhàn)略泡湯。

省：在每月固定儲蓄和基本的生活支出之外，盡量減少不必要的開銷與浪費，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。

投：即在扣除每個月的儲蓄和必須消費之后的那部分資金，將之用于投資理財，比如購買保險、股票、基金等。

二、中年時期：繼續(xù)攢錢，大力投資

家庭負(fù)擔(dān)較小，也是最能承受風(fēng)險的時候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財能力最有效的方法。同樣一種理財產(chǎn)品，你持有1年的話，負(fù)收益的可能性占到22%；持有5年的話，負(fù)收益的可能性為5%；而持有10年的話，負(fù)收益的可能性為0%。其中的原理就在于：任何投資理財都存在一定風(fēng)險波動，如果你持有的時間越長，那么風(fēng)險的波動就會更趨近于它的長期均值，也就是說你的風(fēng)險會隨著時間的延長而被中和掉一部分。

①考慮進行資金投資，比如說：最保險（零風(fēng)險）：買貨幣基金，相當(dāng)于可以隨時支取的定期存款。年收益能達(dá)到2%左右。

其次（有利率風(fēng)險）：買國債。

其次（有一定項目風(fēng)險，要找擔(dān)保機構(gòu)比較強勢的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達(dá)到4%以上

其次（風(fēng)險較大）：買股票基金

其次（風(fēng)險很大）：買股票

越保險的收益越低，風(fēng)險高的收益也高。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多

②存錢時轉(zhuǎn)定期提高收益

③工資卡+基金定投是完美搭配

④增加保險品種和金額

三、老年時期：保管好錢，少量投資

老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時，一般都有些積蓄。隨著時代的進步，他們?nèi)菀捉邮堋耙藻X生錢”的家庭理財觀念。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險，為應(yīng)對急用，購買理財產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。在現(xiàn)金管理方面，儲蓄雖然不是很好的增值方式，但還應(yīng)該是老年人理財?shù)闹攸c。其實，儲蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等。除此之外，還有貨幣市場基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多。

儲蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財方式。一般來講，存款儲蓄這種投資形式具有安全性高、變現(xiàn)性好的優(yōu)點，但同時也存在著流動性差、收益水平不高的缺陷。

有些理財專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是最危險的理財方式。就是因為儲蓄的利率（投資回報率）太低，不適宜作為長期投資工具。此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也

為5%，那么實際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實際收益為負(fù)數(shù)。

所以，把儲蓄作為傳統(tǒng)理財方式的老年人，不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會的做法，改換思路，嘗試其他的理財方式。

總而言之：理財不是一夜暴富，理財，不是隨心所欲，而是堅持到底，理財?shù)淖罴逊绞讲⒉恢皇亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，更重要的是要掌握正確的理財觀念，并且持之以恒。

理財是一種長期的堅持，養(yǎng)成“消費 = 收入 － 儲蓄”，即先儲蓄后消費的習(xí)慣，總能存下錢來。

理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的10%~30%做安全投資，總會有意想不到的回報。

理財是一件先難后易的事，關(guān)鍵在于堅持。

你的財富不僅需要增長，更需要有最安全的保障