第一篇：《個人理財規(guī)劃》考試課題

東莞證券有限責(zé)任公司 關(guān)于《個人理財規(guī)劃》培訓(xùn)考試及相關(guān)事項的通知 各部（室）、營業(yè)部：

公司于2010年12月12日組織了以《個人理財規(guī)劃》為課題的從業(yè)人員后續(xù)培訓(xùn)，為了檢驗培訓(xùn)效果，促進(jìn)學(xué)以致用，現(xiàn)定于12月13至24日進(jìn)行培訓(xùn)考試，具體安排如下：

一、考試方式

開卷考試，小組（2-3人）案例分析形式。

二、考試題目

各部（室）、營業(yè)部從老師給出的案例題1-3中選一個課題，參照講師提供的《理財方案模板》（附件1）完成該課程的作業(yè)，可由2-3人共同完成一個理財方案，12月12日上午提前在下午的簽到表上簽到的同事單獨完成一個理財方案。

三、相關(guān)要求

參加后續(xù)培訓(xùn)選修課的全體人員在完成上述課后考試，提交所在部門分管領(lǐng)導(dǎo)評閱，評出成績?yōu)椤皟?yōu)、良、中、及格、差”。同時，各部室、營業(yè)部進(jìn)行內(nèi)部評比，評選出一份代表部門、營業(yè)部水平的理財方案。

四、2009年12月31日前取得證券執(zhí)業(yè)資格證書且未參加11月21日及12月12日公司統(tǒng)一組織的后續(xù)培訓(xùn)的人員，應(yīng)在12月20日前自行在中國證券業(yè)協(xié)會遠(yuǎn)程培訓(xùn)系統(tǒng)完成5學(xué)時的后續(xù)培訓(xùn)選修課（員工自費）。

五、人力資源部將隨機抽查考試完成情況，并將上述工作完成情況

納入月度和年度管理考核范圍，發(fā)現(xiàn)弄虛作假者，將嚴(yán)肅處理。望予以重視，并按時完成。

附件1：蔡澤寶老師提供的作業(yè)案例及《理財方案模板》個人理財案例題.pdSample_理財方案模

f版_Dec2010.pdf

二〇一〇年十二月十四日

抄送：公司領(lǐng)導(dǎo)，存檔

東莞證券有限責(zé)任公司人力資源部2010年12月14日印發(fā) 打字：徐燕校對：楊清焱（共印2份）

第二篇：2017個人理財規(guī)劃考試答案

《個人理財規(guī)劃》期末考試

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

D、以上說法不正確

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億

正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

4關(guān)于金融理財師，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會競爭少 D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

5關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、進(jìn)入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

8關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）1.0 分 A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標(biāo)的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0 分 A、節(jié)財計劃 B、購置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市場導(dǎo)購 B、家庭財務(wù)醫(yī)生 C、家庭財務(wù)顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

16個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長 C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證 D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

18銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪項不屬于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險 D、住房捐贈+政府養(yǎng)老 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

25關(guān)于個人理財目標(biāo)，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目標(biāo) B、理財目標(biāo)有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標(biāo)的達(dá)成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

27國家理財規(guī)劃師的的培訓(xùn)費為（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 28關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

29關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對住房做再處理 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

30讓錢生錢最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

31債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識 D、房產(chǎn) 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

33個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚 C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

38關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

39對于理財規(guī)劃師來說，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低風(fēng)險 C、客戶需求 D、自身價值追求 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪個行為不利于搞好理財？（）（1.0分）1.0 分 A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構(gòu)的成立 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

41參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

42關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿 B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

43關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構(gòu) B、個人家庭 C、理財事務(wù)所 D、基金管理公司 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

45為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列個遺囑 B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人 D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正確答案： C 我的答案：B 答案解析：

47關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、當(dāng)客戶的財務(wù)目標(biāo)無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 B、客戶有隱私權(quán) C、理財師有義務(wù)為客戶保密 D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源 B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押 正確答案： D 我的答案：C 答案解析：

49關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價 C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā) D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán) 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理財是有錢人的專利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

8專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 15節(jié)約型經(jīng)濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟、養(yǎng)老保障、金融保險三大理論。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27無風(fēng)險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越長，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

40購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

42個人理財目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不動產(chǎn)，不能實現(xiàn)融資流動。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 49債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

50收入較低的時候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

第三篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進(jìn)入大二的我們，對大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費的習(xí)慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負(fù)擔(dān)生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號： 0940113135

第四篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關(guān)注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進(jìn)行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風(fēng)險承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風(fēng)險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風(fēng)險偏好測試，理財目標(biāo)，理財觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準(zhǔn)低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導(dǎo)致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進(jìn)一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險的代價，當(dāng)處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風(fēng)險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應(yīng)該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第五篇：個人理財規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規(guī)劃

個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較

高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。