第一篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)紀(jì)律

信貸業(yè)務(wù)紀(jì)律

第一條 不準(zhǔn)發(fā)生以貸謀私行為，包括收受回扣、工作時(shí)間接受客戶吃請(qǐng)、借客戶申請(qǐng)貸款之機(jī)推銷產(chǎn)品攤派物品以及其它在借款人處獲取不正當(dāng)收入的行為。

第二條 不準(zhǔn)違反流程逆程序辦理業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)未審批之前，不準(zhǔn)以私利為目的，對(duì)申請(qǐng)人隨意許愿，濫表態(tài)；嚴(yán)禁未經(jīng)認(rèn)真的貸前調(diào)查就承諾貸款。

第三條 不準(zhǔn)超越審批權(quán)限或超規(guī)模貸款；不準(zhǔn)辦理違法、違規(guī)貸款。第四條 不準(zhǔn)向已欠商業(yè)銀行不良貸款的企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。第五條 不準(zhǔn)不講任何條件，不研究客戶資信、不調(diào)查客戶品行亂拉客戶。第六條 不準(zhǔn)因個(gè)人私怨故意刁難客戶，不準(zhǔn)對(duì)客戶使用污辱性語言。第七條 不準(zhǔn)泄露或外傳客戶信息以及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私。第八條 不準(zhǔn)隨意泄露公司信貸狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理政策制度等商業(yè)機(jī)密。

第九條 嚴(yán)禁在盡職調(diào)查過程中用弄虛作假、編造資料、欺瞞領(lǐng)導(dǎo)、回避責(zé)任的手段，損害公司利益。

第十條 嚴(yán)禁在處理業(yè)務(wù)的過程中越權(quán)行事，編造事實(shí)惡意抵毀同事或領(lǐng)導(dǎo)，破壞公司團(tuán)結(jié)。

第十一條 不準(zhǔn)自營與職務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)在同類公司兼職。

代償責(zé)任追究

第一條 公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按表外五級(jí)分類管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)立臺(tái)賬。其中擔(dān)保期內(nèi)的擔(dān)保余值為正常類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；已逾期但未發(fā)生代償?shù)膿?dān)保余值，為關(guān)注類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；代償30天內(nèi)的擔(dān)保余值，為次級(jí)類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；代償30天以上90天以內(nèi)的擔(dān)保余值，為可疑類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；代償90天以上的擔(dān)保余值為為損失類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；其中發(fā)生代償轉(zhuǎn)化為應(yīng)收代償款的擔(dān)保余值，確定為不良風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

第二條 不良風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定要堅(jiān)持逐筆審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，由評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)完成，落實(shí)責(zé)任人并以書面文件的方式報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)討論審批。

第三條 對(duì)代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)加大催收和追償力度。移交給風(fēng)險(xiǎn)管理部的，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用一切合法手段，進(jìn)行追償和清收工作。

第四條 對(duì)于轉(zhuǎn)入不良的擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)按遼寧省金融辦的規(guī)定足額提取壞賬準(zhǔn)備。確實(shí)形成損失的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部提交詳細(xì)的損失貸款認(rèn)定報(bào)告，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)審議出具意見和處置措施后，報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)審批，由總經(jīng)理簽署意見后準(zhǔn)予核銷。

第五條 對(duì)因個(gè)人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)形成的代償，包括越權(quán)辦理業(yè)務(wù)、逆程序辦理業(yè)務(wù)、調(diào)查失職、故意提供虛假信息等而形成的代償以及個(gè)人違紀(jì)、以貸謀私、收受回扣等原因發(fā)放而形成的不良代償，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)逐筆列出責(zé)任人清單，并由其承擔(dān)清收責(zé)任。必要的，應(yīng)追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

第六條 因工作人員失職而造成喪失訴訟時(shí)效的，應(yīng)追究相關(guān)經(jīng)辦人員的

責(zé)任及部門主管的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第七條 公司總經(jīng)理辦公會(huì)按季對(duì)公司的不良風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理情況進(jìn)行考核，并納入對(duì)總經(jīng)理及相關(guān)部門的年度工作業(yè)績(jī)考核內(nèi)容。

第八條 對(duì)代償?shù)膿?dān)保，總經(jīng)理辦公會(huì)應(yīng)制定不良資產(chǎn)清收計(jì)劃，并向有關(guān)部門落實(shí)清收任務(wù)，限期清收。

第九條 代償資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定和追究應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，處理的輕重與責(zé)任人的過錯(cuò)情節(jié)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)。代償資產(chǎn)的第一責(zé)任人對(duì)代償負(fù)全部或主要責(zé)任，第二責(zé)任人及其它責(zé)任人負(fù)部分或次要責(zé)任。

第十條 代償資產(chǎn)責(zé)任人的的責(zé)任應(yīng)至代償清收完畢或賠償完畢才告解除。第十一條 對(duì)責(zé)任人的處理規(guī)定

1、對(duì)于因個(gè)人違反公司擔(dān)保業(yè)務(wù)制度辦理業(yè)務(wù)、放寬條件為關(guān)系人擔(dān)保，造成擔(dān)保主體和合同要素不合法不合規(guī)、內(nèi)部職工或內(nèi)外勾結(jié)套取資金，收貸不入賬等原因而形成的代償，由責(zé)任人限期清收。在期限內(nèi)未收回的，根據(jù)造成的損失大小對(duì)其實(shí)行罰薪、停薪、直至除名處理，觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

2、對(duì)于因個(gè)人逆程序辦理業(yè)務(wù)、不認(rèn)真執(zhí)行“三查”制度，而形成的代償，由責(zé)任人限期清收，在期限內(nèi)未收回的，根據(jù)造成損失大小實(shí)施降職、降薪、罰薪、除名等處理。

3、因個(gè)人違紀(jì)，以貸謀私、收受回扣和介紹、推薦不符合條件的申保人而形成的代償，由責(zé)任人限期清收。在期限內(nèi)未收回的，根據(jù)造成損失大小實(shí)施通報(bào)批評(píng)、記過、降職、降薪、罰薪、停薪、除名直至追究刑事責(zé)任等處理。

4、對(duì)因工作不認(rèn)真，玩忽職守，導(dǎo)致簽定無效合同、辦理無效抵押，造成公司債權(quán)失去法律效力，未形成損失的，實(shí)施記過、降職、降薪、罰薪、停薪等處罰。形成損失的，由責(zé)任人負(fù)賠償責(zé)任，觸犯法律的，公司依法追究其法律責(zé)任；

5、對(duì)于因貸前調(diào)不認(rèn)真走過場(chǎng)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)而未發(fā)現(xiàn)，以致于誤導(dǎo)擔(dān)保審議而形成的代償，由責(zé)任人限期清收。在規(guī)定期限內(nèi)未收回的，實(shí)施降、降薪、罰薪、停薪、除名等處理。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的，公司保留追究其刑事責(zé)任的權(quán)利。

6、貸后管理過程中不認(rèn)真了解客戶情況，對(duì)于發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患聽任放縱或故意隱瞞事實(shí)回避責(zé)任，不及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)、不采取有力措施而形成的不良貸款，貸款責(zé)任人實(shí)施降薪、罰薪、停薪處理，并限期清收。給公司造成重大損失的，公司保留追究相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利；

7、會(huì)計(jì)人員在貸款資料審查過程中，未能審查出貸款資料不完整、不真實(shí)，貸款未履行完審批手續(xù)、合同和借據(jù)要素不全或抵押物質(zhì)押物未及時(shí)接收等情況就劃款的，會(huì)計(jì)人員承擔(dān)10%的責(zé)任；

8、對(duì)形成代償?shù)膿?dān)保經(jīng)過催收、資產(chǎn)保全以及重新追加擔(dān)保抵押展期或轉(zhuǎn)貸后，擔(dān)保代償責(zé)任仍由原放款責(zé)任人承擔(dān)；

9、因工作失誤導(dǎo)致失去訴訟時(shí)效的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、主管部門經(jīng)理和總經(jīng)理分別承擔(dān)40%、30%、30%的責(zé)任，并根據(jù)情節(jié)情況處以罰款、罰薪紀(jì)律處分等處分。后果嚴(yán)重的，要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；

10、因工作需要，被調(diào)離貸業(yè)務(wù)崗位的人員，必須經(jīng)公司有關(guān)部門進(jìn)行離任審計(jì)，以明確責(zé)任；

11、無論上述何種原因形成的損失，總經(jīng)理均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并向董事會(huì)負(fù)責(zé)；

12、上述不良貸款的責(zé)任清收期限、處罰方式由公司總經(jīng)理辦公會(huì)最終批準(zhǔn)確定，綜合管理部組織相關(guān)部門執(zhí)行；

13、代償責(zé)任認(rèn)定之后，凡是代償率超過所負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任余額5%以上的責(zé)任人，全額扣罰當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)工資，代償率超過所負(fù)責(zé)的5%以上的責(zé)任人，全額扣發(fā)績(jī)效考核工資直至代償率下降到5%以下。

第二篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)合同

蕪湖市中小企業(yè) 擔(dān)保有限公司誠信合作共創(chuàng)共贏

拆借 業(yè) 務(wù) 合 同

合同簽訂時(shí)間：

合 同 編 號(hào)：年字第號(hào)類

保 證 人：蕪湖市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司

（甲方）（乙方）委托保證人：蕪湖市有限公司

甲方根據(jù)乙方的申請(qǐng)及所附文件資料，經(jīng)研究，同意為乙方向蕪湖市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司（以下稱“貸款方”）以保證的方式提供擔(dān)保；甲、乙雙方依照國家法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。甲、乙雙方均明確理解合同各條款的內(nèi)容和真實(shí)意思表示。

第一條 保證擔(dān)保的范圍

（一）甲方保證擔(dān)保的范圍為

A、自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，在人民幣＿＿＿＿＿＿萬元最高額貸款余額內(nèi)，乙方與貸款方簽訂的所有《借款合同》規(guī)定的借款本金及利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。但所有《借款合同》的期限不得超過＿＿＿＿＿＿。

B、乙方與貸款方于＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日簽訂的《借款合同》規(guī)定的，借款期限為＿＿＿＿＿＿年，自＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日至＿＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿＿日止，貸款額為人民幣萬元的借款本金及利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。

（二）乙方的借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

1第頁蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899

第二條 保證期間

甲方的保證期間為主合同中約定的主債務(wù)履行期滿之日起兩年。

第三條 保證方式

1、甲方在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)

2、超出第一條、第二條規(guī)定的保證范圍、保證期間的任何款項(xiàng)，甲方不承擔(dān)保

證責(zé)任。

3、甲方的保證責(zé)任隨乙方（第三方）履行主合同還款義務(wù)、甲方代為償還或貸款方因乙方違約收回貸款等情況相應(yīng)減少或解除。

第四條 甲方的追償權(quán)

甲方在按照本合同第一、二、三條約定履行了保證義務(wù)代乙方清償債務(wù)后，有權(quán)要求乙方支付：

1、甲方代為墊付的全部款項(xiàng)；

2、甲方代為清償款項(xiàng)自清償之日起按銀行同期貸款利率4倍的利息計(jì)息；

3、甲方為實(shí)現(xiàn)追償權(quán)而支付的公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)、保管費(fèi)、拖車費(fèi)、泊車費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等一切費(fèi)用；

4、擔(dān)保費(fèi)、違約金及其他損失等。

第五條 甲方的抗辯權(quán)

甲方依法享有乙方的抗辯權(quán)；乙方放棄抗辯權(quán)的，甲方仍有權(quán)抗辯。

第六條乙方的義務(wù)

（一）乙方應(yīng)按下列要求向甲方支付擔(dān)保費(fèi)，并在甲方與債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同之2 蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁

蕪湖市中小企業(yè) 擔(dān)保有限公司誠信合作共創(chuàng)共贏

前一次繳清。

1、支付標(biāo)準(zhǔn)：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

2、具體數(shù)額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

3、支付時(shí)間：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

4、支付方式：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

（二）乙方按照《借款合同》約定的還款方式、資金來源、時(shí)間、數(shù)額等嚴(yán)格執(zhí)

行還款計(jì)劃。

（三）乙方按照甲方的要求，提供反擔(dān)保措施，未經(jīng)甲方書面同意不得：

1、處分已向甲方提供的＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

A、抵押的抵押物；B、質(zhì)押的質(zhì)物；C、質(zhì)押的質(zhì)權(quán)；

2、為他人提供保證；

3、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（四）在甲方代償后三日內(nèi)，乙方應(yīng)無條件按照本合同約定承擔(dān)全部清償責(zé)任。

（五）所有借款用途必須符合主合同的規(guī)定，不得挪作它用。

（六）應(yīng)甲方要求定期或隨時(shí)向甲方報(bào)送反映本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、債權(quán)債務(wù)情況、借款使用情況、項(xiàng)目進(jìn)度情況等財(cái)務(wù)報(bào)表及文件材料，并保證其真實(shí)性、合法性。積極配合甲方進(jìn)行定期或隨時(shí)檢查和監(jiān)督。否則，由此發(fā)生的各種費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

（七）如需舉借新債或?qū)嵤┛赡苡绊懠追阶鳛楸ＷC人利益的其他重大經(jīng)營決策時(shí)，應(yīng)事先征得甲方的書面同意。

3第頁蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899

（八）在本合同有效期內(nèi)，乙方企業(yè)若發(fā)生合并、分立、合資、合營、重組、兼并、股份制改造、清算等情形或因承包、租賃和其他原因而改變經(jīng)營方式、轉(zhuǎn)制變更時(shí)，均應(yīng)提前三十天通知甲方，并征得甲方同意。同時(shí)甲方有權(quán)參與上述各種情形下清產(chǎn)核資和有關(guān)協(xié)議、合同等法律文件的擬定。

（九）如需變更乙方的名稱、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資金、住所、法定代表人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人等，應(yīng)提前三十天通知甲方；同時(shí)，不得因此而影響甲方作為保證人的利益。

（十）未經(jīng)甲方書面同意，不得實(shí)施出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓其全部或大部分資產(chǎn)而損害甲方權(quán)益的行為。

（十一）簽訂保證合同前，將本企業(yè)抵押給甲方的抵押物向保險(xiǎn)公司投保，以甲方為第一保險(xiǎn)受益人，并交納保險(xiǎn)費(fèi)用。

（十二）未經(jīng)甲方書面同意，不得擅自變更主合同（或改變貸款用途等）；不得擅自將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。

（十三）乙方的其他義務(wù)。

1、乙方應(yīng)如實(shí)填寫其身份信息及聯(lián)系方式，如發(fā)生變更應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)書面通知甲方。如未通知甲方，甲方采用原聯(lián)系方式進(jìn)行的通知，視為乙方已收到。第七條違約責(zé)任

（一）對(duì)主合同到期乙方未能按主合同要求還本付息，造成甲方不能解除擔(dān)保責(zé)任的，從到期之日起，甲方按原約定擔(dān)保費(fèi)用加倍收取擔(dān)保費(fèi)，并每超出三個(gè)月，再增加一倍收取擔(dān)保費(fèi)。

（二）如乙方未履行或未完全履行本合同約定的義務(wù)，甲方有權(quán)要求乙方支付本 4 蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁

蕪湖市中小企業(yè) 擔(dān)保有限公司誠信合作共創(chuàng)共贏 合同規(guī)定的擔(dān)保貸款本金的5%的違約金。若因此給甲方造成其他損失且違約金不足以賠償?shù)?，乙方?yīng)支付相應(yīng)的賠償金；

（三）乙方違反本合同第六條

（十二）項(xiàng)約定的，甲方解除保證責(zé)任。

（四）其他

1、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿；

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿；

第八條雙方約定的其他條款

1、甲方代償后，甲方有權(quán)在任一時(shí)間任一方式向主債務(wù)人和乙方行使追償權(quán)（包

括直接向人民法院提起訴訟）。

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

第九條義務(wù)和責(zé)任的連續(xù)性

（一）本合同項(xiàng)下雙方義務(wù)與責(zé)任不因下列任何情形而減免：

1、任何一方的上級(jí)單位的任何指令；

2、任何一方地位、財(cái)力狀況變化；

3、主合同無效；

4、因任何一方發(fā)生合并、分立、改制和注冊(cè)變更事宜時(shí)，由變更后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)下義務(wù)與責(zé)任；

（二）本合同雙方當(dāng)事人發(fā)生合并、分立、改制和注冊(cè)變更事項(xiàng)時(shí)，由變更后

5第頁蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)上的義務(wù)與責(zé)任。

（三）本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

第十條 爭(zhēng)議的解決

本合同發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，雙方可協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。本合同簽訂地為甲方所在地。

與解決爭(zhēng)議有關(guān)的所有費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師代理費(fèi)等費(fèi)用）由乙方承擔(dān)。

第十一條本合同雙方要求公證的，在合同簽訂地公證，有關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

第十二條本合同由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后（雙方約定公證的、自公證之日起）生效。本合同生效后，任何有關(guān)合同的補(bǔ)充、修改、變更等均須由雙方協(xié)商一致并以書面形式進(jìn)行。

第十三條本合同正本一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份。

本合同附件包括：

1、乙方身份證或營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

甲方：（公章）

法定代表人：

法定代表人：（或授權(quán)代理人）年月日乙方：（公章）（或授權(quán)代理人）年月日蕪湖市景觀大道18號(hào)TEL：（0553）5692966FAX：5692899第4頁

第三篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、銀行保函業(yè)務(wù)

（一）基本概念

保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

銀行保函具有以下特點(diǎn)：獨(dú)立性，源于基礎(chǔ)交易，但一旦出具，即與基礎(chǔ)交易相分離，本身具有獨(dú)立性。單據(jù)化：銀行憑保函中規(guī)定的單據(jù)付款，而不問基礎(chǔ)交易的實(shí)際履行情況。銀行對(duì)單據(jù)真?zhèn)渭八髻r是否合理概不負(fù)責(zé)，因此只存在有效索賠，而不存在索賠是否合理的問題。

（二）業(yè)務(wù)種類

根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不同及管理的需要，分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

1.融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函，其核心特點(diǎn)是為申請(qǐng)人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（1）借款保函：擔(dān)保借款人（申請(qǐng)人）向貸款人（受益人）按貸款合同的規(guī)定償還貸款本金及利息。

（2）授信額度保函：擔(dān)保申請(qǐng)人在受益人處取得授信額度及授信額度項(xiàng)下償還義務(wù)的履行。一般是母公司申請(qǐng)，為其在海外的子（分）公司獲得當(dāng)?shù)劂y行的授信額度而出具。（3）有價(jià)證券保付保函：為企業(yè)利用自身信譽(yù)直接在資本市場(chǎng)上發(fā)行債券融資提供擔(dān)保，保證債券本金及利息的償還。

另外，在實(shí)務(wù)中，國家發(fā)改委對(duì)上市企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換股份債券進(jìn)行審批時(shí)，往往要求銀行提供擔(dān)保，因而也產(chǎn)生了可轉(zhuǎn)債擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（4）融資租賃保函：銀行為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在融資租賃合同項(xiàng)下，承租人通過分期支付租金的方式，最終獲得租賃設(shè)備的所有權(quán)。

（5）延期付款保函： 是對(duì)延期支付的貨款及由此產(chǎn)生的利息所做出的付款保證，期限較長(zhǎng)。延付是出口方對(duì)進(jìn)口方的資金融通，在發(fā)貨后或工程完工后一段時(shí)間內(nèi)支付，與遠(yuǎn)期信用證相似，通常用于大宗機(jī)械、設(shè)備進(jìn)口。

2.非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營租賃保函等。（1）投標(biāo)保函：多用于公開招標(biāo)的工程承包和物資采購合同項(xiàng)下，根據(jù)標(biāo)書的要求，通過申請(qǐng)人往來銀行出具。保證責(zé)任：投標(biāo)人在報(bào)價(jià)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)；一旦中標(biāo)，在規(guī)定的期限內(nèi)提交履約保函；在中標(biāo)后的若干期限內(nèi)與業(yè)主簽定合同。效期通常為開標(biāo)日后多少天（1 個(gè)月-半年），擔(dān)保金額通常為合同總價(jià)的 1%-5%。

（2）預(yù)付款保函：全稱為預(yù)付款還款保函，銀行承擔(dān)申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，將向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。預(yù)付款通常為保函受益人（業(yè)主或買方）向保函申請(qǐng)人（承包方或供貨方、勞務(wù)方）在簽約后提供的項(xiàng)目啟動(dòng)資金或動(dòng)員費(fèi)，擔(dān)保金額為合同價(jià)款的 10-30%。常見類型：船舶預(yù)付款保函、承包工程項(xiàng)下的預(yù)付款保函。

（3）履約保函：銀行對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。基礎(chǔ)交易中約定的義務(wù)包括：供貨方發(fā)貨、勞務(wù)方提供勞務(wù)、承包方完成工程。如未履行義務(wù)，擔(dān)保行要向受益人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。擔(dān)保金額一般為合同總價(jià)的5%-10%。常見類型：承包工程項(xiàng)下的履約保函、貿(mào)易項(xiàng)下的履約保函。

（4）關(guān)稅保函：適用于國家相關(guān)進(jìn)口商品減免稅政策未明了前貨物的進(jìn)口；境外工程承包建設(shè)、境外展覽、展銷等過程中有關(guān)設(shè)備、器械等物品臨時(shí)進(jìn)入他國關(guān)境；加工貿(mào)易企業(yè)進(jìn)口料件；海關(guān)對(duì)某些企業(yè)實(shí)行先放后征等情況，海關(guān)（受益人）憑銀行保函辦理報(bào)關(guān)手續(xù)，提高通關(guān)速度。如屆時(shí)企業(yè)未能及時(shí)繳納關(guān)稅，海關(guān)可向銀行索賠。

（5）即期付款保函：是銀行保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。狹義的付款保函就是即期付款保函，擔(dān)保合同價(jià)款的即期支付，通常為見單以后 30 天付款。

（6）經(jīng)營租賃保函：銀行為經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下的租金支付承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在經(jīng)營租賃合同中，承租人通常旨在獲得租賃物在一定期限內(nèi)的使用權(quán)。

（三）保函業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)要操作流程

保函種類雖然繁多，但每一類保函從審核開立到撤銷關(guān)卷，其基本業(yè)務(wù)操作流程是相同的。1.保函開立前的審查

（1）客戶資格的審查。首次委托銀行辦理保函業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)提交資格文件正本或有效副本，銀行保留復(fù)印件留底備查，并以客戶為單位建立客戶檔案。提交資格文件包括：通過年審的有效工商營業(yè)執(zhí)照及企業(yè)法人代碼證、由客戶法定代表人簽署并加蓋企業(yè)公章的授權(quán)書、人民銀行年審的貸款卡、其它必要的資料，等。

（2）基礎(chǔ)交易的審查。根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制及外部監(jiān)管當(dāng)局的要求，合理審慎地審查保函基礎(chǔ)交易相關(guān)資料。（3）對(duì)基礎(chǔ)交易資料的審查。申請(qǐng)人應(yīng)提交審查的文件包括：開立保函申請(qǐng)書、保函業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易資料、保函格式、有關(guān)政府部門的批文（如需）、商務(wù)部簽發(fā)的《對(duì)外承包工程項(xiàng)目投（議）標(biāo)許可證》（如需）、商務(wù)部國外經(jīng)濟(jì)合作司簽發(fā)的《參加亞洲開發(fā)銀行出資項(xiàng)目投標(biāo)許可》（如需）、有效付匯憑證（如需）、銀行要求的其它相關(guān)材料。（4）保證金及授信落實(shí)情況的審查。繳納保證金開立保函時(shí)，需開設(shè)保證金賬戶，收取保證金。2.保函的開立

（1）審核保函格式。保函業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)保函格式進(jìn)行全面審核，避免出現(xiàn)易使銀行卷入合同、項(xiàng)目糾紛的條款。本著服務(wù)客戶、控制風(fēng)險(xiǎn)的宗旨，必要時(shí)保函業(yè)務(wù)人員應(yīng)參與項(xiàng)目相關(guān)部分的談判；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的保函條款，保函業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶說明并建議修改；如不能修改，應(yīng)由客戶在開立保函申請(qǐng)書上加注或另行書面承諾承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；保函條款應(yīng)清晰準(zhǔn)確，責(zé)任分明，并規(guī)定明確的索賠方式及單據(jù)或文件，杜絕含糊其辭、前后矛盾的情況。

（2）開出保函。首先要對(duì)保函編號(hào)。根據(jù)開立保函申請(qǐng)書確定保函的開立方式（信開或電開），繕制保函文本或電文稿，信開應(yīng)使用統(tǒng)一的保函專用紙。根據(jù)有關(guān)簽字權(quán)限簽發(fā)保函文本/電文稿。保函簽發(fā)后，根據(jù)開立保函申請(qǐng)書確定保函的遞交方式。及時(shí)將保函業(yè)務(wù)信息輸入商業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。出具對(duì)外擔(dān)保，應(yīng)到所在地外匯局辦理擔(dān)保登記手續(xù)。3.保函的修改

（1）保函修改應(yīng)提交的材料。審核申請(qǐng)人提交的修改申請(qǐng)書及相關(guān)資料，主要包括申請(qǐng)人的簽章應(yīng)與預(yù)留印鑒相符；修改申請(qǐng)書的填寫應(yīng)完整無誤、指示明確，且與所附相關(guān)資料吻合。

（2）修改保函，包括修改申請(qǐng)人名稱、更改受益人、修改效期、修改金額及幣種等。（3）繕制、簽發(fā)保函修改書。

（4）依照修改內(nèi)容，對(duì)原登記進(jìn)行批注。

（5）及時(shí)將相關(guān)修改內(nèi)容錄入商業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

4.保函的付款/賠付

（1）來單處理。來單登記，收到保函項(xiàng)下受益人或轉(zhuǎn)開行要求擔(dān)保銀行承擔(dān)保函付款/賠付責(zé)任的文件/單據(jù)后（下稱“來單”），首先應(yīng)對(duì)付款/賠付文件的真實(shí)性進(jìn)行審核，然后調(diào)出保函檔案，進(jìn)行登記。來單與保函條款不符的，應(yīng)及時(shí)通知受益人或轉(zhuǎn)開行拒付并陳述理由。根據(jù)來單情況繕制“付款/賠付通知書”，注明來單情況及審核意見，以快捷方式通知申請(qǐng)人，要求在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)予以答復(fù)，同時(shí)將有關(guān)文件/單據(jù)的副本交申請(qǐng)人簽收或另寄申請(qǐng)人。（2）付款/賠付。對(duì)外付款，并按外匯局規(guī)定辦理國際收支申報(bào)手續(xù)。

（3）墊款后應(yīng)按人民銀行規(guī)定，及時(shí)將墊款信息錄入商業(yè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

（4）對(duì)付款/賠付情況進(jìn)行批注。5.保函的注銷

銀行可根據(jù)下列條件辦理注銷手續(xù)：保函受益人/轉(zhuǎn)遞行主動(dòng)退回保函正本；或受益人/轉(zhuǎn)遞行/轉(zhuǎn)開行來函/電確認(rèn)保函已失效并解除擔(dān)保銀行在該保函項(xiàng)下的擔(dān)保責(zé)任；或保函有明確的到期日且效期已過（開往特殊地區(qū)的保函除外）；或保函已全額付款/賠付。6.保函業(yè)務(wù)的收費(fèi)及賬務(wù)處理

保函業(yè)務(wù)的收費(fèi)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行有關(guān)收費(fèi)文件確定的收費(fèi)原則和收費(fèi)率辦理，人民幣保函比照相同種類外幣保函收取各項(xiàng)費(fèi)用。保函業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理應(yīng)遵照相關(guān)財(cái)會(huì)制度辦理。

7.保函業(yè)務(wù)的后期管理包括業(yè)務(wù)檔案管理；對(duì)保函保證金賬戶進(jìn)行定期或不定期對(duì)賬；對(duì)授信額度臺(tái)賬進(jìn)行定期核查。

（四）有關(guān)政策規(guī)定及商業(yè)銀行內(nèi)部管理要求 1.有關(guān)政策規(guī)定

（1）《中華人民共和國擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》（法釋 2000 年 44 號(hào)），對(duì)保證行為進(jìn)行規(guī)范并明確了擔(dān)保無效時(shí)擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（2）外匯局《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》(1996 年)及《實(shí)施細(xì)則》（1997 年）。對(duì)商業(yè)銀行的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，其中出具融資類對(duì)外擔(dān)保須逐筆報(bào)外匯局審批等。（3）銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行開展融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2003]145 號(hào)），規(guī)定商業(yè)銀行不得為客戶借新還舊等融資行為出具融資類保函。2.銀行內(nèi)部管理要求

（1）嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定，在規(guī)定的范圍內(nèi)受理各類保函業(yè)務(wù)。

（2）原則上只受理在本行開立基本結(jié)算賬戶客戶的委托，并嚴(yán)格控制該客戶的授信額度。如受理對(duì)方商業(yè)銀行開立的、以本行為受益人的保函，要審查保函開立行的資信或落實(shí)保函開立行的授信額度。

（3）開立以境外法人為受益人的銀行保函業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎選用法律，并以國際商會(huì)制定的《合約擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）、《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）以及標(biāo)準(zhǔn)國際銀行實(shí)務(wù)作為辦理銀行保函業(yè)務(wù)的主要參考依據(jù)。（4）沒有授信額度的客戶辦理銀行保函業(yè)務(wù)，必須落實(shí)反擔(dān)保，要根據(jù)保函性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)及商業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任等的不同分別或兼容采取收取保證金、信用反擔(dān)保及物權(quán)抵押等反擔(dān)保形式，其中后兩者反擔(dān)保要經(jīng)過統(tǒng)一授信管理部門確認(rèn)。

（5）注重保函的后續(xù)管理，做好銀行保函業(yè)務(wù)項(xiàng)目監(jiān)督、賬務(wù)核算、余額的變動(dòng)及注銷、統(tǒng)計(jì)報(bào)告、墊款清收、檔案管理等工作。

（6）要充分調(diào)查銀行保函業(yè)務(wù)相關(guān)當(dāng)事人的資信情況，主要是委托人、受益人、反擔(dān)保人的資信情況。同時(shí)，出具銀行保函為某一項(xiàng)目投標(biāo)或某一經(jīng)濟(jì)合同的履行作擔(dān)保，所以，商業(yè)銀行要對(duì)該項(xiàng)目或合同進(jìn)行預(yù)測(cè)、判斷和評(píng)估。（7）嚴(yán)格審查銀行保函條款，確保開具保函協(xié)議書的內(nèi)容與銀行保函一致，對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容要予以明確規(guī)定。商業(yè)銀行出具保函前，要與保函申請(qǐng)人簽訂《開具保函協(xié)議書》，其中受益人名稱、保函金額、保函有效期、保證方式等約定要與商業(yè)銀行出具的保函內(nèi)容一致，以避免可能發(fā)生的各類糾紛。

（五）保函業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管要求 1.保函業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）少數(shù)商業(yè)銀行違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。

（6）落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度。存在無保證金簽票，保證金繳存不足簽票，保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?，未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）商業(yè)銀行對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。2.保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求監(jiān)管內(nèi)容要覆蓋以上商業(yè)銀行內(nèi)部管理要求和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，定期對(duì)商業(yè)銀行發(fā)布監(jiān)管評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

（1）嚴(yán)格審查商業(yè)銀行開辦銀行保函業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，重點(diǎn)是商業(yè)銀行是否按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則，制定較為科學(xué)、完善的銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法；審查開辦銀行保函業(yè)務(wù)是否經(jīng)有效授權(quán)。

（2）通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查商業(yè)銀行開辦銀行保函業(yè)務(wù)的資格，有無擅自開辦銀行保函業(yè)務(wù)行為，如未經(jīng)有效授權(quán)，擅自對(duì)外出具保函。

（3）檢查商業(yè)銀行是否嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》制度，建立包括保函業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度，有無超越授權(quán)權(quán)限、超越授信額度開具銀行保函的行為。

（4）檢查商業(yè)銀行對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理，綜合評(píng)價(jià)商業(yè)銀行對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平。（5）檢查商業(yè)銀行是否采取了恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，有無執(zhí)行保證金制度和落實(shí)反擔(dān)保措施。

（6）檢查商業(yè)銀行對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。

二、備用信用證業(yè)務(wù)

（一）備用信用證業(yè)務(wù)的概念

備用信用證是信用證的一個(gè)業(yè)務(wù)品種，是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，即開證行在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人按備用信用證規(guī)定向開證行開具匯票（或不開匯票），提交開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可獲得開證行的償付。備用信用證通常涉及三個(gè)主要當(dāng)事人，即開證申請(qǐng)人（借款人）、開證行和受益人（放款人或其他投資者）。

備用信用證與銀行保函業(yè)務(wù)一樣屬于銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)。我國的保函業(yè)務(wù)一般采用銀行擔(dān)保形式，備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，主要流行于美國、日本。備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有當(dāng)借款人發(fā)生意外（如破產(chǎn)或技術(shù)上不能履行付款義務(wù)），才會(huì)發(fā)生資金的墊付；而一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提交的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，商業(yè)銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

（二）備用信用證業(yè)務(wù)的種類

備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的信用證兩類?？沙蜂N的備用信用證是指附有申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況，出現(xiàn)某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的信用證。這種信用證旨在保護(hù)開證行的利益，開證行是根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求和指示開證的，如果沒有申請(qǐng)人的指示，開證行是不會(huì)隨意撤銷信用證的；不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

（三）備用信用證業(yè)務(wù)的操作簡(jiǎn)要流程

由于備用信用證業(yè)務(wù)的特殊性，其操作流程與其他信用證業(yè)務(wù)略有不同。

1.訂立合同。借貸雙方先就交易條件進(jìn)行磋商，訂立合同，明確以備用信用證方式提供擔(dān)保，規(guī)定備用信用證的開證行、種類、金額、到期日、開證日等要素。

2.申請(qǐng)開證。借款人向開證行遞交開證申請(qǐng)書，開證申請(qǐng)書明確開立備用信用證要求，以及受益人的名稱、地址、備用信用證種類、到期日的要素，還包括要求開證行在備用信用證上所列明的條款及申請(qǐng)人向開證行的保證和聲明的內(nèi)容。開證人申請(qǐng)開證時(shí)，開證行有時(shí)會(huì)要求繳納一定比例的押金，押金的有無與多少由開證行視開證申請(qǐng)人的資歷、信譽(yù)等因素而定。

3.開證與通知。開證行經(jīng)過信用評(píng)估，接受開證申請(qǐng)后，必須按申請(qǐng)書規(guī)定的內(nèi)容向指定的受益人開立備用信用證，并將備用信用證直接或間接傳遞給受益人。

4.審核與修改。受益人在收到備用信用證后，要立即進(jìn)行認(rèn)真審核備用信用證中所列條款與信貸合同中有關(guān)條款是否一致，如有差錯(cuò)，要立即通知開證行進(jìn)行修改，修改備用信用證的傳遞方式與開證環(huán)節(jié)相同。

5.執(zhí)行合同。受益人在收到備用信用證經(jīng)審核無誤或收到修改通知書認(rèn)可后，根據(jù)借款合同的規(guī)定向借款人提供貸款。受益人履行合同后，如果沒有在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)得到借款人的償還，則要編制，并取得備用信用證規(guī)定的全部單據(jù)，開立匯票，連同備用信用證正本提交開證行，請(qǐng)求付款。6.支付和求償。開證行收到受益人寄來的匯款和借款人未履行證明后，經(jīng)審核認(rèn)為符合備用信用證規(guī)定，則按票款對(duì)受益人進(jìn)行支付。此時(shí)開證行隨即取代受益人，成為借款人的債權(quán)人，獲得要求賠償所墊付資金的權(quán)利。

（四）有關(guān)政策規(guī)定與商業(yè)銀行內(nèi)部管理要求

1.備用信用證業(yè)務(wù)的有關(guān)政策規(guī)定盡管我國在備用信用證方面存在巨大交易量，但目前尚沒有關(guān)于備用信用證的高層階法律。與備用信用證有關(guān)的政策制度主要是：（1）1996 年中國人民銀行根據(jù)《擔(dān)保法》修訂的《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法》（1996 年中國人民銀行令第 3 號(hào)），第二條首次明確將備用信用證作為銀行對(duì)外擔(dān)保的方式。

（2）1998 年國家外匯管理局發(fā)布的《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法實(shí)施細(xì)則》，第七條規(guī)定：對(duì)外擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。此條為備用信用證的應(yīng)用提供了依據(jù)。（3）《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》（中國人民銀行令【2001】第 5 號(hào)），第七條規(guī)定適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括備用信用證業(yè)務(wù)。

（4）備用信用證與銀行保函業(yè)務(wù)相似，但備用信用證適用國際商會(huì)制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP500）和《國際備用證慣例》（ISP98，國際商會(huì)出版物第 590 號(hào)），信用證各方當(dāng)事人的權(quán)利、責(zé)任及術(shù)語、條款約定均受其約束。而銀行保函則適用國際商會(huì)制定的《合約保證統(tǒng)一規(guī)則》由該規(guī)則統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。

2.備用信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理要求

商業(yè)銀行必須認(rèn)真分析備用信用證業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生根源，針對(duì)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)行必要的控制。

（1）要充分調(diào)查開證申請(qǐng)人的資信情況。雖然備用信用證申請(qǐng)人信用相對(duì)較高、享受優(yōu)惠貸款利率，但由于備用信用證申請(qǐng)人的資信是動(dòng)態(tài)的，為防范風(fēng)險(xiǎn)有必要加強(qiáng)對(duì)備用信用證申請(qǐng)人資信的動(dòng)態(tài)分析評(píng)估。

（2）經(jīng)常與發(fā)放備用信用證擔(dān)保貸款擔(dān)保的客戶進(jìn)行磋商，以便使貸款條款隨客戶情況變化而適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。（3）實(shí)行比例管理。商業(yè)銀行要設(shè)定適當(dāng)比例制定相應(yīng)的管理指標(biāo)：一是控制備用信用證業(yè)務(wù)總量，以防止商業(yè)銀行過多提供備用信用證，可能出現(xiàn)資金的流動(dòng)性問題，有效規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是防止備用信用證過度集中于某一行業(yè)或一地區(qū)，適當(dāng)分散備用信用證的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或地域風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)過于集中。

（4）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償。一是商業(yè)銀行采取“再保險(xiǎn)”方式，利用同行有償參與備用信用證擔(dān)保業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行可能遭受的備用信用證風(fēng)險(xiǎn)因共同參與擔(dān)保，達(dá)到有效轉(zhuǎn)嫁和分散風(fēng)險(xiǎn)目的，最大限度地減少了備用信用證經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)給銀行造成的資金損失；二是商業(yè)銀行對(duì)外開出備用信用證前，必須落實(shí)足額的備付款項(xiàng)。備付款項(xiàng)采取收取保證金、使用銀行提供的循環(huán)授信額度、單筆授信業(yè)務(wù)三種方式，可單獨(dú)使用也可混合使用。其中對(duì)非銀行信貸客戶，要繳納 100%保證金開證，以減少備用信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。（5）嚴(yán)禁違規(guī)辦理備用信用證業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不得通過開立備用信用證為自辦實(shí)體、本行基建項(xiàng)目或其他項(xiàng)目提供融資，不得為開證申請(qǐng)人或有關(guān)企業(yè)、個(gè)人參與股票、期貨、房地產(chǎn)、倉單交易或其他金融衍生產(chǎn)品交易開立以融資為目的的備用信用證。

（6）嚴(yán)禁為已發(fā)生信用證項(xiàng)下墊款客戶開立備用信用證。（7）嚴(yán)禁采用將大額開證業(yè)務(wù)化整為零。

（8）對(duì)大額授信開證或可疑的開證業(yè)務(wù)要充分調(diào)查受益人背景情況，慎重辦理。

（五）備用信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管要求 1.備用信用證業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在國際上，備用信用證既可用于非融資性擔(dān)保，也可用于融資性擔(dān)保。它常常代替銀行保函。在貸款擔(dān)保、發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)和資產(chǎn)銷售等方面，備用信用證是一種重要的擔(dān)保形式。從具體實(shí)踐看，由于備用信用證具有第二付款的特性，其風(fēng)險(xiǎn)比貸款等其他業(yè)務(wù)略低。但備用信用證還存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

（1）開證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行有擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項(xiàng)，在沒有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。（3）備用信用證作為一種或有負(fù)債，一旦意外情況發(fā)生，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加迅速提供融資，即商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，其無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響資產(chǎn)的流動(dòng)性。如商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，就存在可能無法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤，也會(huì)造成資金損失。

2.備用信用證的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求

商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)是：開辦備用信用證業(yè)務(wù)必須取得相應(yīng)的從業(yè)資格和授權(quán)；建立并落實(shí)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；嚴(yán)格按委托人指令開證；有效防范風(fēng)險(xiǎn)；防止商業(yè)銀行墊款。

監(jiān)管部門主要通過對(duì)商業(yè)銀行開辦備用信用證業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查等途徑，對(duì)備用信用證業(yè)務(wù)實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

（1）嚴(yán)格審查商業(yè)銀行開辦備用信用證業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資格。商業(yè)銀行行業(yè)管理部門要綜合考察商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等情況，據(jù)此對(duì)其開辦備用信用證業(yè)務(wù)的資格進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行是否按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則，制定較為科學(xué)完善的備用信用證業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法；審查開辦備用信用證業(yè)務(wù)是否經(jīng)有效授權(quán)。

（2）加大現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，及時(shí)查處和糾正各類違規(guī)行為。

A、檢查商業(yè)銀行是否經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)同意開辦備用信用證業(yè)務(wù)，有無擅自開辦備用信用證業(yè)務(wù)行為。

B、檢查商業(yè)銀行是否嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》制度，建立包括備用信用證業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)統(tǒng)一審慎的授權(quán)授信管理制度，有無未經(jīng)授權(quán)擅自開證、超權(quán)開證、超越授信額度開證等行為。

C、檢查商業(yè)銀行現(xiàn)行備用信用證業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)控制度是否能有效防止和控制風(fēng)險(xiǎn)，是否符合國家方針政策、法律法規(guī)和國際慣例。

D、檢查商業(yè)銀行對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行情況，主要查看有無違章操作問題。

E、檢查商業(yè)銀行開展備用信用證業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督情況。F、檢查商業(yè)銀行是否建立和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度和措施，有無向開證申請(qǐng)人收取一定比例押金。

G、檢查商業(yè)銀行對(duì)備用信用證業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。綜合評(píng)價(jià)商業(yè)銀行對(duì)備用信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平。

第四篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)1

時(shí)光荏苒，不知不覺中一年的時(shí)光已悄然飛逝。自**年3月進(jìn)入了XX公司，已有近兩年時(shí)間。作為一名擔(dān)保業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，非常感謝公司提供給我一個(gè)成長(zhǎng)的平臺(tái)，讓我在工作中不斷的學(xué)習(xí)，不斷的進(jìn)步，逐步提升了自身的素質(zhì)和才能。回首過去近兩年的時(shí)間，公司陪伴我走過人生很重要的一個(gè)階段，使我對(duì)于擔(dān)保行業(yè)有了更加深入的了解，提高了自身技能，更能勝任現(xiàn)在的崗位?，F(xiàn)就入職以來的工作情況匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

1、實(shí)現(xiàn)7筆業(yè)務(wù)放款5600萬元（XX公司1500萬、XX公司300萬、XX公司800萬、XX公司20xx萬、XX公司1000萬），實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入168萬，評(píng)審費(fèi)收入3.4萬元。

2、擔(dān)任業(yè)務(wù)B角，配合同事完成9筆業(yè)務(wù)放款，共計(jì)6650萬元（XX公司300萬、XX公司1000萬、XX公司450萬、XX公司1500萬、XX公司900萬、XX公司500萬、XX公司1000萬元、XX公司1000萬元），實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入199.5萬，評(píng)審費(fèi)收入6.75萬元。

3、本著風(fēng)險(xiǎn)控制為第一原則，解保后不續(xù)保AB角業(yè)務(wù)12筆，共計(jì)7600萬元：XX公司1000萬、XX公司500萬、XX公司1000萬、XX公司1000萬、XX公司500萬、XX公司800萬、XX限公司500萬、XX公司1000萬、XX公司500萬、XX公司500萬、XX公司300萬。

4、為公司創(chuàng)造監(jiān)管資金500萬元：XX300萬、XX200萬。

二、工作中存在的不足

●存在問題：貸前調(diào)查工作有時(shí)抓不住核心點(diǎn)，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示不深入。

◇造成原因：由于各個(gè)行業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)各不相同，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)判斷更多地來源于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的累積。

◇改進(jìn)策略：對(duì)于企業(yè)的貸款調(diào)查，從以下幾點(diǎn)方面進(jìn)行，并把每一點(diǎn)落到實(shí)處：借款企業(yè)法人主體真實(shí)性、合法性；借款企業(yè)信用狀況的調(diào)查；借款企業(yè)管理人員資質(zhì)和管理能力的調(diào)查；生產(chǎn)經(jīng)營狀況的調(diào)查；借款企業(yè)財(cái)務(wù)情況的調(diào)查；借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析；擔(dān)保情況的調(diào)查；還款能力的評(píng)判。

三、**年工作計(jì)劃

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，擔(dān)保行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。我作為一個(gè)年輕的客戶經(jīng)理，需要在成長(zhǎng)中適應(yīng)行業(yè)規(guī)則，并以穩(wěn)健經(jīng)營、資金安全為主的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在業(yè)務(wù)操作中經(jīng)營好風(fēng)險(xiǎn)、控制好風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)中尋找生存機(jī)會(huì)，在具體業(yè)務(wù)工作中應(yīng)著實(shí)做好以下幾點(diǎn)：

1、擔(dān)保、貸前調(diào)查必須詳細(xì)、充分。

2、資金業(yè)務(wù)必須具備足值的抵押物和還款來源，缺一不可。

3、對(duì)擔(dān)保貸款的用途做到清楚、明白，依據(jù)貸款用途嚴(yán)控貸款額度。

4、不能過于輕信借款人的信用。

5、所有業(yè)務(wù)必須按流程走。

6、貸后管理不能放松，必須按時(shí)檢查、監(jiān)督，減少后患。

7、對(duì)擔(dān)保企業(yè)要學(xué)會(huì)篩選、放棄，對(duì)已擔(dān)保的企業(yè)，如果風(fēng)險(xiǎn)正在發(fā)生，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，找到解決辦法，才能規(guī)避代償?shù)陌l(fā)生。

在即將到來的**年里，我會(huì)堅(jiān)持認(rèn)真、執(zhí)著、踏實(shí)的工作作風(fēng)不變，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控，改善工作方法，提高工作效率以及與銀行緊密合作，業(yè)務(wù)發(fā)展上穩(wěn)中求進(jìn)。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)2

20xx年，擔(dān)保四部在過去一年工作過程中，緊緊圍繞著領(lǐng)導(dǎo)確定的全年工作目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，積極開展各項(xiàng)工作，在小額貸款擔(dān)保、城市一幫一扶貧解困工程貸款擔(dān)保、農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟(jì)貸款擔(dān)保、在保企業(yè)及個(gè)人定期回訪等工作方面取得較大進(jìn)展。現(xiàn)將工作進(jìn)展情況、工作中存在問題及近期工作安排總結(jié)如下：

一、工作進(jìn)展情況

（一）、小額貸款擔(dān)保方面

20xx年，投資公司與擔(dān)保公司合并重組后，單位領(lǐng)導(dǎo)為優(yōu)化業(yè)務(wù)品種、拓展擔(dān)保市場(chǎng)，我部門由原借貸管理部變更為擔(dān)保四部，主要負(fù)責(zé)小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

20xx年由本人擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)共4筆，累計(jì)擔(dān)保金額170萬元，累計(jì)收取擔(dān)保費(fèi)用3.4萬元。以上4筆業(yè)務(wù)企業(yè)類型各不相同，分別有經(jīng)營汽車配件個(gè)體工商戶、食品經(jīng)貿(mào)類一般納稅人企業(yè)、食品加工類小規(guī)模企業(yè)、工程器械租賃類個(gè)體工商戶等，雖然筆數(shù)不多，但在業(yè)務(wù)辦理過程中對(duì)我個(gè)人來講仍然較為成功的完成了小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的探索和積淀，為20xx年更全面更深入開展小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)提供有力保障。

（二）、城市“一幫一”扶貧貸款擔(dān)保方面

城市“一幫一”扶貧解困工程貸款擔(dān)保，由大慶市總工會(huì)牽頭，以龍江銀行為借款主體，以四縣部分下崗職工為貸款主體，以我公司為擔(dān)保人的大型貸款扶貧項(xiàng)目。

20xx年由本人擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理“一幫一”貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)共11筆，其中已放款8筆，累計(jì)在保金額為38萬元，其余3筆已出擔(dān)保函，累計(jì)收取擔(dān)保費(fèi)用1.5萬元。隨著該項(xiàng)工作陸續(xù)開展，在該項(xiàng)工作過程中主要有兩點(diǎn)收獲：一是，在擔(dān)保業(yè)務(wù)思路上有所拓展。二是，在該項(xiàng)目調(diào)研過程中，下崗職工表現(xiàn)出強(qiáng)而自信的創(chuàng)業(yè)激情給了我較大的鼓勵(lì)，讓我在工作中更負(fù)熱情、更有責(zé)任感。

（三）、農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟(jì)貸款擔(dān)保方面

為全面貫徹落實(shí)財(cái)金[20xx]72號(hào)，黑財(cái)際金[20xx]65號(hào)文件精神，積極響應(yīng)市委、市政府關(guān)于加快發(fā)展棚室經(jīng)濟(jì)的政策號(hào)召，進(jìn)一步推動(dòng)我市農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。為將擔(dān)保貸款政策進(jìn)一步落到實(shí)處，惠及廣大農(nóng)村婦女，在部門經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，本人快速投入到該項(xiàng)目工作當(dāng)中去，并在工作當(dāng)中取得一定成績(jī)。

20xx年由本人擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟(jì)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)共78筆，累計(jì)擔(dān)保金額為486萬元，累計(jì)收取擔(dān)保費(fèi)用18.7萬元。

（四）、在保企業(yè)及個(gè)人監(jiān)管方面

我部門成立時(shí)間較短，截至目前所有貸款企業(yè)及個(gè)人均處于保證期間，但在工作過程中作為本人始終貫徹單位各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控方針、政策，并以此為依據(jù)對(duì)在保企業(yè)及個(gè)人在保后監(jiān)管方面開展以下工作：一是，以通訊方式與企業(yè)法人保持適時(shí)聯(lián)系，了解企業(yè)近期生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金使用狀況、新項(xiàng)目進(jìn)展情況等企業(yè)相關(guān)信息。二是，通過銀行信貸人員了解貸款企業(yè)及個(gè)人還本付息情況。三是，通過申保企業(yè)及個(gè)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)系人了解其經(jīng)營情況。四是，定期回訪企業(yè)，實(shí)地考察其經(jīng)營情況及管理水平。以上工作方法為本人真實(shí)、有效、負(fù)責(zé)的做好保后監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。

二、工作中存在問題

（一）、從事?lián)９ぷ鲿r(shí)間較短，在擔(dān)保流程上通過一年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)收獲較大，有能力承接并完成相關(guān)項(xiàng)目，但在項(xiàng)目審核過程中，非常規(guī)方向調(diào)研不夠全面，需進(jìn)一步提高捕捉風(fēng)險(xiǎn)更深層、更全面要素的能力。

（二）、對(duì)城市“一幫一”及農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟(jì)貸款擔(dān)保重視程度不夠，耐心程度不足。主要表現(xiàn)為調(diào)研報(bào)告完成水平不高，邏輯性不強(qiáng)等。

三、下步工作重點(diǎn)

（一）、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

我部門在推進(jìn)小額貸款擔(dān)保工作中，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，結(jié)合小額貸款擔(dān)保客戶群體特點(diǎn)，積極探索和創(chuàng)新該項(xiàng)工作的新方法、新措施。根據(jù)申保企業(yè)及個(gè)人的基本情況，專門制定出評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方法，總結(jié)出快捷高效又盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)辦理流程，創(chuàng)新出一些風(fēng)險(xiǎn)控制的措施和手段。

（二）、開拓視野，拓展思路。

在推進(jìn)小額貸款擔(dān)保工作的同時(shí)，密切與各銀行配合，結(jié)合各申?？蛻艚?jīng)營項(xiàng)目具體特點(diǎn)，著力對(duì)特色項(xiàng)目等提供支持，實(shí)現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置，及時(shí)調(diào)整工作思路，拓寬尋找優(yōu)質(zhì)客戶的視野，延伸小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

四、結(jié)論

以上即本人在過去一年工作中的總結(jié)匯報(bào)，小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)任重而道遠(yuǎn)，隨著新業(yè)務(wù)品種日趨成熟視野逐漸開闊，本人將一如既往，牢記服務(wù)中小企業(yè)的宗旨，努力工作，恪盡職守，力爭(zhēng)做到擔(dān)保業(yè)務(wù)大軍中優(yōu)秀一員。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)3

20xx年已悄然離去，回首20xx年的工作，有碩果累累的喜悅，有與同事協(xié)同攻關(guān)的艱辛，也有遇到困難和挫折時(shí)惆悵。20xx年是一個(gè)忙碌而充實(shí)的一年，忙并收獲著、累并快樂著，因?yàn)檫@一年又讓我學(xué)到了許多寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，也有了許多不一樣的感悟?，F(xiàn)將工作總結(jié)如下：

在這一年里，立足本職工作，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)工作制度，認(rèn)真對(duì)待工作，完成了上級(jí)交付的任務(wù)。

1、全程參與了擔(dān)保公司大部分在?？蛻舻谋Ｇ罢{(diào)查工作并撰寫了部分調(diào)查報(bào)告，同時(shí)及時(shí)與客戶溝通，做到還款與續(xù)保工作有效銜接；

2、參與了小貸公司、租賃公司部分項(xiàng)目盡職調(diào)查及報(bào)告撰寫工作，并按時(shí)通知客戶按合同約定及時(shí)還本付息；

3、積極參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)工作，做好合同的審核、簽訂、收發(fā)貨及對(duì)賬、開票、收付款等事宜；

4、協(xié)助風(fēng)控部做好保（貸）后檢查工作，對(duì)客戶進(jìn)行不定期的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或電話咨詢，及時(shí)了解企業(yè)相關(guān)情況，分析客戶的經(jīng)營情況以及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)并做好預(yù)防措施；

5、與銀行客戶經(jīng)理等溝通交流，維護(hù)好與銀行間的合作關(guān)系。

這些充實(shí)的工作內(nèi)容讓我獲得了十足的成長(zhǎng)，也讓我在面對(duì)工作中出現(xiàn)的問題時(shí)更樂于去鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。當(dāng)遇到不會(huì)處理的工作問題時(shí)，首先我會(huì)自己去梳理一些公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)的合同及其他文件，期望從中得到啟發(fā)。另外，我也會(huì)積極去向領(lǐng)導(dǎo)或者同事請(qǐng)教自己不懂的地方。在我看來，與同事一起工作時(shí)，身邊的每個(gè)人都是我的老師，可以讓我學(xué)到他們的閃光點(diǎn)。

擔(dān)保、小貸和融資租賃及供應(yīng)鏈金融均屬于類金融行業(yè)，作為金融行業(yè)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)理應(yīng)作為公司的首要工作，認(rèn)真對(duì)待。防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是為中小企業(yè)服務(wù)和公司自身發(fā)展的前提，金融行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有切實(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)才能更好的為中小企業(yè)服務(wù)，為公司自身的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，金融行業(yè)既是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，也是服務(wù)行業(yè)，既然是服務(wù)行業(yè)，就應(yīng)做好服務(wù)工作。在日常工作中，做到誠心誠意的為客戶服務(wù)，要急客戶所急，想客戶所想，努力為客戶排擾解難，只有這樣才能密切我公司與客戶的關(guān)系，加強(qiáng)客戶黏性，在客戶群體中留下好口碑，從而助力我公司業(yè)務(wù)的拓展，實(shí)現(xiàn)雙贏的目標(biāo)。

從事?lián)！⒆赓U和小貸業(yè)務(wù)已經(jīng)七年了。我的成長(zhǎng)也是在不斷遇到問題，而后分析問題，最后解決問題的過程中得到的。當(dāng)然，在這一年的工作里，我也表現(xiàn)出了許多不足的地方，比如：發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力需要進(jìn)一步提高，溝通協(xié)調(diào)能力需要進(jìn)一步提高，自主學(xué)習(xí)的能力需要更一進(jìn)加強(qiáng)等等。在這個(gè)知識(shí)更新?lián)Q代更快、金融業(yè)務(wù)種類層出不窮的時(shí)代，現(xiàn)有的知識(shí)和業(yè)務(wù)水平難以支撐日常工作的開展，因此應(yīng)不斷的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，才能跟上步伐。認(rèn)識(shí)到自己的不足，也會(huì)讓我在20xx年的工作中，更加注重這些方面，從而調(diào)整好自己的狀態(tài)，更好的完成工作，讓自己和公司一起成長(zhǎng)。

正如開篇提到的那樣，20xx年已然過去，所有的工作成績(jī)都留在了過去，成為了自己未來工作的動(dòng)力；獲得的成長(zhǎng)以及所看到的自己的不足都是進(jìn)步的一方面。對(duì)于即將開始的20xx年的工作，我會(huì)對(duì)自己進(jìn)行思想、方法等全方位的適應(yīng)和調(diào)整，提前做好工作計(jì)劃。

20xx年我們將繼續(xù)本著為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為中心、防范風(fēng)險(xiǎn)為原則，提高效益為目的，在積極拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，及時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度，合理配比客戶結(jié)構(gòu)，優(yōu)化客戶群體。一方面淘汰一批風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的企業(yè)，降低公司風(fēng)險(xiǎn)；另一方面努力拓展新客戶，同時(shí)為信用較好實(shí)力較強(qiáng)的老客戶適當(dāng)提高授信額度，在解決客戶融資難題的同時(shí)也提高了我公司的效益。

積極做好供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)工作，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，以更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度做好客戶的審核、業(yè)務(wù)模式的架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程的擬定等工作。近年來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸被市場(chǎng)所看好，為此國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見（國辦發(fā)【20xx】84號(hào)）》，尤其該文件將積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。我公司果斷抓住這一機(jī)遇，積極開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，主動(dòng)營銷、積極拓展業(yè)務(wù)，依托金融產(chǎn)品開展大宗商品貿(mào)易業(yè)務(wù)。同時(shí)加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作，增加供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，為客戶提供更多的選擇和更多的服務(wù)，在保證公司效益的前提下實(shí)現(xiàn)共贏。

新的一年我將繼續(xù)做好本職工作，完成領(lǐng)導(dǎo)布置的各項(xiàng)任務(wù)，盡職盡責(zé)。不斷修煉本領(lǐng)，強(qiáng)化自己的技能，要使自己的業(yè)務(wù)水平、職業(yè)道德有一個(gè)新的提高，為公司的發(fā)展盡一份力。

新的一年意味著新的起點(diǎn)、新的機(jī)遇、新的挑戰(zhàn)，公司的快速發(fā)展催人奮進(jìn)。我希望把缺點(diǎn)和不足留在20xx年，把優(yōu)點(diǎn)和成長(zhǎng)帶到20xx年。我決心再接再厲，更上一層樓，在本職崗位上做出更大的貢獻(xiàn)。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)4

首先非常感謝公司給了我進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)并來到公司工作的機(jī)會(huì)，從今年xx月xx日來公司上班，到現(xiàn)在已經(jīng)有將近一年的時(shí)間，在這期間，自己有很大的收獲和感悟，也有很多不足之處，現(xiàn)將近期工作總結(jié)如下：

一、主要工作內(nèi)容

在這一年的時(shí)間里，在學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，我參與的工作主要有：

1、跟隨部門經(jīng)理及同事，對(duì)一些項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查核實(shí)，對(duì)企業(yè)的基本情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、還款來源等進(jìn)行綜合評(píng)估。

2、在部門經(jīng)理撰寫調(diào)查報(bào)告的過程中，做一些輔助性的工作。

3、出具合同，打印合同，目前經(jīng)手做過的合同主要有xx等企業(yè)。

4、負(fù)責(zé)借款方，出借方在合同，相關(guān)文件上簽字，及相關(guān)手續(xù)的完善，在大廳參與辦理過幾次對(duì)接業(yè)務(wù)。

5、跟隨部門經(jīng)理及同事，對(duì)借款方進(jìn)行保后跟蹤，調(diào)查，及時(shí)了解企業(yè)相關(guān)情況。

二、工作總結(jié)

1、在來公司工作之前，我對(duì)擔(dān)保行業(yè)方面的知識(shí)了解的很少，自己在金融，投資擔(dān)保，抵押，風(fēng)險(xiǎn)把控等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)比較欠缺，來到公司之后，才對(duì)擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)事項(xiàng)，及工作流程等有了一個(gè)詳細(xì)的了解。在今后的工作中，我一定會(huì)重視自身的學(xué)習(xí)，多向公司領(lǐng)導(dǎo)，同事虛心請(qǐng)教，多學(xué)多問，積極參加公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，工作之余多關(guān)注，學(xué)習(xí)擔(dān)保行業(yè)的最新資訊，政策及相關(guān)知識(shí)，以提高自己的業(yè)務(wù)能力。

2、在對(duì)一些項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查的過程中，感到自己對(duì)一些行業(yè)的運(yùn)作模式及行業(yè)相關(guān)情況了解的很少，像房地產(chǎn)，礦粉，鋼材等行業(yè)以前接觸的比較少，導(dǎo)致在工作中自己對(duì)企業(yè)某些方面的判斷出現(xiàn)盲區(qū)和誤差。在今后的工作中，自己一定要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。

3、在這一年的工作中，我意識(shí)到要更好的做好自己的.本職工作——防范，把控和降低風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的順利回收，就必須做到：專業(yè)的業(yè)務(wù)能力和良好的工作態(tài)度。在業(yè)務(wù)能力方面，自己會(huì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，及經(jīng)驗(yàn)的積累，爭(zhēng)取早一天有外行變成內(nèi)行。在工作態(tài)度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也給工作帶來過一些麻煩，在以后的工作中，我會(huì)認(rèn)真對(duì)待，積極改正，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和工作責(zé)任感，盡量減少出錯(cuò)率!

在這一年的工作中，在部門經(jīng)理及同事的幫助下，雖然在很多方面都有了一定的進(jìn)步，但是仍然有很多地方的不足，需要更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)和提高，在以后的工作中，我會(huì)繼續(xù)虛心學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)能力，認(rèn)真，用心完成本職工作。在說話，做人方面等方面，也會(huì)多學(xué)習(xí)!希望在各方面都能夠有很大的進(jìn)步!爭(zhēng)取早日成為公司一名合格，優(yōu)秀的員工，能夠?yàn)楣咀龀龈?，更大的貢獻(xiàn)!

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)5

首先非常感謝公司給了我進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的機(jī)會(huì)，進(jìn)公司一年半的時(shí)間里，我從開始了解擔(dān)保行業(yè)，到所有的流程掌握和對(duì)擔(dān)保的全面認(rèn)識(shí)，收獲了很多，這些都離不開公司領(lǐng)導(dǎo)和全體同事的支持和幫助，在此真誠地說聲：謝謝。

下面，我將入職以來的工作情況總結(jié)如下：

一、基本情況。

入職以來，本人認(rèn)識(shí)到自身工作經(jīng)驗(yàn)不足，社會(huì)閱歷較淺，為了盡快適應(yīng)工作，盡快掌握擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)事項(xiàng)，工作流程等，我查閱了大量資料，并虛心請(qǐng)教有經(jīng)驗(yàn)的同事，實(shí)際工作中，我不斷學(xué)習(xí)怎樣與銀行工作人員溝通，怎樣與客戶打交道，怎樣在堅(jiān)持工作原則以及維護(hù)公司利益的前提下，靈活處理工作中遇到的細(xì)節(jié)問題，及時(shí)改進(jìn)工作方法，充分發(fā)揮自身能力，自本20xx年4月份負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)以來，我們業(yè)務(wù)一部完成近80萬的擔(dān)保業(yè)務(wù)，這是全體成員齊心協(xié)力，共同努力的結(jié)果。

二、樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)于從業(yè)人員除了要有較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以外，還必須要有豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。自己在這方面的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)都還欠缺，在今后的工作中我會(huì)加強(qiáng)學(xué)習(xí)。多向公司領(lǐng)導(dǎo)、同事請(qǐng)教，工作和生活中多留意財(cái)政金融相關(guān)政策，及時(shí)掌握經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的新動(dòng)向。公司從事的是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如不加以防范，就會(huì)對(duì)公司利益造成損失。在工作中務(wù)必加強(qiáng)保前調(diào)查核實(shí)，從源頭上嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，認(rèn)真做好客戶信息的調(diào)查，對(duì)客戶的還款能力和家庭經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行綜合性的評(píng)估，有情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，及時(shí)維護(hù)公司利益，避免將來出現(xiàn)欠款墊付之類事情。

三、改正不足，積極進(jìn)取。

回顧20xx的工作，本人取得成績(jī)的同時(shí)，也有很多犯錯(cuò)和不足的地方。今后我會(huì)更加努力，工作中做到不驕不躁，謙虛謹(jǐn)慎，服從公司領(lǐng)導(dǎo)安排，加強(qiáng)與公司同事的溝通與合作，做好各項(xiàng)工作的銜接，腳踏實(shí)地，盡職盡責(zé)地做好本職工作，爭(zhēng)取在新的一年里更上一層樓，為公司創(chuàng)造更多價(jià)值。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)6

20xx年是我們公司開展業(yè)務(wù)的第一年，一年來我們“以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，防范風(fēng)險(xiǎn)為根本，提高效益為目的，支持服務(wù)中小企業(yè)，努力打造信用浙江”的經(jīng)營理念。全體員工齊心協(xié)力，努力工作，共辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)264筆，擔(dān)保金額12940萬元，累計(jì)擔(dān)保金額15538萬元，取得了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。

一、20xx年主要工作

1、加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全組織機(jī)構(gòu)。

作為新組建的公司，一切都得從頭開始，而加強(qiáng)內(nèi)部管理，建章立制，是公司規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，因此我們首先從基礎(chǔ)工作入手。一是單獨(dú)設(shè)立業(yè)務(wù)經(jīng)營部，配備了專業(yè)調(diào)查人員；二是參照兄弟擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，制定了各類業(yè)務(wù)資料；三是制定了業(yè)務(wù)操作規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)防范措施和各崗位職責(zé)；四是配備了電腦、打印機(jī)、傳真機(jī)等硬件設(shè)施。明確了網(wǎng)絡(luò)操作員，確保信息暢通，及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平。

擔(dān)保是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)于從業(yè)人員除了要有較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以外，還必須要有豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。因此，我們非常重視自身的學(xué)習(xí)。我們一方面從書本上學(xué)，自學(xué)和集中學(xué)相結(jié)合，認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)政金融相關(guān)政策。學(xué)習(xí)、了解有關(guān)部委的政策，及時(shí)掌握經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的新動(dòng)向。積極參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能。另一方面向兄弟擔(dān)保公司學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)他們的工作經(jīng)驗(yàn)為我所用。

3、以誠為本，努力為企業(yè)服務(wù)。

我們以“熱情、及時(shí)、高效、雙贏”為公司的服務(wù)理念，在實(shí)際工作中能急企業(yè)所急，想企業(yè)所想，只要企業(yè)找到我們，需要我們的擔(dān)保，我們總是及時(shí)地進(jìn)行調(diào)查，盡快作出答復(fù)，主動(dòng)與銀行溝通，幫助企業(yè)解決資金困難。

4、加強(qiáng)保前調(diào)查核實(shí)，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

擔(dān)保是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如不加以防范，就會(huì)造成損失。因此對(duì)待每一擔(dān)保，我們都嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不搞人情擔(dān)保，認(rèn)真做好客戶保前外部信用信息的調(diào)查，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估，避免大額代償賠付的發(fā)生。

二、幾點(diǎn)體會(huì)

1、防范風(fēng)險(xiǎn)，講求一個(gè)實(shí)字。防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保業(yè)務(wù)安身立命之本，是為中小企業(yè)服務(wù)和公司自身發(fā)展的前提，擔(dān)保業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有切實(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)才能更好的為中小企業(yè)服務(wù)。而要有效的防范風(fēng)險(xiǎn)，必須講求一個(gè)實(shí)字，只有把工作做實(shí)做深做細(xì)，才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、開拓業(yè)務(wù)，講求一個(gè)穩(wěn)字。作為一家擔(dān)保企業(yè)，要擔(dān)負(fù)起為中小企業(yè)服務(wù)的重任，必須要大力開拓業(yè)務(wù)。但由于擔(dān)保公司本身的特殊性，又不能急于求成，必須講求一個(gè)穩(wěn)字，只有穩(wěn)健經(jīng)營，才能可持續(xù)發(fā)展。

3、服務(wù)企業(yè)，講求一個(gè)誠字。擔(dān)保企業(yè)既是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，也是服務(wù)行業(yè)，既然是服務(wù)行業(yè)，那么就要講求一個(gè)誠字，誠心誠意的為中小企業(yè)服務(wù)，要急企業(yè)所急，想企業(yè)所想，努力為他們排擾解難，只有這樣才能密切企、保關(guān)系，達(dá)到雙贏的目的。

三、幾點(diǎn)建議

1、對(duì)擔(dān)保企業(yè)要加強(qiáng)培訓(xùn)，特別是如何把握受保企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面多講案例，多實(shí)地考察。

2、企業(yè)沒有權(quán)證的反擔(dān)保資產(chǎn)到政府有關(guān)部門登記困難，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司的利益難以得到法律保護(hù)。如何解決這一問題，需要探討，需要對(duì)策辦法。

四、20xx年工作思路

1、加強(qiáng)與合作銀行溝通，爭(zhēng)取提高原有擔(dān)保放大倍數(shù)，同時(shí)積極與其他銀行聯(lián)系，以增加新的合作銀行。

2、積極開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加擔(dān)保種類，更好的為中小企業(yè)服務(wù)，為緩解中小企業(yè)融資作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

3、加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善考核體系，提高員工主觀能動(dòng)性，提高工作效率和服務(wù)水平。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)7

時(shí)間過得很快，轉(zhuǎn)眼我來到公司已經(jīng)有四個(gè)多月了，在這四個(gè)多月的時(shí)間里，我學(xué)會(huì)了很多東西，我還記得第一次開會(huì)的時(shí)候，你們?cè)跁?huì)上所講的那些東西，用一句話來表達(dá)那就是“對(duì)牛彈琴”，當(dāng)時(shí)一個(gè)會(huì)開下來我都還是茫然的。

當(dāng)時(shí)的心里五味雜陳的，不過在后來的日子里，是你們不悔的教導(dǎo)，不厭其煩的講解，使我對(duì)金融和擔(dān)保公司有了一定的了解，以前我還沒有進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的時(shí)候?qū)λ睦斫馐呛芷娴?，不過現(xiàn)在的我對(duì)他的詮釋又有了新的理解。

一、20xx年總結(jié)

1、通過和大家一起學(xué)習(xí)，對(duì)擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)事項(xiàng)，及工作流程等有了一個(gè)詳細(xì)的了解。在今后的工作中，我一定會(huì)重視自身的學(xué)習(xí)，多向公司領(lǐng)導(dǎo)，同事虛心請(qǐng)教，多學(xué)多問，積極參加公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

2、在對(duì)一些項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查的過程中，感到自己對(duì)一些行業(yè)的運(yùn)作模式及行業(yè)相關(guān)情況了解的很少，像金融和擔(dān)保等行業(yè)以前接觸的比較少，導(dǎo)致在工作中自己對(duì)企業(yè)某些方面的判斷出現(xiàn)盲區(qū)和誤差，在今后的工作中，自己一定要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。

3、在這幾個(gè)月的工作中，我意識(shí)到要更好的做好自己的本職工作——防范，把控和降低風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的順利回收，就必須做到：專業(yè)的業(yè)務(wù)能力和良好的工作態(tài)度。在業(yè)務(wù)能力方面，自己會(huì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，及經(jīng)驗(yàn)的積累，爭(zhēng)取早一天有外行變成內(nèi)行；在工作態(tài)度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也給工作帶來過一些麻煩，在以后的工作中，我會(huì)認(rèn)真對(duì)待，積極改正，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和工作責(zé)任感，盡量減少出錯(cuò)率!在這幾個(gè)月的工作中，在部門經(jīng)理及同事的幫助下，雖然在很多方面都有了一定的進(jìn)步，但是仍然有很多地方的不足，需要更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)和提高，在以后的工作中，我會(huì)繼續(xù)虛心學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)能力，認(rèn)真，用心完成本職工作。在說話，做人方面等方面，也會(huì)多學(xué)習(xí)!希望在各方面都能夠有很大的進(jìn)步!爭(zhēng)取早日成為公司一名合格，優(yōu)秀的員工，能夠?yàn)楣咀龀龈啵蟮呢暙I(xiàn)!

二、20xx年工作思路

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論水平，繼續(xù)向身邊的同事學(xué)習(xí)各種工作的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)在工作實(shí)踐中總結(jié)和積累自己的經(jīng)驗(yàn)。

2、團(tuán)結(jié)互助，加強(qiáng)與合作銀行溝通，爭(zhēng)取提高原有擔(dān)保放大倍數(shù)。

3、積極開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大公司的發(fā)展力度，更好的為中小企業(yè)服務(wù)，緩解中小企業(yè)資金短缺作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

4、主觀主動(dòng)，提高工作效率和服務(wù)水平。

5、全方位的了解客戶的真實(shí)性及客戶綜合素質(zhì)，為客戶擔(dān)保盡可能的減少擔(dān)保損失。

6、盡可能的到客戶的經(jīng)營場(chǎng)所實(shí)地考察，搜集有用的、有價(jià)值的資料，對(duì)客戶的隱藏風(fēng)險(xiǎn)，做出自己正確的判斷。

20xx年新的一年新的開始，把不足的努力提高，把做好的越做越好。

擔(dān)保業(yè)務(wù)工作總結(jié)8

**年，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃“十二·五”收官之年，是畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)推動(dòng)新一輪跨越發(fā)展的起步年，是貝通公司步入正常軌道、積極進(jìn)取的一年。

一年來，公司以國家行業(yè)管理法規(guī)、政策為指針，以依法、合規(guī)經(jīng)營為宗旨，以服務(wù)社會(huì)、開拓市場(chǎng)為根本，以防控風(fēng)險(xiǎn)為重心，進(jìn)一步建章立制，加強(qiáng)員工隊(duì)伍和企業(yè)文化建設(shè)，努力擴(kuò)大經(jīng)營。全員遵章守紀(jì)，齊心協(xié)力，勤儉努力，有序推進(jìn)各項(xiàng)工作，穩(wěn)步發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司運(yùn)行安全，取得了一定新成績(jī)。

一、各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

1、順利完成上年末 戶（筆）共 萬元在保業(yè)務(wù)的安全解保。

2、全年實(shí)現(xiàn)受保業(yè)務(wù)戶（ 筆） 萬元，其中:按受?？蛻魧?duì)象劃分,企業(yè) 戶筆、共 萬元；按單筆受保金額劃分,百萬元以上業(yè)務(wù)戶（筆）萬元；順利完成解保當(dāng)年受保業(yè)務(wù)筆 萬元。

3、年末在保業(yè)務(wù)筆 萬元，其中企業(yè) 筆萬元；個(gè)人 筆 萬元。

4、全月平均擔(dān)保余額 萬元，業(yè)務(wù)放大倍數(shù)僅為。

5、存入擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金 萬元，提取賠償及責(zé)任準(zhǔn)備金 萬元。

6、全年未發(fā)生委托擔(dān)保業(yè)務(wù)、代管擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)。

7、全年未發(fā)生代償業(yè)務(wù)、事項(xiàng)。

8、全年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入萬元，虧損萬元，較上年大幅減虧,減虧幅度達(dá) %；實(shí)現(xiàn)稅金及各項(xiàng)附加 萬元。

9、實(shí)現(xiàn)全年安全無任何事故、案件發(fā)生。

二、各項(xiàng)主要工作開展情況

1、認(rèn)真落實(shí)清理整頓工作。年初起，根據(jù)省經(jīng)信委、中小企業(yè)局和行署

金融辦關(guān)于清理、規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作部署和要求，公司全員高度重視,十分珍惜公司既往的努力、成績(jī)和現(xiàn)有局面，更倍加珍惜上級(jí)主管部門對(duì)本公司的關(guān)愛和扶持，下大力開展整頓工作，抓緊時(shí)機(jī)和期限，積極完善相關(guān)條件，落實(shí)各項(xiàng)申報(bào)工作，達(dá)到市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，報(bào)請(qǐng)地、省審批，完備了經(jīng)營許可的證照手續(xù)，開展了原有相關(guān)證照明的常規(guī)年檢等，鋪平了依法合規(guī)經(jīng)營的道路。

2、積極開展市場(chǎng)營銷。為做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司除根據(jù)核準(zhǔn)的“融資性擔(dān)?！边@一主營業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷外，還曾積極開展副營六項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷，在開展主營業(yè)務(wù)營銷中，積極與區(qū)域內(nèi)各銀行、社廣泛接觸、聯(lián)系和協(xié)商，雖未突破性搭建起合作平臺(tái)，但增進(jìn)了聯(lián)系、了解和互信，在行署金融辦關(guān)照支持下，與地市農(nóng)行開展了深入的商洽，為建立合作關(guān)系奠定了一定基礎(chǔ)。

據(jù)此，公司調(diào)整營銷方向和工作重心，加大力度加強(qiáng)了與轄內(nèi)各小額貸款公司業(yè)務(wù)合作，打開了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)局面，取得了長(zhǎng)足進(jìn)步；同時(shí)，在副營業(yè)務(wù)方面也有了新的嘗試。

3、加強(qiáng)制度、內(nèi)控建設(shè)。年內(nèi)，公司下大力在業(yè)務(wù)制度、管理制度、內(nèi)控制度建設(shè)等方面開展了一系列工作，一是先后擬訂、印發(fā)、組織學(xué)習(xí)、深入貫徹落實(shí)員工考勤、保密工作、印章管理、新聞危機(jī)、突發(fā)事件處置等行政管理制度的運(yùn)行；二是著力實(shí)施反擔(dān)保管理措施、客戶信用及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、受保業(yè)務(wù)跟蹤檢查、在保業(yè)務(wù)質(zhì)量分類、資產(chǎn)質(zhì)量定期評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)防控工作制度的建立和推進(jìn)；三是加強(qiáng)保前調(diào)查分析評(píng)估，加強(qiáng)資料、檔案、臺(tái)賬、報(bào)表和電腦安全五個(gè)管理；四是按金融辦要求，認(rèn)真實(shí)施通過《中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)信息報(bào)送系統(tǒng)》每季度定期及時(shí)向上級(jí)報(bào)送相關(guān)報(bào)表資料等，確保工作質(zhì)量效率。

4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高素質(zhì)打造新型員工隊(duì)伍。一是為主動(dòng)了解、掌握和適應(yīng)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)了地委、行署關(guān)于印發(fā)畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)新一輪改革發(fā)展實(shí)施方案的通知，有針對(duì)性地選學(xué)所附“方案”，助力推進(jìn)業(yè)務(wù)；二是繼續(xù)加強(qiáng)與本公司業(yè)務(wù)和工作相關(guān)、相近的行業(yè)主管政策、法規(guī)（如銀監(jiān)會(huì)發(fā)改委等部門《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》、《中華人民共和國物權(quán)法》等）、國家時(shí)政要聞、同行業(yè)運(yùn)行報(bào)道等的學(xué)習(xí)，自覺自律；三是為進(jìn)一步提高員工隊(duì)伍素質(zhì)，適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度，擬訂、印發(fā)、組織學(xué)習(xí)、深入貫徹落實(shí)本公司《員工行為守則》，引導(dǎo)全員從職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)安全等方面自覺意識(shí)、掌握和實(shí)踐運(yùn)用；四是用較長(zhǎng)時(shí)間加強(qiáng)員工職場(chǎng)禮儀培訓(xùn)，從基本禮儀（禮貌禮儀修養(yǎng)、儀表與儀容、言談與舉止、應(yīng)對(duì)與進(jìn)退）、營業(yè)辦公禮儀（營業(yè)禮儀服務(wù)規(guī)范、辦公室和電話禮儀、公務(wù)會(huì)議禮儀）、商務(wù)外聯(lián)禮儀等方面入手，幫助員工整體提高禮儀素養(yǎng)；五是積極參加上級(jí)組織的各類專業(yè)培訓(xùn)，不同層次地提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。

三、存在困難和不足

1、搭建起與銀行界業(yè)務(wù)合作的平臺(tái)，更多更好更快地為中小企業(yè)、個(gè)人等客戶提供擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)，僅僅是擔(dān)保企業(yè)的一方之愿，在主動(dòng)、努力與各家銀行溝通，爭(zhēng)取合作工作中，既有準(zhǔn)入門檻上存在不少條件上的客觀性差距，但在其主觀意愿上，更存在不小的質(zhì)疑、歧視、排斥性障礙，因而，雖經(jīng)百般努力，也難有突破性進(jìn)展。這也是當(dāng)前更大范圍的同行業(yè)普遍面臨的問題和重大困難。對(duì)此，我們決不放棄和氣餒，仍將繼續(xù)作更大努力。

2、由于上述問題和困難原因，很大程度上制約著擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，一方面是造成資金閑置，另一方面是月平均擔(dān)保余額過小，業(yè)務(wù)放大倍數(shù)僅為 ，經(jīng)營效益很不理想。

四、工作體會(huì)

1、防范風(fēng)險(xiǎn)，重在求“實(shí)”。防控風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保行業(yè)的安身立命之本, 是擔(dān)保業(yè)務(wù)的“靈魂”，也是公司自身發(fā)展和更好地為中小企業(yè)服務(wù)的前提。擔(dān)保業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),只有扎實(shí)做好保前調(diào)查、核實(shí)；受保時(shí)落實(shí)審查、反擔(dān)保措施；保后落實(shí)跟蹤管理等，切實(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，才能更好的為中小企業(yè)服務(wù)。而要

有效的防范風(fēng)險(xiǎn),必須求實(shí),只有把工作做實(shí)做細(xì),才能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、開拓業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持“穩(wěn)健”。擔(dān)保企業(yè)要擔(dān)負(fù)起為中小企業(yè)服務(wù)的重任，必須大力開拓業(yè)務(wù)，但擔(dān)保企業(yè)自身的特殊性，又決定不能急于求成，必須講求一個(gè)“穩(wěn)”字，只有穩(wěn)健經(jīng)營，才能可持續(xù)發(fā)展。

3、服務(wù)企業(yè)，必須講求“誠信”。擔(dān)保企業(yè)也屬于服務(wù)行業(yè)，而其服務(wù)行業(yè)的特征，決定了自身在經(jīng)營中必須講求雙向“誠信”----既要求受保企業(yè)（客戶）對(duì)己“誠信”， 自身更要誠心誠意地為中小企業(yè)、個(gè)人等客戶服務(wù)，要急客戶所急，想客戶所想，努力為其排擾解難，唯其如此，才能密切雙（多）方關(guān)系，達(dá)到共贏目的。

五、新工作思路

**年，我們將繼續(xù)秉承“政策性導(dǎo)向、企業(yè)化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的宗旨，遵照“規(guī)范管理、服務(wù)至上、講究效益、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營方針，堅(jiān)持 “安全、流動(dòng)、效益”三性原則，深化“強(qiáng)化服務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、合理創(chuàng)利”理念，借助畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)強(qiáng)力推動(dòng)新一輪跨越發(fā)展的大好形勢(shì)機(jī)遇，順勢(shì)而為,奮力拼搏，積極服務(wù)，更多、更快、更好地服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)人客戶，服務(wù)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和發(fā)展。

一是堅(jiān)持“誠實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)”的合作價(jià)值取向，加強(qiáng)與轄內(nèi)原有和即將產(chǎn)生的各小額貸款公司間的業(yè)務(wù)深度合作，擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，同時(shí)，探索業(yè)務(wù)合作新領(lǐng)域、新方式等。

二是堅(jiān)持“誠實(shí)守信、為客保密”的合作價(jià)值取向，多渠道、多方式開展宣傳，進(jìn)一步提高公司知名度和公信力，加大力度開展市場(chǎng)營銷，在全社會(huì)各界各行業(yè)拓展市場(chǎng)，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力擴(kuò)大公司主、副營擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。

三是繼續(xù)加強(qiáng)與轄內(nèi)各銀行、信用社等間的溝通，爭(zhēng)取銀行、信用社支持合作，實(shí)現(xiàn)為其貸款業(yè)務(wù)提供融資擔(dān)保。

四是積極參加省、市行業(yè)主管部門舉辦的各項(xiàng)培訓(xùn)、研修班或講座、報(bào)告會(huì)等，同時(shí)，積極尋求途徑、渠道，加強(qiáng)與市、省內(nèi)同行業(yè)間的信息和工作經(jīng)驗(yàn)交流，以期開闊視野，豐富知識(shí)，拓寬工作思路。

五是繼續(xù)加強(qiáng)以“擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)為核心、其他相關(guān)業(yè)務(wù)和工作需要為重點(diǎn)的員工職場(chǎng)技能培訓(xùn)，著力推進(jìn)員工整體綜合素質(zhì)提高，提升員工人力資源資本價(jià)值。

六是從建立和實(shí)施內(nèi)部責(zé)任約束及考評(píng)機(jī)制如手，補(bǔ)充和完善擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，重點(diǎn)加強(qiáng)受保前的客戶調(diào)查、評(píng)估和審察，規(guī)范和細(xì)化審批流程，進(jìn)一步強(qiáng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制工作。

七是對(duì)外既注意加強(qiáng)對(duì)違約業(yè)務(wù)的監(jiān)管、對(duì)違約客戶的防范、制約、孤立和懲戒，更注重正面典型的打造和正面宣傳效應(yīng)，注重誠信典型的樹立和宣傳，最大限度地?cái)U(kuò)大其宣傳及輿論影響，純潔擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)，共建和諧、培育誠信。

八是強(qiáng)化和優(yōu)化內(nèi)部管理，建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和考核體系并認(rèn)真實(shí)施，提高員工工作熱情，提高全員主觀能動(dòng)性、創(chuàng)造性，提高公司工作質(zhì)量、效率，提高服務(wù)水平。

第五篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)使用效率，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》和本公司章程，制定本辦法(以下簡(jiǎn)稱“管理 辦法”)。

第二條 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。

第三條 本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第四條 本公司所開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。

第二章 業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查

第五條 管理辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

第六條 融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、保付代理擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭／加按／轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi) 貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營貸款擔(dān)保等。

第七條 合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。

第八條 財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。

第九條 本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。

第三章 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審

第十條 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評(píng)審和終審四級(jí)審核制度。各級(jí)審批人員必須在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽署明確意見，如未簽署明確意見而又在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》中簽名的，一律視同為同意。

第十一條 擔(dān)保項(xiàng)目初審由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào) 查、項(xiàng)目基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫企業(yè)調(diào)查報(bào)告、提出初審意見等，具體內(nèi)容與方法詳見操作細(xì)則中的《盡職訓(xùn)查》。

第十二條 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具明確審查意見；

第十三條 經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)審。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員按照項(xiàng)目要件清單對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對(duì)，如資料不齊，退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容：

(一)對(duì)企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；(二)對(duì)企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；(三)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核；(四)對(duì)反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；

(五)對(duì)企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無形資產(chǎn)評(píng)價(jià)審核；(六)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；

(七)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查提出具體意見；(八)對(duì)是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見。

第十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在《項(xiàng)目審核報(bào)告書》上出具審核意見，一般應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理收到審核人員完成的《項(xiàng)目審核報(bào)告書》后，應(yīng)在《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》上出具復(fù)審意見。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部同意擔(dān)保的項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項(xiàng)目交由項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審決定。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的主要成員包括 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)主任由公司總經(jīng)理出任。風(fēng)險(xiǎn)管理部為項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)。

第十九條 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審由公司設(shè)立的項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“評(píng)審會(huì)")負(fù)責(zé)。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審核員負(fù)責(zé)將項(xiàng)目《擔(dān)保項(xiàng)目審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目受理表》、《企業(yè)基本情況表》、《企業(yè)上審計(jì)報(bào)告》、《近期財(cái)務(wù)報(bào)告表》、《項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書》、《項(xiàng)目審核報(bào)告書》和基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估資料等項(xiàng)目評(píng)審資料，按照評(píng)審委員會(huì)的人數(shù)每人一份，至遲于召開會(huì)議的前兩天提交給評(píng)審會(huì)。評(píng)審會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)部的協(xié)助下，對(duì)上評(píng)審會(huì)項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制《項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書》。經(jīng)預(yù)審合格的的項(xiàng)目資料由評(píng)審會(huì)指定專人至遲于召開會(huì)議的前一天提交給各評(píng)委。

第二十一條 評(píng)委閱讀項(xiàng)目資料后，在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見，并最終投票表決對(duì)評(píng)審項(xiàng)目的評(píng)審意見。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)安排專人負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，會(huì)后根據(jù)評(píng)審意見整理成評(píng)委綜述，對(duì)通過的項(xiàng)目形成會(huì)議決議，交由評(píng)審會(huì)主任簽字后報(bào)董事長(zhǎng)審批。董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)。具體評(píng)審辦法見《南召縣財(cái)信中小企業(yè)擔(dān)保有限公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)工作條例》。

第二十二條 經(jīng)評(píng)審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目由擔(dān)保業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第二十三條 公司對(duì)外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)公司終審委員會(huì)評(píng)審，并做出最終決定。終審委員會(huì)由公司董事會(huì)設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目終審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“終審會(huì)”）負(fù)責(zé)。具體評(píng)審細(xì)則見《南陽信達(dá)投資擔(dān)保有限公司終審委員會(huì)工作條例》。

第二十四 對(duì)在上述四級(jí)評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)發(fā)送《致客戶函》通知客戶。

第四章風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施

第二十五條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情 況，以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實(shí)施。

第二十六條 凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)董事會(huì)研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見書等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見證。

第二十七條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和本公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。

抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形 式。

質(zhì)押是指出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。

本辦法所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反但保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到本公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十八條 反擔(dān)保合同生效日期一股不得遲于借款合同生效日 期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí))擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書而確認(rèn)。

第五章 擔(dān)保費(fèi)用

第二十九條 收費(fèi)原則

本公司提供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：(一)以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收； 擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限(年)×擔(dān)保費(fèi)率 擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 其中：

基本費(fèi)率設(shè)定為2％

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值確定，具體見下表： 風(fēng)險(xiǎn)度與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對(duì)照表

風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)擔(dān)保期限不足半年的，按半年計(jì)收；超過半年且不足一年的，按一年計(jì)收。

(三)擔(dān)保費(fèi)一次性收取。

(四)逾期項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第三十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

一、公司類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視申請(qǐng)企業(yè)所屬行業(yè)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小而確定。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)；(二)商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；(三)房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；(四)進(jìn)出口類企業(yè)；(五)其它類型企業(yè)。

二、個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50％為基準(zhǔn)，視融資品種的風(fēng)險(xiǎn)大小而適當(dāng)浮動(dòng)。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：

(一)轉(zhuǎn)按、加按融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；(二)住房消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；(四)其他消費(fèi)貸款。

三、已單獨(dú)制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認(rèn)為成熟業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；合同履約擔(dān)保類、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比照公司類執(zhí)行。

四、每筆業(yè)務(wù)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無權(quán)更改。

第三十一條 提前還貸退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于尚未到期的擔(dān)保貸款客戶愿意提前還款終止擔(dān)保協(xié)議的，本公司鼓勵(lì)客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時(shí)間退還部分保費(fèi)。具體規(guī)定如下：

(一)客戶先向貸款銀行中請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；

(二)由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；

(三)本公司根據(jù)客戶提前還貸的時(shí)間，確定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；

(四)由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對(duì)提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：

1、提前半年(6個(gè)月)及以上時(shí)間還貸的，退還保費(fèi)的20％；

2、還貸提前6個(gè)月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個(gè)月，退還保費(fèi)的比例減少3％，即根據(jù)客戶提前還貸時(shí)間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在貸款到期日前的最后一個(gè)月還款的，不退還保費(fèi)。

第六章 擔(dān)保手續(xù)的辦理

第三十二條 在擔(dān)保項(xiàng)目逐級(jí)評(píng)審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理通知申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十三條 辦理擔(dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：

(一)與申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、《經(jīng)濟(jì)信，息咨詢服務(wù)協(xié)議書》、《擔(dān)保協(xié)議書》，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議或董事會(huì)授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額和擔(dān)保期限等；

(二)逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審意見；(三)向融資銀行出具《擔(dān)保承諾函》；

(四)客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：

1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見，簽訂抵押協(xié)議書、反擔(dān)保保證書、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書等有關(guān)法律文件，辦理抵(質(zhì))押手續(xù)；

2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見證或證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。

(五)在上述條款逐項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂《保證合同》。《保證合同》簽訂前，需填制《保證合同申請(qǐng)表》?！侗ＷC合同申請(qǐng)表》須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和董事長(zhǎng)簽字同意后，方可與銀行正式簽訂《保證合同》；如果在簽訂《保 證合同》前未能辦理完成抵(質(zhì))押手續(xù)，應(yīng)在《董事會(huì)決議》或《保證合同》中注明“見我公司《同意放款通知書》后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔(dān)任何責(zé)任字樣”。

(六)風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核人員和經(jīng)理在簽訂《保證合同》或其他保證文件前，必須填報(bào)《(保證合同)條件落實(shí)情況表》，逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)決議的條件?！?保證合同)條件落實(shí)情況表》在各擔(dān)保公司中請(qǐng)簽署《保證合同》或其他保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)審批，并與保證文件同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳椤?/p>

(七)協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭(zhēng)取貸款盡快到位。

第三十四條 簽訂《保證合同》后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。

第七章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管 第一節(jié) 保后監(jiān)管總則

第三十五條 保后監(jiān)管是指本公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題采取積極補(bǔ)救措施的工作過程。

第三十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是本公司保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。

第三十七條 保后監(jiān)管的方式包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部 保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)引構(gòu)常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。

第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查

第三十八條 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過程的日常檢查。第三十九條 常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則》并參照?qǐng)?zhí)行。

第四十條 建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。各擔(dān)保業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在企業(yè)擔(dān)保部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理簽字存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管項(xiàng)目經(jīng)理即對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。-

第三節(jié) 保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查

第四十一條 專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對(duì)客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。

第四十二條專項(xiàng)檢查應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場(chǎng)銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理。

第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員

第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項(xiàng)目的基本情況，制定 督促檢查計(jì)劃。

第四十四條 在擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評(píng)審會(huì)決議是否逐一落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔(dān)保業(yè)務(wù)的30％，另對(duì)擔(dān)保金額超過600萬元的項(xiàng)目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實(shí)地調(diào)查。

第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人應(yīng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真做出定性和定量分析；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和公司總經(jīng)理。

第八章 風(fēng)險(xiǎn)分類和管理

第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)

第四十六條 本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的五級(jí)分類法，把擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔(dān)保。擔(dān)保項(xiàng)目五級(jí)分類的定義分別為： 正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒有充分的理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；

關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對(duì)被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意；

次級(jí)：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入 無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損失；

可疑：被擔(dān)保人無法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無濟(jì)于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測(cè)即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會(huì)造成較大損失；

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

第四十七條 具體影響擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量分類的主要因素包括：(一)被擔(dān)保人的還款能力，主要收入來源；

(二)借款本息的還款記錄，過去是否欠債，欠債后還本付息情況；(三)被擔(dān)保人的還款意愿；

(四)是否有足值的反擔(dān)保(抵質(zhì)押)物；(五)貸款償還的法律責(zé)任；

(六)公司內(nèi)部的擔(dān)保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行擔(dān)保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進(jìn)行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對(duì)抵(質(zhì))押、反擔(dān)保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八條 擔(dān)保分類的組織管理與實(shí)施：

(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理為負(fù)責(zé)定級(jí)的第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員為審核人，稽核部稽核員為檢查人；

(二)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行五級(jí)分類的管理是一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過程；任伺時(shí)候如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生異常情況，擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目的類別進(jìn)行調(diào)整，并如實(shí)向擔(dān)保業(yè)務(wù) 部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部報(bào)告，采取必要的監(jiān)控措施；

(三)擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個(gè)月對(duì)企業(yè)進(jìn)行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》，并在《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》中明確相應(yīng)的分類級(jí)別，交擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部；

(四)如果經(jīng)過認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級(jí)或以上，應(yīng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部臨管人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、稽核部派人按照保后專項(xiàng)檢查的要求組成專項(xiàng)檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問題之日起對(duì)客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對(duì)所發(fā)現(xiàn)問題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報(bào)公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。對(duì)于關(guān)注類項(xiàng)目，至少每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于次級(jí)類項(xiàng)目，至少兩星期進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于可疑類和損失類，則實(shí)行適時(shí)監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報(bào)告并通報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(五)公司稽核部應(yīng)每季度對(duì)所有在保項(xiàng)目的分類進(jìn)行一次定級(jí)，并形成意見反饋給總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及相關(guān)部門；

(六)業(yè)務(wù)部如對(duì)公司稽核部的認(rèn)定結(jié)果如有疑異，可提交評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審定，并以評(píng)審委員會(huì)的審定結(jié)果為最終結(jié)果。

第二節(jié) 專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn) 第四十九條 根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)分別為：正常類提0.5％、關(guān)注類提2％、次級(jí)類提50％、可疑類提1 00％、損失類提1 00％。

第五十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法和管理辦法：(一)每季度由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部將其認(rèn)定的所有在保項(xiàng)目的五級(jí)分類結(jié)果上報(bào)公司稽核部，并由公司稽核部進(jìn)行五級(jí)分類的最后認(rèn)定報(bào)公司總經(jīng)理、董事會(huì)審定后通知財(cái)務(wù)部按分類級(jí)別分項(xiàng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；

(二)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提是以每項(xiàng)擔(dān)保金額為基數(shù)乘以提取比率；(三)當(dāng)再次評(píng)級(jí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目級(jí)別變化時(shí)，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級(jí)進(jìn)行準(zhǔn)備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔(dān)保責(zé)任，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金也應(yīng)及時(shí)返還。

第五十一條 專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提和管理的具體辦法由財(cái)務(wù)部另行制訂。

第三節(jié) 擔(dān)保追償辦法

第五十二條 本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。

第五十三條 本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)(即訴訟時(shí)效2年的期限內(nèi))。

第五十四條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反 擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。

第五十五條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦該主辦項(xiàng)目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部備案以便監(jiān)管。

第五十六條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，應(yīng)認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，須制定周密、可行的工作計(jì)劃，盡量減少本公司可能的損失。

第五十七條 具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，為追償所擬訂的計(jì)劃方案，需報(bào)經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)馴、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)方可實(shí)施。

第五十八條 擔(dān)保責(zé)任為以本公司作為擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)的一種債務(wù)，包括代為履行責(zé)任和損害賠償責(zé)任兩種。在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：

（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它贊用；

（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳，息及代償期問所產(chǎn)生的利息；

（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；

（四）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)而支 出的必要的、合理的費(fèi)用；

（五）擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；

（六）代墊的其它費(fèi)用。

第五十九條 本公司依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對(duì)性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見《操作細(xì)則》。

第九章 業(yè)務(wù)稽核

第六十條 公司稽核部以獨(dú)立、客觀、公正的原則對(duì)公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

第六十一條 稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露于被檢查單位及其他人。

第六十二條 公司稽核部依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核。

第六十三條 公司稽核部根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。

第六十四條 稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)稽核等。第六十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：(一)評(píng)審會(huì)意見的落實(shí)情況；(二)審批權(quán)限；(三)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

(四)各崗位職責(zé)是否分明；

(五)擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：

1、被擔(dān)保人提交資料是否合規(guī)；

2、公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；

3、各崗位各階段報(bào)告是否齊全；

4、各類合同文本是否齊全、規(guī)范；

5、各類崗位擔(dān)保審查意見是否清楚；

6、各級(jí)審批人是否為有權(quán)審批人；

7、業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；

8、反擔(dān)保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；

9、保后跟蹤檢查是否落實(shí)；

10、五級(jí)分類是否進(jìn)行并且如實(shí)反映；

11、擔(dān)保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；

12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時(shí)； 1

3、檔案的建立與保管是否合規(guī)等。

第六十六條 公司稽核部對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)抽查量應(yīng)不低于擔(dān)?？偭康?％。

第六十七條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。

第六十八條 公司稽核部就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡(jiǎn)介(包括原狀和現(xiàn)狀)、對(duì)稽核事項(xiàng)的評(píng)價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對(duì)問題的處理意見和整改建議等。

第六十九條 稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單 位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見交稽核部；稽核部應(yīng)對(duì)反饋意見進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。

第七十條 業(yè)務(wù)部門對(duì)稽核報(bào)告中提出的問題，及對(duì)問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改。稽核部將對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤核查。

第七十一條 具體稽核辦法由公司稽核部另行制訂。

第十章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：(一)擔(dān)保公司客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；(二)已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。

第七十三條 所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制。

第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)

第七十四條 建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對(duì)客戶資料進(jìn)行保存。

第七十五條 客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對(duì)象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶(包括做成的和未做成的)的信息資料。

第七十六條 己做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)并建立原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度，且于每月月初呈交風(fēng)險(xiǎn)管 理部統(tǒng)一匯總。

第七十七條 經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請(qǐng)金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等(相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管)。

第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)

第七十八條 對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類：登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限(起始日及到期日)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理(主辦、協(xié)辦)、評(píng)審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔(dān)保責(zé)任的日期，其他。

第七十九條 已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)任部門為：風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第八十條 所有產(chǎn)生的報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時(shí)上報(bào)總經(jīng)理。

第八十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的對(duì)外提供：由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部出具結(jié)果，并統(tǒng)一對(duì)外提供。

第八十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分別為：月度和進(jìn)行（如另有需要，可對(duì)季度和半業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì))。月統(tǒng)計(jì)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)區(qū)間為上月的26 日至本月的25日。第八十三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部于當(dāng)月25日后的兩個(gè)工作日內(nèi)，年后1 0日內(nèi)完成，并上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及決策層。

第八十四條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表的種類至少應(yīng)包括：月報(bào)表：擔(dān)保項(xiàng)目余額表(明細(xì)表)；本月經(jīng)營狀況統(tǒng)計(jì)表(包括本月?lián)ＹM(fèi)收入、新增擔(dān)保金額及到期已還款情況)；各關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)余額情況表；下月應(yīng)進(jìn)行保后監(jiān)管預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；后兩月內(nèi)到期擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)報(bào)表及相應(yīng)的反饋表；本月到期項(xiàng)目實(shí)際還款情況表；下月到期項(xiàng)目還款預(yù)計(jì)表等。

報(bào)表：經(jīng)營狀況一覽表等； 臨時(shí)報(bào)表：根據(jù)需要臨時(shí)報(bào)送。

所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的具體表格由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一格式，負(fù)責(zé)解釋。

第八十五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初 數(shù)、本期發(fā)生數(shù)(本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的)、期末數(shù)。

第八十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按季度對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析形成分析報(bào)告，并于季后10日內(nèi)上報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)及決策層。

第十一章 業(yè)務(wù)檔案的管理

第八十七條 業(yè)務(wù)檔案的基本范圍：

(一)明確擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資項(xiàng)目、業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目等文本檔案、經(jīng)濟(jì)檔案、客戶檔案等；

(二)擔(dān)保標(biāo)的物權(quán)力證書。第八十八條 業(yè)務(wù)檔案的責(zé)任人：

(一)業(yè)務(wù)檔案歸檔責(zé)任人：擔(dān)保業(yè)務(wù)部、投資業(yè)務(wù)部：(二)業(yè)務(wù)檔案的立檔責(zé)任人、保管責(zé)任人、管理責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)管理部；

(三)所有業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)一由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行管理。

第八十九條 業(yè)務(wù)檔案的具體歸檔要求參照本公司制定的《檔案管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。

第十二章 附則

第九十條 本辦法適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作細(xì)則、規(guī)程及各種附列的圖表是本辦法組成部分。

第九十一條 本辦法由本公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第九十二條 本辦法自二OO九年四月一日起試行。