第一篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

第一章 總則

第一條 為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強(qiáng)公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)《保后監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》和公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《員工薪酬制度》，特制定本制度。

第二條 本制度所稱責(zé)任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三條 本制度適用于公司對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。國家有關(guān)法律法規(guī)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四條 公司董事會對本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍

第五條 因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：

（一）在對外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；

（二）未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；

（三）不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。本制度所稱不良擔(dān)保包括：

（一）發(fā)生擔(dān)保代償情形的；

（二）發(fā)生擔(dān)保損失情形的；

（三）發(fā)生擔(dān)保客戶未履行交納擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；

（四）經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保；

（五）發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的。

第三章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其責(zé)任界定

第六條 本制度所稱不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人是指對形成不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人。

項(xiàng)目主辦人，是指對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理A角。其主要職責(zé)包括：

（一）審查擔(dān)保申請人是否符合擔(dān)保政策；

（二）評估擔(dān)保申請人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、財(cái)務(wù)信用等是否符合公司規(guī)定，擔(dān)保事項(xiàng)是否合法；

（三）審查和評估擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定；

（四）按公司規(guī)定程序訂立擔(dān)保合同，確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定；

（五）加強(qiáng)對被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)；

（六）加強(qiáng)對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理，妥善保管被擔(dān)保人用于反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，定期核實(shí)財(cái)產(chǎn)的存續(xù)情況和價(jià)值，確保反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)安全、完整；

（七）履行其它應(yīng)由項(xiàng)目主辦人承擔(dān)的責(zé)任。

項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助項(xiàng)目主辦人對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理B角。

移交項(xiàng)目主辦人，是指因原擔(dān)保項(xiàng)目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目主辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時(shí)，須由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人監(jiān)督。

移交項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項(xiàng)目主辦人對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目審查人，是指對擔(dān)保項(xiàng)目全過程進(jìn)行審查和監(jiān)督的人員，具體擔(dān)保業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人。

擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對擔(dān)保項(xiàng)目“客戶評價(jià)報(bào)告”、“擔(dān)保業(yè)務(wù)評價(jià)報(bào)告”的審查和對擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制的協(xié)調(diào)與監(jiān)督；

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對擔(dān)保項(xiàng)目“反擔(dān)保評價(jià)報(bào)告”審查、訂立擔(dān)保合同審查和擔(dān)保項(xiàng)目代償后追償?shù)膮f(xié)調(diào)與監(jiān)督。

項(xiàng)目評審人，是指參加擔(dān)保項(xiàng)目評審會議并有決策權(quán)的人員，具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨(dú)立審查委員會委員。

項(xiàng)目審批人，是指有權(quán)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批的人員，具體指公司經(jīng)營班子按審批程序進(jìn)行審批的成員、董事長和董事會成員。

項(xiàng)目審批人的主要職責(zé)：

（一）按照公司規(guī)定程序和權(quán)限審批擔(dān)保；

（二）有效實(shí)施公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估、審批和執(zhí)行控制。

第七條 不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任劃分。根據(jù)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無責(zé)任四種。

第八條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任界定：

（一）項(xiàng)目主辦人提出“同意擔(dān)?！苯ㄗh并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，項(xiàng)目主辦人負(fù)主要責(zé)任，簽署“同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任。

（二）項(xiàng)目主辦人在擔(dān)保項(xiàng)目評估與審批控制環(huán)節(jié)簽署“不同意擔(dān)?！币庖?，而按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)“同意擔(dān)保”的擔(dān)保項(xiàng)目，因在擔(dān)保項(xiàng)目評估與審批環(huán)節(jié)控制不嚴(yán)形成不良擔(dān)保的，項(xiàng)目主辦人無責(zé)任，簽署“不同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人無責(zé)任，項(xiàng)目審批人負(fù)主要責(zé)任，簽署“同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任，項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人負(fù)次要責(zé)任；

項(xiàng)目主辦人對因擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制不嚴(yán)形成的不良擔(dān)保仍要負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任。

（三）移交項(xiàng)目移交時(shí)為正常擔(dān)保，而在移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人接交后發(fā)生的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人無責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（四）移交項(xiàng)目移交時(shí)為非正常擔(dān)保，屬項(xiàng)目移交前的原因形成的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人只負(fù)責(zé)催收環(huán)節(jié)的主要責(zé)任和次要責(zé)任；屬項(xiàng)目移交后的原因形成的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（五）擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人等項(xiàng)目審查人分別對其因未履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)與項(xiàng)目主辦人（或移交項(xiàng)目主辦人或項(xiàng)目審批人）一起承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的主要責(zé)任；因未完全履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的次要責(zé)任。

（六）項(xiàng)目評審人對各自簽署“同意擔(dān)?！币庖姷牟涣紦?dān)保項(xiàng)目承擔(dān)次要責(zé)任；對各自簽署“不同意擔(dān)?！币庖姷牟涣紦?dān)保項(xiàng)目無責(zé)任。

（七）項(xiàng)目審批人對按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，均應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任；項(xiàng)目審批人對其超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。

（八）對因行政干預(yù)、遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素或因原責(zé)任不清導(dǎo)致的不良擔(dān)保項(xiàng)目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。

第四章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究程序

第九條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究按以下程序進(jìn)行：

（一）確定不良擔(dān)保項(xiàng)目；

（二）確認(rèn)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

（三）公司總經(jīng)理辦公會議進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究并形成決議；

（四）不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人申請公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議；

（五）公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議決議；

（六）實(shí)施不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任追究。

第十條 不良擔(dān)保項(xiàng)目的認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月10日前將符合本制度第五條規(guī)定的不良擔(dān)保項(xiàng)目填制《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》報(bào)公司總經(jīng)理審核確認(rèn)（《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》格式見附件一）。

第十一條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理部會同綜合管理部在《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)完成《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書》（《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書》格式見附件二）并報(bào)公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議。

第十二條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定的復(fù)議。在公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議下發(fā)的5個(gè)工作日內(nèi)，負(fù)完全責(zé)任或主要責(zé)任的不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人可

向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出書面復(fù)議申請，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對復(fù)議申請進(jìn)行認(rèn)真審核，并在收到書面復(fù)議申請的2個(gè)工作日內(nèi)提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的復(fù)議決議。如責(zé)任人認(rèn)為有其他重大復(fù)議理由的，可以向董事長提出復(fù)議申請，由董事長確定是否提交董事會討論。若提交董事會討論的，由董事會作出責(zé)任處罰決議。

第十三條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究的實(shí)施。根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議、復(fù)議決議，簽發(fā)《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》（《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》格式見附件三），并送達(dá)各有關(guān)責(zé)任人和公司有關(guān)部門執(zhí)行。

第五章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的處罰

第十四條 發(fā)生不良擔(dān)保項(xiàng)目，處罰標(biāo)準(zhǔn)按以下執(zhí)行：

（一）處罰金額標(biāo)準(zhǔn)。在董事會核定損失目標(biāo)以內(nèi)的，按不良擔(dān)保項(xiàng)目當(dāng)年實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入的20%對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；超出董事會核定損失目標(biāo)以外的部分按其應(yīng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入的100%對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。

（二）相關(guān)責(zé)任人處罰金額分擔(dān)比例。在經(jīng)營班子授權(quán)范圍內(nèi)審批的項(xiàng)目，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的50%；作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%，作為項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；其他負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

超過經(jīng)營班子授權(quán)由董事長或董事會審批的，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的40%；作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

（三）各相關(guān)責(zé)任人員處罰金額的計(jì)算辦法。各責(zé)任種類責(zé)任人處罰金額=該責(zé)任種類處罰金額/該責(zé)任種類處罰人數(shù)；如同一責(zé)任人同時(shí)作為項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人中一個(gè)或幾個(gè)身份出現(xiàn)的，只按最高責(zé)任種類處罰，并不重復(fù)計(jì)算。

（四）對責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰的扣款順序?yàn)椋猴L(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎金及其它。

（五）如不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

(六)對責(zé)任人最高處罰金額為責(zé)任人當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎金及其它的總額。(七)擔(dān)保項(xiàng)目在評審、操作過程中因個(gè)人道德品質(zhì)問題而形成不良擔(dān)保的，除承擔(dān)完全責(zé)任外，還要承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第六章 附則

第十五條 本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。第十六條 本制度自發(fā)布之日起試行。

附件：

1、不良擔(dān)保責(zé)任認(rèn)定報(bào)告

2、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書

3、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書

附件一：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告（格式）

根據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔(dān)?？蛻簟y行等單位、查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料、與相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)人員談話等方式，對下述擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行了不良擔(dān)保項(xiàng)目的認(rèn)定。

一、擔(dān)保項(xiàng)目基本情況

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)種類： ；擔(dān)保業(yè)務(wù)編號： ；

2、擔(dān)?？蛻舴Q： ；

3、擔(dān)保金額 ；擔(dān)保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 銀行或其他客戶名出具擔(dān)保合同（函）；

5、擔(dān)保項(xiàng)目主辦人 ；協(xié)辦人： ；審批人：

二、不良擔(dān)保認(rèn)定的情形：

（包括發(fā)生擔(dān)保代償；發(fā)生擔(dān)保損失；發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)；經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)保或擔(dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)）

三、認(rèn)定結(jié)論 ：

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日

總經(jīng)理意見

（簽字）： 年 月 日

附件二：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書（格式）

根據(jù) 年第 號《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》和公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對擔(dān)保編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為 的不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定提出如下進(jìn)行建議：

一、形成不良擔(dān)保的主客觀原因

1、主觀原因（包括擔(dān)保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；擔(dān)保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：

2、客觀原因：

二、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人

1、項(xiàng)目主辦人：

2、項(xiàng)目協(xié)辦人：

3、移交項(xiàng)目主辦人：

4、移交項(xiàng)目協(xié)辦人：

5、項(xiàng)目審查人：

6、項(xiàng)目評審人：

7、項(xiàng)目審批人：

三、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任劃分

1、完全責(zé)任人的確定及其理由：

2、主要責(zé)任人的確定及其理由：

3、次要責(zé)任人的確定及其理由：

四、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任

1、經(jīng)濟(jì)責(zé)任：

2、行政責(zé)任：

五、化解不良擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的建議：

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）： 綜合財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人（簽字）：

總經(jīng)理（簽字）：

年 月 日

附件三：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書（格式）

：

根據(jù)公司（）第 期辦公會議紀(jì)要決議，對擔(dān)保業(yè)務(wù)編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為 的不良擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究如下：

一、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟(jì)處罰。

二、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟(jì)處罰。

如上述不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

特此通知。

某某中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司 法定代表人（簽字）： 年 月 日

第二篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

///公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

第一章 總則

第一條 為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強(qiáng)公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)工作手冊》、《薪酬制度》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)程》，特制定本制度。

第二條 本制度所稱責(zé)任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三條 本制度適用于公司對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。第四條 公司董事會對本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍

第五條

因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：

（一）在對外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；

（二）未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；

（三）不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。本制度所稱不良擔(dān)保包括：

（一）發(fā)生擔(dān)保代償情形的；

（二）發(fā)生擔(dān)保損失情形的；

（三）發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；

（四）經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保；

（五）在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)；

（六）因不及時(shí)保后跟蹤，錯失追償時(shí)機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保；

（七）發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的；

（八）下列情形的違章違紀(jì)擔(dān)保：

1、超越審批權(quán)限，大額擔(dān)保不經(jīng)集體審批；

2、違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的擔(dān)保；

3、未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的擔(dān)保；

4、向無借款資格人提供的擔(dān)保以及向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的借款人提供擔(dān)保；

5、利用職權(quán)從中漁利、或索賄受賄提供的擔(dān)保；

6、其他違規(guī)違紀(jì)提供的擔(dān)保。

第三章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其責(zé)任界定

第六條 本制度所稱不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人是指對形成不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人。

在調(diào)查、審查、評審、審批擔(dān)保貸款時(shí)，所有責(zé)任人員都必須在擔(dān)保審批相關(guān)材料或會議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。

項(xiàng)目主辦人，是指對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理A角。其主要職責(zé)包括：

（一）審查擔(dān)保申請人是否符合擔(dān)保政策；

（二）評估擔(dān)保申請人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、財(cái)務(wù)信用等是否符合公司規(guī)定，擔(dān)保事項(xiàng)是否合法；

（三）審查和評估擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定；

（四）按公司規(guī)定程序訂立擔(dān)保合同（包括但不限于委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、保證合同等），確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定；

（五）加強(qiáng)對被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)；

（六）加強(qiáng)對反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理，妥善保管被擔(dān)保人用于反擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，定期核實(shí)財(cái)產(chǎn)的存續(xù)情況和價(jià)值，確保反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)安全、完整；

（七）履行其它應(yīng)由項(xiàng)目主辦人承擔(dān)的責(zé)任。

項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助項(xiàng)目主辦人對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理B角。

移交項(xiàng)目主辦人，是指因原擔(dān)保項(xiàng)目主辦人工作變動由公司重新指定對該擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目主辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時(shí)，須由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人監(jiān)督。

移交項(xiàng)目協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項(xiàng)目主辦人對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行執(zhí)行控制管理的業(yè)務(wù)人員。

項(xiàng)目審查人，是指對擔(dān)保項(xiàng)目全過程進(jìn)行審查和監(jiān)督的人員，具體指業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人。

業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對擔(dān)保項(xiàng)目“項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告”的審查和對擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制的協(xié)調(diào)與監(jiān)督；

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是對擔(dān)保項(xiàng)目“反擔(dān)保評價(jià)報(bào)告”審查、訂立擔(dān)保合同審查和擔(dān)保項(xiàng)目代償后追償?shù)膮f(xié)調(diào)與監(jiān)督。

公司分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)與分管部門負(fù)責(zé)人同樣的審查職責(zé)。同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。

項(xiàng)目評審人，是指參加擔(dān)保項(xiàng)目評審會議并有決策權(quán)的人員，具體指擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會組成人員，但不包括外聘專家等獨(dú)立審查委員會委員。

項(xiàng)目審批人，是指有權(quán)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批的人員，具體指公司經(jīng)營班子按審批程序進(jìn)行審批的成員、董事長和董事會成員。

項(xiàng)目審批人的主要職責(zé)：

（一）按照公司規(guī)定程序和權(quán)限審批擔(dān)保；

（二）有效實(shí)施公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估、審批和執(zhí)行控制。

第七條 不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任劃分。根據(jù)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無責(zé)任四種。

第八條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任界定：

（一）項(xiàng)目主辦人提出“同意擔(dān)保”建議并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，項(xiàng)目主辦人負(fù)主要責(zé)任，簽署“同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任。

（二）項(xiàng)目主辦人在擔(dān)保項(xiàng)目評估與審批控制環(huán)節(jié)簽署“不同意擔(dān)?！币庖?，而按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)“同意擔(dān)?！钡膿?dān)保項(xiàng)目，因在擔(dān)保項(xiàng)目評估與審批環(huán)節(jié)控制不嚴(yán)形成不良擔(dān)保的，項(xiàng)目主辦人無責(zé)任，簽署“不同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人無責(zé)任，項(xiàng)目審批人負(fù)主要責(zé)任，簽署“同意擔(dān)?！币庖姷捻?xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任，項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人負(fù)次要責(zé)任；項(xiàng)目主辦人對因擔(dān)保項(xiàng)目執(zhí)行控制不嚴(yán)形成的不良擔(dān)保仍要負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任。

（三）移交項(xiàng)目移交時(shí)為正常擔(dān)保，而在移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人接交后發(fā)生的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人無責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（四）移交項(xiàng)目移交時(shí)為非正常擔(dān)保，屬項(xiàng)目移交前的原因形成的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人只負(fù)責(zé)催收環(huán)節(jié)的主要責(zé)任和次要責(zé)任；屬項(xiàng)目移交后的原因形成的不良擔(dān)保，原項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任，移交項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人分別負(fù)主要責(zé)任和次要責(zé)任。

（五）業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人等項(xiàng)目審查人分別對其因未履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)與項(xiàng)目主辦人（或移交項(xiàng)目主辦人或項(xiàng)目審批人）一起承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的主要責(zé)任；因未完全履行本制度第六條規(guī)定的職責(zé)承擔(dān)不良擔(dān)保項(xiàng)目的次要責(zé)任。

（六）項(xiàng)目評審人對各自簽署“同意擔(dān)?！币庖姷牟涣紦?dān)保項(xiàng)目承擔(dān)次要責(zé)任；對各自簽署“不同意擔(dān)?！币庖姷牟涣紦?dān)保項(xiàng)目無責(zé)任。

（七）項(xiàng)目審批人對按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，均應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任；項(xiàng)目審批人對其超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的擔(dān)保項(xiàng)目，發(fā)生不良擔(dān)保情形時(shí)，應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。

（八）對因行政干預(yù)、遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素或因原責(zé)任不清導(dǎo)致的不良擔(dān)保項(xiàng)目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。

第四章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究程序

第九條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究按以下程序進(jìn)行：

（一）確定不良擔(dān)保項(xiàng)目；

（二）確認(rèn)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

（三）公司總經(jīng)理辦公會議進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究并形成決議；

（四）不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人申請公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議；

（五）公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議決議；

（六）實(shí)施不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任追究。

第十條 不良擔(dān)保項(xiàng)目的認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部每月10日前將符合本制度第五條規(guī)定的不良擔(dān)保項(xiàng)目填制《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》報(bào)公司總經(jīng)理審核確認(rèn)（《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》格式見附件一）。

第十一條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部會同綜合部在《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)完成《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書》（《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書》格式見附件二）并報(bào)公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議。

第十二條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定的復(fù)議。在公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議下發(fā)的5個(gè)工作日內(nèi)，負(fù)完全責(zé)任或主要責(zé)任的不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人可向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出書面復(fù)議申請，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對復(fù)議申請進(jìn)行認(rèn)真審核，并在收到書面復(fù)議申請的2個(gè)工作日內(nèi)提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的復(fù)議決議。如責(zé)任人認(rèn)為有其他重大復(fù)議理由的，可以向董事長提出復(fù)議申請，由董事長確定是否提交董事會討論。若提交董事會討論的，由董事會作出責(zé)任處罰決議。

第十三條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究的實(shí)施。根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議、復(fù)議決議，簽發(fā)《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》（《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》格式見附件三），并送達(dá)各有關(guān)責(zé)任人和公司有關(guān)部門執(zhí)行。

第五章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的處罰

第十四條 發(fā)生不良擔(dān)保項(xiàng)目，按下列標(biāo)準(zhǔn)予以處罰：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰金額及標(biāo)準(zhǔn)。

1、發(fā)生擔(dān)保代償情形的，按實(shí)際代償金額的1%處罰；

2、發(fā)生擔(dān)保損失情形的，按實(shí)際損失金額的2%處罰；

3、發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的，按應(yīng)收費(fèi)金額的3%處罰；

4、經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保，按擔(dān)保金額的2‰處罰；

5、在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)，按擔(dān)保金額的3‰處罰；

6、因不及時(shí)保后跟蹤，錯失追償時(shí)機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保，按代償金額的2%或損失金額的3%處罰；

7、發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的，按擔(dān)保金額的1‰--3‰處罰，8、違章違紀(jì)進(jìn)行擔(dān)保，未發(fā)生

（一）---

（七）所列不良情形的，按擔(dān)保金額的0.5‰處罰，發(fā)生上列不良情形的，加倍處罰。

（二）相關(guān)責(zé)任人處罰金額分擔(dān)比例。

在經(jīng)營班子授權(quán)范圍內(nèi)審批的項(xiàng)目，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的50%；作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%，作為項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；其他負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

超過經(jīng)營班子授權(quán)由董事長或董事會審批的，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的40%；

作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。

（三）各相關(guān)責(zé)任人員處罰金額的計(jì)算辦法。各責(zé)任種類責(zé)任人處罰金額=該責(zé)任種類處罰金額/該責(zé)任種類處罰人數(shù)；如同一責(zé)任人同時(shí)作為項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人中一個(gè)或幾個(gè)身份出現(xiàn)的，只按最高責(zé)任種類處罰，并不重復(fù)計(jì)算。

（四）對責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰的扣款順序?yàn)椋猴L(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎金及其它。

（五）如不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

(六)對責(zé)任人最高處罰金額為責(zé)任人當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎金及其它的總額。

(七)擔(dān)保項(xiàng)目在評審、操作過程中因個(gè)人道德品質(zhì)問題而形成不良擔(dān)保的，除承擔(dān)完全責(zé)任外，還要承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

（二）行政處罰。對造成擔(dān)保損失的完全責(zé)任人、主要責(zé)任人、次要責(zé)任人，視情節(jié)和損失的大小，進(jìn)行如下行政處罰：

①一般業(yè)務(wù)人員，給予取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格（另行安排）、警告、記過、辭退的處分；

②屬部門主管人員給予警告、記過、降職、免職或辭退的處分；

③屬評審會委員在對擔(dān)保項(xiàng)目的表決中，如所投票成功率低于70%的，免去其委員職務(wù)。

（三）刑事處罰。對在擔(dān)保實(shí)施中涉及違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，移交司法部門追究其刑事責(zé)任。

第六章 附則

第十五條 本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。第十六條 本制度自發(fā)布之日起試行。

附件：

1、不良擔(dān)保責(zé)任認(rèn)定報(bào)告

2、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書

3、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書

附件一：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告（格式）

根據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔(dān)?？蛻簟y行等單位、查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料、與相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)人員談話等方式，對下述擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行了不良擔(dān)保項(xiàng)目的認(rèn)定。

一、擔(dān)保項(xiàng)目基本情況

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)種類： ；擔(dān)保業(yè)務(wù)編號： ；

2、擔(dān)?？蛻裘Q：

3、擔(dān)保金額 ；擔(dān)保期限： 年 月 日至 年 月 日；

4、公司向 銀行或其他客戶名出具擔(dān)保合同（函）；

5、擔(dān)保項(xiàng)目主辦人 ；協(xié)辦人： ；審批人：

二、不良擔(dān)保認(rèn)定的情形：

（包括發(fā)生擔(dān)保代償；發(fā)生擔(dān)保損失；發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)；經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)）

三、認(rèn)定結(jié)論 ：

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日

總經(jīng)理意見

（簽字）： 年 月 日

附件二：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書（格式）

根據(jù) 年第 號《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》和公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對擔(dān)保編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為 的不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定提出如下進(jìn)行建議：

一、形成不良擔(dān)保的主客觀原因

1、主觀原因（包括擔(dān)保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；擔(dān)保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：

2、客觀原因：

二、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人

1、項(xiàng)目主辦人：

2、項(xiàng)目協(xié)辦人：

3、移交項(xiàng)目主辦人：

4、移交項(xiàng)目協(xié)辦人：

5、項(xiàng)目審查人：

6、項(xiàng)目評審人：

7、項(xiàng)目審批人：

三、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任劃分

1、完全責(zé)任人的確定及其理由：

2、主要責(zé)任人的確定及其理由：

3、次要責(zé)任人的確定及其理由：

四、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任

1、經(jīng)濟(jì)責(zé)任：

2、行政責(zé)任：

五、化解不良擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的建議：

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）：

綜合財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人（簽字）：

總經(jīng)理（簽字）：

年 月 日

附件三：

編號： 年第 號

不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書（格式）

：

根據(jù)公司（）第 期辦公會議紀(jì)要決議，對擔(dān)保業(yè)務(wù)編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為 的不良擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究如下：

一、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟(jì)處罰。

二、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟(jì)處罰。

如上述不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。

特此通知。

///公司

法定代表人（簽字）：

年 月 日

第三篇：擔(dān)保公司制度

北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司融資與對外擔(dān)保管理制度（2012 年2 月修訂）

第一章總則

第一條為了規(guī)范北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司（下稱“公司”）融資和對外擔(dān)保管理，有效控制公司融資風(fēng)險(xiǎn)和對外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司財(cái)務(wù)安全和投資者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及《深圳證券交易所股票上市規(guī)則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規(guī)則》）等法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件及《廈門科華恒盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產(chǎn)貸款、信用證融資、票據(jù)融資和開具保函等形式。

公司直接融資行為不適用本制度。

第三條本制度所稱對外擔(dān)保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質(zhì)押或其他形式的擔(dān)保。

公司為自身債務(wù)提供擔(dān)保不適用本制度。

第四條公司融資及對外提供擔(dān)保應(yīng)遵循慎重、平等、互利、自愿、誠信原則?？毓晒蓶|及其他關(guān)聯(lián)方不得強(qiáng)制公司為他人提供擔(dān)保。

公司全體董事及高級管理人員應(yīng)當(dāng)審慎對待、嚴(yán)格控制公司融資及對外擔(dān)保 的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條公司對外擔(dān)保必須經(jīng)董事會或股東大會審議通過，未經(jīng)公司董事會或股東大會批準(zhǔn)，公司不得對外提供擔(dān)保。

第六條公司獨(dú)立董事應(yīng)在報(bào)告中，對公司累計(jì)和當(dāng)期對外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明，并發(fā)表獨(dú)立意見。

第二章公司融資的審批

第七條公司財(cái)務(wù)部作為融資事項(xiàng)的管理部門，統(tǒng)一受理公司各部門的融資申請，并對該事項(xiàng)進(jìn)行初步審核后，按本制度第八至十條所規(guī)定的權(quán)限報(bào)公司有權(quán)部門審批。

第八條依據(jù)股東大會及董事會的授權(quán)，在公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%的情況下，公司在下一個(gè)會計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額不超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的 10%（含10%）的融資事項(xiàng)，報(bào)公司董事長審批。

第九條在公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個(gè)會計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的20%（含20%）的，報(bào)公司董事會審批。公司最近一期經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表上表明的資產(chǎn)負(fù)債率超過70%時(shí)，公司融資事項(xiàng)須報(bào)公司股東大會審議批準(zhǔn)。

第十條公司單筆融資金額或在一個(gè)會計(jì)內(nèi)累計(jì)融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值的20%的、或達(dá)到前述標(biāo)準(zhǔn)后又進(jìn)行融資的，由公司董事會審議通過后報(bào)公司股東大會批準(zhǔn)。

第十一條公司申請融資時(shí)，應(yīng)提交《融資申請報(bào)告》，《融資申請報(bào)告》

內(nèi)容必須完整，并應(yīng)至少包括下列內(nèi)容：

（一）擬提供融資的金融機(jī)構(gòu)名稱；

（二）擬融資的金額、期限；

（三）融資獲得資金的用途；

（四）還款來源和還款計(jì)劃；

（五）為融資提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

（六）關(guān)于公司的資產(chǎn)負(fù)債狀況的說明；

（七）其他相關(guān)內(nèi)容。

申請技改或固定資產(chǎn)貸款還必須提交詳細(xì)的可行性研究報(bào)告。

第十二條公司的有關(guān)部門依據(jù)上述權(quán)限審議公司提出的《融資申請報(bào)

告》

保管理制度時(shí)，應(yīng)對融資事項(xiàng)所涉及的經(jīng)營計(jì)劃、融資用途認(rèn)真審核。對于

需要政府或相關(guān)主管部門審批的項(xiàng)目，應(yīng)查驗(yàn)相關(guān)批準(zhǔn)文件；董事會或股東大會

認(rèn)為必要的，可以聘請外部財(cái)務(wù)或法律等專業(yè)機(jī)構(gòu)針對該等融資事項(xiàng)提供專業(yè)意

見，作為董事會、股東大會決策的依據(jù)。

公司有關(guān)部門在審批融資申請時(shí)，應(yīng)同時(shí)充分考慮申請融資方的資產(chǎn)負(fù)債狀

況，對資產(chǎn)負(fù)債率過高的申請融資方應(yīng)慎重審批提出的新融資申請。

公司分支機(jī)構(gòu)或控股子公司申請融資時(shí)，亦應(yīng)提交《融資申請報(bào)告》，并依

照上述第八條至第十一條之權(quán)限批準(zhǔn)后，方可進(jìn)行融資。

第三章公司對外提供擔(dān)保的條件

第十三條公司在決定擔(dān)保前，應(yīng)至少掌握被擔(dān)保對象的下述資信狀況，對該擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分分析：

（一）為依法設(shè)立并有效存續(xù)的企業(yè)法人，不存在需要終止的情形；

（二）經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量或者良好的發(fā)展前

景，并具有償債能力；

（三）已提供過擔(dān)保的，應(yīng)沒有發(fā)生債權(quán)人要求公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的情形；

（四）擁有可抵押(質(zhì)押)的資產(chǎn)，具有相應(yīng)的反擔(dān)保能力；

（五）提供的財(cái)務(wù)資料真實(shí)、完整、有效；

（六）公司能夠?qū)ζ洳扇★L(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（七）沒有其他法律風(fēng)險(xiǎn)。

（八）符合《公司章程》的有關(guān)規(guī)定。

公司對外提供擔(dān)保由財(cái)務(wù)部根據(jù)被擔(dān)保對象提供的上述資料進(jìn)行調(diào)查，確定

資料是否真實(shí)。

第十四條公司對外擔(dān)保必須要求對方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)

具有實(shí)際承擔(dān)能力。

第四章公司對外提供擔(dān)保的審批

第十五條未經(jīng)公司董事會或股東大會批準(zhǔn)，公司不得對外提供擔(dān)保。

第十六條公司財(cái)務(wù)部作為對外擔(dān)保事項(xiàng)的管理部門，統(tǒng)一受理公司對外

擔(dān)保的申請，并對該事項(xiàng)進(jìn)行初步審核后，按本制度第十八條所規(guī)定的權(quán)限報(bào)公

司有權(quán)部門審批。

公司對外提供擔(dān)保的，由公司財(cái)務(wù)部向有權(quán)部門提出申請。

第十七條公司各部門或分支機(jī)構(gòu)向公司財(cái)務(wù)部報(bào)送對外擔(dān)保申請、及公

司財(cái)務(wù)部向董事會報(bào)送該等申請時(shí)，應(yīng)將與該等擔(dān)保事項(xiàng)相關(guān)的資料作為申請附

件一并報(bào)送，該等附件包括但不限于：

（一）被擔(dān)保人的基本資料、已經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照之復(fù)印件；

（二）被擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的最近一年及一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營情況分析報(bào)告；

（三）主債務(wù)人與債權(quán)人擬簽訂的主債務(wù)合同文本；

（四）本項(xiàng)擔(dān)保所涉及主債務(wù)的相關(guān)資料（預(yù)期經(jīng)濟(jì)效果分析報(bào)告等）；

（五）擬簽訂的擔(dān)保合同文本；

（六）擬簽訂的反擔(dān)保合同及擬作為反擔(dān)保之擔(dān)保物的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)

利的基本情況的說明及相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件；

（七）其他相關(guān)資料。

董事會或股東大會認(rèn)為必要的，可以聘請外部財(cái)務(wù)或法律等專業(yè)機(jī)構(gòu)針對該

等對外擔(dān)保事項(xiàng)提供專業(yè)意見，作為董事會、股東大會決策的依據(jù)。

第十八條公司下列對外擔(dān)保行為，在經(jīng)董事會決議通過后須報(bào)股東大會審

議批準(zhǔn)。

（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔(dān)?？傤~，達(dá)到或超過最近一期

經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔(dān)保；

（二）公司的對外擔(dān)?？傤~，達(dá)到或超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30%

以后提供的任何擔(dān)保；

（三）為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對象提供的擔(dān)保；

（四）單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保

（五）對股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

公司對外擔(dān)保的單項(xiàng)擔(dān)保金額及累計(jì)余額未達(dá)到前款所述標(biāo)準(zhǔn)的，須經(jīng)出

席董事會的三分之二以上的董事審議同意并做出決議方可實(shí)施。

第十九條公司董事會或股東大會在就對外擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，與該擔(dān)保

事項(xiàng)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的董事或股東應(yīng)回避表決。

由于關(guān)聯(lián)董事回避表決使得有表決權(quán)的董事低于董事會全體成員的三分之

二時(shí)，應(yīng)按照公司章程的規(guī)定，由全體董事（含關(guān)聯(lián)董事）就將該等對外擔(dān)保提

交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔(dān)保事項(xiàng)做

出相關(guān)決議。

股東大會在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的議案時(shí)，該股東

或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項(xiàng)擔(dān)保行

為涉及為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保之情形的，應(yīng)經(jīng)出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。

第二十條公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個(gè)以上對外擔(dān)保事

項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，應(yīng)當(dāng)針對每一擔(dān)保事項(xiàng)逐項(xiàng)進(jìn)行表決。

第五章公司融資及對外擔(dān)保的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十一條公司各部門及分支機(jī)構(gòu)的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項(xiàng)經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由公司董事長或其授權(quán)的人代表公司對外簽署融資合同或擔(dān)保合同。公司控股子公司的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項(xiàng)經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由控股子公司的董事長或其授權(quán)的人代表該公司對外簽署融資合同或擔(dān)保合同。

第二十二條公司訂立的融資合同或擔(dān)保合同應(yīng)在簽署之日起日內(nèi)報(bào)送公司財(cái)務(wù)部登記備案。

第二十三條已經(jīng)依照本制度第二章、第四章所規(guī)定權(quán)限獲得批準(zhǔn)的融資事項(xiàng)及對外擔(dān)保事項(xiàng)，在獲得批準(zhǔn)后 30日內(nèi)未簽訂相關(guān)融資合同或擔(dān)保合同的，超過該時(shí)限后再辦理融資或擔(dān)保手續(xù)的，視為新的融資或擔(dān)保事項(xiàng)，須依照本制度規(guī)定重新辦理審批手續(xù)。

第二十四條公司財(cái)務(wù)部為公司融資及對外擔(dān)保的日常管理部門。第二十五條被擔(dān)保債務(wù)到期后需展期并需由公司繼續(xù)提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)視為新的對外擔(dān)保，必須按照本制度規(guī)定的程序履行擔(dān)保申請審核批準(zhǔn)程序。公司對外擔(dān)保的主債務(wù)合同發(fā)生變更的，由公司董事會決定是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十六條在使用融資獲得的資金時(shí)，應(yīng)依據(jù)融資合同所規(guī)定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，并按照本制度第八至十條規(guī)定的相關(guān)權(quán)限履行批準(zhǔn)程序。

第二十七條公司財(cái)務(wù)部預(yù)計(jì)到期不能歸還貸款的，應(yīng)及時(shí)了解逾期還款的原因，并與相關(guān)部門共同制定應(yīng)急方案。

融資期限屆滿需要展期的，公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)向董事會報(bào)告，并說明原因及還款期限。

第二十八條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，督促被擔(dān)保人及時(shí)還款。

對于在擔(dān)保期間內(nèi)出現(xiàn)的、被擔(dān)保人之償還債務(wù)能力已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)生重大不利變化的情況，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部匯報(bào)、并共同制定應(yīng)急方案。公司財(cái)務(wù)部應(yīng)督促公司分支機(jī)構(gòu)及控股子公司建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第二十九條債務(wù)履行期限屆滿，被擔(dān)保人不履行債務(wù)致使作為擔(dān)保人的公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，公司應(yīng)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后及時(shí)向被擔(dān)保人追償。

第六章公司融資及對外提供擔(dān)保的信息披露

第三十條公司財(cái)務(wù)部應(yīng)將公司融資及對外提供擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)資料和文件及時(shí)送交董事會秘書。

第三十一條對公司融資及對外提供擔(dān)保事項(xiàng)，應(yīng)依照有關(guān)法律法規(guī)、中國證監(jiān)會發(fā)布的有關(guān)規(guī)范性文件及深圳證券交易所的相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負(fù)責(zé)。

第七章有關(guān)人員的責(zé)任

第三十二條公司全體董事應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本制度及相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定審核公司融資及對外擔(dān)保事項(xiàng)，并對違規(guī)或失當(dāng)?shù)娜谫Y、對外擔(dān)保所產(chǎn)生的損失依法承擔(dān)連帶責(zé)任。

第三十三條依據(jù)本制度規(guī)定具有審核權(quán)限的公司管理人員及其他相關(guān)高級管理人員，未按照制度規(guī)定權(quán)限及程序擅自越權(quán)審批或簽署融資合同、對外擔(dān)保合同或怠于行使職責(zé)，給公司造成實(shí)際損失的，公司應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任。

上述人員違反本規(guī)定，但未給公司造成實(shí)際損失的，公司仍可依據(jù)公司規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

第八章附則

第三十四條本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和本公司章程的規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條本制度由公司董事會負(fù)責(zé)修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時(shí)亦同。

北京彤峰鴻運(yùn)投資管理有限公司董 事 會2012 年 2 月25日

第四篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 自掛牌成立以來，擔(dān)保有限責(zé)任公司在政府的大力支持下，迅速組建團(tuán)隊(duì)，積極投身到為中小企業(yè)服務(wù)的進(jìn)程中，經(jīng)過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保金額合計(jì)萬元。為拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大融資平臺規(guī)模,公司的服務(wù)水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發(fā)展規(guī)劃。

第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景

一、市場背景

中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟(jì)的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99％以上，全省地方生產(chǎn)總值的50％、財(cái)政收入的40％、全社會就業(yè)的40％、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80％以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)％，因無法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)％，二者合計(jì)占到拒貸比例高達(dá)％，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴(yán)重影響和制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，而擔(dān)保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)已由原來的機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，發(fā)展成為一個(gè)新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已由初

期的政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補(bǔ)償機(jī)制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導(dǎo)，激活了大量的民間資金投入擔(dān)保業(yè)，擔(dān)保業(yè)市場化進(jìn)程明顯加快，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步占市場主導(dǎo)地位。

2、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實(shí)力，構(gòu)建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。

3、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)融資擔(dān)保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強(qiáng)中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的能力，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評信、機(jī)構(gòu)授信和社會重信的長效機(jī)制。

當(dāng)然，由于企業(yè)之間在資金實(shí)力、管理水平、風(fēng)控機(jī)制、市場開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到47家，從業(yè)人員657人，注冊資本金億元；累計(jì)為9390戶中小企業(yè)提供擔(dān)保金額59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我市共有533家中小企業(yè)通過擔(dān)保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個(gè)數(shù)字來看，我市的擔(dān)保業(yè)急需發(fā)展。

三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀

太原民生投資擔(dān)保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應(yīng)對國際金融危機(jī)的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進(jìn)太原市中小企業(yè)健康發(fā)展，公司引進(jìn)民生銀行太原分行先進(jìn)的管理模式，開啟了我省擔(dān)保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務(wù)對接，經(jīng)過三個(gè)月來的運(yùn)行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是團(tuán)隊(duì)建設(shè)需要加強(qiáng)，二是制度體系建設(shè)需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設(shè)需要時(shí)間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。第二部分公司發(fā)展思路，我公司將在政府有關(guān)部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強(qiáng)合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心及各縣區(qū)服務(wù)中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)的綠色通道，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)和制度體系建設(shè)，嚴(yán)格把控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，樹立企業(yè)品牌。在此基礎(chǔ)上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運(yùn)營，多元發(fā)展，有計(jì)劃地增資擴(kuò)股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標(biāo)和計(jì)劃如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展

總體構(gòu)架 業(yè)務(wù)構(gòu)架

擔(dān)保業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù) 發(fā)展業(yè)務(wù)思路及目標(biāo)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)

繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標(biāo)任務(wù)=560011倍=56000萬元，2、投資業(yè)務(wù)

遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務(wù)；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導(dǎo)項(xiàng)目和支持項(xiàng)目的相關(guān)信息，從中選擇適合我公司參與的項(xiàng)目，并積極爭取來實(shí)現(xiàn)。由于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務(wù)的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的辦公費(fèi)用，可用于投資的金額約萬元。本項(xiàng)業(yè)務(wù)份額的80%在公司層面做，剩余的20%分?jǐn)偟礁鳂I(yè)務(wù)中心。

3、其他業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)包括保證金利息和衍生服務(wù)收入。利潤測算

1、年?duì)I業(yè)利潤 擔(dān)保業(yè)務(wù)

統(tǒng)一按3%的費(fèi)率來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=560003%=1680萬元。投資業(yè)務(wù)

按15%的年預(yù)期收益來計(jì)算，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入=15%=300萬元。其他業(yè)務(wù)

保證金利息=%=126萬元。

三項(xiàng)合計(jì)=1680+300+126=2116萬元

2、年經(jīng)營費(fèi)用 房租

目前尚未確定辦公定點(diǎn)，根據(jù)業(yè)務(wù)量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費(fèi)

營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費(fèi)為500元/平方米，則裝修費(fèi)=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費(fèi)用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，估計(jì)需要增加2個(gè)部門，增加員工11人，公司員工將會達(dá)到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務(wù)提成、福利、保險(xiǎn)等，年職工薪酬約387萬元 固定資產(chǎn)折舊

包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費(fèi)約26萬元。辦公費(fèi)用

辦公耗材、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、車輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、法律顧問費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、通訊費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項(xiàng)目評審費(fèi)

5-11萬元。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

56000萬元擔(dān)保額按照%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金=%=280萬元 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 168030%=504萬元 營業(yè)稅金及附加 %=118萬元

以上各項(xiàng)費(fèi)用、支出、稅金合計(jì)大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費(fèi)用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴(kuò)股計(jì)劃

在公司準(zhǔn)備擴(kuò)大資本金，增加擔(dān)保能力，具體辦法是通過進(jìn)一步吸收有認(rèn)同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實(shí)現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個(gè)：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計(jì)劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標(biāo)推動計(jì)劃及實(shí)現(xiàn)措施

一、目標(biāo)推進(jìn)計(jì)劃

是民生銀行太原分行大力推進(jìn)商貸通業(yè)務(wù)的一年，分行下屬各支行的任務(wù)較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務(wù)量應(yīng)該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個(gè)原則將公司制定的全年任務(wù)指標(biāo)按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務(wù)

業(yè)務(wù)部門一季度二季度三季度四季度全年合計(jì)

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計(jì)1 14000 14000

1600056000 在這個(gè)基礎(chǔ)上，每個(gè)業(yè)務(wù)中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)措施

1、加強(qiáng)公司硬件建設(shè) 規(guī)劃建設(shè)現(xiàn)代化辦公場所

目前我公司共設(shè)8個(gè)部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個(gè)辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。，公司將規(guī)劃建設(shè)面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè)務(wù)發(fā)展相pi配的一系列辦公設(shè)備。解決交通問題

各業(yè)務(wù)中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進(jìn)行事前調(diào)查、事中落實(shí)，事后監(jiān)督等項(xiàng)工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時(shí)予以解決，但不利于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應(yīng)的管理辦法。

2、加強(qiáng)公司軟件建設(shè) 加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。a、團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方向

以公司組建的宗旨為指導(dǎo)思想，以公司的規(guī)劃為任務(wù)指標(biāo)，向國內(nèi)一流擔(dān)保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務(wù)精通，服務(wù)高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實(shí)守信的品質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎(chǔ)上充分體現(xiàn)自身的價(jià)值。b、公司機(jī)構(gòu)設(shè)置 見公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風(fēng)險(xiǎn)管理部中增加法律事務(wù)崗。c、機(jī)構(gòu)職責(zé)與崗位設(shè)置 總經(jīng)理

執(zhí)行董事會決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，處理好社會公共關(guān)系，樹立公司良好的社會形象。

戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會資源，策劃重大項(xiàng)目及市場的開發(fā)方案；負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，對公司發(fā)展提出指導(dǎo)性建議及運(yùn)作方案；投資業(yè)務(wù)的運(yùn)作。風(fēng)險(xiǎn)評審委員會

研究風(fēng)險(xiǎn)控制辦法；參與業(yè)務(wù)評審。綜合管理部職責(zé)

統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務(wù)管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務(wù)檔案等行政事務(wù)管理。

財(cái)務(wù)部職責(zé)

公司日常的會計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)營與預(yù)算1 2 下一頁

第五篇：擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程（定稿）

興化市史堡金澤農(nóng)擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條為明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。

第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。

第二章 項(xiàng)目受理

第三條本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)?？蛻舻纳暾?，啟動擔(dān)保項(xiàng)目評審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)保客戶接觸起至《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理臺帳》并附申請基礎(chǔ)資料等初審資料送達(dá)項(xiàng)目經(jīng)理止。

第四條申請基礎(chǔ)資料包括：

1、申保申請書（或農(nóng)合行貸款意向書）

2、申請人身份證復(fù)印件

3、戶口薄復(fù)印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責(zé)任人為受理崗人員。受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)；核對基礎(chǔ)資料復(fù)印件與原件的一致性；根據(jù)申請客戶是否符合擔(dān)保服務(wù)范圍和能否提供基礎(chǔ)資料，確定是否受理；對受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。

受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料，并及時(shí)移交至評審責(zé)任人。

第三章項(xiàng)目評審

第六條本規(guī)程所稱項(xiàng)目評審，系指項(xiàng)目經(jīng)理對申請擔(dān)?？蛻舻慕?jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)水平和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論。

項(xiàng)目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目起至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報(bào)告》(以下簡稱《評審報(bào)告》)止。

第七條評審階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的評審工作，作出明確結(jié)論，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。

第八條項(xiàng)目經(jīng)理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應(yīng)及時(shí)與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯(lián)系并溝通情況；同時(shí)與合作銀行及時(shí)銜接，交流申請信息，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短評審時(shí)間。

評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評審報(bào)告》，提出明確的評審結(jié)論。

評審報(bào)告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。

每一個(gè)項(xiàng)目評審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過三個(gè)工作日。

第四章項(xiàng)目審批

第九條項(xiàng)目評審合格后，依照審批權(quán)限逐級上報(bào)審批。

第十條擔(dān)保金額在10萬元以下（含）的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保

項(xiàng)目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設(shè)評審委員會，負(fù)責(zé)金額10萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設(shè)主任委員一名。

具體項(xiàng)目評審由主任委員負(fù)責(zé)組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經(jīng)理；

3、項(xiàng)目經(jīng)理 A、B崗；

4、合作銀行有關(guān)人員；

5、評審委員會認(rèn)為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)評審委員會成員表決，對報(bào)審項(xiàng)目得出同意意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經(jīng)理經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；

2、由項(xiàng)目經(jīng)理A崗報(bào)告項(xiàng)目內(nèi)容及初審意見，項(xiàng)目經(jīng)理B崗作補(bǔ)充說明；

3、參會人員就項(xiàng)目有關(guān)問題進(jìn)行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋；

5、各評審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項(xiàng)目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評審委員會對項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由項(xiàng)目經(jīng)理按要求加以落實(shí)，落實(shí)后報(bào)評審委員會。

第十五條經(jīng)評審委員會通過的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。

第十六條評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，由總經(jīng)理發(fā)出會議通知并向評委提供有關(guān)資料。

2、與會人員必須按時(shí)參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應(yīng)提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項(xiàng)目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。

第十七條有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目；

2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第十八條擔(dān)保合同的簽訂從評審責(zé)任人審批完成起至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。

第十九條擔(dān)保合同的簽訂階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理。項(xiàng)目經(jīng)理在此階段主要職責(zé)是落實(shí)審批人的意見，發(fā)出《同意擔(dān)保意向書》，簽定擔(dān)保合同，推動擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。

第二十條《擔(dān)保意向書》經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)合作銀行。第二十一條《擔(dān)保意向書》發(fā)出后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。

第二十二條合作銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，項(xiàng)目經(jīng)理將項(xiàng)目資料移交至受理人員，受理人員將項(xiàng)目資料專夾保管，同時(shí)登記《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理臺帳》

第七章在保項(xiàng)目管理

第二十三條本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保按期還款，以及對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。

在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。

第二十四條在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理（A崗）和在保人所在地股東。

項(xiàng)目管理責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的項(xiàng)目在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握項(xiàng)目動態(tài)，保證按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。

第二十五條項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實(shí)情況。對于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)及時(shí)匯報(bào)總經(jīng)理，提出處理意見，并具體實(shí)施。

項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時(shí)溝通在保人的信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強(qiáng)對在保人的管理和服務(wù)。

第二十六條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在每月25日前與合作銀行核對在保業(yè)務(wù)明細(xì)，并及時(shí)匯報(bào)總經(jīng)理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔(dān)保的債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和支付令等方式進(jìn)行追償。

第九章附則

第二十九條本規(guī)程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。