第一篇：銀行賬戶管理的問題及方法研究

銀行賬戶管理的問題及方法研究

時間:11-10-25來源:代寫職稱論文作者:職稱晉級網(wǎng)點擊:

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摘要：本文圍繞銀行賬戶管理中存在的問題及方法進行了探討。首先從存款人類別認定方面明顯缺乏依據(jù)，專用賬戶與臨時賬戶開戶與現(xiàn)有規(guī)定相抵觸以及賬戶管理系統(tǒng)的功能設(shè)計存在缺陷等方面分析了賬戶管理中存在的問題，對現(xiàn)行銀行賬戶管理方法改進的建議上，本文提出了完善和修訂《辦法》，改革人民幣結(jié)算賬戶管理模式，制定嚴格、合理的開銷戶制度，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率以及盡快開發(fā)全國銀行賬戶管理系統(tǒng)，強化對銀行賬戶的監(jiān)管等。

一、引言

銀行賬戶管理作為中央銀行維護經(jīng)濟金融秩序，保障社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要的一種重要手段，在銀行會計工作中具有重要的地位。銀行賬戶是支付結(jié)算工作的前提和基礎(chǔ)，銀行賬戶管理是人民銀行結(jié)算管理工作的重要組成部分。強化賬戶管理，對維護金融秩序的穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險具有重要意義。中央銀行為強化賬戶管理，從賬戶的開立、審批和使用都加以嚴格的規(guī)范，但是隨著改革的不斷深入，銀行業(yè)競爭的加劇，賬戶的開立和使用還存在諸多問題，現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》在諸多方面已難以適應(yīng)新的形勢，對現(xiàn)行的賬戶管理模式進行改進已是必然要求。需采取措施加以規(guī)范。

二、銀行賬戶管理中存在的問題

人民幣銀行賬戶管理包括人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷。一直以來，中國人民銀行2003年制定的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）及《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號文）等是中國境內(nèi)人民幣銀行賬戶管理的主要文件依據(jù)。《管理辦法》及71號文等已經(jīng)不適應(yīng)目前辦理業(yè)務(wù)的要求，某些方面還和國家2003年以后頒布實施的相關(guān)法律存在沖突，并且當(dāng)前使用的人民幣賬戶管理系統(tǒng)運行中也發(fā)現(xiàn)一些不能滿足業(yè)務(wù)需要的情形，主要表現(xiàn)為以下幾點。

1。存款人類別認定方面明顯缺乏依據(jù)。銀行賬戶的開立前提是存款人必須符合《管理辦法》規(guī)定的范圍?！豆芾磙k法》將存款人劃分為12類，賬戶管理系統(tǒng)將其細分為14類，但是沒有詳細說明劃分標準和遵循原則。而且隨著市場經(jīng)濟快速發(fā)展，許許多多不同形式的經(jīng)濟主體不斷產(chǎn)生，14類賬戶劃分已不能涵蓋眾多的經(jīng)濟主體。由于缺乏相關(guān)的適用文件，許多從事賬戶管理工作的人員在面對很多問題時往往無所適從，比如，事業(yè)單位或非企業(yè)性質(zhì)的管理機構(gòu)、單位的新類別附屬及下屬機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)等是否有資格開戶，它們的開戶應(yīng)屬什么類別，需要提供怎樣的開戶依據(jù)。農(nóng)村目前出現(xiàn)了一種新型的經(jīng)濟合作關(guān)系，如“××養(yǎng)殖公司”，“××養(yǎng)殖場”，“××養(yǎng)殖社”。對此，工商管理部門向其頒發(fā)“農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照”，而技術(shù)監(jiān)督管理局頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證上卻認定為“其他機構(gòu)”?！豆芾磙k法》沒有提供認定存款人類別的依據(jù)，有些地方專業(yè)銀行錄入后，人民銀行卻核準為“個體工商戶”。有的城市還出現(xiàn)新的下屬機構(gòu)。這類主體在《管理辦法》中并沒有說明和提示，因此人民銀行不予開戶。這種由于《管理辦法》中僅規(guī)定14類存款人，不能涵蓋眾多主體又缺乏詳細的賬戶分類依據(jù)和遵循原則作參考，從而引起的混亂現(xiàn)象比比皆是。

2。專用賬戶與臨時賬戶開戶與現(xiàn)有規(guī)定相抵觸，不能滿足現(xiàn)實需要?！豆芾磙k法》第13條規(guī)定，按法律、法規(guī)要專門納入管理的基本建設(shè)基金、更新改造資金、財政預(yù)算外資金、其他需要專項管理和使用的資金等，存款人可以申請開專用戶。第14條對臨時戶的開戶明確規(guī)定是對于設(shè)立臨時機構(gòu)、注冊驗資等情形，存款人可以申請開臨時戶。但是這兩條規(guī)定在實際操作中卻難以執(zhí)行?！豆芾磙k法》規(guī)定企業(yè)驗資須采用臨時戶。但目前工商管理的實際情況是，企業(yè)驗資基本上是通過中介財務(wù)公司開立基本賬戶完成的。當(dāng)前使用的人民幣賬戶管理系統(tǒng)運行也限制非預(yù)算管理單位開預(yù)算類專用戶。但是這種單位實際是預(yù)算撥款，而且目前由于地方財政部門成立會計核算中心，將預(yù)算類的行政事業(yè)單位基本存款賬戶統(tǒng)一上收，實行集中管理，按國庫集中支付制的要求必須開立專用存款戶。這樣就出現(xiàn)了《管理辦法》和其它制度的矛盾。

3。賬戶管理系統(tǒng)的功能設(shè)計存在缺陷。（1）系統(tǒng)不能執(zhí)行唯一性。按《管理辦法》規(guī)定，同一證明文件只能開立一個專用戶。但在實際操作中賬戶管理系統(tǒng)不能執(zhí)行唯一性。操作員即使輸入相同的證明人文件號與相同資金性質(zhì)，系統(tǒng)都準予通過。可見，相同的證明人、相同資金性質(zhì)號與相同資金性質(zhì)文件，是可以在系統(tǒng)中重復(fù)開立專用戶的。但在有的情況下，例如國庫執(zhí)行集中制時，用同一文號、相同資金性質(zhì)的文件給上百個單位開專用賬戶，這也是實際需要的。而異地預(yù)算單位按賬戶管理規(guī)定可以異地開立業(yè)務(wù)支出，匯繳專用戶，但系統(tǒng)卻不允許通過。（2）系統(tǒng)不允許修改。人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷，是通過賬戶管理系統(tǒng)運作的。但在金融機構(gòu)錄入開戶信息、人民銀行進行核準開出開戶許可證的實際運作中，系統(tǒng)不能滿足業(yè)務(wù)需求。一是金融機構(gòu)在錄入開戶信息提交后，發(fā)現(xiàn)有錯誤，卻不能查詢進行修改，只能重錄或由人行修改。二是人行審核提交開戶信打印出開戶許可證后，發(fā)現(xiàn)賬戶名稱、賬號有誤，只能銷戶重開，金融機構(gòu)只好讓開戶人重新提交開戶資料、從頭錄入，人行重新審核開證。這無疑增大了各方的工作量。

三、對現(xiàn)行銀行賬戶管理方法改進的建議

現(xiàn)實的形勢告訴我們，強化銀行賬戶管理已是刻不容緩。但要從根本上解決好銀行賬戶難于管理的問題，就必須多管齊下，綜合治理。筆者建議從以下幾方面入手。

1。完善和修訂《辦法》以適應(yīng)市場經(jīng)濟的需要。建議中國人民銀行要進一步修訂、明確《辦法》中的相關(guān)規(guī)定，使其更具普及性、操作性和法規(guī)性。如：提高基本存款賬戶主辦賬戶地位，對附屬機構(gòu)的基本賬戶開立必須以工商部門的營業(yè)執(zhí)照、上級主管（或上級財務(wù)主管）意見證明為準；增加賬戶管理系統(tǒng)模糊比對功能，限制雙重身份的存款結(jié)算賬戶的開立數(shù)量，減少銀行營運成本；進一步明確和細化專用存款賬戶的開戶條件，保證其真實性、合規(guī)性；完善與現(xiàn)行結(jié)算制度需要并適合市場經(jīng)濟需求的結(jié)算賬戶管理制度；提高人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的多角度數(shù)據(jù)匯總、查詢。下放并增加凍結(jié)賬戶、銷戶的賬戶管理權(quán)限到人民幣賬戶管理系統(tǒng)4級操作員；加快出臺與人民幣賬戶管理辦法相配套的結(jié)算存款賬戶收費標準。

2。改革人民幣結(jié)算賬戶管理模式。改善現(xiàn)有的人民幣結(jié)算賬戶管理條件，取消紙質(zhì)開戶資料人工傳遞方式，利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開戶銀行、人民銀行。實現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為補充，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的現(xiàn)有賬戶管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源模式。以商業(yè)銀行為前臺，實現(xiàn)開戶申請資料影像導(dǎo)入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺審核確認方，審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項申請開戶的影像資料及數(shù)據(jù)資料，并在賬戶管理系統(tǒng)中備案后回執(zhí)提交行“已核準開戶”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營成本，也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。

3。制定嚴格、合理的開銷戶制度，提高個人銀行結(jié)算賬戶的使用效率與監(jiān)督水平。針對個人銀行結(jié)算賬戶量大、管理難度大等問題，建議人民銀行總行進一步完善賬戶管理辦法中關(guān)于個人銀行結(jié)算賬戶管理的規(guī)定，制定嚴格、合理的個人銀行結(jié)算賬戶開、銷制度。如：對同一申請人開立賬戶的數(shù)量進行適當(dāng)限制；對一定時期內(nèi)未發(fā)生業(yè)務(wù)的睡眠賬戶實行強制銷戶制度；出臺商業(yè)銀行對個人銀行結(jié)算賬戶的年檢制度；定期對個人銀行結(jié)算賬戶進行梳理。同時，建議商業(yè)銀行間建立統(tǒng)一的個人賬戶信息資源共享平臺，減少銀行間賬戶信息不對稱的現(xiàn)象，不斷提高個人銀行結(jié)算賬戶的使用效率與監(jiān)管水平。

4。加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，樹立服務(wù)促監(jiān)管的大局意識。人行應(yīng)建立與金融機構(gòu)、地方政府以及相關(guān)經(jīng)濟部門共享的區(qū)域性金融信息通道，將需要和能夠向社會公布的賬戶管理信息發(fā)布到公眾網(wǎng)絡(luò)上，使政府、財政、工商、稅務(wù)等部門能夠及時、準確掌握銀行結(jié)算賬戶管理的法規(guī)、制度，在授權(quán)范圍內(nèi)隨時查詢有關(guān)單位、個人的開戶信息。人民銀行也可通過連接政府、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督部門的網(wǎng)站，適時了解存款人因撤消、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人或負責(zé)人、遷址等造成存款人基本信息變動，督促開戶銀行及時進行信息更正，確保開戶資料的合規(guī)性和賬戶管理信息資料的真實、完整，不斷提高賬戶管理水平。

5。盡快開發(fā)全國銀行賬戶管理系統(tǒng)，強化對銀行賬戶的監(jiān)管。完善賬戶管理數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)賬戶管理數(shù)據(jù)庫與同城清算系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，從而達到信息資源共享。同時，單位開戶要使用實名全稱，不讓多頭開戶有藏身之所。人民銀行應(yīng)定期不定期對商業(yè)銀行的賬戶管理情況進行檢查，對存在的問題要查明原因，限期整改。要建立動態(tài)管理機制，對多次發(fā)生多頭開戶的銀行和企業(yè)，應(yīng)列入“黑名單”，進行嚴密監(jiān)控。

總之，在經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，只有及時采取相應(yīng)措施，不斷完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法，才能使人民銀行的行政許可工作更好地為新時期經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

關(guān)于改善金融服務(wù)促進創(chuàng)新型

農(nóng)村金融組織健康發(fā)展有關(guān)政策的實施意見

福銀?2008?222號

根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)精神,為保證我省創(chuàng)新型農(nóng)村金融組織[1]正確執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，依法經(jīng)營，規(guī)范運作，改善服務(wù)，堅持面向“三農(nóng)”，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，做到規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。特制定本實施意見。

一、存款準備金和財政存款的交納范圍及代理國庫業(yè)務(wù)

（一）村鎮(zhèn)銀行存款準備金和財政存款的交納范圍根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于授權(quán)地方性法人金融機構(gòu)存款準備金和財政存款交存范圍的通知》（銀發(fā)［2008］47號）規(guī)定，目前暫比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機構(gòu)執(zhí)行。今后視業(yè)務(wù)發(fā)展情況由中國人民銀行福州中心支行會計財務(wù)部門另行核定。

（二）村鎮(zhèn)銀行目前暫不代理國庫業(yè)務(wù)和國債業(yè)務(wù)，今后視業(yè)務(wù)發(fā)展需要向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出申請。

二、利率定價機制和利率報備制度

（一）四類機構(gòu)要提高利率風(fēng)險意識，建立健全并執(zhí)行科學(xué)的利率定價機制，按照貸款利率定價原則自主確定貸款利率，并符合司法部門相關(guān)要求。四類機構(gòu)建立完善利率機制及實施新的貸款利率定價管理辦法等相關(guān)情況要及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過利率監(jiān)測和調(diào)研，及時掌握四類機構(gòu)定價情況，指導(dǎo)其完善利率定價機制，規(guī)范貸款利率定價行為，以適應(yīng)利率市場化改革。

（二）四類機構(gòu)利率報備的程序分為兩階段：第一階段，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于按月填報利率監(jiān)測報表有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)[2008]26號）與《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于按月填報利率監(jiān)測報表有關(guān)事宜的通知》（福銀[2008]49號）要求，將利率報備相關(guān)文件轉(zhuǎn)發(fā)至四類機構(gòu)，由四類機構(gòu)所在地人民銀行分支機構(gòu)貨幣信貸部門對其利率報備人員進行培訓(xùn)。四類機構(gòu)要指定專人負責(zé)利率監(jiān)測報備，于每月規(guī)定時間內(nèi)（詳見上述文件規(guī)定）將紙質(zhì)報表報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)審核備案。第二階段，由人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處統(tǒng)一向國家外匯交易中心申請全省四類機構(gòu)用戶使用權(quán)，待批準后由四類機構(gòu)直接在中國貨幣網(wǎng)上填報利率監(jiān)測報表，其所在地人民銀行各設(shè)區(qū)市中心支行貨幣信貸部門負責(zé)對其利率填報人員進行網(wǎng)絡(luò)使用相關(guān)培訓(xùn)，并負責(zé)審核、上報利率報表，確保其利率監(jiān)測報表的準確、及時、真實。四類機構(gòu)要按照人民銀行利率報備政策有關(guān)要求，按時準確真實地報備利率。

三、計算機信息安全管理和系統(tǒng)連接

（一）四類機構(gòu)要建立健全計算機信息安全管理制度，規(guī)范計算機機房建設(shè)，配備專兼職計算機系統(tǒng)管理員，承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、應(yīng)用建設(shè)和安全管理等工作。嚴格實行內(nèi)網(wǎng)與外網(wǎng)、資金網(wǎng)與辦公網(wǎng)分離。配備防火墻系統(tǒng)，將外聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)服務(wù)器安裝在?；饏^(qū)內(nèi)，采取地址轉(zhuǎn)換、訪問控制、關(guān)閉非必要端口等技術(shù)手段，限制外網(wǎng)用戶對內(nèi)網(wǎng)資源的訪問。采用數(shù)字證書對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行安全管理。做好防黑客入侵、防病毒感染工作，及時升級防病毒系統(tǒng)的病毒庫、安裝操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的安全補丁，確保應(yīng)用系統(tǒng)信息安全。建立重要應(yīng)用系統(tǒng)備份機制，制定并不斷完善應(yīng)急預(yù)案，定期開展應(yīng)急演練，真正做到應(yīng)急能救急。

（二）四類機構(gòu)原則上要通過專線采用委托省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)方式間接接入人民銀行互聯(lián)的金融城市網(wǎng)。具體接入方式和安全保障事宜可參照與人民銀行互聯(lián)的金融城市網(wǎng)建設(shè)要求，由四類機構(gòu)和受托銀行業(yè)金融機構(gòu)遵循市場規(guī)律和計算機信息安全原則，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，根據(jù)業(yè)務(wù)成本協(xié)商自主確定費用，并簽訂協(xié)議。省以下人民銀行各級分支機構(gòu)必須嚴格遵守人民銀行總行有關(guān)規(guī)定，不得擅自將四類機構(gòu)直接接入金融城市網(wǎng)。

四、支付清算管理

（一）四類機構(gòu)按照文件規(guī)定可以申請加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。貸款公司和小額貸款公司因為不辦理存款業(yè)務(wù)，目前暫不加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，今后在經(jīng)營指定業(yè)務(wù)時按照業(yè)務(wù)操作規(guī)定必須加入的可向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出申請。

四類機構(gòu)加入上述系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)批準辦理人民幣賬戶業(yè)務(wù)、人民幣信貸業(yè)務(wù)、法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)；

2、經(jīng)營指定業(yè)務(wù)按規(guī)定操作必須加入的；

3、具備合格的支付結(jié)算工作人員；

4、規(guī)范、安全的科技信息系統(tǒng)并已具備接入的相關(guān)條件；

5、內(nèi)部控制制度健全。

四類機構(gòu)加入上述系統(tǒng)申請流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)審核后，對符合加入條件的，將申請材料上報其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行審核后，對符合加入條件的予以書面批復(fù)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到書面批復(fù)后，通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請書上填寫系統(tǒng)生成的銀行機構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)次日，銀行機構(gòu)代碼信息正式生效。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)及時將轄區(qū)新增銀行機構(gòu)代碼信息報備人民銀行福州中心支行。

（二）四類機構(gòu)由于業(yè)務(wù)量小、人手緊、素質(zhì)參差不齊，可自主選擇當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。未經(jīng)人民銀行批準同意，任何銀行業(yè)金融機構(gòu)不準擅自將其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

村鎮(zhèn)銀行加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、在福建省內(nèi)人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)已具一定規(guī)模，通過受托行代理已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要；

3、原則上應(yīng)選擇福建省內(nèi)直接參與者代理清算資金，以代理間接參與者身份加入；

4、配備具有從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗兩年以上的工作人員；

5、健全的內(nèi)部控制制度，具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案。村鎮(zhèn)銀行申請加入流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)受理申請材料完成初審后，對符合加入條件的，形成正式文件（附申請材料復(fù)印件）逐級上報人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行收到正式文件后，對符合條件的予以書面批復(fù)。村鎮(zhèn)銀行收到人民銀行福州中心支行同意其加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的書面批復(fù)后，由代理其資金清算的直接參與者通過行名行號系統(tǒng)提交申請信息，人民銀行福州中心支行通過行名行號系統(tǒng)初審后轉(zhuǎn)報人民銀行總行，人民銀行總行審核無誤后確定村鎮(zhèn)銀行加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)日期，并通過行名行號系統(tǒng)公布。

村鎮(zhèn)銀行加入全國支票影像交換系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、福建省內(nèi)人民銀行開設(shè)人民幣存款賬戶；

2、已加入小額支付系統(tǒng)；

3、以分散方式加入全國支票影像交換系統(tǒng)；

4、具備合格的支付結(jié)算工作人員；

5、健全內(nèi)部控制制度。村鎮(zhèn)銀行申請加入流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)受理申請材料完成初審后，對符合加入條件的，形成正式文件（附申請材料復(fù)印件）上報其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行對符合加入條件的村鎮(zhèn)銀行，通過行名行號系統(tǒng)向人民銀行福州中心支行提交申請信息，人民銀行福州中心支行通過行名行號系統(tǒng)初審后轉(zhuǎn)報人民銀行總行，人民銀行總行審核無誤后確定村鎮(zhèn)銀行加入全國支票影像交換系統(tǒng)日期，并通過行名行號系統(tǒng)公布。

（三）四類機構(gòu)票據(jù)憑證及印章制作。四類機構(gòu)委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可由受托行提供票據(jù)憑證及相關(guān)印章。具備條件的可申請自行印制票據(jù)憑證和刻制相關(guān)印章。

四類機構(gòu)票據(jù)憑證印制的申請條件：

1、經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)批準辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)已具一定規(guī)模，通過受托行代理已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的；

3、已建立健全票據(jù)領(lǐng)用、保管、使用及銷毀制度，并具備健全內(nèi)部控制制度。四類機構(gòu)申請票據(jù)憑證印制流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送申請材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)受理申請材料后進行初審，對符合票據(jù)制版條件的，形成正式文件（附申請材料復(fù)印件）逐級上報人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行審核后，對符合條件的向人民銀行總行轉(zhuǎn)報。總行批準后委托中國印鈔造幣總公司統(tǒng)一制版，交人民銀行總行批準的印制廠印制。

印章的刻制要隨同業(yè)務(wù)的開辦審批同步進行。

1、匯票專用章。根據(jù)人民銀行總行統(tǒng)一的匯票專用章格式，確定匯票專用章式樣，并報人民銀行福州中心支行備案。匯票專用章應(yīng)由經(jīng)公安機關(guān)批準、具有承制公章資格的印章經(jīng)營單位刻制。

2、本票專用章。已加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交刻制申請報告，申請報告應(yīng)對機構(gòu)全稱、規(guī)范化簡稱、銀行機構(gòu)代碼、本票專用章管理制度等進行描述；人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)初審后逐級上報人民銀行福州中心支行，人民銀行福州中心支行向本票專用章指定刻制廠家組織刻制后下發(fā)。

3、結(jié)算專用章。四類機構(gòu)自行組織刻制和管理，在內(nèi)容及擺布與匯票專用章基本保持一致的基礎(chǔ)上，可根據(jù)自身業(yè)務(wù)管理需要增加其他內(nèi)容。

（四）村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡和布放ATM、POS（含固定電話轉(zhuǎn)賬設(shè)備）必須符合銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的有關(guān)規(guī)定，堅持“一柜一機、聯(lián)網(wǎng)通用”的原則，事先應(yīng)征得人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)同意后，向銀聯(lián)提出入網(wǎng)申請。

（五）支付信息報送：四類機構(gòu)每季后5個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報表》、《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況季報表》、《行內(nèi)系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)情況季報表》、《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入季報表》和《銀行卡業(yè)務(wù)情況季報表》（如無銀行卡業(yè)務(wù)可暫不填報），人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)匯總后，于季后10個工作日內(nèi)逐級上報人民銀行福州中心支行。

五、會計財務(wù)、金融統(tǒng)計信息資料的報送

（一）村鎮(zhèn)銀行要根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行總行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)報送會計財務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（福銀[2004]76號）的要求，及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和人民銀行福州中心支行報送相關(guān)會計財務(wù)管理信息資料。報送會計財務(wù)資料的種類：

1、年度會計決算資料，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表、業(yè)務(wù)狀況表、決算說明書等；

2、會計核算基本制度；

3、會計科目表及會計科目使用說明；

4、涉及重大會計改革事項的資料；

5、中國人民銀行要求報送的其他會計財務(wù)資料。報送時間：年度會計決算資料應(yīng)于次年4月底前報送；其他會計財務(wù)資料應(yīng)在發(fā)布或調(diào)整之日起一個月內(nèi)報送。報送方式：逐級上報省內(nèi)人民銀行各級會計財務(wù)部門。

（二）四類機構(gòu)要按時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門報送金融統(tǒng)計信息資料。報送內(nèi)容：四類機構(gòu)應(yīng)按照《中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司定期報送統(tǒng)計報表的通知》（銀調(diào)發(fā)[2008]22號）要求，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料（格式見附件）。報送時間：目前執(zhí)行季報制度, 人民銀行福州中心支行調(diào)查統(tǒng)計處要求省內(nèi)各市中心支行報送時間為每季后25日內(nèi)上報。四類機構(gòu)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送數(shù)據(jù)具體時間由人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)確定。報送方式：電子文件以U盤或移動硬盤等存儲介質(zhì)的方式送達人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，同時送達加蓋公章的紙質(zhì)報表。具體要求見《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司定期報送統(tǒng)計報表的通知》（福銀調(diào)[2008]20號）。今后四類機構(gòu)逐步實現(xiàn)電子化報送方式。

六、征信管理系統(tǒng)的加入

根據(jù)《中國人民銀行征信中心關(guān)于規(guī)范企業(yè)和個人征信系統(tǒng)金融機構(gòu)接入流程的通知》（銀征信中心[2007]68號）要求，具備條件的四類機構(gòu)可以申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，做好申請加入的相關(guān)工作。

申請接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需具備以下條件：

1、擁有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營或金融許可證；

2、必須是金融機構(gòu)頂級機構(gòu)；

3、規(guī)范、安全的科技信息系統(tǒng)并已具備接入得相關(guān)條件，可生成企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要求的報文文件；

4、保證企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫所要求的數(shù)據(jù)完整、及時、準確上報。接入的申請程序：四類機構(gòu)需向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請材料。經(jīng)福建分中心審核后，上報中國人民銀行征信中心審批。

接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的前期準備工作：接受中國人民銀行征信分中心的指導(dǎo)和培訓(xùn)。加入中國人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)；接受相關(guān)法規(guī)、制度、接口程序開發(fā)或人民銀行數(shù)據(jù)報文生成系統(tǒng)、前臵系統(tǒng)的使用等培訓(xùn)；建立相關(guān)內(nèi)部管理制度（數(shù)據(jù)報送、信息查詢、異議處理、安全管理、查錯糾錯機制、用戶管理和崗位設(shè)臵等）；配合做好網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)測試。

申請用戶和郵箱：經(jīng)征信中心批準加入企業(yè)征信系統(tǒng)的機構(gòu)，需向征信中心企業(yè)部申請機構(gòu)代碼、測試生產(chǎn)環(huán)境用戶和征信中心內(nèi)部郵箱。申請流程如下：填寫“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫機構(gòu)代碼申請登記表”、“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)總部用戶管理員申請表”、“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫電子郵件用戶申請表”；將申請登記表及相關(guān)附件傳真至征信中心，同時將申請表原件寄至征信中心。

接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的方式與途徑：接入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的四類機構(gòu)，應(yīng)將每日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)信息于第2個工作日內(nèi)錄入前臵系統(tǒng)，并生成報文后，通過中國人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)上報征信中心。接入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的四類機構(gòu)每月將上月發(fā)生的個人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)用接口程序或人民銀行報文生成系統(tǒng)生成報文后，通過中國人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)上報征信中心。

人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行[2005]3號令）等規(guī)范性文件要求，加強對四類機構(gòu)監(jiān)督管理。監(jiān)督管理主要是：

1、四類機構(gòu)的制度建設(shè)及執(zhí)行情況；

2、四類機構(gòu)是否準確、完整、及時地報送數(shù)據(jù)；

3、信息是否安全合法地被查詢使用；

4、異議處理情況；

5、四類機構(gòu)是否存在向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息的行為。

七、大額現(xiàn)金存取及反洗錢管理

（一）加強大額現(xiàn)金存取管理。四類機構(gòu)可經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)批準，自主選擇當(dāng)?shù)匾患毅y行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。四類機構(gòu)開辦業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，認真履行大額現(xiàn)金存取管理職責(zé)，積極推行非現(xiàn)金結(jié)算，防止利用現(xiàn)金結(jié)算中斷洗錢資金鏈條行為。要強化客戶盡職調(diào)查，加強大額現(xiàn)金存取監(jiān)測，引導(dǎo)其向非現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)化，改變其用現(xiàn)偏好，健全大額現(xiàn)金存取登記制度和內(nèi)控制度，嚴格責(zé)任追究。

（二）認真履行反洗錢法定義務(wù)。四類機構(gòu)要嚴格依據(jù)反洗錢法律規(guī)章及有關(guān)文件的要求，認真履行反洗錢職責(zé)，落實反洗錢組織機構(gòu)和崗位設(shè)臵，明確反洗錢崗位職責(zé)，每個單位應(yīng)至少配備反洗錢專兼職人員1名。建立健全反洗錢內(nèi)控機制、反洗錢內(nèi)部檢查機制、反洗錢技能考核機制、反洗錢專題會議制度等，定期或不定期召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議，認真貫徹落實人民銀行有關(guān)反洗錢工作部署。采取必要的措施對客戶身份進行有效地識別，審查客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。嚴格按照反洗錢法律規(guī)章的要求向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，對可疑交易應(yīng)當(dāng)進行分析、識別，有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。應(yīng)當(dāng)按照要求對內(nèi)開展反洗錢培訓(xùn)，對外開展反洗錢宣傳。協(xié)助、配合人民銀行、司法部門打擊洗錢活動。

（三）及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表。四類機構(gòu)要于每季后5個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表。報表格式見中國人民銀行《關(guān)于印發(fā)<反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]254號）。

八、風(fēng)險監(jiān)測、處臵及應(yīng)急管理

（一）各級人民銀行應(yīng)加強對四類機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，凡有四類機構(gòu)的所在地人民銀行都要設(shè)立定點監(jiān)測點。堅持以支持四類機構(gòu)規(guī)范發(fā)展、確保改革不偏向為宗旨，按季開展監(jiān)測，主要包括信貸投向是否支持“三農(nóng)”、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備、內(nèi)控制度、操作風(fēng)險等情況。重點關(guān)注四類機構(gòu)流動性風(fēng)險和支付能力問題，對出現(xiàn)異?；蚋唢L(fēng)險情況的要詳細分析，并督促四類機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險快報要求，第一時間向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告金融風(fēng)險狀況。

（二）根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關(guān)文件的精神，各級人民銀行依據(jù)法定職責(zé)準確定位，切實實施審慎監(jiān)管。對高風(fēng)險的四類機構(gòu)本著“誰批設(shè)誰處臵、誰主管誰負責(zé)、誰入股誰承擔(dān)風(fēng)險”的原則予以處臵，及時化解風(fēng)險。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)履行維護轄區(qū)金融穩(wěn)定職責(zé)，及時開展風(fēng)險提示，協(xié)助做好化險工作。

（三）根據(jù)《福建省金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》和《人民銀行福州中心支行金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的規(guī)定，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)督促四類機構(gòu)制定切實有效金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，出現(xiàn)金融突發(fā)事件時應(yīng)在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)下，協(xié)助其上級主管部門和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門按規(guī)定及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取果斷措施，做好應(yīng)急處臵工作，切實維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。

各級人民銀行在當(dāng)?shù)攸h委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，配合銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和主管單位，密切協(xié)作，依法履職，學(xué)習(xí)踐行科學(xué)發(fā)展觀，積極推進農(nóng)村金融改革。一要以面向農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”為目的引導(dǎo)和督促四類機構(gòu)扎扎實實依法開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，在不斷完善內(nèi)控機制和風(fēng)險控制水平的基礎(chǔ)上，立足地方實際，堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，努力為“三農(nóng)”經(jīng)濟提供低成本、便捷、實惠的金融服務(wù)。二要以“穩(wěn)扎穩(wěn)打、逐步推進”為原則對創(chuàng)新型農(nóng)村金融組織“兩手抓”，一手積極支持抓發(fā)展，另一手加強管理抓規(guī)范，業(yè)務(wù)拓展量力而行，循序漸進，確保穩(wěn)健運作。三要把好業(yè)務(wù)準入關(guān)，加強培訓(xùn)指導(dǎo)。要逐項審批四類機構(gòu)與人民銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要及時指定專人對口培訓(xùn)指導(dǎo)，經(jīng)考核合格后才能準入。四要研究四類機構(gòu)的特點，注意發(fā)揮其個性化的特色，改革中遇到新情況新問題應(yīng)及時請示報告。

第二篇：銀行賬戶管理方面存在的問題

銀行賬戶管理方面存在的問題

市中心支行：

為協(xié)助總行開展賬戶管理相關(guān)培訓(xùn)，提高培訓(xùn)效果，方便進行針對性集中答疑，××支行收到市中心支行關(guān)于梳理銀行賬戶管理方面存在的問題的通知后，梳理歸納相關(guān)問題如下：

一、單位銀行賬戶管理

（一）企業(yè)一般賬戶管理薄弱

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定存款人因向銀行借款或其他結(jié)算需要可開立一般結(jié)算賬戶，由于沒有對“其他結(jié)算需要”的內(nèi)容進行明確，使得一般賬戶的開立隨意性很大,而對其監(jiān)管的空間卻很小。因此企業(yè)一般賬戶利用《關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》中的規(guī)定，僅在付款用途欄或備注欄注明事由，就將一般賬戶資金轉(zhuǎn)入個人的結(jié)算賬戶，從而“變相”支取現(xiàn)金。這樣一來，一般賬戶儼然成了基本賬戶，不僅增加了賬戶管理難度，同時也為企業(yè)逃稅、逃債、洗錢等提供了肥厚的土壤。

（二）銀行結(jié)算賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。有的開戶銀行為拉攏存款而承諾對方可隨時劃轉(zhuǎn)款項，或經(jīng)辦人員對賬戶管理辦法理解不到位，經(jīng)常在金融機構(gòu)未對一般賬戶進行報備或人行未對基本賬戶進行核準之前，就擅自對外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，未給人行留存足夠時間審批賬戶，不利于賬戶管理工作的開展，造成賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位。

（三）久懸賬戶管控難

根據(jù)賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，將未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理；同時必須在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中加注“久懸賬戶”標識。

久懸賬戶的存在不僅加大了業(yè)務(wù)人員的工作量，占用了賬戶管理系統(tǒng)資源，也影響了賬戶管理系統(tǒng)的運行效率。事實上此類賬戶的存款人很少主動來銀行辦理銷戶手續(xù)，導(dǎo)致這些賬戶只能長期處于久懸狀態(tài)，無法在賬戶管理系統(tǒng)中辦理銷戶手續(xù)，加大了賬戶系統(tǒng)的運行壓力。

（四）專用存款賬戶管理不完善

現(xiàn)行的賬戶管理制度對專用存款賬戶的空間和彈性較大，使基層人行對專戶開立的依據(jù)難以把握，在實際操作中只能根據(jù)一份證明文件。特別是近年來，隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展等方面力度加大，專項資金名目較多，銀行受各自利益驅(qū)動主動設(shè)法為單位開立專用存款賬戶，賬戶管理系統(tǒng)對特定用途資金，單位只能選擇在一家銀行機構(gòu)開立一個專用存款賬戶也沒有有效限制措施，少數(shù)單位利用管理上的不完善，在多家銀行機構(gòu)開立專用存款賬戶，有時也會出現(xiàn)用一個證明文件開立多個專用存款賬戶的現(xiàn)象。

（五）臨時存款賬戶超期限使用

《辦法》規(guī)定，臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以展期，但最長（含展期）不得超過2年。但在日常管理中發(fā)現(xiàn)，開戶銀行存在為逾期臨時存款賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的情況。究其原因主要表現(xiàn)為：一是臨時存款賬戶經(jīng)營流動性較大，開戶銀行在賬戶到期或逾期時，與客戶聯(lián)系不上，無法辦理撤銷手續(xù)；二是施工項目的不確定因素造成銀行與客戶兩難。在開立臨時存款賬戶時企業(yè)提供的合同期限確為2年，但因工程質(zhì)量檢測等手續(xù)未完成，導(dǎo)致最后的結(jié)算資金不能到位，臨時賬戶再重新開立已提供不出新合同，工程款未全部結(jié)算又不能撤銷該賬戶。所以有些開戶銀行明知賬戶已逾期，卻仍睜一眼閉一眼為其辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

（六）開銷戶操作流程不嚴密

《辦法》規(guī)定，核準類賬戶必須有人民銀行先核準，開戶銀行后開立的流程；非核準類賬戶先有銀行先開立，再在規(guī)定時間內(nèi)在人行賬戶系統(tǒng)備案，但銀行機構(gòu)在實際開銷戶操作中不規(guī)范現(xiàn)象時有發(fā)生。

1、核準類賬戶的操作不規(guī)范。銀行由于受系統(tǒng)設(shè)計等因素限制，需要先進行內(nèi)部系統(tǒng)開戶操作，產(chǎn)生賬號后才能報人行核準，造成實際操作與規(guī)定不一致。如人行不核準該賬戶，開戶銀行還要在內(nèi)部系統(tǒng)辦理銷戶手續(xù)，增加不必要的工作量。

2、非核準類賬戶備案操作不規(guī)范。主要表現(xiàn)為銀行在內(nèi)部系統(tǒng)先辦理開銷戶手續(xù)，但是未在人行賬戶系統(tǒng)及時辦理備案的情況。有時也會出現(xiàn)客戶申請銷戶時，銀行先在人行賬戶系統(tǒng)辦理銷戶備案，銀行內(nèi)部系統(tǒng)的銷戶需經(jīng)上級行審批后方能辦理，上述兩種情況均造成人民幣賬戶系統(tǒng)與商業(yè)銀行核心系統(tǒng)信息比對不一致現(xiàn)象

（七）賬戶年檢工作貫徹力不強

在現(xiàn)實生活中，單位因更名、撤并、破產(chǎn)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。開戶行通過對已開立的銀行結(jié)算賬戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其賬戶信息資料的真實、有效，保障存款人資金收付活動的正常運行。但是在檢查中發(fā)現(xiàn)，開戶營業(yè)機構(gòu)并沒重視人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的年檢工作，結(jié)算賬戶檔案里發(fā)現(xiàn)有沒進行年檢的賬戶，并且還在違規(guī)辦理著結(jié)算業(yè)務(wù)，給銀行結(jié)算賬戶管理工作帶來了極大的隱患。

二、個人銀行賬戶分類存在問題

（一）未明確Ⅱ類、Ⅲ類賬戶與支付賬戶關(guān)系

《通知》未明確對已核驗身份信息的個人銀行賬戶Ⅱ類和Ⅲ類賬戶是否可以與同名支付賬戶進行綁定建立代扣關(guān)系，發(fā)生購買投資理財產(chǎn)品、消費和繳費支付等服務(wù)。如可以進行綁定，在一定程度上增加監(jiān)管機構(gòu)對資金的轉(zhuǎn)移監(jiān)管難度，潛在支付風(fēng)險問題不容忽視。

（二）未明確部分分類賬戶資金收支路徑 《通知》一是未明確通過柜面和自助機具開立的未綁定個人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ和Ⅲ類賬戶，其資金的收入途徑。二是未明確已綁定個人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ類賬戶是否可從非同名Ⅰ類賬戶轉(zhuǎn)入資金。三是未明確個人銀行賬戶Ⅲ類賬戶激活后與其他同名Ⅰ類賬戶的資金收付關(guān)系。

（三）未明確賬戶數(shù)量和限額計算方式

《通知》未限定Ⅱ和Ⅲ類賬戶的開立數(shù)量，未明確Ⅱ和Ⅲ類賬戶“限定金額的消費”的具體額度計算方式和賬戶資金限額的時點界定標準等，客戶可通過多個賬戶規(guī)避消費限額控制，形成政策上的漏洞。

（四）未明確Ⅰ類賬戶銷戶后Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的處理方式 《通知》中未規(guī)定Ⅰ類賬戶在銷戶的同時必須對其綁定下的Ⅱ和Ⅲ類賬戶進行銷戶處理，因此有可能存在原作為核驗Ⅱ和Ⅲ類賬戶身份信息的Ⅰ類賬戶已注銷，但Ⅱ和Ⅲ類賬戶仍繼續(xù)使用的情況。在Ⅰ類賬戶銷戶后，若存款人身份信息變化，Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的身份信息變更風(fēng)險不容忽視。

（五）對Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式缺乏相關(guān)的手段 Ⅱ和Ⅲ類賬戶無實體介質(zhì)，容易被開戶人遺忘，可能形成大量睡眠賬戶，對賬戶管理造成壓力。但《通知》中未明確Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式。

××支行

2017年10月11日

第三篇：銀行賬戶管理工作總結(jié)

人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對現(xiàn)金支付5萬元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報告

銀行結(jié)算賬戶自查報告

為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責(zé)。

2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人

銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務(wù)收費標準均參照總、分行相關(guān)收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)

查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結(jié)

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己?，F(xiàn)將我這一年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)

一、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會運用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領(lǐng)導(dǎo)請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務(wù)指標，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標發(fā)面做出了一定貢獻，實現(xiàn)本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產(chǎn)品及其他各項業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關(guān)問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調(diào)查準備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴大方面有了較大突破，為我行夯實結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔(dān)任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔(dān)起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關(guān)辦公設(shè)備使用中的問題，并向樂于學(xué)習(xí)相關(guān)知識的員工傳授自己在這一方面的一些經(jīng)驗和心得。2012年6月18日，我調(diào)入靈武支行綜合管理部，在此擔(dān)任靈武支行助理紀檢專干一職，同時負責(zé)綜合管理部人力資源、固定資產(chǎn)管理、信息科技及其他一些事務(wù)。加強反腐倡廉建設(shè)，是加強黨的建設(shè)的重要內(nèi)容，是加強內(nèi)控、防范風(fēng)險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學(xué)發(fā)展的一項基礎(chǔ)性工作。在接手紀檢監(jiān)察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學(xué)習(xí)紀檢監(jiān)察方面業(yè)務(wù)。通過學(xué)習(xí)紀檢監(jiān)察及相關(guān)文件，不但使我對自己崗位職責(zé)有了深刻的認識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴肅性有了深刻的認識，提高了自己思想覺悟和綜合素質(zhì)。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領(lǐng)導(dǎo)和一線部門之間上傳下達的服務(wù)工作。隨后我在支行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，根據(jù)自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風(fēng)險排查”、“案防工作達標年”的排查工作，排查采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的工作方式，匯總排查結(jié)果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業(yè)務(wù)開拓與強化內(nèi)控管理的關(guān)系，努力規(guī)避和防范各類經(jīng)營和操作風(fēng)險，防范風(fēng)險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現(xiàn)了全年無案件風(fēng)險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務(wù)水

平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。

人力資源管理是一項復(fù)雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險二金的繳納方面的相關(guān)知識，保證我行工資及社保費用及時發(fā)放及繳納；見習(xí)了我行績效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進行逐項對賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進行管理，以實物管理為基礎(chǔ)，堅持實物與會記賬相符，嚴格執(zhí)行出入庫記賬制度；同時運用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強固定資產(chǎn)的核算管理，保護固定資產(chǎn)完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設(shè)備正常運行；同時做好對一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進行簡單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時解決網(wǎng)點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì) 首先，自覺加強政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學(xué)習(xí)中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自學(xué)中國銀行營銷策略、個人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認真、扎實，求知欲強、善于學(xué)習(xí)，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質(zhì)樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現(xiàn)出來的正是青年人這種低調(diào)又不失自信的朝氣。銀行未來發(fā)展的生命力的源泉是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發(fā)揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創(chuàng)新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛?！蹦敲?，我相信我會帶著這股年輕的熱血，奮戰(zhàn)在全行創(chuàng)業(yè)的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結(jié) 銀行運營部工作總結(jié)

五、強化信貸基礎(chǔ)管理，堅持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，要求基層社對大額農(nóng)戶貸款按戶對貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營前景進行了詳細調(diào)查分析，對資產(chǎn)負債狀況進行評定，通過對經(jīng)濟檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，并對經(jīng)濟檔案編列號碼;注重貸款調(diào)查，詳細記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案實用、整潔、規(guī)范(二)完善各項規(guī)章制度2006年，資金營運部對部分信貸規(guī)章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔(dān)保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等(三)嚴格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業(yè)先通過財務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調(diào)查，客觀真實評價貸款風(fēng)險，并對大額貸款實行逐筆由聯(lián)社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風(fēng)險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執(zhí)行各項信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點進行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎(chǔ)管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強化信貸隊伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學(xué)習(xí)新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風(fēng)險(一)結(jié)合實際，合理下達任務(wù)，實行獎勵辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結(jié)和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執(zhí)行國家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，熟悉正確及時地辦理各項業(yè)務(wù)。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強“的企業(yè)精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標題、主送機關(guān)、正文、署名四部分。(1)標題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點不同其標題也就不同。工作總結(jié)標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會、成績和缺點、經(jīng)驗和教訓(xùn)。1)成績和經(jīng)驗這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經(jīng)驗，“寓經(jīng)驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經(jīng)驗，這實際是前一種寫法。成績和經(jīng)驗是工作總結(jié)的中心和重點，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗是指在工作中取得的優(yōu)良成績和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運用一些準確的數(shù)字表現(xiàn)出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結(jié)都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續(xù)前進。寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實事求是。(4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。簡而言之：

總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經(jīng)驗、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進行分析。2.成績和缺點。這是總結(jié)的中心。總結(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。(二)寫好總結(jié)需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚。總結(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結(jié)的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊敚撀缘囊浴Ａ硗猓诮Y(jié)尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

一年來計劃財務(wù)部以聯(lián)社計劃財務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟效益為目標，狠抓會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強化財務(wù)管理，化解會計風(fēng)險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計、財務(wù)收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會計核算等方面的工作。現(xiàn)將本的具體工作情況，簡要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險，計劃財務(wù)部負責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計報表的報送工作。

財務(wù)部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認真統(tǒng)算，加班加點，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達的各項工作任務(wù)。

三、強化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實。

加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進行了檢查，使會計帳務(wù)有了進一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴格控制各項財務(wù)指標，確保各項經(jīng)營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經(jīng)營指標。

五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴控各項風(fēng)險指標，化解經(jīng)營風(fēng)險。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標和化解風(fēng)險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報系統(tǒng)開始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓(xùn)，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢，國家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識別、上報工作，我們財務(wù)部每天對轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風(fēng)險。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴格審核開戶手續(xù)。

嚴把開戶審核關(guān)，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務(wù)部負責(zé)對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統(tǒng)上線前的準備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過聯(lián)社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續(xù)完成財務(wù)、會計、統(tǒng)計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經(jīng)營指標、績效考核完成情況，按季進行財務(wù)會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會計培訓(xùn)及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據(jù)“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風(fēng)險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財政對xx風(fēng)險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項稅費減免、納稅申報等相關(guān)事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會計核算工作，以提高會計核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結(jié)務(wù)實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

第四篇：銀行賬戶管理工作總結(jié)

人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對現(xiàn)金支付5萬元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報告

銀行結(jié)算賬戶自查報告

為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責(zé)。

2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人

銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務(wù)收費標準均參照總、分行相關(guān)收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)

查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結(jié)

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己。現(xiàn)將我這一年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)

一、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會運用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領(lǐng)導(dǎo)請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務(wù)指標，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標發(fā)面做出了一定貢獻，實現(xiàn)本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產(chǎn)品及其他各項業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關(guān)問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調(diào)查準備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴大方面有了較大突破，為我行夯實結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔(dān)任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔(dān)起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關(guān)辦公設(shè)備使用中的問題，并向樂于學(xué)習(xí)相關(guān)知識的員工傳授自己在這一方面的一些經(jīng)驗和心得。2012年6月18日，我調(diào)入靈武支行綜合管理部，在此擔(dān)任靈武支行助理紀檢專干一職，同時負責(zé)綜合管理部人力資源、固定資產(chǎn)管理、信息科技及其他一些事務(wù)。加強反腐倡廉建設(shè)，是加強黨的建設(shè)的重要內(nèi)容，是加強內(nèi)控、防范風(fēng)險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學(xué)發(fā)展的一項基礎(chǔ)性工作。在接手紀檢監(jiān)察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學(xué)習(xí)紀檢監(jiān)察方面業(yè)務(wù)。通過學(xué)習(xí)紀檢監(jiān)察及相關(guān)文件，不但使我對自己崗位職責(zé)有了深刻的認識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴肅性有了深刻的認識，提高了自己思想覺悟和綜合素質(zhì)。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領(lǐng)導(dǎo)和一線部門之間上傳下達的服務(wù)工作。隨后我在支行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，根據(jù)自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風(fēng)險排查”、“案防工作達標年”的排查工作，排查采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的工作方式，匯總排查結(jié)果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業(yè)務(wù)開拓與強化內(nèi)控管理的關(guān)系，努力規(guī)避和防范各類經(jīng)營和操作風(fēng)險，防范風(fēng)險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現(xiàn)了全年無案件風(fēng)險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務(wù)水

平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。

人力資源管理是一項復(fù)雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險二金的繳納方面的相關(guān)知識，保證我行工資及社保費用及時發(fā)放及繳納；見習(xí)了我行績效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進行逐項對賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進行管理，以實物管理為基礎(chǔ)，堅持實物與會記賬相符，嚴格執(zhí)行出入庫記賬制度；同時運用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強固定資產(chǎn)的核算管理，保護固定資產(chǎn)完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設(shè)備正常運行；同時做好對一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進行簡單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時解決網(wǎng)點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì) 首先，自覺加強政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學(xué)習(xí)中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自學(xué)中國銀行營銷策略、個人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認真、扎實，求知欲強、善于學(xué)習(xí)，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質(zhì)樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現(xiàn)出來的正是青年人這種低調(diào)又不失自信的朝氣。銀行未來發(fā)展的生命力的源泉是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發(fā)揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創(chuàng)新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛。”那么，我相信我會帶著這股年輕的熱血，奮戰(zhàn)在全行創(chuàng)業(yè)的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結(jié) 銀行運營部工作總結(jié)

五、強化信貸基礎(chǔ)管理，堅持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，要求基層社對大額農(nóng)戶貸款按戶對貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營前景進行了詳細調(diào)查分析，對資產(chǎn)負債狀況進行評定，通過對經(jīng)濟檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，并對經(jīng)濟檔案編列號碼;注重貸款調(diào)查，詳細記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案實用、整潔、規(guī)范(二)完善各項規(guī)章制度2006年，資金營運部對部分信貸規(guī)章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔(dān)保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等(三)嚴格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業(yè)先通過財務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調(diào)查，客觀真實評價貸款風(fēng)險，并對大額貸款實行逐筆由聯(lián)社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風(fēng)險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認真執(zhí)行各項信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點進行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎(chǔ)管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強化信貸隊伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學(xué)習(xí)新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風(fēng)險(一)結(jié)合實際，合理下達任務(wù)，實行獎勵辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結(jié)和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認真提高政治思想覺悟，堅決執(zhí)行國家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，熟悉正確及時地辦理各項業(yè)務(wù)。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強“的企業(yè)精神，認真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標題、主送機關(guān)、正文、署名四部分。(1)標題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點不同其標題也就不同。工作總結(jié)標題有單標題，也有雙標題。字跡要醒目。單標題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會、成績和缺點、經(jīng)驗和教訓(xùn)。1)成績和經(jīng)驗這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經(jīng)驗，“寓經(jīng)驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經(jīng)驗，這實際是前一種寫法。成績和經(jīng)驗是工作總結(jié)的中心和重點，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗是指在工作中取得的優(yōu)良成績和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運用一些準確的數(shù)字表現(xiàn)出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結(jié)都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚成績、糾正錯誤，虛心謹慎，繼續(xù)前進。寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實事求是。(4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。簡而言之：

總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經(jīng)驗、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進行分析。2.成績和缺點。這是總結(jié)的中心?？偨Y(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。(二)寫好總結(jié)需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結(jié)的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊敚撀缘囊?。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

一年來計劃財務(wù)部以聯(lián)社計劃財務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟效益為目標，狠抓會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強化財務(wù)管理，化解會計風(fēng)險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計、財務(wù)收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會計核算等方面的工作?，F(xiàn)將本的具體工作情況，簡要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險，計劃財務(wù)部負責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計報表的報送工作。

財務(wù)部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認真統(tǒng)算，加班加點，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達的各項工作任務(wù)。

三、強化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實。

加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進行了檢查，使會計帳務(wù)有了進一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴格控制各項財務(wù)指標，確保各項經(jīng)營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經(jīng)營指標。

五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴控各項風(fēng)險指標，化解經(jīng)營風(fēng)險。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標和化解風(fēng)險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報系統(tǒng)開始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓(xùn)，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢，國家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識別、上報工作，我們財務(wù)部每天對轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風(fēng)險。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴格審核開戶手續(xù)。

嚴把開戶審核關(guān)，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務(wù)部負責(zé)對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統(tǒng)上線前的準備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過聯(lián)社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續(xù)完成財務(wù)、會計、統(tǒng)計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經(jīng)營指標、績效考核完成情況，按季進行財務(wù)會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會計培訓(xùn)及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據(jù)“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風(fēng)險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財政對xx風(fēng)險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項稅費減免、納稅申報等相關(guān)事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會計核算工作，以提高會計核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結(jié)務(wù)實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

第五篇：銀行賬戶管理系統(tǒng)

銀行賬戶管理系統(tǒng)

需求

本系統(tǒng)基于C/S架構(gòu)，即客戶端/服務(wù)端模式。

服務(wù)器數(shù)據(jù)庫采用Oracle 10g，客戶端使用JAVA Swing圖形化界面編寫

服務(wù)端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產(chǎn)品以及收益等數(shù)據(jù)。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據(jù)條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結(jié)果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela賬號注冊日期 2006-10-102006-10-10狀態(tài) 有效 凍結(jié)

用戶賬戶狀態(tài)分為：審核中、有效、凍結(jié)、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細信息。

客戶詳細信息至少包括：賬戶號（格式為YZBANK+地區(qū)碼+8位數(shù)字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系地址2（可空）、聯(lián)系地址3（可空）、聯(lián)系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業(yè)務(wù)。然后可以查看某個業(yè)務(wù)的具體信息。

理財業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)號、流水號、業(yè)務(wù)名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負數(shù)）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業(yè)務(wù)、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結(jié)）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態(tài)為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業(yè)務(wù)、查看已辦理的理財業(yè)務(wù)、盈虧狀態(tài)以及總資產(chǎn)等

用戶不能更改自己的賬號狀態(tài)和資產(chǎn)，只能查看。

TBD

TBD

某些信息字段一經(jīng)注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。