第一篇：銀行內(nèi)部賬戶管理規(guī)程

附件:

銀行內(nèi)部賬戶管理規(guī)程

【擬稿部門】總行會計結(jié)算部 【簽發(fā)日期】2014年7月31日 【發(fā)布文號】

【印發(fā)日期】2014年7月31日 【生效日期】2014年8月7日 【備案批準(zhǔn)】否 【規(guī)章層級】操作規(guī)章

【匯編定位】會計結(jié)算－核算管理

第一章 總 則

第一條 目的依據(jù)

為加強我行柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計核算管理，規(guī)范內(nèi)部賬戶設(shè)臵和使用，進一步防范操作風(fēng)險，特制定本規(guī)程。

第二條 內(nèi)部賬戶定義

本規(guī)定所稱內(nèi)部賬戶是指在柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立的、用于核算我行內(nèi)部資金往來的賬戶，與客戶賬戶相對。

第三條 適用范圍

本規(guī)定適用于我行內(nèi)部賬戶的開立、維護、撤銷、使用、檢查、監(jiān)督管理等工作。

第二章 內(nèi)部賬戶設(shè)置

第四條 設(shè)臵原則

內(nèi)部賬戶嚴(yán)格按照資金性質(zhì)、核算要求并結(jié)合業(yè)務(wù)需要和系統(tǒng)功能設(shè)臵。第五條 賬戶分類

（一）按所屬科目

根據(jù)賬戶所屬科目的類別，內(nèi)部賬戶分為資產(chǎn)類內(nèi)部賬戶、負債類內(nèi)部賬戶、權(quán)益類內(nèi)部賬戶、共同類內(nèi)部賬戶、損益類內(nèi)部賬戶、表外內(nèi)部賬戶。

（二）按系統(tǒng)模式

根據(jù)賬戶在核心系統(tǒng)內(nèi)的設(shè)臵模式，內(nèi)部賬戶分為一般內(nèi)部賬戶、客戶性質(zhì)內(nèi)部賬戶、損益內(nèi)部賬戶。

1、一般內(nèi)部賬戶的賬號長度為16位，編排規(guī)則為：幣種（3位）+類別碼（5位）+順序號（4位）+網(wǎng)點號（4位）。其中幣種使用大寫英文字母，其余均使用數(shù)字。類別碼相同的內(nèi)部賬戶隸屬于同一科目。

2、客戶性質(zhì)內(nèi)部賬戶的賬號編排規(guī)則同客戶賬戶（11位數(shù)字），通過前兩位區(qū)別于客戶賬戶并表明具體類別，以44、51、52、97、98、99起始，僅限于系統(tǒng)交易必需時開立(使用說明見附件1-1)。

3、損益內(nèi)部賬戶的賬號編排規(guī)則為PL+類別碼（5位）+網(wǎng)點號（4位）。第六條 基本要求

（一）資產(chǎn)類內(nèi)部賬戶，日終不得出現(xiàn)貸方余額（備抵類除外）。

（二）負債類、權(quán)益類內(nèi)部賬戶，日終不得出現(xiàn)借方余額。

（三）損益類內(nèi)部賬戶，收入類應(yīng)在貸方發(fā)生，余額反映在貸方；支出類應(yīng)在借方發(fā)生，余額反映在借方。此類賬戶僅在損益結(jié)轉(zhuǎn)時反方向發(fā)生，沖正交易除外。

（四）表外內(nèi)部賬戶，原則上按照借付貸收方式進行賬務(wù)處理，有系統(tǒng)特別處理規(guī)則的除外（見附件1-1）。

（五）業(yè)務(wù)發(fā)生時全額入賬，不得軋差后進行賬務(wù)處理。

（六）結(jié)算業(yè)務(wù)不墊款，財政零余額賬戶和業(yè)務(wù)主管部門在管理辦法中明確可以墊款的除外。

第三章 內(nèi)部賬戶開立、維護和撤銷

第七條 開立申請

（一）因全行性業(yè)務(wù)需新增或變更內(nèi)部賬戶的，總行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)向總行會計結(jié)算部提供相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度依據(jù)（管理辦法、操作規(guī)程或業(yè)務(wù)聯(lián)系單形式），總行會計結(jié)算部按需提交開立內(nèi)部賬戶的申請（以運維申請或會簽應(yīng)用維護需求等形式）。

對于分批次、分類別管理的同種產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，如確需使用不同內(nèi)部賬戶核算和反映的，總行業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)向總行會計結(jié)算部提交開立內(nèi)部賬戶的申請。

（二）因分支行特色業(yè)務(wù)（含總行審批授權(quán)類）需新增或變更內(nèi)部賬戶的，由分支行發(fā)起開立內(nèi)部賬戶的申請，并附該業(yè)務(wù)的管理與核算依據(jù)和總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門的審批或授權(quán)文件，提交總行會計結(jié)算部審批。

（三）101現(xiàn)金、114存放同業(yè)、116存放境外同業(yè)、251保證金科目內(nèi)部賬戶開立應(yīng)依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)審批單或聯(lián)系單，無需總行會計結(jié)算部審批。

第八條 開立審批

申請單位通過“OA-日常管理-業(yè)務(wù)系統(tǒng)運維申請”進行申請，申請內(nèi)容中注明業(yè)務(wù)名稱、賬戶開立網(wǎng)點、幣種。總行會計結(jié)算部審批同意后注明賬號、戶名、所屬科目；如否，注明原因后退回申請單位。

原則上內(nèi)部賬戶開立申請應(yīng)至少在業(yè)務(wù)開辦前兩個工作日提交至審批部門；分支行特色業(yè)務(wù)（不含總行審批授權(quán)類）的內(nèi)部賬戶開立申請應(yīng)至少在業(yè)務(wù)開辦前五個工作日提交至審批部門。

第九條 開立操作

內(nèi)部賬戶在審批通過后，由申請部門提交至總行營運管理部或信息技術(shù)部操作。

需在全網(wǎng)點開立的內(nèi)部賬戶提交至總行信息技術(shù)部操作，并由信息技術(shù)部維護全網(wǎng)點內(nèi)部賬戶清單。其他內(nèi)部賬戶由總行營運管理部進行操作。

新開業(yè)網(wǎng)點由總行信息技術(shù)部根據(jù)總行會計結(jié)算部開業(yè)操作指令，在網(wǎng)點開業(yè)前批量開立全網(wǎng)點內(nèi)部賬戶。

第十條 維護

因業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)生變化等需對內(nèi)部賬戶維護（如更名、停用等）的，由業(yè)務(wù)主管部門或總行會計結(jié)算部發(fā)起運維，流程參照內(nèi)部賬戶開立。

第四章 內(nèi)部賬戶日常管理

第十一條 重點內(nèi)部賬戶范圍

“網(wǎng)點每日檢查核對的內(nèi)部賬戶明細表”中所列內(nèi)部賬戶、客戶性質(zhì)內(nèi)部賬戶及異常內(nèi)部賬戶納入重點內(nèi)部賬戶管理范圍。

內(nèi)部賬戶異常是指在業(yè)務(wù)辦理過程中，因處理環(huán)節(jié)（含時間、空間上的間隔）形成內(nèi)部賬戶的掛賬業(yè)務(wù)及掛銷賬等情況。掛賬包括但不限于清算類款項、業(yè)務(wù)性掛賬、差錯類掛賬等。

（一）清算類款項指辦理跨分行業(yè)務(wù)或辦理系統(tǒng)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)過程中形成的待清算資金款項。如分支行待清算往來、銀聯(lián)待清算款項等。

（二）業(yè)務(wù)性掛賬指業(yè)務(wù)處理過程中因時間或空間上的間隔造成的暫掛款項。相關(guān)業(yè)務(wù)辦理完畢后，款項隨之結(jié)清。如暫收、暫付的待劃轉(zhuǎn)款項等。

（三）差錯類掛賬是指因業(yè)務(wù)差錯引起的掛賬款項。如：現(xiàn)金長短款、待查錯賬等。

第十二條 日常管理

（一）各單位應(yīng)按照相關(guān)核算規(guī)定正確使用內(nèi)部賬戶，不得指使、授意經(jīng)辦人員違規(guī)使用內(nèi)部賬戶。

各網(wǎng)點應(yīng)落實專人定期核對其他應(yīng)收應(yīng)付款內(nèi)部賬戶使用情況。如發(fā)現(xiàn)應(yīng)收應(yīng)付款項記賬串戶或其他使用不規(guī)范的情況，應(yīng)及時指正。

（二）各單位應(yīng)加強日常操作管理，注意記錄入賬原因、留存相關(guān)資料并專人保管，做到賬務(wù)明晰，及時銷賬。根據(jù)賬戶核算內(nèi)容應(yīng)于業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日及時完成銷賬，原則上最遲不超過3個工作日。除注明特定用途的賬戶，其他內(nèi)部賬戶在系統(tǒng)交易時均需在備注或摘要內(nèi)輸入使用說明。

（三）各單位應(yīng)依據(jù)內(nèi)部賬戶核算的具體業(yè)務(wù)，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定做好外部對賬或賬實核對工作；同時做好閑臵的內(nèi)部賬戶上報清理工作。

1、每日營業(yè)終了，各網(wǎng)點應(yīng)打印并依據(jù)“網(wǎng)點每日檢查的內(nèi)部賬戶明細表”檢查掛賬款項，確保內(nèi)部賬戶余額的真實性和準(zhǔn)確性。對照確認(rèn)無誤后,本表作重要賬務(wù)核對工作清單

（一）（該清單納入總行會計檢查工作清單內(nèi)）附件。

2、每日對本機構(gòu)按業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)當(dāng)日結(jié)零的內(nèi)部賬戶實施監(jiān)控管理。落實專人做好清算科目、暫收科目及暫付科目前一日余額的復(fù)核勾對工作。會計主管應(yīng)及時檢查柜員是否規(guī)范處理異常掛賬，如遇重大異常須上報總行會計結(jié)算部。

3、外匯業(yè)務(wù)要求：每日營業(yè)前各經(jīng)營單位應(yīng)落實專人核對其他應(yīng)收應(yīng)付款科目余額及發(fā)生額，并做好外匯其他應(yīng)收應(yīng)付款核對記錄（電子版）（附件1-3），定期備份。月末，打印其他應(yīng)收應(yīng)付款紙質(zhì)明細清單，留存一年后上交檔案管理部門。對于其他應(yīng)付款（98賬戶）必須檢查余額是否為零，否則應(yīng)立即查明原因并報告海外業(yè)務(wù)部處理。

（四）總行營運管理部運用會計監(jiān)測系統(tǒng)對全行各單位重點內(nèi)部賬戶進行日常監(jiān)控。如有異常，通過會計監(jiān)測系統(tǒng)向相關(guān)單位發(fā)出預(yù)警協(xié)查。

各單位收到預(yù)警協(xié)查任務(wù)后，須及時查找問題原因，落實整改，并于三個工作日內(nèi)將協(xié)查結(jié)果（原因、整改處理情況）反饋總行營運管理部。

（五）柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易操作要求參見《銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊-內(nèi)部賬戶記賬及軋賬》（銀行產(chǎn)品?2010?2號）相關(guān)內(nèi)容。

第十三條 系統(tǒng)銷賬管理

（一）已列入系統(tǒng)銷賬管理的內(nèi)部賬戶（以下簡稱銷賬賬戶,附件1-1），在入賬（即與該賬戶余額方向一致的賬務(wù)）記賬時，系統(tǒng)將自動產(chǎn)生一個銷賬編號。柜員進行出賬（即與該賬戶余額方向相反的賬務(wù)）記賬時，必須在交易中輸入該編號，系統(tǒng)核對編號、金額等信息與原入賬信息一致后即自動作銷賬處理。系統(tǒng)支持一進多出、多進一出的銷賬方式：入賬金額為一筆、出賬為多筆，或入賬金額為多筆、出賬為一筆時，出、入賬的金額合計應(yīng)相等。

實行系統(tǒng)內(nèi)銷賬控制的內(nèi)部賬戶，其入賬和出賬均由系統(tǒng)生成銷賬登記簿記錄，無需登記手工賬簿。

每個工作日，各單位應(yīng)查詢上日“銷賬賬戶未銷賬余額核對異常情況表”，核對各內(nèi)部賬戶的未銷賬余額與該賬戶當(dāng)日期末余額一致。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)賬務(wù)與銷賬信息不一致的情況，應(yīng)及時查明原因予以糾正。

（二）銷賬期限

對于銷賬賬戶10天以上未銷賬的記錄，各單位應(yīng)落實人員按時查看，關(guān)注并查明該賬戶長期未能銷賬的原因，及時處理，避免長期宕賬情況。

每月底，各網(wǎng)點會計主管匯總當(dāng)期新增的10天以上未銷賬記錄，向分行（含總行營業(yè)部、各區(qū)域管理總部，下同）會計管理部門報告，說明原因。分行會計管理部門應(yīng)組織盡快處理，避免長期宕賬情況的發(fā)生。

（三）每年年終，根據(jù)系統(tǒng)打印的“年度銷賬賬簿”和手工銷賬賬簿（如有），各單位應(yīng)及時核對無誤，納入當(dāng)期會計檔案保管。

第十四條 異常處理

各單位對下列原因?qū)е碌姆菢I(yè)務(wù)性暫宕款項，在發(fā)生次日，“一事一報”報送總行有關(guān)部門，根據(jù)批準(zhǔn)事項進行賬務(wù)處理。

（一）由于銀企之間結(jié)算造成的事故、案件、糾紛引起的各類應(yīng)收、應(yīng)付款項，單筆金額超過人民幣一萬元(含)以上的，由總行會計結(jié)算部負責(zé)審批；單筆金額在人民幣一萬元以下的，由分行會計分管負責(zé)人審批，并報總行會計結(jié)算部備案。

（二）由于個人結(jié)算業(yè)務(wù)收付造成的事故、案件、糾紛引起的各類應(yīng)收應(yīng)付款項，單筆金額超過人民幣一千元(含)以上的，由總行會計結(jié)算部負責(zé)審批；單筆金額在人民幣一千元以下的，由分行會計分管負責(zé)人審批，并報總行會計結(jié)算部備案。

上述1、2情況，應(yīng)區(qū)分柜面和自助機具分別填制《銀行差錯事故處理報批表》（附件1-2）報總行。若為外匯業(yè)務(wù)，單筆金額超過等額一萬美元(含)以上的，由總行海外業(yè)務(wù)部負責(zé)審批；單筆金額在等額一萬美元以下的，由經(jīng)營單位分管負責(zé)人審批，并報總行海外業(yè)務(wù)部備案。

（三）由于其他非結(jié)算業(yè)務(wù)引起的其他應(yīng)收應(yīng)付款項，參照《銀行資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提操作指引》（銀行計財?2008?11號）、《關(guān)于案件訴訟費用財務(wù)處理規(guī)定的通知》（銀行資?2002?18號）和《銀行財務(wù)核算管理辦法》（上銀函?2013?36號）等文件，分別由總行相關(guān)部門負責(zé)審批執(zhí)行。

第十五條 其他管理

（一）總行會計結(jié)算部根據(jù)核算變化內(nèi)容，及時組織清理停用內(nèi)部賬戶。

（二）總行會計結(jié)算部按需更新每日結(jié)零的內(nèi)部賬戶清單和銷賬賬戶 維護內(nèi)容，經(jīng)總行營運管理部進行系統(tǒng)維護后通過部門郵箱予以告知。各單位特色業(yè)務(wù)余額監(jiān)控賬戶自行維護。

（三）總分行會計管理部門通過制度規(guī)范和會計檢查輔導(dǎo)等手段對轄屬分支行的重點賬戶管理予以監(jiān)督。

（四）分行及時匯總并向總行會計結(jié)算部上報轄屬經(jīng)營單位在內(nèi)部賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)的問題和相關(guān)建議。

第五章 其他應(yīng)收應(yīng)付款管理

第十六條 科目和賬戶設(shè)臵

（一）科目設(shè)臵 1、139 其他應(yīng)收款：核算和反映本行除逾期貸款、應(yīng)收利息、因授信業(yè)務(wù)產(chǎn)生的墊款、應(yīng)收股利、代理兌付業(yè)務(wù)暫付款等以外應(yīng)收或暫付的其他各類款項情況。2、261其他應(yīng)付款：核算和反映本行除應(yīng)解匯款、應(yīng)付本匯票款項、應(yīng)付利息、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)交稅金、應(yīng)付利潤、代理業(yè)務(wù)暫收款等以外應(yīng)付或暫收的其他各類款項情況。

（二）賬戶設(shè)臵和使用要求

根據(jù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)和處理的環(huán)節(jié)，在其他應(yīng)收應(yīng)付款各（子）科目項下分別設(shè)臵內(nèi)部賬戶。其中98賬戶歸屬于261-002科目,通常用于系統(tǒng)交易限制并經(jīng)總行會計結(jié)算部審批后開立使用。同類業(yè)務(wù)的98賬戶每個網(wǎng)點只能開設(shè)一個。

總行會計結(jié)算部負責(zé)發(fā)布和更新《其他應(yīng)收應(yīng)付款內(nèi)部賬戶使用說明》（以下簡稱使用說明，附件1-1）。各單位應(yīng)嚴(yán)格按照使用說明規(guī)定在日常業(yè)務(wù)處理時規(guī)范使用，嚴(yán)禁隨意、錯誤使用，不得將明確規(guī)定需要分戶核算的應(yīng)收應(yīng)付款項納入同一賬戶中核算。

第十七條 清理核銷

（一）各網(wǎng)點應(yīng)落實專人，定期對網(wǎng)點長期懸宕的其他應(yīng)收應(yīng)付款進行檢查清理。每年11月底，各單位應(yīng)對“139其他應(yīng)收款”科目中不應(yīng)跨年度的各類墊款要逐筆清理收回；對“261其他應(yīng)付款”科目中的懸宕款 項，要逐筆進行核實清理。每年年底前，各單位按年度授權(quán)所明確的權(quán)限，自行審批核銷或報送總行業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)后予以核銷，對待報批清理的各類懸宕款項，不得擅自處理和隱瞞不報。

1、其他應(yīng)收款宕賬核銷，會計分錄： 借：536營業(yè)外支出

貸：139其他應(yīng)收款

2、其他應(yīng)付款宕賬核銷，會計分錄： 借：261其他應(yīng)付款

貸：515營業(yè)外收入

（二）各分行應(yīng)按季度對各網(wǎng)點其他應(yīng)收應(yīng)付款使用、結(jié)余、清理、核銷工作進行檢查。

第六章 附 則

第十八條 其他說明

如具體業(yè)務(wù)的會計核算制度中已明確相關(guān)內(nèi)部賬戶的開立流程或核算規(guī)則，以相關(guān)會計核算制度為準(zhǔn)。財務(wù)核算系統(tǒng)內(nèi)部資金核算要求遵其系統(tǒng)和財務(wù)管理規(guī)則執(zhí)行涉及上述內(nèi)部賬戶對應(yīng)科目的管理規(guī)則參照本文執(zhí)行。

第十九條 解釋部門

本辦法由總行會計結(jié)算部負責(zé)解釋。第二十條 施行日期

本辦法自2014年8月7日起施行。第二十一條 廢止規(guī)章

自本辦法施行之日起，《關(guān)于我行內(nèi)部賬戶實現(xiàn)系統(tǒng)銷賬管理的通知》（銀行會?2009?129號）、《關(guān)于加強其他應(yīng)收應(yīng)付款核算管理的通知》（銀行會?2009?82號）和《關(guān)于優(yōu)化內(nèi)部賬戶管理及核算的通知》（銀行會?2011?146號）廢止。

附件：1-

1、其他應(yīng)收應(yīng)付款內(nèi)部賬戶使用說明

2、銀行差錯事故處理報批表 1-

3、外匯其他應(yīng)收應(yīng)付款核對記錄 1-

4、內(nèi)部賬戶開立流程圖 1-

5、風(fēng)險控制描述

6、外內(nèi)部合規(guī)依據(jù)及版本控制

7、關(guān)于《銀行內(nèi)部賬戶管理規(guī)程》的修訂說明

第二篇：銀行賬戶管理規(guī)定

銀行賬戶管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條

凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行和非銀行金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條

存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

第四條

基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。

存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。

第五條

一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條

臨時存款帳戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的帳戶。

存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條

專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開立的帳戶。

第八條

存款人只能在銀行開立一個基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條

存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用帳戶。

第十條

存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條

銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和____授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。

第十二條

存款人在銀行開立基本存款帳戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶口許可證制度。銀行對存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。

第二章

帳戶設(shè)置和開戶條件

第十三條

下存款人可以申請開立基本存款帳戶：

一、企業(yè)法人：

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位;

三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門;

四、衽財政預(yù)算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;

五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;

六、外國駐華機構(gòu);

七、社會團體;

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;

九、外地常設(shè)機構(gòu);

十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包戶：

第十四條

下列情況，存款人右以申請開立一般存款帳戶：

一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;

二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。

第十五條

下列情況，存款人可以申請開立臨時存款帳戶：

一、外地臨時機構(gòu);

二、臨時經(jīng)營活動需要的。

第十六條

下列資金，存款人可以申請開立專用存款帳戶：

一、基本建設(shè)的資金;

二、更新發(fā)行的資金;

三、特定用途，需要專戶管理的資金。

第十七條

存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本：

二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文：

三、軍隊軍以上、武警部隊財務(wù)部門的開戶證明;

四、單位對附設(shè)機構(gòu)同意開戶的證明;

五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文;

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;

七、個人的居民身份證和戶口簿。

第十八條

存款人申請開立一般存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù);

二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

第十九條

存款人申請有開立臨時存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照;

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。

第二十條

存款人申請開立專用存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件;

二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章

帳戶開立和撤銷

第二十一條

存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

第二十二條

存款人申請開立一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開立帳戶。

第二十三條

本辦法第十三條第三、四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款帳戶的，可

以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款帳戶。

第二十四條

存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原帳戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。

第二十五條

存款人撤銷帳戶，必須與開戶銀行核對帳戶條額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。

第二十六條

存款人撤銷基本存款帳戶后，右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新帳戶。

第二十七條

開戶銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動的帳戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知超___日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。

第四章

帳戶管理和責(zé)任

第二十八條

中國人民銀行負責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條

開戶銀行負責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的帳戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對帳。開戶銀行對基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起___日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申報。

第三十條

銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條

銀行不得違反本辦法的規(guī)定強拉客戶在本行開立帳戶。

信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立帳戶。

第三十二條

存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款

帳戶。

第三十三條

存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格招待制度、招待紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。

存款人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。

第三十四條

存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。

第三十五條

開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十七條

存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

第三十八條

中辦民銀行分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。

第三十九條

存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條

銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰;構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章

附則

第四十一條

本辦法由中國人發(fā)銀行負責(zé)解釋、修改。

第四十二條

本辦法自___年___月___日起施行。___年___月___日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》同時廢止。

第三篇：銀行賬戶的管理

開設(shè)公司銀行賬戶的手續(xù)：

1、填寫開戶申請書。各單位要求在銀行開立賬戶 必須向開戶行提出申請，填寫“開戶申請表”，開戶申請表由銀行統(tǒng)一印制，其主要 內(nèi)容有：

（1）申請開戶單位的名稱；

（2）開戶證明文件日期；

（3）申請開戶單位的性質(zhì)；

（4）工商行政管理局批文號；

（5）單位地址、電話；

（6）生產(chǎn)經(jīng)營范圍等內(nèi)容。

各單位在申請開戶時，應(yīng)詳細填寫申請表上的各項內(nèi)容。填寫完畢后，要加蓋本 單位全稱公章。

2、提交有關(guān)的證明文件。開戶申請人在填好開戶申請表后，將其報送有關(guān)單位審 查，審查同意后，審查單位要出具證明文件，并加蓋證明公章。

必須向銀行提交其主管部 門出具的證明和當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”或“營業(yè)執(zhí)照”、開戶許可證、組織機構(gòu)代碼證等。

3、填制并提交印鑒卡片。開戶單位在提交開戶申請書和有關(guān)單位證明的同時，應(yīng) 填寫開戶銀行的印鑒卡片。印鑒卡片上填寫的戶名，必須與單位名稱一致，在卡片上要 加蓋單位公章，單位負責(zé)人或財務(wù)機構(gòu)負責(zé)人及出納人員三枚印章。印鑒卡片是開戶單 位與銀行事先約定的一種具有法律效力的付款依據(jù)。銀行在為開戶單位辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，憑開戶單位預(yù)留的印鑒審核支付憑證的真假。若支付憑證上的印章與預(yù)留印鑒不符，銀 行拒絕辦理付款業(yè)務(wù)，以保證開戶單位銀行存款的安全。同時，卡上的印鑒也明確開戶 行的責(zé)任，保障了銀行的權(quán)利不受侵犯。

4、開戶銀行審查。開戶銀行對開戶單位提交的開戶申請書、有關(guān)證明、印鑒卡片、會計人員的“會計證”等文件根據(jù)有關(guān)規(guī)定進行審查。經(jīng)銀行審查同意后，銀行確定賬號、登記開戶、發(fā)證有關(guān)各種結(jié)算憑證。

公司銀行賬戶的管理制度

總則一、二、三、四、五、六、為規(guī)范公司資金賬戶管理，保證公司資金安全，根據(jù)（國家銀行賬戶管理辦法）等法律法規(guī)，結(jié)合公司實際情況，制度本制度。

公司資金賬戶包括但不限于銀行基本賬戶、貸款賬戶、專項資金賬戶、保證金賬戶、網(wǎng)銀支付賬戶等。

本制度所指資金賬戶僅為銀行存款賬戶，主要包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專項存款賬戶。

公司財務(wù)部為銀行賬戶管理責(zé)任部門，負責(zé)公司銀行賬戶的開、變更、撤銷、使用管理。

銀行賬戶開立、撤銷須經(jīng)財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審核，銀行賬戶變更需上報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理。

所有銀行賬戶遵循”收支兩條線”原則，專戶專用。第一章 銀行賬戶基本信息管理七、八、公司建立銀行賬戶管理信息數(shù)據(jù)，開立和使用銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息范圍。

公司銀行賬戶管理信息數(shù)據(jù)主要包括以下內(nèi)容： 1.戶名全稱 2.開戶銀行全稱

3.銀行賬戶、幣種（人民幣、美元、港幣等不同幣種）4.賬戶類別（基本戶、一般戶、外債戶、資本金戶和其他）5.賬戶屬性（指對公賬戶）

6.賬戶用途(指綜合、收款、付款、其他等)7.網(wǎng)銀U盾數(shù)量和權(quán)限。

九、十、財務(wù)部負責(zé)銀行賬戶管理基本信息的建立、日常維護和管理。

財務(wù)部應(yīng)及時收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，保證及時全面的反應(yīng)公司銀行賬戶的真實情況。財務(wù)部應(yīng)定期對銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進行全面的核對和清理。第二章銀行賬戶的管理

十一、銀行賬戶管理直接責(zé)任人為出納，公司負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

十二、直接責(zé)任人必須具備相應(yīng)的素質(zhì)，并依照本制度，正確辦理銀行賬戶開立、變更、銷戶、年檢手續(xù)及日常使用管理，建立健全本公司銀行賬戶檔案管理。

十三、銀行賬戶必須由公司財務(wù)部統(tǒng)一開立，統(tǒng)一管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定多頭開戶，嚴(yán)禁出租、出借和轉(zhuǎn)讓銀行賬戶。

十四、公司銀行賬戶開立、變更、撤銷，必須填寫（銀行開/銷戶申請表），獲財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。

十五、財務(wù)部門應(yīng)保管好銀行賬戶對應(yīng)印章、網(wǎng)銀U盾，確保銀行賬戶安全。

十六、公司銀行賬戶主要用途分類如下：

1.基本賬戶為綜合賬戶，可用于繳納稅款、提現(xiàn)、工資薪金及日常經(jīng)營費用支出等； 2.一般賬戶用于核算公司經(jīng)營性業(yè)務(wù)收支；

3.專項資金賬戶用于核算公司專項資金收支，專戶專用； 4.貸款賬戶用于公司對外借款、融資等； 5.資本金賬戶用于投資入股、驗資等； 6.其他類只要用于上述以外業(yè)務(wù)；

十七、銀行賬戶管理人員應(yīng)確保賬戶信息安全，未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁對外提供賬戶相關(guān)任何信息。

第三章 銀行賬戶開立

十八、銀行賬戶開立實行總經(jīng)理審核制。

十九、公司應(yīng)按如下規(guī)定設(shè)置管理銀行賬戶：

1.財務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，代表公司開立銀行賬戶，并負責(zé)對銀行賬戶的日常管理； 2.銀行賬戶的戶名全稱應(yīng)于其營業(yè)執(zhí)照登記的名稱一致； 3.公司其他部門一律不準(zhǔn)開立銀行賬戶。

二十、開立銀行賬戶程序：

1.申請開立銀行賬戶，應(yīng)報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審批；

2.財務(wù)部應(yīng)根據(jù)同意開立銀行賬戶的申請表，對開戶信息資料與公司審批意見的一致性進行核查；

二十一、公司應(yīng)對擬開戶銀行進行評估。評估范圍包括：信譽度、服務(wù)范圍、服務(wù)成本、便利性、合作經(jīng)歷等。二

十二、與我司有重大戰(zhàn)略合作和資金支持的銀行優(yōu)先合作。

第四章銀行賬戶變更和撤銷

二十三、銀行賬戶登記內(nèi)容發(fā)生變更時，應(yīng)在變更事項得到開戶銀行變更確認(rèn)后在銀行賬戶管理信息中記錄變更信息。

二十四、公司財務(wù)負責(zé)人應(yīng)及時清理不需使用的銀行賬戶，防止和糾正不必要的多頭開戶和重復(fù)開戶現(xiàn)象，撤銷多余的銀行賬戶。

二十五、銀行賬戶應(yīng)在撤銷后在銀行賬戶管理信息中記錄撤銷信息。

第五章銀行存款備查賬

二十六、出納應(yīng)按照要求，嚴(yán)格審核付款憑證，審核無誤后方可付款，付款后交給會計在系統(tǒng)中做賬，同時登記銀行存款日記賬備查。

二十七：每日工作結(jié)束后，出納人員應(yīng)對當(dāng)日銀行存款明細賬、和個人登記的銀行存款日記賬相符，確保資金收付準(zhǔn)確無誤，若出現(xiàn)錯誤應(yīng)上報財務(wù)經(jīng)理及時查明原因并解決。二

十八、每月初，會計應(yīng)與出納核對上月銀行存款明細賬，編制（銀行存款余額調(diào)節(jié)表），同時分析未達賬項產(chǎn)生的原因，及時解決未達賬項。對超過1個月的未達賬項需上報財務(wù)總監(jiān)處理。

第六章禁止行為和罰則

二十九、在銀行賬戶管理和使用中嚴(yán)禁一下行為： 1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；

2.不按本制度規(guī)定的程序和時間及時、準(zhǔn)確的上報和備案有關(guān)銀行賬戶開立、變更和撤銷等相關(guān)信息資料；

3.不認(rèn)真清理和及時注銷不需使用的賬戶；

4.隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事“公款私存”、“小金庫”等賬外經(jīng)營活動； 5.出租、出借或轉(zhuǎn)讓銀行賬戶；

6.簽發(fā)空頭、印鑒不符、遠期銀行結(jié)算票據(jù)； 7.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自以銀行存款進行擔(dān)保或抵押； 8.未妥善保管財務(wù)印章、U盾和重要空白憑證； 9.其他違反國家有關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)章制度的行為。三

十、有違反上述規(guī)定的，公司將追究法律責(zé)任。三

十一、本制度有財務(wù)部負責(zé)解釋。三

十二、本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：銀行賬戶管理工作總結(jié)

人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報 告

按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實，及時組織對轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫制度，社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對現(xiàn)金支付5萬元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進行了登記、備案，支取5萬元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進一步加強與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12 個，其中：基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報告

銀行結(jié)算賬戶自查報告

為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責(zé)。

2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人

銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)，及時糾正錯誤的收費標(biāo)準(zhǔn)。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴(yán)格審查，對票據(jù)

查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。篇三：銀行工作總結(jié)

一年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己?，F(xiàn)將我這一年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)

一、腳踏實地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認(rèn)真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會運用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實情況，與他們進行溝通的同時，耐心解答對于他們的審批中存在的各種疑問和問題；對于不明確的部分，我會及時向同事、領(lǐng)導(dǎo)請教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺營銷，積極動員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項任務(wù)指標(biāo)，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標(biāo)發(fā)面做出了一定貢獻，實現(xiàn)本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時間外出營銷，鍥而不舍地推介我行理財產(chǎn)品及其他各項業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個體商戶提供了pos機辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評。與此同時，我通過為客戶解答相關(guān)問題，了解客戶需求，做好了營銷前的調(diào)查準(zhǔn)備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴大方面有了較大突破，為我行夯實結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動，很好的融入集體生活。

在寧東擔(dān)任柜員時，由于我行沒有專職的計算機專管員，我主動承擔(dān)起兼職的計算機專管員，解決了寧東支行計算機及相關(guān)辦公設(shè)備使用中的問題，并向樂于學(xué)習(xí)相關(guān)知識的員工傳授自己在這一方面的一些經(jīng)驗和心得。2012年6月18日，我調(diào)入靈武支行綜合管理部，在此擔(dān)任靈武支行助理紀(jì)檢專干一職，同時負責(zé)綜合管理部人力資源、固定資產(chǎn)管理、信息科技及其他一些事務(wù)。加強反腐倡廉建設(shè)，是加強黨的建設(shè)的重要內(nèi)容，是加強內(nèi)控、防范風(fēng)險、維護客戶和員工利益的重要舉措，也是促進全行科學(xué)發(fā)展的一項基礎(chǔ)性工作。在接手紀(jì)檢監(jiān)察這個崗位以后，我能夠快速的進入新的崗位角色，在新崗位上努力學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察方面業(yè)務(wù)。通過學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察及相關(guān)文件，不但使我對自己崗位職責(zé)有了深刻的認(rèn)識，制定了較好的工作思路，對辦公室工作的保密性和嚴(yán)肅性有了深刻的認(rèn)識，提高了自己思想覺悟和綜合素質(zhì)。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領(lǐng)導(dǎo)和一線部門之間上傳下達的服務(wù)工作。隨后我在支行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，根據(jù)自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風(fēng)險排查”、“案防工作達標(biāo)年”的排查工作，排查采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的工作方式，匯總排查結(jié)果并及時上報，對排查出的問題及時整改。通過此次排查活動，本支行在正確處理好業(yè)務(wù)開拓與強化內(nèi)控管理的關(guān)系，努力規(guī)避和防范各類經(jīng)營和操作風(fēng)險，防范風(fēng)險案件的意識和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實現(xiàn)了全年無案件風(fēng)險損失的良好成績，尤其使基層員工的案防能力、服務(wù)水

平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。

人力資源管理是一項復(fù)雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會積極主動的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險二金的繳納方面的相關(guān)知識，保證我行工資及社保費用及時發(fā)放及繳納；見習(xí)了我行績效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長遠發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進行逐項對賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進行管理，以實物管理為基礎(chǔ)，堅持實物與會記賬相符，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫記賬制度；同時運用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強固定資產(chǎn)的核算管理，保護固定資產(chǎn)完整無缺，充分挖掘潛力，不斷改進固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟效益。但是在一些方面還不夠精細，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計算機管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點的網(wǎng)絡(luò)維護，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計算機及辦公用品維護問題，保證辦公設(shè)備正常運行；同時做好對一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進行簡單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時解決網(wǎng)點工作中遇到的問題。

二、自覺加強理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì) 首先，自覺加強政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗的會議精神，進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀行新出臺的各項政策，先后參加了中國銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自學(xué)中國銀行營銷策略、個人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識。積極參與支行重大活動，籌劃工作，顧大局，識大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認(rèn)真、扎實，求知欲強、善于學(xué)習(xí)，顧全大局，不計較個人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質(zhì)樸，待人真誠，有上進心。我身上所體現(xiàn)出來的正是青年人這種低調(diào)又不失自信的朝氣。銀行未來發(fā)展的生命力的源泉是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)可以把許許多多的客戶請

進門，留住心，而這種生命力只有通過廣大青年員工的發(fā)揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創(chuàng)新才能得以延展。時代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺，“海闊憑魚躍，天高任鳥飛。”那么，我相信我會帶著這股年輕的熱血，奮戰(zhàn)在全行創(chuàng)業(yè)的大舞臺上，盡情激揚青春的旋律。篇四：銀行運營管理工作總結(jié) 銀行運營部工作總結(jié)

五、強化信貸基礎(chǔ)管理，堅持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案管理我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，要求基層社對大額農(nóng)戶貸款按戶對貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營前景進行了詳細調(diào)查分析，對資產(chǎn)負債狀況進行評定，通過對經(jīng)濟檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案，并對經(jīng)濟檔案編列號碼;注重貸款調(diào)查，詳細記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟情況，及時登、銷記借款人借款、還款記錄;通過對農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營信息檔案實用、整潔、規(guī)范(二)完善各項規(guī)章制度2006年，資金營運部對部分信貸規(guī)章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔(dān)保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等(三)嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報企業(yè)先通過財務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認(rèn)真調(diào)查，客觀真實評價貸款風(fēng)險，并對大額貸款實行逐筆由聯(lián)社審貸委員會成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報需審批貸款 筆，金額 萬元，進行會辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬元，有效控制每筆貸款風(fēng)險

六、加大信貸檢查和處罰力度，認(rèn)真執(zhí)行各項信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點進行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議合法性，檢查中問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網(wǎng)點限期整改，有效促進了信貸基礎(chǔ)管理水平提高(二)堅持以人為本，隊伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強化信貸隊伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達 人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學(xué)習(xí)新知識、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風(fēng)險(一)結(jié)合實際，合理下達任務(wù)，實行獎勵辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對已形成不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成原因，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標(biāo)、有計劃、有壓力為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強化清收不良貸款力度，聯(lián)社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎勵、已核銷呆賬貸款給予 比例獎勵(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制一本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開后，進一步強化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴(yán)格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過去，在這舉國上下普天同慶的新年開端，我也滿懷著喜悅的心情對過去一年的工作作個簡單的總結(jié)和匯報，以求不斷豐富自己、完善自己、充實自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲蓄出納崗位工作，始終本著對工作認(rèn)真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認(rèn)真提高政治思想覺悟，堅決執(zhí)行國家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識，熟悉正確及時地辦理各項業(yè)務(wù)。

新年新氣象，我仍然會不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹立“愛**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強“的企業(yè)精神，認(rèn)真履行“三個一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標(biāo)題、主送機關(guān)、正文、署名四部分。(1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——(2)前言。即寫在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結(jié)的問題;或者說明所要總結(jié)的問題、時間、地點、背景、事情的大致經(jīng)過;或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況、突出的成績作簡潔的介紹。其目的在于讓讀者對工作總結(jié)的全貌有一個概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實事求是地反映出了成績與問題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點明確、闡述透徹、邏輯性強、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會、成績和缺點、經(jīng)驗和教訓(xùn)。1)成績和經(jīng)驗這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫法有

二。一是寫出做法，成績之后再寫經(jīng)驗。即表述成績、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗教益。二是寫做法、成績的同時寫出經(jīng)驗，“寓經(jīng)驗于做法之中”。也有在做法，成績之后用“心得體會”的方式來介紹經(jīng)驗，這實際是前一種寫法。成績和經(jīng)驗是工作總結(jié)的中心和重點，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績是工作實踐過程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗是指在工作中取得的優(yōu)良成績和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運用一些準(zhǔn)確的數(shù)字表現(xiàn)出來。精神成果則要用前后對比的典型事例來說明思想覺悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見、摸得著，才有感染力和說明力。2)存在的問題和教訓(xùn)一般放在成績與經(jīng)驗之后寫。存在的問題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫，但思想上一定要有個正確的認(rèn)識。每篇工作總結(jié)都要堅持辯論法，堅持一分為二的兩點論，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚成績、糾正錯誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進。寫存在的問題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實事求是。(4)結(jié)尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算。這部分要精煉、簡潔。(5)署名和日期。署名寫在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。簡而言之：

總結(jié)，就是把某一時期已經(jīng)做過的工作，進行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經(jīng)驗、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫?個人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。(一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內(nèi)容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進行分析。2.成績和缺點。這是總結(jié)的中心。總結(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。3.經(jīng)驗和教訓(xùn)。做過一件事，總會有經(jīng)驗和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時期工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。(二)寫好總結(jié)需要注意的問題 1.一定要實事求是，成績不夸大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚。總結(jié)是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結(jié)的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精?？偨Y(jié)中的問題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個人工作計劃。篇五：銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

銀行財務(wù)人員個人工作總結(jié)

一年來計劃財務(wù)部以聯(lián)社計劃財務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟效益為目標(biāo)，狠抓會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強化財務(wù)管理，化解會計風(fēng)險，提高會計核算水平。積極做好2013轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計、財務(wù)收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會計核算等方面的工作。現(xiàn)將本的具體工作情況，簡要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險，計劃財務(wù)部負責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認(rèn)真做好上級行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計報表的報送工作。

財務(wù)部各種報表較多，上報時間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達的各項工作任務(wù)。

三、強化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實。

加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進行了檢查，使會計帳務(wù)有了進一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項財務(wù)指標(biāo)，確保各項經(jīng)營指標(biāo)的完成。年初，我們按照市辦下達的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、按季進行認(rèn)真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經(jīng)營指標(biāo)。

五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴(yán)控各項風(fēng)險指標(biāo)，化解經(jīng)營風(fēng)險。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對預(yù)警指標(biāo)的計算和通過吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報系統(tǒng)開始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓(xùn)，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢，國家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識別、上報工作，我們財務(wù)部每天對轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風(fēng)險。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴(yán)格審核開戶手續(xù)。

嚴(yán)把開戶審核關(guān)，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進行審核核準(zhǔn)開戶。

八、認(rèn)真做好專項央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財務(wù)部負責(zé)對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標(biāo)進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標(biāo)工作。

九、認(rèn)真做好中和系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備和上線后的會計核算工作。

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過聯(lián)社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計劃

1、繼續(xù)完成財務(wù)、會計、統(tǒng)計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級1004等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經(jīng)營指標(biāo)、績效考核完成情況，按季進行財務(wù)會計檢查。

2、計劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;在3月份進行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會計培訓(xùn)及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風(fēng)險管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財政對xx風(fēng)險準(zhǔn)備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。

7、與國、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項稅費減免、納稅申報等相關(guān)事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會計核算工作，以提高會計核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴(yán)格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進取，團結(jié)務(wù)實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。

第五篇：銀行賬戶管理系統(tǒng)

銀行賬戶管理系統(tǒng)

需求

本系統(tǒng)基于C/S架構(gòu)，即客戶端/服務(wù)端模式。

服務(wù)器數(shù)據(jù)庫采用Oracle 10g，客戶端使用JAVA Swing圖形化界面編寫

服務(wù)端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產(chǎn)品以及收益等數(shù)據(jù)。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據(jù)條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結(jié)果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

YZBANK-WX-00000001

YZBANK-WX-00000002

姓名BarachielAngela賬號注冊日期 2006-10-102006-10-10狀態(tài) 有效 凍結(jié)

用戶賬戶狀態(tài)分為：審核中、有效、凍結(jié)、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細信息。

客戶詳細信息至少包括：賬戶號（格式為YZBANK+地區(qū)碼+8位數(shù)字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系地址2（可空）、聯(lián)系地址3（可空）、聯(lián)系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業(yè)務(wù)。然后可以查看某個業(yè)務(wù)的具體信息。

理財業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)號、流水號、業(yè)務(wù)名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負數(shù)）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業(yè)務(wù)、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結(jié)）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準(zhǔn)備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態(tài)為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業(yè)務(wù)、查看已辦理的理財業(yè)務(wù)、盈虧狀態(tài)以及總資產(chǎn)等

用戶不能更改自己的賬號狀態(tài)和資產(chǎn)，只能查看。

TBD

TBD

某些信息字段一經(jīng)注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。