第一篇：2016個人理財規(guī)劃考試答案(10個沒有答案)
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
以下說法不正確的是（）。
正確
? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸
? ? B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少
? ? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價
? ? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利
?
我的答案：C 2
基金這種投資方式被喻為什么？（）
正確
? A、千里馬
? ?
豬 B、? ?
羊 C、? ?
牛 D、?
我的答案：A 3
自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）
正確
?
實惠性 A、? ?
穩(wěn)定性 B、? ?
方便性 C、? ?
靈活性 D、?
我的答案：C 4
清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。
正確
? A、有形資源
? ? B、無形資源
? ? C、社會關(guān)系資源
? ? D、以上均不正確
?
我的答案：C 5
以下哪項不是單位理財？（）
正確 ? A、金融保險機構(gòu)理財
? ? B、事業(yè)行政單位理財
? ? C、各類企業(yè)公司理財
? ? D、大型家族理財
?
我的答案：D 6
以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）
正確
? A、總體債務(wù)規(guī)模
? ? B、債務(wù)成本
? ? C、還債時間 ? ? D、債務(wù)體系
?
我的答案：D 7
住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。
正確
? A、國民經(jīng)濟尋找新增長點
? ? B、社會養(yǎng)老保障重擔(dān)減少
? ? C、抑制金融保險發(fā)展
? ? D、個人家庭資源優(yōu)化配置
?
我的答案：C 8
投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。正確
? A、價值投資
? ? B、分散投資
? ? C、長期投資
? ? D、謹慎投資
?
我的答案：D 9
參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。
正確
?
中下級 A、? ?
中上級 B、? ?
上級 C、? ?
下級 D、?
我的答案：A 10
從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。
正確
?
上百人 A、? ?
上千人 B、? ? C、1萬~2萬
? ?
幾十萬 D、?
我的答案：C 11
財政管理屬于哪種理財主體？（）
0.0 分
? A、國家理財
? ? B、企業(yè)公司理財
? ? C、個人家庭理財
? ? D、承包商理財
?
我的答案：B 12
購買汽車屬于哪項花費？（）
正確
? A、養(yǎng)老保障用費
? ? B、購置大件高檔品用費
? ? C、子女撫養(yǎng)教育用費
? ? D、醫(yī)療住房用費
?
我的答案：B 13
為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。
正確
? A、先列個遺囑
? ? B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西
? ? C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人
? ? D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。
? 我的答案：C 14
《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）
正確
?
2001年 A、? ?
2002年 B、? ?
2003年 C、? ?
2004年 D、?
我的答案：C 15
銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。
正確
? A、固定收益理財產(chǎn)品
? ? B、最高收益理財產(chǎn)品
? ? C、保本浮動收益理財產(chǎn)品
? ? D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品
?
我的答案：B 16
中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）
0.0 分
?
.04 A、? ?
.06 B、? ?
.08 C、? ?
.1 D、?
我的答案：B 17
下列說法錯誤的是（）。
正確
? A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。
? ? B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。
? ? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺?/p>
? ? D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。
?
我的答案：D 18
以下屬于無形資源的是（）
正確
?
貨幣 A、? ?
設(shè)備 B、? ?
知識 C、? ?
房產(chǎn) D、?
我的答案：C 19
“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。
0.0 分
? A、養(yǎng)老保障
? ? B、房產(chǎn)交易量減少
? ? C、國民經(jīng)濟有了新增長點
? ? D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點
?
我的答案：C 20
在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。
正確
?
雙緊 A、? ?
雙松 B、? ? C、松貨幣緊財政
? ? D、緊貨幣松財政
?
我的答案：B 21
先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）
正確 ? A、債券回購交易
? ? B、債券期貨交易
? ? C、債券期權(quán)交易
? ? D、債券的現(xiàn)貨交易
?
我的答案：D 22
理財師的工作內(nèi)容不包括（）。
正確
? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)
? ? B、聽取客戶的理財目標和要求
? ? C、幫助客戶實施理財方案 ? ? D、向客戶提供理財資本
?
我的答案：D 23
以下說法錯誤的是（）。
正確
? A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。
? ? B、股民已經(jīng)達到上億人士。
? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。
? ? D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心
?
我的答案：D 24
關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。0.0 分
? A、嚴格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出
? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面
? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇
? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏
?
我的答案：A 25
以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）
正確
?
工資 A、? ?
勞務(wù) B、? ?
薪酬 C、? ?
福利 D、?
我的答案：D 26
以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）
正確
? A、關(guān)注市場政策
? ? B、要謀而后動
? ? C、擺正心態(tài)
? ? D、端正態(tài)度
?
我的答案：D 27
關(guān)于金融理財師，表述不正確的是（）。
正確
? A、未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多
? ? B、報酬待遇高，金領(lǐng)人才
? ? C、社會競爭少
? ? D、時間自由度低，整年較忙
?
我的答案：D 28
理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。
正確
? A、設(shè)定理財目標
? ? B、購買養(yǎng)老保險
? ? C、籌措資金
? ? D、購置住房
?
我的答案：A 29
下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。
正確
?
買房 A、? ?
買車 B、? ?
看書 C、? ? D、養(yǎng)老保障費用
? 我的答案：C 30
關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。
正確
? A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢
? ? B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排
? ? C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用
? ? D、房子的價值可以快速變現(xiàn)
?
我的答案：D 31
90年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。
正確
?
.4 A、? ?
.5 B、? ?
.6 C、? ?
.7 D、?
我的答案：A 32
以下哪項不是理財目標？（）
正確
? A、賺錢贏利
? ? B、獲得他人認可
? ? C、防避風(fēng)險
? ? D、個人事業(yè)有成 ?
我的答案：B 33
稅務(wù)策劃不包括（）。
0.0 分
? A、收入分解轉(zhuǎn)移
? ? B、收入延期
? ? C、投資與資本利得
? ? D、避免利用稅負抵減
?
我的答案：B 34
以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）
正確
? A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老 ? ? B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住
? ? C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老
? ? D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老
?
我的答案：D 35
下列說法錯誤的是（）。
正確
? A、理財是一種全面的認識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標。
? ? B、理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。
? ? C、還需考慮客戶的收入水平
? ? D、但無需考慮家庭情況
?
我的答案：D 36
理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（）。
正確
? A、壓力不大
? ?
風(fēng)險小 B、? ? C、待遇優(yōu)厚
? ? D、市場需求已經(jīng)飽和
?
我的答案：D 37
“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）
正確
? A、節(jié)財計劃
? ? B、購置住房
? ? C、資產(chǎn)增值管理
? ? D、養(yǎng)老規(guī)劃
?
我的答案：A 38
下列說法錯誤的是（）。
正確
? A、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財。
? ? B、我們在設(shè)定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。
? ? C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。
? ? D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
?
我的答案：D 39
以下說法不正確的是（）。
正確
? A、不同人生階段有不同的理財需求
? ? B、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財
? ? C、理財目標的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合
? ? D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益
?
我的答案：D 40
理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。
正確 ? A、判斷分析
? ? B、提出對策
? ? C、資產(chǎn)配置
? ? D、產(chǎn)品搭配
?
我的答案：A 41
關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）
正確
? A、一年之內(nèi)
? ? B、五年之內(nèi)
? ? C、十年之內(nèi) ? ? D、三十年之內(nèi)
?
我的答案：D 42
關(guān)于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。
正確
? A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。
? ? B、需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境
? ? C、考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會
? ? D、無法把握社會前進的脈搏
?
我的答案：D 43
下列說法錯誤的是（）。正確
? A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。
? ? B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。
? ? C、目標無需分期制定。
? ? D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。
?
我的答案：C 44
理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（）。
正確
? A、最少要76美元
? ? B、最少要80美元
? ? C、最多223美元
? ? D、最多225美元
?
我的答案：D 45
以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。
正確
?
存款 A、? ? B、自己炒賣外匯
? ? C、購買外匯理財產(chǎn)品
? ?
保險 D、?
我的答案：D 46
美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。
正確
? A、收入延期
? ? B、投資與資本利得
? ? C、分解轉(zhuǎn)移
? ? D、杠桿投資
?
我的答案：B 47
銀行理財屬于哪種理財方式？（）
正確
? A、自主理財
? ? B、理財事務(wù)所
? ? C、基金管理公司
? ? D、幫客理財
?
我的答案：D 48
關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。
正確
? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利
? ? B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證
? ? C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)
? ? D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整
? 我的答案：B 49
以下說法錯誤的是（）。
0.0 分
? A、買房買車貸款是客戶的理財需要。
? ? B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。
? ? C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要
? ? D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。
?
我的答案：B 50
到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）
正確
?
2億多 A、? ?
3億多 B、? ?
4億多 C、? ?
5億多 D、?
我的答案：C
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）
正確
我的答案： √
已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）
正確
我的答案： √
作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確
我的答案： √
理財一般不受個人家庭因素的影響。（）
正確
我的答案： ×
市盈率反映投資股票的成本。（）
正確
我的答案： √
購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）
正確
我的答案： ×
房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（）
正確
我的答案： √
現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）
正確 我的答案： √
理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）
正確
我的答案： ×
北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）
正確
我的答案： ×
買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）
正確
我的答案： √
匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）
正確
我的答案： × 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）
正確
我的答案： √
依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）
正確
我的答案： √
任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）
正確
我的答案：×
期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種交易。（）
正確
我的答案： √
根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）
正確
我的答案： × 18
理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）
正確
我的答案： √
諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）
正確
我的答案： ×
一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）
正確
我的答案： ×
個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）
正確
我的答案： ×
個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）
正確 我的答案： ×
理財目標的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（）
正確
我的答案： ×
從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）
正確
我的答案： √
理財是有錢人的專利。（）
正確
我的答案： ×
參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）
正確
我的答案： ×
公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）
正確
我的答案： √ 28
制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。（）
正確
我的答案： √
AFP是國內(nèi)的理財規(guī)劃師，CFP是國際理財規(guī)劃師。（）
正確
我的答案： √
理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。（）
正確
我的答案： ×
理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）
正確
我的答案： √
財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）
正確
我的答案： √ 33
非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）
正確
我的答案： √
為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）
0.0 分
我的答案： ×
養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）
正確
我的答案： √
如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）
正確
我的答案： √
理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確
我的答案： √
每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負。（）
正確
我的答案： ×
丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）
正確
我的答案： ×
理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）
正確
我的答案： √
近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）
正確
我的答案： √
個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。（）正確
我的答案： √
目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）
正確
我的答案： ×
靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）
正確
我的答案： ×
遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）
正確
我的答案： √
理財也可以從退休時再開始。（）
正確
我的答案： ×
理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）正確
我的答案： √
住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）
正確
我的答案： √
銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）
正確
我的答案： √
總的來說，買房優(yōu)于租房。（）
正確
我的答案： √
第二篇：2017個人理財規(guī)劃考試答案
《個人理財規(guī)劃》期末考試
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施
B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿
C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少
D、以上說法不正確
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中國的股民數(shù)量達到（）。（1.0分）1.0 分
A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億
正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
3以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
4關(guān)于金融理財師，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會競爭少 D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
5關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
6投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
7以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
8關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：
9自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）1.0 分 A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
10以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、股民已經(jīng)達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
11“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0 分 A、節(jié)財計劃 B、購置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：
12利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
13以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
14“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市場導(dǎo)購 B、家庭財務(wù)醫(yī)生 C、家庭財務(wù)顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
16個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長 C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認證 D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
18銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
19以下哪項不屬于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險 D、住房捐贈+政府養(yǎng)老 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
20“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
21一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
22理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
24以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
25關(guān)于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目標 B、理財目標有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
26以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：
27國家理財規(guī)劃師的的培訓(xùn)費為（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 28關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
29關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對住房做再處理 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
30讓錢生錢最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
31債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
32以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識 D、房產(chǎn) 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
33個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
34常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚 C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
35下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
36《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
37《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：
38關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 我的答案：A 答案解析：
39對于理財規(guī)劃師來說，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低風(fēng)險 C、客戶需求 D、自身價值追求 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
40以下哪個行為不利于搞好理財？（）（1.0分）1.0 分 A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構(gòu)的成立 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
41參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：
42關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿 B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負擔(dān) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
43關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
44以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構(gòu) B、個人家庭 C、理財事務(wù)所 D、基金管理公司 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
45為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列個遺囑 B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人 D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
46中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正確答案： C 我的答案：B 答案解析：
47關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、當客戶的財務(wù)目標無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 B、客戶有隱私權(quán) C、理財師有義務(wù)為客戶保密 D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則因人而異 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：
解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源 B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押 正確答案： D 我的答案：C 答案解析：
49關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價 C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā) D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：
50以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán) 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
3理財是有錢人的專利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
4金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
5金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
6丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：
7參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
8專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
9老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
10沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：
11理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
12國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
13靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
14香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 15節(jié)約型經(jīng)濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
16經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
17個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
18外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
19進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
20購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
21理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：
22理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
23投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
24“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟、養(yǎng)老保障、金融保險三大理論。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
25提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負擔(dān)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
26自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
27無風(fēng)險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
28理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
29企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
30北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
31.80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
32以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：
33理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
34存款期越長，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
36企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
38以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
39教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
40購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
41諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
42個人理財目標制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
43住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
44大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
45每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
46一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
47住房是不動產(chǎn)，不能實現(xiàn)融資流動。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
48教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應(yīng)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 49債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
50收入較低的時候不應(yīng)該進行投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：
第三篇：2017超星個人理財規(guī)劃考試答案
2017個人理財規(guī)劃答案
理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（1.0分）1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險 D、投資理念
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設(shè)定理財目標 B、購買養(yǎng)老保險 C、籌措資金 D、購置住房
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 個人生涯規(guī)劃原則是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確人生目標 B、把握自己，把握社會 C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制 B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升 C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不屬于理財要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn) B、負債 C、支出 D、上班
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、雙緊 B、雙松 C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在國外，理財更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費享受 C、享受理財過程 D、豐富生活
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業(yè) D、家庭和個人
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通過財務(wù)資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃 B、對客戶制定理財目標，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長 B、保險業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不屬于金融理財師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭財務(wù)醫(yī)生 B、金融市場導(dǎo)購 C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品 D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理財方案制作時的注意事項不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點 B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險業(yè)務(wù)
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構(gòu)技能知識全面 D、第三方機構(gòu)免費
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款 D、貸款利息
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)兒防老 B、儲蓄保險養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 關(guān)于理財說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險 D、按揭貸款
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買房 B、買車 C、看書 D、養(yǎng)老保障費用
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷 B、具體操作繁雜 C、時期過短 D、聯(lián)系面眾多
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會。C、把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，無需把握未來發(fā)展趨向。D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟學(xué)家中的經(jīng)濟學(xué)家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什 D、勞倫斯·薩默斯
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源 B、無形資源 C、社會關(guān)系資源 D、以上均不正確
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應(yīng)當自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險也小 C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn)
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財。B、我們在設(shè)定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法
正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）1.0 分 A、節(jié)財計劃 B、購置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃
正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、國民經(jīng)濟尋找新增長點 B、社會養(yǎng)老保障重擔(dān)減少 C、抑制金融保險發(fā)展 D、個人家庭資源優(yōu)化配置
正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備
（1.0分）C、知識 D、房產(chǎn)
正確答案： C 我的答案：C 答案解析：
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 無風(fēng)險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是國內(nèi)的理財規(guī)劃師，CFP是國際理財規(guī)劃師。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理財一般分為金融理財和非金融理財（）。（1.0分）0.0 分
正確答案：√我的答案：× 答案解析： 10 個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 11 個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）（1.0分）0.0 分
正確答案：√我的答案：× 答案解析： 13 購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 14 買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 儲備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標準。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 23 銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理財目標因人而異。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。（）（1.0分）0.0 分
正確答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）0.0 分
正確答案：√我的答案：× 答案解析： 34 經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 36 個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標并為實現(xiàn)目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 38 現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 確定理財目標后要進行自我評價。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 43 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市場經(jīng)濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分
正確答案：√我的答案：√ 答案解析：
第四篇：爾雅2018個人理財規(guī)劃考試答案
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 我的答案：D 4以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年
我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 我的答案：A 11以下哪項是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票
我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債
我的答案：A 13一般要以什么為基準，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性
我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機 C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 我的答案：D 17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價 我的答案：B 20以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識
我的答案：B 21關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 22理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 24理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 27關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標 B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進的脈搏 C、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 28理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對理財事項很關(guān)注 B、股民已達到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 我的答案：A 30下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財政管理屬于哪種理財主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 我的答案：A 34關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
我的答案：A 37購買汽車屬于哪項花費？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費 B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養(yǎng)教育用費 D、醫(yī)療住房用費 我的答案：B 38關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會 C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。我的答案：D 43理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識
我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國民經(jīng)濟有了新增長點 D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點 我的答案：B 45注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時間短 B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：C 48企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 50以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構(gòu)或者自己開業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
3債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
4教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
5理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
7經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
8個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
10銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
11購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）0.0 分 我的答案： √
12個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
13在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
18對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
19理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
20公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
21每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
23國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
25教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
26理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
28一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
29投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √
30在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標準。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
31理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
32實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
33美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
35人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
38住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
40輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
41靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
42理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
43已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
44反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
46近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
47理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
48以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
49理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
50家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√
第五篇：個人理財規(guī)劃2016最新答案
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）
0.0 分
? A、比金融理財師通過率高
?
職業(yè)風(fēng)險小 B、? C、注冊會計師考試為5門課
? D、中國注冊會計師考試始于1993年
正確答案： D 我的答案：C 2 以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）（1.0分）
1.0 分
? A、關(guān)注市場政策
?
要謀而后動 B、?
擺正心態(tài) C、?
端正態(tài)度 D、正確答案： D 我的答案：D 3 國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（）?.0分）
0.0 分
?
金融環(huán)境 A、?
信用環(huán)境 B、?
法律環(huán)境 C、?
道德環(huán)境 D、正確答案： D 我的答案：C 4 以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）
1.0 分
?
稅收 A、?
公債 B、?
公共支出 C、?
企業(yè)投資 D、正確答案： D 我的答案：D 5 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）
1.0 分
?
實惠性 A、?
穩(wěn)定性 B、?
方便性 C、?
靈活性 D、正確答案： C 我的答案：C 6 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
?
.01 A、?
.02 B、?
.05 C、?
.08 D、正確答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）
1.0 分
?
66.0 A、?
74.0 B、?
88.0 C、?
92.0 D、正確答案： C 我的答案：C 8 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）
0.0 分
? A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。
? B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺?/p>
? D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。
正確答案： D 我的答案：A 9 “以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、養(yǎng)老保障
? B、房產(chǎn)交易量減少
? C、國民經(jīng)濟有了新增長點
? D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點
正確答案： B 我的答案：B 10 個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0 分
? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大
? B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長
1.0分）? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升
? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)
正確答案： D 我的答案：D 11 理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。（1.0分）
1.0 分
?
判斷分析 A、?
提出對策 B、?
資產(chǎn)配置 C、?
產(chǎn)品搭配 D、正確答案： A 我的答案：A 12 專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）
1.0 分
?
資產(chǎn)狀況 A、?
身體狀況 B、? C、家庭情況
? D、社會發(fā)展
正確答案： B 我的答案：B 13 以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）
0.0 分
? A、證券投資
? B、儲蓄存款
? C、投資獲取收入
? D、保險投資
正確答案： C 我的答案：A 14 政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）0.0 分
? A、1965年
? B、1978年
。（1.0分）?
1982年 C、?
1988年 D、正確答案： D 我的答案：B 15 以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（）（1.0分）
1.0 分
? A、充分了解自己擁有資源
? B、慷慨借用自己的資源
? C、各種資源構(gòu)成有機整體，并保持合理結(jié)構(gòu)，平衡的態(tài)勢
? D、了解自己的知識結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷
正確答案： B 我的答案：B 16 購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、晚年養(yǎng)老保障
? B、顯示社會地位 ?
融資便利 C、?
傳承后代 D、正確答案： B 我的答案：B 17 關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。（1.0分）
0.0 分
? A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視
? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚
? C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善
? D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)
正確答案： C 我的答案：B 18 以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）
1.0 分
?
保險 A、?
撫養(yǎng)贍養(yǎng) B、? C、股票
? D、債權(quán)
正確答案： B 我的答案：B 19 個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）
0.0 分
? A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理
? B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理
? C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案
? D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范
正確答案： C 我的答案：D 20 國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。（0.0 分
? A、.75
? B、.81
1.0分）?
.86 C、?
.94 D、正確答案： C 我的答案：B 21 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。
? B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。
? C、第三方機構(gòu)技能知識全面
? D、第三方機構(gòu)免費
正確答案： D 我的答案：D 22 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、通過財務(wù)資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃 ? B、對客戶制定理財目標，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大
? C、資金籌措、資源合理配置
? D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成
正確答案： B 我的答案：B 23 社會公眾股是指（）。（1.0分）
0.0 分
? A、有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份
? B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份
? C、我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
? D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
正確答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）0.0 分
? A、.4
? B、.5
? C、.6
? D、.7
正確答案： A 我的答案：B 25 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0 分
? A、投資
? B、投機
? C、炒股
? D、偶然獲得
正確答案： A 我的答案：A 26 理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（）。（1.0分）
1.0分）0.0 分
? A、壓力不大
? B、風(fēng)險小
? C、待遇優(yōu)厚
? D、市場需求已經(jīng)飽和
正確答案： D 我的答案：B 27 以下不屬于個人生涯規(guī)劃的特點的是（）。（1.0 分
? A、可行性
? B、實施性
? C、清晰性
? D、持續(xù)性
正確答案： C 我的答案：C 28 讓錢生錢最快的方式是（）。（1.0分）
1.0分）0.0 分
? A、股權(quán)投資
? B、銀行存款
? C、投資房產(chǎn)
? D、工資增長
正確答案： C 我的答案：A 29 對于理財規(guī)劃師來說，（）是立足之本。（0.0 分
? A、高收益
? B、低風(fēng)險
? C、客戶需求
? D、自身價值追求
正確答案： C 我的答案：D 30
1.0分）企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）
0.0 分
?
外匯對沖 A、? B、銀行結(jié)售匯制度
?
轉(zhuǎn)匯制度 C、?
匯率制度 D、正確答案： B 我的答案：A 31 我國人均GDP大約多少余美元？（）（1.0分）
1.0 分
?
800.0 A、?
1000.0 B、?
2000.0 C、?
5000.0 D、正確答案： B 我的答案：B 32 理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（）（1.0分）
0.0 分
? A、主觀原則和實際原則
? B、公開原則和具體原則
? C、一般原則和具體規(guī)范
? D、專業(yè)原則和公開原則
正確答案： C 我的答案：A 33 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）
0.0 分
?
專揀便宜貨 A、? B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 ?
欲望無止 C、?
盲目跟風(fēng) D、正確答案： A 我的答案：D 34 基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）
0.0 分
?
千里馬 A、?
豬 B、?
羊 C、?
牛 D、正確答案： A 我的答案：B 35 以下不屬于四金的是（）。（1.0分）
1.0 分
?
養(yǎng)老保險金 A、?
住房公積金 B、? C、待業(yè)、失業(yè)保險金
?
企業(yè)基金 D、正確答案： D 我的答案：D 36 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分）
0.0 分
?
借記卡 A、?
貸記卡 B、?
信用卡 C、?
準貸記卡 D、正確答案： D 我的答案：A 37 “子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）
1.0 分 ? A、兩代同堂
? B、三代同堂
? C、四代同堂
? D、五代同堂
正確答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）（1.0分）
1.0 分
? A、2億多
? B、3億多
? C、4億多
? D、5億多
正確答案： C 我的答案：C 39 理財規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則，如遇客戶有非法收入時應(yīng)該（）。（1.0 分
1.0分）?
無需理會 A、? B、履行一個公民應(yīng)盡的責(zé)任，向國家舉報
? C、嚴格遵循保密原則，不露聲色繼續(xù)按理財服務(wù)合同
?
不聲張 D、正確答案： B 我的答案：B 40 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財。
? B、我們在設(shè)定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。
? C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。
? D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
正確答案： D 我的答案：D 41 以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）0.0 分
? A、拾遺補缺
? B、證券交易
? C、國債購買
? D、買車積蓄資金
正確答案： A 我的答案：C 42 下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。（1.0 分
? A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。
? B、個人日常生活中的管理
? C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理
? D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。
正確答案： D 我的答案：D 43 中國的股民數(shù)量達到（）。（1.0分）
1.0分）0.0 分
?
3000萬 A、?
5000萬 B、?
8000萬 C、?
超過1億 D、正確答案： D 我的答案：B 44 以下哪項不屬于個人生涯規(guī)劃特點？（）（1.0分）
1.0 分
?
間斷性 A、?
可行性 B、?
實施性 C、?
適應(yīng)社會 D、正確答案： A 我的答案：A 45 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）0.0 分
? A、貸記卡
? B、借記卡
? C、準貸記卡
? D、信用卡
正確答案： B 我的答案：C 46 從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。（1.0 分
? A、上百人
? B、上千人
? C、1萬~2萬
? D、幾十萬
正確答案： C 我的答案：C 47 以下哪項是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）
1.0分）0.0 分
?
期權(quán) A、?
貨幣 B、?
債券 C、?
股票 D、正確答案： D 我的答案：A 48 公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）
0.0 分
?
抑制 A、? B、減少民間部門的投資
? C、淡化赤字的通脹后果
? D、消費的“排擠效應(yīng)”
正確答案： C 我的答案：B 49 以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（1.0分）0.0 分
A、教育B、考試C、經(jīng)驗D、理念
正確答案： D 我的答案：B 50 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）（1.0分）
0.0 分
A、5歲B、18歲C、35歲D、50歲
正確答案： C 我的答案：A
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √ 4 理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構(gòu)或者自己開業(yè)。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 9 理財目標一旦制定不能更改。（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 2010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √ 為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）（1.0分）
0.0 分 正確答案： √ 我的答案： × 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： × 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √ 輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √ 教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 分散投資不是無限的分散。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 房子養(yǎng)老沒有任何風(fēng)險。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： × 理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標并為實現(xiàn)目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ “以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
確定理財目標后要進行自我評價。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
個人理財目標制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √
養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
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