第一篇：書(shū),一生的伙伴

書(shū)，一生的伙伴

人，這一生中，什么都可無(wú)，獨(dú)書(shū)不可失。

—題記

書(shū)，是人饑餓難忍時(shí)那美味地精神面包；書(shū)，是人急需進(jìn)步時(shí)那連接成功地階梯；書(shū)亦是良藥，給人心靈上的慰藉。書(shū)是我從會(huì)識(shí)字以來(lái)最可親、最可敬的朋友，是我最珍貴的東西。

四年級(jí)時(shí)，學(xué)校里地知識(shí)哪里夠我“吃”飽，回到家便泡在網(wǎng)上找提高的內(nèi)容，媽媽看見(jiàn)了，怕我因此視力下降，從書(shū)店抱回了許許多多的名著、雜志，有《時(shí)間簡(jiǎn)史》《福爾摩斯探案全集》《三國(guó)演義》《西游記》《讀者》《格言》等。雖然有的我還看不懂、看不透，但我仍舊愛(ài)不釋手地讀著。從書(shū)中，我吸取到了課本中沒(méi)有的東西，懂得了許多做人、做事的道理?！蹲x者》讓我了解到許多鮮為人知的奇聞趣事；《格言》讓我知道“成才先成人，成人先誠(chéng)實(shí)”的道理；《時(shí)間簡(jiǎn)史》讓我明白時(shí)間是有限的；《福爾摩斯探案全集》讓我學(xué)會(huì)細(xì)致地觀(guān)察，嚴(yán)密地推理??“讀書(shū)就像饑餓的人撲在面包上”這話(huà)一點(diǎn)也不錯(cuò)。書(shū)似面包，確可給人充饑！

六年級(jí)時(shí)，小升初考試前幾個(gè)月，為了爭(zhēng)取年級(jí)前30名，我急需進(jìn)步。從書(shū)店捧回了一大書(shū)，做的卷子僅有幾份，剩下的都是些幫助學(xué)習(xí)的書(shū)。在家里，不論幾時(shí)幾分，只要我有工夫，或坐著或站著，美滋滋地讀著。媽媽喊我去吃飯，也要連續(xù)喊上好幾聲，拎著我的耳朵去餐廳才行。有一次，我看書(shū)太入迷，以至于熱水器沒(méi)開(kāi)，水沒(méi)燒，茶沒(méi)沖，硬是時(shí)間拖到了近十一點(diǎn)才睡覺(jué)。真的，看了書(shū)，三個(gè)月后的考試，我輕松地進(jìn)了前30名。書(shū)似階梯，果真讓人進(jìn)步！

去年的十月，我感冒發(fā)燒，哪兒也不能去，只能無(wú)聊地坐在床上，望著白色的天花板，喝著水，邊打著噴嚏，邊流著鼻涕。轉(zhuǎn)頭看見(jiàn)床頭柜上的《暮光之城》，才想起不能出門(mén)溜達(dá)，卻可以在家讀書(shū)呀！一骨碌爬起來(lái)，倚著靠墊，細(xì)細(xì)地讀著書(shū)，品味著。我看著主人公貝拉有著和自己一樣的經(jīng)歷，便迫不及待地看下去，當(dāng)看到貝拉是如何與悲傷與病魔斗爭(zhēng)時(shí)，我也充滿(mǎn)力量，決心戰(zhàn)勝病魔，更加如饑似渴地讀下去，直到媽媽回來(lái)看見(jiàn)我穿著短袖睡衣，抱著被子，拿著書(shū)，做在床上看書(shū)，還時(shí)不時(shí)地咳幾聲，喝令聲：“丫頭，有病還不養(yǎng)著，看書(shū)就看唄，但也不用這樣凍著自己的身子呀，快回被窩里去，否則你別想看書(shū)！”我不情愿地放下書(shū)，慢吞吞地回到被窩，小聲地嘀咕道：“媽?zhuān)瑫?shū)就是治我感冒的藥，您別攔著我，要不然我可不能保證按時(shí)回到學(xué)校上課。”媽媽聽(tīng)了，哈哈大笑道：“丫頭，你想書(shū)想瘋了吧！”我可生氣了，調(diào)皮地拿起一個(gè)枕頭使勁砸向媽媽?zhuān)f(shuō)：“看！我的病好了！”書(shū)果似良藥，即可見(jiàn)效！

如果說(shuō)生命是一扇門(mén)，那么書(shū)籍則是一把鑰匙，開(kāi)啟著人生；如果說(shuō)生命是一杯咖啡，那么書(shū)籍則是一袋佐料，調(diào)味著人生；如果說(shuō)生命是一塊綠地，那么書(shū)籍則是一場(chǎng)春雨，滋潤(rùn)著人生??

書(shū)，永存吧，我一生的伙伴！

第二篇：告各位伙伴書(shū).docx

告各位伙伴書(shū)

一．團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神是每個(gè)社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)具備的基本品質(zhì)之一

團(tuán)結(jié)協(xié)作是一切事業(yè)成功的基礎(chǔ)，是立于不敗之地的重要保證。個(gè)人和集體只有依靠團(tuán)結(jié)協(xié)作的力量，才能把個(gè)人的愿望和團(tuán)隊(duì)的總體目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，講團(tuán)結(jié)協(xié)作，會(huì)團(tuán)結(jié)協(xié)作，能團(tuán)結(jié)協(xié)作。這就要求牢記企業(yè)團(tuán)隊(duì)宗旨，心往一處想，勁往一處使，工作中互相支持，生活上互相關(guān)心，每個(gè)人都能發(fā)揮特長(zhǎng)、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，尤其能夠利用自身的優(yōu)勢(shì)無(wú)私地支持他人、幫助他人；要善于團(tuán)結(jié)那些與自己有不同意見(jiàn)的人，共同把事情辦好，特別是在工作中遇到挫折時(shí)，更要相互理解和諒解而不是互相推諉，能夠同舟共濟(jì)，共渡難關(guān)，而不是樹(shù)倒猢猻散。

二．如何培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神

培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

1、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，必須以營(yíng)造積極向上、良好和諧的工作環(huán)境和人際關(guān)系為前提。人性化的管理模式，積極寬松的工作環(huán)境，有助于員工的個(gè)人成長(zhǎng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，在相互交流中協(xié)調(diào)問(wèn)題，在共同探討中提高認(rèn)識(shí)，把工作的主動(dòng)性與前瞻性結(jié)合起來(lái)，把解決問(wèn)題的針對(duì)性和實(shí)效性統(tǒng)一起來(lái)。這樣不僅能夠形成良好的工作氛圍，也有利于提高工作效率。我們經(jīng)常講，能在一起共事是緣份，應(yīng)該珍惜機(jī)緣，搞好團(tuán)結(jié)。同事之間、上下級(jí)之間彼此間應(yīng)該多一些理解和寬容。在日常工作中既要有團(tuán)結(jié)協(xié)作的意識(shí)，也要有克己容人的處世態(tài)度，對(duì)他人一味地求全責(zé)備，就沒(méi)有人能和你共事，讓良好的人際關(guān)系滲透在日常工作和管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)里，使人人都坦誠(chéng)相見(jiàn)、彼此理解、相互信任，這樣才能增強(qiáng)凝聚力。

2、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，必須建立暢通、和諧的溝通渠道和信息反饋平臺(tái)。

建立健全以員工委員會(huì)為基礎(chǔ)平臺(tái)的訴求表達(dá)機(jī)制，為此公司應(yīng)該通過(guò)多種方式不斷拓寬和暢通溝通渠道。構(gòu)建和諧企業(yè)，打造一流企業(yè)團(tuán)隊(duì)，必然要求不同的利益訴求都能有充分表達(dá)的渠道和充分有效的反映，從而促進(jìn)在各方面利益統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、各種問(wèn)題妥善處理的基礎(chǔ)上形成推動(dòng)企業(yè)各項(xiàng)工作前進(jìn)的合力。在對(duì)一些問(wèn)題的認(rèn)識(shí)上，能夠容忍不同的觀(guān)點(diǎn)，不同的意見(jiàn)和訴求。信息資源的共享和情報(bào)的及時(shí)反饋與回應(yīng)，有助于不同意見(jiàn)、不同觀(guān)點(diǎn)在最終認(rèn)識(shí)上達(dá)成一致和共識(shí)，有利于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，在實(shí)際工作中求大同存小異，也有利于個(gè)人互補(bǔ)性格和團(tuán)隊(duì)更好配合意識(shí)的形成。

3、領(lǐng)導(dǎo)的率先垂范以及中高層管理人員的上行下效，對(duì)于團(tuán)隊(duì)建設(shè)的推動(dòng)作用。

團(tuán)結(jié)，是一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力的象征，是一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)班子良好的整體形象的標(biāo)志。榜樣的力量是無(wú)窮的，中高層的表率作用勝于耳提面命式的說(shuō)教。領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一，中高層、各級(jí)管理層的齊心協(xié)力，有利于推動(dòng)公司工作作風(fēng)的良性發(fā)展，有利于核心力量和中堅(jiān)力量的形成，有利于帶領(lǐng)全體員工步調(diào)一致的完成各項(xiàng)工作，因此各級(jí)管理人員進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)，大事有原則，小事顯風(fēng)格。原則、感情與共同的利益和目標(biāo)，是維系一個(gè)企業(yè)團(tuán)隊(duì)的紐帶，少了那一條都不行。放棄原則，遷就個(gè)別，雖然滿(mǎn)足了個(gè)別人的利益需要，但卻起到誤導(dǎo)作用，由此必然導(dǎo)致人心渙散，從而失去了凝聚力。

2012年4月1日

第三篇：一生必讀精品書(shū)

●第一類(lèi)：NLP類(lèi) 《改變現(xiàn)狀的行家手冊(cè)》 [美]理查·班德勒、威爾·麥可達(dá)納德 世茂出版社 2 《改變你的未來(lái)》 [美]理查·班德勒 世茂出版社 3 《改變未來(lái)續(xù)集》 史提夫·安祖 康尼瑞兒·安祖 世茂出版社 4 《改觀(guān)——重新建構(gòu)你的思想、言語(yǔ)及行為》上下 [美]約翰·葛瑞德 理查·班德勒世茂出版社 《神奇的結(jié)構(gòu)》英文版上下冊(cè)《激發(fā)心靈的潛力》 [美]安東尼奧·羅賓 新疆科學(xué)技術(shù)出版社 7 《喚醒心中的巨人》 [美]安東尼奧·羅賓 安徽文藝出版社 8 《NLP簡(jiǎn)快療法》 [香港]李中瑩世界圖書(shū)出版社 9 《重塑心靈》[香港]李中瑩 知識(shí)出版社《生命金字塔》 [中]尚致勝 海天出版社 11 《NLP及格執(zhí)行師講義》 [香港]李中瑩 12 《專(zhuān)業(yè)執(zhí)行師文憑課程》 《NLP簡(jiǎn)快療法班文憑課程講義》 14 《成為你想成為的人》[美]John J·Emerick,Jr 中國(guó)輕工業(yè)出版社 15 《教與學(xué)相長(zhǎng)》 席德·杰克森 世茂出版社 16 《思考如何思考》 喬瑟夫·伊格 世茂出版社 17 《構(gòu)建心靈寬帶網(wǎng)》 舒俊琳 廣東經(jīng)濟(jì)出版社 18 《升級(jí)你的大腦》 舒俊琳 廣東經(jīng)濟(jì)出版社 19 《能說(shuō)會(huì)道》[英]彼得·湯姆森 國(guó)際文化出版公司《喚醒內(nèi)在天才》[美]派翠克·波特 黑龍江人民出版社 21 《超級(jí)影響力 ＮＬＰ致勝行銷(xiāo)學(xué)》 [中]尚致勝 22 《NLP實(shí)踐指南》 [美]哈瑞·阿德?tīng)?經(jīng)濟(jì)管理出版社 23 《自己就是一座寶藏》 [臺(tái)灣]陳安之《激發(fā)潛能——ＮＬＰ成功法則》 [英]蘇·奈特 機(jī)械工業(yè)出版社 25 《再造自我》 [英]蘇·奈特 機(jī)械工業(yè)出版社 26 《NLP學(xué)習(xí)突破的捷徑》 [英]黛安娜·皮弗中國(guó)商業(yè)出版社 27 《NLP實(shí)踐指南》 [美]哈瑞·阿德?tīng)柦?jīng)濟(jì)管理出版社 28 《NLP高級(jí)管理教程》 [英]戴維·莫爾登經(jīng)濟(jì)管理出版社 29 《十倍速學(xué)習(xí)法》 [瑞士]薇蕾娜·施坦納 南海出版公司 30 《雙贏軌跡》 [英]安德魯·布拉德伯里 上海遠(yuǎn)東出版社 31 《創(chuàng)造你的最佳表現(xiàn)》 [中]胡謝驊 中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社 32 《24小時(shí)改變你的一生》 [中]李珊璟 海天出版社 33 《最大化你的魅力》 [澳]德斯蒙德·吉爾福爾 中信出版社 34 《催眠式銷(xiāo)售》 這事實(shí)上是一本NLP的書(shū)籍。35 《心靈密碼》超星電子書(shū) [中]尚致勝 36 《一分鐘巨人》電子書(shū) [美]安東尼·羅賓 37 《大腦操作手冊(cè)》 [美]羅勃·帝爾茲、約翰·葛瑞德、理查·班德勒、裘帝·帝樂(lè)斯 世茂出版社

《青蛙變王子》 [美]約翰·葛瑞德、理查·班德勒 世茂出版社 39 《全面提升——NLP的應(yīng)用》 [美]羅勃·帝爾 世茂出版社 40 《復(fù)制卓越——烙印技術(shù)》

《復(fù)制卓越2——最佳未來(lái)寫(xiě)照》 [美]拉司黎·班德勒，大衛(wèi)·喬登，邁可·利比亞 世茂出版社

《NLP——無(wú)限成就計(jì)劃》

《重新啟動(dòng)——生命的原動(dòng)力》 [美]羅勃·帝爾 世茂出版社

《神奇實(shí)用的NLP——NLP入門(mén)到臨床心理》 [美]史帝夫.萊卡頓 世茂出版社 45 《相信你能夠─自我心靈改造》 [美]康妮瑞、史提夫·安德瑞斯 中國(guó)生產(chǎn)力中心 46 《心靈改造－進(jìn)入內(nèi)在的活泉》 [美]康尼瑞兒·安祖，泰瑪拉·安祖 世茂出版社 47 《永續(xù)成長(zhǎng)的寶藏圖：NLP入門(mén)》 [美]喬瑟夫·歐可諾，伊安·麥克德摩 世茂出版社

●第二類(lèi)：家庭治療與系統(tǒng)排列

1《家庭治療理論與技術(shù)》Ｉ、ＩＩ Irene Goldeneerg Herbert Goldenderg

2《家庭舞蹈》Ｉ、ＩＩ 李維榕 3《誰(shuí)在我家》 [德]伯特·海靈格 世界圖書(shū)出版公司 4《愛(ài)的序位》 [德]伯特·海靈格 商周出版社

●第三類(lèi)：催眠 《催眠天書(shū)》上下 [美]約翰·葛瑞德 理查·班德勒 2 《催眠之聲伴隨你》 [美]米爾頓·艾瑞克森&史德奈·羅森生命潛能 3 《出神入化》 [美]約翰·葛瑞德 理查·班德勒 內(nèi)蒙古出版社 4 《催眠圣經(jīng)》 [臺(tái)灣]廖閱鵬 如何出版社有限公司 5 《阿爾法腦波革命》 [日]志賀一雅 6 《自我催眠術(shù)》 [日]平井富雄 《NGH專(zhuān)業(yè)催眠師授證課程講義》 葛吉夫催眠咨商中心 廖閱鵬主持 8 《催眠式銷(xiāo)售》 《催眠術(shù)入門(mén)》 [日]美童春彥 科學(xué)普及出版社廣州分社 10 《前世今生——生命輪回的前世療法》 萊恩·魏斯 張老師出版社 11 《催眠入門(mén)引導(dǎo)手冊(cè)》 牛族基地催眠資料庫(kù) 12 《催眠術(shù)與催眠療法》 [英]大衛(wèi)·Ｔ·羅利 牛族基地催眠資料庫(kù) 13 《ACHE臨床催眠治療師文憑課程講義》上下 美國(guó)ACHE協(xié)會(huì) 14 《了解神秘的暗示催眠——催眠入門(mén)》 [中]張明 科學(xué)出版社 15 《催眠秘笈》 [臺(tái)]徐鼎銘 元?dú)恺S出版社 16 《理查得·班德勒催眠研討會(huì)記錄》 [美]理查·班德勒 牛族基地催眠資料庫(kù)

●第四類(lèi)：身心類(lèi)

《身體的智慧》 [美]瑞妮·威爾菲爾德 遼寧教育出版社 《生命的重建》 [美]露易絲·海 中國(guó)宇航出版社

《心靈神醫(yī)》 東杜法王仁波切 中國(guó)聚善緣基金會(huì) 隨緣贈(zèng)送 敬請(qǐng)流通 《瑜伽手冊(cè)》 諾娃貝琳 人民日?qǐng)?bào)出版社

《心靈體操》 Roberts Masters,Ph.d.& jean Houston,Ph.D.《你的身體相信你說(shuō)的每句話(huà)》

《激發(fā)自身活力》 [日]多湖輝 商務(wù)印書(shū)館國(guó)際有限公司

《基礎(chǔ)健腦操課程手冊(cè)》 保羅丹尼遜 姬爾丹尼遜 整體表現(xiàn)研發(fā)有限公司 《觸康健》 施約翰醫(yī)生 整體表現(xiàn)研發(fā)有限公司 ●神秘智慧

《智慧奧秘》[印度]奧修 學(xué)林出版社 《當(dāng)下的力量》 艾克合特鐸利 揚(yáng)升文化事業(yè)有限公司 《讓心自由》 [美]堂·米格爾·路易茲 新世界出版社 《成功的七大精神法則》 [美]喬普拉

●心靈治療

《一切從愛(ài)自己開(kāi)始》 生命潛能文化事業(yè)有限公司

《打開(kāi)心門(mén)、活得自在》 [美]David J.kundtz 生命潛能文化事業(yè)有限公司 《回歸內(nèi)在——與你的內(nèi)在小孩對(duì)話(huà)》 約翰·布雷蕭 內(nèi)蒙古人民出版社 《論強(qiáng)者》 [美]詹姆斯 成都科技大學(xué)出版社 《尋找你的北極星》 [美]瑪莎·貝克著 中國(guó)發(fā)展出版社 《我是誰(shuí)》 [中]朱建軍 中國(guó)城市出版社

《你有幾個(gè)靈魂》 [中]朱建軍 中國(guó)城市出版社

《心理治療與咨詢(xún)的理論及案例》 [美]Richard S.Sharf 中國(guó)輕工業(yè)出版社 上、下共兩冊(cè) 《揭發(fā)現(xiàn)實(shí)——刺激療法》 法蘭克·費(fèi)若禮 杰夫·布蘭斯瑪 《別與自己過(guò)不去》 [美]艾伯特·埃利斯 中信出版社 《心靈氧吧——101個(gè)重塑人生的故事》 [美]喬治·彭斯 國(guó)際文化出版公司 《扭曲的心理——為何男人憎恨女人》 [英]亞當(dāng)·朱克思 內(nèi)蒙古人民出版社

●奇跡課程

寬恕十二招 paul ferrini著 奇跡資訊中心

●阿梵達(dá)

《故意生活——阿梵達(dá)的發(fā)現(xiàn)與發(fā)展》 Harry Palmer著 《再現(xiàn)人生——探索意識(shí)的技術(shù)》 Harry Palmer著

●教練技術(shù)

《做個(gè)當(dāng)下的生活教練》 穆景南 遠(yuǎn)流出版事業(yè)股份有限公司 《教練的智慧》ＩＩ 黃俊華 中山大學(xué)出版社

●古籍：

易經(jīng)的智謀(還有個(gè)內(nèi)蒙古出版社的版本？)加多兩本《道德經(jīng)的智慧》《孫子兵法和三十六計(jì)的智慧》 千年智慧書(shū) 高效學(xué)習(xí)類(lèi)：

魔法記憶－－－美.凱文都迪 接著是成功學(xué)的經(jīng)典 ●戴爾·卡耐基系列：

《語(yǔ)言的突破》[美]戴爾·卡耐基 中國(guó)文聯(lián)出版公司 《人性的弱點(diǎn)》ＥＢｏｏｋ 《人性的優(yōu)點(diǎn)》ＥＢｏｏｋ 《成功之路》 上下 [美]戴爾·卡耐基 德宏民族出版社 含《人性的優(yōu)點(diǎn)》《人性的弱點(diǎn)》《美好的人生》《快樂(lè)的人生》《人性的光輝》《偉大的人物》《積極的人生》《智慧的錦囊》《語(yǔ)言的突破》《寫(xiě)給女孩子》

《積極的人生 智慧的錦囊》 《美好的人生 快樂(lè)的人生》 《處世的藝術(shù)》 [美]戴爾·卡耐基 廣東旅游出版社 又名《人性的弱點(diǎn)》《影響力的本質(zhì)》

●拿破侖·希爾系列：

《成功法則》 [美]拿破侖·希爾 中國(guó)發(fā)展出版社 《致富的決竅》又名《思考致富》

[美]拿破侖·希爾 廣東科技出版社 《成功定律》[美]拿破侖·希爾 時(shí)事出版社 《人人都能成功》[美]拿破侖·希爾 克里曼特·斯通 湖北人民出版社 《人人都能創(chuàng)造奇跡》[美]拿破侖·希爾 時(shí)事出版社 《拿破侖·希爾 成功學(xué)全書(shū)》

[美]拿破侖·希爾 田野主編 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社

●人生架構(gòu)/系統(tǒng)力

《你的潛能》 [美]馬克斯威爾·馬爾茲 工人出版社 《改變一生的計(jì)劃》[美]湯姆·霍普金斯 遠(yuǎn)流出版公司 豎排

《牛津個(gè)人生涯設(shè)計(jì)》[英]費(fèi)歐文 中國(guó)城市出版社脫胎于八卦圖的圖形策劃方法 《你的降落傘是什么顏色》 《教你足智多謀》[美]威廉姆·T·雷利 民族出版社

《超級(jí)成功術(shù)》 [中]孫慶和編譯 摩菲博士的潛意識(shí)心理學(xué) 《十二條金線(xiàn)》 [美]愛(ài)麗絲克·韋布 吉林人民出版社

●其它勵(lì)志經(jīng)典

《富蘭克林自傳》 [美]富蘭克林 哈爾濱出版社 《全力以赴》[美]艾琳·C·卡色拉

鷺江出版社 1986第一次印刷 1985年國(guó)際暢銷(xiāo)書(shū) 《與成功有約》 [美]史蒂芬·柯維 三聯(lián)書(shū)店 《高效人士的七個(gè)習(xí)慣》 [美]史蒂芬·柯維 中國(guó)青年出版社

《逆境不再，強(qiáng)者永在》[美]蕭律柏 中國(guó)工人出版社又譯《人性的強(qiáng)點(diǎn)》 《走向成功》[美]喬伊斯·布拉澤斯 東方出版社 《大思想的神奇》[美]舒茲 中國(guó)未來(lái)出版社 《獲取成功的精神因素》[美]N·克萊門(mén)特·斯通等 海天出版社 包括《獲取成功的精神因素》《從失敗到成功的銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)》《思考與致富》三書(shū)的一本合集?！墩l(shuí)動(dòng)了我的奶酪》

《像贏家那樣思考》 [美]沃特·斯塔普斯 南海出版公司

第四篇：招行“伙伴一生”金融計(jì)劃營(yíng)銷(xiāo)策略分析

招行“伙伴一生”金融計(jì)劃營(yíng)銷(xiāo)策略分析

內(nèi)容摘要：招商銀行面向全國(guó)推出“伙伴一生”金融計(jì)劃。這項(xiàng)金融計(jì)劃是按人生各階段的生活消費(fèi)特征、投資風(fēng)格和理財(cái)需求，具體設(shè)計(jì)出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財(cái)套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包，形成了一系列變革服務(wù)和一整套完善的金融解決方案。本文通過(guò)對(duì)招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃的理論基礎(chǔ)、營(yíng)銷(xiāo)策略、優(yōu)點(diǎn)的分析，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)這一計(jì)劃帶來(lái)的有關(guān)生命周期理論借鑒與應(yīng)用及培養(yǎng)終生客戶(hù)等啟示，為商業(yè)銀行在產(chǎn)品推出和營(yíng)銷(xiāo)策略等方面提供借鑒作用。

關(guān)鍵詞：招商銀行 伙伴一生 生命周期 產(chǎn)品組合

2006年4月開(kāi)始，招商銀行正式面向全國(guó)推出了“伙伴一生”金融計(jì)劃。這項(xiàng)金融計(jì)劃一改以往按資產(chǎn)量或性別特性等為標(biāo)準(zhǔn)的傳統(tǒng)客戶(hù)細(xì)分方式，而是根據(jù)人的生命周期這條主線(xiàn)兼顧財(cái)富狀況，對(duì)人生成長(zhǎng)不同階段的生活消費(fèi)特征、投資風(fēng)格、理財(cái)需求和行為特征進(jìn)行分析，將其服務(wù)對(duì)象細(xì)分為五類(lèi)群體：踏入社會(huì)階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段和安享晚年階段。具體設(shè)計(jì)出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財(cái)套餐，并將招商銀行現(xiàn)有產(chǎn)品整合打包為“核心產(chǎn)品”、“附屬產(chǎn)品”、“主推功能及服務(wù)”和“主要服務(wù)渠道”，形成一系列特色變革服務(wù)和一整套完善的金融解決方案。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財(cái)需求，各階段分別有各階段的廣告語(yǔ)是：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩；浪漫人生：浪漫生活，因我更真情；和美人生：和美家庭，因我更幸福；豐碩人生：豐碩成果，因我更輝煌；悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃的推出，不但可以為客戶(hù)提供更為人性化的理財(cái)服務(wù)，也代表著內(nèi)地商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)模式上一次創(chuàng)新與突破。

一、招行“伙伴一生”金融計(jì)劃理論基礎(chǔ)

1.生命周期理財(cái)理論

生命周期理論是由 F·莫迪利亞尼（1952）（1985 年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者）等人創(chuàng)建的。生命周期理論同許多優(yōu)秀的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)理論一樣，也都非常重視微觀(guān)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。生命周期理論很獨(dú)特地從個(gè)人的生命周期消費(fèi)計(jì)劃出發(fā)，最終建立了消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)理論。

人的生命周期可分為三個(gè)階段：一是人力資本積累階段，從父母的收支賬戶(hù)來(lái)看，這是代際轉(zhuǎn)移的一種方式，即上一代的金融資本轉(zhuǎn)化為下一代的人力資本；從宏觀(guān)角度來(lái)看，這是必要的教育投資，社會(huì)的即期消費(fèi)部分地轉(zhuǎn)化為未來(lái)的人力資本。二是人力資本向金融資本轉(zhuǎn)化階段，工作人口的主要資產(chǎn)是其工作技能和終身學(xué)習(xí)能力，人力資本在工作中會(huì)逐漸轉(zhuǎn)化為金融資本或者更廣義的對(duì)未來(lái)物質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的索取權(quán)。三是金融資本兌現(xiàn)階段，退休人員在退休后依靠積累的金融資本和工作人口交換生活資料以維持生活水平。

生命周期理財(cái)理論認(rèn)為消費(fèi)者會(huì)根據(jù)一生的收入和支出來(lái)安排在各個(gè)生命階段的即期消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，而安排的目的是獲得整個(gè)生命周期內(nèi)的效用最大化。它的基礎(chǔ)是生命周期理論，它對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)聪M(fèi)者是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配

置也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其過(guò)去積蓄的財(cái)富、現(xiàn)在的收入、將來(lái)的收入，以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素，決定一生中的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄以使消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持在一個(gè)相當(dāng)平穩(wěn)的水平而不出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

生命周期理財(cái)理論綜合了生命周期、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理和人力資本等幾個(gè)概念，隨著這幾個(gè)基本概念的發(fā)展，圍繞著生命周期理財(cái)概念發(fā)展出日益復(fù)雜的范式和數(shù)學(xué)模型，到今天已經(jīng)是千頭萬(wàn)緒，但其基本精神還是：在以科學(xué)方法評(píng)估和管理生命價(jià)值的同時(shí)要高度關(guān)注個(gè)人的福利。

2.客戶(hù)細(xì)分理論

客戶(hù)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)學(xué)者溫德?tīng)柺访芩固岢龅?，其理論依?jù)主要有兩點(diǎn)：一是顧客需求的異質(zhì)性，并不是所有顧客的需求都相同，只要存在兩個(gè)以上的顧客，需求就會(huì)不同。由于顧客需求、欲望及購(gòu)買(mǎi)行為是多元的，所以顧客需求滿(mǎn)足呈現(xiàn)差異。二是企業(yè)有限的資源和有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。任何一個(gè)企業(yè)不能單憑自己的人力、財(cái)力和物力來(lái)滿(mǎn)足整個(gè)市場(chǎng)的所有需求，這不僅緣于企業(yè)自身?xiàng)l件的限制，而且從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)方面來(lái)看也是不足取的。因?yàn)椋髽I(yè)應(yīng)該分辨出它能有效為之服務(wù)的最具有吸引力的細(xì)分市場(chǎng)，集中企業(yè)資源，制定科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)策略，以取得和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

客戶(hù)細(xì)分是指根據(jù)客戶(hù)屬性劃分的客戶(hù)集合。它既是客戶(hù)關(guān)系管理的重要理論組成部分，又是其重要管理工具。它是分門(mén)別類(lèi)研究客戶(hù)、進(jìn)行有效客戶(hù)評(píng)估、合理分配服務(wù)資源、成功實(shí)施客戶(hù)策略的基本原則之一，為企業(yè)充分獲取客戶(hù)價(jià)值提供理論和方法指導(dǎo)。它是企業(yè)在明確的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式和特定的市場(chǎng)中，根據(jù)客戶(hù)的屬性，行為，需求，偏好以及價(jià)值等因素對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，并提供有針對(duì)性的產(chǎn)品，服務(wù)和銷(xiāo)售模式。

客戶(hù)細(xì)分理論原理是：每類(lèi)產(chǎn)品的顧客群不是一個(gè)群體，根據(jù)顧客群的文化觀(guān)念，消費(fèi)收入、消費(fèi)習(xí)俗、生活方式的不同細(xì)分新的類(lèi)別，企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者的不同制定品牌推廣戰(zhàn)略和營(yíng)銷(xiāo)策略，將資源針對(duì)目標(biāo)顧客集中使用。

二、招行“伙伴一生”營(yíng)銷(xiāo)策略分析

隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化取向改革的不斷深化，以及對(duì)外開(kāi)放的全面推進(jìn),特別是外資銀行的涌入，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了重大變化。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)日益呈現(xiàn)出需求多樣化、產(chǎn)品同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化的趨勢(shì)與特征。面對(duì)新形勢(shì)，招行人敏銳地意識(shí)到，每個(gè)客戶(hù)從出生到終老，在不同的階段，有不同的生活目標(biāo)及需求，不管在哪個(gè)階段，都會(huì)受到事業(yè)與家庭狀況的影響，從進(jìn)入社會(huì)開(kāi)始，就該有一個(gè)面面俱到的資產(chǎn)配置，才能符合青年時(shí)期開(kāi)始為工作或事業(yè)打拼、壯年時(shí)期成家后的生活、中年期甚至是邁入老年期事業(yè)有成、兒女承歡膝下，期望安心養(yǎng)老的不同人生階段的需求。而這種人性化的金融計(jì)劃和產(chǎn)品，在目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中尚屬空白。根據(jù)人生各個(gè)階段的差異性，招商銀行確立和設(shè)計(jì)不同的理財(cái)目標(biāo)和實(shí)施方案，按人生五大階段打造出“伙伴一生”這一人性化理財(cái)套餐，以贏得市場(chǎng)青睞。

1.按人生階段細(xì)分客戶(hù)

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的市場(chǎng)細(xì)分主要集中在兩個(gè)方面：一是對(duì)高端客戶(hù)的細(xì)分，通過(guò)推出貴賓卡、VIP 理財(cái)計(jì)劃,建立個(gè)人理財(cái)工作室，制定貴賓客戶(hù)的專(zhuān)屬優(yōu)惠以及開(kāi)通多種便捷的服務(wù)渠道等措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)高端客戶(hù)的特別服務(wù)；二是

對(duì)特定客戶(hù)群的細(xì)分,以特定群體為目標(biāo)客戶(hù)群，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)面向這些客戶(hù)的產(chǎn)品與服務(wù)，如專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性、公務(wù)員、大專(zhuān)院校學(xué)生等特定客戶(hù)群推出女士卡、公務(wù)員卡、校園卡，針對(duì)出國(guó)留學(xué)群體推出“出國(guó)留學(xué)一站式”服務(wù)等。

而僅從按年齡進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和理財(cái)產(chǎn)品的組合套餐營(yíng)銷(xiāo)來(lái)看，以上這些都算不上創(chuàng)新之舉。而“伙伴一生”金融計(jì)劃的精彩之處則在于將客戶(hù)需求視為一條隨生命階段變化而變動(dòng)的動(dòng)態(tài)的運(yùn)行軌跡，根據(jù)客戶(hù)個(gè)人狀況和需求的變化提供相適應(yīng)的服務(wù)，并以培養(yǎng)終生客戶(hù)為最終目標(biāo)；同時(shí)與客戶(hù)以“伙伴”相待，通過(guò)坦誠(chéng)相處、互贏合作實(shí)現(xiàn)銀行與客戶(hù)的共同成長(zhǎng)。

人的一生，是一個(gè)成長(zhǎng)的過(guò)程。招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃，以一個(gè)伙伴的身份，伴隨著客戶(hù)的成長(zhǎng)，在人生的各個(gè)階段提供理財(cái)服務(wù)的支持?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃根據(jù)客戶(hù)群踏入工作后的生活形態(tài)特點(diǎn)不同，將客戶(hù)群分為以下五個(gè)階段：初涉社會(huì)階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段、安享晚年階段。并將各階段客戶(hù)群分別為命名為炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生和悠然人生。這一組命名，非常直觀(guān)。而且根據(jù)各階段人群的心理和理財(cái)需求，各階段分別有各階段的廣告語(yǔ)：炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩。浪漫人生：浪漫生活，因我更真情。和美人生：和美家庭，因我更幸福。豐碩人生：豐碩成果，因我更輝煌。悠然人生：悠然歲月，因我更逍遙。以上系列廣告語(yǔ)緊扣各階段段客戶(hù)群的特點(diǎn)，向他們準(zhǔn)確地訴求他們所關(guān)心的利益點(diǎn)，針對(duì)性強(qiáng)、結(jié)構(gòu)工整、訴求準(zhǔn)確，形成一個(gè)完美的組合。

2.產(chǎn)品組合策略

“伙伴一生”金融計(jì)劃超越了銀行產(chǎn)品本身的范疇?！盎锇橐簧辈⒎菃我汇y行產(chǎn)品，而是包括證券、保險(xiǎn)、基金、醫(yī)療健康計(jì)劃等在內(nèi)的一攬子金融計(jì)劃。由于招商銀行在這方面擁有獨(dú)特的資源和優(yōu)勢(shì)，可以對(duì)諸多不同領(lǐng)域的產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行組合打包。在“伙伴一生”金融計(jì)劃中，招商銀行將現(xiàn)有零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，具有非常強(qiáng)的針對(duì)性和適用性?？紤]到人生不同階段其生活形態(tài)有所差別，理財(cái)需求、投資風(fēng)格會(huì)有明顯的不同，因此所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)是不同的，服務(wù)渠道也有所區(qū)別：

對(duì)于剛剛踏入社會(huì)、剛參加工作的客戶(hù)群（處于炫彩人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為 18-25 歲未婚的年輕人。群體特征表現(xiàn)為年輕、有活力、對(duì)新生事物有強(qiáng)烈的興趣，追求時(shí)尚，經(jīng)濟(jì)收入比較低，但花銷(xiāo)大。他們的投資風(fēng)格是風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，投資活動(dòng)較少。理財(cái)需求以轉(zhuǎn)帳、匯款需求較多，對(duì)刷卡購(gòu)物的方式比較接受。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出居家服務(wù)、儲(chǔ)蓄融資方面分別提供刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上支付、定期定額、教育學(xué)資貸款、信用卡循環(huán)授信等服務(wù)。在服務(wù)渠道方面，針對(duì)年輕人容易接受新鮮事物的特點(diǎn)，鼓勵(lì)他們使用電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行這些更方便的服務(wù)渠道。

對(duì)于事業(yè)上小有成就、成家立業(yè)階段的客戶(hù)群（處于浪漫人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為 23-30 歲的人。正談婚論嫁，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，但往往需要較大的家庭建設(shè)支出。有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更加注重投資收益。以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用卡循環(huán)授信、信用卡免息分期付款、信用卡調(diào)高臨時(shí)額度、預(yù)借現(xiàn)金等融資業(yè)務(wù)，為便于他們投資，提供了銀證通、開(kāi)放式基金等產(chǎn)品，以及個(gè)性化產(chǎn)品——溢財(cái)通，并開(kāi)通財(cái)富賬戶(hù)、95555 出行易等電子銀行服務(wù)。

而對(duì)于養(yǎng)兒育女階段的客戶(hù)群（處于和美人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為28-40 歲的三口之家。群體特征表現(xiàn)為正是家庭和社會(huì)的中流砥柱，經(jīng)濟(jì)上漸具實(shí)力，逐漸成為中高管層管理人員，處于家庭成長(zhǎng)期，重視孩子的成長(zhǎng)教育和文化環(huán)境，培養(yǎng)孩子是家庭的一項(xiàng)重要支出。他們以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，投資品種多樣化。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出特色儲(chǔ)蓄、居家服務(wù)、教育學(xué)資貸款、住房循環(huán)授信、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、自助貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、本外幣理財(cái)計(jì)劃等服務(wù)，以及“一張保單保全家”的 10 萬(wàn)安享人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）自選保障計(jì)劃，還特別傾情奉獻(xiàn)個(gè)性化產(chǎn)品及增值服務(wù)——留學(xué)金融服務(wù)套餐。

而對(duì)于事業(yè)有成階段的客戶(hù)群（處于豐碩人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為38-55 歲中老年人士，子女已成年自立，有了自己的生活空間，處于家庭成熟期。自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，成為中高層，事業(yè)達(dá)到高峰，生活壓力逐漸減輕，開(kāi)始為退休生活和保持健康做準(zhǔn)備。他們的投資風(fēng)格更加注重投資風(fēng)險(xiǎn)，以均衡型投資風(fēng)格為主。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們特別推出在居家服務(wù)、融資業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等針對(duì)性的服務(wù)外，面向“金葵花”客戶(hù)專(zhuān)門(mén)推出白金品質(zhì)的尊貴服務(wù)，包括“一對(duì)一”的理財(cái)顧問(wèn)、優(yōu)越專(zhuān)屬的理財(cái)空間、豐富及時(shí)的理財(cái)資訊，以及最高等級(jí)的全國(guó)漫游服務(wù)：快易理財(cái)服務(wù)、“金葵花”貴賓登機(jī)服務(wù)、星級(jí)酒店預(yù)訂和 VIP 服務(wù)等，甚至是白金信用卡的頂級(jí)服務(wù)，包括一卡雙幣全球通行的多重享受、全球全領(lǐng)域知名企業(yè)精心營(yíng)造的國(guó)際化生活、全球 24 小時(shí)白金貴賓服務(wù)。

對(duì)于安享晚年階段的客戶(hù)群（處于悠然人生階段）來(lái)說(shuō)，他們一般為55歲以上的老年人士，他們對(duì)生活沒(méi)有太高的要求，但希望過(guò)得悠閑而豐衣足食、身體健康，享受生活樂(lè)趣。針對(duì)這一階段的人群，招商銀行“伙伴一生”金融計(jì)劃為他們推出存折、存單、匯入?yún)R款等服務(wù)，以憑證式國(guó)債、開(kāi)放式基金、本外幣理財(cái)計(jì)劃等穩(wěn)健型的投資方式，讓他們?cè)诩骖櫚踩缘耐瑫r(shí)，使財(cái)富跟隨資本市場(chǎng)趨勢(shì)獲得穩(wěn)健增長(zhǎng)。另外，度身定造 10 萬(wàn)的放心理財(cái)（萬(wàn)能型）自選保障計(jì)劃。

三、招行“伙伴一生”金融計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)

1.利于培育客戶(hù)忠誠(chéng)度

現(xiàn)代金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展已開(kāi)始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，進(jìn)入到一個(gè)以人為中心的變革時(shí)代。如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中留住客戶(hù)，已成為各商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)制定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略之關(guān)鍵。歸根結(jié)底，一家銀行能否長(zhǎng)久的發(fā)展，取決于客戶(hù)的忠誠(chéng)度，即客戶(hù)是否終身選擇這家銀行的服務(wù)。在這種情況下，各商業(yè)銀行無(wú)不考慮如何使客戶(hù)關(guān)系長(zhǎng)期化、固定化。顯然，如何最大限度培育客戶(hù)的忠誠(chéng)度，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一大課題和一大考驗(yàn)。此次招行推出的“伙伴一生”金融計(jì)劃，使客戶(hù)可以一次性終身選擇一整套金融服務(wù)計(jì)劃，是名符其實(shí)的“金融伙伴，一生相伴”?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃，給予了客戶(hù)合理的選擇空間，在調(diào)動(dòng)客戶(hù)積極性的同時(shí)，也消除了客戶(hù)理財(cái)?shù)拿つ啃裕瑢?shí)現(xiàn)了為客戶(hù)節(jié)約選擇成本的目的。“伙伴一生”金融計(jì)劃采用正確的產(chǎn)品組合策略，以差異化的服務(wù)方式和完善的服務(wù)渠道，可以最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，利于培養(yǎng)客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

2.利于滿(mǎn)足客戶(hù)潛在需求

一方面，國(guó)內(nèi)金融業(yè)快速發(fā)展，銀行交易渠道已十分寬廣，金融產(chǎn)品層出不窮、琳瑯滿(mǎn)目；另一方面，客戶(hù)的金融意識(shí)相對(duì)滯后，很多人對(duì)銀行提供的服務(wù)詳情，并不通曉。如何讓一個(gè)不懂金融產(chǎn)品的客戶(hù)，更容易去理解，更合理去選擇，更方便去消費(fèi)，已經(jīng)成為金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的當(dāng)務(wù)之急。進(jìn)一步說(shuō)，銀行要滿(mǎn)足客戶(hù)潛在的需求，讓他們無(wú)須花費(fèi)更多的選擇成本，而方便地享受服務(wù)。所以，如何進(jìn)行金融產(chǎn)品的組合和包裝，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行界提出了更高的要求。當(dāng)前，銀行客戶(hù)的潛在需求未能被挖掘出來(lái)，究其原因，并不是客戶(hù)沒(méi)有這方面需求，也不是銀行不想推廣其金融產(chǎn)品服務(wù)，而是中間缺少一個(gè)溝通平臺(tái)。招商銀行醞釀、制訂和推出“伙伴一生”金融計(jì)劃，為客戶(hù)提供了一個(gè)好的產(chǎn)品組合計(jì)劃，打造了一個(gè)好的溝通和服務(wù)的平臺(tái)，利于滿(mǎn)足客戶(hù)潛在需求。

3.利于擴(kuò)展金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售空間

“伙伴一生”金融計(jì)劃巧妙規(guī)避了傳統(tǒng)的分類(lèi)法，推出按人生不同階段對(duì)客戶(hù)和消費(fèi)群體分類(lèi)的金融產(chǎn)品。招行總行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍表示，處于人生不同階段的人，在需求上相似性特別多，而不同的人生階段對(duì)金融需求也存在著相當(dāng)?shù)牟町悺Ｒ虼?，按人生階段來(lái)細(xì)分客戶(hù)資源，比較容易把握客戶(hù)需求的本質(zhì)?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃將人生階段分為炫彩、浪漫、和美、豐碩、悠然五個(gè)階段，并將產(chǎn)品進(jìn)行組合，實(shí)施捆綁銷(xiāo)售，無(wú)疑大大拓展了銀行金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售空間。

四、招行“伙伴一生”金融計(jì)劃帶來(lái)的啟示 1.生命周期理論的借鑒與應(yīng)用

以生命周期理論指導(dǎo)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)銀行人員為客戶(hù)推薦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品時(shí)，首先要了解客戶(hù)的年齡階段和家庭組成情況，以推斷出客戶(hù)所處的個(gè)人財(cái)務(wù)生命周期階段和家庭生命周期階段。在此基礎(chǔ)上，對(duì)客戶(hù)所需要的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行大致定位。而且，對(duì)生命周期理論不能盲從，要從具體事實(shí)出發(fā)。設(shè)計(jì)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，也要對(duì)一些較為特殊的群體（如丁克家庭）專(zhuān)門(mén)有針對(duì)性地滿(mǎn)足其需求。當(dāng)銀行人員為客戶(hù)推薦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，也要針對(duì)客戶(hù)的實(shí)際需求，推薦個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)業(yè)。同時(shí)，要將生命周期理論與中國(guó)國(guó)情相結(jié)合。生命周期理論是在西方發(fā)展完善的，但中西方理財(cái)觀(guān)念存在巨大的差異。因此，銀行人員在結(jié)合生命周期理論推薦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，要善于引導(dǎo)。此外，不固守已有的生命周期理論，努力尋找新思路、新方法。目前，生命周期理論在我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的應(yīng)用還不熟練，仍存在巨大的發(fā)展空間。一切事物的發(fā)展都是在曲折中前行的過(guò)程。隨著各種理財(cái)理論的深化和理財(cái)實(shí)踐的推進(jìn)，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然朝著更加美好的方向發(fā)展。

2.注重培養(yǎng)終生客戶(hù)

為客戶(hù)提供長(zhǎng)達(dá)一生的理財(cái)規(guī)劃和服務(wù)，既是對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平的巨大考驗(yàn)，也是銀行提升理財(cái)業(yè)務(wù)水平的良好契機(jī)，更是培育終生客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。能否貼合客戶(hù)成長(zhǎng)過(guò)程中不同階段的特定需求提供長(zhǎng)遠(yuǎn)的細(xì)致周到的理財(cái)規(guī)劃，將是決定一家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是否達(dá)標(biāo)，甚至能否在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存下去的生死線(xiàn)。在商業(yè)銀行日益發(fā)展的今天，客戶(hù)在儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)确矫婷媾R著更多的選擇?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)注重采取有效的方法和措施培養(yǎng)

客戶(hù)的忠誠(chéng)度，培養(yǎng)終生客戶(hù)。

3.產(chǎn)品組合策略的應(yīng)用

隨著產(chǎn)品和服務(wù)的復(fù)雜性不斷增加, 銀行需要精確地盯住某一次級(jí)細(xì)分市場(chǎng), 滿(mǎn)足這一特定市場(chǎng)的全面需求。消費(fèi)者行為、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生命周期和生活方式等諸多因素推動(dòng)著這種趨勢(shì)的發(fā)展。銀行的每一項(xiàng)金融服務(wù)產(chǎn)品必須具有明確的價(jià)值主張，從而對(duì)特殊的目標(biāo)群體具有直接吸引力，并間接吸引其他群體。這種間接吸引力可以用來(lái)組合各種產(chǎn)品和服務(wù)，提供跨越次級(jí)細(xì)分市場(chǎng)的捆綁產(chǎn)品。在金融產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富的今天，應(yīng)注重產(chǎn)品的組合包裝，采取有效的產(chǎn)品組合策略。

招行推出的“伙伴一生”金融計(jì)劃則是對(duì)特定的對(duì)象提供長(zhǎng)達(dá)一生的伙伴式服務(wù)。從關(guān)愛(ài)一時(shí)到相伴一生，這既是“伙伴一生”金融計(jì)劃的主要特色和核心價(jià)值，也折射出銀行服務(wù)理念的不斷演變與升華。當(dāng)前，現(xiàn)代金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展已開(kāi)始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，進(jìn)入到一個(gè)以客戶(hù)為中心的變革時(shí)代，對(duì)于個(gè)人理財(cái)這樣一個(gè)傾向于私人化服務(wù)的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其如此?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃是銀行順應(yīng)市場(chǎng)潮流而進(jìn)行的全新嘗試?！盎锇橐簧苯鹑谟?jì)劃的推出，標(biāo)志著內(nèi)地銀行業(yè)在營(yíng)銷(xiāo)策略上一次成功的創(chuàng)新和突破。

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第五篇：書(shū)是我的伙伴

書(shū)是我的伙伴

“書(shū)是人類(lèi)進(jìn)步的階梯”，書(shū)是我最好的朋友，我可以在輕松愉快的閱讀中汲取知識(shí)的營(yíng)養(yǎng)，采摘人生的朝露。讀書(shū)讓我展開(kāi)想象的翅膀，使我的知識(shí)一天比一天豐富。

在我小時(shí)候，書(shū)是我的伙伴，當(dāng)我孤獨(dú)寂寞時(shí)，書(shū)陪伴我。記得有一次，爸爸、媽媽出去辦事，只有我一個(gè)人在家，對(duì)于一個(gè)第一次獨(dú)自在家的我來(lái)說(shuō)，這個(gè)空洞洞的房子真是可怕極了。這時(shí)，我看到了書(shū)架上的《十萬(wàn)個(gè)為什么》，就好奇的走了過(guò)去，拿起來(lái)就看，誰(shuí)知，我竟然被這本書(shū)的問(wèn)題吸引住了。一會(huì)兒困惑，一會(huì)兒驚嘆，我沉浸在閱讀中了，我也不再害怕，我變得很勇敢，我長(zhǎng)大了。

每一本書(shū)，就像黑暗中的螢火蟲(chóng)，它們閃爍著，就像一些永恒的價(jià)值在閃光，讓我看到了真、善、美、勇敢、愛(ài)心……；每一本書(shū)，不但傳播科學(xué)知識(shí)，而且傳授生活常識(shí)，不但有視覺(jué)上的享受，更有心靈上的共鳴。我擁有一間屬于自己的小書(shū)房，書(shū)櫥上堆滿(mǎn)了許多好書(shū)，只要一拿起書(shū)，我就貪婪地閱讀，融入它的世界，成為書(shū)的一部分。只有書(shū)，才會(huì)讓我達(dá)到這樣忘我的境界，書(shū)將是我一生不離不棄的好朋友。

讀書(shū)伴我快樂(lè)成長(zhǎng)，《時(shí)代廣場(chǎng)的蟋蟀》，讓我明白了家鄉(xiāng)不僅僅是一個(gè)名詞，更留下了對(duì)親人的思念；《我的媽媽是精靈》，讓我知道了親情最可貴；《隨風(fēng)而來(lái)的瑪麗阿姨》，讓我體會(huì)到了魔法世界的快樂(lè)；《毛毛》，讓我懂得了時(shí)間是最寶貴的，不能虛度光陰；《水孩子》讓我了解了海底世界的神奇，使我更有興趣學(xué)習(xí)科學(xué)，探

索世界的奧秘；《草原上的小木屋》，讓我明白了在遭遇困境時(shí)一定要懷抱希望，不屈不撓……書(shū)為我開(kāi)啟了了望世界的窗口，我可以在書(shū)中結(jié)識(shí)許許多多的人，非洲人和歐洲人。書(shū)可以帶我遨游全世界，讓我看到金字塔、撒哈拉大沙漠。

書(shū)是心靈的雞湯，當(dāng)我在成長(zhǎng)中遇到煩惱時(shí)，它幫我解疑答惑，讓我不再孤獨(dú)；當(dāng)我遭受挫折時(shí)，它給我勇氣和力量，增添我戰(zhàn) 勝困難的信心；書(shū)讓我變得更加知情達(dá)理，富有愛(ài)心……書(shū)，這個(gè)忠實(shí)的朋友，一路陪伴我健康成長(zhǎng)，讓我成為一個(gè)陽(yáng)光少年。書(shū)為我插上騰飛的翅膀，在書(shū)的世界里我獲得了很大的快樂(lè)！