第一篇：提升個人理財規(guī)劃理念（本站推薦）

提升個人理財規(guī)劃理念

個人理財規(guī)劃，是指理財規(guī)劃師（CFP）運用科學的方法和一定的程序，為個人或中小企業(yè)制定切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達到個人或企業(yè)資產(chǎn)的保值與增值行為。理財規(guī)劃師相當于客戶的家庭醫(yī)生，理財規(guī)劃是理財規(guī)劃師以關注客戶的需求為核心理念，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，采取一整套規(guī)范的模式提供包括客戶生活方方面面的理財規(guī)劃建議。

具體的個人理財規(guī)劃的內(nèi)容是什么？或者說人生的哪些方面需要進行理財規(guī)劃？我認為主要的應該包括以下9個方面：

1、現(xiàn)金規(guī)劃：是指對個人或家庭日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物進行管理的一項活動，是使用一系列的工具，如儲蓄、貨幣基金、信用卡等，來保持資產(chǎn)適度的流動性需要，以滿足個人或家庭的日常支付及不時之需和（考慮機會成本）滿足其他方面的需要。

2、消費支出規(guī)劃：是指對個人或家庭日常消費支出的管理。主要是幫客戶解決如何享受財富及合理化日常消費支出。比如購房消費，據(jù)統(tǒng)計2005年末個人房貸余額2.27萬億元。假設一筆本金80萬元，利率6%，期限20年的商業(yè)房貸。采用“等額本金”還款方式，前期還款壓力大、后期還款壓力逐漸減少，非常適合目前收入比較可觀、而可以預料的將來收入會逐漸減少的人群，而且還款的總額比“等額本息”方式少9.35萬元。關于這一點，一般的消費者可能根本就不了解，因而千篇一律地采用了

銀行推薦的“等額本息”方式，這其中的合理性就不能不令人生疑了。而消費支出規(guī)劃之購房貸款規(guī)劃正可以幫你選擇合理的貸款方式以和還款方式。

3、教育規(guī)劃。經(jīng)濟學家在社會統(tǒng)計的平均水平上，如果家庭用于食物方面的支出在其收入中所占的比例（所謂“恩格爾系數(shù)”）越高，那這個社會就越是“欠發(fā)達”。相反，如果家庭在教育文化方面的開支比例越高，那么這個社會就越是發(fā)達。在所有發(fā)達國家的統(tǒng)計中，家庭用于子女教育的開支都不超過家庭收入的10%；而我們中國仍然是一個發(fā)展中國家，卻在家庭教育支出上表現(xiàn)出一種“超發(fā)達現(xiàn)象”。

《2005年中國居民生活質(zhì)量指數(shù)報告》（2006年指數(shù)報告尚未發(fā)表）顯示：教育花費占農(nóng)村家庭收入的32.6%、占城市家庭收入的25.9%，近20年上漲了25倍。隨著教育費用的連年提高，目前教育支出已經(jīng)成為人們必須面對的一筆重要支出。然而“知識改變命運”，受教育的程度越高，潛在的收入就越高，美國的一項調(diào)查顯示：受教育的時間每增加1年，其收入平均增加9%以上。望子成龍的中國父母們，絕對不會因為教育費用的連年提高、也不會因為畢業(yè)后存在的就業(yè)風險，而放棄掉子女的受教育機會，因此子女教育規(guī)劃更變得更加不容忽視。

4、個人風險管理與保險規(guī)劃。人生過程中會面對很多不可避免的風險，針對個人的財產(chǎn)、人身和收入等方面可能面臨的各種風險，有必要進行有效的管理和規(guī)劃。個人風險管理的方法有多

種，主要有風險控制、風險回避、風險分散、風險保留和風險轉移等。

而在各種風險當中，有大量的風險需要以風險轉移的方式來管理，而風險轉移就是通常所說的買保險。2005年的一項調(diào)查表明：有63%的人認為在基本養(yǎng)老保險之外還需要購買個人商業(yè)保險。什么人、在什么時候、需要購買什么保險，一般人士可能就不得要領。舉個例子來說，一般而言，個人的意外險、失業(yè)保障險之類，要針對家庭的一家之主（家庭收入主要來源者）來安排，因為這樣來買保險，如果真的出現(xiàn)了意外，這個家庭就不會因為失去了家里的“頂梁柱”而陷入困境，就學兒童不會因此失學…；相反如果是針對其他成員，萬一“頂梁柱”出現(xiàn)了意外，這個家庭就會因同時出現(xiàn)的經(jīng)濟危機而陷入困境，這樣這個不幸的家庭就必然回受到雙重打擊，就學兒童可能會因此失學來承擔家庭的責任…；再說了，你若是給孩子買的意外險，如果出現(xiàn)了意外，孩子沒了，你要那一點賠償金干什么？所以一個家庭中，什么人？在什么時候？需要購買什么保險？需要專業(yè)人來為你進行規(guī)劃。

5、投資規(guī)劃。對客戶的投資進行合理的規(guī)劃，通過對投資方向（品種）和時機的恰當選取，充分考慮資金的安全性（分散風險）、流動性和收益性，按照投資規(guī)劃流程，在留足緊急預備金、保證剛性支出規(guī)劃之后綜合地進行資產(chǎn)配置，從而保障投資目標的實現(xiàn)。

6、稅收籌劃。簡而言之稅收籌劃就是節(jié)稅，是指個人在稅法允許的范圍內(nèi)，通過對所有的經(jīng)濟活動進行事先的籌劃和安排，充分利用稅法提高的優(yōu)惠來減少稅負，以實現(xiàn)個人利潤最大化。一項調(diào)查顯示：2005年全國繳納的個稅約2000億元、利息稅約360億元，我國的稅負位居世界第二。對個人而言，2006年度實行新政策（納稅申報未結束），有很多合理避稅的方法和工具可以利用，這也需要專業(yè)人士為你好好地籌劃。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。眾所周知，人們離、退休后的工資收入會銳減，但是生活經(jīng)驗及調(diào)查結果表明：退休后的生活方式及水準不大會因為收入的減少而改變，人們大都會要求保持原有的生活標準；同時有51%的老人不愿與子女同?。ㄓ卸嗌僮优辉概c老人同??？沒有調(diào)查結果，估計也不會是少數(shù)）。退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了將來有一個獨立、體面、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始，就積極地規(guī)劃、實施的理財方案。

8、財產(chǎn)的分配與傳承規(guī)劃。主要是遺產(chǎn)規(guī)劃，指當事人健在時通過選擇遺囑、信托等遺產(chǎn)管理工具和制定遺傳計劃，將自己擁有或控制的財產(chǎn)及負債進行事先安排，以確保過世或喪失行為能力時實現(xiàn)預定的目標。2005年全國財產(chǎn)的分配與傳承方面產(chǎn)生的家庭糾紛案件達116萬起（2006年資料沒有出來，無法引用）。如果進行了財產(chǎn)的分配與傳承規(guī)劃，則這類案件的大部分均可避免。

9、職業(yè)規(guī)劃。這是理財規(guī)劃的最高境界。職業(yè)不能胡亂規(guī)劃，而要因人而宜、順應時勢；職業(yè)目標的確定要準；職業(yè)的選擇不能緊盯著目前熱門的行業(yè)，要有一定的前瞻性。有些人已經(jīng)在職業(yè)規(guī)劃時開始考慮個人的命理五行等因素，現(xiàn)在有些單位也在招聘特定崗位時，強調(diào)或附加了屬相、血型等特別條件。個人職業(yè)的五行策劃和企業(yè)的五行策劃一樣，都需要專業(yè)人士來為你打理。

總之，個人理財規(guī)劃是指針對個人在不同的人生發(fā)展時期，以關注客戶的需求為宗旨，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好的變化，依據(jù)其特定時期的理財目標制定的具體理財方案，可以是包括上述多種規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，也可以是其中一項的單一規(guī)劃。通俗地講，是管錢、花錢，最后是賺錢，保持人生不同階段的高品質(zhì)生活的藝術。

個人理財規(guī)劃的先決條件是必須養(yǎng)成記賬習慣，做到收支有數(shù)，然后才能根據(jù)需求進行個人理財規(guī)劃。

第二篇：理財規(guī)劃理念

理財規(guī)劃理念

大童財富管理中心張倩

理財規(guī)劃對個人來說是一生的規(guī)劃。在人生發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人財務管理的具體方案，實現(xiàn)人生各個階段的目標和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障，更要考慮到財富的穩(wěn)定增值。個人進行的理財，主要是根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況與風險偏好，關注自身的需求與目標，采取一整套規(guī)范的模式提供包括自己生活方方面面的全面財務建議，為自己尋找一個最適合的理財方式。

實現(xiàn)理財目標的過程需要一定的策略和指導方向，以科學的規(guī)劃做好資產(chǎn)的分配。通過合理的資產(chǎn)配置在資產(chǎn)的金額和時間上使得理財結果與目標相匹配。資產(chǎn)配置實質(zhì)是一種風險管理策略，基于不同的投資目標，風險偏好，風險承受能力和預期收益，通過安全性，收益性和流動性三方面的考慮利用不同的金融工具構建有效的資產(chǎn)配置組合。保障型資產(chǎn)的配備更多的解決財富管理的基本需求。現(xiàn)金型資產(chǎn)的配備是個人意義上的‘應急準備金’提供短期意外的資金需求。穩(wěn)定型資產(chǎn)的配備是抵御通貨膨脹，維持資產(chǎn)價格和穩(wěn)定資產(chǎn)收益的必要條件。風險型資產(chǎn)的配備給資產(chǎn)提供了獲得較高資產(chǎn)收益的機會，同時也帶來了損失本金的可能性。通過不同類型的資產(chǎn)匹配而滿足人生各個階段的住房需求，醫(yī)療需求，養(yǎng)老規(guī)劃，子女教育，提高生活質(zhì)量，稅收和債務規(guī)劃，資產(chǎn)傳承，慈善安排等。資產(chǎn)配置方案確定后也要跟隨時間的推移，經(jīng)濟環(huán)境的變革，資產(chǎn)的變動，風險的發(fā)生和理財目標的提高中及時的調(diào)整規(guī)劃方案和資產(chǎn)配置方案。在整個過程中富有專業(yè)素養(yǎng)的理財師在不斷的溝通與服務中會給您提供更好的專業(yè)分析及專業(yè)意見為您一生的財富保駕護航。

第三篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學生活已基本適應。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當月生活費的習慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

參加工作到結婚前

該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。

將積蓄的40%用于投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負擔比較繁重，為確保子女順利完成學業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負擔生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學號： 0940113135

第四篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關系，來調(diào)整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業(yè)務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈噘M，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉存，大于不要轉存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第五篇：個人理財規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規(guī)劃

個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較

高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。