第一篇：融資保證金比例

什么是融資融券中的融資保證金比例

融資保證金比例http://sh.gtja.com 是指投資者融資買入時交付的保證金與融資交易金額的比例。計算公式為：

融資保證金比例=保證金/（融資買入證券數(shù)量*買入價格）*100%。

根據(jù)滬深證券交易所融資融券交易試點實施細(xì)則規(guī)定，投資者融資買入證券時，融資保證金比例不得低于50%。

證券公司在不超過證券交易所上述規(guī)定比例的基礎(chǔ)上，可自行確定相關(guān)融資保證金比例。

例如：某投資者信用賬戶中有100元保證金可用余額，該投資者的融資保證金比例為50%，則該投資者可融資買入200元市值（100元保證金/50%）的證券。

本文摘自 http://sh.gtja.com

關(guān)鍵詞：融資保證金比例

第二篇：維持保證金比例是多少

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維持保證金比例是多少

在進行期貨交易的時候，買賣成交時，要保證確保買賣雙方能夠履行義務(wù)，維持合同的有效性，買賣雙方均需按照有關(guān)規(guī)定向經(jīng)紀(jì)人一定的維持保證金。那么，什么是維持保證金?維持保證金比例又是多少呢?接下來小編就來簡單介紹一下維持保證金的相關(guān)內(nèi)容。

一、什么是維持保證金

維持保證金：當(dāng)期貨契約價格發(fā)生變動造成保證金成數(shù)不足時所需補繳之金額。

維持保證金是指維持賬戶的最低保證金，通常相當(dāng)于初始保證金的75%。在采用維持保證金系統(tǒng)管理的交易所里，如果投資者的損失很小，使投資者的保證金數(shù)額雖有所減少，但尚高于維持保證金限額，這樣投資者就無須追加價格變動保證金，只有投資者的損失達(dá)到使保證金水平低于維持保證金時，才需要追加價格變動保證金。使帳戶資金等于初始保證金水平，其中所追加資金稱之為變動保證金。

二、維持保證金的比例

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維持擔(dān)保比例，指投資者擔(dān)保物價值與其融資融券債務(wù)之間的比例，其計算公式為：維持擔(dān)保比例=(現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值)/(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量*市價+利息及費用)

當(dāng)維持擔(dān)保比例小于130%時，通知客戶補倉至維持擔(dān)保比例達(dá)到150%;如果客戶未在規(guī)定時間內(nèi)補倉，則強制平倉;如果維持擔(dān)保比例大于300%，客戶可以申請進行擔(dān)保物劃出;且劃出后不能低于300%。

三、維持保證金與初始保證金的區(qū)別

1、維持保證金：當(dāng)黃金契約價格發(fā)生變動造成保證金成數(shù)不足時所需補繳之金額。

維持保證金是指維持賬戶的最低保證金，通常相當(dāng)于初始保證金的75%。在采用維持保證金系統(tǒng)管理的交易所里，如果你的損失很小，使你的保證金數(shù)額雖有所減少，但尚高于維持保證金限額，這樣你就無須追加價格變動保證金，只有你的損失達(dá)到使保證金水平低于維持保證金時，你才需要追加價格變動保證金。使帳戶資金等于初始保證金水平，其中所追加資金稱之為變動保證金。

2、初始保證金：

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初始保證金,是指黃金交易者在開始建立黃金交易時，要交納的保證金。

參與現(xiàn)貨黃金市場的買賣，必須繳納一定比例的保障存款。當(dāng)市場出現(xiàn)不利于投資者的變化時，該存款便可以作為一種保障，以免投資者因任何價格的不利變化而不履行合約給交易對方造成損失。這種一定數(shù)額的保障存款，便是保證金。

當(dāng)保證金賬戶的余額超過初始保證金水平的時候，交易者可以隨時提取現(xiàn)金或開新倉，但交易者取出的資金額不得使保證金賬戶中的余額低于初始保證金水平。

三、初始保證金和維持保證金的計算方法

融資買進初始保證金和維持保證金的計算方法是投資者在學(xué)習(xí)融資融券知識時所需要了解的基礎(chǔ)，只有對這些基礎(chǔ)的計算方法有了一定的了解，我們才能夠更好的進行融資融券交易。接下來我們就分別為大家介紹一下這兩種保證金的計算方法。

1、初始保證金如何計算?

投資人融資買進股票時，依規(guī)定須繳納一定的初始保證金，投資者應(yīng)

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付金額就是從這保證金里扣除的。其余部分可以向證券公司辦理融資。

舉例來說，張先生想以50元/股融資買進20000股某股票，其應(yīng)付金額為買進價款扣除融資金額再加上手續(xù)費。

買進價款=買進股數(shù)×買進股價= 20000股×50元/股=1000000元

融資金額=買進價款×融資保證金比例= 20000股×50×0.6=600000元

手續(xù)費=買進價款×手續(xù)費比例

從而，投資者應(yīng)付金額=買進價款-融資金額+手續(xù)費=1000000-600000+手續(xù)費

一般而言，初始保證金要略大干投資者應(yīng)付金額。

2、維持保證金如何計算?

例如，投資者小張信用賬戶中有現(xiàn)金50萬元作為保證金，經(jīng)分析判斷后，選定證券A進行融資買入，假設(shè)證券A的折算率為0.7，融資

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保證金比例為50%。

小張先使用自有資金以10元/股的價格買入了5萬股，這時小張信用賬戶中的自有資金余額為0，信用賬戶中的保證金可用余額為：

10元/股×5萬股×0.7=35萬元

然后小張用融資買入的方式買人證券A，此時小張可融資買入的最大金額為70萬元(50萬×0.7÷50%=70萬元)，如果買入價格仍為1 0元/股，則小張可融資買入的最大數(shù)量為7萬股。至此小張與證券公司建立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其融資負(fù)債為融資買入證券A的金額70萬元，資產(chǎn)為12萬股證券A的市值。此時，保證金可用余額為：(35萬-7萬股)×10元/股×50%=0元。

如果證券A的價格為9.5元/股，則小張信用賬戶的資產(chǎn)為1 14萬元，維持擔(dān)保比例約為163%(資產(chǎn)1 14萬元÷負(fù)債70萬元=163%)。

保證金的繳納，可以作為一種保障，避免投資者因價格的不利變化，不履行合約而給交易的對方造成經(jīng)濟上的損失，投資者擔(dān)保物價值與其融資融券債務(wù)之間的比例，就是維持保證金的比例。按照規(guī)定，維持保證金比例通常相當(dāng)于初始保證金的75%。

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第三篇：融資擔(dān)保比例

融資擔(dān)保比例

維持擔(dān)保比例是指客戶擔(dān)保物價值與其融資融券債務(wù)之間的比例。其計算公式為：

維持擔(dān)保比例=（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值總和）/（融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量×當(dāng)前市價+利息及費用總和）

更通俗的講就是：維持擔(dān)保比例=（自己的資產(chǎn)+借來的資產(chǎn)）/借來的資產(chǎn) 比如客戶現(xiàn)在有100萬資產(chǎn)，通過融資融券總共借來200萬的資產(chǎn)，這時擔(dān)保比例=（100+200）/200=150%

若客戶繼續(xù)融資融券，總共借來的資產(chǎn)達(dá)到250萬，那擔(dān)保比例就是140%，此時已經(jīng)是進入警戒范圍了。

若再進一步增加，當(dāng)比例達(dá)到130%，就不能再融資融券了。此時若你借來的錢買的股票跌了，或者你借的股票賣空之后價格卻漲了。系統(tǒng)就強行平倉了，那你的賬面損失就成實際損失了。

客戶維持擔(dān)保比例低于150%高于130%（含）時，會員向客戶發(fā)送須關(guān)注預(yù)警通知：

客戶維持擔(dān)保比例不得低于130%。當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于130%時，會員應(yīng)當(dāng)通知客戶在約定的期限內(nèi)追加擔(dān)保物。前述期限不得超過2個交易日?？蛻糇芳訐?dān)保物后的維持擔(dān)保比例不得低于150%。[1]

維持擔(dān)保比例超過300%時，客戶可以提取保證金可用余額中的現(xiàn)金或充抵保證金的證券，但提取后維持擔(dān)保比例不得低于300%。本所另有規(guī)定的除外。

第四篇：融資擔(dān)保公司保證金案例

近年來，各地農(nóng)村合作金融機構(gòu)大量開展與融資性擔(dān)保公司合作，收取其一定數(shù)量的擔(dān)保保證金，然后向其擔(dān)保的借款人按照一定的放大倍數(shù)發(fā)放貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年上半年，安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)收取融資性擔(dān)保公司擔(dān)保保證金余額逾20億元，向其擔(dān)保對象發(fā)放貸款余額逾100億。但是，一些機構(gòu)在擔(dān)保金的收取和管理上做法不夠合規(guī)，從而使擔(dān)保金的法律地位不能穩(wěn)固，可能使擔(dān)保金得不到法律認(rèn)可，進而使得農(nóng)村合作金融機構(gòu)不能對此擔(dān)保金享有優(yōu)先權(quán)，危及所放貸款的安全。

近日，安徽省蚌埠市轄內(nèi)一家聯(lián)社（下稱聯(lián)社）涉及一件關(guān)于保證金的訴訟，很具有代表性，特此解析，供加強保證金管理借鑒。

具體案情：2006年12月底，聯(lián)社與擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，就擔(dān)保公司為個體私營企業(yè)向聯(lián)社申請貸款提供擔(dān)保事宜達(dá)成一致意見，其中第七條約定：擔(dān)保公司在聯(lián)社開立擔(dān)保保證金專用賬戶，按擔(dān)保貸款余額不低于五比一的比例存入聯(lián)社相應(yīng)的擔(dān)保保證金，且該賬戶余額始終保持在1000萬元以上，未經(jīng)聯(lián)社同意不另作他用。2007年6月8日，擔(dān)保公司向聯(lián)社轉(zhuǎn)入1000萬元，聯(lián)社明確了賬號，并存放在“保函保證金”科目之中。2008年1-5月，聯(lián)社從該賬戶多次扣劃款項，用于清償擔(dān)保公司所擔(dān)保的借款人逾期貸款本息；同時，部分借款人向該賬戶轉(zhuǎn)入保證金。

2008年5月29日，該市中級人民法院（下稱一審法院）在執(zhí)行第三人與擔(dān)保公司借款糾紛案件時，扣劃該賬戶中保證金155萬元。其后，聯(lián)社向一審法院

提起訴訟，請求依法確認(rèn)其對該賬戶中保證金享有優(yōu)先受償權(quán)。一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，該賬戶開立后，發(fā)生過多筆對外結(jié)算業(yè)務(wù)，同時，《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》未對擔(dān)保金賬戶名稱、賬號進行約定，即未明確約定該“保函保證金”賬戶作為雙方質(zhì)押擔(dān)保的保證金賬戶，將資金存入該賬戶起不到公示作用，不符合“特定化”要求，不能認(rèn)定雙方質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系成立，駁回聯(lián)社的訴訟請求。聯(lián)社不服一審判決，提起上訴。二審法院經(jīng)審理認(rèn)為，從約定的內(nèi)容看，聯(lián)社與擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》顯屬雙方就用保證金賬戶中資金作為貸款擔(dān)保的書面合意，為書面質(zhì)押合同。聯(lián)社與擔(dān)保公司實際履行協(xié)議內(nèi)容，設(shè)立專用賬戶，將金錢移交質(zhì)權(quán)人即聯(lián)社；該保函保證金賬戶應(yīng)為協(xié)議約定的保證金賬戶（理由是：

一、簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》時銀行賬號尚無法生成，因為賬號時存入資金時隨機生成的，不能實現(xiàn)約定，不能因協(xié)議未約定具體賬戶而排除該保函保證金賬戶為擔(dān)保保證金賬戶；

二、賬戶資金用途全部為扣劃逾期貸款和交繳保證金，與一般結(jié)算賬戶明顯不同，符合質(zhì)押特征）；擔(dān)保公司按照約定在聯(lián)社設(shè)立賬戶并存入資金即完成了金錢質(zhì)押公示的要求。聯(lián)社與擔(dān)保公司之間的質(zhì)押關(guān)系成立并生效，案涉賬戶為雙方設(shè)立的質(zhì)押賬戶，聯(lián)社對該賬戶中資金享有優(yōu)先權(quán)。

法理分析：銀行是否對擔(dān)保公司交繳的擔(dān)保保證金享有優(yōu)先受償權(quán)，關(guān)鍵在于該保證金是否屬于質(zhì)押性質(zhì)的金錢。而成就法律意義上的保證金，需要具備一定的條件：

一、銀行與擔(dān)保公司之間必須要簽訂書面的質(zhì)押合同。《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十四條規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人時生效。實踐中銀行與擔(dān)保公司之間大多采取簽訂《擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》方式，其中包括擔(dān)保公司交繳擔(dān)保金為銀行向有關(guān)借款人發(fā)放的貸款進行擔(dān)保的內(nèi)容，具備建立質(zhì)押關(guān)系的合意。但是，如果遇到糾紛，審判機

關(guān)不一定據(jù)此種條款認(rèn)定質(zhì)押協(xié)議的存在。

二、擔(dān)保公司交繳的保證金必須“特定化”。《最高人民法院關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》八十五條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。

銀行如何使擔(dān)保公司交繳的保證金特定化呢？金錢的特定化是指實質(zhì)的特定化，而非形式上的特定化，即必須采取特定的形式限制該金錢的流通功能。封金的形式過于教條，無法充分發(fā)揮金錢貨幣的價值。特戶因為管理部門要求過高，只限專項管理和使用證券交易結(jié)算基金、期貨交易保證金、信托基金、住房基金等，一般企業(yè)單位不能開設(shè)專用賬戶，也就無法設(shè)定合法的特戶金錢質(zhì)押擔(dān)保。保證金的形式在銀行實務(wù)中比較常用。一般而言，企業(yè)和銀行都是采用保證金形式設(shè)定金錢動產(chǎn)質(zhì)押，如按揭貸款保證金、保函保證金、承兌匯票保證金以及備用信用證保證金等都屬此類性質(zhì)。

按照上述規(guī)定，銀行收取擔(dān)保公司保證金后，為其設(shè)立專門的“保證金”賬戶，確定具體的賬號，并使其與質(zhì)押合同約定的賬戶賬號相一致，如果質(zhì)押合同沒有明確約定，銀行應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保公司補充簽訂保證金存放協(xié)議，這樣保證金才具有充分的公示效力。實踐中，一些銀行為照顧擔(dān)保公司利益，將擔(dān)保金放入存款賬戶予以計息，向擔(dān)保公司出具單位存款證明，這樣做極不規(guī)范。

三是保證金賬戶管理應(yīng)當(dāng)規(guī)范，即獨立開戶、?？顚Ｓ?。保證金賬戶的戶主是擔(dān)保公司，但其存入的資金該公司不能控制，而由銀行實際控制；只有當(dāng)其擔(dān)保的借款人貸款逾期后，銀行才可以直接扣劃用于償還借款人沒償還的貸款本息。擔(dān)保公司不能要求銀行動用該賬戶中的資金支付結(jié)算其他業(yè)務(wù)，銀行也不得利用

此賬戶為擔(dān)保公司進行一般結(jié)算活動。否則該保證金有其名無其實，失去了特定化的效力。

風(fēng)險提示：

一、銀行應(yīng)當(dāng)與繳交保證金的公司簽訂書面的《保證金質(zhì)押合同》。銀行首次與擔(dān)保公司合作時，往往先簽訂合作協(xié)議，由于不交繳擔(dān)保金，不能確定存放賬號，所以合作協(xié)議中往往不能明確記載保證金賬戶。建議一旦生成保證金賬號，銀行應(yīng)當(dāng)及時與擔(dān)保公司簽訂補充協(xié)議，明確質(zhì)押關(guān)系，明確保證金金額和存放的賬號。如果是二次合作，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂質(zhì)押合同，明確既有賬號作為保證金賬戶。

二、保證金賬戶管理應(yīng)當(dāng)規(guī)范，即獨立開戶、?？顚Ｓ谩ｃy行應(yīng)當(dāng)把擔(dān)保公司的保證金與一般資金分開存放，涉及保證金的業(yè)務(wù)和一般結(jié)算業(yè)務(wù)分別在不同的賬戶辦理和記錄，嚴(yán)格保證金用途，禁止將其挪作他用。

三、其他涉及保證金的業(yè)務(wù)，如按揭貸款保證金、保函保證金、承兌匯票保證金以及備用信用證保證金等，都要按照金錢質(zhì)押的法律規(guī)定，參照前述要求進行規(guī)范操作。

第五篇：2018年投標(biāo)保證金比例及上限是多少？

投標(biāo)保證金比例及上限是多少？

在招標(biāo)項目中，投標(biāo)企業(yè)往往需要繳納一定額度的投標(biāo)保證金。投標(biāo)保證金影響到投保企業(yè)的決策和行為實施，法律對投標(biāo)保證金比例及上限的規(guī)定會對整個投標(biāo)市場產(chǎn)生一定的影響，投標(biāo)保證金的法律規(guī)定是每一個投標(biāo)企業(yè)所共同關(guān)心的問題。

一、投標(biāo)保證金上限是多少

投標(biāo)保證金是指在招標(biāo)投標(biāo)活動中，投標(biāo)人隨投標(biāo)文件一同遞交給招標(biāo)人的一定形式、一定金額的投標(biāo)責(zé)任擔(dān)保。其主要保證投標(biāo)人在遞交投標(biāo)文件后不得撤銷投標(biāo)文件，中標(biāo)后不得無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同，在簽訂合同時不得向招標(biāo)人提出附加條件、或者不按照招標(biāo)文件要求提交履約保證金，否則，招標(biāo)人有權(quán)不予返還其遞交的投標(biāo)保證金。

《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》第26條明確了招標(biāo)人在招標(biāo)文件中要求投標(biāo)人提交投標(biāo)保證金的，投標(biāo)保證金不得超過招標(biāo)項目估算價的2%。投標(biāo)保證金有效期應(yīng)當(dāng)與投標(biāo)有效期一致。（代打全國投標(biāo)保證金聯(lián)系人孫經(jīng)理***、辦理全國銀行投標(biāo)保函聯(lián)系人孫經(jīng)理聯(lián)系人孫經(jīng)理***）投標(biāo)保證金是指在招標(biāo)投標(biāo)活動中，投標(biāo)人隨投標(biāo)文件一同遞交給招標(biāo)人的一定形式、一定金額的投標(biāo)責(zé)任擔(dān)保。其主要保證投標(biāo)人在遞交投標(biāo)文件后不得撤銷投標(biāo)文件，中標(biāo)后不得無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同，在簽訂合同時不得向招標(biāo)人提出附加條件、或者不按照招標(biāo)文件要求提交履約保證金，否則，招標(biāo)人有權(quán)不予返還其遞交的投標(biāo)保證金。

二、投標(biāo)保證金的比例

根據(jù)《政府采購貨物和服務(wù)招標(biāo)投標(biāo)管理辦法》第三十六條的規(guī)定，招標(biāo)采購單位規(guī)定的投標(biāo)保證金數(shù)額，不得超過采購項目概算的百分之一。

《工程建設(shè)項目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》第三十七條已經(jīng)明確規(guī)定“投標(biāo)保證金一般不得超過投標(biāo)總價的百分之二，但最高不得超過八十萬元人民幣”。但在具體的操作實踐中，不少招標(biāo)采購單位要求交納的投標(biāo)保證金數(shù)額卻沒有受到這些規(guī)定的約束。《招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》第二十六條：

1、招標(biāo)人在招標(biāo)文件中要求投標(biāo)人提交投標(biāo)保證金的，投標(biāo)保證金不得超過招標(biāo)項目估算價的2%。

2、投標(biāo)保證金有效期應(yīng)當(dāng)與投標(biāo)有效期一致。

3、依法必須進行招標(biāo)的項目的境內(nèi)投標(biāo)單位，以現(xiàn)金或者支票形式提交的投標(biāo)保證金應(yīng)當(dāng)從其基本賬戶轉(zhuǎn)出。招標(biāo)人不得挪用投標(biāo)保證金。

第三十五條 投標(biāo)人撤回已提交的投標(biāo)文件，應(yīng)當(dāng)在投標(biāo)截止時間前書面通知招標(biāo)人。招標(biāo)人已收取投標(biāo)保證金的，應(yīng)當(dāng)自收到投標(biāo)人書面撤回通知之日起5日內(nèi)退還。（代打全國投標(biāo)保證金聯(lián)系人孫經(jīng)理***、辦理全國銀行投標(biāo)保函聯(lián)系人孫經(jīng)理聯(lián)系人孫經(jīng)理***）投標(biāo)截止后投標(biāo)人撤銷投標(biāo)文件的，招標(biāo)人可以不退還投標(biāo)保證金。

第五十七條招標(biāo)人最遲應(yīng)當(dāng)在書面合同簽訂后5日內(nèi)向中標(biāo)人和未中標(biāo)的投標(biāo)人退還投標(biāo)保證金及銀行同期存款利息。

第六十六條 招標(biāo)人超過本條例規(guī)定的比例收取投標(biāo)保證金、履約保證金或者不按照規(guī)定退還投標(biāo)保證金及銀行同期存款利息的，由有關(guān)行政監(jiān)督部門責(zé)令改正，可以處5萬元以下的罰款;給他人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十四條 中標(biāo)人無正當(dāng)理由不與招標(biāo)人訂立合同，在簽訂合同時向招標(biāo)人提出附加條件，或者不按照招標(biāo)文件要求提交履約保證金的，取消其中標(biāo)資格，投標(biāo)保證金不予退還。

通過以上對“投標(biāo)保證金比例及上限”問題的解答，我們知道，投標(biāo)保證金有法律規(guī)定的限制額度，我們在繳納投標(biāo)保證金時要注意遵循法律規(guī)定。投標(biāo)保證金的限定在一定程度上保護了中小型企業(yè)的發(fā)展，但可能會造成劣幣驅(qū)逐良幣的不良影響。更多法律知識的解答可以咨詢律伴。