第一篇：擔保公司擔保業(yè)務操作規(guī)程（定稿）

興化市史堡金澤農擔保有限公司擔保業(yè)務操作規(guī)程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業(yè)務操作程序，加強內部控制與管理力度，確立業(yè)務環(huán)節(jié)間的制衡關系與崗位責任，提高工作質量與效率，特制定本規(guī)程。

第二條公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔?？蛻舻纳暾?，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔保客戶接觸起至《擔保業(yè)務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經(jīng)理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據(jù)申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規(guī)程所稱項目評審，系指項目經(jīng)理對申請擔?？蛻舻慕?jīng)營狀況、財務狀況、技術水平和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經(jīng)理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結論，為決策提供全面、詳實、準確的依據(jù)。

第八條項目經(jīng)理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯(lián)系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯(lián)合調查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經(jīng)理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經(jīng)理；

3、項目經(jīng)理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經(jīng)評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經(jīng)理經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經(jīng)理A崗報告項目內容及初審意見，項目經(jīng)理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經(jīng)理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經(jīng)理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經(jīng)評審委員會通過的項目，審批人有權否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，由總經(jīng)理發(fā)出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經(jīng)理。項目經(jīng)理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發(fā)出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發(fā)出后，項目經(jīng)理應關注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，項目經(jīng)理負責協(xié)調并及時報總經(jīng)理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經(jīng)理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業(yè)務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內經(jīng)營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業(yè)的預警和處理等動態(tài)管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經(jīng)理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監(jiān)管，掌握項目動態(tài)，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優(yōu)質客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經(jīng)理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經(jīng)理應在每月25日前與合作銀行核對在保業(yè)務明細，并及時匯報總經(jīng)理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規(guī)程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。

第二篇：某擔保有限責任公司擔保業(yè)務操作規(guī)程

某擔保有限責任公司擔保業(yè)務操作規(guī)程 第一章 總 則

第一條 為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，制定本規(guī)程。第二條 擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 擔保業(yè)務程序

第三條 擔保業(yè)務程序如下：

(一)企業(yè)申請：企業(yè)填寫《擔保申報書》提供擔保申請材料；(二)

擔保受理：填寫《擔保項目受理登記表》；

(三)擔保項目初審：確定第一和第二調查人、初審基本內容、實地調查、出示調查報告；

(四)擔保項目評審：業(yè)務部門進行《基本風險度測評》提出測評建議、落實反擔保措施后（大額擔保貸款須經(jīng)評審委員會審議通過）填寫《擔保貸款申請審批表》；(五)

簽訂合同：簽發(fā)《同意擔保通知函》、審核和簽訂（借款、擔保、反擔保）合同、填寫《擔保費認繳單》；

(六)抵押登記：準備登記資料、辦理他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章）；

(七)發(fā)放貸款：聯(lián)系發(fā)放貸款、復印借款借據(jù)；(八)

擔保收費：以《擔保費認繳單》收取擔保費；(九)

保后管理：重點檢查出示檢查報告、《擔保到期通知函》、擔保項目展期（逾期）報告、業(yè)務檔案管理；

(十)代償和追償：代償和追償方案、提起法律訴訟；

(十一)擔保終結：還貸收據(jù)復印件、退還抵押、代管原件、《免除擔保責任確認表》、注銷抵(質)押登記；

第三章 擔保申請和受理

第四條 企業(yè)申請擔保需填寫《擔保申報書》，提供下列材料，并對材料的真實性負責。(一)

借款人（擔保申請人）應提供的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2.法人代表證明書；

3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.；資信證明.；7.公司章程及公司合同； 8.申請借款和擔保的董事會決議；9.當期財務報表及上年的財務報表和經(jīng)合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10.與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；11.項目可行性報告及主管部門批件及其他有關材料。

(二)反擔保第三人應提供的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證； 2.法人代表證明書； 3.法人代表授權書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告； 6.資信證明；7.公司章程； 8.當期財務報表及上年的財務報表和經(jīng)合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；9.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表及其他有關材料。(三)

反擔保方式為抵押或質押應提供的材料

1.抵（質）押物清單； 2.抵（質）押物權力憑證； 3.抵（質）押物評估資料；

4.保險單； 5.董事會同意抵押質押的決議；6.抵（質）押物為共有，提供全體共有人同意抵押的聲明；7.抵（質）押物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質押的證明；8.其他有關材料。

(四)注意事項

1.提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 2.提供的材料復印件要加蓋公章；

3.法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4.公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司擔保業(yè)務部負責擔保項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合條件的擔保項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表 》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和擔保項目負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件

(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；(二)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；(三)具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；(四)對單個企業(yè)擔保金額不超過我公司實收資本的10%；(五)申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；(六)該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

第四章 擔保項目初審和實地調查

第七條 公司擔保業(yè)務部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。

第八條 擔保項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目企業(yè)及反擔保人真實全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成綜合性的評定和結論即《擔保實地調查報告》。第九條 資料審核是擔保項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和擔保項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。第十條 資料審核要點

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。(四)對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地等）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵（質）押物的權屬（權力憑證）是否明晰。

第十一條 擔保項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具體情況參與調查。第十二條 實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，按《實地調查實施細則》要求進行，保證調查的質量和效率，第十三條 在核實資料和實地調查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，進行《基本風險度測評》。

第十四條 初審結束，擔保項目負責人向擔保業(yè)務部負責人提交《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》，進行審查。

第十五條 擔保業(yè)務部負責人審查結束，填寫《擔保貸款申請審批表》并簽署意見。第十六條 初審、審查工作自正式受理開始，一般應在10個工作日內完成。

第五章 擔保項目評審與決策

第十七條 擔保項目評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和評審委員會評審。

第十八條 擔保業(yè)務部進行初評，提出評審意見，將企業(yè)提交的各項資料和《擔保實地調查報告》、《基本風險度測評》、《擔保貸款申請審批表》提交公司負責人對上述資料進行復審，簽署意見報批。

第十九條 對100萬元（含100萬元）大額擔保貸款項目，由公司負責人進行復審簽署意見，提交評審委員會評審，審議通過后報批。

第二十條 評審委員會成員由發(fā)計委、中小企業(yè)局、監(jiān)察局、財政局、審計局及相關部門人員組成，主任委員由分管局長擔任。評審委員會日常工作由擔保業(yè)務部負責。第二十一條 評審委員會審議程序必須按《擔保貸款評審委員會暫行辦法》履行。

第二十二條 擔保貸款審批權限： 50萬元以下?lián)ＹJ款，由公司負責人進行復審報分管局長同意后審批；50萬元至100萬元（不含100萬元）擔保貸款，由公司負責人進行復審簽署意見報分管局長，由分管局長請示局長、分管縣長同意后審批； 100萬元以上擔保貸款，由評審委員會評審形成決議后，報分管縣長審批。

第二十三條 對部門評審、評審委員會評審被否決的擔保項目，公司只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。

第二十四條 評審委員會會議由評委會指定專人記錄，會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 在《擔保貸款評審委員會暫行辦法》規(guī)定的范圍內，對否決的擔保項目可進行一次復議。

第六章 擔保合同的簽訂

第二十六條 擔保項目正式批準后，由擔保業(yè)務部發(fā)函通知企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前擔保項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。第二十七條 擔保業(yè)務部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)。簽約程序如下：

(一)準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

(二)由擔保部、綜合部、法律顧問、審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見報總經(jīng)理審定；

(三)確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經(jīng)辦人處簽字； 須注意的事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“候本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質）押人簽訂的 《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵（質）押物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜荆?/p>

(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；

(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；(六)企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；(七)法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的擔保項目資料移交綜合部統(tǒng)一管理。第七章 反擔保措施

第二十九條 對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和擔保項目的實際情況，采用一種或幾種

保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條 企業(yè)提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。

第三十一條 擔保項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵（質）押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經(jīng)抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于60%。第三十三條 采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；(二)資產(chǎn)負債率不超過70%；(三)連續(xù)2年盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條 辦妥抵（質）押登記手續(xù)后，通知承貸銀行為企業(yè)放款、企業(yè)繳納擔保費，經(jīng)辦人復印一份銀行借款借據(jù)存檔。第八章 擔保收費

第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條 公司擔保費率（月率）按擔保額1‰標準收取。

第三十七條 擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過100萬元，并且擔保時間超過二年的可以分收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條 企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保業(yè)務部存檔。第九章 擔保項目管理

第三十九條 擔保項目后期管理（保后管理）,是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第四十條 擔保項目的檢查由擔保業(yè)務部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須附檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 保后檢查的內容：(一)債務人是否按借款合同規(guī)定支付利息；(二)債務人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；(三)反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風險計量和總結；(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保業(yè)務部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。

第四十四條 每月月末前，擔保業(yè)務部應向總經(jīng)理報告擔保情況。第四十五條 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保業(yè)務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條 對逾期的擔保項目，擔保業(yè)務部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。對逾期擔保項目的處理意見包括：(一)采用更為可靠的反擔保措施；(二)建議撤保。對逾期的擔保項目按審批權限辦理。

第四十七條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：(一)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；(二)項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；(三)公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十八條 擔保項目撤保由業(yè)務部寫出檢查報告，提出意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，按審批權限辦理。

第四十九條 已經(jīng)結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保業(yè)務部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》報公司總經(jīng)理核準。

第五十條 項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。第十章 債的追償

第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。第五十二條 代償和追償方案由業(yè)務部負責制訂并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)模瑧婪▽χ鱾鶆杖思胺磽Ｈ颂崞鹪V訟。第十一章 責任和罰則 第五十三條 項目負責人、部門審核人員、評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。第五十四條 公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。第十二章 檔案管理

第五十五條 擔保業(yè)務部設兼職檔案管理人員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第十三章 附則

第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。第五十八條 本規(guī)程由本公司負責解釋。

第五十九條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準后施行。第六十條 本規(guī)程自2007年1月1日起施行。

第三篇：融資擔保有限公司擔保業(yè)務操作規(guī)程

福建匯業(yè)擔保有限公司文件

融資擔保有限公司

擔保業(yè)務操作規(guī)程

為了規(guī)范本公司擔保業(yè)務的操作規(guī)程，現(xiàn)根據(jù)國家有關金融法規(guī)，特制定本公司擔保業(yè)務操作規(guī)程：

一、擔保對象

依照中華人民共和國法律登記注冊，能獨立承擔民事責任，符合金融機構信貸準入標準的中、小企業(yè)或個人。

二、擔保方式

連帶責任保證擔保。

三、擔保條件

凡申請擔保的企業(yè)或個人，必須具備以下條件：

1、符合《貸款通則》的有關規(guī)定，金融機構同意或承諾提供貸款（或辦理銀行承兌匯票）；

2、企業(yè)除有固定營業(yè)場所和必要的設施及從業(yè)人員外，還要有符合國家規(guī)定的注冊資本，有健全的財務管理制度；

3、至少有1—3名擔保公司認可的企業(yè)或個人提供的反擔保；

4、擔保公司為企業(yè)辦理信貸業(yè)務提供擔保時，該企業(yè)的關聯(lián)股東必須為提供反擔保；

5、擔保的貸款（或辦理銀行承兌匯票）按規(guī)定使用并定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款（或辦理銀行承兌

匯票）使用效益情況；

6、按規(guī)定繳付擔保手續(xù)費。

四、擔保范圍

擔保公司只為中、小企業(yè)及個人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中向金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）提供擔保。

五、擔保申請

凡申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的企業(yè)或個人，必須向擔保公司提交下列資料：

1、金融機構貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保申請書；

2、擔保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務報表及其它已向銀行申請貸款（或辦理銀行承兌匯票）的有關證件和資料；

3、被擔保公司董事會申請擔保的專項決議；

4、反擔保人的有關資料。

反擔保人系企業(yè)的，應提交下列資料并留復印件或原件（可單選或多選）

1、通過年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證、貸款卡；

2、企業(yè)法定代表人身份證明、股東身份證明、企業(yè)章程、股東會或董事會專項決議（原件）、企業(yè)預留印鑒片（原件）、企業(yè)驗資報告、審計報告、上和當期財務報表（原件）；

3、企業(yè)動產(chǎn)、不動產(chǎn)產(chǎn)權證書（復印件），并書面說明

已否設定抵押的情況；（原件）

4、書面申明并保證公司資產(chǎn)在承擔反擔保責任期間未經(jīng)擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產(chǎn)抵（質）押、出租、轉讓。（原件）

反擔保人系自然人的，應出示下列資料并留存復印件或原件：

1、居民身份證和居住地址；

2、登記于反擔保人名下的動產(chǎn)、不動產(chǎn)產(chǎn)權證書（復印件），并說明有否共有人情況和已否設置抵押情況（原件）；

3、書面申明并保證個人資產(chǎn)在承擔反擔保責任期間未經(jīng)擔保公司同意不得設置新的保證責任或財產(chǎn)抵（質）押、出租、轉讓。（原件）。

六、擔保收費

擔保公司在與金融機構簽訂擔保合同（協(xié)議）時，申請擔保人一次性繳付擔保手續(xù)費。

申請擔保人擔保手續(xù)費收費標準：貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保額×擔保月數(shù)×（銀行貸款利率×50%），并視其期限長短、擔保金額以及風險度等情況，決定是否上下浮動10%—30%。

七、辦理擔保業(yè)務操作程序

（一）審查申請人提供的各種資料是否符合貸款（或辦理銀行承兌匯票）擔保的條件。審查的主要內容包括：

1、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數(shù)額、期限等是否符合擔保公司的規(guī)定；

2、審查申請人的貸款（或辦理承兌匯票）的數(shù)額、期限、用途、購銷合同等是否符合《貸款通則》的有關規(guī)定；

3、審查申請人及家庭成員的戶口及居住情況，動產(chǎn)或不動產(chǎn)的權屬證明；

4、審查申請人企業(yè)注冊資金及使用情況；

5、審查申請人企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務情況；

6、審查反擔保人反擔保資料是否符合擔保公司的有關規(guī)定。

(二)調查論證。其主要內容包括：

1、申請人的資信及有關情況；

2、申請人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況是否與其提供的資料相符；

3、申請人的動產(chǎn)與不動產(chǎn)的實際情況及合法性；

4、申請人的資金用途；

5、反提保人的資信以及擔保意愿等情況。

（三）決策。業(yè)務發(fā)展部在盡職調查論證后，將調查結果提交風險控制部審核后，提交公司評審委員會進行研究和審議，由評審委員會決定是否給予擔保，同時，評審委員會要對擔保的合規(guī)性進行審核，并于七個工作日內給申請人予以答復審議結果。

（四）收取擔保手續(xù)費。

（五）擔保公司與申請人、反擔保人簽訂反擔保合同后，與金融機構簽訂擔保合同或在有關借款合同上簽章以示承擔保證責任。

（六）有反擔保抵（質）押的到相關部門依法辦理登記手續(xù)。

（七）跟蹤檢查。擔保期內，公司業(yè)務部門定期對被擔保企業(yè)和反擔保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及貸款（或辦理承兌匯票）使用情況、財務收支情況，進行監(jiān)督、檢查，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風險狀況，及時采取措施。

（八）擔保到期，督促被擔保企業(yè)及反擔保人履行合同，并做好各項管理工作。

（九）建立擔保項目檔案，并對終了的擔保項目進行評價。

八、擔保、被擔保人權力與義務

擔保公司的權力與義務：

1、擔保公司提供擔保后，債務人（被擔保人，下同）不能按期履行償還債務的責任，擔保公司承擔連帶保證責任；

2、擔保公司提供擔保后，債權人（金融機構，下同）與債務人如需修改借款合同，須征得擔保公司同意，否則，擔保公司不負擔保責任；

3、擔保公司提供擔保后，在擔保合同有效期限內，一旦債務人未能履行其義務，擔保公司已部分或全部履行了擔保義務，擔保公司有權向債務人進行追償；

4、擔保公司提供擔保后，在擔保合同的有效期內，如提供貸款（或承兌匯票）的金融機構未能履行其義務，擔保公司有義務會同債務人與其交涉；

5、擔保公司提供擔保后，有權對債務人的資金使用情況和財務情況進行監(jiān)督、檢查。

被擔保人的權力與義務

1、向擔保公司申請為其向金融機構提供貸款（或承兌匯票）擔保；

2、繳納擔保手續(xù)費用；

3、遵守與金融機構簽訂的借款合同；

4、遵守與擔保公司簽訂的擔保合同及反擔保合同；

5、不得從事任何有損擔保公司利益的活動；

6、提供符合擔保公司要求的反擔保手續(xù)；

7、接受擔保公司的監(jiān)督、檢查，并根據(jù)擔保公司的要求及時提供企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資金使用情況和財務情況。

九、其他

本《操作規(guī)程》解釋、修改權屬本公司，并報董事會或董事長審查通過后生效。

第四篇：擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 自掛牌成立以來，擔保有限責任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業(yè)服務的進程中，經(jīng)過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔保，累計擔保金額合計萬元。為拓展業(yè)務領域，擴大融資平臺規(guī)模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發(fā)展規(guī)劃。

第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景

一、市場背景

中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99％以上，全省地方生產(chǎn)總值的50％、財政收入的40％、全社會就業(yè)的40％、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80％以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財務不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。據(jù)調查統(tǒng)計顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達％，因無法落實抵押而發(fā)生的拒貸比例高達％，二者合計占到拒貸比例高達％，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展，而擔保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔保業(yè)已由原來的機構試點，發(fā)展成為一個新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、我國中小企業(yè)信用擔保體系已由初

期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業(yè)，擔保業(yè)市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。

2、我國中小企業(yè)信用擔保機構資本實力增強、業(yè)務品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質穩(wěn)定提高。經(jīng)過的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔保機構在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業(yè)的團隊和完善的風險管理機制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。

3、我國中小企業(yè)信用擔保機構支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔保機構以中小企業(yè)融資擔保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強中小企業(yè)獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評信、機構授信和社會重信的長效機制。

當然，由于企業(yè)之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔保機構發(fā)展到47家，從業(yè)人員657人，注冊資本金億元；累計為9390戶中小企業(yè)提供擔保金額59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計，我市共有533家中小企業(yè)通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個數(shù)字來看，我市的擔保業(yè)急需發(fā)展。

三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀

太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業(yè)健康發(fā)展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務對接，經(jīng)過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。第二部分公司發(fā)展思路，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務中心及各縣區(qū)服務中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經(jīng)營風險，樹立企業(yè)品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運營，多元發(fā)展，有計劃地增資擴股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標和計劃如下：

一、業(yè)務發(fā)展

總體構架 業(yè)務構架

擔保業(yè)務投資業(yè)務其他業(yè)務 發(fā)展業(yè)務思路及目標

1、擔保業(yè)務

繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=560011倍=56000萬元，2、投資業(yè)務

遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業(yè)務為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現(xiàn)。由于開展擔保業(yè)務需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業(yè)務份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業(yè)務中心。

3、其他業(yè)務

其他業(yè)務包括保證金利息和衍生服務收入。利潤測算

1、年營業(yè)利潤 擔保業(yè)務

統(tǒng)一按3%的費率來計算，擔保業(yè)務收入=560003%=1680萬元。投資業(yè)務

按15%的年預期收益來計算，擔保業(yè)務收入=15%=300萬元。其他業(yè)務

保證金利息=%=126萬元。

三項合計=1680+300+126=2116萬元

2、年經(jīng)營費用 房租

目前尚未確定辦公定點，根據(jù)業(yè)務量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費

營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務的發(fā)展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元 固定資產(chǎn)折舊

包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。辦公費用

辦公耗材、業(yè)務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項目評審費

5-11萬元。風險準備金

56000萬元擔保額按照%計提風險準備金，風險準備金=%=280萬元 未到期責任準備金 168030%=504萬元 營業(yè)稅金及附加 %=118萬元

以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴股計劃

在公司準備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優(yōu)質中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標推動計劃及實現(xiàn)措施

一、目標推進計劃

是民生銀行太原分行大力推進商貸通業(yè)務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務量應該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務

業(yè)務部門一季度二季度三季度四季度全年合計

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計1 14000 14000

1600056000 在這個基礎上，每個業(yè)務中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實現(xiàn)目標措施

1、加強公司硬件建設 規(guī)劃建設現(xiàn)代化辦公場所

目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發(fā)展。，公司將規(guī)劃建設面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè)務發(fā)展相pi配的一系列辦公設備。解決交通問題

各業(yè)務中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事后監(jiān)督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發(fā)展。，公司將根據(jù)業(yè)務開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應的管理辦法。

2、加強公司軟件建設 加強團隊建設。a、團隊建設的方向

以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規(guī)劃為任務指標，向國內一流擔保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業(yè)團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現(xiàn)自身的價值。b、公司機構設置 見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。c、機構職責與崗位設置 總經(jīng)理

執(zhí)行董事會決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經(jīng)紀律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強企業(yè)文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發(fā)方案；負責產(chǎn)品方案設計、項目風險分析，對公司發(fā)展提出指導性建議及運作方案；投資業(yè)務的運作。風險評審委員會

研究風險控制辦法；參與業(yè)務評審。綜合管理部職責

統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協(xié)調工作；公司日常事務管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務檔案等行政事務管理。

財務部職責

公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算1 2 下一頁

第五篇：固有資產(chǎn)擔保業(yè)務操作規(guī)程

固有資產(chǎn)擔保業(yè)務操作規(guī)程

第一章 擔保申請

第一條 被擔保人提出申請，提供企業(yè)基礎資料，填寫擔保業(yè)務申請書，將資料與申請書交投資運營部。

企業(yè)提供基礎資料包括：

（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復印件；

（二）經(jīng)年檢的組織機構代碼證副本復印件；

（三）國、地稅稅務登記證副本復印件；

（四）基本戶開戶許可證復印件；

（五）近三年及近期財務報表；

（六）企業(yè)情況介紹；

（七）項目資料；

（八）反擔保情況；

（九）公司需要提交的其他資料。第二條 業(yè)務受理

投資運營部受理，查收相關資料，進行初步審查及要求補充資料，與原件核對無誤，不符合擔保條件，將資料退還借款人。符合基本條件的，進行擔保調查。

第二章 擔保業(yè)務調查

第三條 經(jīng)初審符合擔?；緱l件的，投資運營經(jīng)理進行擔保調查。調查原則上兩名（含）以上投資運營經(jīng)理進行。

第四條 調查目的是通過調查，掌握被擔保人、反擔保人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負債結構、發(fā)展前景和管理存在的問題，分析其償債能力、擔保潛在風險，為決策提供準確的信息與依據(jù)。

第五條 投資運營經(jīng)理在調查與分析的基礎上，編制《擔保業(yè)務盡職調查報告》。

第三章 審查、審批

第六條 準備審查材料 投資運營部投資運營經(jīng)理準備審查、審批材料，并將借款合同、擔保合同、擔保單位董事會或股東會決議、授權委托書、被授權人身份證明復印件、信貸擔保承諾書等貸款資料移交貸款審查機構提請審查。（以上資料均需加蓋公章，并由法定代表人或被授權人簽字）

需提供材料：擔保盡職調查報告、擔保業(yè)務申請書、企業(yè)基礎資料、被擔保人同意借款股東會決議、保證人同意保證股東會決議、抵押質押物相關證明及評估報告等。

第七條 法律審查

合規(guī)風控部對被擔保人進行合法性、合規(guī)性審查。將審查意見反饋投資運營部。

第八條 自主投資決策委員會審查、審批

（一）投資運營部投資運營經(jīng)理填制《自主投資決策委員會審批申請表》，上報自主投資決策委員會，提請審查、審批。

（二）自主投資決策委員會審批通過，并決定擔保額度、費率等。

（三）自主投資決策委員會主任簽批《自主投資決策委員會項目審批表》。

（四）自主投資決策委員會不同意擔保，將被擔保人資料返還投資運營部，由投資運營部返還。

（五）自主投資決策委員會主任要求復議的，投資運營經(jīng)理應重新調查，補充業(yè)務資料、修改操作方案、撰寫復議調查報告，經(jīng)重新審查后，提請自主投資決策委員會審議。

第九條 風險控制委員會審查、審批

（一）風險控制委員會對擔保風險進行審查，分析與揭示擔保業(yè)務信用風險、市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。

（二）審批通過后的《自主投資決策委員會項目審批表》上報風險控制委員會審批。風險控制委員會召開會議對貸款風險進行審議，委員會簽《風險控制委員會項目風險審查表》。主任委員擁有貸款審批否決權。

（三）風險控制委員會不同意擔保，將被擔保人的資料返還投資運營部，返還擔保申請人。

（四）風險控制委員會認為有必要，可以進一步的調查分析；可以要求申請人補充相應貸款資料，就相應事項做出說明。

第十條 審批結果通知

風險控制委員會同意提供擔保的，將《自主投資決策委員會項目審批表》、《風險控制委員會項目風險審查表》移交投資運營部，投資運營經(jīng)理據(jù)此辦理擔保手續(xù)。

第四章 簽訂合同

第十一條 策劃方案，履行報批手續(xù)

公司自主投資決策委員會審批通過的擔保業(yè)務，投資運營經(jīng)理應及時，策劃擔保業(yè)務方案，并通過部門總經(jīng)理、總裁審批程序。

第十二條 簽訂合同

（一）確認銀行同意貸款，并取得擔保申請人和反擔保人有效決議等法律文件后，投資運營部與貸款銀行簽訂《擔保合同》；

（二）與借款人簽訂《擔保收費協(xié)議》；

（三）與反擔保人簽訂《反擔保合同》。

第十三條 公司合規(guī)風控部對借款合同、擔保合同等文書進行合法合規(guī)性審查。

第十四條 履行用印審批程序

投資運營經(jīng)理填寫《用印審批表》，履行審批手續(xù)，簽字蓋章。

第十五條 《擔保合同》經(jīng)簽訂合同各方法定代表人簽字、加蓋公章后生效，擔保責任產(chǎn)生。

第十六條 投資運營經(jīng)理填寫《表外擔保業(yè)務發(fā)生情況表》，報送到計劃財務部、審計部。

第五章 擔保管理 第一節(jié) 擔保日常管理

第十七條 擔保業(yè)務實行專人管理制度。

第十八條 企業(yè)按月向公司提供財務報表，若業(yè)務發(fā)生不頻繁的，可以按季向公司提供財務報表。第十九條 投資運營經(jīng)理深入企業(yè)，了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況，進行檢查。第二十條 企業(yè)發(fā)生影響其生產(chǎn)經(jīng)營或項目建設的重大事項，投資運營經(jīng)理應及時了解具體情況并上報公司分管總裁。

第二節(jié) 擔保終止管理

第二十一條 貸款到期借款企業(yè)正常還款（或借款企業(yè)提前還款），擔保責任解除。

（一）投資運營經(jīng)理登記臺帳；

（二）填報《表外擔保業(yè)務發(fā)生情況表》提交計劃財務部、審計部；

（三）登記擔保臺賬；

（四）按照《收取擔保費協(xié)議書》相關規(guī)定收取擔保費用；

（五）將擔保責任解除信息登記臺帳。

第二十二條 發(fā)生借款展期，應與借款人、借款銀行協(xié)商解除擔保責任或者參照擔保業(yè)務審批流程經(jīng)審批重新簽署相關擔保文件。

第三節(jié) 檔案管理

第二十三條 投資運營經(jīng)理建立擔保管理檔案，設立擔保臺賬，建立部門擔保檔案。

第二十四條 部門檔案管理員將擔保文書等原件等集中整理，上交公司檔案室集中保管。

第四節(jié) 反擔保責任追索流程

借款人無力按期清償貸款，由公司代為清償后，可向反擔保人追索，進入訴訟程序。

第二十五條 準備工作

（一）訴訟案件由公司法合規(guī)風控部與投資運營部共同承辦。立案前的舉證、調查工作以投資運營部為主；開庭審理階段涉及法律事務的工作以合規(guī)風控部為主。

（二）反擔保責任追索由投資運營經(jīng)理提交起訴報告，闡明理由，經(jīng)部門總經(jīng)理審查，報公司審批后通知公司合規(guī)風控部辦理起訴。

（三）投資運營經(jīng)理必須在時效到期前一個月將起訴的有關資料準備完畢，合規(guī)風控部整理資料并準備起訴狀等材料。第二十六條 訴訟階段

合規(guī)風控部向有管轄權的法院起訴并及時與法院聯(lián)系，協(xié)助辦理送達、收集證據(jù)、開庭審理等有關工作。

第二十七條 后續(xù)工作

合規(guī)風控部在案件審理完畢后，應及時將檔案資料原件整理，移交公司檔案室保管，投資運營部保留復印件備查。