第一篇：擔(dān)保公司與信托公司業(yè)務(wù)合作

擔(dān)保公司與信托、基金業(yè)務(wù)合作

一、融資項目合作內(nèi)容：

1、資金渠道——通過信托融資方式，滿足擔(dān)保公司以往積累的優(yōu)質(zhì)客戶和心客戶的融資需求。

2、通過信托融資方式，實現(xiàn)擔(dān)保公司流貸擔(dān)保的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向中長期擔(dān)保業(yè)務(wù)的擴展，改善擔(dān)保公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3、對信托公司而言，通過擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保，也可以解決信托公司融資客戶的擔(dān)保措施設(shè)定問題。

二、融資合作模式

1、單一類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，接受單個委托人的資金委托，將資金實際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；另外可根據(jù)單個信托計劃的續(xù)存時間，融資期限可在1至3，融資成本大約在15%—22%之間。

2、集合類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，通過發(fā)行集合資金信托計劃募集資金，將資金實際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；

3、銀行+信托業(yè)務(wù)模式

借款企業(yè)同時申請銀行貸款和信托融資，擔(dān)保公司向兩家機構(gòu)為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在企業(yè)取得銀行授信而銀行信貸額度緊張的情況下借道信托公司完成融資。

4、中小企業(yè)基金型業(yè)務(wù)模式

信托公司為幾家融資規(guī)模不高的企業(yè)打包發(fā)行中小企業(yè)基金型募集資金，擔(dān)保公司為其融資打包，打包企業(yè)向擔(dān)保公司提供認可的反擔(dān)保。

二、與基金公司合作

借款企業(yè)通過信托公司以發(fā)行信托計劃或通過基金公司發(fā)行基金的方式向社會募集資金，我公司為該信托或基金提供擔(dān)保，以保證投資人的到期收益的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三，以上模式與信托或基金公司合作的優(yōu)點是：

1、擔(dān)保方案靈活：該業(yè)務(wù)是通過社會募集資金，有別于一般銀行融資貸款業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)的方案、擔(dān)保的期限、業(yè)務(wù)體量等均可協(xié)商確定。

2、反擔(dān)保措施較為靈活：該業(yè)務(wù)可根據(jù)企業(yè)實際情況，綜合運用多種反擔(dān)保措施，以滿足不同企業(yè)的需求。

3、融資金額較大：發(fā)行信托及發(fā)行基金一般金額較大，從幾千萬到上億不等，比較適合正在進行或即將進行大項目運作的企業(yè)。

第二篇：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)?2008?83號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○八年十二月四日

銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進銀信合作健康、有序發(fā)展，保護銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。

第二條銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。

第三條本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

第四條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)遵守國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策等要求，充分發(fā)揮銀行和信托公司的各自優(yōu)勢，平等協(xié)商、互惠互利、公開透明、防范風(fēng)險，實現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補和雙贏。

第五條中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

第二章銀信理財合作

第六條本指引所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

第七條銀信理財合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）堅持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）銀行、信托公司應(yīng)各自獨立核算，并建立有效的風(fēng)險隔離機制；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；

（四）依法、及時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P(guān)信息；

（五）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

第八條銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)建立與銀信理財合作相適應(yīng)的管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)立項審批制度、合規(guī)管理和風(fēng)險管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)。

第九條銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試；

（三）理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；

（四）未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；

（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；

（六）銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)；

（七）每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；

（八）依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。

第十條信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）認真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財產(chǎn)；

（三）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；

（四）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；

（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

第十一條信托公司應(yīng)自己履行管理職責(zé)。出現(xiàn)信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務(wù)委托他人代為處理的，信托公司應(yīng)當(dāng)于事前十個工作日告知銀行并向監(jiān)管部門報告；應(yīng)自行向他人支付代理費用，對他人代為處分的行為承擔(dān)責(zé)任。

第十二條信托公司開展銀信理財合作，可以將理財資金進行組合運用，組合運用應(yīng)事先明確運用范圍和投資策略。

第十三條銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和理財協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風(fēng)險。

信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風(fēng)險。 第十四條信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

銀行按照理財協(xié)議收取費用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財資產(chǎn)全部向客戶分配。

第三章銀信其他合作

第十五條銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（一）符合《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定；

（二）擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項要明確，且與實際披露的資產(chǎn)信息相一致。信托公司可以聘請中介機構(gòu)對該信貸資產(chǎn)進行審計；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機構(gòu)、資金保管機構(gòu)、證券登記托管機構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機構(gòu)，銀行不得代為指定；

（四）銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；

（五）信貸資產(chǎn)實施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按照約定及時向信托公司報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

第十六條信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則。

銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。 第十七條信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定信托公司與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

第十八條信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，在銀行開立信托財產(chǎn)專戶。銀行為信托資金開立信托財產(chǎn)專戶時，應(yīng)要求信托公司提供相關(guān)開戶材料。

第十九條信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。

信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)的股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告。

第二十一條銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

第四章風(fēng)險管理與控制

第二十二條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)，并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度。

第二十三條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機制。

第二十四條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。

信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。

第二十五條銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。

第二十六條銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。

第二十七條信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。

第二十八條銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。

第二十九條在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，可以要求銀行予以臵換。

第三十條信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制訂完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行資產(chǎn)風(fēng)險分類。

信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

第三十一條銀行、信托公司進行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。

第三十二條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

第三篇：如何加強銀行與擔(dān)保公司合作

如何加強銀行與擔(dān)保公司合作,改善中小企業(yè)融資環(huán)境

中小企業(yè)作為我國國平易近經(jīng)濟的主要組成部門,在近2年邁吸納了約75%的城鎮(zhèn)進口和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力,對GDP進獻率跨越60%,對稅收進獻率跨越50%。然而持久以來因自身規(guī)模小,打點不規(guī)范,信用情形欠安,抗風(fēng)險能力衰等身分的制約,一向受到“貸款難”的困擾。銀擔(dān)合作增強發(fā)生積極效應(yīng)

(1)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)貫徹了政府調(diào)控意圖,首要針對中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題,重點撐持科技型、就業(yè)型、資本綜合操作型、農(nóng)副產(chǎn)物加工型及出口創(chuàng)匯型等平易近營和合伙中小企業(yè)成長，和銀行一路有用敦促了處所經(jīng)濟成長。

(2)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)分管了銀行的信貸風(fēng)險,有助于金融市場的不變。曩昔,銀行在擔(dān)保貸款的選擇上除了傳統(tǒng)的典質(zhì)、質(zhì)押貸款外,過多地采用第三方企業(yè)監(jiān)犯保證形式,如聯(lián)保、互保等,因為企業(yè)信用缺失蹤而形成大量不良資產(chǎn)。

(3)斥地了中小企業(yè)綠色通道,對中小企業(yè)量身定做個性化的融資方案,對特定營業(yè)規(guī)模具有絕對優(yōu)勢。銀行經(jīng)營營業(yè)規(guī)模復(fù)雜、涉及的內(nèi)容多,與專業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)對比,在對中小企業(yè)及小我的小額擔(dān)保方面,并不具有優(yōu)勢或高效率,而擔(dān)保機構(gòu)恰恰填補了銀行的這些不足。簡化審批軌范、縮短審批時刻、給以利率優(yōu)惠,為中小企業(yè)貸款供給了便利、快捷和優(yōu)質(zhì)的處事。

(4)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的營業(yè)有助于銀行拓展中心營業(yè)收入路子。銀行受信貸規(guī)模限制,加上央行不竭的調(diào)息,傳統(tǒng)的存貸利差初步縮小,中心營業(yè)收入成為未來銀行收入的首要來歷。操作擔(dān)保機構(gòu)的資金打點委宛貸款或刊行信任產(chǎn)物,銀行可以在規(guī)模節(jié)制的約束下獲取可不美觀的中心營業(yè)收入。

銀擔(dān)合作存在的問題及原因

(1)擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營打點不善,普遍的不規(guī)范運作行為大大降低行頤魅整體信用水安然安祥持續(xù)成長能力。

一是注冊成本普遍不實。因為政府主管部門缺乏持續(xù)監(jiān)管,大都商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)存在成本抽逃或挪用現(xiàn)象,嚴(yán)重削弱其現(xiàn)實擔(dān)保能力。

二是公司治理基本虧弱。今朝商業(yè)性擔(dān)保公司大都股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,股東多為聯(lián)系關(guān)系人或家族企業(yè)。缺乏內(nèi)部有用制衡,指令性擔(dān)保、人情擔(dān)保現(xiàn)象時有發(fā)生。大都擔(dān)保機構(gòu)貧窶科學(xué)完整的風(fēng)險甄別與剖析評估系統(tǒng)。此外,作為新興行業(yè),擔(dān)保從業(yè)人員缺乏專業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn),全行業(yè)金融、財政、評估、法令等人才需求矛盾凸起,人員素質(zhì)參差不齊。

三是“灰色營業(yè)”集聚信用和法令風(fēng)險。今朝不少擔(dān)保機構(gòu)以“委宛”為名義變相發(fā)放貸款,即擔(dān)保機構(gòu)委宛銀行為其客戶供給資金融通,銀行收取手續(xù)費,而擔(dān)保機構(gòu)同客戶暗里簽定高息和談。有的還直接與客戶簽定借貸合同,供給近似銀行流動資金貸款營業(yè),輕易激發(fā)信用風(fēng)險和法令風(fēng)險。

四長短險抵償機制沒有落到實處?！吨行∑髽I(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險打點暫行法子》中劃定“擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按照昔時擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任籌備金；按不跨越昔時年尾擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的必然比例提取風(fēng)險籌備金,用于擔(dān)保賠付”,“風(fēng)險籌備金達到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實施差額提取”。但現(xiàn)實操作中,大都擔(dān)保公司沒有遵守劃定,風(fēng)險撥備嚴(yán)重不足。

(2)銀行與擔(dān)保公司在中小企業(yè)信貸營業(yè)鏈條上的分工不明晰,風(fēng)險分管與收益共享的合作模式尚未成立。

一是在審批環(huán)節(jié)上,擔(dān)保機構(gòu)凡是采用與銀行同樣的準(zhǔn)入尺度、風(fēng)險評估和節(jié)制體例,反擔(dān)保要求也與銀行近似,擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險緩釋浸染不能充實闡揚。良多中小企業(yè)是以面臨“如不美觀合適擔(dān)保公司擔(dān)保前提,也就合適銀行直接放貸前提；反之亦然”的困境。

二是在風(fēng)險分管上,權(quán)力與義務(wù)不合錯誤等。因為大大都協(xié)作銀行往往只要求權(quán)力而不愿承擔(dān)義務(wù),即只接管貸款利息收益而不愿意承擔(dān)貸款風(fēng)險。是以,擔(dān)保機構(gòu)一般采納連帶責(zé)任保證體例并全額擔(dān)保。而按照國際凡是做法,擔(dān)保機構(gòu)只承擔(dān)70%~80%的風(fēng)險責(zé)任。

三是在擔(dān)保模式上,保證金軌制執(zhí)行走樣。按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險打點暫行法子》劃定,擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立后理當(dāng)按照其注冊成本的10%提取保證金。現(xiàn)實上銀行也凡是按照擔(dān)保公司的信用評級要求其存入10%~20%的資金作為擔(dān)保?？墒?擔(dān)保機構(gòu)在操作時,卻凡是從擔(dān)保貸款中截留必然比例資金作為其保證金,其余部門才是企頤魅真正拿到的貸款。最終不單增添了企業(yè)的融資成本,而且銀行信用風(fēng)險也沒有降低。

四是在貸款追償時,銀行和擔(dān)保機構(gòu)之間缺乏合作。擔(dān)保機構(gòu)履行代償責(zé)任后,在債務(wù)追償和資產(chǎn)措置環(huán)節(jié)很難獲得銀行的撐持和配合。

(3)融資性擔(dān)保營業(yè)成長的外部情形亟待改善。

一是律例培植滯后。今朝沒有針對擔(dān)保機構(gòu)的法令地位、處事對象、監(jiān)管軌制、從業(yè)人員資格和運作軌則的專門法令律例。雖然原國家經(jīng)貿(mào)委和財政部出臺了一些有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保的打點法子,但部門規(guī)章立法條理較低、效力有限,難以對擔(dān)保業(yè)所涉及的社會關(guān)系進行周全規(guī)范和調(diào)整,面臨法令糾纏、責(zé)權(quán)界定難以找到有用的法令依據(jù)。

二是看管打點機制缺失蹤。在準(zhǔn)入方面,除國家明晰劃定設(shè)立注冊資金1億元人平易近幣以上的擔(dān)保機構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機構(gòu)須經(jīng)發(fā)改委審批外,各地準(zhǔn)入尺度紛歧,而且因為處所性部門劃定貧窶行政許可依據(jù),行政效力較低。企業(yè)提交的申請資料的真實性因為貧窶依據(jù)也難以核實。在市場退出方面,因為缺乏退出機制,擔(dān)保機構(gòu)存在只開業(yè)不封鎖的現(xiàn)象。據(jù)發(fā)芽拜訪顯示,某市近3年未開展?fàn)I業(yè)的“空殼”擔(dān)保機構(gòu)達13家,占全數(shù)擔(dān)保機構(gòu)的14%,這也為個體打著擔(dān)保機構(gòu)燈號從事犯警金融營業(yè)供給了可乘之機。

三長短險抵償和轉(zhuǎn)移機制不健全。擔(dān)保公司以成本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,只能依靠營業(yè)經(jīng)營收入來填補吃虧。今朝政府僅僅依靠減免稅來刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和小我融資供給擔(dān)保,而擔(dān)保發(fā)生的風(fēng)險卻沒有完美的抵償和分?jǐn)偡ㄗ印４送?擔(dān)保機構(gòu)難以經(jīng)由過程再擔(dān)?；蛘弑ｋU的體例轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險,擔(dān)保營業(yè)規(guī)模是以受到很大制約。

政策建議

(1)劃清條理職責(zé),構(gòu)建擔(dān)保系統(tǒng)。建議成立搜羅全國性或區(qū)域性的再擔(dān)保公司、省市級政策性擔(dān)保公司、平易近營商業(yè)性擔(dān)保公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小型擔(dān)保公司配合成長的融資擔(dān)保系統(tǒng)。前者首要由財政出資,用于對擔(dān)保行頤魅整體風(fēng)險的再分配和轉(zhuǎn)移,提防擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，后兩者形成彼此填補名目。政策性擔(dān)保機構(gòu)不以獲利為目的,重點撐持平易近生和就業(yè)項目,優(yōu)先扶持科技立異型和社區(qū)處事型企業(yè)。商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)重點知足成長較成熟、行業(yè)利潤率相對較高的商業(yè)通順類、制造加工類、房地財富等中小企業(yè)的信貸擔(dān)保需求,慢慢實現(xiàn)市場化可持續(xù)成長模式。同時,在農(nóng)村經(jīng)濟較為發(fā)家的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設(shè)立小型擔(dān)保公司,與村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)配合形成支農(nóng)金融處事系統(tǒng)。

(2)健全法令律例,將擔(dān)保納入打點軌道。建議對中小企業(yè)信用擔(dān)保問題立法,并擬定有關(guān)社會信用系統(tǒng)的法令律例,內(nèi)容應(yīng)涵蓋資信評估、信用品級評定、咨詢機構(gòu)和公共信息、數(shù)據(jù)的取得與使用軌范等。盡快擬定完美中小企業(yè)信用擔(dān)保打點法子。一是明晰準(zhǔn)入門檻。搜羅擔(dān)保公司最低注冊成本、從業(yè)人員資格、組織結(jié)構(gòu)和打點軌制、營業(yè)操作規(guī)程、資金打點和風(fēng)險提防軌制等內(nèi)容。重點審查股東天資等,并成立成本金集中托管軌制。二是明晰監(jiān)管要求。搜羅成立現(xiàn)代公司治理機制；成立和實施審、保、償分手機制；成立搜羅對在保債務(wù)余額及單筆擔(dān)保債務(wù)額節(jié)制的總量節(jié)制軌制；成立按期內(nèi)審軌制；成立高管人員天資打點軌制；成立強制擔(dān)保機構(gòu)加入再擔(dān)保軌制。三是成立市場退出機制。建議設(shè)置寬期限,對規(guī)按刻日內(nèi)達不到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司或“空殼”公司,由相關(guān)部門清理整頓。四是充實闡揚信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會浸染,強化自律。防止擔(dān)保公司違規(guī)從事非擔(dān)保信用營業(yè)蝗嗽擔(dān)保營業(yè)為由違端方行各類資金運作。

(3)增強銀擔(dān)合作,立異擔(dān)保模式。一是打消保證金軌制。經(jīng)由過程成本金集中托管、把擔(dān)保機構(gòu)的授信納入統(tǒng)一打點、增強貸款打點等體例降低信貸風(fēng)險。銀行和擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險和責(zé)任進行合理劃分,銀行要適度承擔(dān)必然比例的風(fēng)險責(zé)任。二是簡化授信審批流程。銀行對具有不變合作關(guān)系的擔(dān)保公司,可慢慢實施“見保即貸”和“見貸即保”。三是經(jīng)由過程聯(lián)保、分保分手風(fēng)險。對于與銀行剛剛成立協(xié)作關(guān)系的擔(dān)保公司,可采納自愿聯(lián)保體例,“抱團取暖”,連鮮ё裒信,慢慢與銀行成立起不變協(xié)作關(guān)系。如不美觀擔(dān)保金額較大,可在擔(dān)保機構(gòu)間進行分保,以達到風(fēng)險分手的目的。四昵嗒動合作。銀行設(shè)立專業(yè)團隊,在對項目的發(fā)芽拜訪和審批上、對貸款使用監(jiān)控上和貸款追償上與擔(dān)保機構(gòu)慎密合作,配合開展?fàn)I業(yè)。

(4)增強內(nèi)部打點,培育人才隊伍。一是要指導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)按照市場機制成立現(xiàn)代企業(yè)軌制,完美董事會、監(jiān)事會和司理層運行機制,完美各類規(guī)章軌制,提高經(jīng)營水安然安祥防控風(fēng)險能力,督促其到有天資的評級機構(gòu)進行信用評級。二是指導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)引進精曉資產(chǎn)評估、財會、投融資等常識的專才,加大營業(yè)培訓(xùn)力度,提高擔(dān)保從業(yè)人員的營業(yè)素質(zhì)和處事水平,全力培育一支誠信、專業(yè)、精壯、高效的高素質(zhì)擔(dān)保隊伍。

第四篇：銀行與擔(dān)保公司合作

銀行與擔(dān)保公司合作現(xiàn)存問題及解決之道

日期：2010-6-4 14:20:39

從擔(dān)保公司的角度，是否具有較強的風(fēng)險管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，必須通過謹(jǐn)慎選擇擔(dān)?？蛻艉晚椖俊⑼咨瓢才棚L(fēng)險分擔(dān)措施以及分散風(fēng)險組合等多種手段對整體風(fēng)險進行嚴(yán)格管理，只有這樣才能不斷擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國金融機構(gòu)各項貸款余額３４９５５５億元，比年初增加４５８１２億元，同比多增３２４８５億元。但據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)負責(zé)人披露，自去年１０月底放松貸款規(guī)模以來，中小企業(yè)受惠并不明顯，對它們的貸款增速大大低于大企業(yè)。中小企業(yè)融資難是當(dāng)前我國經(jīng)濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、占全國企業(yè)總數(shù)逾９９％的中小企業(yè)是我國社會就業(yè)和國民經(jīng)濟的主體，是抵御金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業(yè)融資環(huán)境刻不容緩。

但另一方面，由于中小企業(yè)規(guī)模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后，一些企業(yè)主一走了之，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止，嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系，導(dǎo)致作為國內(nèi)融資主要渠道的銀行對中小企業(yè)融資出現(xiàn)“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現(xiàn)象。

在向中小企業(yè)借貸需要承受較高風(fēng)險的情況下，由專業(yè)擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保就很自然地被引入中小企業(yè)貸款融資。專業(yè)擔(dān)保公司的介入一方面為被擔(dān)保中小企業(yè)提供增信服務(wù)，提高銀行對中小企業(yè)貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風(fēng)險，成為解決中小企業(yè)融資難和銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的重要途徑之一。

銀行與擔(dān)保公司合作現(xiàn)存問題需要解決：

１．銀行選擇合作擔(dān)保機構(gòu)非常謹(jǐn)慎。

目前，國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展依然存在一些亟待解決的問題，如擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入和退出

機制尚未建立，擔(dān)保監(jiān)管體系不夠健全，有效的風(fēng)險分散和補償機制有待加強，擔(dān)保機構(gòu)運作存在不規(guī)范行為等等。尤其２００８年以來，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)明顯特點。那些經(jīng)營方向正確、風(fēng)險控制能力強、從業(yè)人員素質(zhì)高的優(yōu)秀擔(dān)保機構(gòu)將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規(guī)范、缺乏有效風(fēng)險控制手段和能力的擔(dān)保機構(gòu)容易在金融環(huán)境變化后受到較大沖擊。

因此，根據(jù)我們的調(diào)查，成立時間較長、具有一定規(guī)模，擁有政府背景的政策性擔(dān)保公司在銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒于中小企業(yè)在增加稅收、實現(xiàn)就業(yè)等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應(yīng)比例財政資金支持中小企業(yè)發(fā)展，這些資金首先會注入政策性擔(dān)保公司，委托擔(dān)保公司具體運作管理或以代償補償?shù)男问焦膭顡?dān)保公司開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。以北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司為例，為支持中關(guān)村科技園區(qū)特殊的企業(yè)群體，自２００２年起中關(guān)村管委會指定北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司具體實施“園區(qū)高成長企業(yè)擔(dān)保貸款綠色通道”（或稱“瞪羚計劃”）等４個專項擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并規(guī)定這４個專項擔(dān)保貸款出現(xiàn)的代償，管委會給予中關(guān)村擔(dān)保公司５０％的代償補償。隨著未來政府出資設(shè)立的再擔(dān)保公司的介入，政策性擔(dān)保公司擔(dān)保額度會得到放大，擔(dān)保能力會進一步加強。

再以北京一家大型銀行準(zhǔn)入的３家中小企業(yè)融資擔(dān)保公司為例，其３家公司都是有政府背景的政策性擔(dān)保公司，而對一些民營擔(dān)保機構(gòu)，銀行普遍認為由于缺乏行業(yè)的監(jiān)督與約束，民營擔(dān)保機構(gòu)運作不規(guī)范，合作風(fēng)險相對較大，介入謹(jǐn)慎。２．擔(dān)保公司與銀行權(quán)利義務(wù)不對等。

由于銀行在與擔(dān)保公司合作中往往處于強勢地位，導(dǎo)致?lián)９九c銀行權(quán)利義務(wù)不對等。大多數(shù)銀行過分重視自身利益，不愿承擔(dān)風(fēng)險，銀行與擔(dān)保公司很難形成“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”機制。一旦擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期，多數(shù)銀行都要求擔(dān)保公司提供全額代償。與此相比，擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險太大，擔(dān)保企業(yè)在與銀行合作中除交納一定

比例的保證金外，還要承擔(dān)１００％的擔(dān)保風(fēng)險。

風(fēng)險管理和控制能力需要提升。

不難看出，銀行與中小企業(yè)擔(dān)保公司合作，是建立在雙方有共同的風(fēng)險理念，雙方均有嚴(yán)格的風(fēng)險防范措施，可相互信任、分擔(dān)風(fēng)險的基礎(chǔ)上的。

因此，從擔(dān)保公司的角度，是否具有較強的風(fēng)險管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，必須通過謹(jǐn)慎選擇擔(dān)?？蛻艉晚椖?、妥善安排風(fēng)險分擔(dān)措施以及分散風(fēng)險組合等多種手段對整體風(fēng)險進行嚴(yán)格管理，只有這樣才能不斷擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴。提升風(fēng)險管理和控制能力，首先應(yīng)做到以下幾個方面：

１、擁有一套較為完整的，結(jié)合實際并不斷完善的企業(yè)評估評價體系。這個體系不僅要對企業(yè)財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人能力即信用記錄、反擔(dān)保措施等基本方面做出評價并得出結(jié)論，更應(yīng)在工作實踐中不斷摸索，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，通過及時修正、調(diào)整使其評價結(jié)論盡可能接近企業(yè)現(xiàn)實狀況。

２、建立風(fēng)險分散機制。主要包括：增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合；控制單一客戶擔(dān)保債務(wù)比例，控制單一行業(yè)擔(dān)保債務(wù)比例；最大１０家客戶擔(dān)保余額不能超過擔(dān)保公司資本凈額的一定比例，存續(xù)期一年以上的擔(dān)保余額不應(yīng)超過全部擔(dān)保余額的一定百分比等。規(guī)范的擔(dān)保公司應(yīng)主動通過控制擔(dān)保項目間相關(guān)性和對總擔(dān)保額進行適當(dāng)分散來降低公司整體擔(dān)保風(fēng)險。

３、嚴(yán)格落實風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保公司從擔(dān)保收入和稅后利潤中提取一定比例的準(zhǔn)備金，主要用于代償和壞賬處理。為了防患于未然，擔(dān)保公司可按照當(dāng)年擔(dān)保費的５０％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額１％的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。擔(dān)保公司自身應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)備金提取標(biāo)準(zhǔn)并通過擴大風(fēng)險準(zhǔn)備金數(shù)量，增加自身抵御風(fēng)險能力。

４、建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度。擔(dān)保公司內(nèi)部應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度，比如應(yīng)建立審、保、償分離制度，即調(diào)查人員負責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信調(diào)查與評估，對資信調(diào)查和評估結(jié)果準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；審批人員負責(zé)擔(dān)保項目的審批，對審核、審批結(jié)果負責(zé)；檢查人員負責(zé)擔(dān)保項目的后期監(jiān)測、代償、追償，對監(jiān)測、代償失誤、追償不力負責(zé)等等，不同崗位業(yè)務(wù)人員相互制約又責(zé)任分明。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策等，避免內(nèi)部人員操作失誤或發(fā)生道德風(fēng)險。

其次，擔(dān)保公司與銀行之間應(yīng)加強相互溝通和了解，銀行應(yīng)主動擴大業(yè)務(wù)范圍，有魄力與更多管理規(guī)范的擔(dān)保機構(gòu)開展合作；擔(dān)保公司也應(yīng)勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計報告、資本擔(dān)保實力、準(zhǔn)備金提取比例等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，讓銀行了解公司風(fēng)險管理能力。

最后，銀行業(yè)主管部門應(yīng)與擔(dān)保行業(yè)主管部門加緊研究，對目前存在爭議的風(fēng)險共擔(dān)、放大倍數(shù)、擔(dān)保（反擔(dān)保）認定標(biāo)準(zhǔn)等達成共識，形成操作標(biāo)準(zhǔn)，使小企業(yè)融資擔(dān)保得以健康發(fā)展。

來源：中華工商時報作者：朱鋼

第五篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方：xxxxxxx

負責(zé)人：

地址：

乙方：

負責(zé)人：

地址：

為促進我省經(jīng)濟和社會發(fā)展，拓展中心企業(yè)融資渠道，化解和分散金融風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律，法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，甲乙雙方本著平等、自愿、互惠互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商一致，達成如下協(xié)議：

第一條 業(yè)務(wù)合作事項

甲乙雙方建立甲方經(jīng)營范圍內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

第二條 業(yè)務(wù)合作關(guān)系的建立及基礎(chǔ)

甲乙雙方負責(zé)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的建立、業(yè)務(wù)推動、業(yè)務(wù)督導(dǎo)。甲方與乙方的具體的業(yè)務(wù)合作包含乙方所轄分支機構(gòu)。

第三條 保證金賬號的開立及約定

一、甲方同意在乙方或乙方指定的一家分支機構(gòu)開立保證金存款賬戶，甲方根據(jù)在乙方的每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，在向乙方出具書面放款通知之前，按不低于擔(dān)保額度10%存入保證金，乙方對甲方該筆保證金按固定期限存入（如以現(xiàn)金擔(dān)?；蚬潭ㄙY產(chǎn)擔(dān)保，則無需再存入保證金）。如甲方保證金額不足上述比例時，甲方應(yīng)按乙方要求及時補存，對于甲方不補存的，1 / 6

乙方可以拒絕發(fā)放貸款；如甲方保證金余額超出上述比例時，對超出資金的部份，甲方可支取使用；若甲方保證金余額小于或等于雙方協(xié)商確定的比例時，未經(jīng)乙方的同意，甲方不能動用保證金賬戶資金。

二、當(dāng)借款人不能按期履行債務(wù)（債務(wù)范圍以《借款合同》有關(guān)約定為準(zhǔn)），發(fā)生甲方的代償責(zé)任時，甲方同意將保證金賬戶內(nèi)資金作為乙方實現(xiàn)債權(quán)（包括本金及利息）的擔(dān)保。

第四條 擔(dān)保責(zé)任金額和擔(dān)保責(zé)任余額的約定

甲方為乙方對單個企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額和擔(dān)保的責(zé)任余額按照財政部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。甲方應(yīng)當(dāng)按季度如實向乙方或乙方通報對外擔(dān)保情況。

第五條 擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)

甲方對借款的貸款實行余額擔(dān)保，對甲方擔(dān)保的貸款，若借款人不能按期履行債務(wù)，由甲方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。若甲方與乙方針對單筆具體簽訂的保證合同等法律文件，其中，對所涉擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)比例另有特別約定的，按該約定執(zhí)行。

第六條 保證合同約定

甲方對外擔(dān)?？傤~按《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十八條辦理。乙方對甲方所擔(dān)保的借款人的借款實行利息從低原則，同時甲方對借款人提供優(yōu)惠擔(dān)保。保證方式、保證期間等具體事項，以甲方與乙方簽訂的保證合同等法律文件約定為準(zhǔn)，但不得與本協(xié)議規(guī)定條款相沖突。

第七條 甲、乙雙方協(xié)作工作程序

一、項目推介：甲乙雙方可相互推介項目，所推介項目應(yīng)當(dāng)是推介

方經(jīng)初審并受理的項目，同時推介方應(yīng)當(dāng)向受推介方介紹所推介項目的基本情況，但推介方不得影響受推介方推介項目的獨立判斷，也不能因某一項目的看法分歧而影響其它項目的實施。受推介方對推介項目進行初審后，應(yīng)當(dāng)將是否受理的決定及時通知推介方。

二、借款人申請：借款人應(yīng)當(dāng)向甲方、乙方分別提出擔(dān)保申請貸款申請，借款人申請經(jīng)甲方、乙方初審關(guān)受理后，全別按甲方、乙方的要求提供相關(guān)文件和資料。

三、項目審核：甲方與乙方各自獨立對受理項目進行審核、評估。必要時及時告知對方。

四、項目審批：甲方和乙方按照各自的規(guī)定審批項目，并將審批結(jié)果及時告之對方。

應(yīng)乙方審批程序需要，甲方可就審批項目向乙方或乙方承辦行出具《擔(dān)保意向函》（文本格式見“附件一”）。但該擔(dān)保意向函不作為甲方實質(zhì)性承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法律依據(jù)。

五、簽訂合同：

1、經(jīng)甲乙雙方各自審核、審批，乙方同意貸款，甲方同意擔(dān)保的，由乙方與借款人簽訂借款合同，甲方與借款人簽訂委托擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。為避免引起不必要的法律糾紛，乙方與借款人簽訂借款合同時，可在的關(guān)條款約定乙方僅在與甲方簽訂保證合同及收到甲方放款通知書后才履行借款合同等內(nèi)容。

2、借款合同簽訂后甲方與乙方根據(jù)借款合同及本協(xié)議簽訂“借寺保證合同”。甲乙雙方所簽訂的“借款保證合同”不得與本協(xié)議相抵觸。

3、上述合同簽訂后，甲方與借款人按照反擔(dān)保合同的約定落實反擔(dān)保措施。

4、反擔(dān)保措施落實后，甲方向乙送達書面《放款通知書》（文本格式見“附件二”），由乙方按借款合同經(jīng)及保證合同的約定向借款人發(fā)放貸款。甲方向乙送達的書面放款通知是借款保證合同不可分割的部份，甲方僅對放款通知項下乙方發(fā)放的貸款按照本協(xié)議以及收到放款通知后才履行借款合同。

第八條 債務(wù)償還及擔(dān)保責(zé)任的履行

一、債務(wù)償還：借款合同項債務(wù)足額償還后，保證合同終止，甲方擔(dān)保責(zé)任解除。乙方應(yīng)當(dāng)及時向甲方出具書面《解除擔(dān)保責(zé)任通知》文本格式見“附件三”），但該的送達與否不影響甲方擔(dān)保責(zé)任的解除。

二、逾期貸款的催收：如貸款逾期，乙方應(yīng)當(dāng)積極催收，并向甲方書面發(fā)送《逾期貸款協(xié)作催收通知書》（文本格式見“附件四”）。甲方在接到上述通知后，應(yīng)當(dāng)積極配合乙方的催收。從貸款逾期之日起60日內(nèi)乙方債權(quán)未全額償還的，由甲方履行擔(dān)保代償責(zé)任。

三、代償證明：甲方履行代償責(zé)任后，乙方應(yīng)當(dāng)向甲方出具書面《代償證明》（文本格式見“附件六”），注明當(dāng)事人的情況、所涉合同、代償時間、代償金額等事項。

第九條 信貸制裁

對擔(dān)保貸款主合同（借款合同等）的執(zhí)行，以乙方審查、監(jiān)管為主，甲方配合，雙方定期或不定期檢查借款人的經(jīng)營情況和貸款使用情況。對借款人不按借款合同的約定，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險的，乙方發(fā)現(xiàn)后應(yīng)當(dāng)向甲

方及時通報，并依照與借款人各個方面的《借款合同》以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，積極采取停止貸款或強制提前收回貸款等措施，同時向甲方通報處理情況。對已提前收回貸款的部份解除甲方相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。

第十條 建立定期通報制度

甲方與乙方建立定期通報制度，以促進雙方充分合作。

第十一條其他融資項目擔(dān)保

由甲方擔(dān)保的乙方的其他融資項目，包括押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌等資金融通業(yè)務(wù)，適用本協(xié)議的規(guī)定。

第十二條協(xié)議適用范圍內(nèi)

本協(xié)議適用于甲乙雙方下屬的所有分支機構(gòu)。

第十三條協(xié)議履行

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議的約定全面履行自己的義務(wù)，按照誠實信用的原則，認真履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。甲乙雙方均有為對方保守商業(yè)秘密的義務(wù)，除法定事項外，未經(jīng)對方許可，不得對外提供任何有關(guān)對方業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)資料和信息。

第十四條 協(xié)議的變更和終止

本協(xié)議在履行過程中，若一方認為需要就更，需向另一方提出書面修改建議，雙方協(xié)商一致才能變更，并作為本協(xié)議附件。協(xié)議附件與本協(xié)議具有同等法律效力；若雙方未能達成新的修改意見，原協(xié)議繼續(xù)有效。若一方在執(zhí)行中需要終止協(xié)議，提出方應(yīng)提前一個月通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議后，方能終止，否則，本協(xié)議繼續(xù)有效。

第十五條其他事項

一、本協(xié)議的效期內(nèi)依本協(xié)議發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用本協(xié)議的規(guī)定；本協(xié)議到期后至雙方續(xù)簽前發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)雙方書面確認后，按本協(xié)議的規(guī)定執(zhí)行。

二、甲乙雙方就單筆業(yè)務(wù)簽訂的保證合同等法律文件與本協(xié)議條款發(fā)生沖突的，適用本協(xié)議相關(guān)規(guī)定；若本協(xié)議沒有約定或約定不明的或者保證合同等法律文件對本協(xié)議特別約定就更的，適用保證合同等法律文件的相關(guān)約定。

三、本協(xié)議未盡事宜雙方另行協(xié)商解決。

第十六條違約責(zé)任

雙方當(dāng)事人一方不履行協(xié)議義務(wù)或者履行協(xié)議義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償由于違約對另一方所造成的經(jīng)濟損失等責(zé)任。

第十七條協(xié)議的生效及期限

本協(xié)議經(jīng)雙方簽章后生效，有效期為二年，自生效之日起計算。到期雙方可協(xié)商續(xù)簽。

第十八條協(xié)議份數(shù)

本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方：乙方：

法定代表人或授權(quán)代表法定代表人或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：（簽字或蓋章）：

簽署日期：年月日